近些年我国与许多国家的文化交流越来越密切，而那些出国访问的学者们在办理签证时一般都要投保访问学者签证保险。不仅因为目前许多欧美国家都规定签证发放的基本前提之一是申请人要有境外旅游医疗保险，也因为现在大多数人的保险意识很不错，未雨绸缪的思想观念深入人心。我们都知道，我们所生存的这个世界并不是完全安全的，天灾人祸总不可避免。尤其是近几年来，我们总能够听到来自世界各地的关于自然灾害和人为祸患的事件。地震、台风、海啸以及抢劫等，都是屡见不鲜之事。
无论是为了顺利拿到签证，还是为了给我们的越洋之行多一份可靠的保障，我们都必须要尽量为自己选择一份值得信赖的保险。尤其是出国访问的学者们，都是国家的栋梁之材，更应该将自己的人身安全放在首位。如何选择好的访问学者签证保险呢？朋友们可以从以下几方面来考虑：1、所投保险必须要符合申请国家的签证要求；2、选择可以拒签退保的保险；3、选择保障内容齐全、保额高的保险；4、选择办事效率高的保险，以减少您在办理过程中的等待时间。据笔者了解，平安境外保险正是这样服务周到、保障全面的保险，不少学者都不约而同地选择了平安保险。
周先生是一位大学教授，去年学校送他去法国学习交流访问6个月，在办理访问学者签证保险时，他选择了网上投保平安境外保险。因为网上投保方便快捷，将电子保单激光彩色打印后就可以直接作为申请签证时的保险凭证了，省了他不少麻烦。而且平安境外保险的保障内容非常全面，它有独家意外牙科门诊费用提前垫付服务，还提供24小时紧急医疗救援以及高额的医疗保障。周教授说自己有牙痛的毛病，说不定到时候还就真的用上了！最重要的是，平安境外保险承诺：“满足签证，拒签全退”，这让他放心许多。
笔者建议像周教授这样需要办理访问学者签证保险的人士都可以选择平安境外保险，平安保险是我国知名的大型保险公司，多年来在客户中一直广受赞誉。网上投保平安保险，便捷高效，更可享受优惠。使用平安一账通还可以随时随地查询自己的保单状况，是您投保的绝佳选择。
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不管您给自己和家人有没有买过人寿保险，希望您都能够认真的看一下下面的有关保险的功用和意义，对您是一定有帮助的！
◆一世人生万事变，生老病死人人摊。生死小事别人办，病老大事谁来担？****好险种，治病养老都管完。每天省出一包烟，养老资金送面前。
◆保险是什么？保险就是：每天为自己攒一粒芝麻，随时准备换一个西瓜；纵使终究没换来西瓜，却发现已经攒了一堆芝麻。
◆天有不测风云，人有旦夕祸福，意外随时显现，保险不可不办，未雨绸缪才是君子远见。
◆家庭的责任，妻儿的希望，先辈的厚托，一起压来您的肩膀显的有些薄弱，请选选择保险为伴，帮您分忧解难。
◆望子成龙望女成凤,但是,教育费用知多少?人寿保险可以强迫储蓄,又能在必要时代替父母的收入,完成我们的心愿。
◆人寿保险就是您门上的一把锁，小偷不一定会来，但您还是得锁上。
◆保险的目的不是发财，而是避免因意外疾病年老而变穷。保险不是用来改变生活的，而是防止生活被改变。我的工作：拿走您的担忧，完成您的心愿！
◆多数人说：“只要我在，我就照顾你。”投保后可以更大声说：“只要你在，我就照顾你！”保险使你的爱更实在更长久。保险就是我爱你！
◆保险是你快乐时最容易忘记的朋友；是你痛苦时第一个想去找的朋友，是给你送来及时雨而不用说谢谢的朋友；是你惊扰之后而不用心怀愧疚的朋友。有保险这个朋友相伴，人生真幸！愿你也有这样的朋友相伴，一生无忧！
◆支出了保险费，也卸下了风险；节省了保险费，却留下了风险。保险是您明智的投资。
◆保险是很好的，他不但有保值、增值的功能，而且更重要的是保障功能，人生一世不容易，风险、疾病不可估计，一旦发生了风险，不但无法赚钱，而且要把所有的积蓄花光，但如果拥有了一份保障，风险转移到公司同上，就算有了风险，也保住了自己口袋里的钱和财，这样一份好的计划，您还犹豫什么？
◆女性一定要学会珍爱自己、保护自己。让自己和家人拥有适当的保险保障，会让女性一生幸福、平安无忧！可以说,保险几乎就是女性的第二个知心爱人!
◆人寿保险是断炊时的粮食，是沙漠中的泉水，是雨天的伞，是墙角的灭火器。你为将来年老的“你”做了些什么？要想退休后衣食无缺，请利用目前行有余力，早做准备。
意外，总是在不经意间降临。对于个人而言，这份礼物着实令人难以承受。但若要减轻这份压力，就要做好前期规划，让风险在萌芽处灰飞烟灭。
随着社会的不断进步，人们的生活水平也在不断提高，宽敞的住房、电气化的设备和私人汽车的增加，大大提高了我们的生活质量。但与此同时，也增加了各种潜在风险和意外事故的发生率，这给许多家庭带来了忧虑。
据最新的统计数据显示，美国每年有400万人出生，却有9.7万人死于各种意外事故。在我国，自2001年以来，连续3年因交通事故而死亡的人数超过10万人，平均每天死亡300人。
好在近年来，老百姓的风险保障意识日渐提升，个人意外伤害保险方面产生了巨大的潜在需求，为了更好地满足客户的需求，体现客户至上的服务理念,各大保险公司纷纷推出物美价廉的意外险产品，如网热销的这款平安财险交通工具意外保险，涵盖飞机、火车、市内公共汽电车等交通意外保障。而且保费便宜，一年只需100元，便可获得一整年多种交通工具意外保障。
风险提示：
生活中常有意外发生，轻则磕磕碰碰，重则伤筋动骨甚至住院治疗，据相关数据显示，每个人每年受伤的危险概率高达1/3。
根据公安部交通管理局数据，2009年，平均每天约有186人因交通事故意外死亡，754人受伤。所谓不怕一万，只怕万一，为自己及家人准备一份意外险，让您和家人的生活更安心。为自己买一份保障，规避意外至关重要。以下的这些要点，你都有注意吗？
1.保险公司出具的意外险保单凭证都是通过保险公司核心系统实时记录的，手工填写的保单通常无效。
2.拿到意外险保单后，应查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期间、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容，注意购买的是哪家保险公司的保单，查看保单印章是否清晰，是否印有该保险公司的客户服务电话和保单查询方式。
3.收到保险凭证后，立即通过保险公司公告的服务电话和门户网站，查询保单是否真实有效，各保险公司的全国统一客服电话通常为“95”开头的5位号码，不要轻信其他号码。
4.在销售航空客票、汽车票、公园门票等售票点购买意外保险的，查看该售票机构是否有保监局颁发的《保险兼业代理业务许可证》，以及《工商营业执照》经营范围含有代理销售保险业务。
5.通过个人业务员购买意外险的，应在本地区保险行业协会网站上核查该业务员是否具备“保险代理人资格证书”。
6.网上购买或激活的保单，应该收到保险公司的短信或邮件承保通知或电子保单，而非销售网站的通知，且在保险公司门户网站上能够自行根据保单号码等信息核查出保单真实性。
7.通过票务公司或其他渠道获赠的意外险保单，也要注意查看保险凭证是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期间、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容。
在现实生活中像易先生家庭一样忽视保险规划的家庭不在少数。一提起保险，不少人便皱起了眉头。一部分人觉得自己现在没病没痛，生活安定没必要买保险；还有人喜欢把保险和理财产品作比较，认为保险收益不及理财产品高，买保险不划算。其实持以上两种观点的人没有真正理解什么是保险。
俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”，凡人生的生、老、病、死、伤、残以及财产的损失等偶然事故，随时随地都有发生的可能。一旦发生，除了造成个人生命财产的损失或增加额外费用外，也会导致个人或家庭经济生活的不安定。而购买保险就是“未雨绸缪”，把现在的安排用在未来，借助众人的财力，给遭受损失的人补偿经济损失，为其排忧解难。
看到这里，可能有人会问，生活中的确存在着各种风险，储存大量的现金存款不同样可以防备不测弥补损失吗？其实这是完全不同的理财理念。举个简单的例子。如果有人想用10万元作为自己患大病时的治疗费，那么在没生病时他可能始终不敢动用这笔钱，那么这10万元就相当于被锁定了。而如果有一份保额为10万元的重大疾病险，期缴20年，每年保费3000多元（保费视年龄和缴费年限而定）。若在缴费期间发生重大疾病，不仅可以立即获赔8万，而且以后各期保费可以豁免，剩余2万也可申请提前拿出，那么原来准备的10万元可以用于投资，获得更高的理财收益。
随着国民经济的迅速发展，百姓生活水平日渐提高，对理财的需求也应运而生，但许多人仍缺少理财的观念和知识，在个人理财过程中也面临着各种各样的困惑。为了帮助人们树立正确的理财观念，丰富人们的理财知识，本版组织采写了系列相关报道，并从今天起在本版刊出，敬请关注。
"做理财规划？我月收入才4000多元，还没这个必要吧？"去年硕士毕业、现供职于北京中关村一家软件公司的唐松告诉记者，理财规划应该是等他财富积累到一定程度、需要专业人士来打理的时候，"至少还要10年，那时可能才会事业有成。"
"这种对于理财规划的看法比较普遍"，北京太合富晨理财顾问有限公司董事总经理王丙森在接受采访时说，目前理财市场仍处于培育阶段，许多市民对理财产品不够了解，对理财工具的运用也不够充分，但对许多人而言，有两点很重要，一是越早开始越好，二是越长期越好。
据业内人士介绍，在投资理财中，有一个重要因素往往被忽视，即"时间的复利"。如果对比两个目标一致的理财方案，就不难发现其中的奥妙。第一个理财方案是：从20岁开始，每年存款10000元，一直存到30岁，在60岁时取出作为养老金；第二个方案是：从30岁开始每年存款10000元，一直存到60岁，然后在60岁时取出作为养老金。
对此，相信绝大多数人会不假思索地选择后者----毕竟到60岁时，第一个理财方案的本金只有10万元，而第二个方案却有30万元之多。然而，据专业理财公司的计算数据显示，在年理财收益率为7%的情况下，从20岁开始每年存款10000元一直存到30岁，那么60岁时可以拿到的金额为70多万元，而从30岁开始每年存款10000元一直存到60岁，最终能够拿到的金额却只有60多万元----尽管后者的本金是前者的3倍。这就是被理财行业内称之为"时间的复利"效应。由此不难发现，对于个人而言，越早开始理财，未来会越轻松。
据业内人士介绍，所谓理财，实际上就是对财富的有效管理，主要包括现金管理、资产管理、债务管理、风险管理、投资管理等。
现金管理是理财的基础，包括各项收入的筹划和管理，各项税费的管理，各项日常支出的管理，以及现金的积累和短期储蓄等，具体的管理工具和形式有各式各样的银行卡片，各式各样的储蓄方式，各种各样的支出方式，包括各种各样的节俭手段等。资产管理是理财的重心，包括对房产、面铺等固定资产，以及储蓄资产、投资资产、保险资产等流动资产的管理。债务管理是理财的关键，主要是把债务控制在一定的合理范围之内，起到优化财务结构的作用，比如在财力许可的情况下可以通过按揭买房，从而提升家庭生活的品质。风险管理是理财的关键，即要正确认识自身的风险承受能力，确保家庭财务状况处于良性发展之中。投资管理是理财的重点，即通过投资不同种类的理财产品，实现财富的保值和增值。
总之，理财就是个人和家庭各种与财富有关的活动的总称，是一生的财富规划，是现代人追求更高品质生活的必要素质之一。
业内人士认为，人生的理财规划中有两个重要目标，即子女教育和个人养老，如果在这两方面没有做好规划，那最直接的后果，一是造成未来孩子的教育经费不足，二是可能导致退休后的生活水平下降。
在子女教育方面，如果从孩子刚出生就开始，一直到孩子大学毕业，需要储备一大笔资金。据中国人民银行日前发布的统计数据，在城乡居民储蓄目的中，子女教育排在第1位，超过养老和住房需求。既然子女教育已经成为家庭的第一理财需求，为人父母者就应该尽早着手规划。业内人士认为，如果从成家时就开始做子女教育规划，其经济压力会比孩子上小学之后才开始做打算的小很多，子女教育理财则可以选择银行存款、国债等安全性比较高、收益率较低但风险最小、投资收益比较稳定的投资。
在退休规划方面，为了保证退休之后的生活水平，也应尽早着手准备，这样一旦遇到疾病等大量资金需求时，就能坦然应对。
业内人士认为，首先应了解基本养老保险计划的有关政策，根据其具体情况相应地参与社会保险，依托国家提供的最基本的养老保障机制来构建自身的退休养老规划；同时还制定相应的投资计划，帮助人们在退休前积极准备足够的养老基金。此外，还应尽早制定、尽早实施个人储蓄性养老退休计划，采取购买商业保险等办法扩大养老保险经费来源。
对于普通投资者而言，眼下有很多的理财产品选择。业内人士认为，作为一项一生的财务计划，越早做准备，效果越好，尤其是针对养老以及子女教育等需要大额支出的理财需求，应该尽早着手准备，并长期坚持，这样就能"未雨绸缪"。
北京师范大学金融研究中心教授钟伟近日在《英才》杂志发表文章称，如果中国的经济增长、居民货币收入增长等都没有根本改变，在2027年退休的职工，则需要一笔约为300万到500万元的积蓄，才能度过余生。文章进而提出“但这只是城镇人口的大致水准，类似京沪深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够！”
目前，中国正跑步进入老龄化社会，已达到12%，60岁以上老人达到1.6亿，而只有1.75亿人有安全社会养老，近10亿人没有社保。今后谁来养活我们？谁来为我们的养老费用买单？
一、社会养老，低保障，给不够
我们可以简单的算一下一个职工退休后的社会基本养老金由多少。不计利益和通货朋友因素，举例为之：
一个25岁职员，工作开始就参加社保，60岁退休，社保35年（忽略中断）。假设月均缴费工资为1500元，退休后上年度平均工资3000元，则其领取的社保养老金为：
基础养老金600元（3000*20%）+个人养老金账户420元（个人账户储存额1500元*8%*12个月*35年除以120）=1020元
社保养老金替代率我们可以算出是：1020/1500=68%
各位可以照此计算，如果一个目前在职收入越高的职工，其退休后所领取的养老金就会越低，也就是说替代率会越低，
根据国际惯例，养老替代率在60%以上是基本能维持工作时的生活质量的，但对于高收入人群来说，其替代率往往是在30%以下。。。
二、家庭养老，等不起，靠不住
中国传统的养老方式是依靠家庭，“养儿防老”。但独生子女家庭已经形成了“四二一”式的家庭结构。中国自1979年实行计划生育政策，60后，70后人群面临是：作为最后一代为自己父母养老的但也是第一代靠自己养老的一代人。。。
三、储蓄养老，通胀高，存不住
中国假体ingzui常用的理财方式还是银行储蓄。然而银行银行存款的利率永远落后于通胀率，高通胀就是一个无形的小偷，每时每刻都在侵蚀我们辛辛苦苦积攒下的财富。
四，房产养老，风险大，输不起
前几年，国内各大城市的房地产市场异常火热，房价节节攀升，这让许多人都开始选择购入房产等待升值，以此作为将来的养老金来源。但随着城市规模的日益庞大、买房市场的日趋饱和、生活成本的显著上升，房地产行业近两年已经开始出现明显的降温。
因此投资房产不仅需要打的资本投入，而且需要面临巨大的风险，一旦泡沫破灭，那对于家庭经济打击将是毁灭性的，房产并不适合用作昂老规划。
五、保险养老，稳收益，最安心
在完善养老金积累增值机制方面，商业养老保险具有无与伦比的优势：
其一，商业养老保险具有能勾起增值的机制保障。人身保险产品具有长期增值的特点，中国人寿根据精算原则，谨慎承担养老基金管理责任，以长期稳定的投资策略，保障未来养老资金保值增值。
其二，商业养老保险具有较完善的法律保护机制。我国保险法及相关法规对人身保险公司的经营和监管有明确的法律规定，保险监管部门依法严格监管，将会确保商业养老保险的支付安全。
其三，商业养老保险可以满足个性化资金积累需求。人们可以通过购买不同额度的商业养老保险，积累适合个人养老需求的资金，有效保证人们退休后生活水平不下降。
老有所养，老有所依，是中华民众几千年来的生活期望与基本追求，然而目前的社会现状表明，如果自己不交进行科学鳄梨的养老规划，金色的晚年生活恐怕只是一个美好的梦想，而投资商业养老保险就是最可靠的选择，也是社会养老保险不可或缺的有力补充！
一年一度的教师节，老师，为人师表、传道授业解惑，他们成年累月站在讲台上不停地写，不停地讲，多数处于一种“亚健康”状态。老师们为学生兢兢业业付出的同时，不能忘记对自己的关爱，老师更应当为自己选择合适的保险。
尽管现时学校的福利待遇不错，但随着教育体制的改革，教师的生存压力会不断增大。但所幸的是，现在的教师们也越来越关心自己的健康保障。福州平安保险业内人士建议，老师们买保险侧重重疾、养老以及子女教育险。
重疾险：为健康设一道防线
据报道，今年一月份，年仅31岁的河南省滑县万古镇一中初二(3)班班主任杜继红老师，永远地倒在了她那间办公室兼宿舍的屋子里。经医生诊断，杜老师系劳累过度引发脑血管病变死亡。一名优秀的教师走了，更多教师的健康问题已引起了全社会的关注和重视。
陈长顺认为，教师的工作属于高强度的脑力工作，在精神上要面对教育和科研的两重压力，同时在平时的生活中缺乏运动锻炼，饮食不规律，从而造成身体免疫系统失常，经常处于亚健康状态。
在教师群体中，脑部和心血管方面的疾病病发比例高，而且后果严重。因此，购买重大疾病险种，是教师们降低风险和减少损失的一个重要途径，未雨绸缪胜于亡羊补牢。
美好的家庭需要家庭的每一个成员共同创造，步入婚姻后，每个人都会为自己的幸福生活有所规划，有计划地投资。合理的理财方式很关键为家庭购买一份保障很有必要，保险在关键时候往往能起到"以小博大"的作用。
早规划过上好日子
学会安全与收益最大化兼顾的理财方式，是婚后实现资产增值最理想的途径。第一，对于新婚家庭的每一对夫妇来说，如何面对家庭理财确实是一个大问题。要根据双方的实际情况，建立起合理的家庭理财制度。夫妻双方应及早计划家庭的未来，对诸如养育后代、购买住房、购置家用大件物品等进行周密的考虑。比如，新婚夫妇两人要计划生育下一代的时间，为此做好充分的准备，并为即将出生的孩子预留必要的生活费用开支和学习教育的开支。最好设立一个记账本，了解每个时间段的开支状况，以便让家庭理财方案更合理。
其次，在不影响家庭正常生活的情况下，可以做点投资，不过最好不超过自己家庭资产的1/3。可将30%左右的资金寻求稳妥、能保值的理财产品。不过，若是要进行长期投资，年轻人的风险承受能力高，可以进行股票、基金、私募股权基金(PE)等投资，通胀时期买些实物黄金也是实现资产保值的好方法。
第三，用基金定投打理工资。婚后每月根据家庭经济状况进行基金定投，几百元到上千元均可，长期坚持一定可以获得不错的收益。婚后俩人在生活中做个有心人，平时养成零存整取强制储蓄的好习惯。
保险保障不可少
未雨绸缪，为家庭购买一份保障很有必要，保险在关键时候往往能起到"以小博大"的作用。
理财专家表示，对于事业刚刚起步处于上升期、收入不高而保障需求较大的年轻人来说，保险产品是婚后的必要选择，因此两人有必要买一份保险产品。优先选择保费较低、获得保障全面，除外责任少的保险，例如消费型的定期寿险、养老保险、失业保险等。保险虽是一种对家庭负责任的保障措施，但也要根据收入情况，在不影响正常生活的前提下购买。
疾病也是家庭生活重要风险点之一，不仅会严重影响家庭心理状态，而且会对家庭的财务状况造成不同程度的冲击，所以夫妻二人可以买点寿险、重疾险等。保额以年收入的5至10倍再加上家庭的负债和贷款，保费支出不超过家庭一个月的薪资所得。
现阶段，家庭理财的重要性被普遍认可，很多人在家庭理财时,倾向于股市、基金、房产、古董、艺术品等高风险、高收益的项目，在理财方面缺少科学的观念。现今大多数人更喜欢先消费后储蓄，显然这是不够理性的行为。俗话说，人无远虑，必有近忧。举个实际的例子，有一位李姓女士，结婚后成为了全职太太，丈夫是位化工行业里成功的企业家，7岁的女儿在国际学校上小学，夫妻恩爱，家庭生活充裕、幸福，曾是周围朋友羡慕的对象。然而，天有不测风云，偏偏不幸的事就发生在了她这样的家庭中，由于先生企业经营失败，债务缠身，不但企业破产，家庭住房也因债务而被收走，孩子也被迫转学，生活质量陡然下降。李女士十分懊悔：如果当初丈夫能为自己和女儿做一些财务上的安排，想必今天也不会让自己这么无助，孩子也不必跟着大人受苦。这个时候大家或许都会想到保险。保险在我们生活中的作用是何等的重要啊。
那么如何进行合理的家庭资产配置？理财专家告诉我们要做到专款专用。不同的账户用不同的理财工具来打理，确保账户之间不会互相牵制，不会出现牵一发而动全身的状况。如果当初李女士夫妻能做如下的财务规划，想必就可以规避如今的风险。以下是专家对李女士这样的家庭提供的一些理财建议：
1.家庭资产与企业资产要进行严格划分，确保企业一旦经营失败不会牵制家庭资产，影响家人的正常生活。
2.给家庭经济支柱的丈夫投保高额寿险、重疾险及意外险，因为先生挣钱的能力对于整个家庭是尤为关键的。一旦有风险发生，保险公司可以代替先生完成对家庭的财务责任。
3.给太太建立专门的养老账户及重疾账户，确保太太在不依赖先生的情况下，依然会有一个安逸的晚年生活。
4.为孩子建立专门的教育基金账户（包括小学、中学、高中、大学及留学费用），用保险的方式确保孩子未来的教育费用能够如期领到。并适当为宝宝设立健康医疗账户及养老账户。
这个案例告诉大家，家庭财务规划不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障，即为风险管控。在我们有能力时，及时利用年度盈余设立专用账户，避免风险来临时，没有应急账户来面对风险。保险的准备不是为了改变生活，而是为了生活不被改变。保险规划尽管只是个人理财规划中的一部分，却是不可或缺的。没有充足的保险规划，家庭财务规划是不完善、不健全的。对于每个人和每个家庭来说，保险不是重不重要的问题，而是必要的问题。如何规避家庭风险，让亲人真正过上无忧无虑的生活，才是我们家庭理财当中的重中之重。
保险是理财的必需品，一位理财专家讲过一句话：一个人如果没有保险，那他就是财富裸体。我说的保险是指保障型的保险：意外伤害保险、重大疾病保险、定期寿险、医疗保险等。保险也有储蓄型的，这相当于银行存款；保险还包括投资型的，其相当于基金。
幸福生活未雨绸缪，理财保险必不可少。
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