如何选择保险缴费方式 投资型产品可选短期_保险知识

2021-06-09
保险产品如何规划

家住徐东的王先生近期准备为自己买份保险,面对保险公司提供的趸缴、年缴、月缴等缴费方式有些无从下手,不知该如何选择。理财师建议:

1、趸缴优势是什么?适合哪些人群?

理财师解答:趸缴即一次性缴清全部保费。趸缴的优点在于手续简单,省却了今后每年继续缴保费的麻烦和保单失效的风险,比较适合收入高但不稳定的人。

2、期缴适合哪些人?

理财师解答:月缴、季缴、半年缴及年缴都称为期缴。较趸缴而言,期缴周期长,每次所缴保费金额比较少,每次只需将远远少于趸缴保费的一部分资金投到保险中,便可享有同等保障。拿月缴为例,就像房子的月供,每月定时支出,对于缺乏财务规划性的年轻人是不错的选择,月缴可以帮助培养定期储蓄的好习惯。

3、不同的险种应怎样选不同缴费期限?

理财师解答:不少投保人认为,选择哪种缴费方式都一样,只需要按时缴费就行了。其实,这种想法并不正确。投保人应根据自身的经济收支状况、收入稳定程度、承受能力,以及投保人所追求的付出与保障的需求比,综合考虑缴费方式。如果客户投保的是保障类保险产品,如重大疾病或终身医疗保险,最好选择较长时间的缴费方式。因为保障类产品在于用尽可能少的保费,转移可能发生的较大的经济损失。保障类产品缴费期越长,分摊在每一年中的保险费用自然越少。此外,不少保障类产品有“豁免条款”,当投保人全残或失去经济收入时,可以免缴余下的各期保费。如果购买的是投资类保险,如万能险、投连险等,在经济能力许可的情况下,则可考虑选择短期缴费。

相关知识

保险知识,如何选择投资型保险


分红险

对象:适合有闲置资金、风险承受能力低的中长期投资者。

收益:收益主要来自于利差、费差、死差。投资者可以在获取固定的保障收益之外,与保险公司共享其经营成果。

风险:风险较低,但不能保证年年都能分红。

保障:一般而言,保险期越长,分红险的保障力度越大。

万能险

对象:适合有闲置资金、风险承受能力低、对投资需求不高的投资者,也适合准备长期投资的中年投资者。

收益:有最基本的保底收益,而经营成果由保险公司和客户共同分享。对于客户所交的保险费余额,保险公司按照保底利率和浮动利率共同计算利息给予投资回报。不过,保险公司一般要收取初始及账户管理等费用。

风险:与分红险较为接近,但投资比较透明,回报稳定性较高。

保障:客户拥有单独的账户,保险公司会按固定时间从账户中扣除一笔钱作为客户的人身保障。此外,万能险可附加多种意外和医疗附加险产品,有些保险公司还赠送免费的意外身故保险,使客户获得全面保障。

投连险

对象:适合有稳定收入

保险知识,合理选择保险缴费方式


目前,消费者在购买保险时,保费缴付方式较为灵活,可以采取一次性缴清(趸缴),也可以用逐年分期的形式来缴清(年缴、限期年缴)。当限期年缴时,各家保险公司一般提供有5年、10年和20年等多种缴费期限。至于投保人具体购买时选用哪种缴费方式,主要根据投保人的经济收支状况、收入稳定程度、承受能力,及投保人所追求的付出与保障的需求比,综合考虑缴费期长短选择而定。

从支付角度讲,年缴和限期年缴最佳。所谓年缴,即每年缴纳一次保险费,直至保险金给付责任开始的前一年。这种缴费形式时间跨度较长,有的可达几十年。历时虽长,但每年所缴保费相对较少。

所谓限期年缴,即在签订保险合同时,约定保费在一定年限内缴清。这种缴费形式除了具有年缴的优点外,还可根据投保人的经济承受能力,及估计今后的收入状况来决定缴费期限。如果投保人目前经济状况很好,不妨多缴点,缴费期限就短;反之,缴费期限就长。

目前,限期年缴的保险缴费形式用的比较普遍。不过,选择限期年缴需多次缴费,容易因家庭经济一时周转不济,无法继续缴纳保费而导致保单失效,损害投保人及被保险人利益。但对于收入稳定的人来说,采用限期年缴并延长缴费期间,可使缴费更轻松,也可获得更大保障。

至于趸缴,即一次性付清保费。其优点在于手续简单,缺点则是一般的投保人承担不起。目前社会竞争激烈,工作稳定度一般,当投保人面对长达二、三十年的缴费要求时,难免担心因为不能按期持续缴费,而导致保单失效危险。因此,对于现在收入较丰厚,但还不够稳定的人来说,采取趸缴是比较稳妥的方法。但若从保障角度考虑,还是选择长时间缴费较划算。

缴费方式,消费者保险缴费方式应该如何选择?


如今有越来越多的保险产品提供了比以往更为灵活的缴费方式,比如趸缴(一次性缴费)、期缴;期缴又分为月缴、季缴、半年缴和年缴。其中“年缴”常见的又有十年缴、十五年缴、二十年缴、三十年缴以及缴至五十周岁、五十五周岁、六十周岁、六十五周岁、终身缴费等方式。

保险公司之所以在设计产品的时候向消费者提供了上述多种缴费方式,其用意无非是让消费者能够根据自身的财务状况、消费习惯、投保目的等来方便地选择适合自身的保险计划。用意虽好,但有不少消费者,面对这多种选择,不知道应该如何来进行比较。

投保人主要还是依收入状况选缴费方式,若要在短期内甚至一次性缴清保费,其中还有一个经济能力的问题。如果投保者没有足够的资金储蓄,要想一次性拿出一大笔保费,或是采用短期缴费每年支出较大额度保费,也就没有了现实的可能性。

所以需要提醒各位投保者,在选择保险缴费方式时,也要综合考虑个人的经济收入水平和财富积累情况。如果选择长期期缴方式,则要特别考虑个人收入的稳定性

曾有过一个典型的案例,一个收入不错的单亲母亲某年领到了10万元年终奖,在朋友的推荐下为自己和孩子购买了一些保险,她选择了年缴方式,每年保费支出为1万元。可惜好景不长,她所处的行业景气度大大降低,个人收入也一落千丈,前几年的奖金等大额收入也都早就不复存在,于是每年的保费缴纳都成了很大的难题,大大影响了保单效力的稳定性。

所以,如果拥有一定的储蓄余额,收入又不稳定,担心不能按期持续缴费,可以选择在适当短的时间内完成保单缴费义务。如果是比较稳定的工薪阶层,则可以更多采用较长期期缴方式。总之,看似简单的保险缴费方式选择,也最好能考虑周全。

购买保险 面对不同的缴费方式如何选择?_保险知识


准备为自己买份保险时,却发现面对保险公司提供的趸缴、年缴、月缴等缴费方式有些无从下手,不知该如何选择。而现在也有不少保险消费者认为,保险缴费期当然是越短越好。对此,保险专家表示,其实并不是这么一回事。短期缴与长期缴针对不同的保险产品,其实有所区别。

一、缴费方式多而不同

趸缴就是一次缴清保费,3年缴、5年缴、10年缴、20年缴意味着在各自规定的时间缴纳保费。那么,不同年限的缴费方式之间有什么不同呢?

据业内人士介绍,同样的保险产品,在获得同等保障的情况下,缴费期越长,缴纳保费的总额越多。而缴费期越短,缴费保费的总额要少些。但是缴费期越长,每次缴的保费要少于缴费期短的每次交费。这就类似于消费者按揭购买房子一样。

以30岁男性购买国寿康宁终身重大疾病保险为例,基本保额为10万元,选择10年缴,每年须缴费15300元,总计缴费153000元;选择20年缴,每年缴费8700元,总计缴费174000元,二者总保费相差21000元。

据保险专家介绍,在缴费期上,有一种越来越短的趋势。例如,现在不少保险产品的缴费期为3年、5年。具体怎样衡量哪种好,这不能一概而论,要看情况。

二、保障型保险更适合长期缴

保险产品非常多,有投资理财分红型、保障型。保险专家表示,保障型的保险,例如重疾保险等,不宜使用短期缴纳保费或者趸缴的形式。

因为保障型保险的目的是以小博大。风险什么时候发生,谁也不知道。但是,如果消费者选择一次性缴纳保费或者短期之内将保费缴清,享受的保障与长期缴纳保费的保障是一样的。在每次缴费的数额上,趸缴或者短期缴的方式要多于长期缴纳保费的方式。

假如在购买保险之后的第二年,就发生风险了。但是趸缴或者短期缴的话,就会出现消费者缴的保费非常多,而长期缴费的方式只缴了一年的保费。这样比较的话,短期缴费或者趸缴就不划算。

三、投资分红型保险可以短期缴

在经济能力许可的情况下,趸缴和短期缴适用于投资分红型的产品。在银保渠道,趸缴的方式比期缴要多。原因就在于相同的保额,或相同的储蓄目标,在缴费期较短的情况下,总的支付金额也较少。趸缴一般资金投入量比较大,回报率就会相对较高。同时,保险公司的红利是以复利计算的,投保人的缴费期越短,越早缴清越早领取分红。保险缴费期后,存活的时间越长,领取的保险金也就越多,未来领取的回报可能也会越多。

对于有经济实力的投保人来说,选择趸缴为好,手续简单,省却了今后每年继续缴纳保费的麻烦,也避免了因没有续交保费而导致保单失效的风险。关于长期缴和短期缴,保险专家还建议,消费者还可视自己的经济能力和工作情况而定。例如,如果是工作稳定,收入稳定,选择长期缴会是不错的选择,但是如果是商人的话,因为收入变化大,进行短期缴也是可以的。

所以,简单来说,投保人购买保险产品不知如何选择合适的保险缴费方式时,可从以下三个问题入手,或许会让你受益匪浅!

问:趸缴优势是什么?适合哪些人群?

答:趸缴即一次性缴清全部保费。趸缴的优点在于手续简单,省却了今后每年继续缴保费的麻烦和保单失效的风险,比较适合收入高但不稳定的人。

问:期缴适合哪些人?

答:月缴、季缴、半年缴及年缴都称为期缴。较趸缴而言,期缴周期长,每次所缴保费金额比较少,每次只需将远远少于趸缴保费的一部分资金投到保险中,便可享有同等保障。拿月缴为例,就像房子的月供,每月定时支出,对于缺乏财务规划性的年轻人是不错的选择,月缴可以帮助培养定期储蓄的好习惯。

问:不同的险种应怎样选不同缴费期限?

答:不少投保人认为,选择哪种缴费方式都一样,只需要按时缴费就行了。其实,这种想法并不正确。投保人应根据自身的经济收支状况、收入稳定程度、承受能力,以及投保人所追求的付出与保障的需求比,综合考虑缴费方式。

如果客户投保的是保障类保险产品,如重大疾病或终身医疗保险,最好选择较长时间的缴费方式。因为保障类产品在于用尽可能少的保费,转移可能发生的较大的经济损失。保障类产品缴费期越长,分摊在每一年中的保险费用自然越少。此外,不少保障类产品有“豁免条款”,当投保人全残或失去经济收入时,可以免缴余下的各期保费。

如果购买的是投资类保险,如万能险、投连险等,在经济能力许可的情况下,则可考虑选择短期缴费。

旅游短期保险如何选择?


很多人为了放松身心,满足自己的旅游欲望,常常会利用假期的时间安排出行。据调查,很多人快短期旅游,不管是短期还是长期旅游都应该为自己的旅途购买一份旅游保险。

对于大部分人来说,旅游并不是一件奢侈的事情,要想保障外出旅游,游客就要投一份保险。旅游短期保险如何购买?选择保险公司时应该注意什么?

很多人为了享受完美的假期,都不愿选择长途旅游,而宁愿选择短期旅游。在轻松享受假期之前别忘了给自己购买一份保险,使旅游真正成为放松身心的乐事。那么,选择短期旅游的朋友应该怎么选购旅游保险产品呢?

保险专家建议,在旅游短期保险产品的选择上,保险期最好应等于或大于出行期,一般情况下,保险起期是从一天的零时开始,如路杨要在2007年12月30日至2008年1月1日出游,则保险期是从12月30日零时开始至1月1日24时止。

同时,自驾游期间选择旅游短期保险应考虑到“车人共保”。

自驾游应重“车人共保”

如果是参加旅游团只购买团体旅游险就可以了,基本能提供主要的保障,但是自驾游的朋友就要特别费心了。虽然不少车主平时都已经购买了“三者险”和“车损险”,但是还不足以为自驾游提供足够的保障。因为“三者险”和“车损险”都不为车上财物和车上其他乘客的人身提供保障,一旦出现意外,就将没有保障。

因此,自驾游应该购买自驾游保险,做到“车人共保”。办理时自驾游保险应如实填写投保单,认真阅读保险合同和条款,根据自己的实际情况确定具体保额。在出险后应通知保险公司。出行期间随身携带保险卡,一旦出现事故应及时报案。

保险专家建议,购买自驾游保险,要格外关注车载财物和车上亲属是否在承保范围内。如车主平时只投保了三者险和车损险,那么,车上财物和车上其他乘客的人身意外则处于无保障状态,一旦发生风险车主要自行“埋单”,而在长途旅游中,财物损失和车上其他亲朋发生意外的风险是存在的。

因此,这种情况下应考虑涵盖这两种风险的保险。但如果车主平日已投保了“车上人员险”,在选择自驾游险时,则要重点考虑车上财物损失风险。

勿忘关注特殊风险保障

另外,对于许多年轻人来说,外出旅游期间,难免会参与了些高风险的项目,对于这类特殊风险,有许多旅游保险产品并不包含在保障范围之内,因此,出行期间有意参与这些项目的市民,最好看清保险条款是否包含了此类责任。而对于以轻松休闲游为主的市民,也要看清保险条款,避免保障范围过大而多付不必要的保费。

此外,要特别关注特殊风险保障。不少旅游者都喜欢会参与一些高风险的项目,如滑雪、跳伞、潜水、蹦极、攀岩和漂流等。但是许多旅游保险产品并不对这类特殊风险提供保障,在购买保险时要仔细看清保险条款是否包含了此类保险责任。

目前,我国有百余家保险公司,由于保险公司的服务质量以及保险价格参差不齐,因此慎重选择保险公司,不仅可以给自己合理的保障,而且可以减少不必要的开支。

笔者了解到,目前网上有很多投保平台,不仅有正规保险公司的,也有一些劣质保险公司的,甚至可能碰到一些欺骗性网站。因此,在网上投保时,不仅要重视保险公司的服务质量和价格,而且要验证保单的真实性,以免掉入不法分子的陷阱。

总而言之,购买旅游短期保险不能大意,要选择知名度高、服务质量有保证的保险公司,同时,还要根据自己的实际需求选择保险套餐。网上投保结束后,不要忘记校对保单的真实性,以免带来严重的后果。

缴费方式,如何选择适合自己用的商业医疗保险


周先生:商业医疗保险作为一種对社会医疗保险的补充方式,越来越受到人们的重视。面对保险市场上众多的让人眼花缭乱的医疗险種,人们往往对自身的需求和保险条款理解不足,花了钱却没得到应有的保障。应该如何购买称心如意的医疗保险呢?

理财专家:可以从以下几方面考虑,应根据不同年龄段选择险種。学生时期------学生好动性大,患病概率较大。所以,选择参加学生平安保险和学生疾病住院医疗保险是一種很好的保障办法。学生平安保险每人每年只需花几十元钱,就可得到几万元的疾病住院医疗保障和几千元的意外伤害医疗保障。单身一族------刚走向社会的年轻人,身体面临的风险主要来自于意外伤害,加上工作时间不长,受到经济能力的限制,在医疗保险的组合上可以意外伤害医疗保险为主,配上一份重大疾病保险,利用这个年龄段投保重大疾病保险费用低的优势,为自己作一份长远的医疗保险规划。结婚成家后的时期------人过30岁就要开始防衰老,可以重点买一份住院医疗保险,应付一般性住院医疗费用的支出。进入这个时期的人具备了一定的经济基础,同时对家庭又多了一份责任感,不妨选择一份保障额度与经济能力相适合的重大疾病保险,避免因患大病使家庭在经济上陷入困境。

选择好缴费方式。健康险一般有多種缴费方式,可以一次性缴清,亦可以逐年分期缴费。具体的缴费方式要视投保人自身的经济收入和家庭情况而定。投保重疾保险等健康险时,应尽量选择缴费期长的缴费方式。一是因为缴费期长,虽然所付总额可能略多些,但每次缴费较少,不会給家庭带来太大的负担,加之利息等因素,實际成本不一定高于一次缴清的付费方式;二是因为不少保险公司规定,若重大疾病保险金的給付发生在缴费期内,从給付之日起,免缴以后各期保险费。(湖南经济报)>>>>

保险缴费期该如何选择?_保险知识


  在购买长期型保险(例如重疾险、定期寿险之类的)时,会面临缴费期限选择的问题,如何选择缴费期限最划算?

  1、保障型险种缴费年限越长越好。

  2、理财型险种缴费年限越短越好。

  为什么要如此选择?小编今天就来唠叨一二吧。

  1、缴费期限分类

  缴费期限选择,就是选择花多少时间把你的保费交完。

  缴费期限大体上分为两类:趸交和期交。

  趸交:一次性缴清全部保费。

  期交:指分期支付保费,具体期数分法根据不同保险而不同。大致上有如下的几类:月交、季交、半年交等。

  年交:常见的有3、5、10、20、30、交至50岁、交至60岁、交至65岁等。

  保险公司之所以要设计如此多的选项,目的是为了满足投保人个性化的需求。

  就像买房子一样,在相同的情况下,是一次性付清呢,还是分期按揭贷款?同样的,缴费期限越长,则缴纳的总保费更高;趸交的花费会比分期的总费用低一些。  但是,在保险缴费期限选择的问题上,我们不只要考虑保费的问题,还有其他的因素会影响我们的决定。小编建议大家从自身的实际情况出来,进行合理的选择。

  2、保障类保险

  保障类的产品,在收入稳定的前提下,建议选择较长时间的缴费方式。保障类的产品,通常意味着要用尽可能少的经济投入,来转移可能发生的较大风险。

  为什么要选择长期缴费呢?

  1、前期杠杆率高。

  因为只要保险合同生效了,在合同的保障范围内,即使只交了一期保费也可以出险,保险公司进行按合同约定金额进行理赔。

  比如一份30万保额的重疾险,趸交缴费12万,分20年交的话,年缴保费1万。

  若被保险人选择了20年的缴费期限,然后在第3年时就出险了,并成功理赔。那么相当于他只花了3万元的保费获得保障,比趸交少花费了9万元。

  2、长期缴费与豁免条款搭配会更划算。

  以重疾险为例,现在许多重疾险会附加投保人豁免或轻症豁免条款,如果投保人或者被保险人出现轻症、重疾等约定的情况之后(具体情况视合同条约而定),则后续的保费都不用交了,而保险合同依旧有效。这是非常利于投保人的设计。

  3、可减轻经济压力,资金灵活。

  也有人说,谁都不能预测自己何时发生风险,也许一直到保障期限结束都没有出险呢,那岂不是缴得越多则越亏了?那也不能这么算。

  首先,长期缴费可以减轻经济压力。趸交的金额比较大,经济压力大;期交每次缴费的金额不高,可以缓解经济负担。

  特别是想要购买多份保险的时候,期交可以大大降低投保预算,留出更多的钱购买其他的险种。

  其次,可以保证资金的流动性。随着通货膨胀,货币贬值,现在10万的购买力,与20年后10万块的购买力是有很大差别的。何不把这个钱留在自己手里,进行投资理财或其他用途,没准下一个马化腾就是你了。

  3、理财型保险

  所以,即使期交的总保费会高于趸交保费,但是从长远的角度来看,保障型保险期交的实用性和灵活性还是比趸交强。

  理财型保险存在保值增值的问题。

  与其他的投资理财原理一样,投入的本金越多,滚的雪球才会越大,收益当然就越多。同样期限内,不一样的本金,最后的收益必然会有所差距。

  同样是100万保费,趸交和20年缴费在80岁时,收益相差将近190万。

  为什么会这样?因为一次性缴费,100万的本金总共有50年的生息期;而20年缴的方式下,最后一笔保费的生息期只有30年。这把钱存银行拿利息的道理是一样的。

  因此,理财型的产品客户在有足够经济能力的条件下,可以缩短缴费期限。

  小结

  那么看到这里,大家对缴费期限的选择也所有了解了,明白缴费方式也是因人而异、因险种而异的。没有最好的缴费方式,只有最适合的缴费方式。

投资型保险跟保障型保险产品孰轻孰重?_保险知识


受资本市场大幅度调整的影响,投资型寿险投资收益大幅度下降。今年1至6月份包括万能险、投连险和分红险在内的投资型寿险产品的比重已占寿险保费收入的79%。为此,中国保监会再三提示寿险公司加强风险管控,要求着力发展保障型寿险产品,不少寿险公司已开始对投资型寿险的销售踩急刹车。

保障与投资无好坏之分

保险监管部门三令五申强调保险要回归保障功能,提高保障型保险的比重,这让人对投资型寿险的发展前景产生了疑问,今后我国寿险市场的业务结构到底是以保障型寿险为主,还是以投资型寿险为主?

其实这很难有个绝对的答案,并且答案的本身也并不重要,因为不论是保障型寿险产品,还是投资型寿险产品,首先它们都是寿险产品,都具备基本的保障功能,即使是投资型寿险产品,也不能望文生义,简单地以为投资型寿险产品的功能只是投资。如果我们真正地了解了保障型寿险产品和投资型寿险产品的基本特征,就可以对这两类寿险产品进行较为理性的选择。它们没有好坏之分,也没有孰重孰轻之争,只有获得保险保障程度和承担投资风险程度的区别。

保障型寿险利率固定

所谓保障型寿险主要是指传统型的具有储蓄性质的寿险,这类寿险设有固定的保单利率,不会随市场利率的上升而提高,也不会随市场利率的下降而降低,投保人获得的保险保障是一个确定不变的给付金额。

由于设置了固定不变的利率,自然将面临两种结果,第一,如果市场利率上升,则意味着投保人的实际保障下降;第二,如果市场利率下降,则意味着保险人承担了利差损。所以,传统寿险产品对投保人的最大影响是可能面临市场利率上升的风险和通货膨胀的风险;对保险人的最大影响是可能面临市场利率下降的风险和投保人退保的风险。

对投保人来说,在选择传统保障型寿险产品时应该非常清楚自己选择的是储蓄性质的寿险产品,不具有投资功能,还应该充分考虑到市场利率变化以及通货膨胀因素对保障程度的影响。只有这样才能减少盲目的退保行为,避免不必要的经济损失,尤其是失去应有的保险保障。

投资型寿险保额可变

所谓投资型寿险主要是指新型寿险,与传统寿险相比,新型寿险兼具保险保障功能与投资理财功能,保险金给付水平与投资收益挂钩,所以在美国称之为变额寿险。投资型寿险主要有两类,一类是投资连结保险,另一类是万能保险。

保险知识汇总,如何选择养老型保险


老家在江西的张先生提前给在老家的父母打了一通电话,没想到通话之后陷入深深的焦虑和惆怅之中。原来,家中老父亲高血压又犯了,已经住院治疗,善良的母亲怕耽误他工作,也没敢打电话通知他。听到这些后,他心里特别不是滋味。

自己是家中独子,却不能在家伺候左右,反而让年迈的母亲辛苦往返于医院和家之间,老太太也60多岁了,且患有胃病,不知身体是否吃得消。父母虽然都是小城的一家国企退休人员,但每月退休工资有限,除去日常开支,所剩无余,这一回父亲住院,估计又是一笔不小的开销。想到这里,他赶紧打开电脑,通过网银给父母的银行卡里转入5000元,算是缓解一下自己内心的愧疚之情。

随后,他又陷入另一种沉思。父母亲辛苦了一辈子,虽有一定积蓄,但在常年病痛和治疗中,几乎耗费殆尽,而眼前,虽然自己在北京的一家外企上班,太太也有固定工作,但大城市生活压力大、成本也高,自己将来的养老问题真是不敢想象。于是,他希望能找一些保险专家为自己的养老提前做一下规划。经过挑选,保险专家建议张先生选择“阳光人寿财富双账户终身寿险(万能型)”,以解决养老后顾之忧,并且可以这样安排自己的保险权益:年交保费0.6万元,交费20年,如此一来,张先生在拥有至少12万元生命保障的同时,也兼顾为自己建立了一个养老账户。假设结算利率处于中等水平情况,张先生自61岁起可以每年领取补充养老金1.2万元至100岁,累计领取48万元后,养老账户中还有22万元。他除了能够领取国家社会保险金以满足基本生活消费外,账户中还有一定数额的存款,这些存款可以用于国家的医疗保险之外的医疗消费,既减轻了儿女的负担,也使张先生的晚年生活有了经济保障。

当张先生拿到这个方案反馈后,他非常高兴,心情变得格外轻松,情不自禁地感叹到:看来要想让自己在晚年享受一种有品质、有尊严的养老生活,就得提前做好规划。他为自己拥有这个“远见”而感到高兴。

缴费方式,保险缴费也有讲究


买保险时,很多人会专注于产品的选择,对于如何缴纳保险费用,则是保险代理人怎么说就怎么去做。其实,保险缴费也有讲究,选择合适的缴费方式,也是一种理财之道。

案例

重大疾病险还是期缴好

30岁的于先生,为了给自己和家人一个健康的保障,为自己购买了一份保障额为20万元的重大疾病险。如何选择缴费方式,于先生也提出了自己的疑问,是选择短期缴费,早缴完早省心,还是选择20年缴,经济负担小一些?

对此,河南商报的保险顾问建议,投保重大疾病保险等健康险时,尽量选择缴费期长的缴费方式,缴费较少,不会给家庭带来太大的经济负担。

同时,不少保险公司规定,若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内,从给付之日起,就可免缴以后各期保险费,保险合同继续有效。也就是说,如果被保险人缴费第二年就身染重疾,选择20年缴,只支付了十分之一的保费,但是仍能获得保险公司的大病给付金。

分析

期缴、趸缴应根据自身情况而定

据中国人寿郑州市公司保险专家李建伟介绍,目前,保险的缴费方式,一种是趸缴,属于一次性缴清,另一种是期缴,是逐年分期来缴清。

“其实,两者的价格早已被寿险的精算师精确地计算过了。在价格上考虑到缴费期内的通货膨胀因素,期缴和趸缴本没有太大的差别。”李建伟表示,该怎么缴费才合适也是根据投保人自身情况而定。

1。趸缴适合投资类保险

“趸缴的优点在于手续简单,省却了今后每年续缴保费的麻烦和保单失效的风险,比较适合收入高但不稳定的人。”李建伟建议,如果购买的是投资类保险,如万能险、投连险等,在经济能力许可的情况下,则可考虑选择趸缴。

2。期缴适合保障类保险

而月缴、季缴、半年缴及年缴都称为期缴。较趸缴而言,期缴周期长,每次所缴保费金额比较少,每次只需将远远少于趸缴保费的一部分资金投到保险中,便可享有同等保障。

“从保障角度考虑,还是选择长时间缴费较划算。”此外,不少保障类产品有“豁免条款”,当投保人全残或失去经济收入时,可以免缴余下的保费。这样一来,选择较长的缴费期就更能够规避经济风险。

对比

1。不同销售渠道,缴费不同,保障也不同

银保渠道主推的趸缴产品和保险代理人渠道主推的分期缴费产品在投资、保障分配比例上侧重有所不同。

以分红险为例,大部分银保渠道销售的分红险产品,多数只提供人身死亡或全残保障,不能附加各种健康险或重大疾病保障,只有身故或全残才有赔付。

通过保险代理人渠道销售的分红险,可作为主险,附加各种保障型险种,一旦发生意外,获得的赔偿也高于银保分红险。

2。不同缴费方式,退保后的现金价值也不同

如果因为投保人个人的问题而退保,不同缴费方式所退的现金价值也不同。

“趸缴的现金价值较高,可以使投保人少受损失。而期缴,特别是在购买保险的头几年,退保金只有很少一点,若选择退保,投保人不可避免要受到较大损失。所以投保之前还要细细思量。”一位保险业内人士谈道。

文章来源:http://m.bx010.com/b/49349.html

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