现在市面上很多航空意外险或境外旅游险都包括对航空延误的赔偿,航空延误在实际生活中发生频率也很高,但是现实是航空延误赔偿的比例并不高,一方面是等候登机的乘客时间有限,另一方面相比几百块的保额,很多人觉得索赔手续繁琐。
航空延误赔偿所需材料
保险金申请人向保险人申请给付保险金时,应提交以下材料。保险金申请人因特殊原因不能提供以下材料的,应提供其他合法有效的材料。保险金申请人未能提供有关材料,导致保险人无法核实该申请的真实性的,保险人对无法核实部分不承担给付保险金的责任。
(一)被保险人的航班订座及保险购买记录;(二)被保险人的户籍证明或身份证明;(三)被保险人的登机牌或登机证明;(四)被保险人的银行账户信息。
关于判定“延误”的标准
保险公司对航班延误的判断标准是航班承运人发布的定期航班时刻表的预定起飞时间和航班实际起飞时间之间的差(以航班承运人实际发布的起飞时间为准),具体时间在各家保险公司的各产品中略有不同,以保单为准。中国航空运输协会下发《航空运输服务质量不正常航班承运人服务和补偿规范(试行)》规定,航班延误4小时以上,旅客可获得赔偿。
航空延误保险的现状
业内人士认为,航空延误险是一个商业保险,航班延误险要突破瓶颈,理赔程序应简单快捷,并且对于因飞机延时造成乘客利益巨大损失时,应该设置额外的高额赔偿。另外,航班延误险应该在保证基本档险种的同时,推出一些价格较高、赔付也高的品种供消费者选择,因为有些情况下,航班延误对旅客造成的间接损失可能巨大,比如耽误签约、错过重要商机之类。
随着市民投保意识越来越强,航空意外保险的投保率已较高,但对于不少保险公司前几年推出的航空延误险很多人并不知情。据介绍,由于航空管制、天气因素导致飞机延误的情况较普遍,特别在暑期旅游黄金期,由于强对流天气频繁,加上客源密集,使得飞机延误出现的概率较淡季显着上升。保险公司人士介绍,现在不少市民出游通常会搭乘飞机,一旦飞机大面积、长时间延误将给旅游造成很大损失,因此,利用多数保险公司推出的航班延误险可以直接减少这种损失。据悉,如果投保了航班延误保险,只要飞机迟飞了3-4个小时或达到目的地长时间延迟,被保险人就能获得一定的赔偿。消费者的投保意识普遍增强,同时保险公司不断推出新产品符合消费者需求,快速为消费者解决理赔问题,树立消费者购买保险产品的信心。
保险分类
一、财产保险:财产保险包含机动车保险、企业财产保险、家庭财产保险、船舶保险、责任保险、保证保险、货物运输保险、意外伤害险、农业保险、工程保险、信用保险等。
二、人寿保险和健康保险
1.根据投保人的数量分类,可分为个人健康险和团体健康险。
2.根据投保时间的长短,可以分为短期健康险和长期健康险。投保时间长短还与投保人的数量结合构成团体短期险和团体长期险,同样与个人结合可构成个人短期险、商业保险和个人长期险等。
3.按照保险责任分类:a)疾病保险是指以疾病为给付保险金条件的保险,即只要被保险人患有保险条款中列明的某种疾病,无论是否发生医疗费用或发生多少费用,都可获得定额补偿。
b)医疗保险医疗保险也称为医疗费用保险,指对被保险人在接受医疗服务时发生的费用进行补偿的保险。
c)失能保险也称为收入损失保险、收入保障保险,指因被保险人丧失工作能力而使收入、财产等受到损失的一种保险。
4.根据损失种类分类根据损失种类分类,可分为医疗费用保险、失能收入损失保险和长期护理保险。
5.根据给付方式不同分类a)费用型保险。保险人以被保险人在医疗诊治过程中发生的合理医疗费用为依据,按照保险合同的约定,补偿其全部或部分医疗费用。
b)津贴型保险(定额给付型保险)。津贴型保险是指不考虑被保险人的实际费用支出,以保险合同约定的标准给付保险金的保险。
c)提供服务型产品。在此类产品的提供过程中,保险人直接参与医疗服务体系的管理。保险人根据一定标准来挑选医疗服务提供者(医院、诊所、医生),并将挑选出的医疗服务提供者组织起来,为被保险人提供医疗服务。并有严格正式的操作规则以保证服务质量,经常复查医疗服务的使用状况,被保险人按规定程序找指定的医疗服务提供者治病时可享受经济上的优惠。
不同人群投保方法不同
“单身”阶段。这个阶段的年轻人一般收入不高又花费大,很多都是月光族,风险也相对较大。建议一定要购买意外险,价格相对保额比越低越好、免赔额越低越好。
“二人世界”阶段。这个阶段一般要买车,要买房,要准备生孩子,同时也是积累原始储备最重要的阶段。此时建议要将双方婚前保险进行整理,以保证长期交费的能力与延续性,同时意外险也是非常重要的,保额确定的方法也非常简单,就是车贷+房贷额度。
“三口之家”阶段。依据年收入的不同,在保险方面也应有不同的规划:对于一般年收入4万元左右的家庭来说,在满足了基本生活需求之后,意外险与定期寿险是必须要考虑的,尤其定期寿险更是不可或缺,而在经济条件允许的情况之下,还可再考虑重大疾病保险,每年所交保费不超过年收入的10%为宜。
投保误区
一、已有社保,不再需要商保
点评:社会保险的特点是低水平、广覆盖。但是社会医疗保险一旦患病就医发生医疗费用,个人也需要承担一部分的费用。如果属于社会医疗保险的免支付规定范围,所有的医疗费用将全部由个人承担。一旦患上重大疾病或发生意外,其庞大的费用支出就会对正常生活产生较大的影响。这个时候商业保险仍是社会保险的必要补充。
二、通过投保,可以理财赚钱
点评:保险的主要作用就在于保障,通过购买保险产品,保险人在遭受了保险责任范围内的风险损失的时候,可以得到及时和可靠的经济补偿或者给付保险金。近年来,保险公司推出了很多新产品,可以在保障功能的基础上,同时实现保险资金的增值。但是相对其它金融产品,因其风险很低,并且具有一定保障功能,所以收益总体来说比不上基金、债券等。买保险绝对不能看成是投资,投保时勿重回报轻保障,不要将保险的功能本末倒置。在有足够的保障前提下,再去考虑保险投资才是正道。
夏天一到,很多车辆可能因为气候原因,频频出险。而有一些情况导致的车辆受损,如果只投保了车损险没有买专门的其他险种,保险公司是不会赔偿的。比如,夏天天气炎热引发的爆胎;发动机浸泡雨水又强行发动受到的损坏等等。
禁区1爆胎轮胎损失不赔
读一读保险公司车损险的条款,会发现有这么一条,即车轮单独损坏造成的损失和费用,保险公司不负责赔偿。而这点则意味着对于爆胎引起的轮胎本身的损失,保险公司是不赔偿的。
但夏天却是爆胎最容易发生的季节。因为夏天天气炎热路面温度也较高,如果车的轮胎充气太足,气体遇到高温膨胀导致轮胎气压加大,快速行驶可能造成爆胎情况。因此夏天的汽车轮胎不要充气太多,以免发生危险。
禁区2发动机涉水发动机损失不赔
夏天是北京暴雨多发季节,一些路面会在雨后积水,在淹及发动机的水中启动或行驶都可能导致发动机的损毁。在不确定积水深度时,车主尽量不要驱车涉水,因为对于机动车辆在水中启动而导致的发动机损毁,保险公司是不予赔偿的。
遇到这种情况,建议车主先将车子推到干燥的地方,等发动机内的水干了之后再发动,避免受损。
禁区3车身划痕锈蚀不赔
夏季汽车遭到暴晒和雨淋的机会比较多,如果车辆原来有划痕没有修复,划痕部位很容易出现锈蚀或底漆剥落的情况,这种损失保险公司是不赔的。这种原因导致的车表损失被认为是自然损坏,所以车身有划痕的,车主应尽早去修复。
禁区4自燃损失不赔
由于夏天气候炎热,车辆自燃的风险也大大增加。如果没有另外投保自燃损失险,车辆一些部位发生自燃很难得到理赔。一方面,车主要及时对车辆易燃部位如发动机、油路、电路等经常进行检查保养;另一方面,为转嫁车辆的自燃风险损失,可向保险公司投保自燃损失险。
禁区5车内危险品爆炸损失不赔
夏日里一些细小习惯也有可能造成严重的损失。比如爱抽烟的男士,有时会把打火机随手放在风挡玻璃前的小台子上,在夏天高温照射下,打火机很容易爆炸。还有在车内放置高压杀蚊药、摩丝等引起的损失,保险公司是不予赔偿的。
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