储蓄型保险,长期储蓄型保险保障更可靠

2020-06-09
保险储蓄规划功能

在“21世纪亚洲金融年会保险高峰会暨亚洲保险业竞争力排名研究报告发布”上,中国人民保险集团股份有限公司执行董事、副总裁李良温表示,储蓄型保险通过平时积累资金,在未来需要时或者退休后提供一定经济支持,这本身就是一种保障。而其半强制性质,对未来保障也更加可靠。

在国内社会保障体系尚不完善的情况下,保险作为金融服务重要组成部分,当前还处于发展的初级阶段,主要矛盾是保险服务不能满足经济社会发展的需要,而不是保险结构问题。因此,发展仍是保险企业的第一要务。

当前,社会对储蓄型投资型业务存在一些偏见。保险企业过度依赖投资实现盈利,认为只有风险性业务才能提供保障。即认为保险的保障性是通过缴纳小额保险费在未来出现风险时得到远远大于保费的保险金,其他形式的保险例如储蓄型保险,被认为不能提供保险保障,而只是一种投资产品。

这种理解过于狭隘和片面,按照经济学解释,人们进行储蓄很大一部分原因还在于预防未来的不测之需,因此储蓄型保险通过平时积累资金,在未来需要时或者退休后为人们提供一定经济支持,这本身就是一种保障。而储蓄型保险还带有半强制性质,相比个人自发储蓄行为要更为稳定的资金积累途径。因此,对未来保障也更加可靠。

如果将储蓄型投资型保险上升到国家层面,比如像新加坡形成了个人形式的社会保障机制,保险产品的责任是涵盖生老病死残等方面,并不是只为有生病或者死亡得到赔偿的保障,大多数居民需要教育养老的保障,通过购买投资型储蓄型产品,实现资产的保值增值,满足这方面需求实现保险的保障功能,正是因为储蓄型保险具有这样保障功能,得到了监管机构的大力提倡。

同时,从保险业的发展来看,相比储蓄型和投资型业务,纯保障型业务在积累资金方面并没有太大的优势,要想迅速形成一定资产规模,就需要非风险性业务做支撑,特别是充分发挥保险资金融通功能,就更需要保险业快速积累相应的资产规模,只有这样才能为整个经济建设提供更多资金支持,保险行业才能作大,保险机构作为长期机构投资者,对资本市场的稳定作用才能够更好的发挥作用。

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保险知识,储蓄型保险PK储蓄


李小姐到银行存定期储蓄,工作人员推荐她购买一份储蓄型的分红保险,并承诺买保险的收益比存银行定期储蓄更划算,对此,李小姐非常困惑,买保险和储蓄,哪个更划算呢?对此,记者到市区各银行网点进行走访发现,银行现行销售的保险产品中,保费金额较大、缴费时间较长、对储蓄有一定替代功能、核保较为简单的储蓄型人身险成为银行的主推保险品种,而其中分红型产品又占据绝对优势。那么储蓄型保险PK储蓄,哪个更划算呢?让我们来看看PK的结果如何。

A 银保产品储蓄型保险唱主角

记者对网点较多的国有银行和股份制银行销售的保险产品进行了统计,发现其中呈现出较为明显的特征:银行力推有理财功能的储蓄型人身险;投连险和万能险已风光不再,其可选种类已较为稀少;同时,完全着眼于保障的健康险和意外险仍颇受冷落;只有具备储蓄功能的分红险和万能险较受欢迎。

B 储蓄型保险vs储蓄,区别在哪?

通过对比储蓄型保险的功能和银行储蓄的功能,记者发现它们有三大区别:

一、保障功能上的区别。银行储蓄不带有保障功能,而保险理财则具有保障功能。

二、资金收益情况不同。银行储蓄的主要是单利,即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。储蓄型保险则不同,大都采取复利计算。即在保险期内,投资账户中的现金价值以年为单位,进行利滚利。

三、支取的灵活程度不同。银行储蓄都有固定的期限,如果储户因急用需要灵活支取,会有利息损失。保险理财的资金支取情况分几种:一是可以灵活支取,如在合同有效期内,投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值,但合同项下的保险金额也同时按照比例相应地减少,会影响保障程度。如果全部支取,要扣除准备金账户的费用损耗,只返还保单现金价值,会造成较大损失;二是不可以随时支取,直到保险期满时,死亡保障金和投资账户的现金价值可以一次返还。

C 储蓄型保险vs储蓄,收益哪个更好?

拿某人寿公司盈丰两全保险产品(分红型)和目前定期储蓄作比较,我们来看看的储蓄型保险vs储蓄的收益情况。

假设李小姐今年30岁,手头上有10万元闲置资金,如果购买盈丰两全保险产品(分红型),那么10年后,李小姐40岁时就可以领取:11.5万元的保险金+累计年度增额红利+终了红利,对于红利这块保险公司没有明确答复,很难确定,那我们按11.5万元的保险金算,那么李小姐的收益就是:11.5万元-10万元=1.5万元,收益率是1.5万元/10万元=15%。

而银行定期储蓄5年期为3.6%,税后为2.88%,那么收益为:(10万元+10万元×2.88%)+(10万元+10万元×2.88%)×2.88=5842.944元,收益率是5842.944/10万元=5.8%。

表面上看起来购买保险更划算,不过理财专家指出,上面的比较有不妥之处,首先银行利息10年内肯定会变动,不排除更高的可能,另外,保险如果提前退保的话,会扣取一定保险费,甚至本金遭受损失。

总之,没有哪个产品划不划算的问题,只有哪个产品更适合你的问题。合理的理财结构不能单纯购买保险或者储蓄,应该是根据每个人的自身情况来制定不同的理财结构。市民应该根据自身的情况以及投资期限等各种因素综合购买理财产品。

储蓄型保险,储蓄和储蓄保险,选哪个更好?


[导读]:现在各保险公司推陈出新的各类保险产品就像商场琳琅满目的商品让人眼花缭乱。很多人都疑惑储蓄型保险与储蓄哪个更值得我们投资?

马小姐到银行存定期储蓄,工作人员推荐她购买一份储蓄型的分红保险,并承诺买保险的收益比存银行定期储蓄更划算,对此,马小姐非常困惑,买保险与储蓄,哪个更划算呢?对此,记者到市区各银行网点进行走访发现,银行现行销售的保险产品中,保费金额较大、缴费时间较长、对储蓄有一定替代功能、核保较为简单的储蓄型人身险成为银行的主推保险品种,而其中分红型产品又占据绝对优势。那么储蓄型保险PK储蓄,哪个更划算呢?让我们来看看PK的结果怎样。

A银保产品储蓄型保险唱主角

记者对网点较多的国有银行与股份制银行销售的保险产品进行了统计,发现其中呈现出较为明显的特征:银行力推有理财功能的储蓄型人身险;投连险与万能险已风光不再,其可选种类已较为稀少;同时,完全着眼于保障的健康险与意外险仍颇受冷落;只有具备储蓄功能的分红险与万能险较受欢迎。

记者走访中发现目前银行理财柜台上销售的银保产品主要有国寿鸿盈、国寿安享一生、泰康人寿金满仓、太平洋红福宝、平安金玉满堂、太平洋红利发、太平盈盛等近10款产品,这些产品中分红险占了90%,其产品特色都具备一定的储蓄功能。业内人士表示,储蓄型人身保险成为主要产品,从银行的角度来讲,此类产品与银行产品都具有储蓄性,可以与部分银行客户的需求重合,此外,储蓄型保险具有产品构造较为简单、易于向客户介绍、成交速度较快、核保较易的特点,也便于银行柜员的推销。

B储蓄型保险vs储蓄,区别在哪?

通过对比储蓄型保险的功能与银行储蓄的功能,记者发现它们有三大区别:

一、保障功能上的区别。银行储蓄不带有保障功能,而保险理财则具有保障功能。

二、资金收益情况不同。银行储蓄的主要是单利,即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。储蓄型保险则不同,大都采取复利计算。即在保险期内,投资账户中的现金价值以年为单位,进行利滚利。

三、支取的灵活程度不同。银行储蓄都有固定的期限,假使储户因急用需要灵活支取,会有利息损失。保险理财的资金支取情况分几种:一是可以灵活支取,如在合同有效期内,投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值,但合同项下的保险金额也同时按照比例相应地减少,会影响保障程度。假使全部支取,要扣除准备金账户的费用损耗,只返还保单现金价值,会造成较大损失;二是不可以随时支取,直到保险期满时,死亡保障金与投资账户的现金价值可以一次返还。

C储蓄型保险vs储蓄,收益哪个更好?

拿某人寿公司盈丰两全保险产品(分红型)与目前定期储蓄作比较,我们来看看的储蓄型保险vs储蓄的收益情况。

假设马小姐今年30岁,手头上有10万元闲置资金,假使购买盈丰两全保险产品(分红型),那么10年后,马小姐40岁时就可以领取:11。5万元的保险金+累计年度增额红利+终了红利,对于红利这块保险公司没有明确答复,很难确定,那我们按11。5万元的保险金算,那么马小姐的收益就是:11。5万元-10万元=1。5万元,收益率是1。5万元/10万元=15%。

而银行定期储蓄5年期为3。6%,税后为2。88%,那么收益为:(10万元+10万元×2。88%)+(10万元+10万元×2。88%)×2。88=5842。944元,收益率是5842。944/10万元=5。8%。

表面上看起来购买保险更划算,然而理财专家指出,上面的比较有不妥之处,首先银行利息10年内肯定会变动,不排除更高的可能,另外,保险假使提前退保的话,会扣取一定保险费,甚至本金遭受损失。

总之,没有哪个产品划不划算的问题,只有哪个产品更适合你的问题。合理的理财结构不能单纯购买保险或者储蓄,应该是根据每个人的自身情况来制定不同的理财结构。市民应该根据自身的情况以及投资期限等各种因素综合购买理财产品。

银行储蓄,储蓄型保险与银行储蓄有哪些区别?


网友问:按照规划的保险配置方案,最近打算购买一份重大疾病险,但听销售员的建议说是购买储蓄型的实惠,如果在保险期内没有发生重大疾病,所缴的保费就当是存款储蓄了。想问问理财师,这类保险的储蓄功能和银行储蓄有区别吗?

 专业理财师:单从储蓄功能上看,储蓄型保险和银行储蓄在某种程度上还是有相似之处的,他们同是将一笔资金积累一段时间后提取。但不能将二者混为一谈。

 专业理财师指出,一方面,储蓄型保险有一定的强制性,投保人必须定期支付保险费,来保持保单的有效性。如果中途退保,或不缴保费,会损失本金并导致保单失效;而银行储蓄是自发的行为,银行无权强制储户存款。

 另一方面,储蓄型保险的红利没有固定的金额;而银行储蓄则是有固定利率。同时,储户可以随时使用储蓄账户上的资金,灵活性强,在时间和数目上没有任何限制;而储蓄型保险的持有者是保险期满后,才能支取全数保额,或合同有规定时间,才可以取回。

 储蓄型保险不仅具备了保障功能,又可以享受分红,因此是一种双功能的理财工具;而银行储蓄仅提供储蓄的功能。专业理财师提醒,储蓄型保险虽然与银行储蓄相比有自身的特点和优势,但是终究不是投资产品,不要因为“储蓄”而储蓄,还应根据自身的实际保险和投资需求,选择合适的产品。

文章来源:http://m.bx010.com/b/6916.html

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