广义上的保险分为社会保险和商业保险。而我们日常生活中常常提到的保险，则是专指商业保险。社会保险分几种？众所周知，社保，即五险一金，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险以及生育保险和住房公积金。
狭义的保险，由于分类的标准很多，所以保险分几种要根据具体标准而定。如：1、按保险标的可以分为人身保险和财产保险；2、按保险合同双方的关系可以分为原保险和再保险；3、以经营保险是否一盈利为目标分为商业保险和社会保险；4、其他的，如按执行力区分，分为强制保险和非强制保险等。
商业保险的分类，即，坚持以保险标的为分类依据的分类方式。在人身保险方面还具体分为五类：人寿保险，健康保险，少儿保险，养老保险，意外保险等。
人寿保险分为：定期寿险，两全保险和终身寿险，都是以人的生死为给付条件的险种。保证被保险人因疾病或意外导致死亡，或者存活到合同约定的年龄，而给付保险金的险种。保证了被保险人的死亡给家人带来经济上的损失，或者存活到一顶年龄给付一笔保险金以解决以后的生活问题。其中因为两全保险和终身寿险因为会累积较高的先进价值，因而开发出了一些具有投资功能的险种，如：分红保险，万能寿险和投资联接保险。
健康保险分为重大疾病保险和医疗保险，其中重大疾病保险，保证被保险在患有合同约定的重大疾病时（一般为绝症）可以获得一笔保险赔偿金，解决部分治疗费用或者解决受益人经后的部分生活费用等，该险种中也有投资类险种；而医疗保险，报销被保险人因疾病而发生的医疗费用等，有些是直接保险医疗费用，有些是对被保险人住院期间收入损失进行补偿。
少儿保险，针对少儿开发的一些险种，如健康保险，人寿保险，教育保险等，一般都是父母为孩子投保。
养老保险，主要是解决晚年生活费用的问题，缴够约定金额的保费，到约定领取的年龄时，按月或按年，或者其他方式给付一笔保险金。
意外保险，顾名思义，保障意外给人们带来的损失，可以是意外造成的死亡，残疾等，也可以是意外伤害带来的医疗费用的损失等。
责任保险是以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险。不论企业、团体、家庭或个人，在进行各项生产业务活动或在日常生活中，由于疏忽、过失等行为造成对他人的损害，根据法律或契约对受害人承担的经济赔偿责任，都可以在投保有关责任保险之后，由保险公司负责赔偿。公众责任保险承保被保险人对其他人造成的人身伤亡或财产损失应负的法律赔偿责任；雇主责任保险承保雇主根据法律或者雇佣合同对雇员的人身伤亡应该承担的经济赔偿责任；产品责任保险承保被保险人因制造或销售产品的缺陷导致消费者或使用人等遭受人身伤亡或者其他损失引起的赔偿责任；职业责任保险承保医生、律师、会计师、设计师等自由职业者因工作中的过失而造成他人的人身伤亡和财产损失的赔偿责任。
分红保险，就是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
投资连结保险就是保险公司将收进来的资本(保费)除了提供给客户保险额度以外，还会去做基金标的连结让客户可以享受到投资获利。
万能人寿保险(又称为万用人寿保险)指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。再保险以保险公司经营的风险为保险标的的保险。保险为我们提供不同保障层次的需要，防患于未然，购买保险很有必要。
精选阅读
财产保险与人身保险
根据保险标的的不同，保险可分为财产保险和人身保险两大类。
财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类补偿性保险。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。
商业保险与社会保险
商业保险是指按商业原则经营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。所谓商业原则，就是保险公司的经济补偿以投保人交付保险费为前提，具有有偿性、公开性和自愿性，并力图在损失补偿后有一定的盈余。
社会保险是指在既定的社会政策的指导下，由国家通过立法手段对公民强制征收保险费，形成保险基金，用以对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。社会保险不以营利为目的，运行中若出现赤字，国家财政将会给予支持。两者比较，社会保险具有强制性，商业保险具有自愿性;社会保险的经办者以财政支持作为后盾，商业保险的经办者要进行独立核算、自主经营、自负盈亏;商业保险保障范围比社会保险更为广泛。
原保险与再保险
发生在保险人和投保人间的保险行为，称之为原保险。发生在保险人与保险人之间的保险行为，称之为再保险。
再保险是保险人通过订立合同，将自己已经承保的风险，转移给另一个或几个保险人，以降低自己所面临的风险的保险行为。简单地说，再保险即“保险人的保险”。
我们把分出自己直接承保业务的保险人称为原保险人，接受再保险业务的保险人称为再保险人。再保险是以原保险为基础，以原保险人所承担的风险责任为保险标的的补偿性保险。无论原保险是给付性还是补偿性，再保险人对原保险人的赔付都只具有补偿性。再保险人与原保险合同中的投保人无任何直接法律关系。原保户无权直接向再保险人提出索赔要求，再保险人也无权向原保户提出保费要求。另外，原保险人不得以再保险人未支付赔偿为理由，拖延或拒付对保户的赔款;再保险人也不能以原保险人未履行义务为由拒绝承担赔偿责任。
再保险是在保险人系统中分摊风险的一种安排。被保险人和原保险人都将因此在财务上变得更加安全。利用再保险分摊风险的典型例子就是承保卫星发射保险。该风险不能满足可保风险所要求的一般条件。保险人接受特约承保后，将面临极大的风险，一旦卫星发射失败，资本较小的公司极可能因此而破产。最明智的做法是将该风险的一部分转移给其他保险人，由几个保险人共同承担。
个人保险与团体保险
按保险保障的对象分，可以把人身保险分为个人保险和团体保险。
个人保险是为满足个人和家庭需要，以个人作为承保单位的保险。团体保险一般用于人身保险，它是用一份总的保险合同，向一个团体中的众多成员提供人身保险保障的保险。在团体保险中，投保人是“团体组织”，如机关、社会团体、企事业单位等独立核算的单位组织，被保险人是团体中的在职人员。已退休、退职的人员不属于团体的被保险人。另外，对于临时工、合同工等非投保单位正式职工，保险人可接受单位对其提出的特约投保。
团体保险包括团体人寿保险、团体年金保险、团体人身意外伤害保险、团体健康保险等，在国外发展很快。特别是由雇主、工会或其他团体为雇员和成员购买的团体年金保险和团体信用人寿保险发展尤为迅速。团体信用人寿保险是团体人寿保险的一种，是指债权人以债务人的生命为保险标的的保险。团体年金保险已成为雇员退休福利计划的重要内容。近几年，美国有些雇员福利计划中还加入了团体财务和责任保险项目，比如团体的私用汽车保险和雇主保险等。我国保险公司也开展了团体寿险、人身意外伤害险、企业补充养老保险和医疗保险等团体保险业务，但险种还不完善。随着经济体制改革的不断深入，商业保险的作用将不断加强，团体保险应有更大的发展空间。
自愿保险和强制保险
按保险的实施方式分，保险可分为自愿保险和强制保险。
自愿保险是投保人和保险人在平等互利、等价有偿的原则基础上，通过协商，采取自愿方式签订保险合同建立的一种保险关系。具体地讲，自愿原则体现在：投保人可以自行决定是否参加保险、保什么险、投保金额多少和起保的时间;保险人可以决定是否承保、承保的条件以及保费多少。保险合同成立后，保险双方应认真履行合同规定的责任和义务。一般情况下，投保人可以中途退保，但另有规定的除外。比如《保险法》第三十四条明确规定：“货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同”。但当前世界各国的绝大部分保险业务都采用自愿保险方式办理，我国也不例外。
强制保险又称法定保险，是指根据国家颁布的有在法律和法规，凡是在规定范围内的单位或个人，不管愿意与否都必须参加的保险。
合肥公积金贷款分哪几种？购房贷款资金的财务安排涉及的内容很广，但最主要的不外乎购房贷款的额度（成数）、期限和利率这三大问题。在介绍上述三大问题之前，有必要向购房者再次说明目前现行的三种贷款方式：个人住房贷款(即：商业性贷款)、个人住房委托贷款（即：公积金贷款）和个人住房组合贷款。个人住房公积金贷款是由商业银行提供的商业性贷款；个人住房委托贷款是公积金管理中心委托商业银行发放的政策性贷款；个人住房组合贷款是前两者的组合。
合肥公积金贷款分为三种：
1、住房公积金贷款：
对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。
2、个人住房商业性贷款：
以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。
3、个人住房组合贷款：
住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。
合肥公积金贷款分哪几种？以上就是详细的介绍，住房公积金贷款利率按照人民银行的规定，目前实际执行利率为：贷款期限在5年（含）以下的年利率为4.00％，贷款期限在5年以上的年利率为4.50％。贷款期限在1年以内的（含1年），采用到期一次性还本付息法，1年以上的，采用等额本息还款法或等额本金还款法两种方式。
不少家长之前已经为自己的宝贝购买了商业保险,犹豫着两者是否有冲突,是否可以取消商业保险,根据这些疑问,空姐就儿童商业保险与目前的少儿医保做个简单分析,仅供参考。
第一.根据儿童医保办法第二条，深圳户籍儿童基本可以覆盖，但是非深圳户籍儿童必须其父母一方至少参加深圳社保一年以上，且必须在政府注册的幼儿园和中小学上学方可参保。而儿童商业保险没有这方便的限制。
第二.根据儿童医保办法第四条，当儿童社保基金不足支付时，将会调整保险缴费标准。也就是说目前每年75元的收费标准随时有上调的可能性。因此相对于儿童商业保险的价格它的低价位也是暂时的。且保障的功能和覆盖的范围不如商业保险。
第三.根据儿童医保办法第十三条，基本医疗费用的用药为社保的基本药品目录内用药。治疗效果好，副作用小的新药，特药，进口药都不在此保障范围。而目前市场上有些保险公司已经推出了无社保用药范围限制的商业保险，正好可以弥补儿童医保的不足。
第四．根据儿童医保办法第十三条，大病门诊只包括白血病，血友病，再生障碍性贫血，恶性肿瘤等。而商业保险中的儿童重疾险保障范围要比它多。
第五．根据儿童医保办法第十四条，十六条及十七条，1千元以上的一次性医用材料及众多手术材料按国产普及型90%的额度报销，无国产普及型只能按价格50%报销，或者按照固定的限额报销，而儿童商业保险没有相关限制，只要是已发生，必须且合理的费用都可以赔付。
第六．根据儿童医保办法第十八条，对于住院保障，根据医院级别设定起付线：一类300元，二类400元，三类500元，市外600元。而目前市场上有些儿童商业保险没有起付线，只要到指定的医院就诊都可以赔付。
第七．根据儿童医保办法第十九条，儿童医保最高支付额度为20万元，但是必须在连续参保4年以上，不足4年按比例支付。支付比例按职工年平均工资倍数计算。目前经计算;第一年3.5万元，第二年7万元，第三年10.5万元，第四年14万元，第五年以后20万元。而儿童商业保险重疾一次可以购买30万元的额度，且保费比较低廉，保障的疾病种类比较多。
第八．根据儿童医保办法第二十条，每次住院起付线以上部分按比例赔付，5千以下为80%，5千-1万为85%，1万以上为90%。而有些儿童商业保险可以报销100%,或者对剩余部分做补充。
第九．根据儿童医保办法第二十二条，因他人责任，交通事故，医疗事故造成的意外伤害都不在保障范围。而商业保险都可以进行保障。
第十．根据儿童医保办法第三十三条，大病门诊等情况需要个人先行支付医疗费用，再通过少儿医保进行审核报销。对于经济不富裕且难以筹措到大笔治疗费的家庭来说，一旦孩子得了大病就可能出现无钱垫付医疗费而耽误治疗的状况。而儿童的商业重大疾病险，只要确诊，都是一次性赔付高额保险金的。
第十一.儿童医保只能在深圳市使用，出了深圳市是无法享受的。但是有些重大疾病是需要离开深圳去更好的地方获得治疗。而儿童商业保险一般都是无地域限制，甚至可以达到全球理赔。
货运险由于他的特殊性以及重要性，深受广大货物运输公司的关注。一旦发生事故之后，货运险理赔工作也是十分重要的。货运险理赔工作，对外部来说，是保险人向被保险人履行合同承诺，必须提供的经济补偿行为；对内部来说，是保险公司做好赔付、以尽可能少的赔款支出获取企业利润的经营行为。
那么，货运险理赔分几种？流程是怎样的？其实，货运险理赔主要分两种，一种是国内货物运输保险理赔，另一种是国际货物运输保险理赔。接下来，由专家为您介绍这两种货运险理赔的流程。
国内货物运输保险理赔：
一、事故发生后，请第一时间找出保单并致电保险公司报案（２４小时内）
二、保险公司安排查勘员进行查勘定损。
三、铁路货运的需铁路公安部门出具货运记录，航空货运的需出具航空事故签证，公路运输属货物被盗的同时报当地公安机关。
四、办理货物运输保险理赔时，请提供以下货运保险单证：
１。出险通知书、索赔报告、财产损失清单、接受书、权益转让书、赔款收据（该六项单证由保险公司提供格式，由被保险人填写并加盖公章）；
２。货运保险单正本原件、保险费发票复印件；
３。货物运输合同复印件；
４。整批货物的运单及货物发票（包含受损货物的单价明细）；
５。被保险人的身份证明资料（如果是个人则为身份证复印件）；
６。承运车辆的行使证及驾驶员的驾驶证复印件；
７。被保险人向承运人（货运公司）的索赔函及承运人的答复资料；
８。其它必要的单证和资料。
五、查勘定损人员将根据实际损失情况核定损失。
六、以上货运保险单证齐备后，查勘定损人员将整理收集的单证并做出书面检验报告。然后提交理算部进行理算、核赔工作。
七、理算核赔部门完成理算、核赔工作并报送财务处理中心划款支付。此时您如果要查询赔案，请直接致电承保支公司业务综合部或业务人员协助查询。
八、本货物运输保险理赔指引适用于一切国内货物运输保险理赔（包括公路、铁路货运和航空货运）。
国际货运险理赔国际货物运输保险是以国际运输过程中的货物作为保险标的的保险，主要包括国际海上货物运输保险、国际陆上货物运输险、国际航空货物运输险和国际邮包货物运输险等。
国际运输保险理赔索赔：
是指保险事故发生后，被保险人向保险人提出国际运输保险索赔请求，保险人予以受理并决定是否赔偿或如何赔偿的过程。
国际货运险理赔申报材料：
①保单（批单）正本原件、保险协议、共保协议复印件、提单正本原件、运单正本原件、装箱单、磅码单、商业发票、贸易合同、承运人出具的正式的货损证明（正本）、国际运输保险索赔清单（正本）、向承运人及相关责任方的索赔函及其答复、照片（正本）、检验报告（正本）；
②修复费用发票（涉及修复的）、海事报告和海事报告（发生海事时）、要求运输保险索赔人提供正本发票和装箱单（发生共同海损时）、必要时应提供设备交接单（涉及集装箱运输的）、装船前的品质和重量证明（对于大宗散装货）。
国际运输保险索赔注意事项：
除应注意国际运输保险提示中有关要求外，被保险人还应特别注意：货物到达后，被保险人应及时提货；发现货物缺损后，被保险人应及时要求有关部门验货并出据相关证明；对遭受承保责任内危险的货物，被保险人应迅速采取合理的抢救措施，防止或减少货物的损失；在获悉有关运输契约中“船舶互撞责任”条款的实际责任后，应及时通知保险人。
汽车保险是对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保险的一种，在财产保险的领域中，汽车保险属于一种相对年轻的险种。这是由于汽车保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。同时，与现代机动车辆不同的是，在汽车保险的初期是以汽车的第三责任险为主险，并逐步扩展到车身的碰撞损失等风险。
在购买汽车保险时，车主面对种类繁多的十多种险种，往往一头雾水，其实只要搞清楚车险分为几种，分别提供什么样的保障，就可做到心里有数，下面就按商业性质、功能等方面详细地介绍车险的分法。
汽车保险分类按商业性质分为：交强险和商业险。其中交强险为强制购买，一般买商业险的同时必须一起购买交强险，交强险是最基本的险种，不购买的话，车辆不能通过年检。
商业险按功能分为：基本险和附加险。基本险又叫主险，提供了对车和人的基础保障。一般基本险都推荐购买，顾名思义，是最基本的险种，其它附加险，根据车辆价值，驾驶技术以及经济能力酌情选购。
基本险分为车辆损失保险和第三者责任保险。车辆损失保险是车辆在遇到碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落、雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水等情况造成的损失，保险公司将给予赔偿。
第三者责任保险是被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生以外事故，致使第三者遭受人生伤亡或财产直接损毁，保险公司将予以赔偿。
附加险分为全车盗抢险、玻璃单独破碎险、新增设备损失险、自燃险、车身划痕损失险、车上人员责任险、不计免赔险等。因保险公司而异，险种分法略有差异，一般不能独立承保，需要先购买基本险后再搭配购买。
什么车险好？应该看你要求是什么，需要因人而异。比如崭新的靓车，在吸引路人眼球的同时，也吸引了窃贼的注意，所以投保盗抢险时千万不能犹豫。对于新车来说，玻璃险和划痕险不可省；由于老司机大多有熟练的驾驶技能，所以出于费用考虑，可以放弃不计免赔特约险，但假如荷包充足，仍建议投保。高超的驾驶技能加上一辆服役年头较长的老车，使您只需选择最重要的险种投保即可。交强险是强制投保险种，无法省略。
教育保险特点和功能
教育保险具有强制储蓄的作用，父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。
教育保险同时具有保险的保障功能，可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或意外身故及高度残疾等风险，不能继续孩子的教育金储蓄计划，则保险公司会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保险费，而保单原应享有的权益不变，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
教育保险同时也具有理财分红功能，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响，它一般分多次给付，回报期相对较长。
教育保险的类型
目前市场上教育保险主要分为3类：
一是纯碎的教育金保险，提供初中、高中和大学期间的教育费用。
二是可固定返还的保险，其返还的保险金不仅可以作为孩子上学期间的教育费用，在以后还可以持续提供生存金。
三是理财型保险，如万能保险、投资连接保险等，具有较强的投资理财功能，也可作为教育基金的储蓄，在孩子初中、高中或大学中的某个阶段领取作为其教育金。
你还在为参加职工养老保险和医疗保险缴费多、压力大而困扰吗？昨日市人社局传出福音，为让更多低收入者加入参保大军，扩大中小企业参保覆盖面，市人社局、市财政局、市地税局近日联合下发《关于调整城镇职工社会保险缴费基数下限的通知》规定，从明年1月1日起，低收入职工月缴费基数下限将由现在执行的上年度全市职工月平均工资的60%降低到40%。
每月可少缴养老险40余元
按照规定，参保职工上年度本人月平均工资低于全市职工月平均工资的40%，按40%核定缴费基数；上年度本人月平均工资高于全市职工月平均工资40%的，在缴费基数上限以下，按本人上年度实际月平均工资核定缴费基数。
这项政策带来的最大利好就是极大减少低收入职工的缴纳社保压力。以养老保险为例，某职工去年月工资900元，而全市职工月平均工资是2580元，则今年每月需缴纳养老金123.92元（2580元×8%×60%）。在假设全年全市职工平均工资不变的情况下，随着明年缴费基数门槛的降低，该职工下一年度只需月缴纳82.56元（2580元×8%×40%），相比之下每个月少缴纳40余元。这还是假设全市职工月平均工资不变，若实际工资提高，则缴费基数下降后，每个月节省的钱更多。
不过，市社保局负责人还是建议，只要经济条件允许仍可多缴，因为多缴多得。
个人身份参保可选40%缴费基数
同时，对于以个人身份参加保险的，则可以自主选择缴费基数的40%~100%。新政实施前只能在60%~100%之间选择。
市社保局副局长段勇攀说，以企业职工身份参保，必须按照月工资实际水平如实选择缴纳基数。如果有企业打“擦边球”，通过隐瞒职工收入从而降低基数下限达到少缴社保的目的，将进行查处，并欢迎职工向当地劳动监察部门举报。
市人社局相关负责人提醒，按照“缴费越多，待遇越高”的社保基金原则，目前缴费少了，退休后的待遇水平也将随之降低。“市民可根据自身实际选择缴费基数，于下月20日前到当地社保部门进行申报。”
保险是一种对未来不确定风险的转嫁,消费者投保一般更注重保险公司的履约能力,以及保险产品真正的保障力度,因此巨额赔案的发生往往能够引起更多的消费关注。
据此,笔者以为目前国内保险市场,保险公司和销售人员对保险消费者的教育引导正在走入误区。产险方面,不论是保险公司还是销售人员,总是把价格优势作为销售主要手段,培养消费者以价格高低购买的习惯,对费率要求愈益苛刻。寿险方面,产品的理财功能在销售时被着重突出介绍,导致消费者不是按保障需求而是根据收益率来选择险种投保,传统寿险产品市场占有率逐年下降。
一段时间以来,正是这种将非主流作为保险产品主打功能的销售方式,严重阻碍了消费者保险保障意识的成长。同时,这种销售模式还直接导致保险产品之间的内耗。以致于当股市行情好的时候,传统寿险的市场占有率下降,退保率上升;当股市萎靡不振时,投资型保险因收益率下降,引发退保。
这就提醒保险公司,对市场的培育一定要对症下药。尤其是目前,在我国全部个人金融产品体系中,保险产品的占比还很低。换句话说,就是消费者手中已经持有了许多非保险类金融产品,而这些产品大多数是以投资理财功能见长的。所以,保险公司在销售过程中,必须将保障功能的宣传作为首要任务,甚至可以只谈保障。
此外,保险公司还应该合理配置品牌与保障宣传投入的比重。有专家认为,在保险业发展的初期阶段,整个行业形象仍处于社会较低的水平,多数消费者并不会因为某一家公司在品牌上的大量投入,而影响其是否购买保险产品的决定。最终促使消费者决定是否购买保险的因素,更多的还在于消费者本身保险意识是否达到一定层次,并且因此萌生了保障需求。
保险公司应将保险保障意识的培育作为产品销售的首选条件。只有这样,消费者才能切实了解自身的保障需求,保险业才能发挥财务稳定器的作用。
目前市场上常见的旅游保险主要有以下几种。
一、旅游意外伤害保险
旅客在购买车票、船票时，实际上就已经投了该险，其保费是按照票价的5%计算的，每份保险的保险金额为人民币2万元，其中意外事故医疗金1万元。保险期从检票进站或中途到上车上船起，至检票出站或中途下车下船止，在保险有效期内因意外事故导致旅客死亡、残废或丧失身体机能的，保险公司除按规定付医疗费外，还要向伤者或死者家属支付全数、半数或部分保险金额。
二、旅游人身意外伤害保险
现在多数保险公司都已开设这一险种，每份保险费为2元，保险金额2万元，一次最多投保10份。该保险比较适合探险游、生态游、惊险游等。
三、旅游救助保险
保险公司与国际(SOS)救援中心联手推出的旅游救助保险险种，将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，变为事故发生时提供及时的有效救助。
四、旅游求援保险
这种保险对于出国旅游十分合适。有了它的保障，旅游者一旦发生意外事故或者由于不谙当地习俗法规引起了法律纠纷，只要拨打电话，就会获得无偿的救助。
五、住宿旅客人身保险
该险种每份保费为1元，一次可投多份。旅客因遭意外事故，外来袭击或随身携带物品遭盗窃、抢劫等而丢失的，保险公司按不同标准支付保险金。
医保是国家给我们的基础福利，是国家给每个人的尊严。小土呼吁大家医保一定要缴纳。在缴纳医保的基础上，再配置一份商业医疗险，很多人可能会质疑，有医保还要缴纳商业医疗险吗？那可能是你们对医疗险不太了解，真正了解医疗险的人就知道医疗险对我们至关重要，一定要给自己配置一份医疗保险，今天小土就给大家科普一下医疗险！
一、医疗险保什么？
医疗险主要保障我们在医院就诊报销医疗费用的保险，它保的是治疗、住院的花费（手术费、药费、住院费等都能报销）。
只要在保障期间生病去医院治疗，符合医疗险的条件就可以报销，医疗险的报销是实报实销的，就是花多少报多少。但不是只要买了医疗险去看病产生的费用就可以报销的，具体的保障内容，要看具体的产品，比如有些医疗险包含门诊医药费保障，有的只保障住院相关费用，有的仅限社保范围内的报销，有些可以突破社保范围约束等，不同医疗险产品的报销比例也会有所不同，所以在购买医疗险前，一定要确认自己买的是什么医疗险，有哪些保障，什么可以报，什么不能报。
二、按照医疗险保障范围分类
根据医疗险保障范围分类，医疗险可以分为：
1、门诊医疗险
门诊医疗险是指报销在门诊就诊产生的医疗费用，一般来说门诊看病的发生率比较高，所以报销公司为了规避这一类的风险，市面上主流的门诊医疗险对保额和报销范围都有一定的限制。
很多人对医疗险有些误解觉得医疗险没用可能就是因为买的医疗险不可以报销门诊费用，如果你买的门诊医疗险，那么你感冒发烧去门诊打针买药就可以报销了，如果你买的住院医疗险，那自然是不可以报销。
普通门诊的出险率高，毕竟感冒发烧这种小病每个人每年都有那么一两次，保险公司赔不起，因此这类医疗险比较少，有的公司有这种产品一般也是保费高，保额低，不太划算。
不过有些少儿门诊保险还是不错的，如果有孩子的家庭可以给孩子配置一份华泰的少儿门诊保险，一年几百块钱门诊、住院都有一定的报销额度，不过只针对未成年的孩子。
2、住院医疗险
住院医疗险主要是报销生病住院期间的医疗费用，一般的普通家庭小土建议一定要购买住院医疗险，这也是医疗险中最重要最需要配置的。
住院医疗险有小额医疗险也有百万医疗险，小额住院医疗险价格比较便宜但是报销额度低，我们真正需要的是百万医疗险，买保险的目的就是通过小额可承担的支出把无力承担的风险转嫁给保险公司。
百万医疗险是应对高额医疗支出最有利的武器，面对严重的疾病，比如癌症，心脑血管疾病等等，我们都需要巨额的医疗费用，一场大病可以让一个中产阶级的家庭瞬间一贫如洗。住院医疗险的作用就是帮我们抵御大病风险。
百万医疗险有四个特点：
第1个特点：
保额高，杠杆高。
用几百块钱，可以买到上百万的保额。
如果将来不幸发生了疾病，这疾病符合保险合同约定的情况，那么治疗费就可以得到补偿。
第2个特点：
免赔额高。现在大部分都是1万。
第3个特点：
健康告知比较严格。
如果身体有些小毛病，或者有病史，那么很有可能被拒保或者除外责任。
百万医疗险作为商业险，它不像社保医疗那样，非健康体也能承受。
第4个特点：
有年龄限制。
大部分百万医疗险投保年龄到60岁，很少能到65岁。
三、医疗险有哪些需要注意的地方？
1、医疗险不能保证续保
我们都希望买的医疗险每年都可以续保并且不涨价一直保，但是很遗憾，医疗险并不能保证一直续保，大部分医疗险都是一年期，一年续保一次，虽然有一些保障续保的长期医疗险但是性价比太低了，太贵了，不推荐购买。
我们在选择医疗险时要选择续保条件比较好的，续保无需审核、无需健康告知的产品，并且不因为单个人的赔付情况就区别对待，这样的医疗险就比较好。
2、医疗险实报实销不要重复购买
对于医疗险，无论保额多高都是花多少报多少，报销的费用不会超过你的医疗总花销，所以医疗险千万不要重复购买，不管你买多少公司的医疗险，也只能报销你实际花的费用。
通常住院医疗险一百万的额度就够用了，就算是治疗癌症每年最多也就几十万的医疗费用。大家在选择医疗险的时候更多的需要关注续保条件、保障内容等，不要盲目选择保额越高的越好。
3、医疗险不是随便哪家医院就可以报销的
医疗险不是随便去哪家医院就诊治疗都可以报销的，去了不符合规定的医院，是无法获得理赔的。
大部分合同条款中对认可医院的规定：
二级或者二级以上公立医院（不含医院的特需门诊/病房和国际医疗部）；
但不包括疗养院、护理院、康复中心、戒酒或戒毒中心、精神心理治疗中心等。
大家在选择医院的时候不要想去哪里看病就去哪里看病，一定要去医疗险可以报销的医院看病，不然是不能报销的。
总结：
中国人尤其是上一辈年纪较大的人总是忌讳提生老病死，但是我们来人间这一趟，时间这么长，总要经历生老病死，这是我们不得不去面对的事情，如果不能逃避，那就迎面解决。给自己和家人配置一份医疗险，在大病来临时，我们可以不用担心经济条件去努力治病，而不是无奈的说一句要花那么多钱，还是算了吧！
相关推荐 更多 +