买保险,最担心拒赔。现在不少家庭都开始考虑购买保险,防止如果大病或有什么意外,父母孩子没有依靠。但是买保险,又担心被坑,毕竟很多人都说保险不赔。
那么,如果真遇到了这样的事,保险拒赔怎么办呢?
今天,我们就通过“女子患癌保险拒赔,法院判决赔付16万”的案例说起。同时,我也会分享一些保险拒赔最容易出现的问题,希望对大家有所帮助!
1、真实案例
2016年11月,张某的妻子吴某(化名)经医院检查,发现了因颈部淋巴结继发恶性肿瘤等病症,于是前往江苏省某医院住院治疗,经手术好转后出院。
随后,张某想起2013年曾为吴某在某保险公司投保了一份终身型保险,同时附加了16万的重疾险保额。于是,他向保险公司申请赔付这16万的重疾保险金。
但是万万没想到,几天后保险公司在理赔审查后,给出的答案是:拒赔。
“交了3年保费,结果出险竟然不赔?”
2、案例分析
明明都确诊了恶性肿瘤,又在重疾险保障范围内,保险公司为什么拒赔?
原来,这件事另有蹊跷。保险公司认为吴某“带病投保”。
保险公司发现,在2012年时吴某就因患又“甲状腺乳头状癌”在江苏省医院住院治疗,并进行了手术。但是,在投保时却没有告知保险公司此事,于是有权解除合同,拒赔理赔。
但是,吴某一家却有不同的说法:“当时投保的时候,保险公司业务员根本没有询问我既往病史、健康情况这些,现在又说我“带病投保”,怎么能是我们的责任?”
法院如何判决?
法院认为,首先保险公司业务员没有按“健康告知表”详细询问,是保险公司管理上出现问题,不应该由投保人承担责任。
其次根据保险法第16条,明确保险公司行使合同解除权的时间限制为2年。而保险公司本应该知道而且有能力在法律规定的2年时间内,对吴某的情况进行审核,但是却没有这样做。
最终,双方交由法院审理,法院判决保险公司赔付吴某16万。
3、知识科普,如何理赔?
保险法规定的诚实信用原则,不仅仅是针对需要如实告知情况的我们,还有需要尽到自身责任的保险业务员和保险公司,这样对于双方才是公平的,不然到了法院自有司法进行评定。
同时,保险理赔也是有技巧的,今天我再来分享两个方法:
1、两年不可抗辩
“两年不可抗辩”也就是俗称的有病扛过两年一定赔,事实上这个说法很有问题,一般是保险业务员为了诱导客户购买保险,故意这么说。
原则上的认定方法是:你投保时,保险公司会让你填一个身体健康告知表,你只需要按实际写就可以了,保险公司看完后还让你参保,满两年后出险他们就得赔。而如果出现,保险员代填、误导填写等情况,或者遗失你的健康申明,只要满两年,保险公司是必赔的。
因为,这样的责任都是保险公司自身的原因,法律给它2年时间审核,时间一过不得无故解除合同。
2、巧用体检证明
买保险,到底要不要体检?
一定有人和你说过,想买保险一定不要去体检。这个说法没错,但是要看情况。
实际上,在“如实告知”环节单凭个人回忆往往容易有所遗漏,这不少人会说自己忘记以前检查过什么记录,有些人还外借医保卡给别人买过药看过病,留下不少不良记录。
而这些都是会导致后期理赔有问题的,所以我们就需要通过体检,来证明你现在投保时的身体是健康的,提高核保的通过率。后期理赔时,防止保险公司拿之前的疾病说事,你可以用最新的体检当作证据。
保险真的想不赔就不赔吗?还是我们忽视了一些细节问题?
今天,小编从“38岁女子患甲状腺癌,30万重疾保险拒赔”的案例讲起,看下为什么保险会拒赔?
真实案例
2019年1月,王女士因为身体不适去医院就诊,最终检查确诊为甲状腺乳头状癌。医生说“不幸的万幸是甲状腺癌,手术后治愈率很高”。
王女士老公想起,王女士去年买了一份保额30万的捆绑型保险,主险寿险+重疾险。随后,他就到保险公司提交了确诊报告和理赔申请,但是万万没想到等来保险公司的回复是:拒赔!
“当时我都要气晕了,一年9000多的保费,现在都白交了?”
王女士一家对此无法接受,并对保险公司提起了诉讼。
案例分析
为什么明明甲状腺癌属于重疾险的理赔范围,保险公司却拒赔呢?
原来,保险理赔员在调查时发现王女士,在90天等待期时检查出有甲状腺结节。
于是,保险公司认为这与随后确诊的甲状腺癌有必然联系,在等待期内已经患有甲状腺癌。于是按等待期内出险,保险公司解除合同并退还了保费的现金价值。
难道,重疾险真的赔不了吗?
并非如此,法院调查发现:首先王女士的甲状腺结节为良性,其次等待期内检查出甲状腺结节不属于重大疾病,并不是确诊甲状腺癌。在保险公司无法证明王女士,等待期内确诊甲状腺癌的情况下,认定以王女士首次医院确诊甲状腺癌为准,也就是90天等待期后。
于是,法院判定保险公司赔付王女士30万元保险金。
重疾险应该如何理赔?知己知彼,才能百战不殆。保险保什么,不保什么,其实都在合同里。但是很多人却往往保险合同也不看,难免就被保险员误导,最后保险拒赔。
重疾险理赔很难吗?实际上都是有技巧的,小编就告诉大家2个重疾险理赔的关键:
1、保险不保什么?看清责任免除
保险不保什么,往往很少有人说,但实际上保险合同里就有,就是责任免除。而且很多人误以为一份保险什么都保,实际上意外险只保意外,医疗险是保疾病医疗,重疾险是保大病重疾,每一种都不一样。
2、保险保什么?看清保障责任
保险保什么?就看保险合同的保障责任,有些业务员说什么都保,确诊就赔都是误导。实际上在2007年,保监会早早就规定了25种重大疾病的保障责任和理赔标准。
另外,很早以前的重疾险是没有轻症的,所以理赔条件更高。现在增加了轻症,一般可以赔付重疾险保额的20%,轻症赔付完还可以继续赔后面的重疾,所以买重疾险一定要选带轻症保障的!
其实,保险买对了,一种就够!但买错了,却只是白花钱!那么,我们如何让一张保单,成为家庭最坚实的保障?
相关推荐 更多 +