旅行社责任险是一种法定强制保险，是对旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责任，承担赔偿保险金责任。其主体在旅行社本身，保障的是旅行社而不是旅客。而且，此险种仅为旅行社因疏忽或过失所需承担的积极责任埋单，而旅游者在旅行中，由于自身疾病引起的各种损失或损害、由于旅游者个人过失导致的人身伤亡和财产损失以及由此导致的各种费用等，不在旅行社责任险的赔付范围之内。
而旅游意外险则是指在保险期内因发生意外事故致使被保险人死亡或伤残，保险人按合同规定给付保险金的一种保险。该保险一般是由旅行社推荐、游客自主决定是否购买的保险。该险种保障的是旅客而不是旅行社。高风险活动意外险免责现在，很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动“免责”。因此，投保人在选择旅游险时，务必留意保险公司推出的旅游险在分项责任的赔付方面是否有所限制。
责任保险以被保险人致人损害依法应当承担的损害赔偿责任为标的，为填补被保险人的损害之第三人保险。性质上是填补损害保险责任保险。其构成须具备两个条件：一是被保险人对第三者依法负有赔偿责任：二是受害的第三者必须向被保险人请求赔偿。首先，责任保险与一般财产保险具有共同的性质，即都属于赔偿性保险。其次，责任保险承保的风险是被保险人的法律风险。再次，责任保险以被保险人在保险期内可能造成他人的利益损失为承保基础。
根据业务内容的不同，责任保险可以分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险五类业务，其中每一类业务又由若干具体的险种构成。责任保险与一般财产保险相比较，其共同点是均以大数法则为数理基础，经营原则一致，经营方式相近（除部分法定险种外），均是对被保险人经济利益损失进行补偿。
（一）责任保险产生与发展基础的特征责任保险产生与发展的基础不仅是各种民事法律风险的客观存在和社会生产力达到了一定的阶段，而且是由于人类社会的进步带来了法律制度的不断完善，其中法制的健全与完善是责任保险产生与发展的最为直接的基础。
（二）责任保险补偿对象的特征尽管责任保险中承保人的赔款是支付给被保险人，但这种赔款实质上是对被保险人之外的受害方即第三者的补偿，从而是直接保障被保险人利益、间接保障受害人利益的一种双重保障机制。
（三）责任保险承保标的的特征责任保险承保的却是各种民事法律风险，是没有实体的标的。保险人在承保责任保险时，通常对每一种责任保险业务要规定若干等级的赔偿限额，由被保险人自己选择，被保险人选定的赔偿限额便是保险人承担赔偿责任的最高限额，超过限额的经济赔偿责任只能由被保险人自行承担。
（四）责任保险承保方式的特征责任保险的承保方式具有多样化的特征。在独立承保方式下，保险人签发专门的责任保险单，它与特定的物没有保险意义上的直接联系，而是完全独立操作的保险业务。在附加承保方式下，保险人签发责任保险单的前提是被保险人必须参加了一般的财产保险，即一般财产保险是主险，责任保险则是没有独立地位的附加险。在组合承保方式下，责任保险的内容既不必签订单独的责任保险合同，也无需签发附加或特约条款，只需要参加该财产保险便使相应的责任风险得到了保险保障。
（五）责任保险赔偿处理中的特征
1.责任保险的赔案，均以被保险人对第三方的损害并依法应承担经济赔偿责任为前提条件，必然要涉及到受害的第三者，而一般财产保险或人身保险赔案只是保险双方的事情；
2.责任保险赔案的处理也以法院的判决或执法部门的裁决为依据，从而需要更全面地运用法律制度；
3.责任保险中因是保险人代替致害人承担对受害人的赔偿责任，被保险人对各种责任事故处理的态度往往关系到保险人的利益，从而使保险人具有参与处理责任事故的权力；
4.责任保险赔款最后并非归被保险人所有，而是实质上付给了受害方。Bx010.coM
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前一段时间，北京市遭遇了61年有气象记录以来最强大的暴雨袭击，因暴雨袭击而导致的问题与纠纷必然出现，如何预防和处理这些问题与纠纷成为很多人必须面对的问题。其中，最引人关注的就是车子因进水发生故障，保险公司到底应不应该理赔的相关问题，因为这个问题与我们的生活息息相关，所以受到了社会各界的广泛关注。
有的人认为，我购买了车辆损失险，保险公司就应当予以理赔，其实不然。那么到底何为涉水险呢？按照车损险的条款规定，发动机进水造成的损失不在保障范围之内，这种情况下就需要投保“涉水损失险”这类更有针对性的险种。
车辆涉水险，指的是车主为发动机购买了涉水险（属于附加险），那么保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏,可给予赔偿。目前汽车保险主要分为基本险和附加险两大类，附加险并不能独立购买，它是附加在基本险（如第三者责任险、车辆损失险以及交通强制责任险）上购买的，附加险包括全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、车辆涉水险等。
很多车主都认为自己的车上了全险，自然也包括“涉水险”，但实际上汽车全险通常都只有车损险，但不包括“涉水险”。涉水险的全称是车辆涉水行驶损失险，是专门针对因水淹导致的发动机损失进行赔偿的一个险种。
业内人士介绍，车辆基本的车损险，包括车辆涉水所造成损坏的基本理赔，但是不包含因涉水造成发动机进水后，所导致的发动机故障。因此，车辆被水泡过以后，发动机损坏或者行驶在水中时发动机熄火损坏，基本车损险对于这类发动机故障维修是不予理赔的。只有购买了涉水险的车主，在遇到涉水造成的发动机进水，引发故障时，才能得到保险公司的相应理赔。
涉水险是车辆损失险的附加险，简单说就是在车主投保了车辆损失险的基础上，才可以投保涉水险。价格基本相当于本车车损险金额的5%，以一辆2009年出厂、价格13万元左右的车辆为例，涉水险的保费在80元左右。一般涉水损失险的保费为车损险保费的5%，常见的一辆价值十万元的家用轿车，车辆涉水险保费一般在一百元左右。目前，多数保险公司的车损险有20%的不计免赔率，即使购买了附加“涉水险”，也仅能获得80%左右的赔偿。也就是说，车主购买车损险和涉水险的同时，还得再投保一个不计免赔险，车辆在涉水过程中出现发动机故障，才能获得全额赔偿。
那么我买了涉水险，为何有时也不予以理赔？
有些车主发现，自己即使购买了车损险和涉水险，也不能获得赔偿，这又是为什么呢？据了解，有些保险公司会在涉水险的理赔范围中设置一个免赔条款：如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么保险公司将不予赔偿。
造成这种现象的主要原因是，涉水险保费通常都在百元上下，而如果车辆发动机因进水而损坏，大修的费用可能要高达数万元甚至更高，所以涉水险赚钱不多，麻烦不少。有些保险公司考虑到自身的经营效益，会制定更有利自身的一些免责条款。
随着人们风险意识的增强,在愉快享受假期出游的同时,如何为自己和家人旅行的安全多加一份保障,降低可能出现的意外而带来的风险。总的来说,短期旅游意外险保障范围广、保障额度高、投保快捷而且保费不贵,短期旅游意外险能为整个旅游过程中发生的各种意外伤害提供保障。
跟以前相比，现在人们在旅游时普遍倾向于自助游和自驾游。因为没有了跟团的种种束缚，旅途会更加轻松愉快。但是在自驾游和自助游的过程中，夹杂着很多的不确定因素，风险也会增加，此时，个人短期旅游险就显得格外的重要。因为您对要去的旅游目的地的自然环境不熟悉，对当地的风俗习惯不了解，在旅途中难免会发生意外，所以保险就很重要。
一年期的旅游意外险，对于那些只在清明、五一、国庆、中秋或元旦出行的人们来说就很不划算，而个人短期旅游险正适合这类的人群。保险业内人士建议游客，在选择短期旅游保险产品的时候，保险的期限最好要等于或大于您的出行期限。也就是说，如果您要在6月7、8、9三天出行，保险期要从6月7日零时开始至6月9日的24时止。
保险专家还建议，自驾车出游除了会面临日常行车的风险以外,还有一些特殊的风险,出行之前仍然有必要根据不同的车况、目的地及途中的路况,为汽车及车上人员增加足够的保障。业内人士建议,自驾出行的人,可以另外购买自驾游保险,如车主平时只投保了三责险和车损险,那么车上的财物和车上乘客的人身意外则处于无保障状态。
如果自助游会涉及高风险的活动，要尤其注意看清条款中的免除责任，一些意外险会把高风险的运动列为免除责任。
清明小长假期间,多数人的出游计划都集中在国内游,由于没有签证等强制要求,保险是最容易被忽视的出行“装备”。通常游客在旅途中会面临以下风险:如在旅行中可能出现自然灾害；可能在乘坐的交通工具上出现意外伤害风险；在旅游景点发生意外；住宿时遭遇人身伤害等。保险专家建议,如果市民在清明小长假期间跟团旅游,最好根据不同的需要自费购买一份旅游意外险。根据相关规定,旅行社必须投保旅行社责任险,游客一旦参加旅行社组织的活动,就可享有该项保险的权益。
然而,在旅行途中遇到意外情况时,旅行社只负部分责任,自由活动时间发生的意外,旅行社概不负责。总的来说,短期旅游意外险保障范围广、保障额度高、投保快捷而且保费不贵,短期旅游意外险能为整个旅游过程中发生的各种意外伤害提供保障。只要发生意外,不管是否属于旅行社责任,均可按约定获得赔偿。
意外险销售渠道多多。日前网上销售正成为各大保险公司大力推广的新渠道，在各保险公司官方网站上均可直接投保，方便快捷，且促销的力度较大，使其在价格上比其他渠道有更明显优势。甚至有不少保险公司在淘宝网上挂出的旗舰店，方便喜欢网购的市民。网推出的短期旅游保险，保费最低5元起，全面涵盖了国内旅游保险和出国旅游保险，在线投保只要短短的3分钟，有很多种旅游保险套餐，您可以根据自身情况选择。
今年十一的八天长假，留给人们的记忆除了旅游的愉悦还有就是假期发生的种种意外导致的灾难。我们忽视了旅游出门对自己进行安全保护。
如何做好旅游出行的防护呢？伴随着一些小长假的增加，许多保险公司都推出了3天、5天、7天等短期的意外出行险，这类保险的投保周期比较短，但是保障的范围却很宽泛，一些食物中毒、交通意外、骨折、摔伤等也包含在内，消费者可以根据自己的出行方案制定不同的保险计划。
旅客因遭意外事故、急性病而致自身死亡、残疾或身体机能丧失，保险公司按不同标准支付保险金及医疗费用。具体包括国内游和出境游两大类。
市内出游1-3天，保费20元的保单，保险金额10万元；保费30元的保单，则保险金额20万元。
4-7天，保费25元的保单，则保险金额10万元；8-12天，保费40元的保单，则保险金额10万元；13-30天，保费60元的保单，则保险金额10万元。
这种出游方式相对路程较短，发生的潜在意外主要有游览、观光的聚集地，这些旅游景点平时观光的人很少，但是节假日的时候游览者很多，可以直接买一些短期的意外保险，保7-10天的就可以。这样类型的保费并不高，大概20元左右就可以获高额的保障。另外，如果从事一些探险类性质的运动，如滑雪、冲浪、漂流等，相对的潜在风险会更大些，一旦发生严重意外时会导致身故。这时可以通过特约形式对单个探险项目进行投保，此类险种保费相对较高，大约是普通意外险的2-3倍左右。
省外出游别忘附加住院津贴
省外出游涉及到的交通工具比较多，受异地的天气影响也比较大，危险系数逐渐递增，而现在有些社会医疗保险还不能异地使用，所以潜在风险主要来自于意外受伤后的医疗补助方面。消费者在购买意外险的时候除了保障的功能之外，更重要的是在附加的意外伤害中的住院津贴，在购买时也可以将各保险公司的住院津贴进行比较，选择适合自己的产品。另外，消费者在出门前最好了解自己的保单是不是全国有效。
境外出游1-3天，保费50元，保险金额30万；保费70元，保险金额为50万。
4-7天，保费80元的保单，则保险金额30万元；8-12天，保费100元的保单，则保险金额30万元；13-30天，保费150元的保单，则保险金额30万元。
选择附带全球紧急救援功能险种
随着人们生活品质的改善，出境游日渐升温，然而记者了解到，在国外发生意外的可能性大于国内，但是及早获得救助的概率却小于国内。中意人寿某保险顾问表示，出境游时一定要选择附带全球紧急救援功能的保险，而且要明确自己投的保险是“提前垫付”还是“事后报销”，前者是由保险公司提前预支保险费用，后者则由消费者自己承担，回国后再一一报销。
办理境外旅游的赔付时一般要注意几个问题，递交投保单、详实的病例资料、收据的原件以及疾病的理赔。报销用的收据至关重要，上面记载了医疗费的花销，另外保险公司要求必须提供收据的原件。疾病理赔主要指境外旅行险对于疾病门诊发生的费用也可以理赔。但是，在疾病的定义上，条款有一定的限制，（疾病）必须是在国外首发的。这一点，在办理理赔的时候一定要注意。
自驾游组织者和参与者都要有风险意识
由于公路交通的发达，自驾游逐渐成为了出行的时尚，但是车辆的使用增加了一些潜在的危险，如交通事故、车辆盗抢等。自己开车的或者是几个家庭一起出去，或者是车友会自发组织的活动等都很多见，不同的是，组织者他本身不是一个机构，因此不会为任何个人承担任何风险，而且，受出行经验的限制，可能对旅游点不是很熟悉，在一定程度上增加了意外概率。
出行前一定要做好旅游意外险的购买。目前，旅行意外险的产品线比较丰富。如平安保险的旅行意外险，就包括自由行、温馨行和团体行三款。分别适合1-2人自由出行、3-5人结伴出行和6人以上集体出行。保期可以在1-30天之间自由选择。保额方面，意外伤害最高可达100万元，意外医疗最高可达50万。
保险保障方面，该产品的投保人如果在保险期限内的旅行中不幸发生了意外，可以得到意外身故保险金；其因意外伤害造成残疾，将获意外残疾保险金；其在旅途中发生意外医疗费用，将获得在事故发生三十天内扣除100元免赔额后的医疗保险金。
当您投保后看到了保险最高索赔百万的字样应感到有些豁然吧，可仍然没有人希望自己是因此得“益”的，所以，暑期出游千万照顾好自己。
保险专家指出，旅游险的保险责任一般包括:意外身故、意外伤残、意外或旅行途中的急性病发作发生的医疗费用等等。如今市场上卖得最多的是旅游安全人身保险，几乎所有的保险公司都有此项业务。购买旅游意外险的时候一定要看清楚条款，注意它的保障范围以及责任免除，不是每个产品样样都保。
“十一”黄金周又将掀起一轮旅游高峰，尤其法定节假日高速公路对家用车首次免费放行，将刺激更多城市居民出游。旅游为市民带来身心愉悦的同时，也增添了不少旅途风险。如何为自己的假日出游上一把“保险锁”？对于不同的假日，例如国庆、春节，暑假等，不同的季节出游可能会遇到不同的风险，短期意外险为您解决问题。本文主要介绍了在各个假期过程中短期意外险所起到的作用。
自助游：首选短期意外险
对于偶尔外出旅游，难得乘坐飞机轮船的游客，购买短期的旅游意外险是不错的选择。保障范围可包括：航空意外险40万~60万元，其他交通工具险5万~30万元。成都商报记者了解到，目前一些大的保险公司都开通了网上投保业务。以中国平安为例，春节期间客户在平安官方网站投保意外险保费最低可享受4折优惠，16元保费可享受的保障包括：飞机80万元、火车(地铁)轮船40万元，汽车4万元，保险期间长达1个月。而对于全家出游的家庭来说，不妨考虑全家保的产品，实现“一张保单保全家”。
长假短期意外险得宠
相比旅行社责任险，短期意外险要得宠得多。据了解，大多数旅行社都在费用设计中包含了短期意外险，保费金额在10元左右，由游客支付。不选择跟团出游的旅行者如果之前没有投保意外险的，也很愿意购买一份短期的意外险。
短期意外险的得宠，主要因为它具有期限灵活、费用低廉、投保方便等优势。以友邦的畅游旅行意外险为例，其保险期限分为七档，从5天到180天，旅游者可以根据出游时间选择。费用也不高，如果保险期限为5-10天，仅需花费15元。
在投保方面，保险公司也积极抓住商机，开辟新的渠道。据了解，太平洋寿险刚刚与中国移动合作，利用中国移动的“手机钱包”业务，消费者可用手机话费直接购买国庆旅游安全人生意外伤害保险，投保更加方便快捷。
十一黄金周出游保障全攻略
推荐：短期意外险
近年，租车、拼车出游逐渐流行，三五个人共搭一车，虽然省去了购买车票的麻烦，但是长途旅行也难免会有意外发生。除了为车辆上足商业车险外，拼车人也应各自买一份短期意外险。据了解，车辆交强险与商业第三者责任险，在保障范围、保险金额方面都对本车人员以外的人身和财产造成的损害进行赔偿，而拼车人不能获得赔偿。车上人员责任险主要针对车内乘客发生的意外伤害进行赔偿，表面来看，可对拼车人进行赔付，但是该类车险责任要约中明确规定，“非营业性的私有车辆用做营业用途不能获得保险赔偿”。可见，拼车人还是很难获得车上人员责任险的赔偿。因此，保险专家建议，拼车人应通过购买短期意外险来获得相应保障。
如果旅游爱好者经常外出旅游，可以一次性选投保综合意外险，比每次外出旅游单投短期险要划算一些。部分保险公司的综合意外险也基本可以涵盖旅游过程中容易出现的风险保障，同时可省去频繁购买短期险带来的麻烦。
春节意外短期意外险选择
春节到了，您和爱人回哪方父母家?在思索这些问题的同时不防也要考虑好回家的安全，买份短期意外险是必不可少的。“中国最重要的传统节日春节即将来临，利用假期出行的人也逐渐增多。花不多的钱买一份短期意外险，对大多数回家过年的人来说是一个划算的计划，不少保险公司瞄准了这个市场，推出了短期意外险。”资深理财师阎涛介绍。
而近年拼车回家过年开始流行，三五个人共搭一车，虽然省去了购买火车票的麻烦，但是长途旅行也难免会有意外发生，这都需要买份意外险进行安全保障。据了解，不少保险公司都推出了意外保险卡，保费从50元、100元到120元不等。这种保险卡保险期限为一年，可提供意外身故保障、意外残疾保障，保障比较全面。但需注意的是，不同保险公司的保险卡所保障的范围会有所差别。
春节短期意外险推荐
新春佳节即至，奔波在外的人已陆续踏上返乡之路，利用假期出行的人也逐渐增多。伴随着出行，意外风险也在增加，不少保险公司瞄准了这个市场，推出了短期意外险。
保险专家也提醒，安全出行是首要的，出行人群配一把“保险锁”必不可少。
据了解，近日中意人寿在全国个人营销渠道就推出一款全新短期意外保险——“中意一路相伴交通意外伤害保险”。中意人寿相关人士表示，春节出行乘坐各类交通工具的旅客都有，这一款产品将为投保人提供全面的交通意外保障，保障范围涵盖道路(含自驾车)、列车、轮船、民航班机意外伤害事故，以满足各类出行人群的保障需求。
还有保险公司借助网络优势推广短期意外险，打大春节牌。如泰康人寿于春节前夕新推出了e顺综合意外保障计划和e顺交通工具意外保障计划，投保客户可根据自己的需求在网上自选保险项目、自定保额，网络系统会自动测算出需缴纳的保费，使客户完成投保。
据介绍，在网上购买这一类产品，只要用户在网上选好保障内容和保险金额后，系统会自动测算出需缴纳的保费，接着用户只需“填写投保信息”、“投保单确认”、“网上支付”三个步骤即可轻松完成投保，安全便捷。
保险理财人员表示，短意险最大的特点就是投保方便，且保费低，保障额度大。据悉，中意人寿推出的“中意一路相伴交通意外伤害保险”保障期限为1年，保费为88元，基本保险金额20万元，如果因乘坐民航班机遭受意外伤害事故而导致身故的，可领取80万元的身价保障。
除了1年期保障外，投保人也可依据自己的出行需求，选择几天的保障期限。如泰康人寿的e顺交通工具意外保障计划除了涵盖各种交通工具外，投保人还可根据所选择的交通工具、保障时间、保障金额，结合个人需求按需定制。
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