晚年幸福与否，除了在于儿孙的孝顺，更在于自己中年时期的奋斗和储备。现代社会啃老族成为主流，养儿防老不那么实际。真正的老有所依，不如依靠自己。储蓄、储蓄型的商业保险、社会养老保险、股票和基金这些中年时期的理财，都是几十年后幸福晚年的保障。30岁的你，为60岁的你买单了吗？
理财是一个人为了实现自己的生活目标而管理自己财务资源的过程。而养老是一个人最重要的生活目标，我经常讲：一个人晚年幸福才是真正的幸福。要实现晚年的幸福生活就必须在年轻的时候积累足够多的钱。
30年后，你拿什么养活自己，这是我常常提及的话题，也是每个人都关心的问题，因为它关系到每个人的生活幸福。
一个人到60岁以后，就基本上不能通过工作来赚钱了，晚年的生活费用主要来自于年轻时的积累。“养儿防老”这句老话现在已经过时了，如果儿子不“啃老”已经是你的造化了。因此，你要想晚年生活无忧，就必须提早做好准备。我认为一个人应该在35岁开始为自己存储养老金，35岁之前的财富积累主要用于结婚、生子、买房和买车了。
一个人在35岁之后，随着事业的稳定发展，收入逐步增加，用于积累的财富也随之增长，积累的目的主要是为了自己养老，次要目的是为了子女的教育费用。一个人到60岁的时候，应该存储好未来20年的生活费用。那么怎样储备养老金呢?我认为主要有以下几种方法：
第一，储蓄。银行是财富最好的住所，因为存在银行的钱不会损失本金，还能带来收益。存储养老金最好用长期储蓄的方法。
我提出一种阶梯储蓄法供大家参考。如果你有5万元，想进行长期储蓄，但又担心有急用，你可以这样做：用1万元开设1张1年期存单，用1万元开设1张2年期存单，用1万元开设1张3年期存单，用1万元开设1张4年期存单(3年加1年)，用1万元开设1张5年期存单。1年后，用到期的1万元开设1张5年期的存单，以后每年如此，这样4年后你手中的存单全部为5年期的，每张存单到期年限相差1年。这样做既可以保持了储蓄的流动性，又可以获得5年期储蓄的高利息。
第二，储蓄型的商业保险，其中年金保险是一种最主要的方法。年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照保险合同约定的金额、方式，在保险合同约定的期限内，有规律地、定期向被保险人给付保险金的保险。年金保险实质上就是长期储蓄。年金保险多用于养老，所以又被称为养老金保险。
第三，社会养老保险。社会养老保险是政府推出的保险制度，人人都可以参与，人人都应该参与。社会养老保险是个人存储养老金的重要方式。
第四，股票和基金。股票和基金是最大众化的长期投资工具，也是投资增值最大的投资方式，非常适合储备个人养老金。中年人尤其应该加大投资股票和基金的力度，为了晚年的生活积累财富。
第五，房地产。房地产是抵御通货膨胀的良好手段，也是储备养老金的重要手段。但是，由于房地产投资需要的资金较大，因此房地产比较适合富裕人士进行投资。
希望大家能静下心来认真规划，提早为自己30年后的生活做准备，让自己有一个幸福祥和的晚年。
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