1.明确保障重点。
大多数人寿保险产品都是长期的，因此，在打算购买之前一定要做一个长期的财务规划。以保障险为例，保障险主要体现的是对家庭的责任，一个人在结婚前和结婚后，家庭的概念是不一样的，当然对家庭的责任也就不一样，当然需求的额度也会相差很远。由于小王目前是单身，在接下来的几年内就要面临结婚、买房、生子等这些人生大事。处于这个阶段，养老险不是最迫切需要的。作为收入还不是很高的社会新鲜人，又没有多少家庭负担，首先应该重视的是自身的意外和意外医疗类保障；其次可以考虑一定数额的寿险，为报答父母养育之恩做充分准备；同时趁现在年轻，尽早为自己准备好重大疾病保险。
2.意外险需求放首位。M.bx010.COM
统计资料显示，年轻人是意外发生率最高的人群。意外保险的一大特色就是保费低廉，因此，这类保险对于刚参加工作的年轻人来说，是最经济实惠的。只要每年花200元左右，就可以获得大约10万元保额的普通意外保险。至于意外保险的额度选择，一般为年收入的5－10倍为宜。
3.搭配好意外医疗保险和住院津贴保险。
尽管小王参加了医疗保险，但由于参加工作不久，个人医疗账户储备金不多，门诊自我负担比例较高，因此最好能获得意外门急诊医疗费用保险。此外，可以附加一些住院津贴保险，以弥补医保的不足和误工补贴。
4.寿险是给父母的“良心保单”。
虽然说年轻人死亡多是因为意外，但还是担心万一不幸因为疾病死亡，如果自己只投了意外险，父母不就没得补偿了吗？因此，为了预防万一，可以购买一定数量的寿险。现阶段做这样的保险规划，算是给父母准备一份“良心保单”。健康类保险中，特别要及早购买一份重大疾病保险，它是人生中不可或缺的保险之一，并且越早投保越核算。
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一、电话车险和网销车险，同样的服务，更优惠的价格。电话车险和网销车险是近年来新兴的车险销售方式，由于减少了中间环节和成本，使车险的报价比在保险公司代理人处购买有了折扣的可能。如何买车险划算？电话和网销车险不仅可以免去奔波之苦，方便快捷，还能够获得不小的优惠，何乐而不为呢？
二、附加险不要跟风购买，要考虑实际情况，根据个人具体的需求。如何买车险划算当然要选择自己真正需要的车险种类，减少不必要的支出。比如，你的车有固定的、有保障的停车场和停车位，行车路程中也比较安全，那么就可以考虑不投保盗抢险。如果你的车价格并不高，那么玻璃险的保费就显得很高了。再如，你的车是一部新车，性能较好，并且自己所处的位置夏季气温并不太高，就可以考虑放弃投保自燃险。
三、续保时要参照之前的出险记录，记录越少，信誉越好，那么优惠幅度也就越大。一般来说，车主的理赔记录表现越好，保险公司给予的保费优惠越高，续保也就越实惠。因此，一些较小的事故可以考虑不出险，以保持记录的良好。
四、要尽量选择大公司，信誉好口碑好。其实，车险的购买更重要的是要考虑今后的理赔服务是否完善。如果在购买车险时贪图便宜而选择了服务质量差的小公司，那么日后带来的麻烦则会让车主们感觉得不偿失。
如何买车险划算？我们先谈谈最重要的问题，如何选择保险公司。
目前，办理汽车保险的公司很多，其中平安、人保公司和太平洋公司属于比较大的、全国范围内都有业务的公司，大公司的特点是理赔的标准比较高，理赔过程也相对快一些，而且很多情况下能按照4S店的维修费用赔给客户，因此，如果1.你的车是新车2.你的车价格相对较高 3.你对于维修质量有比较高的要求。那么，我们建议你选择大公司，而且最好就在你买车的4S店投保，这样能比较好地满足维修与理赔方面的要求。但大公司的缺点是：
1.相同车型和险种，保费要比小公司高一些，例如同样都是一辆10万元的新车，人保一年的全险保费可能比小公司高500--600元。
2.由于垄断地位，大公司可能会有一些比较不公平的条款。比如人保公司的“出险金额500元以下不赔”。
而小公司的特点与大公司正相反，一般来讲它们的赔付额度不如大公司，定点维修厂的水平也不如大公司，而且有时候服务质量不够可靠，但通常费率会比较低（账面上费用不一定低，但折扣很大），因此，如果1.你的车是旧车2.你的车价格并不算高3.你对于维修质量没有特别高的要求。
那么，如何买车险划算我们建议你选择小公司，这样在费用方面比较划算。除了上述一般规律外，保险公司为争取客户，有时候会推出一些阶段性优惠，例如目前平安北京的电话投保就能享受比较大的优惠幅度，也应该纳入考虑范围。选了保险公司之后，我们再来看看如何选择险种？
汽车的保险按照重要性分为基本险和附加险，基本险包括：车辆损失险和第三者责任险。附加险主要包括：全车盗抢险、车上责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险等等。如何买车险划算有几点注意事项和窍门：
1.第三者责任险是强制必须保的，否则被保车辆无法通过年检。
2.车辆损失险是附加险的基础，只有保了车损险才能保其他附加险。
3.附加险中，车主可以根据自己的情况选择。
你的业余爱好是什么？随着人们收入和空闲时间的增加，很多人对这个问题的回答首先会是“旅游”，是的，旅游现在越来越成为最受人们欢迎的休闲娱乐方式。而且，随着人们保险保障需求的提高，越来越多的人会在出发前购买一份旅游意外险，为旅途提供更多的保障。可是，大多数人都不是很清楚旅游意外险如何购买价格更划算的。
旅游意外险如何购买价格更合适？一定要多家比较蔡先生准备去澳大利亚，出发前买了一份“境外旅游意外伤害保险”全面型产品，花了128元。下单时没注意，保单寄到后蔡先生瞄了一眼，在“医疗运送和往返”一栏里，投保金额赫然写着4000000元。保险业内人士解答，“医疗运送和往返”属于境外医疗救援服务中的一项，大致含义就是如果被保人在境外发生意外，保险公司需要承担被保人回国的运输费用，“保额400万肯定是高了，一般情况下，即便从欧洲回国包机费用50万也够了。”也就是说，就算发生意外需要包机回国，被保人再怎么花都花不了400万，而这家保险公司之所以把保额定那么高，目的就是为了提高保费。看似128元还是折扣价，但保险业内人士认为，针对澳大利亚，搭配合理的旅游保险项目一般情况下50元左右就可以搞定，险种再丰富一些，保费也不会超过100元。所以，在投保旅游意外险时，一定要多家比较，多方思索进行投保，这样能节省不少保费。
旅游意外险按需投保险种价格更划算常规建议保意外伤害和医疗、紧急医疗运送、航班延误、个人财物这几个险。从保险公司得来的数据：意外伤害和医疗、紧急医疗运送、航班延误和个人财物，在理赔项目中名列前茅。换而言之，这几个险最有必要投保。意外伤害险针对身故、残疾或者烧烫伤，保额基本在50万左右。意外医疗险范围比较广，小到吃坏肚子、摔跤，大到交通意外、急性病发作。如果没有意外医疗险，有些政府还不给签证。例如前往欧洲申根国家，在申请签证时必须要有保额在3万欧元以上的医疗险保单。东南亚国家便宜点，也不强制，保额在10万人民币左右够了，国内的话保个三五万算是比较常见。举个例子，杭州一位旅客在景区洗手间里摔了一跤，膝盖磕破花了近5000元治疗费用，好在他保了意外医疗险，几块钱的保费换来保险公司买单。
旅游意外险团购价格更划算保险专家提出，如果是团队出外游玩的，一样也能组团购买旅游意外险，价格上会更划算。如果外出旅游时是一批人一起去，完全可以合起来向保险公司统一购买一份团体的旅游意外险，一般5个人以上就可以申请，价格上也会更划算，当然购买的人越多越容易申请到较低的折扣。团购旅游意外险也有不同方式，主要可分为家庭出游、公司组织出游、旅行团统一投保等情况。其实现在很多方式都可申请团购，比如如果是跟团出游，可以与其他团友一起向旅行社提出申请，让旅行社同意帮忙购买；如果是一家人参加了同一个旅行团也可以自己向保险公司购买；而如果是公司组织的外出活动，则可以由公司统一向保险公司购买，这样能够将员工外出的风险转嫁给保险公司承担。业内人士提醒，为了确保旅游发生意外伤害之后保险公司能够及时理赔，在办理保险时，一定要准确填写相关信息，其中包括姓名以及身份证号码、户口簿等相关信息。当意外伤害发生时，在处理伤情的同时，要第一时间向投保的保险公司报案。尽量选择正规大型的医院（一般保险公司会要求二级甲等以上的医院）进行治疗。同时，保管好病历、医疗费用清单、住院明细等相关资料。手续齐全后，保险公司进行核查，赔付可在几个工作日内完成。如果是平常已经购买了意外险的个人则可以不再购买。个人购买的意外险同样分为短期和长期两类，一般如果个人已经购买了一年期的意外险，在此一年内可以不用再另行购买其他意外险，一样能够得到保障。
旅游意外险网上购买价格更低旅游意外险网上购买价格更合算。以航意险为例，即可看出。航意险是对航空意外进行保障的最直接险种，保障期限从被保险人踏进飞机舱门开始，到被保险人踏出舱门结束。也就是说，对被保险人在飞机舱内因意外发生的人身伤亡进行赔付。这种保险产品往往用很低的保费就可以获得很高的保额。不少消费者对航意险的认识停留在机场柜台销售的20元保费保障20万元的保险产品。其实，随着网购机票的兴起，很多人在购买机票时已经注意到附带的航意险，而且价格比机场柜台便宜很多，保额更高，网购航意险渐渐成为主流。
今晚心情很沉重，一个风华正茂的国内知名大学的学生，刚参加工作不久就突然死亡了。年迈的父母辛辛苦苦把他培养上大学，他就这样突然地离开了他的家人，这是令父母无法接受的现实。他没来得及给他的家人留下什么，还没有报答父母多年的养育之恩，临终前还没来得及道别亲人，就匆匆地离开了人世间。
现代社会年轻人压力很大，身体透支很大。竞争使人们拼命地工作，一些单位领导只关心业绩，对员工的生活关心过吗？人像机器一样地高负荷地运转，加上连日高温，不堪重负的身体最后趋于毁灭。为什么我们的社会不能人性化一些呢？不能给年轻的生命多一些关怀呢？
周围的朋友和同学很伤心，伤心之余想找找他还有什么给他家人留下的，可惜这个匆匆而去的年轻人还没考虑到买保险。
对于刚参加工作的年轻人，可以考虑购买意外伤害险，附加意外医疗险，保费在300元左右，对于意外造成的风险就可以得到赔偿，身体受伤可以治疗了。
此外定期寿险，也是应当考虑的。保障范围包含因病身故保障和因意外身故保障，缴费低保障高，保险期间可以选在10年内，保费500元或500元多一些，会有较好的保障。万一发生风险，算是对家人养育之恩的补偿了。
投保人在投保前应认真了解家庭财产保险的相关内容及关联险别，认清所选家庭财产保险是否真正符合自己的需要，勿要盲目乱投以防得不偿失。当然，在家财险核保过程中，需要对有些因素进行重点风险分析和评估，这样在投保时才能够更快的通过。下面小编带着大家深入的了解一下家财险。
家庭财产保险简称家财险，是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。
家财险一般分为二种，一种是普通型，一般以一年为期限，一份每年交一定数额的保费(一般为数百元)，出险后经过保险公司核实后可获赔；另一种是投资理财型，以两年或三年为期限，一份投资几千元至万元不等，若未出险，到期返还一定数额的利息。若出险，则可获赔。
家庭财产保险是一种特殊的财产保险险别，包括若干险种，它在实务中主要可以分为四类：一是房屋保险，如面向乡村居民的农房保险，面向城镇居民的房屋保险(申请个人住房贷款必须投保房屋保险等即是；二是室内财产保险，如普通家庭财产保险、家用电器保险等；三是家庭或个人责任保险，如住宅责任保险、运动责任保险等，三是家庭或个人责任保险，如私人汽车保险、农作物保险等。
除主险保单条款外，家庭财产保险的附加险种更是丰富多彩。如居民信用卡盗窃、门窗锁被恶意破坏、佣人责任、外出旅行衣物行李、额外租房费用、租金收入损失、玻璃单独破碎、清理残骸费用、搬家损失、自行车责任、乘坐交通工具意外伤害等都在附加保险条款之列。
家财险主险的保障范围函盖房屋、房屋附属物（包括私人车库、天台等）、房屋装修及服装、家具、家用电器、文化娱乐用品。保险责任，即因下列原因招致家庭财产损失，由保险公司负责赔偿相应损失和为防止或减少损失而支付的施救费用:一、火灾、爆炸；二、雷击、冰雹、等自然灾害；三、空中运行物体坠落、外界物体倒塌；四、暴风或暴雨使房屋主要结构（外墙、屋顶、屋架）倒塌，有些还扩展至民众骚乱、暴动和他人恶意破坏。
但是房屋保险与家财险是有区别的：
一是保障范围不同。房屋保险的保障范围是房屋的建筑结构；家庭财产保险的保障范围是室内财产，包括装修、家具、衣物等。
二是，保险标的面临的风险不同。房屋的建筑结构面临的主要风险是火灾、爆炸以及在保险范围内的自然灾害等；家庭财产除房屋建筑结构面临的风险外，还存在很大的盗抢风险、水管爆裂后的自身家庭财产损失和赔偿责任等风险，购买家庭财产保险的保户一般附加盗抢险和水管爆裂险。
三是赔偿处理不同。房屋保险的保险在出险时，保险公司将按比例赔偿；家财险一般不适用比例分摊，保险损失发生后，保险公司在保险金额的限度内，按实际损失金额赔付。
家财险核保的七大要素
主要的核保要素有：
1、保险标的物所处的环境。保险标的物所处的环境不同，直接影响其出险几率的高低以及损失的程度。例如，对所投保的房屋，要检验其所处的环境是工业区、商业区还是居民区；附近有无诸如易燃、易爆的危险源；救火水源如何以及与消防队的距离远近；房屋是否属于高层建筑，周围是否通畅，消防车能否靠近等。
2、保险财产的占用性质。查明保险财产的占用性质，可以了解其可能存在的风险；同时要查明建筑物的主体结构及所使用的材料，以确定其危险等级。
3、投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况。一这是对投保财产自身风险的检验。
(1)认真检查投保财产可能发生风险损失的风险因素。例如，投保的财产是否属于易燃、易爆品或易受损物品；对温度和湿度的灵敏度如何；机器设备是否超负荷运转；使用的电压是否稳定；建筑物结构状况等。
(2)对投保财产的关键部位要重点检查。例如，建筑物的承重墙体是否牢固；船舶、车辆的发动机的保养是否良好。
(3)严格检查投保财产的风险防范情况。例如有无防火设施报警系统、排水排风设施；机器有无超载保护、降温保护措施；运输货物的包装是否符合标准；运载方式是否合乎标准等。
4、有无处于危险状态中的财产。正处在危险状态中的财产意味着该项财产必然或即将发生风险损失，这样的财产在家财险核保过程中，保险人不予承保。这是因为保险承保的风险应具有损失发生的不确定性。必然发生的损失属于不可保风险。如果保险人予以承保，就会造成不合理的损失分布，这对于其他被保险人是不公平的。
5、检查各种安全管理制度的制定和实施情况。健全的安全管理制度是预防二降低风险发生的保证，可减少承保标的损失，提高承保质量。因此，核保人员应核查投保方的各项安全管理制度，核查其是否有专人负责该制度的执行和管理。如果发现问题，应建议投保人及时解决，并复核其整改效果。倘若保险人多次建议投保方实施安全计划方案，但投保方仍不执行，保险人可调高费率，增加特别条款，甚至拒保。
6、查验被保险人以往的事故记录。这上核保要素主要包括被保险人发生事故的次数、时间、原因、损失及赔偿情况。一般从被保险人过去3~5年间的事故记录中可以看出被保险人对保险财产的管理情况，通过分析以往损失原因找出风险所在，督促被保险人改善管理，采取有效措施，避免损失。
7、调查被保险人的道德情况。特别是对经营状况较差的企业，家财险核保过程中要弄清是否存在道德风险。一般可以通过政府有关部门或金融单位了解客户的资信情况：必要时可以建立客户资信档案，以备承保时使用。
有些人喜欢把人寿保险与银行储蓄作比较，认为买保险回报低，"不合算"。我觉得持这种观点的人对人寿保险的了解还不够全面。
人寿保险作为投资理财的一种手段，其最主要的功能是保障。即在投保期间，如果发生风险事故，便可获得高额赔偿，而不管曾经缴纳了多少保险费，是"保多少，领多少"。所以在保险事故发生后，所领取的保险金远高于所支付的保险费；相反，银行储蓄只能"存多少，领多少"，即便在储蓄期间发生风险，无法继续储蓄，也只是领回到期支付的本金和利息。因此，人寿保险的重要性在于抵御风险，它在个人和家庭面临危机时发挥出的强大威力是其余任何投资手段所无法企及和替代的。
一般投资（包括银行储蓄）是以一块钱来赚取几分钱的利息，而人寿保险却是以几分钱来保证一块钱的价值。聪明的客户，您会怎么想？
在漫长的一生中，每个人都为自己设计了理想的人生规划。可是面对生、老、病、死、伤、残等不可预知的每一天，谁有把握一切都能尽如人意？一次车祸可能会负债累累；一场疾病可能就拖垮全家。
安定与幸福是人类亘古不变的追求，所以我们都需要通过一个有效的途径来分散人身风险，解除经济困境，达至心中理想。由此应运而生的人寿保险虽然不能阻止风险的发生，但能够在人们最需要帮助的时候雪中送炭。
通过人寿保险，我们可以保证家庭生活的稳定；安排子女的教育基金；维护晚年的生活尊严。当市场经济体制逐步确立，社会保障制度改革日渐深化之际，个人已成为风险的主要承担者。在这种情况下，购买人寿保险已成为人们必然而明智的选择。
保险与银行的区别
1．银行像爬楼梯，是一种逐步积累资金的方法，它需要经过规定的时间，才能达到目标额。
保险如坐电梯，它的特点是在投保的同时，就能得到约定的保障额。
2．如果存的钱不足够多，真有意外事故发生时，就是杯水车薪，白白着急。
在有意外发生时，领取的保险金会数倍十甚至数百倍于保费，可谓"四两拨千金"。
3．银行是算得出利息，算不出风险。
保险是算出了风险的巨额花费，并及时提供给您。
4．《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行可以破产，银行一旦破产，可能血本无归。
《中华人民共和国保险法》规定经营人寿业务的保险公司不得解散，保费如期给付。
5．储蓄的利率是可变的，96-97年，银行利率连续三次下调即是明证。
保险的保障不会因外界因素而变更，而且，保险利率高于现时银行利率。
6．储蓄只是储蓄。
保险是一种既能保值又具有保障功能的储蓄，当你需要时它会在您身边。
银行是政府调节国民经济一支手臂，当国家的经济萧条的时候，国家降低利率来刺激民众的消费，反之则提高。银行在政府管理方面起到很大的作用，这就造成银行有很大的不稳定性。保险就相对来说要好的多，它在很长的一段时间内是很稳定的，它的保费定下来之后是不会改动的,这就是说它利率是稳定的。
银行在服务上也不同于保险，银行是以设点的方式向大众服务的，大众要存取都要亲自到银行去办理。而保险公司拥有许多专业的服务队伍，他们提供的大部分都是上门服务，同时还有定期的顾客回访，提供一些温馨服务。就个人来说，银行在很多方面还要征收税，例如，利息税，赠与税，遗产税，并且这些税收的税率也是比较高的，最高达百分之五十五。而保险是完全免收税的。一百万的资金，卖保险和存银行会有多大差别，大家看看就清楚。
就现在的中国来说，仅仅靠国家出的那点钱来解决人民的保障问题，已经是远远不够了，社会的高速发展，人民生活的提高，人们对安全和幸福的要求越来越高了，但是环境的恶化，交通的发达，人们面临着更多的危险。安全和幸福怎样才能来给予满足呢？就是要有钱，钱从哪里来呢？这就要求我们“居安思危”，“未雨绸缪”，卖保险就是一个最好的办法。花较少的钱，获得很大的保障。国家也是这样认为的，所以在近几年，国家在政策上大力的支持保险事业，在一些方面还制作出具体的法律来强制性的要求购买保险，有了国家的扶持保险事业会发展越来越好。
保险在给予利益的同时，给予我们更多的保障，为我们的生活幸福保驾护航，为我们的明天托起更加明亮的太阳。这些就是保险同银行的区别。
人生其实是拉着车子走上坡路，年龄越大，家庭之车的分量越重，一不小心拉车的绳子断了家庭将会受到巨大的震动，甚至会急速下滑！
如果事先花一点小钱雇一个人帮忙推车，在车下滑时，他就可以伸出有力之手，帮助你度过难关。钱也只是暂时给他，到了约定的时间，你如果不需要他推车，他还会把钱全部奉还，再加上并不低于银行的利息，这个好人就叫----保险
意外保险即人身意外保险，又称为意外或伤害保险，是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向保险人或受益人支付一定数量保险金的保险。在购买意外伤害保险时，与短期意外保险相比，长期意外保险更划算。
暑假，王先生的女儿和几个同学相约去看世博会，王先生兴冲冲地为爱女购买了两份旅游意外险，女儿世博归来后，王先生又携全家去了趟黄山，没想到，王先生的女儿在攀登黄山时腿被划伤，王先生到保险公司理赔医药费时被告知，原来他购买的旅游险是为期15天的，在女儿出险时已经超出期限，王先生败兴而归，将情况告诉王太太，王太太拿出了为家人购买的保单仔细阅读，发现每年的寿险保单中都附加了意外险，女儿的医药费通过此保单顺利报销。
保险专家指出，意外并非经常发生，最好准备一份个人长期意外伤害险以备不时之需。
旅游意外险保护周期比较短，一般是即买即用，不如长期意外保险保得全面，时间也不够长，资深保险代理人如是说。从投保的经济性上来讲，长期的意外保单不但更省心也相对划算，以平安的意外险为例，100元一份，保障期为一年，包括40万航空险，20万火车、轮船险，10万自驾车险，8万意外伤害险和8000元医疗保险。旅游意外险保费虽低，仅几十元，但保障时间大多很短，买一份长期性意外险的价格仅够买上几次这样的旅游意外险；很多空中飞人每次20元航意险，一年下来更是笔不菲的保费。
另外，还有一些保障性产品中融入了意外险的功能，可兼容保障性和意外险两种特性，以中航三星人寿的一款意外两全类产品为例，其所存保费到期返还，并拥有高达五倍意外风险保额的保障。如35岁男性，15年期交，保障20年，保费2180元，基础保额20万，而一旦发生华侨城这种重大伤亡事故，最高赔付可达100万。
长期意外保险 长期意外伤害险——相关链接频繁出行宜买长期意外伤害险“频繁旅游的人最好购买长期意外险，且和寿险等主险搭配投保。”专业人士建议，经常出游在外或者经常出差的人，购买一年期的意外险不仅省去了经常投保的麻烦，而且细算下来，保费更划算。尤其值得关注的是，中国人寿日前推出重大自然灾害意外伤害保险，涵盖地震、泥石流、滑坡、洪水、海啸、台风6种重大自然灾害，承担由灾害引起的被保险人身故和残疾责任，每年缴65元可以获得10万保额，不过该产品只以附加险形式出现，有经济基础的人士可以选择在寿险产品上附加该产品，为自己建立一个完整的保险计划。
长期意外保险全方位的意外保障刘老板有一家自己的公司，因为规模不算大，所以自己就要多操心，刘老板经常的就要天南地北的到处谈业务。经常出门在外，有时难免会有一些意外发生。在一次交通事故中，同行的一位朋友不幸遇难给刘老板造成了很大的震撼。刚才还在一起有说有笑的大活人，转眼间就这样们“没了”？刘老板也为自己的安危担忧，自己上有父母，下有子女，如果那一天自己遭遇意外，受伤害的就是全家人。于是刘老板找到一位做保险的朋友，请他为自己设计一份实用的保险方案。朋友经过综合考虑后，为刘老板精心设计了平安附加馨逸人生重大疾病保险+附加长期意外保险的组合投保方案。
平安附加馨逸人生重大疾病保险不需要体检，也不需要提供医疗记录，就可涵盖条款约定的30种重大疾病，一旦确诊，一次性全额支付重大疾病保险金，未发生重疾，不幸身故，所交保险费105%返还。在保险期内健康无理赔，返还所缴全部保费，还享5%的额外返还。而且，平安保险特别加保的特定部位原位癌，赔付后重疾风险保障继续有效，悉心呵护，助力将癌症扼杀在萌芽状态。尤其是附加的长期意外保险更是为刘老板量身定制，在主险长达二十年的保障期内，每年只需不足百元就可以就拥有了一份全方位的意外保障，不仅享有意外身故全残、意外残疾、意外烧烫伤等多重保障，在乘坐公共交通工具、乘坐飞机时更可分别获得1.5倍、2倍的身故、全残保障，让刘老板出行平安放心。
如今“看病贵”已成为市民普遍关注的焦点。近日，本报读者陈女士向记者咨询：想为家人投保一份“重疾险”，一旦患有大病，也可作为一种财富保障，但不知道如何选择更为划算。
建议一：主、附险组合搭配
目前，保险公司销售的重疾险主要分为两种：一种是可以作为主险进行购买，另一种是可以作为附加险和主险一同购买。保险分析师李继红表示，只投保了重疾险的客户一旦患有大病，花费就会很多，虽说自己购买了重疾险，但在保险公司的理赔上却是有限的。因此，市民在选择“重大疾病”保险时，最好以长期寿险为基础，把重疾险附加在上面。此外，还要把住院医疗保险和住院生活补贴保险同时也附加在上面。通过这种保险组合搭配，不仅可得到更多保险保障，而且价格差不了几百元，性价比较高。
建议二：选择长期险种更合适
从保费缴纳情况来看，目前，重疾险产品主要分为：长期险种（保费是均衡型的，也就是说客户投保的整个期间每一年所要缴纳的保费是一样的）；短期险种（保险期限多为一年一保，所要缴纳的保费是随着自己年龄的增长而增长的）。李继红认为，年龄在35岁以下的市民可按照经济情况选择短期重疾险。而年龄在40岁以上的市民，选择重疾险产品，购买保障期较长的更为划算。
建议三：最好选择现金式理赔方式
据了解，目前保险公司对重疾险的理赔给付方式上各有不同，没有一个统一的标准。有的保险公司在重疾险的理赔给付上采用的是现金给付的方式，客户一旦被确诊为重大疾病，保险公司便会一次性将理赔金给付给客户；也有的保险公司是在客户被确诊重疾后，先给付80%的理赔金，而剩余20%的理赔金则在客户死亡后再给付。李继红建议：“市民在购买重疾险时选择保险公司一定要看清理赔方式，通常现金理赔更适于普通市民。”
建议四：早买早受益。
年龄越小交费越少，应在身体健康时就购买，重疾险保额至少10万元。据统计，重大疾病的治疗费用少则七、八万元，多则十几万，甚至更高，因此，购买重疾险的保额至少10万元，重大疾病险交费可选年限长些。在投保重大疾病保险时，交费期长的，这样不会给家庭带来太大的负担。因为不少保险合同的重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起免交以后各期保险费，合同继续有效。也就是说，被保险人交费第二年确认重疾，选择10年交的，实际保费只付了1/5。若选择20年交的，就只支付了1/10的保费。
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