保险怎么买？

先吃国家，再买商业（保险）；先大人、再小孩；先人再物；先消费型再投资型，买保险的顺序背后其实是一套缜密的抗风险逻辑。

买保险顺序图。

（说明：投资型保险都没有算在其中，以上险种主要做概念说明。如果对这张图有异议，欢迎大家指点辩论）

从绝口不提保险到主动咨询，似乎是成熟的分水岭。成熟的潜台词是两种无奈，前一种是年轻时毫不在意的风险的确越来越近，甚至已经在身边发生；后者是以己之力赚多多的钱自然能抵御风险的牛气已不再。

本周旺财会为各位财友献上一份保险大餐，说说理念之外，帮大家调查市面上常见公司与险种，算算到底哪个好。

【本周菜单】保险怎么买系列 ：

之一，什么该买，什么不该买？一张保险顺序表m.bx010.COM

之二，到底该买消费性还是返还型？

之三，100万的寿险，哪家便宜？

之四，重大疾病保险哪家好？

之五，意外保险怎么买？

教科书里说保险是，分散风险、消化损失的一种经济补偿制度。太拽词，听不懂。按照旺财的一位保险专家好友的说法，大家经常听万能险、分红险、教育金等等这些种类，其实真的没那么复杂。好多时候保险公司是为了弄晕食客，加了起司、生菜、番茄酱，其实最解饿还是那块肉饼。这块肉饼是：万一有风险出了事，你可能损失的钱，保险公司帮你出。

最正宗“继承”了保险真谛的其实是车险，打个比方，一年交五千，车被撞了，修好要五万，保险公司赔这五万，不需要你掏；如果没出事，这五千交了就交了。就是现在花笔小钱，抵御未来可能发生的大钱损失。

所以，保险不是保你的车不会被撞，而是保“车被撞了的财务损失”，出了事有损失你不想掏钱，没关系，保险公司帮你掏，但是需要你交点“保护费”，所以叫，保费。不是所有人都需要买保险，我们先放下保险里遗产传承等等李嘉诚才用的上的功能，说说普通的那些，很有钱的人其实不需要购买保险，因为无论出什么损失，都有足够的钱填坑。

但对多数人来说，买保险其实是用一笔小钱锁定人生几个大风险。风险发生，或者出了事一般有两种情况，要么没钱，比如得了大病真的拿不出钱治；要么治了就是对整个家庭的财务致命伤害，被迫卖房或者经济状况退回十年。

梳理一下伤害财务的6个风险：（从大到小）

危机财务的最大风险：死了怎么办。贷款谁还，孩子谁养？家庭赚钱的经济支柱最重要。

危机财务的终极风险：死不了怎么办？缠绵病榻、意外致残或者太长寿，不能赚钱还要花钱，自己谁养？

残忍的盘点一下，死法无非是三种，意外死、得病死、自然死。其中，意外但死不了、生病死不了、太长寿都是风险。保险也有相应品种来抵御这三大风险，意外险、重大疾病保险以及养老保险。其中，意外险最便宜，一年几百元，无论如何买一个。社保里的医疗保险最高能管30万，如果有条件建议再买个商业的重大疾病保险拼一下。养老钱旺财建议自己攒，旺财先卖个关子，明天再说问什么。

危机财务的大风险：得了大病怎么办？ 危机财务的小风险：得了小病怎么办？如果住院看门诊等小病也不想自己花钱，可以买医疗保险。 危机财务的风险：孩子生了病出了意外怎么办？因为孩子并不是家庭的经济来源，会危机财务的情况是生病或者意外。但是需要先管大人再管孩子。 危机风险的其他风险：身外之物坏了怎么办？车险、家财险都是车子房子出问题时候保险公司来帮你付钱。