近年来，工作压力增大，不断有“猝死”的新闻在耳边传播，提醒您，不要透支年轻的生命，不要用身体去换取金钱，同时要为自己和家人准备一份保障，让走出的每一步都安心平稳。
意外险不予赔付保险理财师指出，猝死不属于意外伤害。而意外险产品中的保险责任只是保障被保险人因意外事件发生且因该意外事件为直接且单独的原因而导致的保险事故，因此，发生猝死的情况下意外险是不具有保险赔偿责任的，即从严格意义上来说，猝死不属于意外险的保障范围。
重疾险酌情赔付
保险理财师提出，重疾险保险责任根据重疾险类别的不同而不同，重疾险一般分为“提前给付型”和“额外给付型”。保险理财师指出，尽管“猝死”病因可能属于重疾险规定的重大疾病类别，但是在发病一小时内死亡不符合“额外给付型”重疾险规定的生存期条件，因此“额外给付型”重疾险不会赔付重疾保险金，但如果包含死亡责任，则会赔付死亡保险金。
寿险给予赔付
保险理财师表示，人寿保险均包含疾病身故保险责任。如果被保险人猝死，满足身故保险金的给付条件，寿险对“猝死”被保险人会进行赔付。如何选择保险满足保障呢？
保险理财师指出，根据“猝死”与意外伤害的区别、死者分布情况及各险种的保险责任来看，投保寿险更为明智，而终身寿险则是最优之选。
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新的一年，不少家长希望为孩子购买一份保险以增加保障。但是，重庆保险专家提醒，当前市场上少儿保险产品比较多，家长在投保少儿保险时应注意以下几个方面。
首先，不要重复投保。由于少儿保险比成人险便宜，一些家长愿意为孩子多买几份少儿保险，认为这样能为孩子提供更好的保障。但是，为了防范道德风险，保监会特别规定了未成年人身故保险金最高限额，而且少儿保险不能重复投保，因此少儿保险的身故保障达到５万元或１０万元即可。
其次，投保品种勿需“求全”。现在保险公司为少儿设计的保险产品很多，主要有重大疾病保险、医疗保险、
教育储备金保险和意外伤害保险等几种。但是，重庆保险专家建议，家长为孩子购买保险应“量力而为”，最好按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序购买。
第三，保险期限不宜太长。目前保险公司推出的少儿教育金保险的现金返还方式主要有三种：一种是保单生效日起开始，每年返还一定数额的生存金；第二种是在约定时间开始每年返还一定数额的生存金，主要针对高中、大学阶段的教育费用，多以附加险形式出现；第三种是在约定时间一次性返还，不仅能提供一定阶段的教育费用，还可以提供创业金、婚嫁金、养老金等生存金。重庆保险专家说，如果家长仅考虑为子女准备高中、大学以及留学阶段的教育费用，可以选择在约定时间每年返还一定数额生存金的少儿教育金保险，而且保障期限不宜太长，一般保障到２５－３０岁即可。
最后，关注“豁免条款”。“最好挑选有豁免条款的少儿保险产品，因为少儿保险中的豁免条款规定，在合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。”重庆保险专家说，有的公司规定，投保人因意外或者疾病导致身故或者全残均可以豁免；有的公司则规定，只有投保人身故才能豁免；还有的公司规定只有意外身故才能豁免，疾病身故或者全残不在豁免范围之内。
对于未婚女性、已婚未育女性和已婚已育女性而言，不同阶段女性所面临的风险不一，选择一份合适的保险产品，保障自身健康十分重要。面对琳琅满目的产品，消费者该如何选购女性保险呢？
在此，记者挑选了几款有代表性的产品，以供读者参考。
光大永明附加无忧女性疾病保险
该产品是由光大永明人寿推出的一款女性重疾保险，是一款附加险，需先投保主险才可购买。该险种专为女性设计，针对高发的女性特定重疾、女性癌症、特定妇科手术、骨质疏松症所致骨折和意外面部整形、皮肤移植等，提供了极具人性化的多重保障；在女性乳腺和生殖系统的癌症保障方面，不仅包括了恶性肿瘤，还对发病率和治愈率较高的原位癌给予保额给付。其保费也较便宜（25岁女性，保10万元，年交707元），适合年轻一族购买。需要提醒的是，这款产品将投保人工作的危险程度划分为6类，按类别区分保费的高低，1-4类保费最低，6类保费最高，每千元保额约相差5元保费。
点评：该款产品价廉物美，性价比高，但作为一款附加险，欠缺主动性和灵活性，必须要依附一款主险才可以购买。
国寿关爱生命女性疾病保险
该险种是中国人寿推出的一款专为女性设计的疾病保险。该险种最大的特点是突出了待产母亲疾病的保障及婴幼儿疾病保障，包括宫外孕等5种孕期疾病及合同有效期内被保险人分娩产下的婴儿的先天性疾病等。因此，该险种非常适合还未生育的现代职业女性。
同时，该产品还附加了对“附带被保险人”的保障，“附带被保险人”于出生7日后至6周岁前确诊患特定先天性疾病之一，获得基本保额15%的先天性疾病保险金；于出生7日后至6周岁前身故，将获得基本保额10%的身故保险金。
意外险可能行不通
大家首先想到的可能是意外险，因为猝死总是与突发性联系在一起的，给人的第一感觉就是“很意外”，不过事实上，要通过意外险对猝死理赔很可能行不通。世界卫生组织定义猝死为急性症状发生后6小时内死亡，又称突然死亡，系临床综合症。在法医病理学中是指外观健康而无明显症状的，由于潜在的疾病或者机能障碍，在开始感觉不适后24小时内发生意外死亡。
由此可见，猝死多因体内潜在的进行性“疾病”在某种因素的作用下突然发生而造成外观健康的人非暴力、非外伤性死亡。而意外险对意外伤害的定义通常为外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事实直接致使身体受到的伤害。所以，猝死并不符合意外险的赔付范围。不仅如此，很多意外险的保险条款中，会明确将猝死列入免赔责任。如此明示，也是为了防止被保险人猝死后，与其受益人发生索赔纠纷。多家保险公司的意外险条款中，都有包括猝死、中暑、疾病、药物过敏在内的免赔责任。投保这样的保单后，若被保险人不幸猝死，家人是无法获得赔偿的。
寿险可对身故赔偿
寿险是另一种可对被保险人身故风险予以保障的产品，相比意外险来说，寿险保单对于身故的赔偿范围就宽泛许多。只要并非故意杀害、伤害、吸食毒品、酒驾、或2年内自杀等特殊情况，都可以对被保险人的身故予以理赔。猝死自然也在赔偿范围之内。无论是定期寿险还是其他储蓄型的寿险产品，都可以对被保险人突发身故的情况予以赔偿，在免赔条款中并没有猝死一项。赔偿金额依照保险金额而定。需要注意的是，若被保险人不幸身故，其家人或受益人应当在事故发生后的10天之内尽快通知保险公司，并根据保险公司的需要提供有关材料，以确保在最短时间内获得赔偿金。
这里我们也提醒投保人，在投保寿险保单时，应对受益人一项明确填写。因为若留空，则表示被保险人身故后的保险金按遗产做分配，法律规定，第一顺位继承人为被保险人的父母、配偶和子女，第二顺位继承人为被保险人的祖父母、外祖父母、兄弟姐妹。当被保险人有第一顺位继承人时，一般可平均分配这笔保险金，也可以根据家庭情况予以协调分配。为了避免财产纠纷，建议投保时将每位受益人、每位受益人的收益比例列清楚。
问：保险有哪些种类？该如何选择呢？
答：保险的种类有很多，我们应该根据自己的实际需求进行选择。
一个人什么保险都没有就应该首先考虑意外保险。意外发生很突然，由于其突然往往对人身体的直接伤害最大。伤残乃至离开家人，这些都会给生活带来变数。作为一个现代人，我们要对自己负责、对家人负责，就需要通过意外保险来承担肩上的责任。而且购买意外保险很便宜，几百元就可以保几十万，对于刚工作的年轻人是非常必要的。
在此基础上我们会考虑疾病保险。人生之中的疾病费用往往是个无底洞，特别是重大疾病。我们永远不知道什么时候会生哪些奇怪的病，更可怕的是，我们根本不知道会花掉多少钱？可是如果疾病来了，没有做好保险准备的话，给家人留下的恐怕是一生的负担。
望子成龙、望女成凤是每个父母的心愿。在成了家、有了孩子之后，我们的一切中心将会转向孩子，我们深知受过良好教育的孩子未来的竞争力肯定优于没有受过良好教育的孩子。那么为孩子准备合适的教育保险也是我们考虑的一个重要方面。所以对孩子的爱和承诺，不允许说如果，只能说肯定。借用教育保险专款专用才能保证孩子未来的教育费用。
在人生的过程中，我们必然要面对老年生活购买养老保险就是退休前给自己准备的一个专款专用的账户，保证自己的老年生活能够老有所养。
有了前面四个保障之后，我们会考虑分红保险的问题。分红保险最大的特点是可以有效抵御通货膨胀，这点是毋庸置疑的。但是我们提醒大家如果没有意外和健康保险，我们的那些分红保险都等于零！因为住院了，一分钱都不赔。
在拥有了以上各层的保险之后在经济条件允许的情况下我们建议可以适当的选择一些投资型保险。
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