章先生，38岁，是某科技创业公司的CEO，为了第一个新产品顺利上市，今年入夏以来没有一天睡眠超过3小时，最终两个月前因为高血压脑卒中猝死。那么意外险能保猝死吗？以下小编为你解答。
一、意外险是什么？猝死属于意外吗？意外伤害保险是人身保险业务之一。以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。
意外险的意外定义为非本意的、非疾病的、突发的、外来的事故，而猝死并不符合这些定义。
猝死是一种由于疾病引起的死亡，虽然猝死的人外表看起来健康而没有明显的病症，但猝死是因为身体潜在的疾病或者机能障碍引发的，病人在感受到急性病症的短时间内死亡。引发猝死的主要疾病包括哮喘、心脏病、脑出血、肺栓塞等。
二、哪些险种可以保猝死？1、重疾险
这种重疾险即额外给付型重疾险，保险业内人士指出，该类产品的保险责任包括重疾和死亡、高残，其主要特点是有确定的生存期（通常为30天、60天等），若被保险人在此期间内死亡或残疾，保险公司将给付保险金。比如，被保险人在发病1小时内猝死，尽管死因可能属于重疾险规定的重大疾病类别，但是在发病1小时内死亡不符合额外给付型重疾险规定的生存期条件，因此不能赔付重疾保险金，但如果产品包含了死亡责任，那么，一旦被保险人猝死，保险公司就将给付死亡保险金。
2、寿险
其作为一种以人的生死为保险对象的险种，无论定期寿险还是其他储蓄型寿险，通常情况下，只要并非故意杀害、伤害、吸食毒品、酒驾或两年内自杀等特殊情况，只要被保险人在保险责任期内死亡，保险人就将根据合同规定给付保险金。由此，如果被保险人猝死，即满足身故保险金的给付条件，保险公司自然会进行赔付。
与意外险的保障范畴不同，寿险保单对于身故的赔偿范围就宽泛许多。无论是因意外事故死亡的，还是因长期疾病身故或突发猝死的，都可以通过寿险得到赔付。
3、医疗险
猝死的发生往往是短暂、急促的，即便展开了急救工作，发生的医疗费用一般也不会很多，像平时我们常说的百万医疗险，基本都会有1万元的免赔额，所以，对于猝死，百万医疗险的保障作用不大。
此外，很多医疗险还会限制住院才能报销，所以整体来说，医疗险能补偿的费用比较有限。
4、意外险
上面我们已经解释过了，猝死不是意外，而是一种疾病。所以，绝大多数的意外险，对于猝死都是免责的。但是，为了迎合消费者的习惯和需求，市面上出现了一些提供专项猝死保障的意外险。
三、意外险哪些不理赔？大多数的人对意外险的理赔范围可能有一定的了解，但对不包括意外理赔范围内的并不是很清楚，对此，小编列举了几点不包括意外险理赔范围内的，以供大家参考。
1、妊娠意外
现如今，有大多数保险公司会把被保险人妊娠、分娩、流产都列为免责条款。如果被保险人在妊娠期，而想要获得全面的意外保障，可选择母婴综合方面的保险。
2、中暑身故
天气炎热，很多人容易中暑，但不乏也有中暑身故的。就中暑来说，它是属于内在因素引起的，并不属于外来因素引起，所以，中暑并不属于意外伤害。
3、手术意外死亡
被保险人在手术中意外死亡，是因为疾病，并不是意外伤害，不符合意外死亡的条件，并且被保险人在动手术时已经知道了手术可能存在的风险。所以，被保险人拿不到理赔款也是情理之中的事情。
4、过劳猝死
过劳猝死是因为长期的工作导致疲劳致死。对于过劳猝死，并不是因为外来的突发情况所造成的，所以意外保险并不能给被保险人给予赔偿金。
5、个体食物中毒
个人食物中途可能是由细菌感染事故所导致当事人肠胃疾病，也有可能与个人体质有关。一般情况下，如果是3人或多人以上发生食物中毒，可列为意外事故;如果是个人食物中毒，往往会列为个案，保险公司对这种情况的意外是不赔的。
由此可见，意外险的理赔意外不包括的有妊娠意外、中暑身故、手术意外死亡、过劳猝死、个体食物中毒等。
四、推荐几款提供专项猝死保障的意外险从中我们可以看出复联爱无忧时间限定最长，有30天，相比其他时间限制较为宽松。微保护也是较为宽松，也多了免赔额。
这几款产品各有优劣，大家可以根据自身情况选择，觉得哪个比较好便可考虑，上图已经很清楚的展示出来了。
五、小结为了自己的身体着想，少熬夜，多运动，定期体检是完全有必要的。更重要的是，不要忘了给自己配置好各种保险，生活中的风险远不只“猝死”这一种，还有意外、重疾、养老危机等着我们呢。
延伸阅读
这部分人群往往是家庭的中流砥柱，基数大，经济实力强，难道保险忍心把他们全部拒之门外吗？答案显然是否定的。
一、高血压并不可怕大家都知道高血压是怎么一回事，但真正深入了解过高血压的却很少。
我们在体检的时候，看到血压仪上会显示2个数据，一个叫收缩压，另一个叫舒张压。
收缩压：心脏收缩时，主动脉压升高，收缩中期的最高值称为收缩压，也称高压；
舒张压：心脏舒张时，主动脉压下降，舒张末期的最低值称为舒张压，也称低压。
看起来很复杂，其实很好理解：心脏通过“一收一放”的动作来完成“跳动”，从而产生血压，收缩压和舒张压正是发生这两个动作时的血压。
人体受内外环境的影响，血压往往会在一个范围内波动， 但超过正常值时，就会出现高低血压的现象。
就血压水平来说
1级的高血压，大部分保险还能买到。
2级的高血压，基本上无缘医疗险，重疾险和寿险还有机会，意外险依然可以买。
3级的高血压，只能买意外险。
尽管舒张压和收缩压能够反应血压水平，但根据引发血压异常的原因却多种多样，我们一般将高血压分为两种。
原发性高血压是指能排除目前已知的任何能引起血压升高的疾病或原因后，仍找不到明确病因的高血压。
90%以上的高血压患者属于原发性高血压，这种就是没有明显的病因，可能和遗传、压力等因素有关。一般通过合理选择降压药药物，调整健康的生活习惯，可以有效平稳的控制血压。
继发性高血压也叫症状性高血压，即能够找到引起高血压明确病因的高血压。在这种情况下，高血压只是原发病的临床一种症状表现而已。
一般来说，继发性高血压比原发性高血压发病时间早，血压更高，更难控制，更容易发生心脑肾并发症。
整体来看，继发性高血压更危险，但也更少见。因此，大部分情况下的高血压并不危险，如果没有引发并发症的话。
没错，高血压最为人忌惮的就是并发症。如果治疗不当，就有可能会病变为较严重的脑中风、心肌梗死和肾功能衰竭等高血压合并症。
所以，身患高血压的朋友，一定要记得定期测量，同时谨遵医嘱，不要觉得身体好点了，就断了降压药，这很危险！
二、高血压人群投保攻略在上文中，我们谈到了1-3级的高血压分级，这是确定我们能否投保的关键。一般来说，不同级别的高血压，核保结果也有所不同：
标体承保：只需要服药就可以，血压稳定在正常状态，没有并发症
延期承保：若血压没控制好，或出现高血脂等，重疾和寿险，有机会延期承保
直接拒保：3级高血压，或已有并发症，比如脑中风、冠心病等，直接拒保
大部分情况下， 3级高血压基本和保险无缘，只能买几乎无健康告知可言的意外险。
1-2级的高血压不会被拒保，但是会有限制，具体需要看保险产品的条款。
意外险
意外险的健康告知相当宽松，对高血压更是毫无限制，一般情况下都可以标体承保。
寿险
大家都觉得寿险的健康告知一向宽松，高血压应该也能承保吧？
然而，寿险在高血压方面的严格程度只比重疾险宽松了一点，大部分产品对2级及以上的高血压患者拒保，当然也有承保的产品。
百年人寿的定惠保，华贵人寿的大麦定寿，2级以下的高血压人群才能投保。
最宽松的寿险，比如招商仁和的仁美定寿，直接不询问高血压情况，而且标体承保，这就相当厉害了。如果大家身边有比较严重的高血压患者，可以考虑这款仁美定寿。
重疾险
它是除了医疗险外，最严格的健康告知，对高血压的要求尤为严格。
一般来说，如果没有高血压并发症，2级以下的高血压，还是可以购买重疾险。
拿大家比较熟悉的百年康惠保来说，它允许 收缩压/舒张压 不超过150/100的高血压患者投保。
除此之外，还有弘康哆啦A保、健康一生，对高血压的限制也相对宽松，符合条件即可标体承保。
比较严格的，比如昆仑健康保，只要血压超过正常范围，就会拒保。
医疗险
医疗险的健康告知最严格，高血压患者的核保结果也相对较少。
基本上，只有2级以下，也就是1级高血压患者才能投保医疗险，典型的例子有尊享e生。
少部分医疗险，部分符合条件的2级高血压患者也能投保，比如众安的安稳一生。
医疗险中，最宽松的是针对恶性肿瘤的防癌医疗险，大部分都对2级及以下的高血压患者开放，比如安享一生防癌医疗。
除此之外，还有只保障高血压的创新型医疗险产品，这种保险的核保也非常宽松，但是保障责任也非常少，大家千万要擦亮眼睛，注意别买错了。
购买一份旅游意外险就很有必要了。
一、旅游意外险，如何挑选？现在网上卖的旅行险种非常多，价格也便宜，几十元到几百元都有，很容易买到，到底要如何挑选呢？
我建议大家根据以下几点，结合自己需求，做一些产品筛选：
1.高风险运动与免责条款
如果行程中包含如潜水、滑雪、跳伞等高风险运动，务必选择包含高风险的产品，一定要看保险的免责条款。
2.注意旅游目的地
大部分境外旅游险，都不承保前往处于战争状态或已被宣布为紧急状态的国家或地区。
所以在购买前，一定要弄清楚，你将要去的国家是不是在承保范围内。
3.意外及医疗保额足够高
国外的医疗体系和国内截然不同，如果没有保险，感冒发烧或者处理伤口，可能 1-2 万人民币就没了，所以建议意外以及疾病医疗保额要足够高。
4.紧急救援服务
在陌生的环境出险，救援机构会动用多方资源给我们提供服务，所以我建议购买境外旅游，一定要买包含紧急救援服务的产品。
每家救援机构在全球都有自己的分支机构及服务供应商，在选择产品时，建议尽量选择在当地有分支的救援机构，会更有保障一些。
另外，一旦用到紧急救援，费用都会比较昂贵。所以在选择产品时，尽量选择没有额度限制的产品，把自己的损失降到最低。
二、境外旅游险测评如果看重紧急救援服务：可以重点关注美亚的【万国游踪】、安盛天平的【境外旅游保险】、史带的【乐游全球】，都是直接根据实际费用结算，没有限额，而且都是自家的救援机构，省去了第三方合作授权的步骤，后续服务会更加方便快捷。
如果出行包括高风险活动：建议重点关注旅游意外险免责部分，图表中众安的【境外旅行意外险】扩展的高风险运动是最全的，包括滑雪、跳伞、攀岩运动、潜水、驾驶卡丁车、蹦极等高风险运动，适合喜欢探险的朋友。
如果途经高风险国家：平安的【乐游全球】除了中国大陆外的国家都可以保障，包括紧急状态的国家或地区，不过会降低至原保额10%，适合短暂停留高风险国家，担心没有保障的朋友。
在这里，我只是给大家一个选择的方向，具体选择哪款产品，还得大家根据自己的实际情况和旅游目的地来决定。
三、出国旅游，需要注意什么？根据数据统计，出国旅游出险率还是挺高的，在陌生的城市、异域饮食、不熟悉的交通规则，都为旅行增加了不确定因素。
这里我给你一些小建议：
1.护照要保存好
护照相当于我们在国外的身份证，如果护照在国外遗失，补办是一件非常麻烦的事情。为避免出现这种情况，我建议在出行前，可以先把护照拍照或者留存复印件，交给其他的朋友保存和备份。
2.一定要买保险
不能因为旅行社说买好了保险，就以为万事大吉了，因为旅行社为了控制成本，可能保险的保额并不高。
稳妥起见，还是要根据出行计划，选择一份合适的商业保险。下图时某保险公司紧急救援服务内容：
只需 100-200 块的费用，就能买一份心安，这个钱还是不能省的。
3.身上带钱要适量
身上带钱要适量，在国外单独上街，身上带的钱一定要适量。
因为中国人多不是用信用卡、旅行支票等支付手段，总爱带大量现金在身，所以，国外的有些强盗专门打劫中国人。
身上一分钱不带也不好，在美国某些治安不好的城市，为保安全，无论如何您也应带上20美金的保命钱傍身。
现今中国人的保险意识正在逐渐加强，很多人都会为自己和家人备置份适合他们的保险，只是一些人搞不清高血压能不能购买保险这个命题，三人成虎，以为高血压就一定不能购置保险了。这是个误区，今天小编就来讲讲这之中的具体情况。
一、高血压指什么？年轻人患高血压的原因我国高血压患者已达2.7亿，占总人口19%，由高血压引发的并发冠心病、心力衰竭、中风、肾衰等而导致的死亡逐年上升。
我们通常所说的高血压就是指收缩压≥ 140、舒张压 ≥ 90的情况，高血压可以分为三级，收缩压140-159mmHg，舒张压90-99mmHg，为I级高血压；收缩压160-179mmHg，舒张压100-109mmHg，为II级高血压；收缩压≥180mmHg，舒张压≥110mmHg，为III级高血压。另外当收缩压和舒张压属于不同分级时，以较高的级别作为高血压分级判断标准，比如小A的血压值为149/102，那么小A属于II级高血压。级别越高，可投保的产品范围越少。
现在很多疾病越来越年轻化，高血压也不例外，预防高血压得先找其原因，并且从年轻时候就得开始做一些预防措施，养成良好的习惯。以下是年轻人患高血压的一些原因，也是很多不同年龄段患高血压的普遍原因：
1、睡眠时间不足、生物钟紊乱都会导致高血压。多数白领人群都会因为这种原因而患高血压，从而使得高血压成为白领人群中流行的一种“职业病”。多数白领们因经常性的超时工作，平均每天的睡眠时间不超过5小时，这样会使得患高血压的风险大大增加。而当白领们休假时，作息就更不规律了，这样使得生物钟严重紊乱，也同样会导致高血压。
2、饮食不规律。长期食用高脂肪的食物或者是盐分高的食品，都很容易导致高血压。加上现在很多年轻人都喜欢暴饮暴食，抽烟喝酒更是不在话下，这些都是高血压的诱因。
3、压力过大。年轻人往往会受到来自家庭的、社会的压力，导致神经过于紧张，情绪无法排解，长期处于压抑状态，这样于健康是非常不利的。并且有研究表明，长期压力过大的人群是血压是会有明显增高的。
4、情绪不稳。情绪不稳最直接的反应就是人体过度兴奋或是过度愤怒，这些都会导致大脑皮层出现暂时性的失调，进而导致血压升高。因此，年轻人，尤其是患有高血压的年轻人，要懂得控制情绪，适当排解不良情绪。
二、高血压患者是不是就不能买保险了？通常来说，高血压患者还是可以买到不错的意外险的，而重疾险、医疗险、定期寿险这几类产品，就要视情况而定了。重疾险对于血压的要求往往更严格一些，医疗险、寿险的要求稍微宽松一些。
一般I级高血压还是能买到重疾险、医疗险、定期寿险的；II级高血压也有一定可能，但可选项会少很多；III级高血压就很难买到了。
对于一些消费者来说，可能已经达到了高血压III级，实在找不到合适的产品，该怎么办呢？
小编建议，可以配置防癌险+防癌医疗险，防癌类保险保障重症中出险率最高的癌症，患有高血压、糖尿病等与癌症无关的疾病也可以投保。
另外要说明的是，高血压按病因分为原发性和继发性两种，大部分患者为原发性，即病因不明，以血压升高为主要症状的独立疾病。继发性由其他疾病如肾病或药物作用引起病因明确，原疾病得到有效治疗后高血压症状是可逆的。但在保险医学中，由于引发继发性高血压的疾病都很严重，所以此类高血压患者通常拒保。
三、高血压对买各类险种有什么影响？1、重疾险
虽然市面上陆续出现了许多大家喜闻乐见的保障多，性价比高的网红重疾，但这年头，买保险就和谈恋爱一样，得双向选择，我们在挑产品的时候，保险公司也在挑我们。
所以，对于高血压这种可以影响到全身的疾病，各家保险公司针对高血压的健康核保要求也各有不同。对于I级高血压患者来说，还是有不少重疾产品支持标准承保的（部分产品会加费甚至拒保），而对于II级和III级的高血压患者来说，想要购买重疾，是相当困难。防癌险是退而求其次的选择，比如昆仑健康的康爱保长期防癌险。
2、医疗险
医疗险的健康告知是要比重疾险更严格的，对高血压的要求更是如此。
对于I级高血压，除了个别产品可以标体外，大多数也是除外承保，I级及以上基本拒保。可以尽可能选择支持标体的产品（但也需要满足其他健康告知），不过即便是除外，也还是值得投保医疗险的，若完全不能通过核保了，可以去考虑防癌医疗险，比如长安老人医疗险（适合50岁以上人群）。
3、寿险
正常来说，寿险的健康告知相对医疗险和重疾险，都会比较宽松。
但对于高血压人群，寿险产品似乎并没有宽松多少，目前主流的三款定寿产品，康乾、大麦、瑞和，已经是市场上核保比较宽松的代表了，同样只针对II级以下的高血压较为友好。
4、意外险
意外险大多对于健康状况没有要求，不需要健康告知，高血压人群都可正常投保。
四、推荐几款适合高血压患者的保险小编推荐的这几款都是重疾险，前四个产品要求不曾有收缩压超过150mmhg，或舒张压超过100mmhg；没有其他疾病诊断或检查异常。
而昆仑健康保2.0的智能核保要求不存在蛋白尿、肾功能异常、高血压性视网膜病变、左心室肥厚；规律用药，血压控制在155/95mmhg以下。
符合这些要求都通常核保都不会有大问题，由此也可以知道高血压患者并不是就不能投保了。
五、小结虽则高血压患者在投保时处于很不利的情况，选择余地也少，但高血压患者还是能投保一些保险产品的，并不想很多人道听途说的完全不能投保，总的来说，舒张压150mmgh或者舒张压100mmgh以下的高血压人群，还是比较容易投保的。最后小编想说一句，平时要注意养成良好的生活和饮食习惯，预防高血压得从平时的点滴做起。
高血压看似常见，其实是非常凶险的疾病，如果不能得到有效的遏制，对健康的影响极大。
今天我们就针对高血压人群，聊聊如何买保险。
一、认识高血压一般人可能会以为：在家量血压发现数值很高，就是高血压。
事实并非如此。偶尔的血压高，并不代表就有高血压，因为我们平时的血压是波动的，情绪激动、紧张、运动等都会影响血压值。
所以要确诊高血压，一般至少需要测3次，且尽量不要在同一天测量。
血压通常有两个指数，一个是收缩压，一个是舒张压。
收缩压也叫高压，指心脏收缩时血液对血管的压力；舒张压也叫低压，指心脏舒张时血液对血管的压力。
如果收缩压/舒张压的平均值大于140/90mmHg，就可以诊断为高血压。
另一种常用的诊断方法，是 24 小时动态血压监测。如果平均值大于130/80mmHg ，也可以确诊为高血压。
二、为什么高血压影响投保？高血压本身并不可怕，可怕的是其导致的并发症。如果治疗不当，有可能会导致脑中风、心肌梗塞、肾衰竭等相关疾病。
通常情况下，血压越高，心血管、大脑、肾脏患疾病的风险就越大。
根据统计，70%的脑卒中和50%的心肌梗死都与高血压有关。
正因为高血压患者患其他疾病的几率更高，对保险公司来说风险更大，所以一般的保险公司都不太愿意承保。
但并不是说，得了高血压就买不到保险，具体情况还要具体分析。
三、高血压，如何买保险？首先，意外险没有健康告知，可以正常购买；
至于重疾险、医疗险和定期寿险，能否购买得看高血压的严重程度，以及保险条款的具体要求。
一般来说：
1级高血压（收缩压140-159，舒张压90-99），重疾险、医疗险、定期寿险，有一定的机会买；
2级高以上（收缩压≥160，舒张压≥100）基本没机会买重疾险和医疗险，寿险要买的话，可能要加费；
3级高血压就很难买到适合的保险产品了。
下面讲一下具体怎么买：
1、先买医保
医保是国家的基本福利，没有任何健康限制。另外，从今年起，高血压患者的门诊用药还将纳入医保，所以一定要买。
2、重疾险
无论是买哪个险种，买前都要仔细看产品的健康告知，看是否符合产品健康告知的要求。
不同产品的健康告知不是完全一样的，一款产品健康告知不符合，就试试其他产品，也许另一款就符合了呢。
3、医疗险
医疗险，对于高血压的要求更加严格，比如某百万医疗险，1级高血压且无并发症，要除外高血压的相关疾病，方可承保。
也有比较宽松的百万医疗险，如某款产品，二级以下高血压（收缩压＜160，舒张压＜100），通常可直接购买。
如果身体件不允许，实在买不了百万医疗险，可以考虑防癌医疗险。防癌医疗险的健康告知更宽松，一般的高血压患者都能买。
4、定期寿险
定寿要求比较宽松，通常对二级以下（收缩压＜160，舒张压＜100）的高血压患者比较友好，可以直接买，比如大麦。
总之，只要不是太严重，即使得了高血压，还是有机会买保险的。所以如果早发现建议早投保，别等轻症变重症，想买就难了。
高血压的老人，重疾险和医疗险是直接“劝退”了（只有极少数重疾险对低危高血压承保）；寿险，只有一级高血压可保。
不过还有意外险和防癌医疗险（可以报销原位癌和癌症的治疗费用）可买！因为都是一年期，所以价格还是很接地气。
但对于高血压患者来讲，防癌险、意外险并不保障高血压及其并发症，蛮尴尬的…
那市面上有高血压专项保险吗？其实是有的。
有一种保险方式是：健康管理+保险定制
有点抽象，解释一下哈：健康管理医疗保险机构针对医疗保险客户，用医疗手段提前介入，帮助养成良好生活习惯，或指导日常健康护理，达到有效控制疾病的发生或发展，从而降低发病概率，或者即使发病也能降低医疗支出成本。患者与保险公司达成共识共赢！
一方面健康管理预防疾病发展，效果远高于治疗和抢救。另一方面健康数据良好，保险公司更乐意卖你保险，毕竟也降低了他们赔钱风险。
比如说谱蓝定制“脑通保”专项医疗保险，用于预防脑梗、以及脑梗医疗费用报销。
为啥是保障脑梗呢？先简单科普：脑梗，俗称中风，是最高发的高血压并发症，已成为我国第一位死亡原因，也是中国成年人残疾的首要原因。调查显示，全世界每6个人有1人罹患脑梗，每6秒钟就有1人因脑梗而永久致残，而每6秒钟就有1人死于脑梗。
“脑通保”专项医疗保险的产品逻辑是这样的：主动健康管理+风险保障，最大程度降低脑梗对家庭的影响。
30-79岁的中风高危人群，尤其是有家族病史的高血压患者，在保障期内一旦不幸发病，扣除免赔额后可以报销社保范围内的医疗费用。当然还要搭配主动健康管理仪器使用，因为保险公司需要控制风险。使用治疗仪保证治疗频率和强度，并上传数据，第二年保额上涨。使用“缺血预适应训练仪”进行治疗，能有效降低脑梗的发病率，如果按时完成训练并上传数据，第二年要续保保额会增加50%。
价格方面：治疗仪器+20万医疗险保费，60岁老人价格5274元一年；次年续保，仅支付专项医疗险保费，也才906元～这样子算还是蛮划算的。
我先分别介绍一下两者的保障责任：
意外险
简单来说有4个：
1）意外身故／伤残：
意外导致的身故，像这款产品，身故直接赔50万；
伤残按等级比例赔，比如伤残等级鉴定是5级，就赔25万。
2）意外医疗：
因为意外导致的治疗费用可以拿发票报销。
3）意外住院津贴
意外住院了，可以补贴几百块一天。
4）其他
像截图有：交通意外额外赔付，就是交通意外可以再多赔20万。
要注意：意外险的理赔范围是外部的、突如其来的、剧烈的、非主观的原因，导致的保险理赔。
常见的猝死、高原反应、中暑、疾病身故这些是不！赔！的！
寿险
常见的寿险责任有：
1）身故：
意外和疾病导致的身故。
2）全残：
意外和疾病导致的全残，属于伤残等级的最高级，比如双目失明、双耳失聪；
而寿险的理赔范围是：包括意外和疾病导致的身故、全残。
所以意外险和寿险之间的赔付范围，有重叠交叉的部分。
02.为什么寿险比意外险贵保费跟概率直接挂钩，发生概率越大，保费就越贵。寿险发生的概率比意外险大，自然就更贵了。
有的朋友说，可是新闻经常报道意外事件啊。
虽然我们新闻听到的是意外情况比较多，某某地方发生交通事故，5人去世，10人受伤。但其实在医院离世的人更！多！像某某医院又有几个癌症患者去世了，没有新闻价值， 自然就不报道了。
03.意外险能不能代替寿险大家知道，身故的主要原因是疾病，意外险只赔因为意外导致的身故情况，显然覆盖不了我们对于身故赔偿的保障需求。
如果身上有债务、小孩抚养/教育、父母赡养责任的朋友，一定要先考虑寿险。
对于还没有以上责任的朋友，enmm，若孑然一身，也可不考虑身故赔付。
预算极其紧张的家庭，暂时用意外险来充当一下寿险责任，但长期来看，一定要及时配置够寿险。
最后，总结：1、意外险和寿险有重叠的部分，但寿险的保障范围更广；
2、意外险的保障范围小、概率小，所以比较便宜；
3、意外险满足不了非意外身故的保障需求，但能不能代替寿险，看个人责任或预算空间。
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