在一派火热氛围之外,编者不禁发问为什么让生活更美好的保险行业在中国发展这么困难?认可度不高?疑窦丛生间浏览网页发现,除却大致有以下几个原因:
一、投保双方信任缺失、诚信度不高
所谓保险,是分散风险、消化损失的一种经济补偿制度。可分摊意外损失、提供经济保障,投保 人交纳少量的钱购买保险,实际上是将其面临的不确定的大额损失转化为确定的小额支出。
但因承保的大部分为小众事件,这就意味着对客户来说,成本(保险费)是必须花的,但收益( 保险金)很少能看到。长期性人身保险产品更是如此,是成本的长期付出和收益的更长期看不到 。
而且,对于长期性人身保险产品来说,人们并不需要重复购买。所以,总体而言,人身保险多属 于“一锤子买卖”,而非“重复交易”,再加上总看不到收益,这使得通过重复交易来建立信任 这一途径失灵了,但重复交易是市场经济下建立信任最好的途径。
另外,作为投保人,基础的如实陈述这一义务都有可能不履行,带病投保者不胜枚举、隐瞒事实 真相者大有人在、遇到纠纷撒泼打诨者不在少数......
二、保险条款多艰涩难懂、部分代理人懒于讲解甚至故意误导
虽信任缺失、诚信度不高是保险行业的一大难题,但也不可否认这其实是整个中国社会都存在的 诟病,几乎没有哪个行业洁身自好,甚至覆盖整个吃食住行产业链!而对于保险行业的艰难,还 在于保险条款的艰涩难懂。
保险条款大多长篇累牍,充斥专业词汇和核算方法,并伴有大量的权利义务约定。比如意外是什 么概念,重大疾病里的原位癌是什么概念等。对于一个没有任何保险专业知识的消费者而言,这 简直是面对无字天书。且部分代理人为了片面追求业绩,甚至故意夸大产品功能、误导消费者。
不了解的、不可预知的就是风险。任何一个理性的人,逃避风险都是下意识的选择。这就造成了 一个可笑的现象:本是规避风险的保险产品,却由于信息不对称的原因被消费者认定为对生活造 成一定风险的炸弹。
三、理赔效率多有诟病导致理赔纠纷不断雪上加霜
因保险行业的急剧扩张导致人才良莠不齐,业务员不够专业,很多业务员对于售后理赔未必十分 清楚,对于被保险人的权利义务一知半解。业务员在推销的时候说得天花乱坠,给了一大堆无法 实现的承诺,但客户在出险后大呼上当大骂保险公司的例子也屡见不鲜。
对于理赔纠纷,主要表现为:一,条款争议。保险合同大多是格式合同,而很多人在购买时并不会仔细阅读,对条款的理解与保险公司也不尽相同,所以很多时候有上当受骗的感觉。第二,理 赔标准的争议,关于理赔方面缺少一个国家标准,很多时候由保险公司决定,客户诉求得不到满足等等。
四、网络、媒体等推波助澜、监管力度不够
除却保险公司及代理人不可推卸的责任之外,媒体作为大众舆论的导向,本应具有站在比普通民 众更高的地位全面看形势的素质,但由于某种理由却起到了极端作用,比如理赔纠纷中不论是非 为“弱势群体”加油打气,大有火上浇油、推波助澜之势。
此外,作为中国商业保险的主管机关、国务院直属事业单位的中国保险行业监督管理委员会(中国保监会),也应积极排除干扰、提高保险监管的独立性和权威性,通过公众宣传、督查监管等 措施使保险行业不断传播正能量。m.bx010.COM
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