返还分红保险怎么样？

华夏人寿“鎏金宝保险理财计划”即将完美谢幕

零八岁末，华夏人寿在金融危机愈演愈烈的背景下，坚持以市场和客户需求为导向，以产品创新为经营理念，推出了“华夏鎏金宝保险理财计划”。

这款以快速返还、提供充足退休金、兼具全面保障功能和分红功能的保险理财计划，在短短的六个月内，受到了许多市民的青睐。据悉，这款深受市民欢迎的保障产品，即将完成它的使命，于7月20日正式退出历史舞台。

“相对市场现有的其他理财计划而言，这一分红产品的最大优势在于，赋予投保人重大疾病‘二次赔付’和重大疾病豁免保费的权利，在抵御通货膨胀压力的同时，体现出更为全面的保障性能。”华夏人寿副总经理李平介绍说，对投保人而言，这款理财计划最基础的功能在于，能够为投保人提供应急所需的资金来调度家庭现金流，也可用于规划子女一生成长，包括用于安排自身的晚年养老计划。这款计划拥有灵活的交费期特点：一次性交清，3年、5年、10年和20年交。多种交费方式，满足了不同投保人的需求。

由于投资环境的持续低迷及利率环境的客观存在，保险投资收益仍然面临进一步下滑的压力，分红险能否维持较高的分红利率以确保产品的吸引力，成为诸多寿险企业共同面对的难题。在强化理财功能的同时，“华夏鎏金宝保险理财计划”仍然延续了华夏人寿重大疾病“二次赔付”的保障优势，即除生存金累计生息这一理财性能以外，该计划同时赋予客户重大疾病二次给付和重疾豁免保费的权利，同样为重大疾病提供两次赔付共计6倍保额。

以30岁的王先生为例，他为自己出生满90天的儿子，做了份“鎏金宝贝”保险理财计划，即为孩子创立了4个账户，分别是“成长账户”、“红利账户”、“现金账户”和“保障账户”，为《华夏鎏金宝两全保险(分红型，B款)》和《华夏附加鎏金宝重大疾病保险(B款)》，身价保障10万，重大疾病保障10万，年缴保费28442元，缴费10年，累计缴费284420元。在合同有效期内，孩子65周岁前，王先生每两年可从孩子成长账户中领取9000元，孩子自66周岁起每年可从成长账户中领取5000元，每满5年递增500元，直到孩子100周岁。

在孩子88周岁时，可获得一份100000元祝寿金，且每年都有红利分配到孩子的红利账户中，为其提供源源不断的现金流。与此同时，孩子还享有10 万重大疾病保障直至100周岁。当其在急需用钱时可动用“现金账户”，向华夏人寿贷款，最高可贷该账户价值的80%。如孩子成长账户和红利账户选择累计生息的方式，待孩子88周岁时，账户累计可达373.6万。值得一提的是，如孩子一旦受重疾困扰，不仅能够获得重大疾病保险金理赔，免交后期所有保险费，并且所有生存收益不受影响，且拥有不低于20种重大疾病的二次赔付权益，体现出“以人为本”的设计理念。

基于当前资本市场预期仍然信心不足，且利率也已步入降息通道，作为一款分红型寿险产品，选择“鎏金宝”的投保人受到资本市场波动的影响有限，除享有至少两年一次的固定收益外，还能根据公司经营状况参与盈余分配。

随着资本市场的变化，保险公司的部分分红险也将退市。权威部门最新指出，从长远看，将加强制度建设，促进保险公司发展保障类业务和长期储蓄性业务。保险公司的产品开发即将迎来一个调整或者创新的过程。华夏人寿“鎏金宝”这样迎合大众的好产品，在此时退出舞台，一定是为了防范经营风险、调整产品结构的一次必要举措，势在必行。

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