咨询内容:年龄25岁,年交费2500-3000哪种比较适合我。
咨询网友:中山市 强
专家解答:
阳泉市 太平洋保险 王慧芬
太保的金泰人生非常的适合你,可以了解一下。
深圳市 生命人寿 周杰
生命人寿的生命安康终身重大疾病保险(C款)非常适合你,每年缴3000,缴20年,有10万的重大疾病保险队终身。
东莞市 新华保险 田效雨
新华保险吉星高照,双倍保障。附加重疾 住院医疗。到期领取,50、55、60、65、70岁,双重分红。保额逐年递增。 可以发计划书供你参考。
珠海市 平安人寿 谢贵海
按你的需求!还有你的交费能力,我建议:平安鑫盛健康保障(分红型)比较适合你!比较齐全的一份健康型险种从头保到脚!是一款非常好的健康保险!低保费高保障!风险成本低!
中山市 人保健康 伍锡海
要买健康保险,首选人保健康的产品,其中一生无忧重大疾病保障计划最适合你的。
佛山市 新华保险 喻永川
吉星高照有附加08重疾,一经公司指定的区,县级以上的医院确珍。一次给付基本保险金额,还有双倍身价保障。保额逐年递增,另外还有分红,满期领取你所交保费以及分红 。健康福星保终生!保额每年递增3%。
武汉市 新华保险 王敏
新华的吉星高照蛮适合你,有双倍身价保障,大病医疗,住院医疗,满期还可领钱。
一、设想风险缺口:
1、疾病、意外风险
18岁至25岁正处于人生中身体健康较好的时期,但近年来各类疾病的发病对象呈现年轻化趋势,一旦生病住院,甚至罹患重疾,就会带来医疗费用支出以及家庭收入部分中断两方面的困难,不管是对自己还是对父母都是沉重的负担,所以健康险的疾病保障非常有必要。
而无论何种年龄,意外伤害的风险都是存在的,所以建议各个年龄段的朋友都应该配置意外方面的保障,18岁至25岁也不例外。
2、身故风险
18岁至25岁,大概率还没有成家,家庭责任还比较轻,此时寿险的身故保障并不是首要的。当然如果预算足够,也可以考虑一份定期寿险,特别是独生子女,有赡养父母责任的,万一出事,给爸妈留一笔养老钱。
二、险种搭配:意外险+百万医疗险+定期重疾+定期寿险
1、意外险
意外伤害的保障成本一般是比较低的,价格也不随年龄变化,每年购买一年期的产品就可以,基本只要一两百块钱。
如大金刚综合意外险,买到50万保额,一年也就198元,而且这款产品意外医疗免赔额低、报销比例高,还有意外住院津贴,性价比相当不错。
2、百万医疗险
小病小痛的医疗支出有社保报销;对于大病、重病,就要依靠百万医疗险。医疗险的费率是根据年龄变化的,年纪越大价格越贵。18岁至25岁的年纪,在有社保的基础上,购买市面上主流产品200万、300万的保额,每年仅需一两百块。
另外,医疗险对身体健康情况要求很高,18岁至25岁的年纪在身体素质上会有优势。但是百万医疗险一般是一年期产品,需要一年一买,建议选续保条件好的产品。比如平安E生保(保证续保版),可以保证续保6年。
3、重疾险
重疾险保障的是重大疾病,患病后会保险公司会直接赔付给你一笔保险金。它可以解决医疗险解决不了的收入损失以及营养品、康复理疗的费用。
重疾险相比百万医疗和意外险就要贵很多,但重疾险越早投保越划算,所以18岁至25岁,也应尽早考虑。
在经济条件有限的情况下,重疾险应优先选择定期消费型产品,比如瑞泰瑞盈重疾, 18岁至25岁买50万保额,交20年、保到60岁,每年保费2000元不到,比终身重疾险要便宜很多。
4、寿险
购买寿险产品时,一般建议根据收入和负债来配置保额,保额可以参考年收入的5到10倍。比如蜗牛康乾定寿,25岁买50万保额,交30年保到60岁,男生一年保费615元,女生330元,保障的杠杆比非常高。
首先要明确,这个年龄,意外险+重疾险+百万医疗是必备,其它可以根据自己的经济状况和预算酌情添加。48岁,正是事业达到巅峰的时期,也是家庭责任最重的时期。这个时期,当下有孩子可能正在读大学或者准备读大学,不远的未来还要准备自己退休后的老年生活。所以,这个时期正是需要给自己最全面的保障的事情。
40多岁必备的几张保单,轻松搞定所有家庭风险。
第一:意外险
你永远不知道,明天和意外哪个先来?一旦意外不幸发生,一个家庭多年积蓄可能就被一扫而光,那家人、孩子的生活谁来保障?
意外险是家庭的第一张保单,也是伴随终身的最基础的保单,它的作用是当意外来临时,能最低减少伤害程度,特别是对25~40岁的年轻人,上有老、下有小,意外险是必备之选。经济能力还有限,还在创业或打拼,还要为人生积累财富,为买房、买车做准备,一份保费低保障高的意外险更是非常重要的。
购买要点:
1、兼顾意外身故+医疗+津贴
意外险分为:
意外身故:赔付造成伤残或身故的大意外,一次性拿到约定的保险金,和治疗费无关。
意外医疗:报销因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费等。
意外住院津贴:意外住院每天拿补贴。
2、留意免责条款
并不是所有“意外”,都在意外险的承保范围内。
第二:重疾险
如果家人生了场大病,你愿意为此倾家荡产吗?这是一道关乎人性的选择题,也从侧面反映出,重病对一个家庭的毁灭性打击。国家癌症中心数据显示,全国每天约1万人确诊癌症,相当于平均每分钟就有7个人罹患癌症。而一般来说,一场大病直接的医疗费用在30-50万之间。
为了预防“因病致贫”,重疾险应该是人人必备的保护伞,它以特定重大疾病,比如恶性肿瘤、心肌梗死等为保险对象,只要所患疾病在保障范围内,保险公司确诊即可赔付,与治疗的医药费无关。
购买要点:
1、从40岁开始,癌症发病率猛然上升,因此这个年龄段一定要买。
2、保额:一般建议至少5倍的家庭年收入。
3、如实告知:如果没有,理赔时可能遭遇拒赔。
第三:医疗险
医疗险和上面的重疾险同属于健康险大范畴,但两者并不能划等号,医疗险主要针对“门诊和住院”所产生的费用,赔多少钱,看你实际花费多少。重大疾病确诊即赔,如果两个都买了,那可以用医疗险解决看病的钱,拿着重疾险的赔偿金解决养病的钱。
商业医疗险可以解决的问题:
社保目录外用药
异地理赔
高额医疗费用
昂贵医院预约、导诊等特殊服务,寻求更高的医疗品质
购买要点:
1、投保时一定要如实告知!
2、“费用型”不能重复理赔,一份就够。“津贴型”能重复理赔,可投保多家。
3、医疗险一般是一年期的,留心续保规则。
第四:寿险
寿险是以人的生死为保险对象的保险,被保险人在保险责任期内生存或死亡,保险公司根据保险合同规定给付保险金。这样即使人不在了,也可以继续延续对家庭的经济价值。
投保要点:
1、退休的老人、未成年子女通常不需要购买寿险,他们不对其他人承担抚养赡养义务和责任。
2、保额取决于被保险人的生命价值,计算方法三步走:估算一个人以后的年平均收入;确定其退休年龄;从年收入中扣除税收、贷款、生活费等,剩余的钱假设贡献给家庭,那这些钱就是生命价值。
第五:养老险
当你老了,靠什么来养老?社会养老保险只能满足基本生活需求,如果想在退休后过上更安稳的生活,个人还应该配置商业养老保险。它兼具保障与理财功能,又可以抵御一部分通货膨胀的影响。
投保要点:
1、不宜过早,老年才享用,不宜过晚,保费倒挂不划算,从40岁规划比较合适。
2、退休后的生活花费,一般包括医疗、生活、休闲娱乐费用。
3、考虑通货膨胀,总体趋势,钱会越来越不值钱。
作为一家国有企业的财务工作者,近期通过各种渠道看到有关于企业年金方面的报道,感觉这将是未来一个趋势,所以很想通过贵报做一个了解。我目前月工资大概是4000元左右,如果我单位建立企业年金计划,能给我本人带来什么好处?
俞生答:由于我国社保提供的是最低的生活保障,劳动和社会保障部近年已相继出台了鼓励企业发展企业年金的相关优惠政策,如《企业年金试行办法》、《企业年金基金管理试行办法》和广东省人民政府《关于我省建立企业年金制度的通知》等。上述法规对企业年金制度建立、发展模式、运营规范、税收优惠等方面作了规定。
企业年金,是指企业及其员工在依法参加基本养老保险的基础上,自愿建立的补充养老保险制度。
企业建立年金制度有以下几方面的好处:一是可以提高员工退休后的生活水平;二是企业吸引和留住高层管理人员的重要手段;三是可以树立企业形象,增强企业的竞争力。
不过,办理企业年金必须满足以下条件:一是企业已参加基本养老保险;二是企业有相应的经济负担能力;三是已建立集体协商机制。
企业年金所需费用由企业和员工共同缴纳。企业每年筹集企业年金费用,不能超过企业上年度职工月平均工资总额。企业和员工个人缴费合计,一般不超过本企业上年度员工工资总额的六分之一。
由于建立企业年金目的是提供养老保障,因此通常只有在员工或退休人员发生退休、死亡以及出境定居等的情况时,才可提出对企业年金待遇的领取。
投保示例:假设俞先生今年25岁,目前月工资收入为4000元(税前),假设工资按照3%的速度增长,截止60岁退休时,月工资为11255元。扣除失业保险(1%),医疗保险(2%),养老保险(8%),住房公积金(8%)和个人所得税(1128元)后的收入为7988元。
2005年广州市月社会平均工资为2585元,同样假设按照3%的速度增长,截止俞先生退休,广州市社会平均工资为7274元。
社会保险的发展趋势是广覆盖,低保障,预期俞先生退休时社保替代率可能降低为30%左右,从社保领取养老金为2182.2元,相对于退休前月工资总额7988元,退休后工资替代率为27.32%。显然,因为退休后工资降低,俞先生的生活水平必然受到较大的影响。
如果俞先生所在的公司为其建立企业年金计划,企业缴费为俞先生月工资的4%,个人缴费为月工资的2%,假设企业年金投资收益率为5%,企业年金费用率为2%,工资增长为3%,俞先生退休后就可以每月从企业年金计划中领取2174元,替代率为27.22%。
也就是说,假如俞先生参加了企业年金计划,退休后就可以从社保和企业年金中领取养老金合计4356.2元,相对与退休前月工资收入的7988元,替代率达到54.53%。基本保证了其生活质量不会因为退休而急剧下降,以解决养老后顾之忧。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +