买保险留意细节_保险知识

2021-06-17
保险理念知识

针对不少投保人反映的“投保容易理赔难”问题,保险专业人士提醒,如果消费者投保时多留意一下细节,很多拒赔是可以避免的。

1、防止“如實告知”杀手。

目前80%以上的拒赔案因“如實告知”引起。保险合同有个重要原则,就是“如實告知”义务,你投保时一个小小的“隐瞒”,就会失去日后索赔的权利。特别提醒的是,很多人口头告知了,但业务员说可不填,结果事后也被指“隐瞒”病情,却无据反驳,最后只好被拒赔。

2、赔偿范围会在“保险责任”中列明。

但这中间通常有一个观察期,如3个月或半年内生病,保险公司是不赔的。

3、注意“责任免除”条款。

这里列明的都是保险公司不赔的情况。如故意行为、先天性病症等。此外,还有一些特殊的情况,如两年内自杀也不能获赔。

4、一旦购买保单,就要按时交费。

如果未按时交费,在60天的宽限期内发生事故,保险仍有效;宽限期满仍未交费的,保险将自动失效,若出事保险公司可不赔。

5、亲自签名。

不要代签,也不要让保险业务员帮忙填写,以免生病、出事后保险公司以合同无效为由拒赔。

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保险知识,买保险时一定要留意除外责任


很多消费者在购买保险的时候,因为没有仔细阅读保险合同条款,到了出险时才发现自己处在了保险公司拒赔的行列。其实,每份保险合同都有除外责任,只要了解清楚了,就能避免不必要的纠纷。

保险的除外责任是指保险人不负赔偿或给付责任的范围。消费者在购买时,除了要了解保险公司的承保范围,更要知晓保险公司对哪些责任是不予承担的。对于不同的险种,除外责任的表现形式也不一样,体现在保险合同中,一般就是“责任免除”这一条款。

通常情况下,人寿保险的除外责任主要表现在因投保人或受益人的故意行为,或在一些不可抗力因素之下产生的出险,将得不到赔偿。另外,若被保险人在合同生效(或复效)之日起180日(或90日)内患重大疾病,或因疾病而身故亦或造成身体高度残疾的,也被排除在保险责任范围之外,且不能得到赔偿。

家庭财产的除外责任主要表现在因战争、军事行动或暴力行动方面。其他不属于家庭财产保险单列明的保险责任内的损失和费用不予赔偿。值得注意的还有,被保险人为预防灾害事故而事先支出的预防费用,保险公司原则上也不予赔偿。

而汽车保险的除外责任主要包括因为自然磨损、朽蚀、故障、轮胎爆裂;地震、人工直接供油、自燃、明火烘烤造成的损失;受本车所载货物撞击的损失;两轮及轻便摩托车停放期间翻倒的损失;或一些人为原因造成的故意行为而出险的,保险公司不予赔偿。

买保险时不可忽视细节_保险知识


您知道吗?保户收到保单以后都会有10天的“犹豫期”。

对于这宝贵的10天,一定要好好利用,一方面是不要让代理人钻了时间的空子剥夺您的权利,另外您也可以利用这10天对产品有个更彻底的了解。投保人收到保险单后,一定要亲自填写保单回执,因为保险公司对“犹豫期”的认定,是以回执日期为起始日进行计算的,亲自填写回执就是为了预防有些代理人“霸占”了您的“犹豫期”;同时,保户可以充分利用这一段时间,仔细研读保单,或咨询对该险种比较熟悉的朋友,对自己所投险种作一番深入考虑,下定最后的决心,保或是不保。一旦投保的话,缴保费的期限比较长,如有的寿险长达几十年,如果日后再中途退保,就要承受较大损失。

■60天:忘交保费别着急

再来说60天,这个数字代表的是缴费宽限期。如果错过了每年的缴费时间,也不要着急,因为保险公司考虑到保户可能因暂时手头资金周转不灵等种种原因,没能及时交上保费,一般会设定一个延缴保费的宽限期,大多为60天。所以说您只要在这60天内交上保费就可以了。(个股全面跟踪黑马将从这里起飞…)

这个期限是针对分期缴保费的情况制定的,如过投保人到期未缴纳保费,则从保险单载明的缴纳日期次日起60天为宽限期。如果您不幸在这60天里发生了事故,保险公司承担保险责任,但会从保户所付的保险金中扣除其欠缴的保费及利息。另外还设有两年的宽限,只不过所谓两年宽限期,在此时间段只是保留合同,但合同中保险责任中止,一旦真的出了事故,公司并不负责赔偿。

■三个月或半年:生病只能自己扛

这里三个月或半年的时间期限被称为观望期或观察期,在重大疾病保险和住院医疗保险中很多都有一个观望期,在观望期中生病,保险公司不承担给付保险金的责任。这条规定是保险公司的自我保护条款,因为人们生病,尤其是一些重大疾病,身体都有一个渐变过程,并不是突发性的。也就是说投保人可能在买保险时,连本人都不知道自己存在生某种病的隐患,而其实自己已经是名“病人”了。这种情况下,如果刚投保就发生医疗费用,要保险公司为其负责,也确实有点不公平。

因此,您在购买医疗类保险时,一定要仔细弄清险种的责任范围和生效时间,一般来说,住院保险的观察期为90天,在90天以内住院保险公司不予赔付,而重大疾病险一般为半年,有的甚至一年,在观察期内保险公司只退还已缴保费。所以在投保时一定要看清合同里对于医疗赔付的具体时间条款,在观望期内发生的医疗费支出,保险公司是不负责赔付的。

网上买保险节要注意细节_保险知识


随着社会的进步与发展,保险行业也加入到了电子商务领域,如今网上保险成为网络达人购买保险的主要途径。但是,专家提醒消费者网上保险存在风险,消费需谨慎。

保险电子商务也称网上保险,指保险公司或保险中介机构以互联网和电子商务技术为工具来支持保险经营管理活动的经济行为。

敢于直面惨淡的人生,敢于直视淋漓的鲜血……可是,面对烈烈炎日,又有谁有勇气走出家门呢?一切事物都由网络照单全收,同样,买保险也可以。随着气温不断攀升,许多人都采取了网上保险的策略。

网购达人就选网上保险

“虽然保险公司也有空调,但是这么热的天能走出去都需要勇气。”网购达人解女士早就将电话投保方式扔进了垃圾箱。不愿在热天出门的她通过网上保险的方式购买一份分红寿险产品,包括重疾、健康医疗和意外等多重功能,价格还比她同事购买的同款产品便宜不少。

据解女士介绍,许多大型保险公司都有了专门的网上保险渠道,有些公司甚至在淘宝上开了旗舰店。除了寿险产品以外,网上销售的保险多为车险和财产险。同时,还有许多短期意外险产品也在网上保险单上有名。“这些产品价格便宜,操作性也简单,网购挺方便。”解女士说,通过网上保险渠道购买复杂的保险产品时还可以通过与网站工作人员在线聊天咨询,不仅如此,还可以等到保险合同寄到家中以后,签订后再支付。

网上保险“安全”不可忽略

对于被烈烈炎日吓坏了的人们,电话、网上保险等投保方式虽然非常方便,但是这其中也存在一定的风险,投保人需多加小心。保险专家表示,不管是电话投保还是网上保险投保,都可能会出现保单情况不明等状况,从而造成投保人对保单的误解,最终产生理赔纠纷。毕竟,保险产品与医疗服务相似,存在信息不对称现象,而许多非官方网站出售保险所提供的咨询服务并不是真正的保险代理人,这些网上保险的咨询员自己对产品都是一知半解,因此仅仅是依靠想象来推销产品。

此外,许多不良商贩喜欢与客户玩文字游戏,利用客户对产品不了解以及价格便宜等特点来吸引欺骗客户,等到客户发现上当时也为时已晚。另一方面,在一些网上保险的非官方网站购买保险还可能遭遇空头保单或“假”保单等情况。

为此,专家建议,投保人在进行电话或者网上保险投保时,一定要选择正确的官方电话、网站。另外,还要注意对保险代理人的身份进行核实,认真了解保险合同中的各项条款,避免稀里糊涂上当。

网上投保,细节性问题,大家也要注意了。

首先,网上购买保险,小心山寨保险代理网站。

随着网络的发展,山寨保险网站层出不穷。一旦投保人在他人伪造的网站上填写个人信息,甚至信用卡、借记卡卡号及密码,可能导致个人财产安全直接受损,不仅保费会打水漂,卡片、身份还可能被他人盗用。所以大家在投保前先给网站验明正身。比如,假冒的保险公司网站虽然与正规网站显示的名称、版式相同,但域名却不是完全一样的。假域名会夹杂毫无意义的数字或字母。另外像保险公司官网都会有客服热线,而保险公司的客服热线都是统一的。保险代理网站都是有代理资格证书的,另外保险代理网站都是有保监会授权的,所以到保监会官网查询一下,真假便知。就是保监会批准的大型保险电子商务网站,保险产品十分丰富,在线投保方便快捷。

其次,阅读保险条款细则,完全没有疑问后再付费。

张小姐介绍说,受制于保险产品条款的复杂性,目前还难以在网上直接销售更为复杂的长期寿险等产品。一般来说,单次旅行的保险时间可以任意选择,而一年中的多次旅行则是在一年内可以多次旅行,每次单次旅行的最长保障是182天。如果购买超过一年的保险,则要进行多次购买,还要注意调整保险起期。目前来说,很多保险公司的网上投保都是控制在一年以内。

业内人士提醒,如果市民在网上投保,一定要注意认真查看保险公司的条款和保障责任,避免一旦出现意外,却由于不符合保障条件而拿不到保费的情况发生。此外保险产品相对而言比较专业,因此购买时不要只盯着低价,还要看具体保险利益,确定该保险产品符合自己的意愿和利益再选择下单。

保险知识,消费者应留意保险责任


消费者购家财险有3大窍门保险专家:留意保险责任

当前,为了保障家庭财产安全,不少消费者开始投保家庭财产保险。但是,保险专家提醒,消费者在购买家庭财产保险时应仔细阅读合同,留意保险责任,掌握以下几个窍门。

其一,超额投保家财险不能获得更多赔偿。

“家财险作为财产保险的一个险种,遵循补偿性原则,对于超额投保的部分,保险公司不负责赔偿。”保险专家说,消费者在投保家财险时应事先和保险公司沟通,不要超额投保和重复投保,最好的投保方法就是原值投保。

其二,不是所有家庭财产都可以投保家财险。保险专家说,家财险的保障范围函盖房屋、房屋附属物、房屋装修及服装、家具、家用电器、文化娱乐用品等,而金银首饰以及古玩字画等贵重物品,保险公司一般不提供保险保障;有的保险公司为家庭财产提供小额现金盗窃保险,但由于风险比较高,保险公司赔付的金额也不会高。

其三,投保家庭财产保险没有犹豫期。因此,如果家庭里的大部分财产出现了变更,一定要到保险公司进行保单内容的变更,保费按天计算,多退少补;如果发生意外事故或自然灾害,造成损失的,特别是在自己不能确认保险责任的情况下第一时间通知保险公司,并要求保险公司上门查勘定损。

“对于家财险,投保人有维护财产安全义务。”保险专家说,如果发生自然灾害或意外事故,投保人应采取有效施救措施将财产损失降到最低限度,否则,保险公司会对因施救而产生的费用进行单独补偿。此外,投保人还应妥善保管所投保物品的原始发票,一旦出险,被保险人可以向保险公司提出理赔申请,提供损失清单,由保险公司派专人现场核保定损,清点确认损失。

保险知识,签证新规需要多多留意


或许你听说过北京老夫妇卖掉房子,在4年内游遍40个国家的经历。不过你是否知道,在秘鲁时,太太曾身患重病,多亏境外旅游险的全球紧急救援电话才得到救助。他们的经历无疑给计划出境游的消费者提了个醒。

签证新规多留意

近几年,法国、德国、意大利、瑞士等国已经成为旅行的热门之选。很多人都知道,前往这些欧洲“申根”国家旅行,除了必要的财力证明等资料外,务必还需要提交一份境外旅游险保单,即证明拥有境外旅行医疗保障才能顺利获得签证。然而是否随意挑选一份境外旅行保险就可以了呢?

保险专家提醒大家,实际上,不同的使领馆对于境外旅游医疗保险的要求可能略有不同。在申请签证时,务必要仔细研读,购买符合规定要求的旅行医疗保险,避免因保险不合规定而被拒签。

以德国领事馆为例,近日,签证办理在旅行医疗保险方面就增加了一条新规定,明确要求所购买的医疗保险必须包含门急诊费用。目前市面上的境外旅游保险往往是保险组合的形式推出,保障内容从精简到全面,不尽相同,要办理德国旅游签证的消费者就要特别注意,选择有门急诊保障的产品。

其他一些国家也会对保险保障的内容、金额以及期限做明确规定,消费者在购买时应小心。

重在救援网络与费用垫付

说完“签证必备”,再来看看保障方面有哪些注意事项。境外旅游险包括紧急救援、急诊、牙科、未成年子女住院陪同等多项服务都是在境外发生的。因此,国内大多数保险公司都是与国外的全球救援机构合作,提供相应境外救援服务,只有少数合资保险公司受益于外资股东的全球经营实力,可以与集团旗下的专业救援公司紧密对接。建议消费者花点时间了解下所购境外旅游险的救援提供商,确保全面的救援网络和快速的救援服务效率。

消费者需要注意的是,查看保障计划中是否有“医疗费用垫付”一项。在国外一旦发生意外或急性病发作,医疗费用非常高,特别是欧洲,如有医疗费用垫付这层保障,那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则,需要消费者自行垫付,回国后到投保公司理赔,这样可能会面临各种繁琐问题。

保障期限如何随机应变

通常,消费者购买境外旅游险时,会将出境日作为保障的起始日期,返程入境日作为保障结束日期,这样的保险生效期限最经济。但境外出游的变数较多,最常见的是由于签证办理不顺利延误出行时间,甚至被迫取消出行计划,所以有些人会购买较长的保险期限,希望以防万一。对此保险专家建议,只要是保险尚未生效,都可以亲自到保险公司,或以快递资料的方式进行保障期限的变更。如果消费者是在网上购买的保险,有些公司已经提供自助变更保险期限的功能,则最为省时便捷。

文章来源:http://m.bx010.com/b/50281.html

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