三口之家理财 购买保险投资

已婚并有2岁小孩的罗女士，自己经营一家小花店，花店位于高校旁，生意比较好。罗女士的丈夫工作稳定，月收入5000元。家庭开支月均2500元，两人暂不考虑购房购车，夫妻年缴保费5000元。罗女士的理财目标是3年内开3家小店。

财务状况分析：

罗女士夫妻属于零负债家庭，但由于无房无车，加之生小孩和开店这部分前期花销使得银行存款也所剩无几，故家庭资产总额相当有限。罗女士的花店处于运营初期，但目前经营状况良好，基本可以满足家庭日常开销，加之其丈夫稳定的收入，家庭年节余5.5万元。夫妻双方购买了每年5000元的终身寿险，保险投资占家庭收入比例合理。

中银理财建议：

罗女士的理财目标是3年内开3家小店，目前资金缺口达30万元—50万元。罗女士将现有全部节余进行投资，如要满足3年内最低30万元的下限目标，年收益率要达到38％，不太切合实际。此外，在做资产配置时不应将全部资金进行高风险投资，所以建议罗女士可以调整理财目标：延长开店周期或减少开店数量，如3年内开1—2家店。罗女士还可以考虑继续做大现有的花店，通过累计资产来进行金融理财，相信也能在风险较低的情况下带来较为满意的收益水平。

分析师同时建议，罗女士预留1万元作为家庭紧急预备金，满足3—6个月家庭开支，可开立中银增值账户或投资货币基金。适当调高男主人的重疾和意外险保额，同时为小孩购买附加赫免权的教育金保险。但年保费不超过5500元为宜。

分析师指出，投资理财从每月做起，应采取循序渐进的方式，在生息资产逐步累积的基础上逐渐增加投资风险以提高金融资产的收益能力。但罗女士家庭无累积资产，所以建议以投资门槛较低的基金为主要配置。根据我国目前经济发展水平和资本市场情况可适当进行混合型基金和债券型基金的投资。