1、儿童主要有哪些风险
对于未成年人来讲，小孩的风险与大人有很大的不同，无论是健康还是意外。
意外：因小孩意识比较薄弱，调皮好动，意外风险发生概率较高。
疾病：因为儿童，尤其是幼年儿童，一些儿童高发疾病比较突出，需要重点防范。
同时因为自身免疫力不完善，一般疾病发生的概率较高，也是我们作为父母头疼的问题，我之前凌晨带着小孩往医院跑的经历还历历在目。
所以，意外和疾病两方面的保障尤其重要。
2、应分别该怎么配置
0-5岁以内的小孩，因为免疫力比较差，小孩生病的概率比较大，5岁以后生病就少了。
建议：
第一、医疗险，0-5岁的，可以先买门诊医疗险，尤其是3岁之前，就是儿童医院的常客。5岁前可以买一年期的儿童门诊住院医疗险，5岁以后就会少一点，可以视情况购买。
第二、重疾险，儿童重疾险着重关注儿童高发的疾病，同时儿童购买重疾险建议不要和大人混同，如果买专门给儿童设计的重疾险的话，会非常便宜，甚至便宜50%以上。
第三、意外险，因为儿童意外险保监会有明确限制，10岁以下儿童最高只能买20万（预防道德风险），故建议购买儿童专属的意外险即可。
3、需要注意的方面
（1）建议购买专门给儿童设计的重疾险
（2）重疾中是否包含儿童高发重疾：比如说恶性肿瘤（白血病等），严重川崎病，严重肌营养不良症、重症手足口病、严重原发性心肌病、严重幼年型类风湿性关节炎等疾病。
（3）单纯的儿童重疾保险，对豁免责任要求并不高，不用刻意在乎，因为每年几百块钱就是一顿饭或者一件衣服的钱，豁免不豁免着实意义不大。
如果购买保障终身的产品 ，建议需要有豁免责任，因为其缴费期更长，保费更贵。所以这个另当别论
（4）5岁之前的小朋友，建议每年购买一份门诊住院医疗险，支付宝里那种每年一两百块钱的，可以报销日常门诊，这个比较划算，使用率较高。
（5）另外，因为儿童的安全保护意识差，也很容易给别人造成麻烦，比如摔坏别人的贵重物品、或者弄上别人什么的，熊孩子闯祸也是我们需要担心的，这方面也需要我们考虑。
最后：
为人父母，爱子真切，非常理解大家作为父母的心情，但是，花钱要花在刀刃上。
保险讲究的是专业配置，而不是看见什么产品就买买买，风险是多样的，不要一个期望一个产品能给你解决所有问题，如果你被人介绍了一款可以保全面的，那么小心研究一下，说不定就被那种大而全的产品蒙蔽了双眼。
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车主都知道，买了新车肯定紧接着要把汽车保险买掉，没有保险的新车上路就好像是定时炸弹不知道什么时候就来个磕磕碰碰，赔起钱来可就没底了。李先生最近新买了一辆飞度家用轿车。这是他的第一辆车，所以对车疼爱有加。他想了解，新车买保险，怎样买更合适？
新车尽量选择上全险新车新手难免磕磕碰碰，发生事故的频率也相对较高。因此，保险专家建议车主，如果是采用分期付款方式购买了新车，按要求您必须购置全险；如果您采用全款的方式购买了一辆新车，您本人又是一名新手，您也应考虑购买除自燃损失险外的所有投保内容。
在全险中，第三者责任险最好投保较高的赔偿限额，这样不管是您撞了别人，或者别人撞了您，都好处理。另外，您购买的新车在吸引路人眼球的同时，也吸引了盗贼的注意力，因此建议投保盗抢险，当然如果汽车停放地点的保安措施良好，您认为安全可靠，也可以考虑不投保。
退一步来讲，就算是没出什么事，您所花的保费也不会很冤，因为您在保险公司的记录事故率越低，下一年的保费优惠就会越多。
当然，如果您为自己的爱车上了所谓的“全险”也并不是说所有出险保险公司都会理赔。根据保险公司的条款规定，车辆损失险、第三者责任险都有相应的事故责任免赔率系数。同时各家保险公司都在保险条款中注明了发生事故时，根据驾驶员的责任应该承担的免赔率。这些规定，旨在鼓励驾驶员安全驾驶，减少出现意外的几率。
车险投保的误区应避免一是避免超额投保或不足额投保。所谓超额保险，简单说，就是车主买了辆价值10万元的车，却投了15万元的保险。不足额保险则恰好相反，价值10万元的车，只投了 8万元的保险。对于车主来说，这两种投保方式都不能得到有效保障。《保险法》规定，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效。保险金额低 于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。
二是避免重复投保。车主在一家保险公司购买了车险后，再到别的保险公司重复投保，误以为这样万一出了事故，便可得到双份赔偿。其实不然，《保险法》规 定，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额总和不得超过保险价值。因此，即使投保人重复投保，也不会得到超价值赔付，不值得。
随着社会经济发展，人们生活观念、住房条件的改善， 多数独生子女的父母开始进入老年期，空巢现象也随之普遍，相对与子女共同居住的老人来讲，空巢老人健康和意外伤害的风险要高出许多。由于年龄和健康条件的限制，老年人可以选择的保险产品很少，不能陪伴在父母身边的年轻人，要如何为爸妈挑选适合的保险呢?
首先，意外保险必不可少。老年人遭受意外伤害的概率高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故，对老年人的伤害很严重。据国家统计局公布的统计数据，因跌倒造成的高龄者死亡率，约占住宅内意外事故死亡率的25%。因此，意外伤害保险应当作为老年人保险的首要选择。而在给老年人购买意外保险时，最好选择有附加意外医疗和住院津贴的险种。
其次，养老规划可选分红险。空巢期家庭的老年人，一般对于健康问题都比较关注，但目前多数保险公司的重疾险都有年龄限制，超过60岁基本上无法购买重疾保险，即使部分保险公司的投保年龄可以到65岁，但也可能因被保险人体检不过关、或者价格比较高，而无法买到满意的保险。因此对老年人而言，这方面的保障可通过对养老资产增值来达到相同的效果。
最后，在养老保险的选择上，应选择有稳定性和持续性的产品，即到退休年龄就能保证每年可以固定领取的年金，并且确保活多久领多久。
老年人意外险产品介绍泰康“老有福”意外骨折保险
本产品是市场上热销的一款老年人意外险，老年人常遇到的意外就是骨折。而这款产品不仅提供意外骨折医疗保险金，同时在此基础上提供骨密度检测津贴保险金、意外骨折住院津贴保险金、意外骨折疗养津贴保险金，非常适合易受意外、骨折侵害的中老年人。
在本产品合同保险期间内，我们对被保险人因不同意外伤害事故导致同一块骨的同一处多次骨折，本合同项下意外骨折医疗保险金、骨密度检测津贴保险金、意外骨折住院津贴保险金与意外骨折疗养保险金只给付一次。
意外骨折医疗保险金按骨折程度对应的保险金给付比例给付。意外骨折住院津贴、疗养津贴：无免赔天数、最多以180天为限。
平安老年卡AB款这是平安人寿推出的供个人购买的老年卡业务，该产品可以保障老年人的一般意外伤害、意外伤害医疗及交通意外，老年人常见的骨折或关节脱位等意外伤害也在保障范围内，保障期限为1年，最高投保年龄高达80岁。保费方面，投保人年龄在18—65周岁，每年交纳120元(A款);66—80周岁，每年交纳180元(B款)。
对于老年人来说，最大的风险在于意外伤害导致的医疗费用支出骤增，该产品可提供意外医疗费8000元。
特色：该产品保障齐全，保费合理，按投保年龄段不同，收取不同的保费。同时，还有意外身故保障5万元及交通意外身故保障(飞机30万元、火车/轮船10万元、公交5万元)。
如果是刚出生的宝宝还是以医疗意外为主，孩子越小，身体机能还不成熟，发生疾病的可能也就越高。疾病不会因为宝宝年龄小就不会发生。建议购买保险方式和顺序是医疗+意外+分红或者教育金险种。
买保险的顺序要掌握买保险之前，家长要了解给孩子买保险的一般顺序。专家推荐，给孩子投保的顺序依次是：少儿意外保险、少儿医疗保险、少儿教育金保险，之后还可以结合家庭综合理财计划给孩子安排其他保险组合。有些产品固然好，但并不一定适合每个家庭，买保险，首选健康险。投资类的产品固然好，但前提是只有健康的身体才能享受。
第一是少儿意外保险。数据显示，在0到18岁的儿童理赔案件中，意外医疗和意外伤害的理赔案占比超过70%，这个阶段的孩子好动、活泼，非常容易收到意外伤害，因此意外保险是父母首选的孩子基础保障。少儿意外险价格便宜，每年不到100块，就可以涵盖意外身故、意外医疗，因而是非常划算的投入之一。
如果为小孩投资教育金，15年共交10万，那么到孩子高中大学可领取6.5万多，到婚嫁时可领取5万，账户里这时还有7万多，如果到60岁后领养老金，每月可领取5000多，20年共计领取120万！80岁之后账户里还有20万左右！到100岁时账户里68万。每3年返还一次保费。
产品推荐国寿学生关爱卡（保意外和孩子的疾病住院的）一年100元。这个学生关爱卡在孩子出生28天就可以办了，并且意外保障5万元，意外医疗1万元，疾病院6万元，就可以不用办附加住院了。不知道您的孩子多大了，我觉得这款比较合适。一年总的存下来也就3000多一点。保障也全。
如果孩子上学了，可以办一份教育方面的，目前中国人寿的福星少儿可以选择，每年存1818/元到18岁、22岁、25岁、都有10000元领取3，0岁有7500元领并且有分红，这一款保险还有豁免功能，并且如果大人出现风险或不幸，公司会给孩子成长金，每年会有6250元到18岁。现在的医疗费用相信大家都明白，几千块钱根本解决不了什么问题。另外儿童教育金保险带豁免功能的很多。
大都会人寿关爱天使少儿重疾保障计划（保至18周岁）
专门为宝宝设计的增值型少儿医疗和教育保障计划，给宝宝最贴心的呵护，保障21种少儿常见重大疾病。期满返还保费金额的116.6%（分四年领取），作为孩子大学的教育金或者婚嫁创业资金，保障又储蓄资金。
保险豁免权：当投保人身故或全残，无力支付剩余保费时，孩子仍可继续享有保单保障。
产品特色：返还增值型少儿医疗和教育保障计划，保障21种少儿常见重大疾病，如小儿麻痹，脑膜炎等；少儿白血病，额10%给付，同时附加手足口病保障。
随着保险保障的观念深入人心，保险已逐渐走入人心，具有一定保险意识的人在给自己投保保险产品外还给家人也增加了保障，年轻人给父母买保险，传递了孝心、促进了情感的交流。
吴女士表示希望为其父母购买疾病险，但依目前保险投保年龄限制，其父母已不在商业医疗保险、重大疾病保险之列。即使有个别险种允许被保人年龄在60岁，也需要进行投保前进行详细体检，且投保费用不菲，已不能达到风险转移的效用。
这令吴女士很为难，没想到给父母购买商业保险还遇到了年龄上的限制。专家表示，给父母买保险产品应趁早，保险公司一般在50岁和65岁设置了“门槛”。另外，为父母购买商业保险除了年龄上的限制外，其他方面也要注意。
先完善社会保险
如果投保者的父母还没有购买社保，专家建议投保者先完善社保，毕竟这是最基本的保障，也是一项福利。其中的医疗保险可以报销一定的医疗门诊费用，减轻投保者的经济负担。如果投保者的父母是农村户口，可以办理新农保和合作医疗保险。
父母在农村，没有社保，应参加新农合
可以父母尽快补充农村合作医疗保险，这是最基本的福利。父母这个年龄首先要补充意外（意外伤害+意外医疗）和住院医疗方面的保障（占用保费相对较少）。如果购买健康险，那投入可能会多一些，如果父母的年龄比较大，保费的支出会较年轻人多，这可能会增加经济构压力。
给父母买保险，越早越好
用父母做被保险人购买保险，因为年龄偏大，保费会比较高，并且可能还会体检，若身体状况不符合保险公司的标准还可能被加费或拒保。所以，保险还是越早规划越好，不仅是因为保费便宜而且关键是身体状况比较好，容易承保。
对保险业来说，50岁通常被划为投保的一个价格分水岭。50岁以上的中老年人如果购买重大疾病险这样的险种，缴费期一般只能选5年或一次性缴清，付出的保险费几乎与能提供的保险金额等同，这对投保人来说失去保险的意义。
因此专家认为，最好在50岁之前就将所有的医疗险买齐。一般65岁以下的老年人可以通过购买意外保险来规避老年生活风险。至于养老保险，虽然保险公司大多放宽了年龄限制，通常65岁以下的老年人可以投保，但保险费率非常高，50岁以上老人和老人的子女，最好能以自己存钱积累的方式进行，比较划算。
保险是在无风险时对未来风险进行有效规划并付诸实施，且投保越早，投保费用越低，家庭负担越轻，投保人要区分被保人年龄限制与保险期间的区别。上述提到吴女士父母已不能作为被保人，但如果吴女士早10年进行保险规划，保险公司完全可以承保年龄在50岁左右人群，且保险区间可以到75岁甚至终身。所以通过其父母案例，吴女士也应对其本人和丈夫的保险规划提上日程，尽早行动。首先考虑重大疾病保险等健康保险，防范突发重大疾病带来巨额医疗费对家庭生活的冲击，保证目前生活稳定与延续。
寒假就快来临，孩子们狂欢的日子又来了。近来，意外频频发生，人们的保险意识逐渐加深，家长都在考虑为孩子买什么保险好？市场上少儿险产品种类越来越多。该如何选择呢？
如何通过买保险降低孩子未来学习和生活中的风险，成为不少家长要考虑的问题。但是，面对众多保险公司代理人不同的介绍，到底孩子要买哪些保险，家长们也迷了。
客户问题：最近，在网上看到一组数据称：每年有上万名儿童死于由溺水、交通意外、跌落、动物咬伤及煤气泄露等引发的意外事故，而有近一半的事故发生在假期中。暑假就要到了，我担心孩子的安全问题，想为孩子买份保险，不知道该买什么保险合适，想咨询专业人士。
根据风险需求
投保相应的保险
寒假快来了，孩子们总是心花怒放，而家长们则多了几分忧虑。孩子每天自主活动的时间长了，活动范围也更广了，由此带来不少安全隐患，让不少家长上班时都不能安心。此时，能够为孩子选购合适的保险计划成了许多家长关注的问题。
假期，一般要做好以下几个方面的保险规划：
意外伤害保险：为孩子的暑期保驾护航。暑期的孩子由于放假，自由活动的时间比较长，特别是男孩子，运动比较多，意外伤害的概率就随之增加，此时，儿童意外伤害保险成为必不可少的保险保障。儿童意外保险就是针对未成年人因遭遇意外事故而导致残疾或死亡的保险产品，如孩子在外出游玩时，在没有察觉的情况下被车辆撞倒后不幸致残或死亡，保险公司就会根据合同的约定赔付保险金。
需要提醒的是，由于人的生命价值难以确定，所以，同其他以生命为保险标的的产品相同，儿童意外保险的保险金额是在订立保险合同时确定的。虽然不少家长爱子心切，想要投保高额保险，但考虑到孩子的不确定因素较多，死亡保险金额是有限度的，超额投保就难免会浪费。
附加意外医疗保险：让家长更安心。比起意外导致残疾、死亡来说，因意外导致的伤害更加频繁。很多时候，孩子会因为自己的不小心而遭遇伤痛。这给家长带来的不仅仅是心疼、自责，还有经济上的额外负担。如果在意外伤害保险基础上附加意外医疗保险，那么，家长的经济压力会明显减轻，也能为孩子的磕磕碰碰提供更加全面的保障。当孩子因为意外事故需要入院治疗、接受手术、住院或一般门急诊治疗时，附加意外医疗保险可以起到补偿医疗费用的作用，弥补家长自付医疗费用的部分。
住院医疗及住院津贴保险：为孩子健康护航。夏天到了，贪凉是每个孩子都改不了的毛病，特别喜欢吃冰淇淋、冰冻汽水、凉西瓜等食品，而且很多时候不注意饮食习惯，刚吃完凉的就吃热的，很容易引发胃肠道疾病。此外，中暑、感冒也在夏天频发，对于抵抗力相对较弱的孩子，一旦住院，医药费就会动辄上千元。针对这些疾病、住院医疗和住院补贴型的保险产品，可以帮助家长们减轻住院负担。
出外旅游相关保险：带上保险一起出发。青少年各类暑期游、夏令营持续“升温”，旅游过程中许多不可预知的因素增大了危险系数。保险专家提醒，这个时期家长更应该及时为孩子增加一些必要的保险。国内游，一般选择意外险和意外医疗保险；出境游，尤其要注意保险公司是否提供紧急救援和紧急医疗等服务。
最后，建议家长选择少儿保险时，首先应弄清孩子可能面临哪些风险，家庭能够承担多大的风险，然后再有针对性地选择相应的险种来投保，达到“量身定做”的目的。
少儿保险一般可分为三种类型，即少儿意外险、医疗险、教育险。其中，重大疾病和意外伤害保险是这一年龄层次的孩子最需要的保险，因为少儿基本缺少医疗保障，还活泼好动，对危险的概念比较缺乏认知，是意外事故的高发人群之一。
此外，在意外保障完善的基础上，如果家庭的经济实力较强，还可以适当为孩子购买教育险，以解决孩子将来上高中、大学或者出国留学的费用问题，而且，实际收益一般会比定期存款高些，可作为一种家庭的长期理财规划。
家长为孩子买什么保险好，要注意保险先以保障为主，选择意外险和医疗险，然后再选择教育金保障。
根据年龄段
投保相应的少儿保险
首先，我们要了解孩子在成长过程中所处的客观环境，另外，不同年龄段所选择的保险的侧重点也有所不同，同时更要结合目前家庭情况进行综合考量。
0-3岁：在此年龄段成长的孩子中，一般都是在父母或家人的看护下成长，基本不会有太多的意外伤害风险，更多是根据体质状况投保医疗及疾病保险，以便减轻家庭医疗费用的负担。但是，目前很多保险公司所销售的医疗保险，大多以附加险的形式出现，所以很多家长会挑选孩子教育金保险或理财储蓄型保险作为主险，附加一定的医疗保险，这样的做法也是一种不错的选择，但要结合家庭的经济收入而定，保费一般设置在家庭年收入的10%左右即可。
3-6岁：在此年龄段成长的孩子，对事物会有很多新鲜的认知，自我风险意识较低，容易受到意外伤害，但是家长也不要过多担心，一般社区、幼儿园会提供一些相关的意外医疗保险，价格便宜，大多数每年100元以内，保障期限为一年，基本可以满足风险需求。另外，也可以在商业保险公司办理相关保险，一般为少儿团体保险。
6-18岁：在此年龄段成长的孩子，已经步入校门，此时学校会给孩子提供少儿团体保险，投保本着自愿的原则，由学校代为办理，家长可以与所在学校联系。但要注意的是，这样的保险一般只保障孩子在校期间，暑假期间未必在保障期间内，所以要详细咨询学校后再做选择。如果在校外时间没有任何保障，家长可在商业保险公司另行投保，此时可在孩子的保障保额上做多项选择，可以考虑带有身故保障的分红类保险，也可以选择带有身故保障的教育金保险，这样还可以将所缴保费在固定年限后返还，并附加一般的意外伤害保险及意外伤害医疗保险，最好选择有意外门诊医疗的产品。此时投保应该注意，少儿保险的保额是有上限规定的，根据保监会及保险法规定，未满18岁儿童风险保额不得超过10万元，超过部分无效。家长在做此选择时要详细询问，同时也要结合自己家庭经济境况。如果不想投入更多，可以尝试选择定期寿险附加意外伤害保险及意外伤害医疗（含门诊），缴费便宜，但是一般没有分红或者返还功能。
其实关于少儿保险的选择还是很多的，关键在于家长的需求如何。如果家庭经济条件比较好，还是在早期对孩子进行较全面的投保或是逐渐加保，这样可以在不同时期满足不同的需求。当然，如果家庭经济条件一般，也可以以较低的价格进行投保，以减少家长们的后顾之忧。
市场上存在的少儿保险误区：
NO
孩子一定要有寿险
保险最基本的功能，就是保障，因此寿险也被很多家长考虑在内。但是在购买之前，需要家长先考虑一个问题，那就是寿险是保什么？
“普通寿险的承保事故是死亡，而保障对象则是维持家庭生计的人，因为当家庭主要经济收入提供人不幸身故时，依赖其生活、受教育的家属会面临经济上的困难。如果事先安排了保险，家属生活的问题便能获得解决，这就是保险保障的最主要功能，也是人寿保险的初衷。”平安人寿一位保险顾问解释。
NO
少儿寿险保额越高越好
寿险产品再好，一旦给孩子买，其寿险的保额是有限额的，所以并不是家长多买就是好的。
由于未成年人的自我保护能力非常弱，若允许他人（包括父母）投保以儿童死亡为给付要件的人寿保险，尤其是高额保险，容易引发道德危险，也就是投保者为了获得保险金而伤害儿童。保额越高，孩子受到的潜在威胁越大。
目前，根据中国《保险法》的规定，未成年人死亡保险（寿险）承保限额最高10万元。也就是说，父母要给孩子买保险，不论你投了多少保费，一旦孩子不幸去世，最多能赔到10万元。
因此，在目前儿童保险产品设计上多以寿险为主险的情况下，父母根本没有必要为孩子“每家保险公司最好的险种都买一份”，这是浪费家庭资产。
NO
给孩子保到60岁、80岁
目前市面上很多保险产品，把保障期限拉长，出现了儿童险保终身，或是儿童险里面涵盖未来养老保险责任的情况，这样的“抢早”既不划算，更没有多大意义。
据银行理财师计算，由于通货膨胀因素的存在，今天为孩子投保五六十年后可返还10万元甚至更低额度的满期保险金的保险产品，几十年后，这笔钱在人们的生活中，很可能只是杯水车薪。
“涵盖了终身寿险责任，或是60岁返还部分或全部保险费，或是养老保险责任的少儿保险产品，其费率通常远高于提供孩子在25岁以前进行教育金和成长金给付的同类保险产品。”
NO
储蓄险越早投越划算
很多时候，保险公司在给家长推销教育险时，会说，越早投保，越划算。
“其实，每早投保一年，提早投入的每笔保费如果先做一年或两年的投资，所能得到的回报部分足可以抵消总的保费支出差额。这里面有一个机会成本的问题，因此并不能表明早投保有多划算。”一位业内人士解释。
换个角度来说，保险精算师在设计少儿教育金险（储蓄型）产品时，每个年龄需要多少保费，都已经是综合考量了每个年龄段的死亡率、性别、教育金返还时间和数额等各项因素的，不大可能出现“哪个年龄投保就特别划算”这样的事情。
卡式保单一直颇受市场欢迎，购买方便、保障清晰的特点使得卡式保单的受众范围很是广泛。
这不，被临时派往北京出差3天的吴小姐就在出发前到公司楼下的便利店买了一张“畅行卡”，“不到10分钟，就能有保障了。”吴小姐很喜欢这种“贴心”的保障。据了解，“畅行卡”正是中国人寿上海分公司近期开始向多家24小时便利店投放的卡式保单，除此之外，还有包括旅行意外险、交通意外险在内的其他四款产品已开始进驻上海的多家便利店销售。
其实，卡式保单早已是市场上屡见不鲜的一种保单形式，而它之所以受众人欢迎，与保险责任明确、保费价格低廉等优点不无关系。不过，随着越来越多不同内容的卡式保单走进我们的生活，一些消费者开始疑惑，买了卡式保单就算有了保障吗?保险的保障时间从何时算起又至何时结束呢?要是这张“卡”掉了，是不是就不能理赔了呢?现在，就让我们一起“补补课”。
保障生效需“激活”
先来说说保障的生效。激活是卡式保单生效最重要的步骤，没有激活的卡式保单没有丝毫保障能力，也就是说，如果你想要以卡式保单保障自己或其他人，就应该在需要的时候进行激活。
激活的方法有很多，通常在卡片上会清楚写明，比如国寿此次进驻便利店销售的几款产品均可以“网站激活”、“短信激活”或“语音激活”。在激活时，除了提供卡片号码、密码外，通常还需要提供被保险人的姓名、身份证号码等，也就是说，持卡人既可以选择为自己投保，也可以选择为家人送上关爱。
生效时间要明确
第二来说说生效时间。在激活时，一些卡式保单可自由指定保险合同生效日，也有些规定为激活次日零时生效，这在“保险卡”上同样会有说明。例如国寿“畅行卡”规定：“保险合同生效日可在投保(激活)时指定，但不能早于投保激活日的次日，且不能晚于投保者激活日之后30日。”
不过值得注意的是，不同卡式保单也有各自的有效期，如果在有效期内持卡人没有及时激活，这份保险是会过期作废的。
免赔责任看看清
保障范围自然是被保险人最关心的问题。由于保险卡上所能传递的信息有限，因此能通过这一形式销售的保险往往是比较简单的，比如交通意外险、旅行意外险、家庭财产保险等。相比其他产品而言，这些产品的保障范围更易界定、保单双方在表达和理解上也更易达成共识，不太会出现误解。
但这并不表示被保险人可以对免除条款视而不见，实际上，如今不少卡式保单都会把免除条款以醒目字体予以表示，一些还需要被保险人签名表示已经阅读并接受。
每份卡式保单通常有固定的保险金额，比如每份提供意外险保障10万元，而购买者可根据自己的需要，在保险公司规定的上限范围内一次购买多份。
妥善保管无后患
最后来说说卡式保单的保管。购买卡式保单后可要妥善保管，一旦遗失，通常不能挂失、补发。换句话说，若你购买的卡式保单尚未激活就遗失了，那么损失只能完全自负。
至于已经激活的卡式保单则分两种情况，一种是被保险人在出险后申请理赔时需要出示的(通常这种卡式保单需要持卡人签名)，这种情况下的卡式保单不能遗失，万一遗失应第一时间通知保险公司，而不要拖到事发后才想补救。另一种是理赔工作可脱离卡片本身，那么只要激活后被保险人就能获得保障，这种情况下，若卡式保单不小心遗失影响就比较小了。
买保险?网上买保险?在线买保险，货比三家!买保险就上。
孩子是我们的宝贝，我们有保护孩子的权利，保险也是这样的，给了孩子很好的保障。有的人说父母是孩子最好的保险，但是买一份实实在在的保险也是很不错的，但是我们要为孩子买什么保险好呢？我们应该知道给小孩买什么保险好，这样才更使我们的孩子健康快乐的成长。总之给孩子买保险也是有原因的，给孩子买保险也是很重要环节。
少儿身体机能发育不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的风险加大，一些原来在成年人中发病率较高的疾病，已经呈现低龄化发展趋势。
而且少儿生性好动，自我保护意识和能力又较差，再加上家长安全意识也不够强，所以幼儿在日常生活中或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高，意外伤害已被视为幼儿的一大杀手。据调查显示，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因，具有发生率高、死亡率高的特点。如溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等，都是当前意外伤害和死亡的重要因素。
除了以上两点为家庭带来巨大的精神痛苦和经济压力外，日益增长的教育费用也成为家庭所面临的一笔不小的开支，所以越来越多的家长认识到，通过保险储蓄足够的教育基金也是一条重要的途径。
为孩子购买保险，不仅可以缓解困难来临时的经济压力，而且也是为将来储备一定的经济保障。
对于我们每个人，应该重点考虑医疗健康方面的保险。也就是以医疗保险，保障型产品为先，然后再考虑养老险，子女教育金，分红投资型产品的结合。
直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。
家长给孩子买保险首先应该考虑的是伤残和医疗保险。“孩子发生意外和生病要花钱，那怎样才能不花钱或少花钱呢？当然是买保险。”家长为何不愿意买意外伤害和医疗方面的保险呢？恐惧是普遍心理，因为伤残和疾病很恐怖，家长不愿意谈，更不愿意面对。而买教育险则是一个美梦，家长都愿意孩子受到良好的教育，上大学、创业，教育险符合家长对孩子最美好的期盼。
现实中，不少险种在孩子高中和大学时代能提供的教育金不足1万元，因此，买教育险并不能完全解决孩子高中和大学的费用。“很多投保人准备的教育金不够，最多有20％的人所买的教育险够孩子上学。”董德明说。
董德明有一次去特殊教育学校，他了解到后天伤残的孩子约占该校学生的20％。那次去特校的经历让他觉得给孩子买意外伤害险很有必要。但显然，这一观念并没有得到家长们的认同。在和家长谈意外伤害险时，陈红丽印象颇深：“很多家长直摇手，都说‘不要不要，不吉利’。”
中国青少年研究中心在2002年对全国11个城市的4.3万名中学生进行过一次调查，结果显示，非致命安全事故的发生率为24.1%，其中造成身体损害的占1.64%，永久性伤残的占1.01%。在推行校方责任险之前，玉溪市教育局也做过这方面的统计。市教育局副局长马克礼介绍，2007年我市中小学生死亡52人、重伤1人、轻伤28人，主要是溺水、交通事故和暴力伤害所造成的，其中溺水死亡24人，是最主要因素。
从今年秋季入学起，我市中小学、幼儿园在家长自愿购买学平险的基础上，又全面推行校（园）方责任险，学校从生均公用经费中支出一部分钱（小学生每人3元、中学生每人5元）为学生买保险，学生发生意外时，学校的赔偿责任由保险公司承担。马克礼说，教育部门一直非常重视学生的安全教育，2006年全市中小学生因交通事故伤亡36人，加强宣传教育后，2007年下降到22人，但还是有14人死亡。在谈及家长是否有必要再给孩子买保险时，马克礼说，学校统一购买的险种主要针对意外伤害事故，“学校不反对家长再为孩子购买别的险种”。
说实在的，我们赚钱一辈子，同时也花钱一辈子，那么每个人这么辛苦工作，为了什么呢？将来的养老，医疗，子女教育等，但都必须有一个健康的身体，聪明的人都知道这个道理，只有保证了赚钱的资本，就能够赚更多的钱，所以购买充足的医疗保险很重要。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。
保险已经成为人们生活中转移风险的一个必要手段，而美亚保险凭借其较高的全球知名度，深受广大客户的喜爱。随着电子商务的发展，网上买保险也成为了一种潮流。那么，在网上购买美亚保险应注意什么呢？
一、 网站要认清。
随着网络的发展，山寨保险网站层出不穷。一旦投保人使用仿冒网站购买美亚保险，容易遭受不必要的经济损失。因此，专业人士建议，农民朋友在投保前可通过拨打美亚保险公司客服热线等方式先给网站验明“正身”。
二、 条款要细读。
在网上买美亚保险要仔细阅读保险条款，避免一旦出现意外，却因不符合保障条件而拿不到保费的情况发生。另外，对于期限短、保险责任相对简单的产品，如：意外险、家财险等可选择网上购买，但对于健康险或者投资类险种，由于保险责任和条款比较复杂，保费较高，建议最好向专业人士咨询或通过业务柜台办理。
三、 价格要适合。
美亚保险产品相对而言比较专业，因此购买时不要只看价格，还要看具体保险利益。建议农民朋友可以多了解美亚保险公司的产品后，再做决定。
网上购买美亚保险是目前很多人喜爱的投保方式，且便利性、灵活性得到了大家的广泛认同。在网上投保除了需要谨慎选择网站，避免钓鱼网站非法欺诈。
注意条款
美亚保险责任条款
指美亚保险公司按照保险合同的约定，在保险事故发生时所承担的赔偿或给付保险金责任的合同条款。美亚的每一种保险产品都有特定的保障范围，不可能包括所有的风险。弄清楚发生哪些事故或情形美亚保险公司会承担赔偿责任并支付保险金，不仅能有效规避未来可能发生的责任纠纷，而且也是您选择保险产品的着眼点。
美亚保险责任免除条款
指美亚保险公司依照法律规定或保险合同约定，不承担赔偿或给付保险金责任的合同条款。如在重大疾病保险中，被保险人因为在投保前患有条款中所指重大疾病，或酗酒、故意犯罪、，拒捕、，故意自伤身体等诸多原因导致患病，美亚保险公司是不予赔付的。如果不了解责任免除条款，以为只要发生损失美亚保险公司都会赔偿，就会产生误解，很容易让您的利益受到不必要的损失。
美亚保险赔偿处理条款
这是说明在保险事故发生后，怎样处理赔偿相关事宜的合同条款。如向美亚保险公司申请赔偿时需要出具哪些证明和资料，美亚保险公司提供的赔偿范围等
“每个孩子的出生，对于一个家庭来说都是一个分水岭，提升了幸福感，也增加了更多的责任。”从孩子一出生，不管是出于关爱还是家里亲戚的“问候”，反正是给刚满月的儿子买了3份保单，保费加起来一年有个好几万。可是就在不久之前，孩子因肺炎住院，拿出价格不菲的保单后发现，竟然一个也赔偿不了。那保单还要不要继续交钱？退保会有多少损失？孩子保险到底如何买？需要避免哪些坑？
新手妈妈买保险，需要避免的误区有哪些？爱子心切，相信每一个做父母的都会深有体会。俗话说：“养儿方知父母恩。”有了孩子之后，我们从来没想过只把好的给TA，而是希望给TA的永远都是最好的。
买保险这件事上也不例外，出手一万多的保费，父母很多时候眼都不眨一下，就希望能给孩子万全的保障。事与愿违，很多时候钱花了，精力投入了，关键时刻却用不上了，不免会有点憋屈，你是否也有过这种感觉？在给孩子买保险的时候差一点，或者已经进入了这样的误区：
误区一：保险就选大品牌，保障全更省心刚接触保险，我们对于很多产品都比较陌生，这时候往往会觉得选择大品牌更放心，还有就是大家买啥我买啥，至于产品条款更是一概不知。连锁反应下，很容易买到不适合自己的产品。甚至为了图方便，选择的是一些大而全的“全能”险，一张保单就保障了意外、重疾、寿险、医疗甚至理财，这样的保单结果通常是：各项保障都比较中庸，毫无优势。
建议：国内近百家保险公司，没有所谓的哪一个更靠谱，任何一家都是经过保监会严格批准的，所以实在没必要产生这样的顾虑。在选择保险产品时，一味跟风并不合理，要根据自己家庭的经济、健康情况多维度考虑和选择，才更明智。
误区二：有病能治病，没病可返钱买保险，我们希望最好一辈子用不到。给孩子买更是为了买个安心，可是这时又不免心疼起自己交了那么多年的保费。所以当听到可以返还的时候我们就会心动，总觉得白白享受几十年保障，到头来没用到还能返钱，简直是白赚啊。事实真是这样么？如果拿着消费型保险和返还型保险一对比，就会发现并不是！
建议：孩子年龄小，保费很便宜，但是购买返还型的保险并不是看上去那么划算，这种产品前期让我们多交了很多钱，以致于亏了的利息比最后返的保费还要多得多，对于大多数普通家庭来说，钱是要用在刀刃上，先下手消费型保险更合适，剩下的钱就算选择**宝，收益都能比返还的高。
误区三：保障没到位，教育养老先上位从孩子一出生，希望TA将来学业有成、幸福美满的度过一生，是每一个父母的心愿。但是过早的将钱投到教育、养老金上，并不是一个明智的选择。因为这类产品，大部分都偏向于理财，一般来说年缴保费高，收益推迟到几十年后却不高。
建议：不要被天花乱坠的收益带到坑里，如果孩子连保障型的产品都没有配齐，就不要过早的考虑偏向理财型的教育金等产品，保险始终还是要以保障为主，建议不管是孩子还是成人的保险，都从保障型产品入手。
误区四：先孩子后大人，一切以孩子为主保护孩子，是每一个父母的天性，所以在买保险的时候，通常也会优先考虑给孩子购买。很多家庭，孩子的保单好几张，父母却一直处于“裸奔”的状态。万一父母发生意外，孩子怎么办？将来的生活又该如何维持？
建议：在购买保险的时候，建议还是先大人，后孩子。毕竟父母才是孩子最强有力的后盾。大人没有保险，就是孩子最大的风险。
在给孩子购买保险的时候，建议还是先按照顺序进行购买：新生儿医保，国家福利，一定要有。消费型重疾险，低保费、高保额，为孩子提供重疾保障。医疗险，覆盖日常医疗的费用支出，通常一年期为主。意外险，帮助抵御因意外给孩子带来的风险。
宝宝的保险，切忌道听途说，盲目选择。根据自身的实际需求，合理组合各家公司的优势产品，让花费更少、保障更好。
随着人们收入水平的提高，很多家长给孩子投份保险作为保障，六一儿童节，您是否想要给孩子一份保障呢？
调查显示，意外伤害已成为我国0~14岁儿童的首要死因，并正逐步成为儿童的“头号杀手”。不少家长都在考虑为自己的子女投保一份少儿险。
少儿保险品种多样
少儿保险，就是专门为少年儿童设计的，用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。少儿保险与成人保险最大的区别在于：成人保险保障的是被保险人未来创造收入的能力，而少年儿童尚不具备创造收入的能力。所以，为避免人寿保险中的道德风险，很多国家都对少儿保险的寿险保额规定上限。
目前市面上少儿险基本上可以分为三类：
第1大类：少儿生存金保险
该类保险针对少儿在各个特定成长阶段提供相应的资金支持，即生存保险金。比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等，使孩子在每个阶段都有一笔专款专用的基金支持，帮助父母规划资金配置，减轻父母亲的经济负担，充分体现父母对子女的呵护和关爱之意。
教育费用大幅攀升已成不争的事实，也成为家长的最大负担。借助商业保险提前做好储备规划，减轻未来的家庭压力。该类保险强制父母为孩子的未来规划资金配置，确保储备充足孩子每个阶段所需资金，并保证这笔资金安全不缩水，并具有成长性。
第2大类：少儿意外死亡及伤残保险
对被保险少儿一旦发生意外事故导致死亡和伤残，该保险将提供保障，一般附加在少儿生存金保险中，而不单独设立险种。
第3大类：少儿疾病医疗保险
该保险对被保险少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。如果说少儿意外险关注的是孩子眼前的风险，那么少儿重大疾病保险则为孩子长远的健康保障。一旦孩子在不幸患上重大疾病时，高昂的医药费、营养费都是家庭沉重的负担。少儿意外险、少儿重大疾病险便为孩子的健康带来保障。孩子一旦确诊保单所规定的重大疾病时，就可得到保险公司一次性赔付的保费。
一些保险公司的重大疾病保险除了有相关机构规定的重大疾病外，还将少儿常见的疾病如造血干细胞移植术、严重心肌炎、严重肠胃炎、急性脊髓灰质炎等包括在内。一般而言，这类保险均以附加险的形式出现，属于“消费型”保险，不单独设立险种，具有保费较低、保障范围较广的特点，一年一缴，过了保险期限以后，保险金是不返还的。
保险专家建议为孩子购买保险的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
少儿保险保费支出
保险业人士提醒说，常常有家长习惯将两个险种进行价格比较，希望能够得出“哪个更好”、“哪个更优惠”的判断。其实这样做是很困难的，也没有必要。
保险体现的是对家庭整体财务风险的规避，如果父母发生意外，家庭财务陷入危机，孩子的各项费用便难以维系。所以家庭投保应以家长为先，孩子为后。另外，最好购买有豁免保费条款或附加险的险种。
一般情况下，缴费方式越灵活越好，如年缴、三年缴等，避免因家庭经济状况的变化导致无法按期缴纳保费。按照行业说法，一般一个家庭的总体保费支出应该占家庭收入的15%—20%比较适当，而孩子的保费支出为总保费的10%—20%比较适合。
因此，选择少儿险时首先应从自身的需要出发，弄清孩子可能面临哪些危险，目前已经具备哪些对策，家庭能够承担多大的风险等。然后再有针对性地选择相应的险种来投保，达到“量身定做”的目的。
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