商业保险和社保 求同存异

2021-06-28
商业保险规划

社会医疗保障体系(医保):基本医疗保险是国家通过立法,强制性地由国家,单位和个人缴纳医疗保险费,建立医疗保险基金,当个人因病需要获得必需医疗服务时,由社会医疗保险机构提供医疗费补偿的一种社会保险制度;大病统筹是参加基本医疗保险的职工,通过支付一定数额的保险金,享受大病时的医疗保险。

根据《北京市基本医疗保险规定》,初次参保的职工,当月参保,次月就可以享受医疗保障,可以报销大病的手术住院费,是立刻可以报销的。但是北京市基本医疗保险的相关规定中还规定了如果中断医疗保险缴费超过三个月以上的,再次参保时需要向后推迟6个月的生效期,即再次参保的职工需要在180天以后才可以享受医疗保障的待遇。

住院费用结算采用后付式的服务项目结算办法。参保人员出院时,医疗机构只能向其收取以下费用:起付标准费,超过规定标准以人应当负担比例部分的费用,自费使用项目的费用,统筹基金不予支付范围的费用。以上费用可以使用个人帐户支付,不足部分由个人现金支付.属于统筹基金支付的费用由医疗机构和医保部门结算。

社会医疗保险与商业性医疗保险的区别:

一、两者的基本属性不同。强制性社会医疗保险是公益性福利事业,带有强制性,各类用人单位必须依法参加该项保险。商业性医疗保险属于商业性质,以盈利为目的,不带有强制性,主要靠保险公司的商业信誉去争取客户。

二、两者的保险范围不同。前者的保险范围较广,不仅保大病,而且保小病,不仅对参保人的住院费用给予一定补偿,而且对其门诊费用也给予一定补偿。而后者的保险范围很小,一般只对其承保范围内的几种或者某一种疾病的住院费给予一定金额的补偿。

三、两者保险费筹集方法不同。前者由国家、单位、个人三方面负担,个人按照工资的一定比例以保险费的形式缴纳,负担较少。后者费用完全由参保人承担,国家和单位不予分担(用人单位自愿为劳动者分担的除外)。

四、两者的管理制度不同。前者由政府集中领导,由各地医疗保险机构具体管理。后者由金融机构领导,由商业保险公司具体承办,保险公司作为相对独立的经济实体,实行自主经营、自负盈亏的核算制度。

五、参保人参加保险的条件不同。前者的参保条件没有什么特殊规定,无论是健康人还是有病的人都可以参加该保险(具体规定详见医疗保险制度的相关文件)。后者的参保条件以保险公司的规定为准,只有具备参保条件的人,保险公司才接受其参保。住院后(对于保险公司而言为出险后),社保继续承担参保人的医疗保险费用,有封顶线。商业保险公司有可能增加保费、有可能签订免责条款(因这一方面的疾病商保就不赔了)、也有可能拒保了。

六、两种保险制度给予参保人的保险待遇不同。前者一般按照医疗费的一定比例给予补偿,数额具有不固定性,不完全以个人缴纳的保险费用为准,具有社会救济的性质,有起付标准线、床位标准规定及给付金额的封顶线,超过的费用自理;而后者则一般按照一定金额补偿,补偿金额具有固定性或者一定范围(根据你购买的保险金额),超支部分则由个人负担,具有商业性的救济性质。

社会医疗保险不可能补偿参保人全部的住院医疗费用,因此商业医疗保险就可作为社会医疗保险的有益补充。

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保险知识汇总,社保和商业保险


社会保险是法定的保险,它是国家管理部门以法律为依据,以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为,所以它带有强制性的特点。雇主(或机构)在雇用雇员时应该签定劳动合同,雇主(或机构)应该为雇员办理社会保险,这是雇主应有的社会责任和义务。

个体人员可以以自由职业者的身份参加社保,之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上问题时,可以得到相关方面的经济保障。

社保强调的是社会公平(参保人员每人只有一份),它的基本原则是:低水平,广覆盖。保障是保而不包。所以,它的保障度是不能完全满足个人需求的,于是,就需要商业保险来做补充了。

商业保险:是集社会(参保人员)力量为少部分被保险人在遇到某些(如:重大疾病、意外伤害、医疗健康……等)人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为,它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险,既然是商业保险,它就带有强烈的商业色彩,它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平(根据自己的需要和经济能力进行购买,买的多,保障多,买的少,保障少,不买就没有保障),它的定位应该是:社会保险的补充。购买原则是:自愿原则。

这两种保险的共同特点:为被保险人提供一定程度上的经济保障。你最需要买什么险种?买多少?那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。

买保险买的是保障,而保障是人人都需要的。所以,买保险之前一定要搞清楚:什么是保险?为什么要买保险?我最需要的是什么样的保障?我需要多少这样的保障?就我现有的能力能买多少我需要的保险产品?如果你真想给自己和家人买一些保险,建议你:

1、首先学习和了解一些保险知识;

2、了解保险的作用和意义;

3、明确自己对保险的需求;

4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到:明明白白消费,踏踏实实享受。不然的话,由于自己一时的无知,换来的可能是今后无限的烦恼。

对于成年人来说,买保险应该先买社保,之后,可以选择买一些商业保险进行补充。因为,社保是基础,商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则,如:先大人,后孩子;先基本,后完善;先近后远……等等。了解并遵循这些原则,应该是非常有必要的。

意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险,一旦遇到这样的风险,它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以,这三个风险应该是每个人必保的。不少的人买商业保险之前,只有购买的欲望和冲动,而没有认真地去了解一下相关的保险知识,听保险业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容,事后跟别人聊起来,才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚,或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此,建议你还是先学习、了解,再决定购买。正所谓:磨刀不误砍柴功。一般来说:每个人理想的基本有效保障:终身健康险应不低于30万元;意外伤害险应不低于20万元/年;养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的,但也要量力而行。对于工薪族来说,购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了,保障度可能会显得不足;如果超了,可能会对你的日常生活产生一些不良影响。保险公司在承保时,对被保险人和投保人有一些要求,即:一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元(广州等沿海城市是10万元,这是为了保护未成年人的利益,预防某些人利用保险而对未成年人实施一些不正当行为而使小孩的权益甚至生命受到侵害)。买商业保险(无论什么险种),肯定是:越早买越好。因为它有一个规律:在保障度一样的情况下,所交保费是随参保年龄的增长而增长的。保险是一门学问,买商业保险需要的是:要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备,不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者,买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。

保险知识,社保和商业保险的比较


什么是重大疾病保险:

重大疾病保险是为保障某些重大疾病给病人带来的灾难性的费用支付的风险,被保人一经确诊罹患该合同所定义的重大疾病之一,立即一次性支付保险金额,以缓解重大疾病所产生的巨额医疗费用给病人及其家庭带来的经济压力。

90年代以前中国实行的是公费医疗制度,看病国家都大包大揽,90年代后国家实行社会医疗保险,看病变成国家承担一部分,个人承担一部分的报销模式,社保报销目录之内的药品治疗费双方共同承担,而社保目录之外(包括进口药,器械)完全由个人承担,而对于很多家庭不能承担的重大疾病费用由于社保报销比例比较低,所以家庭只能通过商业保险来补充。

社保的大病保险属于报销型(根据钱花的多少来报),就是说如果一个家庭有人患了大病,自己先要拿出钱来看,然后社保根据咱们的用药和治疗情况,去掉个人承担部分和进口药、器械等部分,最后剩余的钱才会到达咱们手里面,根据现在的社保额度,去掉自费部分,大病报销一般在10万左右。

商业保险的大病一般属于提前给付型,简单说就是根据保额赔,比如一个人购买了20万额度的商业大病保险,如果患了大病,无论患病的人是花了1万还是100万,保险公司就根据当时购买的额度进行一次性赔付,买了20万就赔20万(不是根据钱花的多少来报),赔付只需要医生诊断证明书和病例等资料就可以了,目前,中国的保险公司理赔速度较快,平均为30天,而其他国家、地区平均为42天,与其他市场比较,中国的整体理赔经验没有显示任何不良状态,甚至略好。

2、寿险与遗嘱

什么是人寿保险:

人寿保险是以人的生命为保险标的,以生、死为保险事故的一种人身保险,当被保险人发生身故风险时,由保险公司支付保险金给受益人的险种。简言之,就是保险公司向你我收取保险费,建立保险基金,并对你我等投保人负有保险合同规定的赔偿和给付责任的一种商业补偿经济行为。你我等通过参加寿险,把不能自行承担的集中风险转嫁给人寿保险公司,花较少的保费就能换取对巨额风险的经济保障,能使寿险成为你我等防范风险的一种屏障

什么叫遗嘱继承?

遗嘱继承是指公民依照法律规定,通过立遗嘱来决定由谁来继承自己的个人财产。

寿险与遗嘱共同点:

都是可以按照自己的意愿将属于自己的财产现金按比例进行分配!

寿险与遗嘱不同点:

遗嘱只能对现有的财产现金这一项进行分配,不具有收益及增值性.

寿险可以对现有的现金和身故金两项进行分配,具有一定的收益和增值性。

由于人寿保险可以指定受益人,就是当参保者发生身故风险时,保险公司将保险金按比例赔付给指定的受益人,寿险与遗嘱比起来,寿险可以将现有的资金迅速放大一定的倍数(10、20,30倍),然后再进行分配(比如一个人想给家人分配100万的资产,可是目前只有30万,可以通过人寿保险方式每年存入一小部分来达到目的,只不过当存入第一笔钱时就可以对100万来分配了,这样即使没有很多资金,也能达到分配的目标)

按比例分配的寿险身故金有何作用?

其实,我觉得对于普通家庭来讲,寿险是为了达到我们生活目标的一种辅助工具,由于目前中国实行计划生育政策,夫妻双方需要照顾4个老人和一个孩子的衣、食、住、行,所以责任重大,而每个家庭成员又面临着意外,疾病等风险,一旦风险来临将给家庭造成沉重的经济负担!若风险“不幸”降临在家庭收入主要贡献者身上,则家人将会失去持续而稳定的经济收入来源,而且还要筹备一大笔资金来给收入主要贡献者病者医病,从此这个家庭最基本生活保障将失去依靠,或许教育金也要被挪作他用,子女教育也会成为家庭的沉重负担了。而人寿保险,则恰恰可以保证家庭经济支柱在发生不幸风险时,不会使家庭经济生活遭受太大的影响,充分体现出家庭经济支柱对家庭的责任。其实寿险就是三个字“我爱你”,爱妻子,爱孩子,爱父母。

所以,寿险能够对未来一段时间家庭生活所需的成本,以保险金额的形势固定下来,已达到家庭生活稳定的最终目标,没有遇到风险“工作收入”保护家庭,遇到风险“保险金额”保护家庭,在一定条件下赔付保险金额=家庭未来工作收入!

保险知识,社保和商业保险的优势和劣势


最大区别就是社保是国家福利性质的;商业保险是私人性质的!

两者最大的区别在于保障范围的不同。社保较为复杂,保障程度也依具体情况差别较大,但在生命保障方面比较不足。生活中不幸的案例太多了,矿难、火灾、飞机失事……社保对这些身故的人是没有补偿的,只是把社保中个人账户的钱退给遗属,这个时候,遗属的生活该怎么办,房贷车贷怎么办,孩子的教育怎么办?还有老人家的赡养等;其次,社保在意外保障方面也明显不足。如果意外发生在上下班或工作时,社保中的工伤保险可起保障作用。其他情况的意外如旅游途中发生车祸或其他不幸,社保是不予负责的;其三,当发生伤残及大病无法正常工作时收入就会减少,社保在这方面也无能为力。举例来讲,社会医疗保险提供的是“低水平,广覆盖”的医疗保障,对于一些多发病、常见病提供的保障是很有效的;但对于慢性病及重大疾病,个人负担仍相当重。以癌症为例,很多化疗药物都排除在医保目录之外,一些必要药物、先进疗法(如1998年从国外引进的基因疗法),也不在社会医疗保险之内.另外,医保药物目录过于狭窄,许多“救命”的新药、进口药被排除在医保的大门之外。比如,中老年人易患的心血管疾病,需要放支架,材料是进口,动辄几万元,可是进口材料往往也在医疗保险之外。对于疑难杂症、重大疾病,新药、新材料不断推出,但医保药物目录的更新却严重滞后。除了医药费无法完全解决之外,得了病住了院,休的是病假,休病假期间自然要扣除奖金和各种补贴,只能拿基本工资,到手的薪金还不够买营养品,这对于病人的生活无异于雪上加霜。正因为社保存在这些不足,才成就了商业保险的市场.商业保险是完全商业化的,是由你个人全部承担的。而社保是福利性的,由企业和个人两者共同承担的。只要你缴纳了15年,那是你退休后将终身领取退休金,是终身的保障。即使是个人缴纳费用,其金额和商业保险比也是很少的,且只要缴纳15年,退休后将终身有保障。社会保险是政府行为,不盈利的,而商业保险是个人投资行为,目的是盈利的。个人理解,社会统筹保险是一种国家行为,也可以说是国家的一种福利待遇,商业保险是寿险公司的商业性行为,是以个人自愿为前提,在养老、医疗、等方面起补充作用的。区别如下:社会统筹保险,不管是养老、医疗、工伤还是其他方面根据各地的经济状况,每年会出台不同的交纳比例,这个是由当地社保中心去制定,是国家强制性的,通常是由个人缴纳一部分,所在单位负担一部分,每年的调整期大概在12月份左右;商业保险不仅有社保项目的补充,而且在理财方面也有着相当大的作用,这个缴纳的数额通常根据客户所选择的险种和保额的不同而不同,作用是大多是为理财、保障家庭经济或为社保补充不足,而客户获得的理赔或收益是由商业保险公司决定,通常会依据各公司的利率或条款不同而不同,大致守则由直属国务院的保监会制定,细则则是由各家保险公司制定!社保:保而不包,即保障您的最低生活标准.商业保险:对社保的补充,在社保的基础上保障您生命价值.

保险知识,社保和商业保险的区别


社保与商业保险的区别

社会保险是由政府举办的,由社会集中建立基金,以使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等丧失劳动能力的情况下能够获得国家、社会补偿和帮助的一种社会保障制度,包括医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险、重大疾病保险和补充医疗保险。

社保医疗险是我们最常用上的保险,而商业保险涉及住院医疗保险、定期寿险、重大疾病保险、意外伤害险、意外医疗保险等,两者存在诸多不同。

如何购买商业健康险

在选择购买健康险时,最先要考虑的就是意外险和重大疾病险,因为这两个险种不仅扮演着重要的保驾护航角色,还能作为特定的准备金,以备投保人将来急需用钱。

理财师建议,已经有了基本医疗保险的市民,在选择商业健康险时,可分为三个步骤进行。首先,优先考虑意外医疗险,因为意外医疗险属于费用报销型保险,能报销意外急诊的医疗费用。第二,考虑重大疾病保险,这类保险的特点是确诊即给付赔偿。以重大疾病发生为给付保险金条件的疾病保险,一般称为重大疾病保险。即只要被保险人确认罹患了保险条款中列出的某种大病,无论是否已经发生医疗费用,也不管一共发生了多少费用,都可获得保险公司的约定额度的补偿。这种保险不需要被保险人提供相应的费用发票。一般来说,医保对重大疾病的用药和医院等均有诸多限制,因此重大疾病险就成为了补充医保不足的最好工具。第三,投保人可以考虑选择购买收入津贴型保险,以弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费。

社保对一些常见的、多发的、费用比较低的疾病,如肺炎、阑尾炎、腹泻等的报销还是比较可观的,但在重大疾病发生率越来越高、发病越来越年轻化、意外事故频发的今天,单有社保是远远不够,必须还得有商业保险作为补充。保险专家建议一个成年人除社保外至少还要有20万元的意外伤害保险、20万元的定期寿险以及20万元的重大疾病保险,商业保险是社保有效和必要的补充。

社保和商业保险到底买哪个好?


社保全称社会保险,指一种社会保险或保障机制,是指国家通过立法强制实行的,由劳动者、企业(雇主)或社区、以及国家三方共同筹资,建立保险基金,对劳动者因年老、工伤、疾病、生育、残废、失业、死亡等原因丧失劳动能力或暂时失去工作时,给予劳动者本人或供养直系亲属物质帮助的一种社会保障制度。它具有保障劳动者基本生活、维护社会安定和促进经济发展的作用。

社会保险具有如下特征:

1.保障性:指保障劳动者的基本生活。

2.普遍性:社会保险覆盖所有社会劳动者。

3.互助性:利用参加保险者的合力,帮助某个遇到风险的人,互相互济,满足急需。

4.强制性:由国家立法限定,强制用人单位和职工参加。

5.福利性:社会保险是一种政府行为,不以盈利为目的

社会保险是基本保障,所以社会保险是必须要买的。不管你的收入是如何的。商业保险是社会保险的补充。

社会保险是社会保障制度的一个最重要的组成部分。所以,在讨论社会保险的历史就不能把社会保险从社会保障中抽出来。

商业保险是指通过订立保险合同运营,以营利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营:商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系,投保人根据合同约定,向保险公司支付保险费,保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。一般人们所说的保险都是指商业保险。

业保险有如下特征:

1、商业保险的经营主体是商业保险公司。

2、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。

3、商业保险的对象可以是人和物(包括有形的和无形的),具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。

4.商业保险的经营要以盈利为目的,而且要获取最大限度的利润,以保障被保险人享受最大程度的经济保障。

商业保险的种类比较繁多,一般根据个人情况和需求都可以选择到适合自己的商业保险,很多人购买商业保险都是对社会保险的一个补充,虽然商业保险是一种经营行为,但是它的目的是为了保障。所以在未来我国商业保险的发展还存在很大的发展空间。

社会保险是国家强制的,低保障,广覆盖的保险。

简单的来说就是劫富济贫,用健康人教的保费,赔给病人和老人。

商业保险可以很好的弥补社保的不足。

现在商保的种类很多,保险责任也各有不同。我们可以根据各自不同的需求及收入,选择不同的险种。

商保同时也是一种理财的手段。

社保,社会保险和商业保险的区别


现在,很多公司都会给自己的员工购买社会保障险,很多人都会以为有了社会保障险就完全足够了,基本上不会考虑再花钱购买商业保险,那么,社会保险和商业保险,同样都是保险,它们各有特点,有相同处也有不同,到底差别在哪呢?

具体来说,我们可作如下几个方面的比较:

一、保险性质:

社保是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现,是强制性的,是一种社会公平、人人公平的原则。“是一种低水平的保,而不是包。根据中国国情,僧多粥少,包是包不起的”;

而商保是一种个人行为,是自愿的,是个人按自己的经济能力,在社保的基础之上自行规划或单独购买,是一种更高层次的个性生活安排和体现。多规划就多有,少规划就少有,不规划就没有。

二、交费时间:

社保的养老,必须连续交费15年后,到了法定的退休年龄才可领取;

而商保的交费时间灵活,一次趸交、3年,5年,10年,20年……都可以,时间长短自己决定,早买早享受,40岁,50岁或60岁退休养老的安排,自己说了算。

三、交费多少:

社保的交费,只要参与,每个人都基本一样,由单位交纳20%(或12%)左右,个人交8%,月交方式,金额会随着时间变化而增加;

而商保是个人能力行为,根据自己的实际情况,多少自由,多交多得,少交少得。

四、养老和医疗保障时间:

社保的医疗和养老功能都是活到多久保到多久,越长寿受益越多;这点来说社保对于长寿很划算。短命不划算,因为不能退。家人不能代领。

而商保的养老,只有部分产品是保终身的,大多数只能是定期保到80岁,或是100岁;医疗险也基本是交一年保一年,是定期保到65岁或80岁。如果附加了豁免,中途走了受益人继续可以领取。

五、意外保障:

社保对于意外的保障只针对工作单位内,在此之外的上下班和家里或旅游,都是不能报销的;

而商保意外和意外伤残保险,一般来说,无论在哪都是可以报销的。并且,意外保障都是低保费即可买到高额的保额。

六、疾病保障:

社保的小病及重疾保障,都是凭发票报销,并且是下有起付线(即门槛费)上有封顶线,中间除自费药自付药后,在可报销范围内再按比例报销;当然医保保费不高,所以对于报销进口药有限制,社保内用药还是比较商业普通住院医疗划算。

而商保的小病住院报销与社保是互补的,在社保报后,剩下的全报;而重疾报销是疾病诊断后,凭诊断书提前给付,合同保障多少即全额先行赔付多少。一般重疾的花费都是需要几万、几十万或百万的很大一笔钱,这样的提前给付就为病人及早治疗和就医选择提供了方便。这也就更突显出商保的人性化。

七、营养补贴费:

商保可按住院期间给付50——200元/天(友邦保险还有上高达2000元/天的产品)的补贴来作营养费的补贴,突显生病也尊贵的住院生活,此补贴同时可作为床位费或自费药的抵消;

而社保是不能做到的。

八、身故保障功能:

社保相对于在交费期间或是还没领几次就身故的人是很不划算的,按个人帐户价值的部分退还和丧葬费的限额报销,对家人来说基本上都是没什么补偿的;

而商保的保障型产品,都有很高的寿险保障,24小时或是定期生效后,不论投保时间的长短,哪怕只交费一次,对于被保险人的身故都会给予家人高额的赔偿金。让家人在经济方面得到补偿,让老人能得到赡养、孩子能继续正常地上学。而不至于一人出事,全家落败。这一点对于一个作为家庭经济支柱的年轻人更是犹为重要。

这一点上,社保体现的是一种单独个体生活的维持,商保更多反映的是对个人及家庭的责任和保障,交同样多的费用,从商保中我们可得到高于N倍的保障(保障型产品)。

也就是说,社保的好处只在个人,而商保的赔付,更多的是对整个家庭的惠泽,或是挽救。

九、豁免功能:

商保有重大疾病和投保人的交费豁免功能,即在交费期间,若被保险人发生重疾,经保险赔付以后余下的保费可免交了,但其所享受的保单利益不变;或者是父母为孩子投保作的教育金保险,若交费的投保人在交费期间发生身故或全残,余下的保费免交,所享受利益不变,这也就是说,父母无论在什么情况下,都能保证孩子一样地得到很好的教育;

而这一点,在社保是完全做不到的。

十、变现功能:

社保的交纳,中间是不可以取钱出来的,只有在交满后到固定退休时间才可拿钱出来,且领取的多少也是被动的;

而商保的领取相对方便,可以利用保单贷款的方式或直接领取减低保额的方式,都可作应急资金的变现。

十一、防通胀功能:

社保的费用,会随着通胀的变化水涨船高而增加;领取养老金按照退休时候平均工资计算,这是优势。

而商保的交费是相对固定的,领取提前固定设定好这是缺点,但是补充了长期累积的分红、理财型保险浮动的利率可以抵御通胀,防止我们的钱随利率变化而贬值。

十二、社保的保险是对个人,功能随个人的去世而消失,家人或后人无法继承和继续受益;

而商保的保障是随被保险人,无论交费时间长短或是被保险人的年龄,其寿险保障是家人可以继承得到的。

也就是说,社保的交费,有可能会交的比得的多,但商保的交费,无论是活着的领取还是故后的赔付,得到的绝对比交的要多(除非是交费前几年单方面退保);并且,商保的身故受益人是投被保险人自己指定的,也可以不指定而默认为法定的。

十三、另外,商保有避税,安全保险和传承资产的功能,社保是不能做到的。

社保就像是我们的内衣,只在风和日丽或是家里是可以的,只能遮体不可御寒。

而商保的功能,更多地体现在它在风霜雨雪中对我们的帮助。它就像是个我们肝胆相照的朋友,不论是在什么时候,它都会回报给我们要么是雪中送炭、要么是锦上添花。

社保是座清水房,商保是里面的装修,是不装?是简装?是精装还是豪装?全在个人自己来决定。

总体来说,社保是我们生活最最基本的保障,是能维持基本生活的保证。社保是国家或企业给予的一种福利,我们一定要拥有,并且社保的养老和医疗保障终身相对更为划算。

而商保强大、独特的保障功能和资产保全功能是其它任何金融工具不可替代的。

所以,社保和商保,它们各有特点,功能互补,我们只有在既有社保作基础,又有商保作补足的双重结合,才能保证我们在任何时候都能从容面对生活,安享生活的完美、富足!

保险是一份合同条款,具有相当的法律性质。而赔付的问题,总是一些要么是业务员没讲清楚,要么是客户保障没办全面所出的事情,根本没保上等原因,而生出许多的社会对于商保赔付的误会。

打比方就是说,某客户只买了份意外险,而在其有了重大疾病或是小病住院了或是疾病身故了都是不可能给予赔付的。这是不可能的,这也绝对不是保险公司的错。所以在客户买保险时,找到一个专业水平高,道德诚信的业务员非常重要。

而保障若是全面的,出了险只用电话报案给业务员或是公司,理赔时根据案情提供对应的手续后,公司会将赔付的金额在不长的时间里自动通过银行转帐到您提供的银行帐户中。这中间的过程,客户完全可以足不出户,让业务员来服务的,相比社保方便许多。

不过社保有自己优势,商业保险有自己特色,两者结合才是未来生活品质的保障,对于收入比较低的人,我的建议,医疗买新农村合作医疗,养老买社保,大病与意外可以用商业保险,消费险补充10万保额才几百到两三千,或者保到70岁返回也可以,收入中等以上可以增加全面寿险保额,分红险理财,高保额的保险作为补充,找专业代理人咨询,早点做好风险保障,费率低保障高才是智慧的选择。

专家支招社保和商业保险哪个好


随着市民风险意识的提高,很多家庭都在为规避风险做着准备。社会保险与商业保险都是风险管理的手段,目的都在于稳定社会秩序、确保经济平稳发展,因而具有保障功能同一性。社保和商业保险哪个好?

我国社会保险体系是从上世纪90年代末逐步建立的,1998年建立城镇职工基本养老保险和城镇职工基本医疗保险,后来又陆续建立了失业保险、工商保险和生育保险。2002年,我国建立了职工补充医疗保险,鼓励企业自愿购买职工补充医疗保险;2003年,我国开始建立农村基本医疗保险;2004年建立城镇职工补充养老保险制度;2007年在城镇居民中建立基本医疗保险;2009年建立农民基本养老保险;2011年建立城乡居民基本养老保险;2012年建立城乡居民大病保险……我国社会保障体系建设发展速度有目共睹。

在一定的经济发展水平和经济承受能力下,居民对社会保障的总需求是一定的,社会保险与商业保险的市场占有率呈现此消彼涨的状态。

社保和商业保险哪个好?

商业保险作为补充性养老保险的主导力量,有利于提高社会保障体系的整体水平。其次,商业保险提供多样化的商业养老与健康保险产品及服务,有利于丰富社会保障体系的层次结构。再次,商业保险将市场机制引入社会基本保险管理,有利于提高社会保障体系的运行效率。

保险性质:社保国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现,是强制性的,是一种社会公平、人人公平的原则。“是一种低水平的保,而不是包。根据中国国情,僧多粥少,包是包不起的”;而商保是一种个人行为,是自愿的,是个人按自己的经济能力,在社保的基础之上自行规划或单独购买,是一种更高层次的个性生活安排和体现。多规划就多有,少规划就少有,不规划就没有。

意外保障:社保对于意外的保障只针对工作单位内,在此之外的上下班和家里或旅游,都是不能报销的;而商保意外和意外伤残保险,一般来说,无论在哪,都是可以报销的。并且,意外保障都是相对低保费即可买到高额的保额。

疾病保障:社保的小病及重疾保障,都是凭发票报销,并且是下有起付线(即门槛费)上有封顶线,中除自费药自付药后,在可报销范围内再按比例报销;而商保的小病住院报销与社保是互补的,在社保报后,剩下的全报;而重疾报销是疾病诊断后,凭诊断书提前给付,合同保障多少即全额先行赔付多少。一般重疾的花费都是需要几万、几十万或百万的很大一笔钱,这样的提前给付就为病人及早治疗和就医选择提供了方便。这也就更突显出商保的人性化。

豁免功能:商保有重大疾病和投保人的交费豁免功能,即在交费期间,若被保险人发生重疾,经保险赔付后,以后余下的保费可免交了,但其所享受的保单利益不变;或者是父母为孩子投保作的教育金保险,若交费的投保人在交费期间发生身故或一、二、三级伤残,余下的保费免交,所享受利益不变,这也就是说,了父母无论在什么情况下,都能保证孩子一样地得到很好的教育;而这一点,在社保是完全做不到的。

社保和商业保险哪个好?商业保险与各类国家强制的社会保险之间不可以互相替代。商业保险的保障范围由投保人、被保险人与保险公司协商确定,不同保险合同项下,不同险种,被保险人所受的保障范围和水平不同,而社会保险的保障范围一般由国家事先规定,风险保障范围比较窄,保障水平较低。通过二者之间的比较可以发现,社保通常是保障一个人的最低生活水平和医疗保障要求,而不同种类的商业保险可以保证一个人在遭遇不同的困境时,都可以得到相应的、额度较高的赔偿。比如商业的重大疾病保险,就可以弥补基本社保中大病医疗保障方面对于用药、额度等保障力度的不足。

保险知识,社保和商业保险有啥不同


社保商业交费保险储蓄

以20岁男性为例,按社保流动窗口个人交费最低档,415元/月,交费15年

养老比较商业保险的优点:⒈资金灵活可取,社保不能领取。所以商业储蓄(投资)型保险能解决家庭理财中的更多问题。⒉有保障。万一发生风险,意味着家庭收入受影响,从而有可能导致家庭财务出现危机。社保身故无赔偿,商业保险有较高赔偿,并返还储蓄账户,社保不返还。⒊不会亏本。社保到60岁退休开始领取养老金,60岁之前身故所交保费不会退还,至70岁才领回本金。商业保险无论任何时候身故,都会有高额赔偿,储蓄账户随时可返还。⒋保障更全。社保不包含残疾、意外事件如车祸、磕碰等导致的医疗费用。商业保险包含。⒌住院报销效果更好。社保有对口医院限制、有门槛费、自费药等限制。商业保险没有限制,报销比例更高。⒍养老金更多。同样交费的前提下,商业保险能领取的养老金比社保更多。常见问题:1.如此看来商业保险比社保好,是否不该办理社会保险?答:不能一概而论。商业保险有很多品种,要选择合适的保险才能达到好的保障效果。而且以上举例只适合35岁以下年轻人,如果单位缴纳社保,自己只用承担100多元,社保是相当划算的!只对于年轻、灵活就业窗口缴纳社保的朋友建议用这种储蓄型保险代替社保。但无论是否有社保保障,都需要商业保险补充,也需要储蓄,都应该考虑商业保险。2.为何都说社保是基础,以后会有怎样的变化?答:社保推出的宗旨是广覆盖低水平。若希望生活得好,还需要商业保险做补充。由于我国已进入老龄化社会,社保缺口越来越大。在这种情况下,社保发展趋势是:交费上涨、退休年龄推迟、参保人数增加、就医社区化、参保全国化3.怎样缴纳社保最划算?多交可以多得吗?答:对于个人交费,建议退休前15年开始交费、交最低档。4.有社保该如何补充?答:a.从保障需求方面社保不包含意外保险责任,重大疾病保障很弱,住院报销限制较多,报销比例不高。须先行考虑意外和重疾保险。有余力者,可添加住院报销型险种。b.从理财储蓄角度来看年轻时的收入一方面要养活现在的自己,还需要为未来做储蓄,而储蓄型保险是带有保障的储蓄方式,是长期储蓄的最佳方式。例1:25岁女性的储蓄+保障保险方案(中档交费)储蓄:5000元/年(415元/月)保障:身价:30万(意外为35万)+随时可领取的账户金额残疾:30万(意外为35万)+随时可领取的账户金额重疾:10万+随时可领取的账户金额意外:包括门诊和住院费的报销,实际费用-80元后100%报销住院:无门槛费,对口医院最多,社保外药品可报销,报销比例高账户金额演示:例2:30岁男性的储蓄+保障+投资组合保险方案(较高交费档)储蓄:8000元/年(667元/月)×20年+5万保障:身价:30万(意外为35万)+随时可领取的账户金额残疾:30万(意外为35万)+随时可领取的账户金额重疾:10万+随时可领取的账户金额+代存后期养老金意外:包括门诊和住院费的报销,实际费用-80元后100%报销住院:100%报销,没有免赔额,对口医院最多,社保外药品可报销

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