国庆旅游者风险意识提升，购买保险成“标配”
今年国庆，旅游保险和机票、酒店、导游一样，已成为游客出行前的标配之一。
根据调研报告显示，境外旅游、旅程中有高危项目、出行时间比较长、同行人中有老人小孩、出行目的地比较危险、自驾游、医疗费昂贵成为购买保险主要考虑因素。
“旅游+保险”一站式投保成为标配。对于国庆出行的游客，他们习惯在预订旅游产品时，根据出行的目的地来选择相对应的保险产品：查阅保险产品是否承保旅游覆盖区域再匹配合适的保额。
据携程统计，有68%的游客是通过报名其他的旅游产品打包组合时，自行选择预订了意外保险，有32%的游客是在携程保险频道预定的单保险产品。
从投保数量来看，境内保险的订单占65.27%，境外占34.11%。目前，在线旅游平台开发了丰富的保险产品，以携程为例，可以直接输入目的地和出行时间，即可选择适合该目的地的旅游险，也可以根据自己购买的旅游产品来自动匹配合适的保险产品，包括海岛、户外运动、高原、自驾、滑雪、邮轮、留学等旅游保险产品。
国内、出境游人均每天旅游保险花费分别为10、20元左右
从订单统计看，国内游的投保游客中50%左右选择40元以下的旅游险，四成左右选择40到80元。
出境游投保游客会有40%会花费100-150元在购买旅游险上，比例最高。接近20%的游客会选择200元以上的境外旅游险，而购买50元以下的只占投保游客的1.87%。
出行的方式多种多样，无论是自驾游、团体游还是自助游，都有可能会面临风险哟，所以，你确定不了解一下出行相关的保险吗？
2018年的泰国翻船事件，以及近期的老挝车祸事件还历历在目，而像航班延误、意外受伤等事情就更不用提了，几乎每天都在发生。
那出行保险都能保障些什么呢？小编今天就来说几种比较常见的旅游专属保险，准备出行的你，拿好小本本记好啊～
No.1
出行医疗费用险
保障在旅游途中因遭遇意外或其他疾病导致的医疗费用支出。
No.2
出行意外身故伤残险
保障在旅游途中因意外导致的伤残或身故，被保险人或受益人可获得赔付。
No.3
紧急医疗救援
保障宰旅游途中因意外或重病需要医疗救援，由保险公司联系相关机构承担费用并救援。
No.4
遗体运返费用
保障被保险人在旅途中不幸身故，遗体返运服务。
No.5
个人行李保险
保障被保险人在旅途中的行李遭窃、丢失、损毁风险。
No.6
延误险
因不可抗原因导致的任何形式的延误，被保险人将获得一定的赔偿。
No.7
财务及证件损失
此类产品保障范围包括现金、当地货币、旅行支票、遗失证件等风险造成的损失。
No.8
紧急救援服务
保险期间内，若被保险人在境外旅行期间遭受意外伤害事故或罹患疾病，可通过境外援助热线联系保险公司，保险公司将向被保险人提供下列全部或部分的医疗救援服务。
旅游保险可不能随便买
原因1：如果是跟团游，旅行社是不保障个人过失风险的
我们在抱团的时候，可能都会被提醒已经自动获得了旅行保障险，但这份保险大多数时候其实是旅行社的责任险，并不针对个人原因导致的意外风险，也就是说，如果发生的风险并非旅行社本身责任，则旅行社不会为我们提供任何保障，所以小编还是建议大家添加一份商业旅行险，来转嫁出行风险。
原因2：主要是针对自驾游的朋友
不只是人需要保障，选择自驾游后，我们的爱车同样需要保障，因为国庆出行的人非常多，而且去的地方有很大可能是陌生的城市，路况、交通素质等问题都是我们可能面临的风险，再加上车流量大，针对车子的事故发生率会直线飙升，像什么车辆刮蹭、爆胎、玻璃被砸啊什么的，都是有可能发生的，小编甚至还听说过有人在自驾游的旅途中被盗抢，所以，自驾游出发之前，给自己的爱车上一份旅游专属保险，也是非常必要的。
原因3：交通意外险也必须备上
国庆期间出游的费用本就高昂，很多选择出行的小伙伴都想尽量降低成本，这样一来就无法保障我们出行时使用的交通工具都是非常安全的，飞机、高铁之类的还好，到达旅游目的地的时候你可能还要面临游船、营运类车辆，甚至摩托车的风险，所以在选择可能需要乘坐其他交通工具的城市旅游时，小编也建议投保一份交通意外险。
各种旅游相关的保险费用大多低廉，但保额高昂，我们最常见的航意险才几十块一份，但却有高达百万的保额，所以呢，准备出行的，赶紧把旅游专属保险备起来吧～～～
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大众交通出游：“打包”投保更划算
如果选择搭乘公共交通自由出行，那么免不了会辗转于各种交通工具，比如火车、公交、大巴、轮船等。对于经常需要搭乘各类交通工具出行的朋友们来说，“打包”投保1年期的交通意外险是最划算的选择，远比出行前临时购买单项交通意外保险来的实惠。
目前，大部分保险公司都有1年期的综合打包型交通意外险，通常涵盖了飞机、火车、轮船、汽车、地铁、出租车、电车等各类出行方式，保费从数十元至数百元元不等，对应保额从10万元至500万元不等。
如果是小长假出游，短期交通综合意外险也是不错的选择，同样可保多种交通工具出行，期限以周、月计，保费一般为10元至50元。
自驾出游：人车务必“双保险”
也有一部分朋友更倾向于选择自驾外出，而假期出游往往车流繁忙，事故多发，因此做好保障也势在必行。
需要注意的是，一般而言普通交通工具意外险的保障责任并不含私家车，而只限于如飞机、公交车、地铁等客运车辆。只有当被保险人以乘客身份乘坐合法客运交通工具遭受意外伤害，才能获得赔付。
因此，如果选择自驾出游，除了保障车辆的车险以外，不妨再购置一份保障驾驶员及出行人员安全的私家车意外险，做到人车“双保险”。
跟团游或自由行：按需选购旅游意外险
除了防范旅行时的交通意外，旅行期间发生的其他意外伤害也不可忽视，此时就需要旅游意外险来保障。
对于选择跟团旅游的朋友们来说，旅行社组团时必须按规定为团队投保“旅行社责任险”，旅途中一旦发生责任事故，将由保险公司承担赔偿。不过，如在自由活动时间发生意外，或因游客个人过失导致的伤害、损失，则“旅行社责任险”都不予赔付。
因此，无论是跟团游或是自由行，希望得到保障的朋友最好根据自身需要自费购买一份旅游意外险。
旅游意外险是目前接受度及认知度都比较高的险种，目前各保险公司都会提供期限、保障灵活组合的旅游类意外伤害保险。这类保险产品的保险期限一般为1至30天，提供意外伤害医疗、伤残、身故等保险保障，有些产品还提供个人行李、便携式设备、银行卡等财物遗失被盗的损失保障，保费按保障范围及内容从数十至数百元不等，一般按自身需求选择适度的保障即可。
如果有计划境外旅游或偏远地区旅游，还可适度关注旅游意外险的援救功能，能为消费者提供紧急援救等实用的增值服务。
高危户外旅行：需加特别保障
旅游意外险可以保障大多数情况下的旅行意外损失，但有很多普通旅游意外险都将极限运动等高危运动设为免责条款，如在旅行途中参与高危运动项目，则普通的旅游意外险可能无法提供充足保障。
不同的旅行保险产品对免责项目有不同的规定，因此在旅途涉及某项高危运动时，可根据具体情况选择带有这项风险运动保障责任的保险产品。另外，如果已投保单不包含相关保障，还可附加投保户外运动险，即专门承保高危运动导致意外事故的保险。
国庆出游旅游平安旅游意外险为您护航,今年的国庆长假与中秋相邻，形成了8天的超长假期，很多“拼假族”纷纷用上年假甚至婚假，准备痛痛快快玩一圈。那么你的旅游计划安排好了吗？无论是自驾游还是跟团旅游，我们都免不了要谈一下安全的问题，旅游是一件开心和放松身心的事情，如果因为一些意外和琐碎的事影响了假日繁荣愉悦就得不偿失了，所以，出门前为旅游买份保险显得至关重要。
长途旅行需要准备的事宜颇为繁杂：攻略做了、酒店订了、机票买了，不过旅游意外保险是否也被你纳入了待办事项？事实上，由于玩法不同，旅游意外险投保也各有侧重。那么你了解旅游意外险？
旅游意外险是什么？旅游险又叫旅游意外伤害保险，中华人民共和国境内的旅行社组织的旅游团队的全体成员，包括旅游者及旅行社派出的为旅游者提供服务的导游、领队人员，均可作为被保险人参加本保险。
投保范围
一、中华人民共和国境内的旅行社组织的旅游团队的全体成员，包括旅游者及旅行社派出的为旅游者提供服务的导游、领队人员，均可作为被保险人参加本保险。
二、具有完全民事行为能力的被保险人本人或对被保险人具有保险利益的其他人可作为投保人。
保险责任
在本合同保险责任有效期内，本公司承担下列保险责任：
一、意外身故保险责任：
被保险人在合同有效期内遭受意外伤害事故，且自意外伤害事故发生之日起一百八十日内，因该意外事故导致身故，本公司按合同约定的保险金额给付意外身故保险金，同时本合同对该被保险人的保险责任终止。
在给付意外身故保险金前，如该被保险人已领取过意外残疾保险金，本公司将从给付的意外身故保险金中扣除已给付的意外残疾保险金。
二、意外残疾保险责任：
被保险人在合同有效期内遭受意外伤害事故，且自意外伤害事故发生之日起一百八十日内，因该意外事故导致身体残疾，本公司根据人身保险残疾程度与保险金给付比例表(以下简称“比例表”)的规定给付意外残疾保险金。被保险人仍需继续接受治疗的，本公司根据被保险人在第一百八十日时的身体状况，对其进行残疾鉴定，并据此给付意外残疾保险金。
被保险人因同一意外伤害事故而导致一项以上身体残疾的，本公司给付比例表内所对应残疾项目保险金之和。若不同残疾项目属于同一手或同一足，本公司仅给付其中较高一项的意外残疾保险金。
若被保险人身体残疾的程度并未载明于比例表内，本公司参照比例表内相类似的残疾项目给付“残疾保险金”。若被保险人身体残疾的程度低于比例表内的第七级残疾的，本公司不承担保险金给付责任。
本公司对同一被保险人所负的残疾保险金给付责任最高以本合同约定的保险金额为限，若本公司累计给付的意外残疾保险金达到保险金额时，本合同对该被保险人的保险责任终止。
三、意外医疗保险责任：
被保险人在合同有效期内因遭受意外伤害事故在本公司指定或认可的医院治疗，或在就近医院抢救(被保险人病情稳定后须转入本公司指定或认可的医院治疗)，本公司对被保险人自意外伤害事故发生之日起180日以内所支出的合理医疗费用，在扣除100元以后按90%给付意外医疗保险金。
保险人不论一次或多次发生意外伤害保险事故并接受治疗，本公司给付的意外医疗保险金累计不超过本合同约定的保险金额。
被保险人因他人责任造成伤害而引起的医疗费用中依法应由他人承担的部分，本公司不负给付医疗保险金的责任。
若因意外伤害所致医疗费用可从其它福利计划或医疗保险计划(包括社会医疗保险中从个人医疗帐户中扣减部分)取得部分或全部补偿，本公司仅负责补偿剩余部分，并以保险金额为限。
若被保险人于中国境外、台湾、香港、澳门地区发生意外伤害事故所致的各项医疗费用均参照国内当地医疗机构同等诊疗标准进行给付;但必须提供当地使领馆或法律上认可的机构出具的保险事故性质确认文件。
平安旅游意外险保险期间
一、入境旅游的保险期间自被保险人入境后参加旅行社安排的旅游行程时开始，至该旅游行程结束时止。
二、国内旅游保险的期间自被保险人在约定时间登上由旅行社安排的交通工具开始，至该次旅行结束离开旅行社安排的交通工具止。
三、出境旅游的保险期间自被保险人通过中国海关出境始，至相邻下一次通过中国海关入境止，计为一次旅行。
四、被保险人自行终止旅行社安排的旅游行程，其保险期间至其终止旅游行程的时间止。
旅游意外伤害保险的一些注意事项平安旅游意外险如实填写投保单网上填写投保单一定要正确填写以免因为填写了错误信息而是保险公司在出险时拒赔，造成不必要的损失。
看清保险条款 很多投保人只知道旅游团代理投保了旅游险而不知投保险种的责任范围，没弄清楚就糊涂投了保。
并非保得越多越好 选择一定数量的保险险种投保，自然有了更多的保障，但是，旅游医疗险种是补偿性险种保多了形成超额保险多交保费就不明智了。
出了事故应及时通知 保险公司依据《保险法》第二十一条规定："投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人"。因此出现后应及时报案。
我们生活中那些需要旅游意外险？自驾游：人比车更重要
我们调查发现，很多自驾车车主都非常关注对车的保障，往往给爱车上了充足的保险，却忽略了自己的保障。
在此需要提醒消费者的是，其实，自驾游虽然便利灵活，但有些风险也不可忽视，因此有一份物美价廉的综合意外保险非常重要。
在此建议，自驾行游客补充一份“九种重大自然灾害意外身故及残疾保障”，作为附加险，保费极低，但一旦发生不幸，又可获得高额的人身赔付。另外，目前市场上已经有针对自驾游的意外险产品，为自驾车主提供针对性保障。
跟团游：游客的保险谁买单
旅行社的合同里往往包含了“保险”一项，因此很多消费者感觉没有再自行购买保险的必要。但事实上，旅行社所投保的保险是旅行社责任险。旅行社责任险承保的范围仅包括由于旅行社的责任导致的保险事故。也就是说，对于旅游者因个人外出造成的意外事故、医疗费用支出并不承担赔偿责任。
因此，拥有一份平安旅游意外险是非常必要的。一般来说，国内游的团费不包括旅行意外险，需要自行购买。而境外游的团费则可能由于签证等因素的考虑，已经包含了意外险，消费者需要仔细阅读团费构成，酌情购买或补充意外险。
自助游：评估风险巧选购
对酷爱自助游的驴友而言，该如何挑选保险呢？我们建议，从保障范围、保额、免责条款三个角度出发，锁定适合自身的产品。
以保障范围来讲，旅游意外险通常包括意外身故及伤残赔偿、医疗费用、住院津贴等，有些意外险产品还包括医疗运送和送返费用、身故遗体送返费用等保障，不过相应的保费也更高，建议旅行者根据自身行程的风险程度进行挑选。
值得注意的是，保险的免责条款是“驴友”们特别需要留意的部分。攀岩、潜水、山地穿越等极限户外运动，以及“驴友”偏爱的包车、搭车等交通方式等，都有可能不在保险公司的承保范围之内。因此，仔细研究保险的免责条款至关重要。
旅游险投保方式：“网购”性价比最高除了通过传统代理人渠道购买旅游意外保险之外，建议大家可以直接通过各家保险公司的官方网站进行投保，性价比最高。
如以平安保险商城为例，在官网销售的平安旅游意外险产品既有意外医疗保障，又能提供24小时的紧急医疗救援服务，还可以报销出国旅行的意外急性病门诊医疗费用，高额风险保障，在人生地不熟的国外非常实用。另外，中德安联人寿、人保财险、中国人寿、泰康人寿等公司的官网上也有类似的产品可以直接销售，且颇具针对性、人性化。
同时，消费者也可利用保险中介性质的网站。网提供了不同保险公司的不同境外旅行保险，可以让消费者通过货比三家来购买最适合自己需求的一款产品。
2013年1月1日起，实施61年的《铁路旅客意外伤害强制保险条例》废止，铁路旅客将不再被强制收取票价2%的人身意外伤害强制保险费。强制保险取消后，乘客如何化解旅途的风险呢？交通意外保险、旅游保险或综合意外险可以为我们提供相应的出行保障。
快速发展的经济社会使人口呈快速流动的态势，不信，只要看一下每年春运是如何的一票难求；此外快速形成的高铁网络，更使铁路出行方式变得方便、快捷，据报道，铁路旅客运量呈现逐年大幅度递增趋势。但是，对于交通意外风险的意识，绝大多数旅客意识并不强烈，每次大的灾害事故后公布的受灾人群投保比例低得让人痛心。但是，风险无处不在，去年高铁在温州发生的交通事故就是给我们敲响了警钟，为了自身的利益，请审视一下自己的保险保障吧。
有些朋友，目前最关心的是铁路旅客人身意外伤害强制保险取消之后，今后乘坐火车等交通工具时该购买什么保险？从哪里买保险更方便？怎样才能获得一个合理的出行保障呢？商业保险公司众多的人身意外伤害保险可以提供相应的保障。
交通意外保险
交通意外保险是保障被保险人在乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车等公共交通工具时，遭受意外事故造成的身故或残疾。网上销售时，可以自由选择需要乘坐的交通工具，保险费因保险期限和不同的交通工具而有差异，出行7天，价格在几元到十几元不等。需要注意的是，交通工具保险的保险责任大多不包括意外伤害医疗部分。
旅游保险
旅游保险是出行获得保障的又一选择。基础的国内旅游7天保险费只有几元，保障意外残疾、身故、意外医疗和住院补贴；保障较为全面的国内旅游保险7天的保险费要几十元，除前述几项保险责任的保险金额较高外，还新增了医疗运送和送饭、慰问探访费用补贴、个人责任等；国外旅游保险的保险费还要高些。
综合意外险
其实，与其分门别类地购买各种类型的保险不如每年一次性购买综合意外险。意外险保障因意外造成的残疾、身故，意外医疗，意外住院津贴等，一年保险费一般在二三百元，有的意外险还将重大疾病纳入保障范围，当然这类保险的费率会稍高一些。
各保险公司的保险产品在费率、保险责任等方面不尽相同，需要购买保险的朋友，可以登录各保险公司的官方网站，结合自身的风险情况、保障状况进行选择。
特别提醒
一、购买保险前应阅读保险条款，明确了解保险责任和除外责任；
二、购买意外保险不能单纯考虑价格因素，更多的要从自身需要的保障角度来考虑；
三、有些保险将高风险运动所致的事故列为除外责任，所以有高风险运动偏好的朋友在购买保险时要特别注意。
学生是国家未来的希望也是一个家庭的希望，当今社会意外事件频发，我们该如何保护好学生的安全？该如何保障祖国的花朵健康成长呢？
您是否知道，在诸多收费中，却有一项收费，虽然仅有几十元，但却让您的孩子具有了在校期间，能够拥有包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障(或许您也可能忘记了)。这几十元所买来的就是学生平安保险，简称“学平险”。
学平险具有缴费低、用途广、保障强、办理手续简便的特点，是一款专属且又非常适合未成年学生的团体险。一般是在学生一入学就由学校代收代办了。
一、保险责任
（一）首次投保90日后因疾病身故，给付身故保险金，及时续保者不受90日规定的限制。
（二）因意外伤害180日内身故的，给付身故保险金。
（三）因意外事故下落不明，经法院宣告死亡的，给付身故保险金。
（四）因意外伤害致残的，按《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定给付保险金。
（五）被保险人因受意外伤害在二级以上（含二级）医院诊疗，按当地社保医疗主管部门规定属可报销的医疗费用，在保险金额范围内，按80％的比例给付医疗保险金。
（六）被保险人投保90日后因疾病在二级以上（含二级）医院住院治疗者，符合当地社保医疗主管部门规定可报销的医疗费用，按分级累进比例给付保险金。
在校期间，拥有了学平险，一旦孩子因意外伤害或疾病导致身故，其保险公司就会按约定的保险金额给付身故保险金；而一旦孩子因遭受意外伤害保险事故，并自遭受意外伤害之日起一百八十日内导致残疾，其保险公司就会按照学平险合同中所附“残疾程度与给付比例表”的规定比例乘以约定保险金额给付残疾保险金。
“学平险”虽然理赔范围广，大部分的意外伤害都可以理赔。但如果发生的意外伤害在责任免除范围之内，保险公司都不给予理赔。比如学生在体育课期间打架，受到的伤害就不能赔付，因为打架、斗殴在责任免除的范围之内。另外，狂犬疫苗费不赔，学生被狗咬伤后注射狂犬疫苗的费用不在理赔之内。虽然被狗咬伤属于意外伤害事件，但是狂犬疫苗具有特殊性，因为这项费用不属于治疗费用，而属于预防费用，因此不能给赔。
不仅是狂犬疫苗不赔，只要属于社保自费药和自费治疗项目的，都是不给予理赔的。
另外，如果包扎治疗的费用超过意外伤害50元的免赔额的话，超过的部分将按照合同规定进行赔付。
再就是和牙齿有关的治疗和护理费用不赔。因为牙齿作为人体器官的一部分，很容易受到损害。所以意外伤害事件发生而对牙齿造成的损害，不在赔偿范围之内。但是针对意外伤害本身所产生的符合规定的治疗或者住院费用是可以赔的。
学平险的保险责任(不同产品有不同)：如某学校为全校学生投保了该保险，每人保额是2万元，所交保费是20元/人，若某学生一年内因意外或疾病身故，则可得2万元的赔付；若因意外事故导致残疾，则可按残疾程度获得相应赔偿。
在此，我要给您提个醒：当您的孩子一旦在学校出现意外及疾病导致身故或伤残，您一定别忘了到学校索取学平险的理赔！
但您也不必担心，根据我们公司的调查，99%的客户都是平平安安的。
说到这里，作为孩子家长的您，是否觉得孩子仅有学平险就可以了呢？
其实不然。因为人生处处有风险，意外伤害、各种疾病以及未来养老则是每一个人随时都会遇到的人生最大风险。而一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。
既然如此，您的孩子仅有学平险是不能满足其保障需求的，还应该为其选择购买些意外伤害综合险、终身或定期健康险，同时还要再附加一份住院津贴险或住院医疗险，还可以考虑到社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金。这样，孩子在医疗保险方面的保障不但有了提高，而且还相对全面了。
不过，您仅仅考虑孩子的保障还是不可取的。因为买商业保险有遵循的基本原则是：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远等。而且家庭投保更要优先考虑家里的顶梁柱，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么家里其他人的保费、生活费等家庭开支可就没有保证了。
要买保险，您就得交保费，但不管怎样，您家买保险的年缴保费总额应该控制在年收入的15%左右，最好不要超过20%。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。
如果你真是想了解更多关于保险方面的专业知识，或者是想买保险，那您一定要找一位有责任感、且业务精通的高素质保险业务员为您服务。
但需要提醒的是，您在买商业保险时，可不能只有购买的欲望和冲动，还要有认真了解相关保险知识的过程，为的是防备被业务员忽悠。
我们在买商业保险后，等拿到合同时一定要认真地看一看条款内容，以便知道自己所买的保险到底保的是什么，是不是自己想要的产品，和当初业务员所说是否相符。如果不然，就一定要争取在10天犹豫期内退掉，这样您仅仅损失10元钱。
当然不是骗人的！平安人寿平安行是由大名鼎鼎的平安保险承保，是一款短期意外险，可以保障意外伤残、意外医疗、第三者责任、旅行期间家庭财产损失等责任，是一款保险范围比较广，保费比较低的产品。经过银保监会备案才上市，在正规渠道都可以购买，不存在骗人的情况。
如果有其他问题或者想了解更多的情况可以在文章下方留言或者咨询在线客服。
平安人寿平安行什么情况下不赔在买保险的过程中，保险公司可能会遇到一些拒赔的情况，比如以下两种：
A君，男，38岁，给自己的老娘买了一份保额50万的意外险。
后来老娘心脏病发，意外猝死，B君找保险公司要钱，保险公司拒赔，理由是猝死不是意外。A君纳闷，天底下还有比猝死更大的意外吗？
B君，女，24岁，打乒乓球不慎扭伤右脚，住院花了小1000。
拿自己的意外险去报，却弄丢了医院的诊断报告和发票原件，保险公司死活不给报。B君心里委屈，保险公司难道一点变通都没有吗？
同样是保险，为什么都不赔？
因为保险也不是什么都保，猝死更多被认为是由疾病造成的，而理赔资料缺失更不可能保。所谓空口无凭，如果人人都说自己在医院花了多少钱就可以报销，那么保险公司还不分分钟倒闭？
那么保险公司今天要说的平安人寿平安行呢？
因下列情形之一导致被保险人伤残、身故的，保险公司不承担给付保险金的责任：
（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2）被保险人故意自伤、故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施或自杀，
但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
（3）被保险人主动吸食或注射毒品；
（4）被保险人酒后驾驶机动车；
（5）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
（6）核爆炸、核辐射或核污染；
（7）被保险人因妊娠（含宫外孕）、流产、分娩（含剖宫产）导致的伤害；
（8）被保险人因药物过敏或精神和行为障碍（依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）10确定）导致的伤害；
（9）被保险人未遵医嘱，私自使用药物，但按使用说明的规定使用非处方药不在此限；
（10）猝死；
（11）被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、蹦极、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动。
发生上述第（1）项情形导致被保险人身故的，保险合同终止，保险公司向被保险人的继承人退还保险合同及保险合同的现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人身故的，保险公司向投保人退还保险合同的现金价值，保险合同同时终止。
公司同事Maggie打来电话，说已经安排好了春节假期跟团出外旅游十几天，要提前请假，我问Maggie有没有给自己考虑购买相应的旅行保险，她说旅行社好像有，自己应该不需要再买了。
春节马上来临，相信有很多人选择外出旅游来过年，也有很多人像Maggie那样，完全没有考虑到由于外出，相对来说遭遇的各种风险的可能性比平常要高出许多，所以在出行前来为自己增加安全保障。但，这却是非常必要的。
那么面对市场上琳琅满目的保险产品，准备出游的人们又该如何区分和选择呢？我们可以根据自己不同的出游方式，选择不同的保险种类和期限。
一般外出旅游：
1．意外伤害险和意外医疗险是首选
一般意外伤害险可以重复投保，理赔金额不受限制，但要注意一些免责条款。
2．长期意外险：可考虑购买年票，1年100-300元保额20-100万
这类保险覆盖面广，不仅保障航空意外，还可以涵盖其他各种交通工具的意外保障，性价比较高。
3．短期交通意外险：保障期限7-14天，费用15-30元
对于偶尔外出旅游，难得乘坐飞机轮船的游客，购买短期的旅游意外险也是不错的选择。保障范围可考虑包括：航空意外险40-60万，其他交通工具5-30万等。
跟团游：旅行社责任险≠旅游意外险
大多数跟团旅游，旅行社会为游客投保“旅行社责任险”，但其承保的是因旅行社自身过失对游客造成的损失。但是在旅游过程中出现的不是旅行社责任的人身伤害或在自由活动时间发生的意外，均不在旅行社责任险范围内，旅客不能获得赔偿。所以跟团旅游者，在签订旅行合同时，除了确认有这款保险外，还应当根据自身需要购买相应的保险。
自驾游：应选用专用保险，费用在150元左右
打算自驾游的车友，首先要仔细检查自己的车辆状况外，还要特别留意车辆所购的各险种有没有出险地域的限制。现在有些保险公司也推出为自驾游专门设置的随车卡保险。这类的保险，涵盖的保障包括：意外伤害、意外伤害医疗、烧烫伤、自驾车特定事故特约赔付、车上乘客意外伤害、事先医疗急救费用垫付，全国多家网络医院联保等。部分保险公司的产品还提供事故现场救援，以及快速通知亲友的救助服务。出发前要先了解清楚。
境外游：紧急救援很必要
境外游首先要考虑的依然是意外事故，其次是被盗风险，尤其是护照，最后是罹患疾病的风险，尤其是水土不服、消化紊乱等。紧急救援是境外旅游保险很重要的一项服务。出现相应情况都可以致电救援热线，一些大的国际保险公司还提供母语服务。所以在出境前一定要记下与保险公司合作的国际救援机构的救援热线电话。
大多数欧洲的国家，都要求“先投保后给签证”。保险必须包含24小时旅行紧急救援服务的医疗保险和境外旅行保险，医疗保险金额不得低于30万元人民币。其他国家虽然没有特别要求，但是如果到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元人民币；而到埃及、东南亚等国，如果行程较短，医疗险的保额在10万元人民币左右即可。
此外，笔者还要特别提醒的是，在购买保险的时候，一定要特别注意保险合同的各项保险责任和除外条款这些细节问题，比如：是意外险还是意外医疗险，费用是提前垫付还是事后报销，有些保险可能分项责任赔付金额不同。出外旅游，能给自己增加一些相应的保障，才能有备无患。(作者系广州市誉融投资顾问有限公司总经理)
“自己流”养老模式：“空巢”也快乐
鞠川阳子
50年前的日本，虽然城市里的人们已经在听甲壳虫的歌、染满头的金发、穿着美国买来的大喇叭牛仔裤到处飙车，可是乡下仍然是土里土气，好似另外一个世界，年轻人仍然通过相亲的方式来择偶，即便是各地已经流行通过交谊舞会来推进“自由恋爱”。不知是不是因为“恋爱西化”、“婚姻观西化”的原因，在这50年中，是日本人口结构和家庭结构变化最大、离婚率暴涨的时期。但现已年近70岁的小笠原夫妇却是个幸福的典型，夫妇俩总是夫行妇随，直到现在仍是恩爱有加。
小笠原夫妇是典型的乡下人、太太来自一个至今没有通火车的山村，先生出生于濑户内海边的一个渔岛，他们通过相亲认识后结婚。“是我先看中了他”，小笠原太太毫不讳言，拿出当年的照片来看，我也觉得小笠原先生一直比太太要“好看”！即便是现在的他不得不总是带着帽子来遮住已经全秃的头。
小笠原夫妇育有三个儿女，子女们成人后随着“城市化大潮”都进城去了，他们二人仍然留在已经住了几十年的小渔岛上继续经营着那间小肉店。据说小笠原先生自己发明的酱肉腌制法还很有名哦！他少言寡语，年轻时曾经是镇上中学里的体育老师，教授柔道课，因为在一次事故中腰部受伤，所以辞职了。后来就一直靠经营这间小肉店养活家人。儿女们邀请他们进城同住，他们总是回绝，说自己住的小渔岛胜过“天堂”，为何要跑去脏乱的城里？
这里的确是天堂。小笠原家的房子不大，周围山环河绕，屋后是大片的稻田，翩翩的白鹭悠悠地飞，这里的动物都不怕人，野鸭也会走到你身边来。他家的花园里栽满各种水果，从葡萄、桔子、苹果，到猕猴桃、草莓等，据说这里气候好，什么水果都能活；大鱼池里养了十多条胖胖的彩色鲤鱼（日本人是不吃鲤鱼的），清清的河底可见鱼儿水中游戏；在山脚下还有一块蔬菜地，是小笠原夫妇向政府租赁了多年的，这块地是小笠原太太的骄傲，她学习了自制有机肥（把平时的剩饭菜、枯叶等通过添加药品发酵），一年四季总有蔬菜吃。“我这可是真的无农药蔬菜！”她自豪地说。他们经常把自产的健康蔬菜、水果寄送给城里的儿女们，说城里的蔬菜没营养。
小笠原夫妇的家是个渔岛，去近海钓鱼更是他们的绝活。夫妇俩经常清晨出海，到了早饭的时间已经提着满钵满灌的活鱼归来，直接就可以开始“生鱼片大宴”！吃不了的还可以放在船上盛满海水的大缸里养着。除了鸡蛋、肉、大米、面粉、调味品之外，小笠原夫妇的食品都是自给自足。城市里的连锁超市开到了日本的每一个乡村，在汽车王国的日本连老农妇都会开车，公路网覆盖全国每一个角落，加上现代的网络信息技术，年轻人的信息获取不受地域限制，这些都使得城乡差异越来越小。相比较起来，城市里的高污染导致了生活环境和生活质量的降低，本质上来说还不如乡下好。这也是小笠原夫妇不愿进城同儿女们一起住的原因。也是老年人们“撇尽铅华，看本质”的睿智！
他们的“自己流”养老模式（即，完全自己设计的养老方式），很令人羡慕，虽然在城市人的眼里他们是“乡下人”，但他们自给自足的这种“小农”生活，却让笔者感觉到他们的“幸福指数”很高。当然，对于已年逾70岁的小笠原夫妇来说，生病、住院的次数也在每年增加，在老年护理服务上还是城市里更便利，好在日本地方政府还是很尽力地搭建“老年服务网络”，尽力照顾到每个“空巢老人”的家。
今年的最长假期。国庆中秋八天假期，出行的人群增多，加大了意外的发生，保险也就成为了最近火爆的话题之一。很多保险理赔问题出现了。
“幸亏有了保险公司帮忙，要不然好好的长假就要被一点小事故给破坏了，就是不知道回西安后再办理理赔有麻烦吗？”、“我在外地生病，自己着急找了个医院就住院了，出院后保险公司能不能给我报销费用？”……在假日期间，保险公司是否会放假，而造成保险理赔无法正常进行呢？
8天长假，成了很多市民外出旅游的大好时机，交通拥堵、水土不服，出现点小的意外在所难免。这时候，保险就成为投保人的好帮手，紧急救援、及时出险，让很多人假期的好心情得以继续。如今长假归来，理赔自然就要提上议事日程。为帮助市民更好完成理赔，记者特地走访了几位保险专业人士，请他们为您的保险理赔支支招。
能否异地通赔最关键“现在主流的保险公司基本都开通了"异地通赔"服务，只要出险后及时通知保险公司，经过现场勘查、资料齐全，赔款就会划拨到投保人的账户，不用再回投保地办理其他手续了。”平安财险陕西分公司相关人士向记者表示。
记者了解到，目前人保、平安、太保等均已开通了这项服务，部分4S店甚至还推出了“通赔通修”服务，投保人异地出险后，只需拨打各保险公司统一的全国客服电话，当地的查勘人员就会到达现场进行处理，与在投保地出险并无太大差异。
“如果不能"异地通赔"，交管部门出具的事故证明、损失清单以及有关的费用单据等就要妥善保存，返回后及时提供给保险公司”，人保财险(微博)陕西分公司相关人士表示，手续齐备是办理理赔能否顺利的一大前提，根据以往的经验，很多人在异地出险后往往措手不及，难免顾此失彼，忘了办理相关证明和凭据，这就给自己的理赔造成了很多麻烦。
车险私了要谨慎“开始以为只是小小的刮蹭，着急赶路，就私了，没想到后来问题越来越大，这时候再后悔已经来不及了，自己掏了冤枉钱不说，还耽误了不少时间。”长假期间自驾出游的市民何先生提起私了，后悔不迭。
“很多人因为是新手上路缺乏经验，或者着急赶路，对车辆受损情况往往没有仔细查验，这种情况下就选择私了往往得不偿失”，平安财险陕西分公司相关人士表示，即使要私了，最好也要先报案，在保险公司的工作人员现场勘查后再进行，这样即使出现纠纷也能得到妥善解决。
意外医疗保留单据“如果长假外出过程中出现意外、生病需要就医，首先应该选择大医院”，中国人寿陕西分公司相关人士表示，大医院不仅设备齐全，能保证治疗效果，也更便于投保人收集相关医疗发票来保证理赔的顺利进行。
专家还提醒，如果是因为车祸等情况造成的意外伤害，理赔时需要向保险公司提交的证据还应包括交警部门出具的事故认定书等证明材料，投保人返回前就应办理。
此外，投保人还应注意自己的投保险种的保障范围，在保障范围内，就应合理利用，比如，如果投保的几种险种都包含住院补贴的话，是可以同时获得几倍补贴的。
吸取教训补充保障“我以前买保险是能省就省，这次长假的小意外让我吸取了教训，下次出门我也要为自己买份有针对性的保险！”市民小李假期参加户外活动不慎摔伤，因为没有购买相关保险，医疗费用需要自己全部承担，这让他追悔莫及。
“根据我们以往的理赔办理经验，很多消费者对投保险种往往没有详细了解或投保没有针对性，这是出现理赔难的根本原因”，专家建议，市民下次长假外出前最好对自己投保的保险明确保障范围和理赔规定，做到心中有数，并进行查漏补缺和升级，像人身意外险、车辆盗抢险、第三者责任险等都必不可少，此外，航班延误等新险种也值得考虑，这样才能使自己不仅在出现意外时获得保障，也更能享受到相关险种包含的增值服务，让自己全身心投入到长假旅行的安逸和闲适中去。
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