减额定寿和定额定寿的区别有哪些

2021-05-22
保险规划的方法有哪些
减额定寿是什么?顾名思义,就是保额逐年递增的定期寿险,这类保险产品具有保障充足、保费实惠等特色,性价比超高,十分值得选购。

保险市场更新换代十分迅速,为满足人群的不同保障需求,寿险种类也在进行升级优化,如减额定寿产品的不断面世,备受瞩目。下面看看减额定寿是什么?和定额定寿的区别有哪些?

减额定寿是什么

寿险是人身险的一种,以人的寿命为标的,当被保险人和保险公司签订合同,如不幸发生身故或全残,保险公司按照合同约定给付保险金,寿险产品种类多样,主要分为定期寿险和终身寿险,而定期寿险中涵盖减额定寿。

减额定寿是指在保险期间内,每增加一个保单年度,保险保额递减直到保障到期,最后只剩基本保额的一种定期寿险。这类保险产品针对特定人群推出,前期经济负担较重,背负房贷或者车贷,需要高额保障,后期负担减轻保险保额也随之递减的过程。

其中减额定寿的有效保额至投保时,选定的首年保额及保险期间计算得来的。比如基本保额5万元,保障30年,一般首年有效保额为150万元,每年按照基本保额递减,第二年有效保额为145万,逐年递减,30年后基本保额为5万元。

减额定寿和定额定寿的区别介绍

1、保额区别

减额定寿首年保额=基本保额×保障年限,然后每年按照基本保额递减,如基本保额5万,保障20年,则首年保额为100万,第2个保单年度保额为95万元,逐年递减,第20个保单年度保额为5万元,因此保险产品保额逐年递减,首年最高。

而定额定寿保额是固定不变的,如您投保定额定寿,保额200万元,保障30年,则在保险期间内,被保险人不管哪个保险年度内出险,保险公司都将给付200万元保险金,不会随保单年度进行变化。

2、保费区别

因为减额定寿保费逐年递减,因此这类保险产品一个突出的优势就是价格十分划算,可以在关键节点提供高额的寿险保障,而不会有保费支出的经济负担。

定额定寿保险产品保额不变,因此保费比减额定寿价格高,但相对于终身寿险价格更便宜,因此投保则可以结合自己的经济基础决定,确保保证满足所需,且保费支出不会有负担。

3、针对人群

减额定寿针对特定的人群推出,一般适合高额房贷人群以及保费预算不足的年轻人,家庭经济支柱承担的经济责任重大,一般家庭开支除外剩余资金不多,因此可优先考虑减额定寿。因为被保险人最大负债时期,保额也越高,房贷越还越少,保额也在逐步递减;年轻人刚开始工作,除去衣食住行等基本开销外,剩余资金也不多,因此减额定寿时不错的选择,可让家人更加安心。

定额定寿是面对普通大众家庭,一般建议经济收入稳定且保费预算比较充足的家庭经济支柱投保,这类人群投保寿险产品,有一定的保费预算,投保定额定寿不会有经济负担,且希望获得固定不变的保险保额保障,这类寿险产品十分适合,可以有效守护您的幸福生活。

减额定寿是什么?顾名思义,就是保额逐年递增的定期寿险,这类保险产品具有保障充足、保费实惠等特色,性价比超高,十分值得选购。据悉减额定寿和定额定寿在保险保额、保险保费以及针对人群上有本质的区别,因此您投保时建议结合自己的实际需求进行选择,确保保障和所需一致。

相关知识

减额定期寿险是什么,适合哪些人群购买?


首先问大家一个问题:一位事业正处于上升期的30多岁青年人发生意外突然离世,和一位子女已成年的中年人士由于意外离世,哪种情况对家庭经济和财政水平的打击更大?

(虽然这个例子是每个人都不愿意去想象的)但是客观来看,在正常情况下当然是前者对家庭的影响和波动更大。30多岁可能是事业刚起步的阶段,刚买了房子,组建了家庭,拥有了宝宝,此时的家庭责任最重,负担最大。

针对这种人群,减额定期寿险应运而生。即随着年龄的增长,减额定寿的保额会逐渐减少。

目前大陆市面的减额定寿产品只有一种,叫中荷人寿房贷宝定期寿险。专门为房贷、车贷一族设计。虽然每年保费恒定,但所缴纳的保费并不高,比起普通的定期寿险产品,保费便宜接近两三倍。

拿市面上最火的一款普通定期寿险相比,假设30岁刘先生投保30年,保额150万,缴费年限选择最长年限,普通定期寿险每年缴纳4350元,而中荷人寿房贷宝每年只需1512元,之间的差价将近三倍。

从价格上来看,减额定期寿险占有绝对优势。但是其保额并不一直都是150万,基本保额5万元,保30年。那么第一年他出险的保额是150万,第二年是145万,第三年是140万,以此类推……到了第30年,保额只剩基本保额5万元。

但是,在此过程中,房贷和车贷也是年年都需要还的,随着年纪的增长,需要偿还的债务越来越少,压力越来越小,所以减额定寿的保额其实是跟随相应步伐的。

这就是减额寿险的优点和缺点。人的风险随着时间减小,到了60岁退休也没有太多的家庭责任,中年之后收入和支出都会下降,对定期寿险额度的需求会逐渐减小。因此这样的设计是十分合理的。

减额定寿的意义就是在最需要承担家庭责任的阶段,可以用较低的保费撬动高杠杆的保额;在未来家庭趋于稳定之时,不再承担家庭经济支柱的责任,保额便可以降低。

同时它还兼顾了青年人的家庭负担问题,走上工作岗位的年轻人,收入必然不会太高,除却基本的家庭生活开支,额外买商业保险有可能会造成一定的压力。因此减额寿险就是为了那些收入水平有限、背负房贷车贷但仍想获得较全保障的人群设计的。

但是,减额寿险也并非适合所有人群,如果除了房贷之外,其他家庭责任还是比较重的人群,就更为适合投保普通寿险,也是更具有大众普适性的高性价比产品!

社保和医保的区别有哪些


什么是社保?什么是医保?这二者有什么关系吗?不少人认为社保和医保是互不相关的东西,其实这二者有着密切的联系。社保包括医保,医保是社保的组成部分。

社保和医保的区别

社会养老保险和社会医疗保险是政府规定用人单位必须为员工购买的。并且由用人单位和个人共同程度保险费用。而后面三个社会保险并非强制规定。

社保是社会保险的简称,社会保险是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。社会保险计划由政府举办,强制某一群体将其收入的一部分作为社会保险税(费)形成社会保险基金,在满足一定条件的情况下,被保险人可从基金获得固定的收入或损失的补偿,它是一种再分配制度,它的目标是保证物质及劳动力的再生产和社会的稳定。社会保险的主要项目包括养老社会保险、医疗社会保险、失业保险、工伤保险、生育保险等等。

医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。职工因疾病、负伤、生育时,由社会或企业提供必要的医疗服务或物质帮助的社会保险。如中国的公费医疗、劳保医疗。中国职工的医疗费用由国家、单位和个人共同负担,以减轻企业负担,避免浪费。

商业保险补充社会保险

商业保险有很多种,大部分人会购买商业养老保险和商业医疗保险,给未来生活一个保障,和生病时需要大额医疗费一个补充。

社保的保障作用只能是低水平的“保”而不是“包”,“保”只有一个基本的保障,超出部分主要应通过商业保险来解决。所以无论有没有社保和医保,商业保险都可以起到对自己医疗费用极大补偿的作用。商业医疗保险并不是在出院后才可以报销,如果在住院中,急需用钱,如果买了商业保险也可以在住院中预先支付一部分的医疗费用,到住院结束后再报销剩下的一部分,所以商业医疗保险业可以起到解决燃眉之急的作用。而商业养老保险也可在满期之后,像领退休金一样,按月领钱,真正过上幸福美好的晚年生活,不用为养老金发愁。

商业保险和社会保险的区别有哪些


我们一般所说的保险是指商业保险。所谓商业保险是指通过订立保险合同运营,以营利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系,投保人根据合同约定,向保险公司支付保险费,保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。

所谓社会保险,是指在既定社会政策的指导下,由国家通过立法手段对公民强制征收保险费,形成社会保险基金,用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。

社会保险与商业保险之间存在着本质的区别:

首先,性质不同。社会保险由国家立法强制实施,属于政府行为;商业保险则是一种商业行为,保险人与被保险人之间完全是一种自愿的契约关系。

其次,目的不同。社会保险不以营利为目的,其出发点是为了确保劳动者的基本生活,维护社会稳定,促进经济发展;商业保险的根本目的则是获取利润,只是在此前提下给投保者以经济补偿。

第三,资金来源不同。社会保险由国家、用人单位和个人三者分担;商业保险完全由投保人负担。

第四,政府承担的责任不同。社会保险是公民享有的一项基本权利,政府对社会保险承担最终的兜底责任;商业保险则受市场竞争机制制约,政府主要依法对商业保险进行监管,保护投保人的利益。

第五,对象和作用不同。社会保险以劳动者及其供养的直系亲属为对象,在劳动者丧失劳动能力后给予物质帮助;商业保险是以个人或全体人民为对象,并根据其缴保费多少和事故发生的种类给予一定的经济补偿。

第六,保障水平和立法范畴不同。社会保险是以保障劳动者的基本生活需要为标准,商业保险则以投保所缴保费为标准;社会保险看重保障,商业保险看重“偿还”;社会保障属于劳动立法范畴,商业保险属于经济立法范畴。

第七,管理制度不同。社会保险由中央或地方政府集中领导,专业机构组织管理,属于行政领导体制;商业保险是自主经营的相对独立的经济实体,属于金融体制。

社保卡和医保卡的区别有哪些方面?


许多市民都办理了社保卡和医保卡。社保卡和医保卡的区别是什么?医保卡为磁条卡,仅用于医保机构就医、看病。社保卡是一张采用8K字节的CPU的集成电路卡,有信息存储、电子凭证、信息查询等功能,还可以用于持卡就医、实时结算。目前已在公安、社保、医保、民政、公积金等部门得到广泛应用。申领社保卡后无需再办理医保卡。

社保卡的功能主要体现在以下三个方面:

基本功能:凭社保卡除了可以在定点医院看病、在定点药店买药外,还可以通过自助服务终端机等查询个人的基本信息和养老、医疗等社会保险缴费情况以及待遇享受情况等。

金融功能:社保卡具有银联功能,可作为银行卡使用,可以存取钱、刷卡购物;通过银行等缴纳各项社保费;领取养老金、失业保险金、工伤职工领取工伤保险等待遇。

扩展功能:我省社保卡是大容量芯片卡,预留了扩展空间,可以搭载社会公共管理事务应用,逐步实现公交、水电煤气缴费以及各项福利、补贴发放等功能。但目前,扩展功能还没有实现。

社保卡和医保卡的区别:

在内容上,社会保障卡的信息包括个人基本信息、就业信息、劳动合同管理、工资收入管理、职业资格、养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险和生育保险等劳动保障基本信息,职工手持这张卡就可以享受到各类劳动保障服务;而医保卡内的信息只包含参保人基本医疗保险信息和医疗账户资金情况,并不包括其它的内容。

功能应用上,社会保障卡具有信息记录、业务经办、电子凭证和信息查询等基本功能,它记录持卡人的基础信息和相关业务信息,持卡人可以持社保卡通过联机或脱机办理劳动就业、培训和各项社会保障事务,社保卡可以作为电子凭证用于个人身份认证,持卡人可以通过社会保障卡服务网点的读卡设备查询本人的基础信息、就业信息和各项社会保险方面的信息,通过社保卡可以在劳动保障部门办理的事务包括:就业登记、失业登记、申领失业保险金、求职登记、申领养老保险金,申领生育保险金、参加政府经费补贴的职业培训项目、申请劳动能力鉴定、申请执业资格鉴定、在基本医疗保险定点医疗机构就医、在定点零售药店配药或者购药、有关医疗费用的另行报销、其它持卡可以办理的劳动和社会保障事务;医保卡则只对持卡人进行记录和储存个人医疗帐户资金及使用情况,在基本医疗保险定点医疗机构就医和在定点零售药店配药或者购药,除此之外没有包含其它社会保障之类的事务。

社保卡目前主要应用在基本医疗保险领域。一般而言,和传统的医保卡相比,社保卡最大的好处是可以实时结算。

以深圳市为例,以往参保人员需先行垫付,报销过程至少需要两三个月。对于医院和用人单位来说,医院门诊医疗费用须由人工进行审核结算,用人单位得收集和整理费用单据后到经办机构才能报销,这无形之中增加了很大的工作负担。

有了社保卡之后,参保人员不用拿着大量的现金去医院就诊了,因为社保卡实现了“零垫付”。持卡就医后,患者只负担个人自付、自费的医疗费用,应报销的费用由医疗机构与医保部门直接结算。过去往往几个月才能解决的报销难问题,现在可能只需要几十秒钟就能轻松解决了。

医保卡所带来的另一大弊病是各家医院“各自为政”,不同医院之间的就诊卡无法相互通用,给患者就医带来不便。

社保卡则可以替代就诊卡,实现就医“一卡通”。由于社保卡具有信息记录和信息查询的功能,患者历次就诊的数据可以存储起来,社保卡也就成了一份连续记录的“电子病历”,有利于医生更好地了解病史和进行诊治。

社会保险与商业保险的区别有哪些


我们一般所说的保险是指商业保险。所谓商业保险是指通过订立保险合同运营,以营利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系,投保人根据合同约定,向保险公司支付保险费,保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。

所谓社会保险,是指在既定社会政策的指导下,由国家通过立法手段对公民强制征收保险费,形成社会保险基金,用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。

商业保险与社会保险的主要区别在于:

1、商业保险是一种经营行为,保险业经营者以追求利润为目的,独立核算、自主经营、自负盈亏;社会保险是国家社会保障制度的一种,目的是为人民提供基本的生活保障,以国家财政支持为后盾。

2、商业保险依照平等自愿的原则,是否建立保险关系完全由投保人自主决定:社会保险具有强制性,凡是符合法定条件的公民或劳动者,其缴纳保险费用,接受保障,都是由国家立法直接规定的。

3、商业保险的保障范围由投保人、被保险人与保险公司协商确定,不同的保险合同项下,不同的险种,被保险人所受的保障范围和水平是不同的;社会保险的保障范围一般由国家事先规定,风险保障范围比较窄,保障的水平也比较低,这是由它的社会保障性质所决定的。

社会保险有五个特点:

1、保障性。实施社会保险的根本目的,就是保障劳动者在其失去劳动能力之后的基本生活,从而维护社会的稳定。

2、法定性。就是国家立法,强制实施。保险待遇的享受者及其所在单位,双方都必须按照规定参加并缴纳社会保险基金,不能自愿。法定性,是实现社会保险的组织保证,目的在于保障劳动者因暂时或永久丧失劳动能力以及失业时获得生活保险,安定社会秩序。

3、互济性。是指社会保险按照社会共担风险原则进行组织的。社会保险费用衽社会统筹,建立社会保险基金。社会保险机构要用互助互济的办法统一调剂基金,支付保险金和提供服务,实行收入再分配,使参加社会保险的劳动者生活得到保障。

4、福利性。社会不以盈利为目的,它以最少的花费,解决最大的社会保障问题,属于社会福利性质。

5、普遍性。社会保险实施范围广,一般在所有职工及其供养的直系亲属中实行。

商业保险有如下特征:

1、商业保险的经营主体是商业保险公司。

2、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。

3、商业保险的对象可以是人和物(包括有形的和无形的),具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。

4.商业保险的经营要以盈利为目的,而且要获取最大限度的利润,以保障被保险人享受最大程度的经济保障。

社保卡,社保卡和医保卡的功能区别有哪些?


“社保卡就是医保卡吗?”这是很多人容易弄混的问题,很多人去医院容易将医保卡当成社保卡并弄出了不少的笑话,社保卡是不是医保卡,这终究还是一个需要特别弄清楚的问题,今天,小编就为大家介绍社保卡和医保卡的区别。

首先需要明白的是,社保卡和医保卡不是一张卡,社保卡取代了医保卡,它除了具有社保卡所有功能外,还将陆续增加其他社保应用。以重庆为例,重庆市现已没有‘医保卡’一说,统一称做‘社会保障卡’(简称‘社保卡’)。

可由您的单位统一为您办理社保卡,如因特殊原因需要自行办理社保卡,请携带本人有效身份证件,到参保地所属社保卡经办点提交办卡资料(将身份证复印在A4纸左上角,并在复印件下贴好一寸红底或者蓝底的免冠照片,填写合作银行、联系方式、交表时间,并由本人签字确认)以及缴纳25元/卡的办卡工本费,并在45个工作日后领卡,领卡后尽快至合作银行激活金融应用。

社保卡和医保卡的功能区别,主要体现在三个方面:

社保卡就医更方便。去年5月开始,持有社保卡的参保人员可在全市医保定点机构直接刷卡就医购药,而持医保卡人员跨参保区域就医仍需自付现金后申请零星报销。同样,社保卡可以在全省81家定点医院直接刷卡就医结算,而使用医保卡也是需要先垫付现金后申请报销。

社保卡用途更广泛。社保卡将广泛应用于人力社保各项业务,并可作为金融借记卡使用,医保卡仅作为医保就医结算凭证。

社保卡性能更稳定。社保卡由于采用集成电路芯片,比采用磁条介质的医保卡性能更加稳定,不易损坏,且更加安全。

文章来源:http://m.bx010.com/b/46878.html

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