30岁女性的完美保险规划

2020-05-19
年轻女性保险规划

保险是因人而异的,不同的年龄、职业,所需要的保险类型都不一样。每一个人都要有一个保险规划,以下是我们为三十岁女性完美设计的。

1、高保额解决燃眉之急

如何全面规划白领女性的保险计划才算是完善且合理呢?平安人寿保险规划师何胜东认为,首先应根据自己的收入水平,家庭自身的财务状况,个人的风险承受态度、风险承受能力及个人消费习惯等方面作出评估。然后在健康、意外、医疗、养老、子女教育准备金及投资理财等几大方面作出合理的配置。

关于保险金额与保险费支出方面,年薪10万以上的中高端收入人群,由于基本生活开支占收入的比例较低,可以考虑以稳定年收入的15%左右用作保险费投资。购买总额约为年薪10倍或以上的保险金额,以确保万一发生风险时,能解决家庭的燃眉之急,让自己的家庭在一段较长的时间内维持现有的生活质量。

2、保险规划侧重综合保障

三十岁的女性身兼多重角色,保障更要综合考虑。处于人生上升期的白领普遍工作繁忙,也喜好旅游度假、体育健身等。随着交际圈子不断拓宽,经常要出行、旅游、运动,所以意外保障是主要的需求,建议购买一定保额的意外险。例如你是公司一名中层干部或者业务骨干,经常要做“空中飞人”,或经常乘坐陆路交通工具,一年在路上的时间比常人多好几倍,那么购买意外险时考虑搭配专门的交通意外伤害险种,配置高额的交通意外伤害或残疾保险保障和意外伤害医疗保险保障。

考虑到某些客观事实,例如女性的生命周期普遍长于男性6-8年,然而由于女性在生理和心理上与男性存在着较大的差距,在某些疾病的发生率上也普遍大于男性。所以在重疾保障方面可以进行补充,此年龄段重疾成本支出较低、保障较高,是购买重疾险的黄金阶段。

重大疾病保险起点为30万元比较合适,因为重大疾病的治疗花费远不止10万元。特别是30岁阶段的白领女性,多数已经生儿育女,家庭的开支也会比以往更大,在重大疾病保险方面做好保障,才能在发生重疾时通过保险保障来弥补开支增大和收入减少的缺口,确保家庭稳定开支。在保障的基础上,要考虑利用寿险储蓄一笔急用的免税的现金。其实许多白领家庭收入并不低,只是没有做好家庭理财规划,可能因为一次意外或疾病事故就让家庭经济陷入崩溃。

3、为孩子撑把“保护伞”

三十岁女性,一般都已经是母亲的角色。能让孩子在健康、安全的环境下成长,获得良好的教育,相信是每一位家长最希望的。许多家长未雨绸缪为孩子买保险,提早准备孩子的教育费用。

为孩子买保险最重要的是安全和教育金,安全包括意外和医疗保障。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险,却忽略了意外保险和医疗保险,这只重教育不重保障,将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高,头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此,建议为孩子购买保险时应当包括:意外险、医疗险、重大疾病保险和教育金保险。

及早为孩子买保险,除了是作为家长承担起抚养孩子、教育培养孩子的责任和义务之外,它的另一意义是:让孩子养成理财的习惯。可以选择既有保障又可理财的保险作为小孩的教育金保障。到了大学毕业的年龄,孩子可以将这份意义重大的教育金保险变为个人理财账户,让这份保险继续为自己以后做规划。当然,也可以变做家长的退休养老保险。

保障额度方面也是需要注意考虑的,少数单位可以为员工子女报销一部分医药费;学校还有可能统一办理团体意外保险。在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚,已经有了哪些保障了?还有多少缺口需要由商业保险弥补?投保不要超出中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定,这样保障才不会过剩。目前,儿童险风险保障最高为10万元,购买两家公司以上可以累加,但超出10万元的部分无效。

4、通过保险防止财富流失

除了三十岁的工薪阶层,那么三十岁的女企业家,年入数十万元到过百万的女强人,要不要规划保险呢?成功人士购买保险其实买的不是紧急保障,而是防止财富的流失。年入数十万到过百万的成功人士,可能计划着提前实现财富自由,在财富积累的过程中如果突然得了重大疾病或者意外,暂时拿出数十万元来治疗并不会影响家里的生活质量。但是变故发生后,她可能因身体原因要暂停工作,因为治疗要支出一笔费用,这时家庭的整体收入可能会受到影响,她自身的财富规划也会因此而延缓实现日程,而这时如果事先通过保险取得这些保障,则不用自己买单,可以用较少的支出来为变故提前买单,达到留住已有财富的目的。

延伸阅读

30岁新娘的保险理财规划


已到而立之年的唐小姐很喜欢这份挑战高薪的工作,其薪酬结构为底薪加提成,虽然每月收入不固定,但是基本都能保证在8000元左右。唐小姐与父母居住在深圳白石洲附近一套两室户的房子里,不需要她负担任何生活费用。唐小姐每月花费为:在服饰和名牌化妆品上的花销分别为3000元和1000元左右;在外就餐、娱乐费用约为2000元;交通费花销合计在600元左右;最少400元的手机通讯费。唐小姐的男友张先生老家在外地,他目前在单位附近租房居住,每月租金为1500元,基本生活费2000元左右,其他花销为1500元,每月有近7000元的结余。

双方父母主张他们尽早结婚,并分别拿出5万元资金作为结婚费用资助。张先生工作多年,自己有20万元积蓄。唐小姐和张先生打算一步到位在中心区买套三室户新房,以每平米1万元、130平米推算需要130万元,首付及装修至少需要50万元。

他们现在手里只有30万元,按张先生每年结余10万元推算,目前20万元的资金缺口至少还要积攒两年,难道结婚买房非要一步到位,再等上两年的时间?

理财分析

从张先生和唐小姐的资产负债分析,他们的收入比较稳定,虽没有任何负债,但收入来源单一,也没有任何投资,资产的收益率太低,没有得到很好地利用。从收支分析,张先生收入与支出之比还算合理。唐小姐收入占两人总收入的40%,但个人支出占总支出的比率约60%,基本无节余和储蓄,将首付筹集及以后的还贷压力集中到了张先生一个人身上。为了加快首付资金积累的速度,尽快地实现理财目标,建议唐小姐在支出上做出调整。

理财规划

1、合理安排,减少不必要的支出

唐小姐每月的花费占了个人总收入的90%,如果在服装化妆品上将每月4000缩减为原来的30%即1200元,合计每年可节省45600元。另外,张先生工作在科技园,而唐小 姐和父母住在白石洲,建议张先生可以暂时住在准岳父母家中,这样既节省了房租也能减少部分的生活花费,合计节省租金加生活开销28000元。两人的年支出缩减为7万,一年可以积攒17万元。

2、双卡理财,财富日日增值

唐小姐日常开支较大,可考虑使用信用卡消费,并结合借记卡管理收支。目前,民生银行推出的双卡理财专为唐小姐这类白领阶层设计。只须开办民生银行借记卡与信用卡,消费使用民生信用卡,不占用日常资金,享受长达51天免息期。

3、储蓄理财和基金组合投资,提高资金收益率

为了提高资金的使用效率,两人现有的30万资金可做一些收益较高的短期投资。将6万元投资货币基金和银行储蓄理财,目前民生银行代销的融通易支付货币基金和钱生钱B储蓄理财,这部分可作为应急准备金;21万投资至中等风险的债券型或混合型基金,可选择历史业绩较好的基金产品2-3种分散投资,比如富国天益或东方精选基金。余下3万可投资于股票型基金。

4、使用银行贷款理财账户,降低贷款利息支出

在筹集买房资金后,可选择银行按揭贷款,目前各银行的按揭产品差异不大,民生银行以手续方便、费用减免而受到青睐,唐小姐可以选择。同时,民生的贷生利理财账户是他们投资的另一个好方式。它兼具了类似提前还款节省利息和手中仍持有资金以做大额应急准备金的双重优点。

一年后,现有30万资金加每年积攒的17万,同时再加投资收益2万元,合计49万元,基本满足首付加装修了。

30岁年轻家庭的保险规划


如今很多人都认识到保险的重要性,只是在面对种类繁多的保险品种时不知该如何下手。如果想购买一些有收益成分的产品,该选择哪些呢?另外是否有在30岁前买保险能投保少一些的说法?今日有读者咨询这样的问题,根据他的情况,理财专家给出了建议。

人物情况

我和太太今年都是30岁,是事业单位人员。我年薪约15万元,我太太年薪约为12万元,之前未购买过任何商业保险,都有广州市普通医保社保,每月供房约2500元。平时我和太太都有基金定投,每月约3000元,没有其他债务。家庭暂时没有孩子,计划今年要孩子。

观念 保险主要用于保障

购买保险首先应该正确认识保险的作用,保险的主要作用是保障保证不幸的事情发生时,家庭生活不会因为突如其来的经济危机而被摧毁。

虽然保险产品名目繁多,但真正需要的保障主要为以下三类:人寿、重大疾病与一般医疗。假如自己或家人生命消失,人寿保障可提供一笔资金支持遗属以后生活;重大疾病保障在自己或家人弭患特定重大疾病时,即时提供一笔固定资金应付巨额医疗费用;一般医疗保障可在自己或家人患上疾病或者意外伤害时,提供住院甚至门诊医疗费用的报销,弥补医保的不足。

除此之外,储蓄投资只是保险产品一个次要的功能,不应作为购买的主要动机。例如市面上几乎所有的年金分红型产品长期的年投资回报率在3%左右,相对于中国现在5%左右的通胀与15%左右的教育成本涨幅,基本上在用钱的时候帮不了多少忙。因此,别指望一份年金分红保险可以解决孩子教育与自己的退休养老问题。面对这些长期目标,基金定投这种主动承担一点风险的方法是值得推荐的。

需求与方案

针对以上观念,我们便要先算出梁氏夫妇的三大保障需求。梁氏夫妇现在还欠30万房贷。现金加基金现值20万。孩子今年出生,一生教育花费现值25万元、家庭10年的生活支出现值40万元。

整个家庭保障计划总保费预计在2万元左右1年,占家庭收入的7%左右,预算合理。估计保费为经验数据,具体报价以保险公司为准。

重大疾病保险看清赔付条件

大都会人寿首席规划师许文红建议,重大疾病的额度确定,要参考社保报销的额度,如果有购买社保,建议商业重大疾病配置20万~50万元左右,如果没有社保,30岁以上建议要配置至少50万元。另外,并非所有重大疾病都会赔付,购买时一定要看清楚合同上的条款,通常保险合同中重要的条款都会用黑体字标明,拿到合同后需要确认后再签字。

寿险才是最基础保险配置

另外,有些重大疾病写着“提前给付重大疾病”,其意思是从主险当中提前给付,比如说主险30万元,提前给付重大疾病20万元,说明保险公司一共赔付的额度是30万元,只是其中20万元会因为满足疾病的条款而提前给付而已。如果觉得要配置30万~50万元的重大疾病保费太贵,可以考虑在提前给付重大疾病的同时再配置额外给付的重大疾病保险。

很多人甚至觉得意外险是最重要的保障。其实,寿险才是最基础的保险配置。为什么这么说呢?一是因为寿险赔付,包括疾病或者意外发生的死亡,全残为赔付条件,而意外险必须是意外造成的死亡和残疾才能有所赔付,条件上已经苛刻很多。

30岁之前投保比较划算

在多年的保险官司中,最多的就是意外险的纠纷,大致也是因为其名称“意外险”所引发的联想,让大众以为只要是“意外”就赔付吧。二是因为,寿险是随着年纪的增长而保费增加的,购买的额度也会随着年纪的增长有条件限制,所以需要及早配置。许多外资公司推出的消费型寿险产品,因为保费便宜的缘故,很容易满足年轻客户需要高保额又想低投入的需求。

提示:综上可以看出,保险主要是用于保障,如果想获得收益,可以进行一些基金投资。另外关于投保日期和保费的关系,虽然30岁生日之前投保,保费是要比过30岁生日后再投保便宜,但其实相差不大,所以无须过于担心。

30岁夫妻的健康保险规划


网友提问:

背景:我和老公31岁,之前没有考虑健康问题。公司办理外来人员综合保险,因此需要为健康方便筹划一套保险计划。

预算:5000-10000/年/人

计划重点:大病重症保障;意外或伤残险;

个人比较关注点:一般住院类补偿;

回答一:

重大疾病,附加住院医疗补充,以及意外险。这样的需求很好,非常明确和具体,现实保障作用很强。

这里我提示一下:你这里的重点在重大疾病保险这个产品,这个产品目前主要有两种类型:1是和终身寿险(或是万能投资险)结合的纯消费型的重疾险,类同于以前的终身分红型重疾险,2是可以单独投保的纯消费型重疾险,这种险种保费是非常低廉的,不过一般属于一年一保的短期险,当然是可以联系续保至65周岁(通常)。

做到心中有数,明确购买。

回答二:

建议选择民生如意三宝家庭理财计划+民生康顺意外伤害保险+生住院费用补偿医疗保险,不仅可以解决全面的意外、健康医疗问题,还有补充养老功能,一份投入,三重效用!

回答三:

,保障40种重疾,年年分红,定期保障有30年、40年、50年、至88岁,可灵活选择。费率便宜。是款性价比较高的健康险。

30岁的单身女性如何选择女性重大疾病保险


30岁的单身女性如何选择女性重大疾病保险

大部分30岁的单身女性大部分经济收入趋向稳定,开始关注自己的保险保障。一般来说女性更容易罹患疾病,特别是女性特定的重大疾病患病年龄日趋提前,更是敲击着很多女性脆弱的神经。

女性重大疾病保险弄清给付条件

不同收入的女性可以选择不同类型的健康保险产品。一般说来,已经有了社会医疗保险的女性,可以投保价格较低的单纯保障女性特定疾病的健康险和定期住院医疗险,或者在购买其他保险产品的时候选择附加健康险产品。

女性重大疾病保险一般会将普通重疾险中不包含的女性特定部位原位癌、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮等纳入保险范围。但并不是条款里包含的重疾种类越多越好,一般常见多发重疾也就十几种,理赔也需要满足一定的条件。但需要注意的是,要仔细区别所保疾病的具体种类和除外责任。

需要提醒大家的是,普通重大疾病保险一般是投保多少保额,就可以获得相应额度的保障,而女性重大疾病保险却涉及到一个针对每种疾病的有效保额的问题。

女性重大疾病保险“混搭”保障才全面

相关医疗费用统计显示,一般妇科癌症治疗费用为8万元-20万元,系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万元-15万元、3万元-10万元之间。因此,一般女性投保重大疾病保险,20万元是相对合适的保额。

专家建议,女性购买健康保险在同样的保费预算下,将女性重大疾病保险和普通重大疾病保险合理搭配购买,两者互为补充,既比较经济,又可以获得更全面、针对性更强的保障。

单一投普通重疾险可提供对心脏病、动脉手术、脑中风、尿毒症等10种重大疾病20万元保额的保障,做个组合则可提供这10种疾病10万元保额的保障和系统性红斑狼疮、髋部骨折等女性疾病的医疗保险金。由于“女性保险”费用较低,组合搭配在获取更全面保障的同时还可以节省一笔保费。

30岁女性该如何购买保险?


当二字头的年龄划向尾声,以往无忧无虑的都市女性会突然发现生活里多了些不浓不淡的阴霾:生BB有多大风险?得了重病怎么办?未来的退休金又该从哪里变出来…… 30岁,怎样才能做到有“险”无惊? 30岁,面对这么多复杂的问题,一向重视安全感的女人渐渐变得有些恐慌,她们急需外来强有力的支持与保障,于是很多人都选择了购买保险的方式来作为自己长久的依靠,据统计,30-35岁的白领女性是中国女性保险支出最多的族群。

但在选购了一份安心的同时,她们并不清楚这种投资,到底能为自己带来何种程度的收益与保障,那些特殊条款对自身有保护作用,而且如何结合自身理财习惯进行保险支出预算管理等。在充满风险不确定的人生旅途中问问自己,你是否也是无数位购买了保险、或者想要购买保险,却对这方面知之甚少的女性之一?现在,快来补充一下女性保险的常识吧。

何谓女性保险?女性保险,是根据女性的生理特点和社会特点,而专门设计的保险产品。以前的一般保险,大都是男女不分的,而今女性的保险产品,更多作为一种“女人独享”的产品被消费者所接受。不仅更有针对性,而且去掉了一些并不适用于女性的保险功能。在交费方式、交费标准等方面也更灵活多样,女性可以根据自己的经济状况自主选择。目前国内推出的女性保险主要有三大类,一类是对女性为了美而做的付出进行赔付的保险;第二类是对于女性特殊时期保障费用的赔付,以及针对于女性易患疾病的保险;第三类则是在人身保障的基础上,还可以参加保险公司的分红、分享保险公司的利润盈余的产品。

幸福太太的多样选择已婚职业女性通常有了较固定的工作收入,对于生活也有了更长远的规划和期待值,因此在购买保险时有较大的自由度,亦成为保险从业人员的主攻对象。此时的太太们一定要结合另一半的经济和收益情况,仔细考虑购买的险种包括对自身收支和保险产品本身的解读。

收入一般的已婚女性因为部分已经有了社会的医疗保险,在收入平平的情况下,依据理财和储蓄习惯可以只购买一些寿险作为补充,又或是投保大病健康保险。并在此基础上也可以选择具有理财功能的保险品种的组合,以达到理财和疾病、意外、养老等综合功能,购买时,还可以根据保险公司的诚信状况、资产经营稳健状况,享受到分红或投资利益。

以一位在事业单位工作的30岁秘书吴女士为例,她如购买某保险公司的N年期两全保险,在不同的时间发生意外,将会按年限领取主合同的数倍保险金额;如果合同满期日仍生存,则将获得该年度主合同的保险金额的满期金,同时在保险有效期内,还可以获得红利分红。而吴女士在购买前述保险时同时购买的附加重大疾病保险,20年交费,每年的保费支出大约在5000余元,30年内却可获得患重大疾病即返还全额10万元或部分保额等多项权益。收入较高的已婚女性因为个人可支配财产较多,所以可承受保险公司推出的价格较高女性健康保险,另外也可以考虑适当地购买一些投资类的保险或养老类险种。这些险种可满足个人未来养老和其他理财需求。但在购买此类具有投资色彩的险种时,应该注意既然是投资,有的保险产品也会有一定的风险性在里面,应该严格考察你的风险可能会出现在哪里,以及保险公司初始费用、管理费用、支取费用等扣费项目还有保障成本内容。

离婚女性保险经离婚女性其实也属于单身女性中的一种,那么,重新过起单身生活的妈妈们又要在保险上特别注意什么呢?我们建议,由于单亲妈妈的经济负担可能较双亲家庭重,所以应重点自身的健康和赚钱能力的同时还需要考虑孩子的医疗保险,特别是少儿重大疾病保险方面的支出。另外也要加强教育保险,这样不仅可以按一定比例给付孩子的高中、大学的教育金,还有硕士、博士的祝贺金等,甚至在投保人意外身故时,仍然能保证子女的教育费用来源。小小提醒:1、如果在投保过程中离婚,请一定及时办理保险合同的变更手续,否则如果出险,离婚夫妻双方都无法得到保险保障。2、保障自身也就保障了孩子的未来,从理财角度上更要有专款专用的规划。

文章来源:http://m.bx010.com/b/4866.html

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