个人保险与团体保险有哪些区别?_保险知识

2021-06-18
保险规划有哪些功能
按保险保障的对象分,可以把人身保险分为个人保险和团体保险。

个人保险是为满足个人和家庭需要,以个人作为承保单位的保险。团体保险一般用于人身保险,它是用一份总的保险合同,向一个团体中的众多成员提供人身保险保障的保险。在团体保险中,投保人是“团体组织”,如机关、社会团体、企事业单位等独立核算的单位组织,被保险人是团体中的在职人员。已退休、退职的人员不属于团体的被保险人。另外,对于临时工、合同工等非投保单位正式职工,保险人可接受单位对其提出的特约投保。

团体保险包括团体人寿保险、团体年金保险、团体人身意外伤害保险、团体健康保险等,在国外发展很快。特别是由雇主、工会或其他团体为雇员和成员购买的团体年金保险和团体信用人寿保险发展尤为迅速。团体信用人寿保险是团体人寿保险的一种,是指债权人以债务人的生命为保险标的的保险。团体年金保险已成为雇员退休福利计划的重要内容。近几年,美国有些雇员福利计划中还加入了团体财务和责任保险项目,比如团体的私用汽车保险和雇主保险等。我国保险公司也开展了团体寿险、人身意外伤害险、企业补充养老保险和医疗保险等团体保险业务,但险种还不完善。随着经济体制改革的不断深入,商业保险的作用将不断加强,团体保险应有更大的发展空间。

以人身保险为例,个人保险与团体保险在经营方式上存在以下不同:

(一)风险选择的对象不同

对保险人而言,个人保险的风险选择对象基于个人。出于公平对待保户,保证保险公司偿付能力的考虑,保险人总是要对投保的个人及其风险状况作出小心谨慎的判断。比如需要考虑的因素有:年龄、性别、职业、健康状况、病史、居住地、险种和财务状况等。由于个人健康状况和家庭病史在保险人决定是否承保时起着至在重要的作用,保险人通常会要求被保险人进行体检并由医疗机构开具体检报告书,以此作为证明帮助保险人作出承保决定。团体保险以团体的选择代替个人的选择,不需要团体成员体检或提供任何可保证明,保险人就予以承保。它的风险控制手段主要是:投保单位的资格、被保险人是否是能够参加正常工作的在职人员,以及对投保人数和保额的限制。一般投保单位无权选择为哪些人投保或哪些人不保。另外,保险金额或者全部相同或者保险人依据被保险人工资水平、职位、服务年限不同,为每个被保险人制定不同的保险金额。

(二)承保的方式不同

个人保险采用一张独立的保单约定投保人和保险人之间的权利、义务。保单中的承保表部分须填写投保人、被保险人的个人有关资料,以及关于受益人、保险金额、保险费金额和交付方式、签单日期等内容。保险条款则包括保险责任、责任免除等核心内容。在团体保险中无论被保险人有多少,都只用一张总的保险单提供保障证明,而给每个被保险人只发放一张保险凭证。总的保单与个人保单内容相似,其中列明了所有被保险人的姓名、受益人姓名、年龄、性别、保额等,在保险凭证中并不包括所有保险条款。

(三)保险合同内容的灵活性不同

个人保险合同充分体现了保险合同是附合合同这一特点,即:保险人事先拟就合同的主要内容,投保人只能表示同意或不同意。对于团体保险,特别当投保单位是较大规模的团体时,投保人可以就保单条款的设计和保险内容的制定与保险人进行协商。当然,团体保险单也应遵循一定的格式和包括一些特定的标准条款,但与个人保险合同相比明显具有灵活性。

(四)成本与费率计算方法不同

我国《保险代理人管理规定(试行)》第五十二条规定:“个人代理人不得办理企业财产保险业务和团体人身保险业务。”因此,团体保险减少了代理人的佣金支出,再加上它手续简单,免于体检,所以团体保险较个人保险更能节约保险公司的业务管理费用。此外,与个人寿险依据生命表制定费率不同,团体保险一般以上一年度团体的理赔记录或经验计算本年度费率,即采用经验费率法。

相关知识

个人保险与团体保险区别 如何投保个人保险_保险知识


个人保险就是要给自己一份安全保障,只有自己有了保障才能在做其他的事情,遇到困难时可以帮自己度过难关。个人保险种类繁多,从保障范围上看有个人意外保险、个人医疗保险等等;从保障方式上看,有分红型和保障型保险等等。

消费者在投保时,一定要根据自身需求,来选择适合自己的个人保险产品。下面分别从不同的角度来给大家一些个人投保的建议。

首先我们来看一下个人保险种类当中的医疗保险和意外保险应该如何选择:一般的消费者都已经投保了社会医疗保险,但由于社保的保障范围和保额都有一定的限制,所以不少人都选择投保一定的商业医疗保险来作为补充。笔者建议大家可以选择津贴型的商业医疗保险

作为对社保的补充,比如平安保险的一年期综合保险,可以为大家提供住院误工津贴和住院护理津贴,这是社会医疗保险所不具备的保障。平安保险投保方便,可以通过平安网上商城直接在线投保,便捷高效。

在选择个人意外险产品时,消费者就要根据自己的工作环境和生活环境来选择了。如果是普通工作者,一般普通意外险就足够了,但如果是从事风险系数较高的工作的朋友,就要另外选择相应的意外保险产品了。

由于一般的保险皆具有保障功能,因此保障型保险不再赘述,让我们来看看个人保险种类中的分红型保险产品。分红型保险既是一种保险产品,也是一种非常不错的投资理财方式,这种保险的长期收益是非常可观的。消费者在选择这种保险产品时,应结合个人的收入和

支出来进行合理的规划,做出明智的选择。一般来说,月入3000元左右的工作者,可以拿出每月收入的8%投资分红型保险,比较合理。

个人保险与团体保险的区别

个人保险与团体保险在经营方式上存在以下差别:

(1)风险选择的对象不同。

对保险人来说,个人保险的风险选择对象基于个人。出于公平对待保户,保证保险公司偿付能力的考虑,保险人要对投保的个人及其风险状况做出小心谨慎的判断。比如需要考虑的因素有:年龄、性别、职业、健康状况、病史、居住地和财务状况等。由于个人的健康状

况和家庭病史对保险人决定是否承保起着至关重要的作用,保险人通常会要求被保险人进行体检并由医疗机构开具体检报告书,以帮助保险人做出承保决定。团体保险以团体的选择代替个人的选择,不需要团体成员体检或提供任何可保证明,保险人就予以承保。它的风险控

制手段主要是:投保单位的资格、被保险人是否是能够参加正常工作的在职人员,以及对投保人数和保险金额的限制。一般投保单位无权选择为哪些人投保或对哪些人不投保。另外,保险金额全部相同,或者保险人依据被保险人的工资水平、职位、服务年限的不同,对每个

被保险人确定不同的保险金额。

(2)承保的方式不同。

个人保险采用一张独立的保单约定投保人和保险人之间的权利和义务。投保单须填写投保人、被保险人的有关资料,以及关于受益人、保险金额、保费金额和缴付方式、签单日期等内容。保险条款则包括保险责任、责任免除等核心内容。在团体保险中,无论被保险人有

多少,都只用一张总的保单提供保障证明,而给每个被保险人只发放一张保险凭证。总的保单与个人保单的内容相似,其中列明了所有被保险人的姓名、受益人的姓名、年龄、性别、保险金额等,在保险凭证中并不包括所有保险条款。

(3)保险合同内容的灵活性不同。

个人保险合同充分体现了保险合同是附合合同这一特点,即保险人事先拟定合同的主要内容,投保人只能表示同意或不同意。对于团体保险,特别是当投保单位是较大规模的团体时,投保人可以就保单条款的设计和保险内容的制定与保险人进行协商。当然,团体保单也

遵循一定的格式和包括一些特定的标准条款,但与个人保险合同相比具有明显的灵活性。

(4)成本与费率的计算方法不同。

团体保险手续简单,免于体检,所以较个人保险更能节约保险公司的业务管理费用。此外,与个人寿险依据生命表制定费率不同,团体保险一般以上一年度团体的理赔记录或经验计算本年度费率,即采用经验费率法。

个人保险缴费指南

2012年度城镇个体户和灵活就业自谋职业人员社会保险中,养老保险基数最低为2106元,最高为5060元,医疗保险基数为2200元。

2012年度个人缴纳社会保险最低预算:

①养老保险:2106×20%×12=5054.4元

②医疗保险:2200×7.3%×12=1927.2元

③大额救助:200元

养老、医疗保险合计:7181.6元(①+②+③)

保险知识,个人保险与团体保险


个人保险是为满足个人和家庭需要,以个人作为承保单位的保险。团体保险一般用于人身保险,它是用一份总的保险合同,向一个团体中的众多成员提供人身保险保障的保险。在团体保险中,投保人是“团体组织”,如机关、社会团体、企事业单位等独立核算的单位组织,被保险人是团体中的在职人员。已退休、退职的人员不属于团体的被保险人。另外,对于临时工、合同工等非投保单位正式职工,保险人可接受单位对其提出的特约投保。

团体保险包括团体人寿保险、团体年金保险、团体人身意外伤害保险、团体健康保险等,在国外发展很快。特别是由雇主、工会或其他团体为雇员和成员购买的团体年金保险和团体信用人寿保险发展尤为迅速。团体信用人寿保险是团体人寿保险的一种,是指债权人以债务人的生命为保险标的的保险。团体年金保险已成为雇员退休福利计划的重要内容。近几年,美国有些雇员福利计划中还加入了团体财务和责任保险项目,比如团体的私用汽车保险和雇主保险等。我国保险公司也开展了团体寿险、人身意外伤害险、企业补充养老保险和医疗保险等团体保险业务,但险种还不完善。随着经济体制改革的不断深入,商业保险的作用将不断加强,团体保险应有更大的发展空间。

保险知识,说说个人保险与团体保险的差别


投保的专业性非常强,非专业的投保人仅通过网上和纸上资料或者道听途说,难以通晓自己投保的真正需求,保险产品、权利与义务、费率、理赔、收益、资金等的复杂性、安全性和特殊性,决定了投保人必须与保险人网上谈、电话谈直至面谈,交易才可能完成。并且,很多朋友都只知道我要买保险,却对保险缺少了解,因此,在这篇文章里细谈一下个人保险与团体保险的差别。

个人保险是为满足个人和家庭需要,以个人作为承保单位的保险。团体保险一般用于人身保险,它是用一份总的保险合同,向一个团体中的众多成员提供人身保险保障的保险。在团体保险中,投保人是“团体组织”,如机关、社会团体、企事业单位等独立核算的单位组织,被保险人是团体中的在职人员。已退休、退职的人员不属于团体的被保险人。另外,对于临时工、合同工等非投保单位正式职工,保险人可接受单位对其提出的特约投保。

(1)承保的方式不同。个人保险采用一张独立的保单约定投保人和保险营销人员之间的权利和义务。投保单须填写投保人、被保险人的有关资料,以及关于受益人、保险金额、保费金额和缴付方式、签单日期等内容。保险条款则包括保险责任、责任免除等核心内容。在团体保险中,无论被保险人有多少,都只用一张总的保单提供保障证明,而给每个被保险人只发放一张保险凭证。总的保单与个人保单的内容相似,其中列明了所有被保险人的姓名、受益人的姓名、年龄、性别、保险金额等,在保险凭证中并不包括所有保险条款。

(2)成本与费率的计算方法不同。团体保险手续简单,免于体检,所以较个人保险更能节约保险公司的业务管理费用。此外,与个人寿险依据生命表制定费率不同,团体保险一般以上一年度团体的理赔记录或经验计算本年度费率,即采用经验费率法。

团体保险与个人保险相比,团体保险的好处体现在风险选择宽松、保险计划灵活、保单成本低廉和服务管理专业等方面。具体如下:

(3)风险选择宽松。团体保险是用对团体的风险选择来取代对个人的风险选择。团体保险在投保的过程中无须提供团体中个人的可保证明,保险人只需对整个团体的可保性作出判断,即用团体核保来替代个人核保。

(4)服务管理专业。团体保险的投保人是团体,对保险的要求、谈判能力往往高于个人。一般来讲,人身保险公司一般都设有专门的团体保险部门,对团体保险进行专门化的管理,为投保团体提供更全面和更完善的保险服务。

查询个人保险方法有哪些?


目前,随着人们保险意识的提高,购买保险的人越来越多。那么查询个人保险的方法有哪些呢?如何购买个人保险呢?个人保险从经济的角度来说,保险是一种财务调节制度;从法律的角度来讲,保险是一种协议。

个人保险与团体保险在经营方式上存在以下差别:

(1)风险选择的对象不同。对保险人来说,个人保险的风险选择对象基于个人。出于公平对待保户,保证保险公司偿付能力的考虑,保险人要对投保的个人及其风险状况做出小心谨慎的判断。比如需要考虑的因素有:年龄、性别、职业、健康状况、病史、居住地和财务状况等。由于个人的健康状况和家庭病史对保险人决定是否承保起着至关重要的作用,保险人通常会要求被保险人进行体检并由医疗机构开具体检报告书,以帮助保险人做出承保决定。团体保险以团体的选择代替个人的选择,不需要团体成员体检或提供任何可保证明,保险人就予以承保。它的风险控制手段主要是:投保单位的资格、被保险人是否是能够参加正常工作的在职人员,以及对投保人数和保险金额的限制。一般投保单位无权选择为哪些人投保或对哪些人不投保。另外,保险金额全部相同,或者保险人依据被保险人的工资水平、职位、服务年限的不同,对每个被保险人确定不同的保险金额。

(2)承保的方式不同。个人保险采用一张独立的保单约定投保人和保险人之间的权利和义务。投保单须填写投保人、被保险人的有关资料,以及关于受益人、保险金额、保费金额和缴付方式、签单日期等内容。保险条款则包括保险责任、责任免除等核心内容。在团体保险中,无论被保险人有多少,都只用一张总的保单提供保障证明,而给每个被保险人只发放一张保险凭证。总的保单与个人保单的内容相似,其中列明了所有被保险人的姓名、受益人的姓名、年龄、性别、保险金额等,在保险凭证中并不包括所有保险条款。

(3)保险合同内容的灵活性不同。个人保险合同充分体现了保险合同是附合合同这一特点,即保险人事先拟定合同的主要内容,投保人只能表示同意或不同意。对于团体保险,特别是当投保单位是较大规模的团体时,投保人可以就保单条款的设计和保险内容的制定与保险人进行协商。当然,团体保单也遵循一定的格式和包括一些特定的标准条款,但与个人保险合同相比具有明显的灵活性。

(4)成本与费率的计算方法不同。团体保险手续简单,免于体检,所以较个人保险更能节约保险公司的业务管理费用。此外,与个人寿险依据生命表制定费率不同,团体保险一般以上一年度团体的理赔记录或经验计算本年度费率,即采用经验费率法。以个人为单位购买保险,可根据自身保障需求及各种情况进行选择,切勿,盲目挑选。

个人保险如何查询?

一、个人账户查询密码统一被初始化(包括第一次查询人员),请使用初始密码1234查询(请立即修改),原网站个人账户查询密码失效。

二、使用中可能出现的问题、原因及处理办法:

1、身份证号码重复:1) 一人多帐户。产生原因主要为职工未及时办理个人账户转移或续保手续。请及时与参保地的社保险经办机构联系,办妥个人账户转移、合并手续。2) 身份证号码重复。发现此类问题,请与参保地的社会保险经办机构或最后办理中断手续的社会保险经办机构联系。确系本人身份证号码重复的,请到公安户籍中心申请变更身份证号码。3) 用人单位申报时填写错误或社会保险经办机构工作人员录入错误。发现此类问题,请携带本人身份证及身份证复印件到参保地社会保险经办机构办理更正手续。

2、提示未进入本系统或身份证不存在或银行帐号不存在:1) 身份证号码或银行帐号输入错误。2) 属于查询范围以外人员。3) 身份证号码与系统中记录的身份证号码不一致。4) 更换银行帐号,但未到相关的社会保险经办机构办理账号更改手续。5) 变更了身份证号码,但未到相关的社会保险经办机构办理身份证号码更改手续。6) 属于本市机关、事业单位职工。7) 属于港澳台地区或其它外籍员工。

三、个人保险个人账户从查询范围以外转入的,每年4月底之前的转入缴费年限反映在累计缴费年限中;每年5月以后的转入缴费年限不反映在累计缴费年限中。

四、为保障个人保险个人账户数据的安全性,公网与内部业务网络物理割断,您查询的个人保险账户非实时数据,系前二个月的信息。

个人保险最直接的查询方式是到当地社保局或是相关部门进行详细咨询,或是的登录相关网站,拨打热线电话。

养老保险个人账户查询说明:

一、个人账户查询密码统一被初始化(包括第一次查询人员),请使用初始密码1234查询(请立即修改),原网站个人账户查询密码失效。

二、养老保险查询范围:在市中心、海曙区、江东区、江北区、鄞州区、镇海区、北仑区、开发区、保税区、科技园区、大榭开发区、东钱湖度假区参加职工社会养老保险的在职或企业离退休(职)人员。

三、使用中可能出现的问题、原因及处理办法:

1、身份证号码重复:1) 一人多帐户。产生原因主要为职工未及时办理个人账户转移或续保手续。请及时与参保地的社会保险经办机构联系,办妥个人账户转移、合并手续。2) 身份证号码重复。发现此类问题,请与参保地的社会保险经办机构或最后办理中断手续的社会保险经办机构联系。确系本人身份证号码重复的,请到公安户籍中心申请变更身份证号码。3) 用人单位申报时填写错误或社会保险经办机构工作人员录入错误。发现此类问题,请携带本人身份证及身份证复印件到参保地社会保险经办机构办理更正手续。

2、提示未进入本系统或身份证不存在或银行帐号不存在: 1) 身份证号码或银行帐号输入错误。2) 属于查询范围以外人员。3) 身份证号码与系统中记录的身份证号码不一致。4) 更换银行帐号,但未到相关的社会保险经办机构办理账号更改手续。5) 变更了身份证号码,但未到相关的社会保险经办机构办理身份证号码更改手续。6) 属于本市机关、事业单位职工。7) 属于港澳台地区或其它外籍员工。

四、养老保险个人账户从查询范围以外转入的,每年4月底之前的转入缴费年限反映在累计缴费年限中;每年5月以后的转入缴费年限不反映在累计缴费年限中。

五、为保障养老保险个人账户数据的安全性,公网与内部业务网络物理割断,您查询的养老保险账户非实时数据,系前二个月的信息。

保险知识,银行保险与个人保险的利弊


最近好多朋友都咨询我有关《生命红上红系列产品》的问题!私下里总结了一下,现浅谈一下银保产品与个险的区别!

首先:产品的特点。

银保像生命红上红系列是属于渠道产品,是保险公司为了更快地占领市场会和银行,证券合作一起卖这种产品!其缺点:1。保险业务员的培训却不能一步到位。2。产品利益都很简单,以储蓄型和综合意外为主,基本上没有保障。优点:1。迅速占领市场,2好销售,多是组合好的打包产品或者是单一的产品,不用太多专业知识就能销售。

其次:渠道的服务不到位。一般是由银行职员或保险公司驻银行工作人员协助签保单。1。他们的专业知识不够,没有经过市场的训练。2。日常的服务跟不上,他们面对太多的客户根本服务不过来。。

最后,理赔问题,银保是坐等客户的!如果要在渠道买了保险,日后的服务和理赔你要自己去指定的地点办理相当麻烦!!因为理赔是一个复杂而专业的流程可想而知!

由于保险产品的复杂性和非魅力性,使保险条款不容易理解!所以要由业务员一对一服务的,要的是个专业。要能为客户量身定做,并客观的讲解。

买保险不是买萝卜白菜很简单,不需要服务,自己都能搞定!!后续服务很重要,这就是为什么好多人说:“保险买了容易理赔难”。买银保产品就是没有服务的保险,买个险如果找不到合格的业务员还不如在银行里买呢!!所以老百姓也很纠结!建议多学点保险知识,找个做的时间久的专业人士帮你做规划,帮你理财!

文章来源:http://m.bx010.com/b/50553.html

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