许多人说，如今养孩子真不容易，特别是一些普通家庭的家长，这种感觉尤其明显。小学初中的时候还好，从高中到踏上工作岗位，需要用钱的地方特别多。
很多家长表示，高中、大学的学费非常高，一年到头赚点钱只够孩子的开支，根本没什么结余。等孩子从学校毕业，又要东挪西借为孩子提供一些资金，创业啦，买房子啦，哪里都要用钱。反正一句话，养孩子很难。
的确，对许多普通家庭来说，孩子的开支是主要支出，如果不提前理财，到用钱的时候很难拿出来，那么，普通家庭如何为孩子理财呢?可以投保一份平安少儿万能险。该险不仅能够给孩子保障，而且在孩子上学和工作时，能够及时给孩子提供一定的基金。
给孩子投保了少儿万能险，当孩子上高中时(15周岁-17周岁)，每年可以获得平安保险公司提供的高中教育基金，当孩子上大学时，每年可以从平安获得一定的大学教育基金。有了这些基金，孩子的学费就不用担心了。另外，当孩子工作后，平安还会提供一定的创业基金，孩子可以用来创业，也可以用来继续学业或者买房子。
年轻的爸爸妈妈们，如果你想给孩子一个有保障的将来，那就从现在开始，为孩子投保一份平安少儿万能险吧。当你要投保时，可以登录平安官网，了解详细的保险条款，在页面中可以找到保险代理人进行咨询，也可以直接拨平安的服务热线。如果你想给孩子更全面的保障，还可以投保一份少儿综合保险。
选择平安网销平台投保少儿综合保险，保费便宜，保障范围广。不仅涵盖人身意外、意外医疗、疾病身故和15种儿童常见重大疾病，同时提供意外医疗救援和垫付、意外住院津贴等服务。有了这样的综合险，再加上平安少儿万能险，相信普通家庭抚养孩子也不再难了。
相信大家在了解了这个少儿万能险后，请尽快给你的小孩子投保一份吧，这样，你就再也不用为买哪个万能险好而感到头痛了，再也不用为小孩子读书贵而感到烦恼了，快行动起来吧!
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.少儿平安成长一直是社会关注的热点话题。随着社会经济的快速发展，社会中的不安定因素越来越多，媒体上经常报道关于小孩意外身亡的消息，这给孩子的父母心灵上带来极大的打击，经济上也带来了不小的困难。那么父母应该如何给自己的孩子保障一个幸福的明天呢？选择少儿终身平安保险不失为一个好的选择。
也许有些家长一方面抱着侥幸心理，认为只要小心，意外伤害不会降临到自己孩子身上；另一方面考虑购买保险也是一笔支出。但请大家换一个角度想一想，多一层保障，多一份放心，而且现在每年春节长辈们都给孩子们大把的压岁钱，但对于尚未成年、自控能力不强的青少年来说，未必能将压岁钱花在适当的地方。家长们不妨根据孩子的年龄、家庭经济状况等为孩子买一份少儿终身平安保险。如此一来，既帮助孩子妥善用好这笔钱，又能解决孩子的保障、教育金积累等问题。
少儿终身平安保险，是为孩子的学习、成长、婚娶和养老等生存的各个阶段提供安全保障的一种险种，不仅价格实惠，而且保障也非常全面，家长给孩子买了保险后心里就踏实了很多。
侯先生就是一个很好的例子。他是一家电脑公司的职员，这几天除了上班就是往医院跑，这是为什么呢？原来前几天老婆生了，更值得恭喜的是生了一对双胞胎儿子，这可让身边的很多朋友羡慕不已，侯先生自己也是很开心，并没有觉得两个孩子生活负担就重了，反而觉得自己的生活更加精彩了。
昨天，刚到医院就听到门口聚集了很多的人，上前一听才知道，原来有个小孩刚被汽车撞了，正在抢救，没过久小女孩出了手术台，听医生说已经没有什么大碍了，不过需要继续治疗。侯先生看见小孩的父母赶到了医院，两个人都十分的憔悴，从着装上来看，两人应该是在这个城市打工的，而接下来小孩高额的医药费对他们肯定会造成一定的压力。忽然，侯先生看见小孩的父母打着电话，仔细一听是打给平安保险公司的，原来小孩的父母给小孩投保了少儿终身平安保险，这时候先生也松了一口气，这样至少能够帮助父母减少很大一部分的经济负担，避免让这个本来就不怎么富裕的家庭雪上加霜。
回到了病房之后，侯先生看着自己的两个小孩，不由得感慨万千，要是自己的小孩以后也发生类似的事情，那该怎么办？这时候先生想起了刚才那对夫妇说的少儿终身平安保险。小孩自主能力不强，而且体弱多病，有份保险自己心里也踏实很多。
回家之后侯先生就登录了平安保险商城，了解了少儿终身平安保险的相关信息，并实际联系工作人员，为孩子投了保险，不仅价格实惠，保障也很全面。
少儿终身平安保险 买得放心 领得舒心少儿终身平安保险受保人长大以后，可以分不同方式去领取少儿终身平安保险生存金。那么，哪种方式领取最划算呢？目前，这种保险有三种领取方式，三种不同方式给受保人的收益也是不同的。下面将为大家介绍哪种方式最划算。
少儿终身平安保险之分阶段领取：根据保险合同规定，受保人生存至约定领取年龄，可以领取相应的生存保险金。受保人可以年满15岁时领取满期生存金，每份230元；在15岁-17岁时，可以领取分三年领取高中教育金，每份80元；在18岁-21岁时，可以分四年领取大学教育金，每份80元；在年满22岁时，受保人可以一次性领取婚嫁金，每份430元；到年满55岁（女性）、或60岁（男性）时，男性受保人可以按月领取养老金100元，女性受保人领取50元/月，直至身故。我们计算一下这种分阶段领取的收益，除养老金外，少儿终身平安保险生存金前四项收益合计为1220元/每份。
少儿终身平安保险之22岁时一次性领取前四项：按照保险合同，如果受保人在满期生存金、高中教育金、和大学教育金的领取时，每少领一项，到22岁领取婚嫁金时金额增加一倍。也就是说，如果受保人在15岁时、15-17岁时和18-21岁这三个阶段没有领过生存保险金，到年满22岁时一次性领取包括婚嫁金在内的四项生存金，是按照婚嫁金的四倍领取。我们计算一下这种方式领取的少儿终身平安保险金：430元*4=1720元，至于年满60岁或55岁时领取的养老金与第一种方式一样。这种方式比第一种方式每项多领500元，所以最为划算。
少儿终身平安保险之转换领取：除了以上两种方式外，保险公司还制定了转换条款，规定如果在合同有效期内且成年后，可办理转换业务，可以把60岁或55岁后按月领取的养老保险金转换到年满18岁后领取。如果不幸受保人在这个时期因意外伤害或疾病身故，根据投保年龄可以一次性领取包括满期生存金、高中教育金、大学教育金和婚嫁金外，还可领取身故保险金，至此，保险责任也终止。但是这种方式，我想是所有投保人都不愿意看到的。而且，总体算下来，这种方式的少儿终身平安保险收益相比其它两种要低很多。
“世纪赢家”专为0-17岁的少儿客户提供保险保障，交费灵活，领取自主，父母可根据儿女的年龄或生活需要设置教育金、创业金、婚嫁金甚至养老金的领取。
本产品可搭配附加险，为少儿客户提供终身寿险和健康险双重保障，最高可达30种重大疾病保障。如果同时附加重疾豁免，则可免收豁免期间的各期保费，保单价值还可继续增长。父母还可为孩子选择和变更主附险的基本保险金额，以满足孩子不同人生阶段对保险保障的不同需求。
本保险计划包括：
主险《平安世纪赢家终身寿险（万能型）》，附加险《平安附加世纪赢家提前给付重大疾病保险》、《平安附加豁免保险费重大疾病保险（2007）》，涵盖了身故和重疾保障，同时具有保费豁免的功能。其中主险身故保障为主险基本保险金额与保单账户价值之和。
保险示例
男生贝贝，今年5岁，投保平安世纪赢家+赢家重疾+豁免重疾07保险计划。
●年交保险费12094.56元（其中，世纪赢家，年交保险费12000元；豁免重疾07，年交保险费94.56元），交费15年，累计交费约18万元；
●投保时世纪赢家主险基本保险金额5万元，附加重疾基本保险金额4万元；
●5岁、16岁、17岁每年领取6000元作为高中教育金；
●18岁、19岁、20岁、21岁每年领取2万元作为大学教育金；
●25岁领取4万元作为创业金；
●共计领取13.8万元作为教育金和创业金；
●在贝贝18岁时，将世纪赢家主险基本保险金额调高至20万元，附加重疾险基本保险金额调高至18万元，增强保障；
●在贝贝60岁时，将主险和附加险基本保险金额调低至1万元，充分享受投资增值；
●如果被保险人罹患重疾，则可免交豁免期间的各期保费；
计划特色
●双重保障，健康成长；保障灵活，保额可变
●投资保底，安逸理财；诚意回馈，双重奖励
●关怀健康，保费豁免；呵护少儿，赢在起点
平安世纪赢家少儿万能险为孩子提供了全面的保障，保障范围包括健康、教育、创业、养老等多方面，世纪赢家设计灵活，可根据不同的人生阶段需求，灵活调整保额、保费。平安世纪赢家万能险作为一个长线的保险理财投资计划，可以让孩子在教育、创业等方面提前规划，让孩子赢在起点。而且平安世纪赢家所兼顾的重大疾病保险保障，是家庭的急救箱，在发生重大疾病病情的时候，及时提供资金援助，让孩子健康诚征。
万能保险（简称万能险），万能保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能保险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。
万能保险具有较低的保证利率，这点与分红保险大致相同；保险合同规定交纳保费及变更保险金额均比较灵活，有较大的弹性，可充分满足客户不同时期的保障需求；既有保证的最低利率，又享有高利率带来高回报的可能性，从而对客户产生较大的吸引力。
中国平安“智胜人生”万能险，兼具保障和理财的功能，同时具有交费灵活，保额可调，保单账户价值领取方便等诸多优势，中国平安“智胜人生”是“智盈人生”的升级版，能够更好的为家庭提供投资理财，重疾、意外、伤残、身故保障等保障服务。
保险金额：本主险合同的保险金额等于保单价值的105%和基本保险金额两者的较大者。
智胜人生万能险保障功能
不需要您花钱消费，只要您每年在银行为自己存6000元，在享受平安提供的高利率（月复利）的同时，还可享受平安为您带来的四大保障服务。
1、21万元人身保障：无论何种原因导致身故，全额赔付。（最高可调31万）
2、20万元重大疾病保障：30种常见重大疾病，只要出险，平安20万全额赔付。（最高可调30万）。
3、10万元意外伤残保障：按伤残比列赔付。乘公共交通工具导致伤残双倍赔付。
4、1万元以下意外医疗报销：因意外导致的医疗费用，100元以上、1万元以下全额报销。
适合投保人群：18-55周岁
适合年轻人。年轻人现在可以设计多一点保障，然后因为随着年龄的增加，万能保险的风险保障会越扣越高，那么您就要随着年龄的增加，保障慢慢的降低。一般保障您要设计在年收入的3到5倍，同样的大病保障也要设计到年收入的3到5倍。智胜人生万能险也满足年轻人的这一需求。
适合老年人。在投保智胜人生的客户中，大部分客户都选择智胜人生重疾组合，这是因为其具有很强大的保障功能。附加智胜人生重大疾病提前给付险，只需在保单账户价值中扣除相应的重疾保障成本，即可获得终身保障，且保障额度可以调整，可满足大多数客户对重疾保障的要求。除了重大疾病险，智胜人生还可附加意外伤害、意外伤害医疗险，同样在保单账户价值中扣除保障成本，即可保障至65岁，为客户提供更全面的保障。
适合中低收入者。智胜人生的交费灵活，让客户根据自身的财务状况，自行决定投入的资金额度及时间。若有一些闲置资金，还可以追加保费，享受平安专业投资团队的稳健投资收益；倘若一时面临资金周转压力，可以缓交保费，待资金到位时再补交，在保单账户价值足够支付保障成本前提下，客户享有的保障不变。
根据智胜人生万能险的特点可以看出它适用的人群很广泛，但是保险没有最好的，只有最合适的。好保险，与保费多少无关，与收益高低无关，与保障成本无关，好保险，只与我们的需要有关。保险就是用最小的代价转移最大的风险，通常这风险表现为经济风险。买保险不会消灭风险，但能将风险带来的损失减少到最低。
现在很多家庭都是独生子女，况且中国家庭一向是望子成龙，望女成凤，所以科学地为孩子建立成长金保障计划就是十分重要的。小孩的出生，家庭的支出随之增加，但是根据保险的资金积累的复利规律来看，为少儿安排适当的保障及做出长远的教育费用规划，此时的费用相对是最低的。在这里给大家介绍一款来自己中国平安少儿万能险（世纪赢家终身寿险），以供父母们参考。
这款来自中国平安少儿万能险（世纪赢家终身寿险）自问世以来，就得到了市场的广泛认可，得到很多宝宝父母的称赞。那么这一款少儿万能险为什么会这么受市场的青睐？它有什么优势呢？
首先相对市场上很多少儿万能险来说，这一款中国平安少儿万能险的初始成本是相当低廉的。如果您的宝宝今年刚出生，那么连续投资三年就可以开始进入高速的盈利阶段，而低廉的投资费用是这一款保险产品的第一大优势。
第二大优势就是这款中国平安少儿万能险的盈利能力和稳定性是相当好的。在目前的市场上，所有的万能险产品中，数中国平安的万能账户的资金量以及投资收益都是稳居前列的。所以如果从作为长期的投资来的收益角度来看，中国平安的这款少儿万能险是很值得投资的。
第三点是中国平安会对持续稳定投资这款少儿万能险的的客户进行持续的奖励，而且奖励的金额较高，高额的持续交费奖励加速了客户投资收益的增长。这也体现出公司与客户之间的双赢合作。
第四点是这款少儿万能险还可以搭配许多适合少儿的附加险种，组成一个科学完整的保险投资结构。
中国平安少儿万能险即世纪天骄终身险寿险（万能型日计息月复利）（投保年龄0到17岁）月均1000元，年交1.2万，至少交费十年。多交不限。可附加住院补助，意外医疗，重大疾病提前给付等。是国内唯一一款现金价值最高，短期（三五年）退保不受损失的一个险种，并且免费享受了保障的一个险种，在人生的不同阶段灵活规划，（因为此险有取现金价值的功能）18岁前的重疾提前给付是9万（但不是固定的，只要是1到10万之间就可以的），18岁前根据政策自愿调整，18岁后根据自己的需求上调保障。（永远是帐户收益与保障兼得的险种）
专家表示，给孩子买保险，重点有两个方面，首先是医疗保险，其次是教育基金，如果家庭条件允许的话，还可以为孩子准备一些创业资金。投保中国平安少儿万能险，就能在这三方面给孩子提供全面的保障。
医疗保障方面，中国平安少儿万能险够为孩子提供4万元的重大疾病保障；教育基金方面，孩子15、16、17岁时，每年可以领取6000元的高中教育金；孩子18、19、20、21岁时，每年可以领取到2万作为大学教育金；此外，该险还提供创业金，当25岁的时候，可以领取到4万元的创业金。
诚然，如果家庭成员都非常健康，孩子的未来根本不需要担心，但是世事无常，万一家中顶梁柱出现意外，势必会影响到家庭经济来源，甚至会导致孩子无法接受教育。因此，在经济条件好的时候，未雨绸缪，给孩子一份合理的保障，是家长的明智之举。
当家长要投保中国平安少儿万能险时，可以登录平安保险公司的官方网站，仔细了解平安世纪天骄终身寿险（万能型）的特色，当要投保时，可以直接电话咨询平安工作人员，如果在阅读的过程中遇到不了解的地方，也可以电话咨询工作人员。
在孩子的成长过程中，可能还会遇到许多其他意外，因此，家长还应该为孩子投保一些意外险，这些意外险可以有效保障孩子日常生活中的意外，在投保时，大家可以选择平安网销平台，由于该平台属于直销模式，家长通过该平台投保少儿意外险的时候，价格非常便宜，操作也非常简单。
综上所述，有了孩子之后，有条件的家长应该为孩子投保一份中国平安少儿万能险，要想给孩子更多保证，还应该投保一份少儿意外险。有了这些保障，孩子的成长将不再需要担忧。
万能保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能保险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。
万能险的特点
1、交费自由。相对于传统寿险而言，万能险的交费基本上不具备强制性。在支付了初期最低保费之后，就享有追加投资的权利。在以后各年中，客户可根据收益情况，随时追加投资；只要保单账户足够支付保单费用，客户甚至可以暂停保费支付。
2、费用透明。相对于其他险种而言，万能寿险的费用非常透明，所缴保费扣除初始费用、保障成本和进入投资账户的比例都有明确说明。保险公司每月（有的公司为每季度）进行保单账户价值结算，公布当月（当季）的结算利率。
3、保证收益。扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户，这个账户用来投资。万能险多承诺在5年内给予客户每年2.5%左右的保底收益，其最大特点是在保证利率（1.75%～2.5%）之外，高于保底利率以上的收益保险公司和投资人按一定比例分享。当然，各公司的保证收益并不相同，最终收益还是取决于保险公司的资金运用水平和综合管理能力。值得注意的是，万能险的保证收益并不是全部保费的收益率，而是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分
平安保险的万能险有哪些呢？
平安金彩人生两全保险（万能型）
产品特色：专业理财，透明清晰；天天生息，月月复利；持续交费，奖励多多；多重保障，尽显尊贵；转换年金，养老储蓄。
平安金彩人生是一款在银行柜台代售的银保产品。这是一款万能险，类似平安智胜人生。它是这样实现万能的：1.可以专做理财，作为一款保险理财产品，使财富保值，增值；2.可以专做保障，作为一款纯保障的保险产品，年交4000元可以轻松做到20-25万的保障，3.可以同时兼顾保障和理财。
平安金玉满堂两全保险（万能型）
产品特色：专业理财，透明清晰；天天生息，月月复利；多重保障，尽显尊贵；转换年金，养老储蓄。
产品特色：双重保障，保额可变；利率保底，灵活理财；持续交费，奖励多多；缓期交费，灵活应变；保单账户，透明公开。
保险公司每月公布的万能险的结算利率，只能代表阶段性的投资回报情况。保户唯一能确定获得的收益，是保险公司承诺的保底收益。目前，不少保险公司万能险的保底利率都可达2.5％，但在年内5次加息后，1年期、3年期、5年期定期存款税后利率已分别达3.096％、4.176％和4.608％。
在进一步加息预期强烈的背景下，不少追求稳定收益的市民开始考虑将原本打算转存的钱投入随利息联动的万能险产品。
需要提醒的是，从投资角度来讲，万能寿险的投资收益与银行同期存款相比几乎没什么优势。由于需要扣除一定比例手续费，如果投保时间短，投资收益将较低。只有长期持有，同时考虑复利和免征利息税等综合因素，它的投资价值才能体现。
加息再加息、股指持续攀升等重重利好直接带动了近几个月万能险结算利率的节节攀升。
保险公司每月公布的万能险结算利率显示，多数保险公司旗下的万能险回报率最近三个月都在持续攀升。如合众人寿财富人生终身寿险（万能型）产品6月份、7月份的年结算利率分别为4.11％和5％，而8月份年结算利率已涨至5.25％，较6月份上涨了1.14个百分点，涨幅近三成；平安个人万能保险6月份、7月份的年结算利率约为3.875％，8月份年结算利率则已攀升为约4.25％；太平洋安泰财富人生变额终身寿险（万能型）的年结算利率则由6月份的3.85％升至8月份的5％。
在不少保险公司万能险产品回报率的持续攀升之势下，各公司万能险产品的收益差距也在逐步拉大。从最新发布的8月份结算数据来看，一些万能险产品的年收益已开始超过5％，而同期，一些万能险产品的年收益还只有3.45％，收益差距逾1％。
结算利率非保证收益
8月份万能险普遍高达4％、5％的收益率已较9月15日加息后一年期整存整取定期存款3.096％的税后利率高出了不少，而据业内人士预测，万能险的结算利率有望随此次加息进一步走高。
“不停的加息，现在都不敢存定期，听说这些万能险产品利息升了，收益率也会跟着升，免了转存的麻烦，还有保障，原本打算存银行的钱不如买万能险。”市民藏小姐的观点折射出不少市民的想法。
但需要提醒这些市民的是，并不应该因为目前较高的结算利率，而简单地将万能险作为储蓄的替代品。
保险公司每月公布的万能险的结算利率，只能代表阶段性的投资回报情况。保户唯一能确定获得的收益，是保险公司承诺的保底收益。目前，不少保险公司万能险的保底利率都可达2.5％，但在年内5次加息后，1年期、3年期、5年期定期存款税后利率已分别达3.096％、4.176％和4.608％。
收益计算有“门道”
万能险收益的计算还有“门道”可言。
储蓄利息的计算基数是存入银行账户的所有本金，而万能险收益的计算基数，却并非投保人所交的所有保费。年结算利率仅是其投资账户中资金的年收益率，而其投资账户中的资金，是将保户缴纳的保费扣除初始费用等不少费用后所剩下的资金。
目前，通常万能险保单生效几年内，保户都要向保险公司支付相当比例的初始费用，前三年扣除比例较大，第五年后较小，首年最高可占所交保费的六七成。十月一日后，万能险将执行新的精算规定，初始费用比例下调了，但首年需要缴纳的初始费用仍可占到总保费的一半，以后逐年下调，第六年（含）之后保持在5％。
以一款初始费用较低的银行万能险产品为例，如果保户一次交纳保费10000元，其中7.5％即750元将作为初始费用，剩下的9250元才进入个人账户进行增值。以承诺的保底利率2.5％（年复利）为例，5年后个人账户价值为10465元，加上保险公司承诺的当时账户价值5％的“特别奖金”，即523元，个人账户总价值为10988元，5年投资收益为988元。
而如果把这10000元存银行5年期整存整取，5年后，税后实得利息为2736元，收益是上述险种的两倍多。
一个人不管多有本事，意外和疾病是无法控制的，一旦有不可控制的事发生，我们的家人怎么办。以前靠我们保护，我们就是他们的保险，我们走了后，他们的生活就失去了依靠，所以让自己有一份保险是对家人的责任和爱的延续，就算我们离开了他们，还有一笔赔偿金保障他们的生活。
平安万能保险的特点：提供终身保障；保额自选，灵活可选；资产变化，透明公开；缓期交费，保障不变；持续交费，奖励多多；投资保底，理财方便。
开心提示：万能险不适合老人投资
由于万能险前期缴纳的费用比重比较大，甚至是趸缴，因此很适合那些收入不稳定的人。但50岁以上的老年人并不宜购买万能险。原因在于万能险是一个只有长期投资才能见效益的险种，短期投资很难见到收益。所以，50岁以上的老年人尽量不要购买万能险，甚至也不鼓励40岁以上的人购买万能险，60岁以上的人更加不提倡了。不过这类人买其他品种的保险反而更合适。
万能险比较适合高收入人群购买，短期投资者、收入水平较低的家庭和老年人都不适合购买万能险。万能险是一种有很强投资性的保险，在投资最初的5年时间内，实际收益并不能让人满意。
因此，万能险的投资者应具备以下条件：
首先，有稳定持续的收入；其次，家庭有富裕资金且没有其他投资意向；最后，对收益回报有中长期准备。
平安万能保险——平安少儿万能险
平安少儿万能险的特点
1、交费自由，没有60天宽限期的限制。
2、支取自由，高中和大学期间可以随时支取帐户中的款作为学费使用。退休后也是随时支取。
3、与现在的万能享用统一帐户，收益率高，目前年化收益率i=5.75%。
初始费用低：14.5%,并在15年时返还。这是目前所有的保险险种中没有的。
4、可以按月交费，基本等同于基金定投，但没有赎回费用和损失风险。
5、连续交费6年可以享受2%的交费奖励。
6、收益计算：年交12000，4年帐户中资金=所交保费
7、15年帐户中的资金翻倍：n=15;i=5.5;pv=0;pmt=11000（扣除费用）
8、用复利终值计算fv=249139.00元如果加2%的奖励，则收益还要增加。这是目前我接触的平安保险险种中收益最高的一种，就是最低年交费为12000，即一个月1000元，不过现在如果不足这个数，到时候也不能担当教育金的重任。
万能险兼具保障和理财的功能因此受到很多消费者的青睐，专家称：部分万能险理财产品，结算利率并不等于实际收益，其往往会随着市场利率变化而浮动，因此，万能险更适合收入稳定、期待中长期回报的投资者。如何正确选择万能险？
正确理解结算万能险利率万能险的收益大多是按月计算的，保险公司每月公布一个结算利率，但这个结算利率并不是投资者的最终收益。
其实，万能险每个月的结算利率是浮动的，会根据当期银行存款利率和市场情况进行调整。但更重要的是，在购买万能险时，不是所有缴纳的钱都能进入投资账户的，在每次交费的时候要扣除掉初始费用、保单管理费、风险费等等，剩余部分才能进入个人账户中。被扣除的钱将用于购买重大疾病等保险产品，支付代理人佣金和保险公司运营成本等，而这些费用大多会随着投资年限的增加而递减。因此，头几年万能险的整体收益不会高。
因此，投资者在购买万能险之前，一定要先了解清楚初始费用、手续费等必须支付的费用。另外，还要看清楚利益演示表、问清楚所演示的收益率情况，以及过往产品的收益率，以免预期收益和实际收益不相符。
万能险的灵活存取可应付不时之需，适合投资理财
保险被认为是一种中长期投资,无法应付不时之需,这也是很多客户放弃保险投资理财的原因。但万能险的灵活存取却可以解决客户的这种忧虑。在外部投资收益高于万能险时可以选择提取资金作二次投资；在万能利率高于外部投资环境时利用追加功能把资金投入到万能险中，达到理财的目的。包括资金流紧张时，也可利用灵活存取的特点（当然，前提是账户内有资金）。月月计息，复利滚存，滚雪球的效应不可谓不大，而这自然也是需要一个时间的积累，做好中长期投资的准备。如此灵活的账户，何乐而不为之？
万能型保险相较传统型保险，保单账户更清晰明了
另外，万能型保险的保单帐户清晰明了。传统型保险可能只有在客户发生退保时才会体现出其保单价值。否则帐户价值对于客户来说是不清晰明了的。客户希望随时掌握保单的保障额度变化、帐户资金流向和收益状况的需求，而万能险提供了透明帐户，按月公布结算利息，收益透明。保单所提供的风险保障也是按照相应的精算数据扣除费用在保单中列明。每年还有相应的账单寄给客户，让客户对保额、费用、收益、支出一目了然。
老年人不适合购买既然万能险的收益是不固定的，那么什么样的人适合投资这类产品呢？理财师认为，工作比较固定，有持续稳定的较高收入，手中有闲钱的投资者适合购买万能险。这是由于购买万能险的资金，应为闲钱。如果不是闲钱，投入没多久，就要支取出来做他用，这将失去获得投资收益的机会。如果在前期支取，还会因支付支取手续费，造成不必要的损失。
另外，40岁以上的人也不宜购买万能险，因为费率计算对中年以上的人群来说不划算。在保险公司扣除费用中，有一项叫风险保险费，即保险公司用于支付保险保障的费用。这一费用随着年龄的增长而提高。如男性11至32岁，风险保险费每1000元保额每月只需要扣除0.1元以内；到了58至74岁，这一费率就在1至5元之间；75至82岁，费率就在5至10元之间，相差很大。例如，某投保人购买了年缴保费1万元的万能险，保额20万，持续缴纳5年。如果此人30岁，那他每年要扣除的风险保险费最高为240元；如果此人60岁，则最低每年也要2400元的风险保险费。
此外，万能险的保障范围较少，一般只涉及意外身故、疾病身故等保障，因此，对于缺少意外、医疗保障的人来说，首先要配置了意外、医疗保险后，再配置万能险。以某保险公司的万能险案例为：30岁男性投保保额20万元保障的万能险，年缴保费6000元，需持续缴纳20年。与其他寿险产品比较，身故、全残基本保障额度并不高，倒是每年6000元、持续20年的保费对投保人的经济要求较高。对于年收入在10万元以下的工薪阶层来说，家庭年保险金支出不应超过1万元左右。这时候，不妨先考虑保障至上的产品，如定期寿险、消费型重大疾病险等等，待到收入增加，结余丰厚时再考虑一些返还型的产品，或是投资类保险产品不迟。
平安的万能险在各个媒体都炒得沸沸扬扬的，平安的万能险真的万能吗？真的跟说的一样吗？平安的万能险好吗？
好与不好不是这样去评定的，好也是相对结合它本身可以满足到客户的某种需求，适合于某一类客户去选择，没有什么产品是十全十美的，但每一个产品开发出来都有它的市场，原因就在于它有自已本身的特点，这个特点放在某种需求的客户身上就恰好能实现客户所需解决的问题，这种情况下能说是好!
其实所有的保险产品都没有一个绝对的好与不好之说，适合自已的保障需求，适合自已的经济承受能力对于个体而言就是最好的产品!
万能保险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保户的资金投入到各种投资工具上。对投资账户中的资产价值进行核算，并确保投保人在享有帐户余额的本金和一定利息保障前提下，借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。
万能险的特点
保障功能
目前大多数万能寿险的保障功能比较单一，一般仅提供身故保障，只有少数产品提供意外医疗补偿、意外伤残等保险责任。如果投保人想获得其他方面的保障可以选择投保附加险或者其他主险。
投资功能
投保人交纳的保费在扣除各项费用之后进入投资账户，由保险公司进行运作，目前万能寿险主要投资方向为银行存款和各种债券，部分投资于基金和股票。一般来讲，保险公司每月会公布一次不低于保证利率的结算利率，以便投保人了解投资受益状况。目前市场上的万能寿险产品的保证年利率在1.75%-2.5%之间，而实际收益率一般在3.2%-3.6%之间。
部分提取
在投资账户余额足够的情况下，投保人可向保险公司申请部分提取账户金额，但必须保留规定的最低金额，并且需要交纳一定的手续费用，具体的费用额度各家公司有不同的规定。
保费及保额的调整
保费和保额可以自由调整是万能寿险区别于传统寿险的最大的特点。客户可以根据自身的需求、不同年龄段的责任轻重来调整保障额度的高低。另外由于万能寿险的各种费用都是从投资账户中扣除的，因此只要投资账户中的金额足够，客户就可以暂缓或者停止交纳保险费用，而保单仍然有效。如果客户有富余的资金也可一次性投入投资账户进行运作增值。
选购万能险从五个方面考虑
万能险都有初始费用、管理费用和手续费，不同公司的万能险，初始费用从3%到50%不等；管理费用从固定每月几元到每年按保险金额收取1%不等；手续费从前几年逐年降低到一次性收取不等。在同等的保险金额下，选择较低的费用组合，避免不必要的成本支出很重要。
银保万能险都有人身保障，不同的产品有不同的保障范围，有的万能险产品采取将意外保障包含在保单中，不额外扣费，需要医疗、大病等保障可以购买附加保险；有的万能险产品采取直接包含意外及大病保障，但要扣除保障费用的方式。
选择万能险产品时可以根据自己的投保目的来判断：以理财投资为主要目的的客户可以选择不支付额外费用而拥有基本保障就行了；有需求的可以选择支付部分保障费用换取较多金额和较多品种的保险保障。
不同的万能险产品结算利率也不尽相同，有高有低，例如2010年11月公布的在售16家保险公司近五十个万能险产品折合年结算利率中最低3.6%，最高4.7%。选择万能险产品一定要关注结算利率，最好先查询每月公布的数据，以波动较小，平均利率较高为宜。
对追求稳健收益、看重复利效应的保户来说，传统的月度结算模式可能更稳妥；而对于较激进，看重保险公司专家能力、希望尽量主动博取股市高收益的保户来说，双重结算模式的产品更具灵活性。
新闻链接：平安万能险结算利率破4%
近期平安公布了8月万能险结算利率。平安个人万能险结算利率自6月调至4%后，继续下跌至3.875%。此外作为市场上唯一拥有双重结算功能的万能险产品也未能幸免。新华保险“金包银”、“至尊双利”结算利率均出现较大幅度下跌。两款产品8月结算利率和终了利率分别为3.6%和0.1%。其中，“金包银”终了利率同比下降0.45个百分点，“至尊双利”终了利率下降0.75个百分点。目前整个保险市场万能险结算利率在4%以上的已经是凤毛麟角，其中华泰人寿“安心财富”和阳光人寿“财富双账户”稳健型分别以4.05%、4%结算利率领先市场。
保险公司投资收益的大幅下降，是导致万能险结算利率持续探底的主要原因之一。三家A股上市的险企中报显示，上半年其投资总收益均出现不同程度的下滑。由于资本市场低迷，万能险资金投资于大额协议存款、各种债券等固定收益类投资仍占较大比重，股票、基金等权益类投资比例有限。有分析师称，这样的投资组合在人民币加息预期滞后的情况下，可能导致结算利率继续探低。
近几年保险产品不断更新，投资型保险万能险是集保障和投资为一体的保险产品，但是，现在很多公司的万能险产品停售，这究竟是为什么呢？我们该如何选择万能险呢？
从2009年底起，整个保险行业开始实施新的会计准则。在新的会计准则下，万能险和投资连结类保险因为具备一定的投资功能，对于保险公司来讲，将不再作为保险产品的保费收入进行统计，而作为金融工具收入进行统计。基于这种统计口径的调整，市面上很多公司开始不断淡出万能险市场。
虽然从目前市场热度来看，万能险市场似乎有点偏冷，但因其具有保底收益回报的特性，依然是中等风险承受能力的长期理财规划者不错的选择。在具体的选择上，各家公司的产品特色不一，很难整齐划一的评价孰优孰劣。但有一个指标，可以作为一个代表性的标准，对市面上的万能险进行一个横向的比较，这个指标就是公布的万能险结算利率。
按照监管规定，每个月保险公司还要公布一个实际的保单价值成长的比例，但是没有上限要求，各家公司可以按照自己的实际投资管理情况来决定。因此，这个数字在很大程度上体现了保险公司的投资管理能力。投保人可以从两个角度来评价，一个数字到底有多高，当然是越高越好；另一个是这个数字是否足够平稳，越平稳越有利于客户对未来进行长远的规划，也对未来越有信心。因此投保人在购买一款万能险产品前，务必向代理人索取或者访问相关公司的官方网站，查询这款万能险产品过去数年的结算利率，若是那些长期维持在较低水平的产品，不妨敬而远之。
选购万能险从五个方面考虑万能险都有初始费用、管理费用和手续费，不同公司的万能险，初始费用从3%到50%不等；管理费用从固定每月几元到每年按保险金额收取1%不等；手续费从前几年逐年降低到一次性收取不等。在同等的保险金额下，选择较低的费用组合，避免不必要的成本支出很重要。
银保万能险都有人身保障，不同的产品有不同的保障范围，有的万能险产品采取将意外保障包含在保单中，不额外扣费，需要医疗、大病等保障可以购买附加保险；有的万能险产品采取直接包含意外及大病保障，但要扣除保障费用的方式。
选择万能险产品时可以根据自己的投保目的来判断：以理财投资为主要目的的客户可以选择不支付额外费用而拥有基本保障就行了；有需求的可以选择支付部分保障费用换取较多金额和较多品种的保险保障。
不同的万能险产品结算利率也不尽相同，有高有低，例如2010年11月公布的在售16家保险公司近五十个万能险产品折合年结算利率中最低3.6%，最高4.7%。选择万能险产品一定要关注结算利率，最好先查询每月公布的数据，以波动较小，平均利率较高为宜。
对追求稳健收益、看重复利效应的保户来说，传统的月度结算模式可能更稳妥；而对于较激进，看重保险公司专家能力、希望尽量主动博取股市高收益的保户来说，双重结算模式的产品更具灵活性。
其产品特色有：一次交费，一生收益
保险费一次交清，保险责任到被保险人70周岁，出生满30天至60周岁都可作为被保险人，保险责任涵盖时间段相对较广。
收益保证，理财安心
投保后为客户建立专属万能账户，设有保证率，前五年最低保证（年复利）2%，按日计息，复利增值。从2010年4月启售至今，每月公布的实际结算利率（年复利）从4.1%到4.35%，以稳步上扬的走势在国内万能险产品中一直保持较为领先的排名。
高额保障，轻松享有
保险期间内享受意外身故保障（约定限额内给付账户价值的210%）和疾病身故保障（约定限额内给付账户价值的110%），在资产保值增值的同时轻松拥有一份高额的保障。
费用低廉，领取灵活
金保泰保单初始费用按保费的3%一次收取，保单管理费为每月6元。金保丰的保单初始费用分两种，如保费
两款产品都具有中途部分领取和退保的功能，费用的收取为：前三年，按领取或退保金额的4%、3%、2%收取；三年之后，不收取退保费，而且每年有4次免费部分提取机会，超过4次，每次收取50元手续费。
除上述四大特色以外，这两款万能险还具有保单贷款和满期年金转换等附加值功能，以满足客户不同时期的需求，确保资金的多用途及有效性。
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