寿险和重疾险的区别解读_保险知识

2021-06-09
重疾保险知识
很多投保人在选择保险时,还对寿险和健康险的基本概念分不清楚,自然很容易选错保险。下面小编为大家介绍寿险和健康险的定义及主要区别,帮助大家选到适合自己的保险。

从险种定义来看寿险和重疾险的区别

人寿保险,即寿险,是一种以人的生死为保险对象的保险。意思是,在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,则保险公司按照约定的保险金额赔付保险金;若保险期限届满被保险人健在,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保费。

重疾险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予补偿的商业保险行为。从以上定义来看,重疾险主要是在被保人患病(仅限于约定合同中的重大疾病)才能获得合同约定的赔偿,它的保险目标是人的健康;而寿险的保险目标是人的寿命,不管造成的原因是疾病还是意外,被保人在约定期限内死亡或者全残,保险公司都会赔偿约定的赔偿金。

寿险和重疾险的区别主要体现在以下几点:

1、保障人群不同寿险和重疾险的保障人群不同,寿险针对的被保险人,在任何年龄段内参保。如果在合同约定范围内发生身故或全残由保险公司给付保险金的保险。

例如:投保人30岁参保,保障年限为30年。那么,在投保人30-60岁之间,如果不幸离世,就能够获得根据合同约定的保金赔付。重大疾病保险是指以保险公司指定的重大疾病为保险对象,当被保人罹患合同约定范围内的疾病时,有保险公司对被保人所花费的医疗费用提供补偿的商业保险行为。

2、寿险和重疾险的费用计算比率不同寿险是以被保险人的死亡率作为保险费计算的基础。重疾险则是以被保险人患重大疾病的发病率作为保险费计算的基础。一般来说,重大疾病的发病率波动性大、不稳定且保险产生的时间短,因此重疾险的风险相对大一点。

3、寿险和重疾险的赔付方式不同寿险,是在被保险人经医院确定逝世或全残之后,才可以向保险公司申请保险赔付。重大疾病保险,是在被保险人经医院确诊患有保险合同中指定的重大疾病后,就能够向保险公司申请保险赔付。(一般情况下保金可以提前给付)

4.两种保险的保险作用不同寿险和重疾险的保险作用不同,重大疾病保险所提供的是对患重大疾病之后的经济保障,主要是为了防止家庭因治疗重大疾而导致经济窘迫陷入困难的状况。寿险是防止家庭经济支付发生身故或全残所给家庭带来的风险,也可以理解为家庭财富的传承另一种方式。

上述是关于寿险和重疾险的主要区别,从内容中我们可以了解到,重疾险可以给被保险人提供因治疗疾病产生费用的帮助;如果不幸身故,寿险则能给被保险人的家人一定的经济补助作为补偿。了解寿险和重疾险区别后,投保人应结合自身情况,合理配置购买保险,才能从容地应对生活中各种风险。

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终身重疾险和寿险的区别是什么


首先,终身重疾险和寿险,从保险种类上来说就是完全不同的两个险种。

普通的重疾险提供的是健康保障,当被保险人确诊罹患保险合同约定保障范围内的疾病,保险公司即进行赔付;终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式,一是为被保险人提供的重大疾病保障,直到被保险人身故;另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄(如100周岁)时,保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金,保险合同终止。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任,因风险较大费率相对比较高。

寿险提供的是生命保障,寿险又分为几个种类,有保生存的生存保险,也有保死亡的死亡保险,还有生存死亡均有保障的两全保险。

按照保障期限来划分,寿险可分为定期寿险和终身寿险。热卖的万能险,也是终身寿险的一种。寿险是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡,由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。

虽然目前市面上越来越多的重疾险产品都兼顾了重疾的保障责任与寿险的保障责任,但终身重疾的身故责任只有在重疾责任未使用的前提下有效,当我们罹患重大疾病时,一旦确诊,就可以获得重大疾病保险的保险金用于治疗,但同时身故保障责任也会随之终止。

值得注意的是,我们无法保证重大疾病可以彻底治愈,如果同时投保了寿险,万一在治疗过程中不幸去世,由于保险可以叠加赔付,那么也可以得到寿险的相应赔偿,双份的保险金能更好地保障家人未来的生活。

通常来说,寿险的额度会高一些,可覆盖房贷、子女教育费用、养老费用等,而重疾险则是对医疗费用与康复期收入损失的补偿。所以,购买重大疾病保险之后我们还可以再补充一份寿险,完善自身的保障。

如果现在没有那么多的钱去买终身重疾险的话,那么建议你先买定期重疾险一般分为1年、5年、10年、20年、30年或者保到60岁/70岁几种。因为一年期的每年都要重新投保,保费按投保年龄递增。年龄越大,核保要求越严格,而且50岁以上可以投保重疾保险就比较少了。一般都会选择保险期间较长的投保。

寿险和重疾险的区别到底在哪


随着现代小年轻们对保险的意识觉醒,现在提到保险,很多人都不再像以前那样极度反感,只要是符合自己需求的保险都会考虑一下。也由于保险行业的发展,不少重疾险同样含有身故保障责任,今天就给大家说一下,什么是寿险?什么是重疾险?他们之间区别到底在哪?

重疾险,一种提供健康保障的保险,只要是被保险人发生保险合同约定保障的疾病,(至少25种重疾组合),即可进行赔付。重疾险的购买主要解决的问题是被保险人发生重疾而造成的巨额治疗、康复费用以及未来修养期间的收入损失。

寿险,一种提供生命保障的保险,有保生存的生存保险,也有保死亡的死亡保险,或者是生存死亡保障都有的两全保险。寿险主要解决的问题是家庭经济支柱因各种意外、疾病原因造成的身故,而给家庭带来的无法支撑家人、孩子的未来生活、教育、房贷、车贷等各种经济压力,寿险虽然不能解决家庭感情的伤害,但是可以避免感情和经济的双重伤害。所以寿险首先考虑是给家庭经济支柱配置。

那么接下来再详细的说一下。

1、寿险和重疾险基本含义不同。

寿险是以人的寿命作为标的,投保人在保险合同约定的期限内身故或者全残,保险公司赔付合同约定的赔偿金。分为定期寿险和终身寿险,定期寿险保障一定期限,到期后被保人没有身故或全残,保险公司不赔付,合同终止;终身寿险保障终身,相对来说,终身寿险因为保障时间较长,所以保费高于定期寿险。

重疾险保障重大疾病,其中前25种是保监会规定的,其他的根据产品不同保障的疾病种类和数量略有不同,保险标的是人的健康状况,只有罹患合同约定的疾病种类,才会获得赔偿。现在的重疾险发展较快,还涵盖中症、轻症保障,且不少产品含有豁免保障,保障是比较全面的。总结来说,寿险即保命,重疾险即保病。

2、寿险和重疾险保费计算方式不同。

寿险可以说是对应着死亡率,而重疾险则对应着发病率,相对死亡率来说,重疾险的发病率则更不稳定,所以重疾险的风险也较寿险大一些。当然目前很多重疾险也包含了身故责任,这样做的目的就是在一定程度上降低经营风险。

3、寿险和重疾险保障范围不同。

相对来说,寿险的保障范围较窄,只保障身故或全残,对于造成身故或全残的原因是没有规定的。当然现在也有些寿险产品可以附加提前给付型的重疾险,给人一种既保身故又保重疾险的感觉,当然这样的产品保费也不低。而重疾险则是罹患合同约定的重大疾病就可获得赔付。如果选择带有身故责任的重疾险,即便是不生病,身故也是可以赔付保额或者退还所交保费。现在市面上的重疾险产品也很多,单次赔付,多次赔付都有,如果预算有限,建议优先配置单次赔付重疾险,先把保额做上去,如果预算充足,建议配置多次赔付重疾险,多次赔付免去后续罹患重疾后再也买不了保险的困扰,不过大家在投保时一定要选择适合自己的保险产品,最好结合自身的实际年龄以及健康保障需求进行综合对比选择。

4、寿险和重疾险赔付方式不同。

重疾险的特点是确诊赔付,即重疾险需满足“罹患合同约定疾病/达到特定状态/采取特定治疗手段”才可获得赔付;寿险则是被保人死亡或全残才能获得赔偿。简单来讲,被保人可以利用获得理赔金进行继续治疗,延长寿命,寿险获得赔偿主要是留给家人,延续对家人的爱与责任。

所以,寿险和重疾险二者不是互相替代的关系,根据自身情况,合理进行组合配置才能全面覆盖我们生活中的各种风险。

返还型重疾险和消费型重疾险的区别


什么是返还型重大疾病保险?

返还型重大疾病保险是指具有现金返还功能,得来合同约定的重大疾病给付的重大疾病保险责任的保险。从返还方式看,有的到期返还所缴全部保费,有的到期返还所保保额,还有的在保障到期前会提前再额外给付部分保额,还有的是终身重疾,是等到被保险人身故后给付保额,实际也是一种返还。

什么是消费型重大疾病保险?

消费型重大疾病保险是指不具现金返还功能,得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的保险。优势在于它的保险费用相对较低,普通工薪族也可以消费得起,与返还型重大疾病相比较,它的受众范围更广,交很少钱却得到同样的重大疾病保障对老百姓来讲是件再实惠不过的实情。

消费型和返还型重疾险有什么区别?

消费型产品和返还型产品的主要区别在于两点:

第一点是费用,消费型产品交得少,但是如果没有发生重大疾病,是没有任何返还金的。而返还型产品虽然交的多,但是保障期一到,就返还保额+本金,甚至更多。

第二点是保障时间,消费型产品一般保障20-30年,而返还型产品最长可以保障至终身或者选择保障到55岁,60岁,65岁,70岁等,可以灵活选择。重大疾病产品虽然最长可以保障至终身,但是我不建议客户保障到终身。因为终身的返还金自己是用不到的,唯一的优势是可以避遗产税。不如做到60或者70岁,到时返还保额,您可以把这笔钱存入银行,到时有事拿来看病(住院,重大疾病,任何医疗费用)没事吃吃利息,作为养老津贴以及旅游金,不是更加灵活吗?放到终身保额又不会增加,而且毕竟要看保险公司脸色,钱在手里才是真的。

消费型保险对年轻人有一定的过渡作用,但仅仅是过度作用而已。如果条件允许,当然是购买返还型保险对客户有利。

大家可以登录网,在线选购消费型重大疾病保险。这里小编向您推荐如下保险产品:

泰康少儿重大疾病保险

1、专属少儿费用低廉:专为儿童设计,涵盖儿童易发的18种重疾保障,保费低廉10万保额每年仅需200元,每天不到6毛钱,轻松获得好保障。

2、保障充足保额升级:针对儿童保险不足的现状,该款产品重点地区保额提升至40万,非重点地区保额提升至30万,更高保额,让家长更安心。我国每年15岁以下小儿恶性肿瘤发病数超过25000例,而少儿高发的白血病平均每年新增1.5万。

3、连续投保,无等待期:合同期满后,连续投保,无需90天的等待期。

泰康e顺女性疾病保险

1、按需选择定制专署:您可根据自己的年龄和收入状况选择所需的保障额度,细致关怀,为您节省每一分钱,为自己的健康加上一条安全带。

2、专为女性贴心护花:精心专为女性设计,涵盖乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎等女性易发疾病。,我国女性乳腺肿瘤发病率为11.61/10万人口,并逐年上升且低龄化,最年轻的患者只有17岁,若检查为恶性,则手术费用在15万-25万间,最高甚至会超过50万。

3、意外整形报销费用:被保险人因意外伤害导致面部毁容,需要进行整形手术时,可获得约定的赔偿。

4、保障全面费用低廉:保费低廉实惠,最低只需200元即可获得10万女性专属保障。

了解寿险和重疾险的区别,来选择适合自己的保险产品


许多人可能连寿险和重疾险的区别都不知道,就在亲戚朋友的推销下迷迷糊糊买了。买过后慢慢了解后才发现,这完全不是我需要的!!可惜已经晚了,要么就一直错着买下去,要么第一期的钱直接扔掉。那我们现在一起来了解下寿险和重疾险的区别,抢先一步入手购买,然后就能理直气壮的拒绝推销,回一句:我已经买过了!

寿险和重疾险的区别,可以从以下两个方面来看:

1、寿险和重疾险的基本含义不同

寿险,顾名思义是保人的寿命的,即被保人在约定期限内死亡或者全残,保险公司赔偿约定的赔偿金。如果被保人安全无恙,则保险合同终止。

重疾险,是保疾病的,但注意了,它不是保所有疾病,而只保在合同中有指定的重大疾病,并且有些重大疾病还有发病程度的区别,因此要看仔细了。

2、寿险和重疾险的赔付方式不同

重疾险是在被保人确认发生保障范围内的疾病时,即可申请赔付;寿险,必须是被保人已经死亡或全残,才能进行赔付。

寿险一旦赔付,合同终止;重疾险有一次赔付,也有多次赔付的类型。

寿险和重疾险的关系,并不是互相对立的,而是互相补充的

重疾险的身故责任是和重疾共享保额的。就是说,如果被保人患了重疾,然后保险公司就把钱赔给他,身故保障责任就完全终止了。如果小明重疾不治而亡,保险公司就不会赔他身故费用。而且重疾险的治疗费用高昂,如果你买了30/50万的保额,钱很容易就花光了,寿险责任则明显不足。

因此在购买重疾险后,配合寿险是非常必要的。保险是可以叠加赔付的。除了医疗险外,重疾险,意外险和寿险都可以叠加赔付的。比如:交通意外身故,是意外险和寿险都会理赔的。如果买了30万保额的意外和30万保额的定期寿,在定期寿范围时间内因意外身故,可以获得60万的赔偿。

如果说,只愿意在两类保险中买一种,那是买重疾险还是寿险呢?

这个也好解决,可以买一款包含寿险的重疾险产品,这类保险产品功能约等于“消费型重疾险+终身寿险”,但价格更低,重疾险与寿险保额共用,保障性不如组合方案高。适合拿不定主意到底选重疾险还是寿险,但预算不足的人。

寿险产品和重疾险产品推荐:

完美重疾险:百年康惠保旗舰版重大疾病保险升级版

至尊寿险:爱至臻定期寿险

寿险和重疾险选哪个好,有什么区别?


寿险和重疾险的优势,二者缺一不可,你知道多少?首先我们需要了解什么是寿险和重疾险,才能更好的区分它们以及那个更适合我们!

一、什么是寿险?

寿险是最古老也最原始的险种,作用也很简单,人走了,赔一笔钱。

面对疾病和意外,我们可能会受伤、可能会卧病在床、可能会身体从此以后都大不如前,当然最严重的情况就是我们可能会死亡。

所以寿险往往是成年人的标配,父母、配偶、孩子,假设自己走了总得给他们留下点什么,让他们平稳地度过缺失自己的人生。

寿险里面,管一辈子的就是终身寿险,因为人终有一死,百分之百会发生赔付,所以终身寿险会贵一些。

管一阵子的就是定期寿险,在一定年龄内(如60岁之前)的死亡率没那么高,所以就会便宜很多,轻轻松松就能买几百万的保额,很适合现金流比较紧的家庭购买。

但不管是定期寿险还是终身寿险赔付的标准都是一样的——

被保障的人死亡/全残(严重残疾到几乎无法从事任何工作),就可以得到赔偿。

二、什么是重疾险?

重疾险,一听这名字我们就知道,是管疾病的保险。

“重”表明了程度:针对的是严重的风险;

“疾”表明了保障范围,保的是疾病;

我们经常听到的癌症、骨髓移植、瘫痪、双目失明等都属于重大疾病的保障范畴。

假设买了50万重疾险,得了上述疾病,就能够得到50万的理赔款,这个钱可以自行支配,看病可以,用来当成自己未来几年休养的生活费也可以,甚至放弃治疗留给家人也可以。

三、寿险和重疾险的区别

如果按照上面的观点,重疾险和寿险其实很好区别:

重疾管的是重大疾病;

寿险管的是死亡;

四、总结一下。

①寿险保障的是死亡/全残

②重疾险保障的是保险合同规定的大病

③含有身故责任的重疾险,也能对死亡进行赔偿(不过一般情况下重疾和身故责任是2选1的,赔了重疾就没有了身故)

④寿险和重疾险我们都需要配置,不是非彼即此的,重要的是通过这两种产品给我们带来足够的大病保障和死亡保障

如何正确购买保险?重疾险和医疗险的区别


我之前写过几篇保险类的文章,也有不少朋友找到我规划家庭保单。那么今天就来细说一下。保险中各项保障责任,希望能够帮助到大家!

寿险:是死亡赔付、不建议给孩子购买。只推荐给有经济收入的成年人购买。尤其是家庭的经济支柱。

寿险我们要清楚为什么买保险:保险是为了避免突发状况给家庭造成重大的经济损失

在整个家庭中,如果有人突然身故。能够给家庭造成经济损失的,只有有收入的成年人!

因为,成年人如果身故。将意味着家庭的经济收入锐减。导致家庭生活成本压力剧增。(房贷车贷、孩子教育、老人赡养等费用)

而孩子如果身故。并不会影响家庭的经济收入。所以不会给家庭的经济造成负担,因此寿险我们只考虑给成人买。尤其是经济支柱!

那么考虑寿险的时候,我们重点考虑保额问题。保额尽量大于家庭负债。如果家庭没有负债,可以从居住的城市生活成本考虑、1线城市建议100万起。2线城市50万起。

剩下的问题是寿险买多久,多数人的还房贷时间是30年大约到60岁左右。此时也已经退休。房贷也已经还清。孩子已经成人有自主能力。父多以仙去。

所以60岁以后,如果身故,家庭也不会有大的经济风险。那么理性的选择,我们的寿险建议买到60岁左右。如果经济条件后期好转,我们可以选择终身寿险。因为人固有一死。买终身寿险也是为了给孩子留一笔遗产。对于普通家庭不建议购买终身寿险。以目前的通货膨胀来看,怎么也得留100万遗产把。(30岁男性保到60岁100万保额寿险,年缴费2900左右,缴费20年;可100万的终身寿险要1.3万左右。)

然后是重疾险:很多人将重疾险和医疗险混为一谈。其实重疾和医疗各有侧重。医疗险是为了解决医疗费用。而重疾险是为了解决重疾后的康复费用。人在患有重疾后,短时间内是无法工作的。那么面临他的将会是,经济收入终止。高额的药品、康复器械、疗养等费用。此时还需要有人贴身照顾(此部分的费用保险都无法报销)。所以如果我们有一款重疾险,可以一次性赔付XX万。就可以用这笔钱来支付这笔费用。(很多人有钱治病,却没钱养病)简单的理解,医疗险是有钱治病。重疾险是有钱养病

我们常说的重疾险是确诊给付,其实是并不严谨。我国对重疾的赔付标准有统一的规定。是需要疾病达到一定的程度才可以称之为重疾。(很多人都说,我这都心脏搭桥了~怎么不是重疾!保险为啥不赔!保险是骗人的!然而国家法律规定的是,达到重疾需要开胸手术,所以重疾确诊给付的说法并不严谨)

购买重疾险时,很多人都是承保终身,但这更适合家庭经济条件优越,保费压力小的家庭。理性的选择,我们的重疾可以买到70岁。因为人在70岁以后,会因为身体衰老,机能下降,很难达到重疾的赔付标准(仔细想想70岁的老爷子达到首图说明的赔付标准有多难。医生也不会建议70岁以上的老人做开胸手术吧--!)

重疾险是所有保障中最贵的,给一个参考保费:30岁男性保70岁30年缴50万保额年缴保费2600左右。如果是保障终身4400左右。

再来说医疗险:医疗险是人人必备的。目前主流的保障是300万的住院医疗险(如果你的代理人没介绍过此类产品给你,很有可能他是个资历尚浅的代理人)。此类产品市场上不下8种。竞争很激烈。因为医疗险的赔付率很高,所以目前市场上没有此类产品可以保证续保。那在我们考虑医疗险时,重点选择市场规模大的产品。因为市场规模越大,他的抗风险能力越高。卖的也就越久。此类产品是由“首富”公司率先推出的。目前市场占有率也是最大的。所以建议购买该公司的!

此类产品有1万元的免赔额(只有住院费用超过1万才给赔付。1万以下的部分不赔)因此我们需要补充一个能够保障1万元的住院医疗险来补充这个免赔额。这样我们就能做到不论住院花多少钱,都可以拿到理赔了。因此医疗险推荐2款产品相互补充;另:300万的医疗险会根据年龄上涨保费增加。以整数5年增加,每次增加的保费我们都可以轻易承受无需多虑。

最后是意外险了,意外险的主要责任是意外伤残。如果遭受了意外伤害,根据伤残等级领取保险金额。这个最好理解,也没什么可说的。给个参考费率:198元/年50万保额

保险知识,商业重疾险与社保医疗的区别


在人类生存环境加速恶化、癌症日益频发的今天,商业重疾险已成为每个家庭最明智且最有效的选择。

首先,社保医疗的大病定义和商业保险的不一样。社保所指的大病,更准确的表述应该是大额医疗费用保险。没有针对特定的疾病类别,只要诊疗费用超过一定额度就可以享受大病统筹。根据地区不同,封顶线在10万元上下。商业重疾险则是针对常见的重大疾病,比如:癌症、心脏病、中风等进行保障。其次,社保医疗的理赔方式和商业重疾险不一样。社保需要个人先先垫付医疗费用,然后凭医疗费用申请书、疾病证明、医疗费用单据到社保机构审核报销。对病患而言,治疗费用的到位比较延后,不能有效解决因经费不足导致不能及时治疗的问题。商业重疾险则规定,确诊后即一次性全额给付。只要被确诊为合同约定的疾病种类,就能获得重疾理赔,为后续的治疗提供充足资金。第三,社保医疗的理赔项目和商业重疾险不一样。我们都知道基本医疗保险的理赔都受社保目录的限制,这点一般的商业健康险也一样,很多进口药、新药和辅助设备都需要病患自费承担。而重疾险由于事前一次性给付,只针对疾病,不针对医疗项目,使病患可以更安心、及时地使用新技术和新药品。第四,社保医疗兼顾社会公平的原则,往往并不能满足一些中高收入人群的实际需要,而商业重疾险能使不同人群根据自己的实际需要设计保障额度。第五,重大疾病往往带来巨大的后期康复与保健费用,因此导致家庭收入降低,还往往给家庭财务带来跟大的压力。社保医疗在这方面就无能为力了。

意外健康险和其他寿险的区别_保险知识


意外健康险也是寿险的一种

在保险公司也是人寿保险代理人帮你做代理的。意外险一般都是比较便宜的,几百块保额就有几十万的,一般都附加意外医疗的。尽量稍微多买点。另外一般意外险都是消费型的短期险。就是一年交一次的。健康类一般来说很多人都会买一些重大疾病保险,重大疾病险一般有定期的,还是终身的,我是建议买终身的,交费的时间的尽量选择长一些,另外重疾险一般都是相对贵一些。

因为意外事件造成的伤害

包括门诊手术住院等可以得到理赔当然如果不是意外造成也可以赔的具体要看你买的是什么保险公司的意外险意外险根据每个保险公司险种也不同老人投保应首先考虑健康险和意外险保险专家表示,对于老年人投保,甚至会出现保费和保额“倒挂”的现象,即所缴纳的保费甚至要高过总的保额,对于投保人来说是很不划算。

有保险代理人告诉记者,自己卖过的保单中,投保人年龄最高的是60岁的一位老婆婆,“当时那份保险的投保年龄最高限制为60岁,所以她算是‘踩线’投保。”意外险是投保首选资料显示,老年人由于人体机能随着年龄的增长逐渐退化,遭受意外伤害的可能性增大,特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故,对老年人的伤害更加严重。

据了解,50~70岁是人骨折的高发年龄段。保险专家表示,对于老人来说,首先应该考虑的是健康保险和意外保险。其中,健康保险主要分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期护理保险等种类,比较适合老人的是住院医疗保险和重大疾病保险。而医疗保险可以单独购买,也可以作为附加险购买,主要承保因意外或是疾病住院而产生的费用报销。

此外,对于老人来说,意外险也不可或缺。通常,意外伤害保险具有保费低、保障高的特点,且投保费率与年轻人投保的费率差别不大,而保障也较为全面。据介绍,对于55岁以上的投保人投保寿险,保险公司都会要求对投保人进行体检,“那位60岁的老婆婆体检之后,发现身体有点小状况,于是保险公司要求对投保人进行加费。

当时那份寿险是要求老婆婆每年交保费2万元,缴费期为10年,总共保额为20万元,保障期终身,但是由于体检之后,保险公司对其加费,这也就意味着老婆婆每年缴费22000元,十年总缴费22万元,而保额却只有20万元。”

意外险,健康险与寿险的不同在于,保险的标的不同,寿险是以人的寿命为标的,意外险和健康险分别是意外引发的情况和身体健康。我国法律规定,财险公司可以经营短期的意外险与健康险。所谓的短期是指一年以内。意外与健康险当然是以寿险公司产品为主,有短期产品也有终身产品。相关的销售人员也更专业一些。

寿险和重疾险的区别在哪里?听内行人说完就明白了


健康险有这几种:重疾险、医疗险、意外险、寿险。我们今天要讲的内容是:寿险和重疾险哪个更重要!

1寿险和重疾险的定义

重疾险:重疾险是发生合同内的疾病,医生确诊后,符合病种赔付要求的情况下,保险公司就会赔付保额,属于提前给付型的(长期险,最稳定也是最重要的,停售风险很小)。

寿险:寿险分为两种,一种是定期寿险,一种是终身寿险,两者区别意义很大。

定期寿险一般可以选择60/65/70岁。定期寿险保障意义主要是家庭责任期间的保障。

终身寿险保费比定期寿险贵6-10倍左右(因产品不同)但是钱肯定会拿到,更多的意义则是资产传承。是否选择寿险作为保障需要根据家庭负债,赡养,抚养等问题选择性配置。

2寿险和重疾险的区别

首先,从理赔这块来看,就目前的健康险产品中,重疾险的赔付率高达80%以上,而寿险的理赔概率则较低(原因在于并不会有大部分家庭去选择配置终身寿险,因为很贵)。

其次,从保障的范围上来看,重疾险保障了疾病和意外上的赔付,同时还可以选择性的保障身故赔付。而寿险的话,只有一个保障责任,那就是保障全残或者身故。

所以总体来看,重疾险确实更重要一些,寿险唯一比重疾险强的一点就是保费要相对便宜一些(这里指定期寿险),其余的就没有什么太多的优势了。

若是考虑自身的疾病保障,怕之后会发生等等疾病而无法工作,产生了很多无形的成本损耗,那么可以选择配置重疾险。

若是考虑到家庭其他成员的身故责任保障,那么可以选择配置定期寿险。

所以,几类健康险中,每个产品的定义和需求都是不同的,具体就要看家庭到底需要哪类的产品帮助了,因为每个产品其实都很重要,都能给到咱们家庭或自身很大的依靠和保障。

保险知识,医疗保险和和重疾险的明显区别


有社保怎样补充医疗险医疗险最高限额多少合适

如何打理咱们的医疗险

提起保险,人们较熟悉的是终身寿险和重大疾病保险,但是对于健康险范畴内的医疗险也许就不那么了解了。其实,这也是和人们生活密切相关的一个险种,只是由于出现时间不长,并不为许多人了解。有专家称,保险首要的保障就是意外和医疗险,甚至比终身寿险还要重要。有社保的人怎样补充医疗险?医疗险最高的责任限额是多少?带着这些实际问题,本报记者为您全面解析医疗保险。

医疗险和重疾险区别明显

“我买过重疾险了,还买医疗险干什么?”许多人都有这样的疑问,重疾险和医疗保险到底有何区别?

人保健康险公司精算师曾卓告诉记者,医疗保险从属于健康险范畴,健康险主要还包括重大疾病保险以及护理保险等。其区别在于,重疾险是疾病确诊符合重疾险理赔条件后就给予理赔的保险,不管投保人是否医治都会给予理赔;而医疗险是对医治过程中发生费用问题给予的补偿。如果没有医治并发生费用,医疗险也无法理赔。

记者了解到,医疗保险分为门诊保险以及住院保险,前者国内主要以团险形式,个人单独投保的产品较少。对大多数人而言,最有意义的是住院医疗保险,它能一定程度补偿病人在医疗期间的经济损失。

住院医疗保险分费用型和定额型

王女士日前住院一共花了2000元,而保险公司却只赔付了800元,这让王女士很困惑,不是有保险吗,为什么不赔?原来王女士投保的是补贴型住院医疗险,一共4天,保险公司按每天规定好的200元给付。

人保健康专家曾卓告诉记者,住院医疗险一般分成费用型与定额补贴型。所谓费用型住院医疗保险是指保险公司根据合同中规定的比例,按照投保人在医疗中的所有费用单据上的总额来进行赔付,即投保人通过社会基本医疗保险报销部分医疗费用后,保险公司按照保险损失补偿原则,补偿投保人所花费用的剩余医疗费;定额补贴型住院医疗保险,与实际医疗费用无关,理赔时无须提供发票,保险公司按照合同规定的补贴标准对投保人进行赔付。通常保险公司会以投保人就医天数与保险合同规定的每日津贴额作为理赔依据,按其住院天数给付医疗津贴。

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