家庭财产险：三了解一约定
投保家财险前应当做到三了解。了解家财险的承保范围都包括哪些财产；了解家财险的保险责任，一般情况下，因暴风雨、洪水等自然灾害所引起的财产损失都属于保险责任；了解家财险的保险金额，按照保险的赔付原则，保险金额不能超出财产的实际价值。
一般情况下，财产险承保家庭财产是有选择性的，承保范围通常包括房屋、房屋附属物、房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等。而日用消耗品、首饰、室外的空调、热水器等财产，一般不属于保险范围，但是如果投保了相应的附加险或者在投保时做了特别约定
就可以获赔。
车损险：记牢关键条款，车辆切忌“二次”启动
车损险的条款中一般列明，雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸所造成的车辆损失都属于保障范围。但是，保险公司对涉水险赔付设定的特殊免赔额，一般涉水险有15%--20%的绝对免赔额。如果发现车辆被浸泡在水里，或者在通过积水路面熄火，或者暴雨中发动机进
水，车主不要尝试给车通电，或者尝试再次启动，要马上拨打保险公司电话进行报案，并要求保险公司安排拖车，并且拍照保留证据，否则可能被拒赔。
农业险：积极参加防大灾
农业保险被称作是农业、农民的“护身符”，大大提高了农业风险保障水平和恢复再生产的能力。目前我国开展的主要是以政府补贴为主要保费来源的政策性农业保险业务。为确保农险赔付及时准确，农民朋友要注意配合保险公司的承保验标和查勘理赔，理赔前保险公司
还会在村委会公示理赔测算结果，要注意核对查看。
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已记不清捐过多少次款以及捐款数额了,但每每捐款时一想到自己曾是一个从事承担风险保障职业的保险从业者，未能在大灾面前给那些遭受风险的人以保险保障，便有一种惭愧、内疚和汗颜。
洪涝、干旱、冰冻、雪灾、地震、瘟疫、车祸、空难、火灾……这些自然界灾害及人为事故永远挥之不去、防不胜防。最有效的方法就是提高防范意识，尽可能地减少人为事故，避免自然灾害给人类带来的人身伤害和财产损失。
而早在公元前4500年，一群居住在尼罗河三角洲的埃及石匠们就开始商议一件重要的事情：怎样才能减少自然灾害带来的损失？最终，聪明的石匠们悟出了一个道理：一个人的力量是对付不了自然灾害的，只有团结起来，你我互助，才能战胜厄运。于是，他们组成了互助基金组织，签订了一个协议：每位参加者必须向互助基金组织交纳商定的费用，当一个人受灾或遇难，就用基金组织的费用来弥补受灾的损失和遇难者的丧葬费用。
这是一个了不起的发明！这群埃及石匠为人类“雕刻”了一座抵御自然灾害风险、意外事故及人寿保险的里程碑。
光阴荏苒，历史跨入了二十世纪。
1991年夏，暴雨和洪水造成江苏、安徽、浙江、内蒙古等8个省（区）市受灾，致使经济损失800多亿元，其中保险财产损失28亿元。在江苏省召开的新闻发布会上，一位记者提问：“经济损失和保险财产损失为何相差甚远？还有700多亿元损失将通过什么渠道弥补？”这是一个很典型的问题，每一次大灾过后，都会有不少人提出类似问题。
2008年以来，我国连续发生雨雪冰冻灾害、“5?12”汶川大地震、云南旱灾及近日的青海玉树地震，都给人民的生命和财产造成了巨大损失。2008年南方雨雪冰冻灾害损失1516.5亿元，保险业支付赔款50多亿元，占3％；汶川地震灾害损失为5252亿元,支付赔款16.6亿元，仅占0.32％。保险赔偿杯水车薪。
现行灾害经济损失通常有以下几种补偿形式：一是保险的意义和功用
近日日本遭遇地震和海啸，不少市民咨询，对于地震等自然灾害是否可以购买保险保护？应该如何选购保险？另外，在理财投资上应该有哪些注意和变化呢？记者就此采访了业内理财师和保险专家为市民提供一些参考。
灾害保险：按自己出行情况选择不同时长
中意人寿保险专家告诉记者，寿险及意外险对地震及海啸引起的人员伤亡均会进行赔付；财产险对地震损失大多免赔付责任。
记者了解到，部分保险公司的境外旅行意外伤害保险计划具有高额保障、全球紧急救援、医疗保障、先行垫付、手续简便等特点，市民可根据自己实际出行情况选择7天至365天不同时长的计划，意外身故保障可选择各种额度等服务。
至于如何选购境外保险，中意人寿专家则建议：第一须考虑是否拥有全球紧急救援服务，能否让被保险人在境外得到更好的帮助。第二须考虑自己出行的国家和地区是否属于保险公司保障范围。第三须考虑自己在境外所从事的职业，参加运动及竞赛、训练是不是属于保险公司的保障范围之内。
投资：警惕通胀带来投资风险
对于市民理财方面的影响，东莞证券研究所何肖贞认为：“从长期来看，由于日本在此次地震后注入了大规模的流动性，会增加日本的通胀预期，建议投资者在做投资产品组合时，谨慎对待日本的投资产品，特别是跟日本的农业食品方面题材有关的投资产品，适当时机应坚决减持。”
同时，中长期来看，日本灾后重建过程中，从中国进口的主要农产品包括水产品、禽类、蔬菜等进口量可能会有所提高，给一些有出口资质的食品企业带来一定机会,证券市场上相关行业相关个股将受益。
另外，何肖贞还提醒说：“日本次地震造成的国际大宗商品价格的上涨同样给我国带来输入型通胀压力。今年前两个月货币供应速度已超预期下降，并且投资和消费大幅度低于市场预期，应警惕该事件可能带来的调控风险。”
可适当考虑国内债券市场
那么，市民减持了相关的投资，目前可以转为哪些投资适合呢？南方多利的基金经理李璇告诉记者，目前债券基金和货币基金都是不错的选择。
在权益类资产的投资方面，李璇表示，截至目前，今年发行的新股仍有30%处于破发状态。所以目前对部分中小盘的十二五概念股和高增长股有选择地进行重点参与，还是可能获取了超额收益的。
对于未来的运作和市场机会，李璇认为目前不少转债已经进入价值区间，下跌风险有限，可适当关注这类资产的机会，在合理评估其投资价值的基础上进行适当投资。
案情：
某出版物物流发行有限公司（以下简称发行公司）主营业务为图书发行、物流，今年三月十二日，该公司就其所有的仓储物（图书）向保险公司投保财产保险综合险，保险公司签发了保险单，保险单约定的保险期限从今年3月16日零时起至明年3月15日24时止。
保险合同组成部分的《财产保险综合险条款》第二条“责任范围”部分约定：“在本保险期限内，若本保险单明细表中列明的保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”），本公司按照本保险单的规定负责赔偿。定义：自然灾害指……暴雨……及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。释义：暴雨是指每小时降雨量达16毫米以上，或连续12小时降雨量达30毫米以上，或连续24小时降雨量达50毫米以上”。 2009年7月8日16时40分左右，发行公司仓库所在地区突降大雨，仓库样书间下水管道开始漏水，随即被保险人开始进行施救。17时30分左右仓库北面7个门以及南墙的下水管道同时进水，造成仓库内图书被雨水浸湿，其中仓库样书间拐角两样书架图书损失较大。被保险人根据气象证明显示2009年7月8日出险时降水量为24小时达到52毫米，认为保险财产因暴雨受损，向保险公司提出索赔8万余元。
保险公司在理赔过程中，经过调查，从保险标的所在地市人影办得知：根据气象资料和天气形势分析，从七月七日—八日，受副热带高压边缘暖湿气流和北路冷空气的共同影响，将有一次有利于增雨作业的混合型降雨天气过程。市人影办严密监视天气变化，于7日及时发布11号《人工增雨警报》。8日上午，市、县人影办，充分利用天气雷达与卫星云图，密切跟踪云系的演变，科学有效地指挥作业。各级人影办从7日下午开始到8日上午，成功实施了大规模人工增雨作业。 受自然降水和人工增雨作业的共同影响，全市普遍降雨，作业区内雨量增加百分之二十，增雨效果明显。保险公司认为，本次降雨是自然+人工共同作用形成，不属于保险条款中所指的暴雨，保险公司不承担赔偿责任。被保险人不服，双方形成争议。
首先保险责任范围是双方当事人必须在保险合同中作出明确约定的重要内容之一
《保险法》第十九条 保险合同应当包括下列事项：
（四）保险责任和责任免除；
其次题述的财产保险综合险条款，以列举方式，明确约定特定“自然灾害或意外事件”所致损失属于保险责任范围。
题述财产保险综合险条款“责任范围”部分内容为：
在本保险期限内，若本保险单明细表中列明的保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”），本公司按照本保险单的规定负责赔偿。
定义：
自然灾害：指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。
意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。
接下来对于飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉逐一进行了释义，对于暴雨释义为：是指每小时降雨量达16毫米以上，或连续12小时降雨量达30毫米以上，或连续24小时降雨量达50毫米以上。
最后本案致损近因为人工增雨，人工增雨不属于财产保险综合险约定的保险责任范围
以人工增雨方式使降雨量增大甚至达到“暴雨”程度，若因此出现被保财产损失，个人认为，该损失的致损近因并非“暴雨”，而是“人工增雨”。“人工增雨”既非自然灾害，也非意外事件，不属于财产综合险合同约定的保险责任范围。因为从保险可保风险的角度分析，风险必须具有不确定性，即风险是否发生、何时发生、发生的原因和结果等均不确定。但人工增雨却不具有这个特性，因为人工增雨是可预测和防范的。
综上，笔者同意保险公司的意见。
自然灾害发生之后，除了人身安全受到严重威胁外，家庭财产同样会受到侵袭。2008年汶川地震，不少重灾区的房子坍塌，家里值钱的东西损毁。相比寿险来说，财险公司的多数险种基本都将地震等巨灾“拒之门外”。比如，在车险等主要险种的承保范围内，只包括暴雨等一般自然灾害，基本不包括地震等巨灾造成的损失。在大部分家庭财产保险中，地震等巨灾也被列为免除责任范围。
当前，国内家财险产品的具体承保责任包括：火灾、爆炸、雷击、台风、暴风、暴雨、洪水、雪灾等，以及飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。此外，个人抵押商品住房保险条款包括的财产保险、还款保证保险两部分也均将地震等巨灾作为除外责任。
那么，家庭财产该怎样来应对未知风险的侵袭呢?保险专家提醒大家，要尽可能的将家庭资产金融化，从而来减少自然灾害造成实物资产毁坏而带来家庭财富的损失。实物资产在地震中很难保存下来，比如房产，地震中坍塌损毁的可能性极大。但虚拟资产就不一样了。虚拟资产可以说就是金融资产，比如说，钱存在银行，尽管银行营业所可能会在地震中垮掉，但个人的钱还能取回来;再比如说保险，假如投保人在地震中受伤，会有相关的保险公司来负责损失赔付。要充分利用现代金融工具来化解不可抗风险所带来的潜在危害，从个人角度讲，储蓄、证券、信托、保险等现代金融工具可以将家庭财富风险降低。
不少人并没有为家庭资产做记录或备份的习惯。如今居民的金融资产越来越多样化，储蓄、债券、银行理财品、基金、证券、黄金……没有一个妥善的记录，那么多不同的账号，很难全部记清楚。遇到突发事件时，连实际损失是多少都不清楚。
保险专家建议，最好给家庭资产做一个备份，将家庭中的主要资产通过电子文档的方式进行记录，比如银行账户信息等可以保存在随身携带的U盘、手机内存卡中。重要的存折、银行卡、身份证等进行妥善保管，这样即使遗失银行卡，客户只要知道自己的账户信息，凭身份证就可以办理补办、取款手续。
两全险在很多情况下，其实责任上跟一般的保险有很大的类似。要么与寿险十分相像，要么就是重疾险的翻版，很多人更愿意将两全险看作是某种保险种类的完善版，下面就来看看这款保险，有怎样的保险责任吧！
东吴倍安心投保规则承保年龄：18至55周岁
保险期间：保至75周岁
交费期间：与保险公司约定
犹豫期：15天
宽限期：60天
东吴倍安心保什么疾病身故保险金
被保险人因疾病导致身故，保险公司按合同已交保险费的一定比例给付疾病身故保险金，合同终止。
一般意外身故或全残保险金
被保险人于合同生效之日起90日内遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内以该事故为直接且单独的原因导致被保险人身故或全残的，保险公司按合同已交保险费给付一般意外身故或全残保险金，合同终止。
被保险人于合同生效之日起90日后遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内以该事故为直接且单独的原因导致被保险人身故或全残的，保险公司按100万元人民币给付一般意外身故或全残保险金，合同终止。
轮船、汽车意外身故或全残保险金
被保险人以乘客身份乘坐轮船、汽车期间遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内以该事故为直接且单独的原因导致被保险人身故或全残的，保险公司按300万元人民币给付轮船、汽车意外身故或全残保险金，但不再给付一般意外身故或全残保险金，合同终止。
轨道交通工具、航空意外身故或全残保险金
被保险人以乘客身份乘坐轨道交通工具、民航班机期间遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内以该事故为直接且单独的原因导致被保险人身故或全残的，保险公司按500万元人民币给付轨道交通工具、航空意外身故或全残保险金，但不再给付一般意外身故或全残保险金，合同终止。
重大自然灾害意外身故或全残保险金
被保险人因合同约定的重大自然灾害遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内以该事故为直接且单独的原因导致被保险人身故或全残的，保险公司按300万人民币给付重大自然灾害意外身故或全残保险金，但不再给付一般意外身故或全残保险金，合同终止。
满期生存保险金
对于投保年龄为50周岁及以下的被保险人，被保险人于保险期满时仍生存，保险公司按合同已交保险费的110%给付满期生存保险金，合同终止。
对于投保年龄为50周岁以上的被保险人，被保险人于保险期满时仍生存，保险公司按合同已交保险费给付满期生存保险金，合同终止。
如有疑问或者想了解更多，可以在文章下方留言或者在线客服。
总结
东吴倍安心是一款优秀的两全险，提供因疾病、一般意外、轮船、汽车、轨道交通工具、航空、9种重大自然灾害等意外导致的身故或全残保障，期满可领取满期生存金。这样的一款保险，是非常适合用户们进行投保的，不过好不好，用户们说了算，你们觉得怎么样？
两全险在很多情况下，其实责任上跟一般的保险有很大的类似。要么与寿险十分相像，要么就是重疾险的翻版，很多人更愿意将两全险看作是某种保险种类的完善版，下面就来看看这款保险，有怎样的保险责任吧！
阳光爱随行无忧版投保规则承保年龄：18至60周岁
保险期间：至75周岁
交费期间：与保险公司约定
犹豫期：10天
宽限期：60天
等待期：180天
阳光爱随行无忧版保什么一般意外身故或全残保险金
若被保险人遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害事故直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故或全残，保险公司按被保险人身故或全残时合同基本保险金额的5倍给付一般意外身故或全残保险金，合同效力终止。
自驾汽车、网络预约出租汽车、租赁车意外身故或全残保险金
若被保险人遭受自驾汽车意外伤害事故、以乘客身份乘坐网络预约出租汽车期间发生网络预约出租汽车意外伤害事故、租赁车意外伤害事故，并因该次意外伤害事故直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故或全残，保险公司按被保险人身故或全残时合同基本保险金额的10倍给付自驾汽车、网络预约出租汽车、租赁车意外身故或全残保险金，但不再给付约定的一般意外身故或全残保险金，合同效力终止。
水陆公共交通工具意外身故或全残保险金
若被保险人遭受水陆公共交通工具意外伤害事故，并因该次意外伤害事故直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故或全残，保险公司按被保险人身故或全残时合同基本保险金额的20倍给付水陆公共交通工具意外身故或全残保险金，但不再给付本条款2.3.1约定的一般意外身故或全残保险金，合同效力终止。
航空交通工具意外身故或全残保险金
若被保险人遭受航空交通工具意外伤害事故，并因该次意外伤害事故直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故或全残，保险公司按被保险人身故或全残时合同基本保险金额的20倍给付航空交通工具意外身故或全残保险金，但不再给付本条款2.3.1约定的一般意外身故或全残保险金，合同效力终止。
公共电梯意外身故或全残保险金
若被保险人遭受公共电梯意外伤害事故，并因该次意外伤害事故直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故或全残，则保险公司按被保险人身故或全残时合同基本保险金额的20倍给付公共电梯意外身故或全残保险金，但不再给付本条款2.3.1约定的一般意外身故或全残保险金，合同效力终止。
8种重大自然灾害意外身故或全残保险金
若被保险人因8种重大自然灾害而遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害事故直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故或全残，保险公司按被保险人身故或全残时合同基本保险金额的20倍给付8种重大自然灾害意外身故或全残保险金，但不再给付本条款2.3.1约定的一般意外身故或全残保险金，合同效力终止。
其他身故或全残保险金
若被保险人发生合同中约定情形之外的其他身故或全残，保险公司按如下约定给付其他身故或全残保险金，合同效力终止：
（1）若被保险人于年满41周岁的首个保单周年日之前（不含年满41周岁的首个保单周年日）身故或全残，保险公司按被保险人身故或全残时合同累计已交保险费的160%给付其他身故或全残保险金；
（2）若被保险人于年满41周岁的首个保单周年日之后（含年满41周岁的首个保单周年日）至年满61周岁的首个保单周年日之前（不含年满61周岁的首个保单周年日）身故或全残，保险公司按被保险人身故或全残时合同累计已交保险费的140%给付其他身故或全残保险金；
（3）若被保险人于年满61周岁的首个保单周年日之后（含年满61周岁的首个保单周年日）身故或全残，保险公司按被保险人身故或全残时合同累计已交保险费的120%给付其他身故或全残保险金。
满期保险金
若被保险人于保险期间届满时仍生存，保险公司按保险期间届满时合同累计已交保险费给付满期保险金，合同效力终止。
如有疑问或者想了解更多，可以在文章下方留言或者在线客服。
总结
阳光爱随行无忧版是一款优秀的两全险，提供因自驾汽车、网络预约出租汽车、租赁车、水陆公共交通工具、航空交通工具、公共电梯、8种重大自然灾害等意外导致的身故或全残保障，还有其他意外所导致的身故或全残保障，期满可领取满期金。这样的一款保险，是非常适合用户们进行投保的，不过好不好，用户们说了算，你们觉得怎么样？
不知道从什么时候开始，车险市场上出现了一个名词“全险”。按照字面的理解，大多数人都会认为这是一种最全面的车险，只要投保了“全险”，所有的损失都会由保险公司赔偿。于是，车主投保开始选择“全险”，尤其是新手、新车投保是更是必选“全险”。但是要问新车全险都包括什么？怕是你很难得到一个统一的答案。
2010年10月，海南经历了连续的强降雨，不少车辆在水中被泡受损，林先生开了不足半年的新车也是其中之一。不过当时林先生并不担心，因为他觉得自己投保了“全险”，保险公司会承担所有损失。受灾后，林先生到承保新车全险的保险公司申请理赔。但保险公司却告知，只能赔付车身泡水的损失，发动机的损失不予赔付。维修费用最贵的发动机不能获赔，这让林先生很受伤，同时也有疑惑：“全险”不是应该“全赔”吗？究竟新车全险包括什么险种呢？
其实，很多车主和市民对新车全险存在认识误区，甚至连新车全险包括哪些险种都不清楚，这既不利于保险公司尽快完成理赔程序，也不利于获得应享有的全部赔偿。专家提醒车主，要认清自己所投保的险种，根据合同规定申请赔偿。
事实上，车辆没有全保的概念，所谓的全保只是不同险种的组合。截至目前，市场上并没有任何一款保险险种能对车辆进行全保。除必须购买的交强险外，常见的保险包含车损险、盗抢险、第三者责任险、不计免赔、车身划花险、玻璃破碎、车上人员责任险、自燃险等八种。目前，许多公司将不同险种进行随机组合，进而美名其曰“全保”。
新车全险都包括什么？一般情况下，新车全险包括交通强制险、车辆损失险、不计免赔险，外加第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险、划痕险、玻璃单独破损险等多种种险。而其中除了交强险是强制购买的以外，其他几种全都是可选择购买的商业险。
当然，如果经济条件好的可以全部都购买。对于新车手来说，在首次买车为爱车投保的时候，购买较齐全的险别，也不失为一种选择。它基本上包含了新车所需要的所有险种、险别，能为爱车提供较为全面的保障。
因此，如果一些代理保险公司推销新车全险的时候，车主一定要搞清楚新车全险包括什么险种。一般来说，人们所称的“全险”是指购买了主要的机动车辆商业险，特别是指机动车损失险等。其也有特定的保险范围，只能范围内赔偿。以林先生为例，如果他仅仅只投保了机动车损失险，那么因为发动机泡水或涉水行驶中二次启动发动机而造成的损失保险公司确实是不赔偿的。
买保险是买倍数
如果我今天买了一份保险，明天或者后天就发生了风险，那么保险公司赔給我的钱是我今天所花的钱的多少倍，这是衡量一张保单保障意义的有力数据。对于四十岁以下的人，这个数字应该不低于20，如果是消费型的寿险，则有可能趋近于200。由此看来，在银行柜台销售的保险大多不具有这样的特征（不包含意外险）。
保险保的是明天的风险
有人说，我现在买一份30万的保险，如果交20年的话，每年交的保费算下来也有30万了，可是每年的物价都在涨，30万到那个时候还能干什么用呢?回答这个问题就要回到风险的定义：不确定什么时候发生的才叫风险。如果我们确定能够交满20年的钱，那么从保障的意义上就不用买保险。问题是你用什么办法来保证你在未来的20年中都会是平安的和健康的呢?因为意外都是在瞬间发生的，疾病的发生也不过是一夜之间的事。
保险是理财，不是投资
我们经常看到客户在计算现在买的保险将来可以赚多少钱，甚至有代理人也在帮客户算返还是多少、分红是多少等等。其實保障是有成本的，从这个意义上说，拿钱来买保险比把钱放到任何投资渠道的回报来得都要低。我们只要考虑这样一个简单的问题：我在保险公司买了100万的重疾险，如果刚交了一年的钱就得了大病，保险公司就要赔偿我100万，这100万真的是保险公司赔的吗?保险公司是商业机构而不是慈善机构，它从哪里拿钱来赔?说白了是拿没出事的人交的保费赔給了出事的人，摊到每一个没出事的人头上的钱叫保障成本。所以要想投资赚钱就不要买保险，买保险赚钱的可能只有一个，就是在交费过程中发生风险。换句话说，保险是不可以算的，能算得出来的都不叫保险。
保险不是什么时候都可以买的
有人觉得目前很年轻，既注意饮食又注重锻炼，出门也是很小心，暂时应该不会有风险，等年龄大些了再买保险也不迟。我有一个朋友就是这样的想法，有一天突然接到他的电话，说前几天觉得胃疼，去医院检查发现是心梗，装了两个支架花了七万多块，后悔没能让保险公司报销。我说，你还有更应该后悔的，就是你这一辈子再也不能买保险了，因为保险只卖給健康的人。
保险不是想买多少就可以买多少
保险从本质上说保障的是被保险人未来所能创造价值的能力。比如一个四十岁的人，年收入五万，他可以买到一千万的保额吗?答案是否定的，保险公司会认为这个投保的要约存在道德风险而拒保。
买保险就是写遗嘱
中国人不像西方人一样有年轻的时候写遗嘱的习惯，其實细想一下，也沒有什么好忌讳的，一个写好了遗嘱的人面对任何突发事件和生活中的逆境都会是非常坦然的，因为他知道：他对家人的梦想和关爱在经济上已经数字化和落實化了，对每一个他所爱的人在经济上想要給予的报答是一定可以實现的。
保险首先满足的是被保险人的最后费用
有人说，保险是死了以后才給钱，我自己享用不到，所以我不会买。我们设想：一个人如果得了一个很严重的病，需要80万的治疗费，此时他如果向他的亲弟弟求助会是什么结果呢?他弟弟可能非常愿意帮他，可是他弟弟的太太会同意吗?因为她知道这笔自己赖以养老的钱有可能永远不会归还了。而此时如果这个病人自己有一张100万的寿险保单，结果又会是怎么样呢?他只要把受益人变更成他的弟弟，他弟弟一定会借他80万。
商业保险是社会保险的有效补充
很多人在单位都享有非常好的福利，觉得看病都可以报销，沒有必要再买商业保险。这里涉及到健康保险的分类：医疗保险保障的是由于看病产生的费用，疾病保险保障的是由于得病而造成的损失。显然我们的社会保险属于前者的范畴。我曾经遇到一位客户，公司提供非常周到的保险，到他六十岁光荣退休的时候，突然得知公司給他们买的是团体保险，被保险人是所有在公司工作的人，不包括退休人员。无奈，他又找到各大商业保险公司，想重新給自己买一份保险，得到的回答都是：已经超过投保年龄，无法承保。
保险分为保障型和保证型
很多有钱人都觉得自己现有的资产足以应对任何生活中的风险，所以不再需要购买商业保险。其實这只是从保障的角度来理解。换一个角度：如果你有一个亿的资产，你如何保证这一个亿一定就是你的呢?当你躺在病床上，对这一个亿的资产失去管控能力的时候，你又如何确保你会拥有生命的尊严呢?这就是西方国家有钱人大多会购买高额寿险的原因：或者凭空创造一个亿，或者免税转移一个亿。一个发育成熟的保险市场，保证型保险的市场份额一定远远大于保障型保险，而在中国，目前保证型保险的市场份额几乎是零。
代理人为客户做售后服务不是义务
很多客户会认为：我通过哪个代理人购买的保单，售后服务就应该找这个代理人。于是就担心代理人离职、转行等等行为会把自己变成“孤儿保单”。这種想法再想得极端一点：一定要找比我年龄小的代理人买保险，至少他有可能比我活得久，可以帮我做好理赔。其實，保险合同只有甲乙双方，代理人与保险公司不存在雇佣关系，是独立的丙方。从正式保单递送到客户手里的时刻，代理人的义务就已经完成了，任何售后服务都应该由这家保险公司的客户服务部门来做。代理人的工作只是售前服务，那为什么很多代理人会向客户承诺终身服务呢?很简单，他们是期望从这个客户身上得到加保以及转介绍，得到新的保单。这就是为什么我们看到很多代理人经常变换保险公司，却仍然能为以前的客户做好服务。
近期墨西哥、美国等地接连爆发疫情，并已蔓延。那么对于“流感”，我们应该如何选择保险呢？首先，国内保险市场尚未开发“流感”专项保险产品，是否会针对此疫情开发专项保险产品，要视病毒情况而定。
意外险责任认定麻烦，理赔难。
人身意外伤害保险是指在保险有效期间，因遭遇“意外事故”，致使残疾或死亡，保险人根据合同规定给付全部或部分保险金的保险。所谓的“意外事故”，需要满足外来、意外、突发三要素。其中，突发是指事故的发生与结果之间具有直接的、瞬间的关系。流感是一种呼吸道传染病，因此，不属于意外险理赔范围。
人寿险可为“身故”埋单。保险金额需在合同签订前先行约定，无论是定期寿险，还是终身寿险，保险金额的高低都可以协商而定，只要缴纳相应的保费即可，但对于未成年人的身故保额，最高不得超过10万元。若因“流感”导致身故的，保险公司即按照身故保额进行赔偿。
重疾保险需看清条款。国内销售的重疾险保障内容非常“细致”。对于大多数不具有医学专业知识的消费者来，想要读懂保险合同并顺利获得理赔并非易事。如果确实属于列明疾病的，就可以得到保险公司的赔款。
医疗保险用处大。最常见的就是住院费用医疗保险和住院补贴医疗保险，因为这类保险品种对疾病的原因和类别等没有过多限制，也就是说，不论由于什么原因导致入院治疗，只要超过了理赔起付线或是达到住院医疗保险的豁免天数，并且治疗的医院符合保险公司规定级别时，都可以转由保险公司承担检查、治疗费用。
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