教育保险储蓄功能
教育保险具有强制储蓄的作用,父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额,一旦为孩子建立了教育保险计划,就必须每年存入约定的金额,从而保证这个储蓄计划一定能够完成。
教育保险同时具有保险的保障功能,可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险,不能孩子的教育金储备计划,则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费,相当于保险公司为投保人交纳保费,而保单原应享有的权益不便,仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
教育保险同时也具有理财分红功能,能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付,回报期相对较长。
教育保险不可忽视保费豁免功能
教育保险作为父母为孩子首要考虑的保险,以其保费豁免功能赢得家长的欢迎。保费豁免是指一旦投保的家长遭受不幸,身故或者全残,保险公司将豁免所有未交保费,子女还可以继续得到保障和资助。该保险为孩子提供了坚实保障。
就教育保险的保费豁免举例如下:
假设T先生一年前为刚出生的儿子投保了5万元保额的教育年金保险,并附加了5万元保额的附加儿童重疾险,原本打算分期缴纳保费至宝宝18岁,每年缴保费5026.5元,到了宝宝18岁到21岁,每年可领15000元的大学教育金,25岁保险期满还可领回40000元。
结婚是一个人的十字路口,不仅在生活方式上如此,在财务打理上同样需要风格的转变。单身时候的一些投资方式,结婚后可能就不适合了,毕竟,已经不是一个人在战斗。结婚是一个人的十字路口,不仅在生活方式上如此,在财务打理上同样需要风格的转变。单身时候的一些投资方式,结婚后可能就不适合了,毕竟,已经不是一个人在战斗。
春暖花开,又到了很多新人谈婚论嫁的美好时光。有首歌唱道:因为爱情,不会轻易悲伤,所以一切都是幸福的模样。可是,即便有了爱情,也不能忽视理财,家庭的幸福很大程度与夫妻二人的理财得当与否相关。
每个家庭都有自己独有的理财难题,但是下面三大战役却是每个家庭都要面对的挑战。
团队战:与对方磨合及时调整自我
从一个人居住到两个人生活,这其间的巨大差异是难免的,很多新婚夫妇都面对着在理财方面如何磨合的问题。两种不同风格的理财者,在婚前有各自的理财方式,在组成一个家庭后,理财方式难免会产生直接的碰撞。
王桂生今年32岁,在一家外贸企业任高管,年薪40万元左右,有车有房,每月房贷7000元,平时喜欢买点股票做点投资。太太年收入在12万元,收入主要用于个人消费,结余则以储蓄为主,做过的投资就是买了些债券基金。
结婚之后,两个人对于未来的家庭理财规划就产生了分歧。王桂生希望拿出三分之一的资产以小博大博取高收益,觉得钱存在银行没有意义;王太太则希望多储蓄一些未来的孩子教育金,不希望在金融市场上冒风险。
王桂生一家的情况是典型的新婚后容易出现的状况。
从理论上来说,婚后随着家庭总资产的增加,通过适当的理财可以实现1+1>2的效果。但是夫妻双方对于理财的认识不同,可能会起到相反的作用,最终由于意见不统一,在理财上走“错路”,产生1+1
对此,最简单的方式莫过于各自打理各自的,实现1+1=2的效果。但是理财师认为此方式不可取。
家庭资金整合在一起,有更多的投资选择,会产生更多的投资机会。同时,关于财富管理的理念,也是夫妻双方长期生活在一起不可规避的话题,应先树立共同理财目标,再明确具体的投资方向,最好在选择理财项目时,夫妻双方共同学习了解,共同决策。
针对很多夫妻风险承受力差距很大,投资理念无法达成一致的情况,理财师建议,在具体的配置内容中,可兼顾双方意见,对于不同风险性的产品都有所涉及,在投资比例上做相应安排。
比如对于风险承受能力较小的王太太,在家庭理财规划中,可以选择适当配置部分银行理财产品、信托;对于风险承受能力较高,且较为激进的王桂生,则在家庭理财规划中,可以适当选择一些权益类产品。
事实上,夫妻双方可以根据两人的专长做分工,如先生擅长投资,且财务知识丰富,那么他就做主要决策,投资时,只需对方知晓就好;而太太擅长储蓄,寻求稳定,那么太太可以购买保险,开源节流。这样做的好处在于,可以大量地节约投资决策的时间。
结婚是一个人的十字路口,不仅在生活方式上如此,在财务打理上同样需要风格的转变。单身时候的一些投资方式,结婚后可能就不适合了,毕竟,已经不是一个人在战斗。结婚是一个人的十字路口,不仅在生活方式上如此,在财务打理上同样需要风格的转变。单身时候的一些投资方式,结婚后可能就不适合了,毕竟,已经不是一个人在战斗。
春暖花开,又到了很多新人谈婚论嫁的美好时光。有首歌唱道:因为爱情,不会轻易悲伤,所以一切都是幸福的模样。可是,即便有了爱情,也不能忽视理财,家庭的幸福很大程度与夫妻二人的理财得当与否相关。
每个家庭都有自己独有的理财难题,但是下面三大战役却是每个家庭都要面对的挑战。
团队战:与对方磨合及时调整自我
从一个人居住到两个人生活,这其间的巨大差异是难免的,很多新婚夫妇都面对着在理财方面如何磨合的问题。两种不同风格的理财者,在婚前有各自的理财方式,在组成一个家庭后,理财方式难免会产生直接的碰撞。
王桂生今年32岁,在一家外贸企业任高管,年薪40万元左右,有车有房,每月房贷7000元,平时喜欢买点股票做点投资。太太年收入在12万元,收入主要用于个人消费,结余则以储蓄为主,做过的投资就是买了些债券基金。
结婚之后,两个人对于未来的家庭理财规划就产生了分歧。王桂生希望拿出三分之一的资产以小博大博取高收益,觉得钱存在银行没有意义;王太太则希望多储蓄一些未来的孩子教育金,不希望在金融市场上冒风险。
王桂生一家的情况是典型的新婚后容易出现的状况。
从理论上来说,婚后随着家庭总资产的增加,通过适当的理财可以实现1+1>2的效果。但是夫妻双方对于理财的认识不同,可能会起到相反的作用,最终由于意见不统一,在理财上走“错路”,产生1+1
对此,最简单的方式莫过于各自打理各自的,实现1+1=2的效果。但是理财师认为此方式不可取。
家庭资金整合在一起,有更多的投资选择,会产生更多的投资机会。同时,关于财富管理的理念,也是夫妻双方长期生活在一起不可规避的话题,应先树立共同理财目标,再明确具体的投资方向,最好在选择理财项目时,夫妻双方共同学习了解,共同决策。
针对很多夫妻风险承受力差距很大,投资理念无法达成一致的情况,理财师建议,在具体的配置内容中,可兼顾双方意见,对于不同风险性的产品都有所涉及,在投资比例上做相应安排。
比如对于风险承受能力较小的王太太,在家庭理财规划中,可以选择适当配置部分银行理财产品、信托;对于风险承受能力较高,且较为激进的王桂生,则在家庭理财规划中,可以适当选择一些权益类产品。
事实上,夫妻双方可以根据两人的专长做分工,如先生擅长投资,且财务知识丰富,那么他就做主要决策,投资时,只需对方知晓就好;而太太擅长储蓄,寻求稳定,那么太太可以购买保险,开源节流。这样做的好处在于,可以大量地节约投资决策的时间。
持久战:养老、教育、保险一个不能少
结婚后理财的另一个重大变化,就是理财目标的转移。
婚前“一人吃饱,全家不饿”,理财目标相对婚后来说较为单一,决策上也相对比较简单,自己就可以说了算。婚前理财的重点,不同的人根据自己的风险承受能力和投资偏好各有不同,它追求的可能是一个单一的目标。
事实上,婚前的理财目标,以积蓄资产、购置房产、车等基础性的个人生活配备为主,还不用考虑长期的家庭财务规划。“通常情况下,除非资产量在300万以上,否则婚前多数人一般不会做特别的打理,投资方向无外乎:股票、基金、房地产、期货、黄金等常规方式,风险性相对较高。”理财师谈道。
婚前处于资产积累期,可以适当配置些收益较高且风险性也较高的产品。
结婚之后,理财目标多元化,不再将个人生活需求作为理财重点,此时也已经完成了初期的资本积累,需要开始考虑未来的子女教育、双方父母养老等问题。对家庭资产的安全性要求增加,进行投资决策时,需要同时考虑另一半的风险承受能力以及投资偏好。
婚后处于筑巢期的家庭,在双方对投资方向达成一致的情况下,可以配置部分保险、固定收益类产品,根据风险偏好,适当配置高收益类产品。但在投资过程中,要把家庭规划纳入其中。
理财师认为,婚前婚后理财的最大差别就在,是否需要为父母养老、子女教育金做储备。
以王桂生和太太的情况为例,婚后近期有怀孕生子的计划,所以子女教育金可能在7~9年后使用。因此可以配置一些周期长、收益相对较高的产品,如5年期左右的信托产品等,而跨周期性的投资,需要注意风险控制问题。对于父母的养老金储备,购买商业保险是一个不错的选择。
保卫战:爱的背后也需要防火墙
在不少城市结婚,男方会出房子,女方则是陪嫁汽车。按照新婚姻法的规定,房子是男方的,每年都在增值,女方的汽车每年都在贬值,万一离婚的话女方财产实际上是贬值的,这样下来女方就很亏。在这样的压力面前,女性自己买房子的现象越来越多。在感性的爱情面前,同样需要理性的支持。
婚前如此,婚后也同样需要建立防火墙,毕竟爱情这个东西是永远也说不清楚的。当然这是一步不太高明的招数,用得太多夫妻双方感情肯定会受影响。
一般来说,在婚姻中如果老公不是一个豁达的人,那么一旦婚姻破裂,受伤更多的还是女性,尤其是全职太太。
为了避免这一点,不同家庭有会有不同的做法,比如结婚后就签署财产分配协议等。还有一种比较实用的方式就是通过保险。保险不属于夫妻共同财产,如果婚姻发生变故,保险收益将属于个人所有。全职太太可以为自己购买足额的重大疾病险、意外伤害险以及寿险,一旦家庭情况发生变化,至少还有风险保障。哪怕老公因为经济原因破产或判刑,保险这部分资产都是不受影响的。
法律上规定,夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产,都是归夫妻共同所有:工资、奖金;生产、经营的收益;知识产权的收益;继承或赠与所得的财产。这个公平的规定在实际中很难得到充分的执行,因为往往会不了解对方真实的收入情况,或者对方通过打擦边球的手段转移财产。所以归根结底,女性的独立意识以及维护良好的家庭关系,才是保障财务健康最管用的防火墙。
理财师认为,夫妻双方经常出现的理财不和谐主要体现在以下三方面:
在理财方面的经验相差较大。往往是太太相对缺少理财经验,老公在某些理财领域会比较专业。
双方风险承受能力不同。一般来说,男性的风险承受能力高于女性,但组成家庭后,双方需要在风险控制程度上达成一致。
思考问题的宽度、角度不一致。女性经常会考虑到各种家庭责任,而男性会更多注重投资收益,注重评价某一项投资的投入产出比。
婚后理财战略调整:
趋于稳扎稳打婚后让资产能够实现稳定的增值保值,比单独追求回报要重要得多。这是家庭理财的主旋律。
流动性时刻准备最好能养成记账的习惯,并做好消费规划,同时储备月花费6~10倍的资金,以备不时之需。
风险控制不可松懈杜绝赌博等不良嗜好。如果参与高风险投资,务必控制比例。一旦某一方投资造成重大损失,要及时止损,而不是自己捂着。
今天有幸跟一个客户沟通了保险,他是一位很有保险意识的人。给他全家购买了很足的保障。
给他打电话,是帮他(生意人,无社保)打听社保自己交需要年交多少费用?如何办理?在哪儿办理?因为我有一个朋友认识社保局,所以找他帮我在打听。今天打电话告诉我这位客户,关于办理社保的流程以及如保交费?将来享受的一些保障等等。
说到最后,客户说了一句:还是觉得社保挺好的,比商业保险的作用大(这是一位非常有保障意识的客户说的话)。说到这里的很时候,我们很多的代理人在给客户解答问题的时候,都会告诉客户,如果能上社保,尽量把社保给及时地交上。然后再补充商业保险的保障。
原因很简单:社保是解决中国人民基础保障的内容,在日常的生活中,会帮助我们老百姓解决问题。很多的老百姓都会看病,并且社保没有商保的不能保证续费等权限。所以不管你得了什么病,只要是社保范畴,都会按比例报销。社保不会因为您因病到世给你一大笔的费用让您尽你人生没有尽完的责任和义务。社保不会因您出现意外时,帮助你保护好的家人不受其太大的经济影响。
但是我认为,有保障意识的人,可能都知道,保险的目的,首先是保险,只是由于中国人的把保险规为理财,所以中国出现了很多符合民心的产品,像分红,返还等,中国人还很保守,不希望自己的钱打水漂。做什么都需要本钱没有事,还能拿回来。但是往往这个时候忽略了保险的意义以及精髓。先来看一段文字:
当我们四川大地震的时候,出现了很多的孤儿,出现了很多老人,他们是需要人照顾,需要人赡养。家庭失去了主要的劳动力,人生存就会比较困难,大家会说了,国家的政策会管,是国家会管,国家管的也跟社保一样,会有一个标准,会有一个基础。当那些买过商保人身保险的人出现事故,那一大笔的保险金留给后人和在世的人时候,是否可以理解为在世上没有尽完的事情,保险公司做到了,虽然有了亲人离别的悲痛,但是将来的生活至少会好过一些,孩子可以正常上学。老人可以得到很好的照顾。一个人来到这个世上,有很多的责任,一旦出现事故,这个责任,谁能帮助继续完成它,那么保险能在最后帮我们尽一份。不能说它是万能的,但是至少可以起到一个不小的作用。那法航失事的时候,最高赔付960万,这个数字是否可以帮助一个从失业亲人的痛苦中出来的家人解决一下家庭负担呢。每一个的人身价值如果都能让自己在生,在离之时都能有如此的价格,那将给这个社会带来很大的帮助,不光是一个家庭。
这也就说到了人身的价值。在自己还年轻没有成家的时候,人身的保险是对父母和家人的一个赡养的责任的一种保障。当成家之后,是对爱人与孩子的一个责任的保障。当晚年的时候,是对自己的保障。
商业保险是作什么的?就是帮助人们在日常生活所突发的重大事件,家庭不能程受的事件给予支持和帮助的。家庭有了保障,我们的日子才会踏实。人身会遇到各种各样的事情,会遇到各种种样的突发事件,有一些是能承担的起的,有一些是我们想担也没有办法去担的。那我们如何去规避这个风险,或者风险转嫁,那我们商业保险公司就起到这个作用。针对自己的需求,选择一款适合自己的,适合这个家庭的保险,是一个非常必要的事情。
总结来讲:社保很重要,因为它是保障我们日常生活的一些最基本的保障。商业保险也很重要,因为我们身肩很多的责任和义务,还有社会价值。在生,在离之时,我们每一个人都要把价格体现出来,给家庭,给社会带来更多帮助。就不会有那么多的孤儿,那么多的孤寡老人。
这些问题,讲给我这位客户,他很快就明白了,也理解了。越来越多的客户明白并且认同这一观点。
社保和商业保险的有效结果,是一个家庭强大的后盾。是每一个有责任心人应该马上思考的问题。
今天有幸跟一个客户沟通了保险,他是一位很有保险意识的人。给他全家购买了很足的保障。
给他打电话,是帮他(生意人,无社保)打听社保自己交需要年交多少费用?如何办理?在哪儿办理?因为我有一个朋友认识社保局,所以找他帮我在打听。今天打电话告诉我这位客户,关于办理社保的流程以及如保交费?将来享受的一些保障等等。
说到最后,客户说了一句:还是觉得社保挺好的,比商业保险的作用大(这是一位非常有保障意识的客户说的话)。说到这里的很时候,我们很多的代理人在给客户解答问题的时候,都会告诉客户,如果能上社保,尽量把社保给及时地交上。然后再补充商业保险的保障。
原因很简单:社保是解决中国人民基础保障的内容,在日常的生活中,会帮助我们老百姓解决问题。很多的老百姓都会看病,并且社保没有商保的不能保证续费等权限。所以不管你得了什么病,只要是社保范畴,都会按比例报销。社保不会因为您因病到世给你一大笔的费用让您尽你人生没有尽完的责任和义务。社保不会因您出现意外时,帮助你保护好的家人不受其太大的经济影响。
但是我认为,有保障意识的人,可能都知道,保险的目的,首先是保险,只是由于中国人的把保险规为理财,所以中国出现了很多符合民心的产品,像分红,返还等,中国人还很保守,不希望自己的钱打水漂。做什么都需要本钱没有事,还能拿回来。但是往往这个时候忽略了保险的意义以及精髓。先来看一段文字:
当我们四川大地震的时候,出现了很多的孤儿,出现了很多老人,他们是需要人照顾,需要人赡养。家庭失去了主要的劳动力,人生存就会比较困难,大家会说了,国家的政策会管,是国家会管,国家管的也跟社保一样,会有一个标准,会有一个基础。当那些买过商保人身保险的人出现事故,那一大笔的保险金留给后人和在世的人时候,是否可以理解为在世上没有尽完的事情,保险公司做到了,虽然有了亲人离别的悲痛,但是将来的生活至少会好过一些,孩子可以正常上学。老人可以得到很好的照顾。一个人来到这个世上,有很多的责任,一旦出现事故,这个责任,谁能帮助继续完成它,那么保险能在最后帮我们尽一份。不能说它是万能的,但是至少可以起到一个不小的作用。那法航失事的时候,最高赔付960万,这个数字是否可以帮助一个从失业亲人的痛苦中出来的家人解决一下家庭负担呢。每一个的人身价值如果都能让自己在生,在离之时都能有如此的价格,那将给这个社会带来很大的帮助,不光是一个家庭。
这也就说到了人身的价值。在自己还年轻没有成家的时候,人身的保险是对父母和家人的一个赡养的责任的一种保障。当成家之后,是对爱人与孩子的一个责任的保障。当晚年的时候,是对自己的保障。
商业保险是作什么的?就是帮助人们在日常生活所突发的重大事件,家庭不能程受的事件给予支持和帮助的。家庭有了保障,我们的日子才会踏实。人身会遇到各种各样的事情,会遇到各种种样的突发事件,有一些是能承担的起的,有一些是我们想担也没有办法去担的。那我们如何去规避这个风险,或者风险转嫁,那我们商业保险公司就起到这个作用。针对自己的需求,选择一款适合自己的,适合这个家庭的保险,是一个非常必要的事情。
总结来讲:社保很重要,因为它是保障我们日常生活的一些最基本的保障。商业保险也很重要,因为我们身肩很多的责任和义务,还有社会价值。在生,在离之时,我们每一个人都要把价格体现出来,给家庭,给社会带来更多帮助。就不会有那么多的孤儿,那么多的孤寡老人。
这些问题,讲给我这位客户,他很快就明白了,也理解了。越来越多的客户明白并且认同这一观点。
社保和商业保险的有效结果,是一个家庭强大的后盾。是每一个有责任心人应该马上思考的问题。
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