在互联网平台买保险，有些“坑”不得不防。保监会保险消费者权益保护局近日发布提醒称，要提防保险产品宣传中的忽悠行为，也要看好自己的“钱袋子”。
目前互联网保险险种主要涉及电商类保险、旅行类保险、车险、意外险，以及一些场景创新类产品，如航班延误险、退货运费险等。
据介绍，有的保险公司为吸引眼球，存在保险产品宣传内容不规范、未对免责条款进行说明、保险责任模糊等问题，容易造成消费者误解。还有一些不法分子利用互联网平台虚构保险产品或保险项目，假借保险之名非法集资，或承诺高额回报引诱消费者出资，骗取消费者资金。
保监会保险消费者权益保护局有关负责人提醒，消费者在互联网平台购买保险时一定要仔细阅读保险合同，主动点击网页上的保险条款链接，认真阅读投保须知，了解保障责任、责任免除、保险利益及领取方式等重要内容，如有疑问要及时咨询保险公司客服。
保险的主要功能是提供风险保障，而不是提供高额投资回报。消费者要合理选择符合自身保障实际需求的保险产品，不盲目相信高收益宣传，不随意在可疑网站提供个人信息，自觉抵制诱惑，谨防上当受骗。如果遭遇以保险之名实施的诈骗，要尽快通知开户银行和保险公司，并向公安机关报案，维护自身合法权益。
精选阅读
如今，人们的生活已经离不开互联网的所在，互联网已经正式侵入我们的生活，互联网金融也逐渐开始代替了传统金融，而在互联网金融里面，占领绝对优势的保险行业又将会何去何从呢？别急别急，小编这就来为大家揭秘互联网保险的几个特性。
一、传统保险在网络时代弊端凸显
传统保险无法实现站在客户角度销售保险。保险作为一种较为复杂晦涩难懂的金融产品，普通消费者处于懵懂的状态中。很多情况下消费者不了解自身的保险需求，同保险产品之间存在着一定的距离。销售渠道上来说，电话销售的弊端是信息提供不充分，考验销售人员的表达能力，长时间的沟通对客户体验也是一个较大的挑战。年轻人对时间较为敏感，追求快捷舒适的消费方式，很难耐心听完复杂的产品介绍。
二、互联网保险发展是必然的
互联网金融经过接近两年的发展，金融网络化深入人心，80、90后逐渐成为社会财富的主力，对于风险的容忍程度较高，对网络金融的接受程度更高。新生代的消费者带来新生代的网络消费需求和习惯。80后尤其是90后几乎是伴随着互联网成长起来的一代，这部分群体对互联网、移动互联网具有高度依赖的特点，已经养成了在网上获取信息、娱乐、购物的习惯，而且这部分群体正在逐步成为中国社会消费的中流砥柱。
保险作为一种普遍的防风险实用手段，将其与互联网金融联系起来，将会从基本上解决互联网金融当前存在的安全问题。在未来五年内，互联网金融与保险混搭，将成为互联网金融发展的必然趋势。《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）于7月18日由央行等十部委联合发布。作为互联网金融的一个分支，互联网保险也在《指导意见》中被鼓励、被规范。
三、互联网保险空间巨大
近年来，互联网保险市场呈爆炸式发展，根据中国保险行业协会发布的统计数据，从2011年到2014年，互联网渠道保费规模提升了26倍，占总保费收入的比例由2013年的1.7%增长至2014年的4.2%，对全行业保费增长的贡献率达到18.9%，同时，互联网保险市场不断扩容，从2011年到2014年我国的互联网保险公司从28家增加至2014年的85家。尽管规模爆发式增长，但目前我国互联网保险在整个保险市场中的占比仍不到3%，与发达国家如美国30%的占比相差还很远。与国外销售对比看，我国保险网络化销售发展还有很大差距，未来我国的互联网保险销售空间巨大。此外，监管机构对互联网保险持开放态度，互联网保险存在的巨大衍生市场空间。
四、互联网保险发展具有便利性
互联网将交易的去中介化推向极致，主体交易在满足消费者需求的同时将会激发消费者对衍生交易的需求，拉近消费者与衍生交易的距离。条款越简单的产品，越容易标准化，支付越便利，保费越低廉，客户需要得到的咨询越少，越适合互联网化的模式。为此，保险公司需要采用多种维度的定价方式对保险产品碎片化设计，实现简单化定价。比如，在网络意外险的购买中就需要细化到一人一天一次旅行的保险产品标准化设计与定价。
移动互联网时代到来之后，大部分消费场景正在移动化，人们的衣食住行以及文化娱乐消费都可以通过移动App来解决。特别是年轻人，他们消费场景移动化趋势更加明显。因此，保险公司应该关注消费场景移动化的趋势，降低营销成本，提高客户体验。未来保险产品需要同生活场景相结合，满足客户对各种保险产品的需要。并依据客户各种场景需设计产品。简单标准的保险产品迎合了年轻人的需要，有利于快速销售、形成规模，有利于保险公司延续此保险产品的生命周期，降低产品开发成本。保险公司需要深入了解客户特点，依据客户的需要来设计保险产品，这样才能保证保险产品的销量，形成一定规模，覆盖风险事件发生概率。
五、互联网保险发展具有多样性
互联网保险包括销售渠道的互联网化以及产品设计的互联网化。互联网在改造金融业的同时也在改造传统实体经济，实体经济形态的变化衍生出新的金融需求。我国互联网保险的险种可以分为人身保险、财产保险以及因互联网而存在的创新性保险。互联网逐步加深衍生出新的互联网财产以及相应的保险需求，比如虚拟财险。虚拟财产保险指的是对网络中的虚拟财产进行保护的财产保险。保护的险种分为损失险和责任险。除了“元老级”的退货运费险之外，外卖平台食品安全险、众筹跳票延期保险等新型互联网保险产品相继亮相。除了目前最为集中的车险，保险还可以深入到各类互联网消费、支付和其他金融场景中，为人们购物、出行、旅游，甚至生活的方方面面提供保障，深度融合到生活的细节中，整个行业有巨大的想象空间。
渠道网络化是目前互联网保险的集中变现形态。这些丰富的产品形式体现了互联网保险蓬勃的发展态势，对传统的保险渠道进行了强有力的冲击，无论是传统人身险还是财险，都可以通过互联网的方式进行网络化销售。目前网络化销售模式主要包括，保险公司自建的互联网营销平台或电商销售平台，主要保险公司大多建立自有互联网销售平台；互联网保险中介平台，如慧择网、大童网等；兼业代理机构，代理机构从事自己业务的同时，根据保险人的委托，向保险人收取保险代理手续费，在保险人授权的范围内代办保险业务；第三方电子商务销售模式，第三方电子商务平台巨头具有海量用户，且用户更乐于接受互联网金融产品、具有高转化率，淘宝、京东、苏宁、腾讯等都开辟了互联网保险销售模块。
近日，保监会又发布通知，允许险资以多种形式设立保险私募基金，可投范围包括互联网金融等领域，而保险资金运用投向上也可以投资P2P。有了政策的规范与鼓励，险企与P2P的合作之路无疑会走得更远。
如今敢于打破传统、创新“互联网+”的保险公司越来越多，想要拿下互联网保险牌照的险企也频频动作。那么互联网保险牌照到底是什么？该如何申请？申请条件有哪些？带着以上疑问我们来详细了解一下吧。
1、互联网保险牌照的类型
互联网保险牌照根据对象的不同分为2类。一种是针对保险机构的互联网保险牌照，一种是针对第三方网络平台的互联网保险牌照。如众安保险、泰康在线、易安财险等就是属于拥有互联网保险牌照的保险机构，如携程网等就是拥有保险经营资质的第三方网络平台，可完成保险的销售、承保、理赔等环节。
2、互联网保险牌照申请条件
保险机构自营的网络平台要想拿到互联网保险牌照，应具备下列条件：具有支持业务运营的信息管理系统，实现与保险机构核心业务系统的无缝实时对接；完善的互联网信息安全管理体系；互联网行业主管部门颁发的许可证且网站接入地在境内；健全的互联网保险业务管理制度和操作规程等。不过最为直接快速拿下牌照的办法就是去收购持有互联网保险牌照的公司股权。
第三方网络平台要想拿到互联网保险牌照，应具备下列条件：具有互联网行业主管部门颁发的许可证且网站接入地在境内；可靠的互联网运营系统和信息安全管理体系；能够完整向保险机构提供开展保险业务所需的身份信息、账户信息以及投保操作轨迹信息等。
随着“互联网+”概念提出，各类传统行业纷纷朝着这一模式转型，保险行业自然也不例外。2015年来，众安保险、百安保险、泰康在线等互联网保险公司不断增多，相关产品也是花样百出，互联网+保险模式从原本的1.0时代进化至3.0时代，接下来，我们一同来看看互联网+保险发展的三大阶段吧。
互联网+保险：1.0时代
该时期是对存量保险产品进行电子商务化的阶段。通过开设网站等方式进行网上销售。但在从业者看来，互联网只是增加传统保险产品的一个电子化销售渠道而已，对于保险互联网价值的发挥没有太大作用。
互联网+保险：2.0时代
目前我国的互联网+保险模式也正好进入这一阶段，主要围绕一些适应互联网特性及用户消费生活习惯的产品进行创新，吸聚增量用户，其基本特征是碎片化、分散化、平民化。像“贴条险”、“分手险”、“地铁延误险”、“雾霾险”等场景化移动保险产品就是这一阶段下的产物。除此之外，这一阶段的保险产品大多都有理财功能。从某种意义上说，这是在保险的概念下的理财产品的创新。
互联网+保险：3.0时代
这个阶段是泛保险业与大金融时代，或者说保险业的“实存名亡”的阶段。保险从产品到服务，从标准化到非标准化的转变，是此阶段的重要标志。
一方面，保险成为泛金融产品，诸如理财产品、P2P产品进行销售的一个概念外壳，真正的实体业务已经开始脱离保险的本质；另一方面，随着互联网技术以及围绕人的需求而展开的服务业务（O2O）等的成熟，保险不再以产品的形式进行销售，其正在被另外一种形式的服务所取代。
以上就是“互联网+保险的发展趋势如何”的全部内容，更多互联网保险相关知识欢迎大家关注。
他说，安心财险将核心系统搭建在腾讯云，通过数据整合分析，可以使保险信息、投保、核保、理赔等全程互联网化。其中，为解决困扰消费者的理赔难题，数据管理将从文档数据向视频和图像数据管理转变，未来客户不用填那么多单子，用图片或者视频记录就可以理赔。
据介绍，除了把握“互联网＋”给保险业带来的新的风险需求和机会，安心财险还将传统保险业务的互联网化作为重要的突破口，这是和其他互联网保险公司最大的不同。
钟诚说，以小微企业的企财险为例，由于单均保费小，加之没有抵押物，风险识别成本高，很多传统保险公司不愿涉及。而通过大数据挖掘，利用互联网技术进行风险排查，恰恰可以解决这些问题，而且成本很低。
传统健康险跟小微企业企财险面临一样的问题，那就是要通过第三方机构来判断投保人健康状况和风险，成本高。互联网技术则能解决这些瓶颈。
南京秦淮、鼓楼、溧水、高淳四个新区成立已有一段时间，未来这四个新区将如何发展，市里将给予哪些支持?昨天，南京市政府出台了支持秦淮、鼓楼、溧水、高淳四个新区发展的政策意见。
据悉，四区将与市里建立市区互动推进机制，“十二五”期间，市委、市政府定期研究秦淮区发展问题，市各部门加大政策支持，定期协调解决有关问题。
公共服务
支持幼儿园中小学建设
四区成立后，老百姓最关心的是能得到哪些实惠?
根据政策意见，新区的市民将享受更加完善的公共服务，在秦淮、鼓楼居民关心的教育、卫生等方面，市里将从经费和政策方面给予支持。
意见指出，将支持完善公共服务体系，优化教育、卫生和社区服务布局，提升服务水平。在经费和政策方面支持幼儿园、中小学和卫生项目建设。加快和谐社区建设，支持社区服务和养老项目建设。
溧水、高淳医保将实现全市联网
对于溧水、高淳两区，意见特别强调，推进基本公共服务均等化。协调城区教育、卫生等资源与溧水、高淳更紧密联系，推进结对帮扶、设立分校(院)或组建集团。
对于反映较多的医保不联网问题，意见指出，公共就业服务政策内容逐步与主城一致，实现医保全市联网，养老、失业、医疗、工伤、生育保险等社会保障根据条件成熟情况分步纳入市级统筹。
在出行方面，南京将推进溧水、高淳至南京客运线路公交化经营改造，市民卡也将在这两区全面使用。
生态环境
制定生态补偿政策
家门口的河没臭味了;出门就能呼吸到清新的空气……不久，新区的居民就能感受到家门口环境的变化。
据悉，秦淮区将推进明御河、月牙湖公园等水环境治理项目和水质提升工程建设，支持夫子庙、内秦淮河沿岸和街巷片区雨污分流项目建设，拓展七桥瓮湿地公园。
鼓楼区将实施幕府山、老虎山环境综合整治工程。完成金川河、十里长沟及支流、清江河等黑臭河道治理等污染减排项目。
南京将制定出台市级重要生态功能保护区生态补偿政策。对纳入环境整治范围的村庄以考核验收方式实施补贴。制定石臼湖湿地保护规划和固城湖湿地保护规划。建设水阳江下游近期防洪治理项目。
在支持节能减排项目上，南京还将给予“三高两低”整治企业的污染治理和提标改造项目资金扶持。推进“西气东输”到溧水管道规划建设。对高淳天然气热电联产项目给予气价补贴。推进“川气东输”到高淳工程建设。
基础设施
同步开建S7线与S1线轨道交通
对于溧水而言，轨道交通S7线(宁溧城际)的建设明确了时间表。南京市政府承诺，加快宁高新通道、S246省道北延等与主城连接通道建设。同步开工建设S7线与S1线轨道交通。高淳则是加快宁高新通道、溧芜高速公路等与主城连接通道建设，适时启动一批省道建设。
鼓楼将启动南京西站至南京站轻轨改造项目研究建设，抓紧开展地铁5号线前期工作，尽快启动南瑞路北延、北祥路、永济大道和滨江商务区中央大道等新道路建设。
秦淮将推进宁芜铁路改线工程，加快实施东南片区绕城公路城市化、光华路快速化、石杨路西延等一批城市干道改造工程。
老城改造
加快城中村危旧房改造
主城区将继续加快城中村、危旧房改造。具体来说，秦淮将实施东五华里、夫子庙—老城南片区景观照明亮化提升工程。鼓楼区将推进长途客运站搬迁工程，整体规划开发建设建宁路片区。
在这方面，市里将给予城中村、危旧房改造项目政策优化支持，并做好相关区经济适用房片区配套项目建设。
溧水、高淳则建设新市镇。比如，溧水加快白马、石湫、东屏等市级重点特色镇建设。市里支持建设高淳“菜篮子”蔬菜基地，支持东坝、桠溪等重点新市镇建设。
高淳区的体育设施建设有望搭上青奥会的顺风车。南京市政府明确，将支持协调在高淳建设青奥会武术赛事场馆。
昆仑健康保荣获“年度人气互联网保险产品”
自互联网保险精选定制平台保险联合昆仑健康，独家定制昆仑健康保长期重疾险后，便一直热力不减，雄踞热销保险排行榜前列。因其全面的保障及超高的性价比，被称为“80后家庭的第一份全面重疾险”。
年度人气互联网保险产品奖实至名归
2018年伊始，前方又传来喜讯：在和讯网主办的“第十五届中国财经风云榜之保险行业评选”中，昆仑健康保荣获“年度人气互联网保险产品”！
昆仑健康保作为保险联合昆仑健康独家定制的长期重疾险，缘何受到追捧，斩获大奖呢？其实，昆仑健康保人性化的产品设计，极具竞争力的价格，早已经说明了产品难以替代的优势。
80种重疾+50种轻症 重疾全面轻症顶配
昆仑健康保的保障范围涵盖了80种重疾和50种轻症。众所周知，重疾种类并非越多越好，但昆仑健康保将日常常见的高发重疾种类都涵盖了，种类够多。除此之外，和同类产品普遍30种以内轻症相比，健康保50种轻症在同类产品中可谓是顶配了。健康保轻症赔付最多可赔付三次，每次可赔付基本保额的30%，和很多最多赔付25%的产品相比，健康保的赔付比例也是足够高，轻症赔付不影响重疾保额，还带有轻症豁免，赔付次数多，保额高，可以说保障更全，而价格又并没有因此增高，可以说为重疾险市场定义了新的标杆，击穿市场价格底线。
投保限制更少 赔付力度更高
值得一提的是，健康保投保限制较少，承保没有职业类别限制，且覆盖年龄范围广。和很多重疾险承保年龄最多只到55岁不同，昆仑健康保出生28天至60岁均可购买，全家老小都能保。另外，目前市场上大多数重疾险产品，被保人在等待期内发生轻症，合同是直接解除的。而昆仑健康保重疾险，如果被保人在等待期内发生轻症，退还轻症附加险的保费，但可以继续保障重疾责任。
昆仑健康保带有轻症豁免保险费责任。轻症保障优势明显，轻症不分组，而且轻症赔付不占用主险保额。
昆仑健康联合保险独家定制 让保险回归保障
昆仑健康保险股份有限公司，简称“昆仑健康”，成立于2005年12月，总部位于北京，公司的注册资本为23亿。其2017年第二季度核心/综合偿付能力均为190% ，最近一期风险综合评级为B，符合保监会监管要求。
而昆仑健康当下推出的这款健康保重疾险，从“保险姓保”的方针出发，通过人性化的产品设计，极具竞争力的价格，便捷的互联网购买方式，尽可能地为客户谋取最大化的利益，使年龄、收入和职业等因素不再成为全民疾病保障的障碍。据了解，后续，保险将继续与昆仑健康保险深入合作，带给用户更加优质的保障。
2017年，康惠保作为百年人寿主力产品被推向市场，经优势互联网保险载体推介，快速被广大消费者所熟知。而后又凭借其极高的性价比，快速席卷国内保险领域，一时风头无两。
似乎是在印证保险业“没有最好，只有更好”的发展趋势，2018年的秋天，百年人寿又在康惠保成功基础上继续优化，倾力打造了为平台定制的升级产品——【康惠保旗舰版】，并再次获得业界关注。康惠保旗舰版是首款真正意义上包含重症（100种高发重疾）、中症（20种）、轻症（35种）及特定疾病的互联网保险产品，完美践行了“你想要的我都有，你想有的我都懂”这一对市场的承诺。
此次，作为平台首发的重疾险明星产品，康惠保旗舰版无论从投保价格、病种覆盖还是最终回报等多个关键环节，都再次碾压同类市场竞品。可以预计，这个互联网保险界的新“霸主”，将在短期内成为消费者购买网络重疾险的不二之选！
那么与前作康惠保相比，康惠保旗舰版究竟又在哪些地方做了优化升级呢？
首先，是在保险责任的覆盖上。康惠保旗舰版较之上代产品，各病种赔付次数明显增加，其中：
轻症可最多至三次赔付，赔付比例增至30%；
新增中症赔付，可最多至两次赔付，赔付比例增至50%；
另附轻症/中症豁免，及可选的男女特定疾病、少儿特定疾病等。
值得一提的是，此次旗舰版新增了13种男性特定疾病、7种女性特定疾病保障以及6种少儿特定疾病保障，可额外给付保额30%，累计给付1.3倍保额。病种列表涵盖了大部分男、女性及儿童高发重疾。如此重惠，可以说是惊喜。
平台罗列的康惠保旗舰版优势卖点
另外，针对于身体有恙的非标体人群，康惠保旗舰版也着力兼顾。其产品上线自带的智能核保系统，已扩充至内容丰富的“多级核保问题树”，满足更多客户群体的核保需求。
平台罗列的康惠保旗舰版优势卖点
当然，对还是无法直接找到自身疾病对应的客户，线上人工核保仍是最佳选择：全流程在线处理，无需快递资料或发送邮件核保，相关诊断检查报告等也均可在线上传。核保结果有承保、部分除外承保、不承保三种，没有拒保。同时，还支持二次核保——首次核保不通过，可再次进入核保，且核保过程不会留存任何记录，最大程度保护客户隐私。
再者，是康惠保旗舰版的“重疾绿通”服务：
当【保额≥20万】时，如被保险人罹患合同约定的重疾，可免费享受医疗咨询、专家二诊、专家病房、手术安排、海外诊疗等贴心服务，为客户安排优质医疗资源，使之享有到国内权威医院，获得一流专家诊疗等优质服务，并可获取准确的诊断结果及令人满意的治疗方案等。
当【保额≥40万】时，除了上述服务，还可以免费享受海外二次诊断，由相关领域权威的国外专家进行新一轮复诊，服务商医学专家进行翻译，并由国外专家出具专业二次诊疗报告，由服务商医生提供专业解读等服务。
平台罗列的康惠保旗舰版优势卖点
康惠保旗舰版在价格上也是诚意满满，与原版康惠保相比，全面优化完善的旗舰版在价格上也无明显升高：
【保障终身】目前旗舰版整体费率略高于原版，但在纯重疾方面则要低于原版，同时还增加了中症赔付。另外，升级后的轻症赔付比例较之原版也有提高；
【定期保至70岁】男性的纯重疾费率比女性稍高，加入中症赔付，轻症和豁免低于原版。
与市场上正在销售的纯重疾险主要产品相比，康惠保旗舰版无论是在赔付次数，以及同样保险责任下的费率上，都具备明显优势，可谓是以全面碾压姿态进入市场。
在经过一年的火爆之后，曾被誉为“国民重疾险”的康惠保也从产品的一个侧面，进一步反映了当下保险市场的真实需求。在此基础上，康惠保旗舰版在多个重要环节上，均对原版做了有效的升级完善。同时，平台在用户体验方面也始终保持高水准，更是为新产品的投放持续加码！乐观估计，康惠保旗舰版将以摧枯拉朽的势头，再次横扫国内重疾险领域，进一步奠定康惠保系列产品的霸主地位。百年人寿不断突破局限，持续优化产品模型与服务质量的理念，也将引领中国保险驶入更加开放多元的良性发展快车道。
我们日常生活越来越依托互联网，无论学习办公，还是消遣娱乐，互联网几乎能满足人们所有需求。近年来，各保险公司也积极拓展互联网保险市场，争相推出质优价廉的产品，备受消费者欢迎。
不过，互联网保险褒贬不一，有人夸它方便快捷保费低，也有人担心理赔难，还有朋友不在投保区域内，担心不能投保。互联网保险理赔难不难？不在投保区域内可以购买吗？我们从以下三方面展开讨论：
为什么要买互联网保险？互联网保险存在理赔问题吗？不在销售区域内能否购买？一、为什么要买互联网保险？懂保险的人，会优先考虑互联网保险，而非通过传统的线下渠道投保，究其缘由可归为以下几点：
1、购买方便，产品多样：线下投保时，能接触到的公司和产品有限，选择范围狭窄。而购买互联网保险与网购类似，有多家公司、多样产品可供选择。互联网保险方便、快捷，既简化了投保流程，又给予我们更多选择。
2、保障全面，性价比高：互联网保险不需要大量线下代理人，可节省大部分渠道开支，借助网销平台，保证了产品多样，实现了价格亲民。另外，互联网保险多为消费型产品，不含储蓄功能，当然更具性价比。比如的康惠保、康惠保2020版这类极具性价比的产品，线下渠道是买不到的！
3、公开透明，自主选择：每个人对保险的需求不同，需要的保障类型和保额也不尽相同。了解保险知识、查找相关资料有助于自主选择产品，避免代理人误导，把钱花在刀刃上。
二、互联网保险存在理赔问题吗？先说结论，互联网保险跟线下产品一样赔！
无论从线上还是线下购买保险，承保和理赔的都是保险公司，而不是销售平台，更不是保险代理人。从互联网保险从上线、销售到出险理赔，各个环节都受银保监会严格监管，所以无故拒赔的事情，绝不会发生！
我们整理了上一年度保险公司的理赔数据如下：
很明显，无论是国寿、太平洋之类以线下保险为主的大公司；还是弘康、华泰人寿之类线上产品占比较高的小公司，整体获赔率都在95%以上，平均投诉率，不到万分之一！
在理赔方面，线上线下产品都一样，二者从未差别对待，都支持全国通赔。由于人口流动性大，人们工作、生活很可能在其他省市。只要当地有分支机构，就可以申请理赔。保具体流程如下：
除了前往分支点申请理赔，还可选择在线理赔，只需将相关资料准备齐全并拍照上传，就可在线申请，既提升理赔效率，还为我们节省了宝贵时间。
特别提醒大家，保险理赔具有一定时效性，建议出险后第一时间联系申请理赔（尤其是意外险），避免因耽搁时间太长，引发理赔纠纷。
三、不在销售区域内能否购买？通过测评了解到一款产品，满心欢喜准备下单，却发现所在区域不销售此产品，很多朋友都有过这样困扰。的确，部分产品只在主要省市销售，三、四线城市的朋友如想购买，属于异地投保。
不在销售区域，我们担心的有两点：保险公司能否承保、出险后能否获赔。
1.异地能否投保
能否承保是大事，这完全取决于银保监会如何规定。
2015年《保险公司管理规定》修订，对保险销售区域加以限制：
第四十一条：保险公司分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务，第四十二条规定的情形和中国银保监会另有规定的除外。
第四十二条：保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务，以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务，应当符合中国保监会的有关规定。
即原则上不允许保险公司异地经营，互联网和电话营销产品也受此约束。
不过，《互联网保险业务监管暂行办法》进行相关补充规定：
保险公司在具有相应内控管理能力且能满足客户服务需求的情况下，可将下列险种的互联网保险业务经营区域扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市：
（一）人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险；
（二）投保人或被保险人为个人的家庭财产保险、责任保险、信用保险和保证保险。
即意外险和寿险，允许异地投保。
重疾险和医疗险无法异地购买吗？《互联网保险业务监管暂行办法》有如下补充说明：
对投保人、被保险人、受益人或保险标的所在的省、自治区、直辖市，保险公司没有设立分公司的，保险机构应在销售时就其可能存在的服务不到位、时效差等问题做出明确提示，要求投保人确认，并留存确认记录。
也就是说可以异地投保，但需要谨慎考虑，明确异地投保风险。
2.异地如何理赔
针对异地投保客户，保险公司大多支持官网、官微在线理赔，按要求上传理赔资料，就能在线申请理赔。
部分大额保单，保险公司可能要求进一步确认，需要将资料邮寄到指定网点或分支机构进行核赔。如果不在销售地区，存在寄件时间延误的问题，但整体差异不大。保险公司接收理赔资料后，会按照保监要求在30天内完成核定，下发理赔通知。
银保监会10月发布《中国银保监会行政处罚办法（征求意见稿）》，提出加大互联网保险监管力度，具体条例如下：
在投诉、举报等工作中发现的互联网保险违法行为，原则上由投保人住所地派出机构查处。被投诉、举报的违法行为较为集中的，可以由主要违法行为地的派出机构管辖。
也就是说，互联网保险违法可由投保人所在地机构管辖。对于异地投保的客户，保险公司一旦拒赔，可向当地保监部门投诉，寻求解决办法，充分保障了投保人的利益。
综上，异地理赔并不难，只要符合理赔条件，保险公司都会如期赔偿。不过，如果注重售后服务，建议优先选择网点齐全的保险公司。比如的“康惠保”系列产品，承保公司为百年人寿，在全国大多数省市设有分支机构，能在投保、理赔过程中，为投保人提供更多便利。
四、总结买保险也是终身大事，选择合适的产品，才能做好风险防控。如有购买保险的意愿，建议多了解保险知识，从互联网保险中选择适合自己的一款，不要盲目选择线下产品或代理人推荐产品，要根据自身需求和预算综合评估，让保险为自己服务，为我所用。
如果说“乐业保”和“微互助”还是泰康人寿的试水，那么互联网保险牌照的入手则是泰康人寿全面吹响向互联网保险进军的号角。“产寿结合是我们未来发展的方向，除了保持与互联网巨头的合作外，未来我们还将联手更多的互联网企业展开保险场景构建上的合作，深度切入用户的互联网行为。”泰康在线总裁兼首席执行官王道南告诉《第一财经日报》。
据记者了解，泰康在线是泰康人寿的第五家全资子公司，注册资本为10亿元，公司住所为湖北省武汉市，公司业务范围为与互联网交易直接相关的企业/家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险等。
就泰康在线在泰康人寿中的定位，泰康人寿董事长兼CEO陈东升18日在回答包括《第一财经日报》在内的媒体采访时明确：“大健康+互联网是泰康人寿的大战略，泰康在线是互联网+大健康，而整个泰康人寿就是大健康+互联网，这是两个互联网战略。”就目前“保险+”的定义，即保险作为场景和流量入口将成为最基础的金融底层架构一说，陈东升告诉《第一财经日报》：“"保险+"的概念和"大健康+"的概念一致，大健康囊括了保险。”
除此次获得的财险牌照，泰康在金融领域已经拥有寿险、资产管理、养老险及基金牌照，泰康在全国拥有多个养老社区项目，有三甲医院项目，还战略入股了信托公司。此外，近日有消息称，泰康更是参与了天士力(600535,股吧)控股集团宣布成立的50亿元人民币规模的“天士力大健康产业基金”。该基金由泰康领投，未来将围绕大健康产业的生态圈建设，投资于大健康产业。
和众安模式、平安的布局有所不同的是，泰康在线是产寿结合和线下支撑优势。“从属于大健康的战略，未来泰康在线作为一个发力点，未来不仅可以调动集团资源，更可以发挥传统保险公司的优势。”王道南如是表示。
谈及泰康在线的发展模式，业内人士告诉记者：“作为首家由传统保险公司发起设立的互联网保险公司，泰康在线的线下资源、O2O和互联网场景的更好融合都是发展方向。未来，泰康在线肯定是泰康整个集团的一个大平台和大入口。当然，泰康在线独立出来更让大家对传统保险公司转型起来能否克服现有障碍存有期待。”
未来相信会有更多的保险公司投入到互联网保险中来，而保险专家则大胆预测，未来保费规模将超越传统渠道。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +