过年给孩子发压岁钱是国人多年传承下来的习俗。随着人们生活水平的提高，孩子过年收到的压岁钱也水涨船高，动辄几千元甚至是上万元，该如何打理这笔“资产”也成为了家长们普遍关注的话题。保险专家建议，可引导孩子用压岁钱来购买保险产品，既为孩子的成长提供了保障，还可以让他们尽早树立理财观念。
【市场】险企新春争推少儿险
记者从我省多家保险公司了解到，春节过后，少儿险成为了保险公司力推的应景产品之一，各险企通过电商平台以及代理人渠道推出各种少儿保险，除了升级意外保障功能外，让压岁钱不断生钱成为各类少儿保险产品的亮点。bX010.com
平安人寿近期推出的“鸿运英才少儿险”，为孩子的成长和未来提供意外、教育、创业、婚嫁等多重资金保障，保费额度自由选择，多保多得。意外医疗附加险分为有社保与无社保版本，消费者可以按需选择；15—21周岁可连续七年领取教育金，保障孩子高中、大学阶段的教育费用，年满25周岁更有婚嫁创业基金。
新华保险也在新年之际推出了少儿保险新品：成长少儿教育保障计划，该产品是费率市场化后的新产品，主险预定利率达4.025%，每年返还的钱可随时领取，也可进入万能账户再增值，不同年龄段采取不同的保额返还比例，保障至28周岁，让孩子的教育从小到大都有稳步的资金支持。
中国人寿推出的“国寿绿荫呵护保障计划”，保险费的交付方式为年交，交费期间分为五年和十年两种，满期全额返还保费，是专为孩子提供的重疾险+分红险组合，同时涵盖保险保障和教育投资功能。被保险人于合同生效(或最后复效)之日起一年后，初次发生附加合同所指的重大疾病(无论一种或多种)，保险公司将给付20万元重大疾病保险金。另外该产品还提供特别保障疾病保险金，如被保险人不幸患上白血病，除按约定给付重大疾病保险金外，再给付10万元特别保障疾病保险金。
【投保】意外医疗重疾保障先行
由于免疫力低，活泼好奇但又缺乏生活自理能力，少儿在成长过程中往往蕴含较大的意外事故和疾病风险。中国人寿贵州分公司保险专家建议，在为孩子购买少儿险时，应该首先考虑意外医疗保险和重大疾病保险。
据调查显示，10岁以下儿童的意外医药赔付占比为12.7%。因此，全面的意外、健康保障对于子女的茁壮成长极为重要。记者了解到，目前市面上一份少儿意外医疗保险的保费一般只需几百元一年。平安人寿贵州分公司保险专家表示，若孩子压岁钱不多，给少儿购买保险应先“回归保障本质”。花少量的钱，便能满足周全的健康医疗保障需求。
一般来说，宝宝出生7天后即可进行投保。目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售，父母在为小宝宝投保时，可以选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险。如平安少儿综合保险，涵盖日常意外及意外医疗、特有15种儿童常见重大疾病保障，年交保费仅需410元，基本保障涵盖意外身故保额10万元，疾病身故保额5万元，意外住院医疗保额6万元，意外门诊医疗5000元，意外住院津贴100元/天，疾病住院医疗6万元，少儿重大疾病保额5万元等。【规划】教育金投保越早积累越多随着生活成本、教育费用等节节攀升，如何为孩子储备足够的成长基金也是父母最为关心的话题之一。调查显示，每个家庭用于子女教育的费用平均超过17万元，并且这个数字还在持续增长，高额的教育支出已使众多工薪家庭不堪重负。新华人寿贵州分公司保险专家杨云表示，如果能将每年孩子的压岁钱合理利用，积少成多，将会大大减轻家长的经济负担。购买教育金类的少儿保险即是一个安全稳妥的渠道，用保险计划积累教育金更具规划性，定时缴费，按时领取，有力地保证“专款专用”。儿童教育金保险在孩子5岁前投保最为合适。“投保时间越早，积累的教育金越多，年缴费越少，保障也越早。”据记者了解到，目前，大多数教育金保险系两全保险(分红型)，到了约定给付期时可以每年领取一笔资金，一般为初中、高中、大学以及婚嫁阶段。大多数教育金保险的纯理财收益不会太高，可能略高于银行存款，但作为略带强制性的储蓄，其“专款专用”的特点还是令被保险人受益匪浅。另外，大多教育金保险还具有“豁免优势”：在父母不幸身故、全残、罹患条款规定的大病以及处于疾病终末期、60岁后需要长期护理等合同约定的五种情况下，可以豁免以后的各期保险费。这样，即使父母因以上几种情况失去了经济能力，孩子的保障依然不会受到影响，解除了父母的后顾之忧。【建议】根据年龄段选择产品中国人寿保险专家建议，给孩子投保不必盲目，可以根据孩子年龄段进行险种选择。比如，对于0—4岁少儿来说，发生呼吸系统疾病概率较高，保险理赔率也较高，应首先考虑疾病方面的保障；对于5—12岁青少年来说，发生意外的概率更高，应优先考虑意外险；对12—18岁未成年来说，对将来读高中、大学甚至出国留学所需的大笔教育金需求迫切，应在意外、健康保障基础上，考虑教育金的规划。保额的高低代表着保障力度的大小，于是家长给孩子购买保险时往往容易陷入保额越高越好的误区。其实，儿童不是家庭的经济支柱，不必为孩子的人身安全投保高额保险。因此，给小孩子买较高的保额没有必要。而且，随着孩子年龄变化，对保险的具体需求也在变化。比如，小孩子一两岁的时候，由于有大人时刻在身边照顾，因此发生意外的几率较小。但是，当孩子长到六七岁以后，会经常一个人出去玩耍，出现意外的几率也随之提高，意外险保额定得高一点就很有必要。另外，保险专家建议，在给孩子买保险时切忌互相攀比，应根据家庭经济状况量入为出。保险业有一个公认的定律，就是总保费支出为家庭年收入10%为宜。在这个标准基础上，一般来说儿童险占家庭总保险开支的两成就足够了。比如，一个年收入10万元的三口之家，买保险的总开支为1万元，则给孩子缴的保费约2000元。相关链接少儿险投保注意事项1.缴费期不必太长。由于儿童随着年龄增长，尤其是跨入成人期后，投保需求会发生变化，所以儿童险的缴费年限不宜太长，给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前，控制在10年—20年为好，在他长大成人之后，可选择合适的险种为自己投保。2.先保大人后保小孩。大人在很大程度上是孩子的“保护伞”，因此，必须先保障大人的健康安全，孩子才有保障。3.保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。4.购买豁免附加险。在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。相关推荐 更多 +