专家教您如何选择投资型保险

2021-05-12
保险规划选择

很多人为了获得更高质量的生活品质,都会进行家庭理财规划,保险就是一种很重要的一部分,只是很多人在进行保险理财时,不知该如何选择投资型保险,对此保险专家表示,购买投资型保险不可忽视保障,应按需投保。

投连险账户多获正收益

财汇数据显示,已计入统计的266只投连险产品中,有81.58%产品在2012年取得正收益,投连险2012年平均收益率为2.67%。

首先,投连险要有长期持有打算。其次,善用投连险账户转换功能。如果投保人认为投资风险过高,可运用账户转换功能,将资金暂时放至低风险的固定收益账户;市场状况好转时,可以转向偏股型账户,以获得预期较高的收益。

分红险收益险胜定存

在市场低迷的情况下,分红险2012年的收益率平均在4%左右,跑赢了银行存款和部分理财产品。

随着保险资金投资渠道的日益扩宽,分红空间可能会有所提高。对收入稳定且短期内没有大笔开支计划的投保人来说,分红险是不错的选择。若中途需要套现,就相当于退保,投保人只能按保单的“现金价值”退钱,损失绝不只是利息,可能连本金都难保,因此不适合收入不稳定和在短期内有大笔开支的投保人。

万能险结算利率走低

随着2012年的降息通道打开,不少公司连续调低了万能险结算利率,从最初的4%以上,在5至9月份逐渐调整至3.95%,11月份以来逐步调整到3.9%或以下的“基准水平”。2.5%是目前市场绝大多数万能险的保底利率。

投入万能险的保费要先扣除风险保险费、初始费用、保单管理费等费用之后,才能用于投资,计算收益的基础远低于本金。

此外,购买万能险要保证能在较长时间内持续交费,一般在5年以上方能得到较为理想的投资回报。消费者交纳的万能险保费被分成两部分:一部分计入投资账户,由专家进行投资;另外一部分同传统寿险一样,为客户提供人身保障。除主险的保障外,一般还提供重疾、意外等多种附加险保障选择。

文章来源:http://m.bx010.com/b/45353.html

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