我们在选择重疾险产品的时候,投保过程中,只要提到糖尿病患者,一旦确诊是糖尿病患者,基本就可以告别重疾险了。
一、写在前面
做为一名保险人,见多了糖尿病被拒保的情况。
因为类似于高血压和糖尿病人群,其引起的身体相关并发疾病比较多,所以保险公司核保都谨慎承保,尤其是那些传统的重疾险,糖尿病患者投保的难度确实非常大。
最近得到消息,一款Ⅱ型糖尿病可以投保,保50种疾病的重疾险即将上线,顿时眼睛一亮。
立刻找相关朋友扒了一下,和大家分享。
二、了解糖尿病
在产品之前,我专门又找了一下糖尿病相关的数据资料。
糖尿病和高血压都是在世界范围比较普遍的慢性病,单糖尿病来讲,全球有近5亿患者,中国有约1.2亿患者,也就是每10个人里面,差不多就有一个人是糖尿病。
目前国内有近5亿人处于糖尿病前期(指标异常),处在前期的人,虽然也有影响,但是保险还是没有太大的问题,但是这说明未来糖尿病的患者会越来越多。
好可怕!
这些数据,当我找到具体的报告看后,也是大为吃惊;原来想着数据很大,但没想到竟如此惊人。
对于糖尿病,通常大家所指的是Ⅰ型糖尿病和Ⅱ型糖尿病,其中Ⅱ型糖尿病占到90%以上。
除了妊娠糖尿病(这个康复后对保险影响并不大),Ⅰ型和Ⅱ糖尿病人群,基本就告别传统重疾险和医疗险了。
三、目前糖尿病可以那些险种
对于糖尿病患者的投保要求,目前传统健康险(重疾险和医疗险)的核保
规则大致如下:
除了早期糖尿病(指标可控)和妊娠糖尿病(康复)。Ⅰ型和Ⅱ型糖尿病,在传统健康险种,全部是明确拒保。
目前能投保的主要是意外险、糖尿病并发症保险、防癌险以及税优健康险。
四、糖尿病并发症保险
意外险、防癌险之前有分享过,糖尿病患者基本没影响;税优健康险比较特殊,后面可以专门和大家分享
这里先说一下大家比较常见的糖尿病并发症保险。
市面上针对并发症的保险也不少,一般主要是专门针对4类或5类并发症进行保障。
比如(至少包含前4类或5类)
脑中风后遗症
终末期肾病
截肢
失明
急性心肌梗塞
主要有如下几个产品:太平退糖鼓/甜蜜蜜、阳光大克糖、众安糖小贝、昆仑糖尿病并发症/糖尿病保障A、招商信诺糖无忧、平安控糖保、众安安稳e生等。
这些产品基本都是对并发症进行保障,涉及非糖尿病的疾病,是不予理赔的。
一般给到10-20万的赔偿,部分产品可以报销相关医疗费用。
价格方面:30岁以上年纪,每年基本几百块或1000元左右,年纪稍微大点,需要近2000元左右。
其中短期险不能保证续保,其中有长期险也就最多只能保20年,这样的保障和价格确实也不甚理想。
除了并发症可以赔,非并发症的重疾不赔,但是其他重疾险又买不了,着实有点难受。
但是总体来说,有胜于无吧,性价比还是不错的。毕竟糖尿病患者是可以买到。
五、糖尿病患者可买的重疾险
其实,了解了前面的糖尿病并发症保险,糖尿病疾病所引起的并发症,虽然发生率比较高,但是其范围相对还是比较集中的。
一般的重疾险,若对这些疾病进行区隔,某种意义上来讲,是否可以投保重疾险呢?
写到正题,就是这个(提前剧透)
保50种重疾的重疾险,30岁,保20万,保到70岁,保费只要2-3K左右,还赠送附加服务,关键是Ⅱ型糖尿病患者也可以投保。
看着好像跟传统的重疾险没有太大的区别,但是我仔细看了条款的内容,尤其50种重疾的条款,发现产品的设计还是本身做了很多功课。
保障范围解析
首先比对25种常规的重疾,发现将糖尿病所涉及到的几种高发疾病进行了区隔。
这也在预料之中,因为这些疾病基本都是前面那几款糖尿病并发症保险的范围。
其实,之前接触到的糖尿病朋友也报怨过:
重疾险也太严格了,糖尿病相关的疾病删除不就行了吗?还有那么多重疾与糖尿病无关的,为什么不给投保。
所以,把糖尿病关联性比较大的疾病剔除后,相当于变相成为免责承保的方式投保
对于糖尿病引起的比如脑中风后遗症、急性心肌梗塞、终末期肾病等免责。
但也保留了恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、严重心肌病、严重类风湿性关节炎等50种重大疾病的保障。
整体来讲,是糖尿病重疾产品一个非常大的创新。
价格解析
因为对保障范围进行了区隔,所以,整体价格还是比较良心的。
目前了解到,其价格应该和传统单次赔付的重疾险价格基本持平(可能更低)。
因为暂时未上线,费率方面暂时就到此为止吧。
还是非常期待的。
其他服务
因为是糖尿病患者专属的长期重疾险,糖尿病又属于慢性病,且糖尿病患者可能需要终身服药,以稳定血糖指标。
针对被保人的用药,这个产品除了提供一些糖尿病专属服务以外,专门针对糖尿病药物进行了优惠服务。
这类药物虽然不是很便宜,但在市场上价格基本透明,属于常用药。
投保此产品,通过保险公司官方合作渠道买相关药品,可以比市场价享受7到8折的优惠。
这其实也是鼓励大家合理用药,控制病情,减少发病率。
为了写这篇文章,我也专门搜了一下糖尿病的相关报告,其中查到一份瑞士再保险公司的关于中国糖尿病的分析报告。
其中谈到糖尿病持续治疗的方案,我看了一下主要核心治疗药物,这个产品保险清单中的药品,一二线药品都包含在内,算是一个非常良心的服务。
六、写在最后
最后,这个产品什么时候上线?哪里买?
只能说,如果上线,我会第一时间再做测评和大家分享。
目前可以先选择其他相关并发症的保险。
如果这个重疾上市了,并发症保险+糖尿病患者重疾险两者组合,基本就可以解决了糖尿病朋友的保险问题。一起期待吧!
糖尿病本身并不可怕,可怕的是糖尿病会引起很多严重的并发症。其中,高发的6种重疾,有5种都可能由糖尿病引起,即:
急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。
另外,根据2017年国际糖尿病联盟公布的第八版全球糖尿病地图,全球糖尿病成人患者达到了4、25亿,其中中国超1亿,还不包括未诊断的。
目前的医疗水平,无法治愈糖尿病,只能对糖尿病进行针对性控制。
也就是说,糖尿病发病率较高,并发症极多,且不可治愈。
因此通常情况下,保险公司为了规避高强度的理赔风险,对糖尿病这种慢性疾病患者,也会做出加费、责任免除,甚至拒保的方案。
也就有了,糖尿病患者很难买到保险的现象。
今天小编想与大家一起探讨关于糖尿病买保险的问题。
如果是糖尿病前期,没有危险因素,肝脏没有损伤也没有出现任何并发症,那么部分寿险与重疾险是有可能加费承保的。
如果已经确证为糖尿病,基本上重疾险和医疗险都会拒保。
我们先来看看糖尿病的类型。
一般情况下,糖尿病分为两类:即Ⅰ型糖尿病、Ⅱ型糖尿病。
其中Ⅰ型糖尿病,患者缺乏胰岛素分泌能力,需要注射胰岛素,多发于青少年。
Ⅱ型糖尿病,常见于中老年人、肥胖人群,可伴有高血压、血脂异常、动脉硬化等疾病,大约 90% 的患者都属于Ⅱ型糖尿病。
除了以上两类,还有一种部分孕妈会得的妊娠糖尿病。
怀孕的中晚期人体需要更多的胰岛素,若身体分泌的胰岛素不够,就有可能患妊娠糖尿病。
妊娠糖尿病,基本会在怀孕结束后恢复正常,所以康复后对于买保险没有太大的影响。
对于Ⅰ型糖尿病,除了意外险与防癌险之外,其他各个险种都对其拒保。
Ⅱ型糖尿病,怎么买保险?
我们主要来看看不同险种对于Ⅱ型糖尿病的核保要求。
一般意外险没有健康告知,只要是能够正常工作生活的人,都可购买。
重疾险,对于糖尿病的要求比较高,大多情况下会拒保。
一般来说,高血压和糖尿病都是医疗险的绝对禁区。但众安有一款安稳e生医疗险,就是专门为Ⅱ型糖尿病和高血压患者准备的。
这款产品最大的亮点是:支持原发性高血压、Ⅱ型糖尿病投保。
即使投保前已经患有高血压、糖尿病,投保后因高血压、糖尿病住院仍然可以获得理赔。
安稳e生提供50万/年的住院医疗保障及5万元/年的特殊医疗保障,并且条款中明确规定两者不能叠加理赔。
也就是说,安稳e生的最高保额是50万,而不是55万。
特殊门诊,主要是透析、化疗、放射治疗、器官移植排异治疗费、肾功能衰竭等。
安稳e生对这些项目,每年最多报销5万。
还有,安稳e生的健康告知比较严格,不是说糖尿病都能买,而是需要在满足健康告知的条件下,才可以买。
所以购买前,一定要认真看清健康告知与免责条款。
另外就是说了很多遍的防癌险。
防癌险存在的意义,就是抵御癌症带来的伤害。这个险种对于高血压、糖尿病等问题不过问。
另外,癌症还是发生率较高的一种疾病,并不是说得了糖尿病就不会得癌症。
我们都知道疾病种类是评价一份重疾险好坏的核心指标,一般来说不论一份重疾险的病种多少,都会包含保监会规定的常见25种重大疾病。
同时,在这25种规定病种中,前6种又是最为核心的,而在这最为核心的6种中,排名第一就是恶性肿瘤,也就是癌症。
2008-2012年统计数据:
其中男性10大常见癌症发病人数占了总体男性发病人数的80%以上,依次分别为:
肺癌、胃癌、肝癌、食管癌、结肠癌、直肠癌、前列腺癌、膀胱癌以及鼻咽癌。
女性13大常见癌症占了总体女性发病人数的80%以上,依次分别为:
乳腺癌、肺癌、胃癌、结肠癌、甲状腺癌、子宫颈癌、肝癌、直肠癌、子宫体癌、食管癌、卵巢癌、胰腺癌以及脑及神经中枢肿瘤。
另外,保险公司的理赔情况也可以看出,癌症理赔占到了重疾理赔的70%以上。
癌症被称为第一杀手,除了发病率高以外,还有关键的特点:容易转移、容易复发。
罹患一次癌症之后,再次复发和新发癌症的几率都比一般人要大,买保险就很难了。
但是市场上的防癌险产品主要为一次性给付,一旦确诊为重大疾病保险所定义的恶性肿瘤,保险公司将一次性给付保险金额,给付后保单终止,不能做到长期保障。
综合以上情况,防癌险某种意义上很有必要。
防癌险和重疾险很类似,保障期限可以选择定期或终身,缴费期限也可以有长短不同年限之分。
保单生效后,每年保费固定,即使产品停售,也不会影响到我们的保障。
作为一个抵御癌症伤害的保险,防癌险值得一买。
拿昆仑康爱保来说:
1、保额充足,保障范围大
市面上大多数长期防癌险的保额都不高,但康爱保做到了最高保额50万,并且45周岁以下的人士都可以把保额保障做到50万。
即使是年龄达到55岁,保额保障也能做到最高30万,这一点是其他的防癌险甚至重疾险都比不上的。
0-60周岁,不限制职业,最高60周岁可投保,健康告知相对宽松,特别是三高糖尿病人群可以投保,而且还是长期保障。
这款产品对于这类人群无疑是一个非常好的福利。
2、可保原位癌,赔付比例为基本保额20%
虽然康爱保是一款防癌险,但相较于其他同类产品,它的良心之处在于,原位癌也在保障范围内。
另外,康爱保还支持被保险人原位癌豁免。
什么意思呢?也就是说假设在保障期间患了原位癌,就可以豁免后期保费,但保障依旧继续。
此外,还有防癌医疗险,同样是专门抵御癌症带来的伤害,与长期防癌险的不同之处在于,它是报销型的。
即看完病,拿着超出免赔额,且符合合同要求的部分,跟保险公司报销。
拿安心保险的两款防癌医疗险举例,其中安享一生(尊享版)算是安享一生的升级。
价格方面更贵,但包含了绿色通道,垫付医药费用,并且患原位癌或癌症,都可续保。
另外,安享一生(尊享版)还包含院外靶向药保额30万,报销比例70%。
假如医院没有某款药物,可按医嘱在正规药房购买靶向药,其中自费的部分可按70%的比例报销,年度总限额为30万。
以及包含异地转诊交通费。万一有转院转诊的需求,这个优势就凸显了。
糖尿病本身并不可怕,可怕的是糖尿病会引起很多严重的并发症。其中,高发的6种重疾,有5种都可能由糖尿病引起,即:
急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。
另外,根据2017年国际糖尿病联盟公布的第八版全球糖尿病地图,全球糖尿病成人患者达到了4、25亿,其中中国超1亿,还不包括未诊断的。
目前的医疗水平,无法治愈糖尿病,只能对糖尿病进行针对性控制。
也就是说,糖尿病发病率较高,并发症极多,且不可治愈。
因此通常情况下,保险公司为了规避高强度的理赔风险,对糖尿病这种慢性疾病患者,也会做出加费、责任免除,甚至拒保的方案。
也就有了,糖尿病患者很难买到保险的现象。
今天小编想与大家一起探讨关于糖尿病买保险的问题。
如果是糖尿病前期,没有危险因素,肝脏没有损伤也没有出现任何并发症,那么部分寿险与重疾险是有可能加费承保的。
如果已经确证为糖尿病,基本上重疾险和医疗险都会拒保。
我们先来看看糖尿病的类型。
一般情况下,糖尿病分为两类:即Ⅰ型糖尿病、Ⅱ型糖尿病。
其中Ⅰ型糖尿病,患者缺乏胰岛素分泌能力,需要注射胰岛素,多发于青少年。
Ⅱ型糖尿病,常见于中老年人、肥胖人群,可伴有高血压、血脂异常、动脉硬化等疾病,大约 90% 的患者都属于Ⅱ型糖尿病。
除了以上两类,还有一种部分孕妈会得的妊娠糖尿病。
怀孕的中晚期人体需要更多的胰岛素,若身体分泌的胰岛素不够,就有可能患妊娠糖尿病。
妊娠糖尿病,基本会在怀孕结束后恢复正常,所以康复后对于买保险没有太大的影响。
对于Ⅰ型糖尿病,除了意外险与防癌险之外,其他各个险种都对其拒保。
Ⅱ型糖尿病,怎么买保险?
我们主要来看看不同险种对于Ⅱ型糖尿病的核保要求。
一般意外险没有健康告知,只要是能够正常工作生活的人,都可购买。
重疾险,对于糖尿病的要求比较高,大多情况下会拒保。
一般来说,高血压和糖尿病都是医疗险的绝对禁区。但众安有一款安稳e生医疗险,就是专门为Ⅱ型糖尿病和高血压患者准备的。
这款产品最大的亮点是:支持原发性高血压、Ⅱ型糖尿病投保。
即使投保前已经患有高血压、糖尿病,投保后因高血压、糖尿病住院仍然可以获得理赔。
安稳e生提供50万/年的住院医疗保障及5万元/年的特殊医疗保障,并且条款中明确规定两者不能叠加理赔。
也就是说,安稳e生的最高保额是50万,而不是55万。
特殊门诊,主要是透析、化疗、放射治疗、器官移植排异治疗费、肾功能衰竭等。
安稳e生对这些项目,每年最多报销5万。
还有,安稳e生的健康告知比较严格,不是说糖尿病都能买,而是需要在满足健康告知的条件下,才可以买。
所以购买前,一定要认真看清健康告知与免责条款。
另外就是说了很多遍的防癌险。
防癌险存在的意义,就是抵御癌症带来的伤害。这个险种对于高血压、糖尿病等问题不过问。
另外,癌症还是发生率较高的一种疾病,并不是说得了糖尿病就不会得癌症。
我们都知道疾病种类是评价一份重疾险好坏的核心指标,一般来说不论一份重疾险的病种多少,都会包含保监会规定的常见25种重大疾病。
同时,在这25种规定病种中,前6种又是最为核心的,而在这最为核心的6种中,排名第一就是恶性肿瘤,也就是癌症。
2008-2012年统计数据:
其中男性10大常见癌症发病人数占了总体男性发病人数的80%以上,依次分别为:
肺癌、胃癌、肝癌、食管癌、结肠癌、直肠癌、前列腺癌、膀胱癌以及鼻咽癌。
女性13大常见癌症占了总体女性发病人数的80%以上,依次分别为:
乳腺癌、肺癌、胃癌、结肠癌、甲状腺癌、子宫颈癌、肝癌、直肠癌、子宫体癌、食管癌、卵巢癌、胰腺癌以及脑及神经中枢肿瘤。
另外,保险公司的理赔情况也可以看出,癌症理赔占到了重疾理赔的70%以上。
癌症被称为第一杀手,除了发病率高以外,还有关键的特点:容易转移、容易复发。
罹患一次癌症之后,再次复发和新发癌症的几率都比一般人要大,买保险就很难了。
但是市场上的防癌险产品主要为一次性给付,一旦确诊为重大疾病保险所定义的恶性肿瘤,保险公司将一次性给付保险金额,给付后保单终止,不能做到长期保障。
综合以上情况,防癌险某种意义上很有必要。
防癌险和重疾险很类似,保障期限可以选择定期或终身,缴费期限也可以有长短不同年限之分。
保单生效后,每年保费固定,即使产品停售,也不会影响到我们的保障。
作为一个抵御癌症伤害的保险,防癌险值得一买。
拿昆仑康爱保来说:
1、保额充足,保障范围大
市面上大多数长期防癌险的保额都不高,但康爱保做到了最高保额50万,并且45周岁以下的人士都可以把保额保障做到50万。
即使是年龄达到55岁,保额保障也能做到最高30万,这一点是其他的防癌险甚至重疾险都比不上的。
0-60周岁,不限制职业,最高60周岁可投保,健康告知相对宽松,特别是三高糖尿病人群可以投保,而且还是长期保障。
这款产品对于这类人群无疑是一个非常好的福利。
2、可保原位癌,赔付比例为基本保额20%
虽然康爱保是一款防癌险,但相较于其他同类产品,它的良心之处在于,原位癌也在保障范围内。
另外,康爱保还支持被保险人原位癌豁免。
什么意思呢?也就是说假设在保障期间患了原位癌,就可以豁免后期保费,但保障依旧继续。
此外,还有防癌医疗险,同样是专门抵御癌症带来的伤害,与长期防癌险的不同之处在于,它是报销型的。
即看完病,拿着超出免赔额,且符合合同要求的部分,跟保险公司报销。
拿安心保险的两款防癌医疗险举例,其中安享一生(尊享版)算是安享一生的升级。
价格方面更贵,但包含了绿色通道,垫付医药费用,并且患原位癌或癌症,都可续保。
另外,安享一生(尊享版)还包含院外靶向药保额30万,报销比例70%。
假如医院没有某款药物,可按医嘱在正规药房购买靶向药,其中自费的部分可按70%的比例报销,年度总限额为30万。
以及包含异地转诊交通费。万一有转院转诊的需求,这个优势就凸显了。
11月14日为世界糖尿病日,对糖尿病这个疾病大家可能并不陌生,如今,中国的糖尿病患者高达1.14亿,平均每10个成年人就有一个得糖尿病。
根据卫生管理部门的慢性病研究报告,如果按照空腹血糖5.6mmol/L的标准,成年人中的3.88亿处于糖尿病前期,47%的成年人属于糖尿病人群,这个比例仅略低于美国49%-52%的水平。相伴随的是慢性病呈井喷式发展为年轻化趋势,不同年龄组糖尿病患病率如下:
哪些人群容易罹患糖尿病?
•有糖尿病家族病史
•超重、肥胖
•多吃少动
•年龄大于45周岁
•出生体重小于5斤
•异常妊娠、曾分娩过巨大胎儿
糖尿病属于风险不确定疾病,容易引发并发症,很可能引发肾脏病变、神经病变以及视网膜病变等。如果已经发现罹患糖尿病,想买保险是很不容易的。目前市面上仅有糖尿病人可保的短期险种,长期险由于风险因素较复杂并且缺乏测算样本而处于空白。
正因如此,百年人寿回归“保险姓保”的本质,推出的糖惠保终身疾病保险正好为Ⅱ型糖尿病人群设计,真正意义上为更多的客户群体考虑保障需求。
一、百年糖惠保基本投保信息百年糖惠保免体检,自动核保,糖尿病人群在投保这款产品时,通过保险公司的风险评估模型后,根据评定的风险等级和年龄,可投保额一般为5 - 30万,能满足糖患群体的保障需求,还可提供健康管理等一系列附加服务。
二、百年糖惠保保障有哪些?1.特定疾病保险金百年糖惠保总共保障50种特定疾病,一旦确诊可以获得基本保额赔付。
糖惠保这款产品不属于重疾险,是百年人寿特为II型糖尿病患者设计的特定疾病保险,针对糖患人群,对可保病种进行调整,保留了行业25重疾中的17种,包含了恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术和终末期肾病等,为糖尿病患者提供了比较全面的基本保障。
恶性肿瘤包含了特定的8种癌症:白血病、支气管和肺恶性肿瘤、肝和肝内胆管恶性肿瘤、胃恶性肿瘤、胰腺恶性肿瘤、恶性淋巴瘤、结直肠恶性肿瘤、鼻咽恶性肿瘤。
研究证实,原发性II型糖尿病可以增加几种常见癌症(肝癌、胰腺癌、结直肠癌、乳腺癌)的发病风险,而胰腺癌患者出现糖尿病的概率也是正常人的两倍多。因此,没有糖尿病的人群一旦出现糖尿病,一定要尽早进行检查,及早排除胰腺癌可能出现的概率。
2.糖尿病严重并发疾病保险金如果被保人在70周岁前确诊患上糖尿病严重并发疾病,可以获得30%基本保额的赔付。
这两种糖尿病严重并发疾病为:
医学研究表明,每20名糖尿病患者会出现1例足部疾病,1/3糖尿病患者会出现肾脏疾病,对终末期糖尿病肾病的病人,需要肾移植才能达到有效的治疗方法。
3.身故保险金一旦被保人在等待期后身故,可以获得保额赔付,需要注意的是:如果之前已经获得特疾保险金,则身故无赔偿。
三、百年糖惠保费率怎么样?百年糖惠保终身疾病保险性价比高,责任与市售普通疾病险类似,价格水平略低。以30岁的王先生为例, 王先生患糖尿病病史2年,确诊为II型糖尿病。经公司核保审核,符合百年糖惠保终身疾病保险的投保条件,投保保额30万元,20年交,年交保费5781元。因为这款产品是针对II型糖尿病患者,所以价格可以说是很公道了。
小结:百年糖惠保终身疾病保险是保险业内的一次重大突破,一改只为标准体客户提供健康保障的产品设计思路,主动为糖尿病患者提供保险保障,让市场上原本只能被拒保的客户,获得同等福利保障。当然,除了配置好保险保障之外,要对抗糖尿病,一定要谨遵医嘱,多了解糖尿病的基本知识和糖尿病防治方法,除了按规律吃药或者打胰岛素,还要通过饮食和运动,控制或减轻病情。
谈癌色变几乎是每个人面对这一噩耗时通用的态度。癌症为什么那么可怕?因为一纸确诊书,敲碎的不只是生命的希望,同时也成为了金钱的吸入口!今天一起了解招商仁和仁医保费用补偿怎么样?这款产品是否能帮助到大家呢?
招商仁和仁医保费用补偿怎么样说起招商仁和仁医保费用补偿,不得不说这款产品出自于仁和保险”品牌历史源远流长,与招商局的发展息息相关。作为中国民族工商业先驱的轮船招商局1872年成立后,西方列强借助保险垄断地位,对招商局的船货不予承保或勒索保费,欲扼杀招商局于摇篮之中。为图强自救,轮船招商局于1875年创办了中国最早的民族保险公司——保险招商局,并于次年创办了仁和保险,保险招商局后来并入仁和保险。
从1875年开启中国近代民族金融保险业,到1950年代融入新中国金融保险事业,70余年间,仁和保险伴随中国社会的大动荡、大变革,经历了几度兴衰起落的坎坷历程。然而,在中国近代民族金融保险业的史册上,她作为开创者、见证者、推动者的历史地位与贡献不可磨灭,在利用金融资本支持实业发展、探索官督商办新体制新机制、试水国际化经营等方面堪称时代先锋。
那么作为招商仁和的新产品,招商仁和仁医保费用补偿又会有哪些特色呢?相信大家都十分好奇!
招商仁和仁医保费用补偿有哪些特点与不足招商仁和仁医保费用补偿特点
1、最高可达300万元赔付
招商仁和仁医保费用补偿提供一般医疗保险金、重大疾病医疗保险金和特定疾病医疗保险金的基本保险金额均为人民币100万元,最高可达300万元赔付,免赔额1万元。
2、全套一站式健康服务
招商仁和仁医保费用补偿是一款医疗险,自然需要在医疗保障上下功夫。门诊前后到住院,涵盖全套一站式健康服务。用户们选择了这款保险,相信一定可以在医疗方面给予更大的帮助,全方面的医疗服务也能使被保人更有信心应对治疗。
3、涵盖种类多,解决看病难题
招商仁和仁医保费用补偿保障范围广,提供一般医疗、100种重疾医疗、6种特定疾病医疗报障,涵盖种类多,解决看病难题。招商仁和仁医保费用补偿针对住院、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊的相关医疗费用。
招商仁和仁医保费用补偿不足
保障期限短
作为一款医疗保险,招商仁和仁医保费用补偿其实是很标准的,不过在保障期限上,这款保险确实是有短板。便是保险期间1年,保障期限短,不能为用户提供满意的保障服务,也是这款保险的根本限制。
如有疑问或者想了解更多,可以在文章下方留言或者在线客服。
总结
有些投保人认为,医疗险每年的理赔金额少于保费,很不合算,所以,生病住院还得靠平时的积蓄。其实医疗险的关键作用在于疾病风险的防范和转移,一旦出现突发性的重大疾病,个人的抵御能力是有限的,因此,还是应当通过商业医疗保险将自己承担的风险进行转移。
(1)什么是乙肝?
(2)3种乙肝如何买保险?
(3)其他肝病如何买保险?
什么是乙肝?
大多数人都“谈肝色变”,无论是工作还是生活,肝脏疾病都困扰着不少人。
1、乙肝类型
乙肝常见类型主要包括:乙肝病毒携带、小三阳、大三阳、乙型肝炎。
一般去医院需做两项检查:乙肝五项和肝功能。
如果肝功能正常:无论大小三阳,都只是乙肝病毒携带。
如果肝功能异常:已经发展成乙型肝炎。
2、乙肝,为何如此可怕?
如果只是乙肝病毒携带,对生活影响不大,危害性较大的是乙型肝炎。
人们常说的“肝癌三部曲”就是指:乙型肝炎→肝硬化→肝癌。据统计,如果没有适当的治疗,20-30%的乙型肝炎会发展为肝硬化,甚至肝癌。
3种乙肝如何买保险?
假如我们患有乙肝该如何买保险呢?
常见的有以下三种投保方式:
健康告知:选择健康告知宽松的产品,符合要求即可投保。
智能核保:选择有智能核保的产品,立刻得到核保结论,核保通过就能直接购买。
多家投保:如果线上无法投保,可尝试线下多家投保,看有没有更好的核保结论。
一、乙肝病毒携带,买哪些保险?
其实大部分人只是乙肝病毒携带,这种情况风险不高,核保相对比较宽松。
重疾险:只要肝功能检测值不超过正常值1.5倍康惠保旗舰版、星悦就能正常承保;康乐e生C、备哆分1号和达尔文1号,如果肝功能等指标正常,也可以按标准体投保。
医疗险:e生保相对比较宽松,直接除外承保。
寿险:瑞泰瑞和健康告知中未提及乙肝病毒携带,可直接投保;大麦只要肝功能没问题也能正常承保。
总体来说,如果只是单纯的乙肝病毒携带,投保影响并不大。
二、乙肝小三阳,可以买哪些保险?
对于小三阳患者,如果肝功能正常,通常是不需要治疗的。那么,这种情况又有哪些产品可以购买呢?
重疾险:只要肝功能等指标正常,康乐e生C、备哆分1号和达尔文1号都能正常承保;如果肝功能检测值不超过正常值1.5倍,哆啦A保和健康一生A也能加费承保。
医疗险:e生保和好医保都可以除外承保。
寿险:瑞泰瑞和可直接投保;如果肝功能没问题,也可以购买性价比更高的大麦定寿。
乙肝小三阳的危害性相对没那么大,只要肯花时间去尝试,能正常购买的产品还是蛮多的。
三、乙肝大三阳,可以买哪些保险?
假如检查出大三阳,说明病毒正在体内大量复制,传染性相对比较强。但如果你的肝功能是正常的,以下产品也是可以购买的。
重疾险:大多数产品会直接拒保,但哆啦A保和健康一生A可以加费承保。
医疗险:核保更加严格,目前只发现微医保可以除外承保。
寿险:瑞泰瑞和的健康告知只询问了肝硬化,因此大三阳也可以正常投保。
如果已经确诊了大三阳,大家一定要注意养成良好的生活习惯,通常吸烟、喝酒、熬夜、肥胖等都会加剧病情的发展。
其他肝病如何买保险?
肝脏是人体主要的代谢器官。除了乙肝,常见的肝脏疾病还包括:脂肪肝、肝囊肿、肝血管瘤等。那么,这些情况又该如何投保?
1、脂肪肝,可以买哪些保险?
据统计,我国每10个成年人,就有3个脂肪肝。随着人们生活水平的提高,脂肪肝也变得越来越常见。不过幸好,脂肪肝买保险比乙肝容易多了。
重疾险:只要未被诊断为酒精性脂肪肝、重度脂肪肝,且肝功能控制在正常值1.5倍内,大部分产品均可正常承保。
医疗险:e生保和微医保都有机会正常承保。
寿险:瑞泰瑞和没有提及脂肪肝,可以直接投保;大麦定寿,只要肝功能正常,也能正常承保。
其实,脂肪肝是一种可逆性疾病,如果早发现早治疗,是可以恢复正常的。但如果任由其发展,后期也会慢慢发展为肝硬化。
2、肝血管瘤,可以买哪些保险?
很多人一听到“瘤”这个字就非常担心,其实肝血管瘤是一种常见的良性肿瘤,对肝功能基本没有影响。可以看到,除了医疗险的核保相对严格,重疾和寿险是很容易正常承保的。
其实大部分肿瘤都是这样,只要明确了是良性的,买保险并不难。
3、肝囊肿,可以买哪些保险?
和肝血管瘤类似,绝大多数肝囊肿都不需要治疗,核保也相对比较宽松。如图所示,只要不是多囊肝,很多产品都可以直接购买。
总结:
有些朋友一听到身边有乙肝患者,都不敢和他一起吃饭或者拥抱,担心会被传染。其实,乙肝的传播途径只有3种:母婴传播、血液传播、性传播。
所以,与乙肝患者共同生活是不会被感染的。
当然,最稳妥的方法还是接种乙肝疫苗。不过提醒大家:乙肝疫苗不是终身有效的,需要定期复查,所以大家千万不要疏忽大意。
猝死指的是在没有任何潜在致死的病因下,由心脏血管系统问题所导致的突发性及非预期性死亡,一般患者在发病1小时内死亡。猝死的发生往往来的又快又急,一旦患者发生心肌梗塞,致死率极高,而唯一的解决方法,就是“预防胜于治疗”。猝死的发生是无时无刻的,只是当天气骤冷的时候,血管急速收缩,更容易诱发急性心肌梗塞,因此大家在寒流来袭时,应特别注意防寒保暖预防猝死。但事实上,对心血管疾病和三高等慢性病患者而言,一年四季都是心肌梗塞的危险期,因此,无论什么时候都需要时刻注重保养。
1、 平时应积极配合医师治疗,规律服药、每天按时量血压、注意血压变化。
2、 牢记慢起床。 应在清晨醒后养神5分钟后再起床活动。因为清晨心脑血管疾病患者的血管应变力最差,骤然活动易引发猝死。
3、 要保持乐观的生活态度,避免情绪大起大落。研究表明,心脏和血管对情绪反应最为敏感。反复而持续出现的不良情绪,是导致心血管疾病的主要因素。有焦虑、恐惧、愤怒、悲哀情绪者,其冠心病发病率或复发率较高。许多研究发现,高度焦虑者的心绞痛发病率为低焦虑者的2倍。有焦虑、抑郁情绪者,心肌梗死的发病率也明显增高。愤怒、焦虑、惊恐以及其他情绪突变都容易导致突然猝死。许多冠心病患者就是在不良情绪刺激下,导致心绞痛和心肌梗死发作,甚至死亡。由此可见,良好的精神状态对人的健康有多么重要!
4.运动要适量,要根据身心情况锻炼身体,每天有氧运动不少于30分钟,注意不要选择爬山、跑步、打球等激烈运动项目。同时,运动锻炼要有一定的强度,要持之以恒,一般每周不少于3次,每次20~40分钟,运动量以不增心率为宜,或心率虽明显增加,但经休息片刻后,便逐渐恢复正常,且不伴有胸闷、气短、咳嗽、胸痛等,自我感觉良好为宜。同时要保持大小便畅通。
5、 多喝水,多吃新鲜蔬菜水果。
温馨提醒:如果您突然出现胸闷、胸痛、喘不过气,或是周围有人突然倒地不起,应立即送医治疗,交给专业医护人员处理,切忌乱了阵脚,帮倒忙,对于患者来说时间就是生命。
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