月入3000单身女性的智盈(万能型)

2021-06-01
万能保险的基础知识

被保险人资料:陈小姐,25岁,贸易/物流,公司职员,月均收入3000元[侧重需求:重大疾病保险 其他 意外险]

保障方案:

客户资料:

陈小姐,25岁,在一家外企工作,社保和住房公积金都有,就是工资不高,每月3000元,而每个月的开支就在1500左右,为了给自己个保障想买份保险,主要是健康医疗和意外险了,个人对理财理解不多,每月的结余基本上都是放在银行的活期,近两年还打算和男友一起在北京买房。

保障分析:

陈小姐目前单身,已经有社保的基本保障,投保的重点是意外伤害、寿险和大病保险,未来几年家庭责任加重,考虑到近期有买房打算,利用万能险的保额可调整功能实现。每月收入结余50%,由于对理财了解不多,利用万能险的储蓄理财功能帮助其理财。

保障计划:

平安智盈人生终身寿险10万+附加重疾提前给付10万+附加意外伤害保险10万+附加意外医疗1万;年交保费4000元,交费年期终身(根据人的生命周期,一般建议客户将交费年期参照自己的工作年限)。

同时,作为平安的寿险客户,投保后陈小姐申请办一张保险信用卡,拥有了机意外伤害保额50万元、火车轮船轨道交通意外伤害保额20万元、汽车意外伤害5万元、交通意外医疗保额5千元、交通意外住院津贴30元/天(最高赔付180天)、垫付交通意外住院医疗费用,补充公共交通方面的保障。家庭也拥有了燃气方面的保障。

计划介绍:

年交保费4000元,即可拥有一个综合理财账户。

1、平均每月333.33元,与陈小姐的收入相适应,不会造成负担,保障与目前财务家庭责任等相适。一个账户,保障涵盖寿险、重大疾病、意外伤害、意外医疗。

2、存钱灵活,可以缓缴保费,如果以后结婚买房暂时资金紧张,也可缓缴保费,保障继续有效。比传统的固定年限交费方式压力小。随着工龄的增长,以后收入增加时,也可增加年交保费,为以后的老年生活提前存储养老金等。bx010.com

3、保障灵活,随着年龄的增长,家庭责任加重,医疗费用也在逐年提高,等等,所需要的保额也应相应的提高,买房后寿险保额还要考虑房贷(以免发生不幸时不能偿还贷款,房子被收回),这款险种的保额调整功能和增加保费功能可以实现,也减少了以后重新开立保险账户的费用。提醒客户,在每年的保单检视中根据家庭财务状况调整保险金额。

4、领取灵活,账户的现金价值可以部分领取,解决急用资金问题,老年时,可以把这个账户做为零取的养老金账户,补充养老。

5、保底利率、复利增值,从中长期来看,这是一个本金安全、收益较高的理财账户。

文章来源:http://m.bx010.com/b/48407.html

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