如今以车代步已日趋普及,日常上班、出外旅游。不过人们通常都会先把车子的保险买足,却忽略了驾驶与乘坐人员的人身风险。为了提高自驾的保障,可以结合自己实际情况选择自驾车意外保险,性价比会更高。
自驾游(self-driving tour),是自驾车旅游的简称,简单地说就是自己驾驶汽车出游。2006年首届中国自驾游高峰论坛的定义:“自驾游是有组织、有计划,以自驾车为主要交通手段的旅游形式。”自驾游的兴起,符合年轻一代的心理,他们不愿意受拘束,追求人格的独立和心性的自由,而自驾游正恰恰填补了这种需求。
自驾游兴起于20世纪中期的美国,后流行于西方发达国家。 进入21世纪,汽车工业的大发展,推动了旅游业的发展,也为自驾游的推广和普及奠定了基础,也使得自驾游从自助游中脱颖而出。最初,人们把周末开车出游叫“Sundaydrive”,发展到后来成为“DriveTravel”,最终成为风靡全球的旅游方式。
自驾游属于自助旅游的一种类型,是有别于传统的集体参团旅游的一种新的旅游形态。自驾车旅游在选择对象、参与程序和体验自由等方面给旅游者提供了伸缩空间。
自驾游本身具有自由化与个性化、灵活性与舒适性及选择性与季节性等内在特点,与传统的参团方式相比具有本身的特点和魅力。自驾游区别于传统参团方式的旅游,主要是指旅游者自己选择交通工具,自己驾驶或乘坐非营运车辆自主进行旅游活动的行为。
一般自驾游的都已经投保了车险,所以在出游前,首先要对自己的车辆和相关保险做一个检查,以免万一出现情况,却由于保险过期或涉及免责部分而无法获得经济补偿。
先检查一下自己的驾驶证。首先,看看自己的驾驶证是不是有效,该年审的驾驶证是不是已经进行过了年审,并且保证自己所驾驶的车辆和准驾驶的车型符合,如果您只能驾驶小轿车,就不要去驾驶大货车。如果驾驶证无效,保险公司是不会负责赔偿的。
然后检查保险期间是否能覆盖出行期间,到期的保险要抓紧做续保。
办理保险
一是交保费前一定要求保险代理人出具完整保险合同并亲自阅读,对免责范围、承保事项及理赔等条款应充分了解清楚,防止模糊字眼儿。
保险专家提醒,在办理旅游保险时,首先应注意如实填写投保单。网上填写投保单一定要填写正确,避免因为填写错误信息而令保险公司在出险时拒赔,造成不必要的损失;
二是要看清保险条款。交保费前一定要求保险代理人出具完整保险合同并亲自阅读,对免责范围、承保事项及理赔等条款应充分了解清楚,防止模糊字眼儿;
三是并非保得越多越好。一般而言,集中在人身意外险上就可以了,保多保少根据自已的实际情况就可以了;
事故处理
出了事故应及时通知保险公司。《保险法》第二十一条规定:“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后,应当及时通知保险人。”车在外地出险要在第一时间拨打保险公司的报案电话,小刮擦可以回到投保地修理,较大事故发生后则要立即向当地的公安交通管理部门报案,同时和保险公司在当地机构联系,并在48小时内电话通知承保公司,说明保单号,出险时间、地点、原因及经过。如果投保的保险公司在当地没有机构,就直接向承保公司电话报案。随身安全携带保险卡,保险卡和信用卡一样,是应该认真保护好的重要物件。
拒赔
以下情况会被拒赔:
1.收费停车场中丢失、刮蹭:按照保险公司的规定,凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗,保险公司一概不负责赔偿。此时正确的方式是找停车场去索赔。
2.对方全责你不追偿:一旦出险且责任在对方,被保险人必须先向第三方索赔,才有可能获得保险公司的赔偿。一旦放弃了向第三方追偿的权利,也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。
3.未年检车辆出险:根据保险合同,保险只对合格车辆生效,对于未年检的车辆只能视为不合格车辆,在这种情况下,您上了保险也是白上。千万要按时年检,一天也不能晚。
4.驾驶人未年审:驾驶员的驾驶证没有年审,所开车辆属于不合格车辆,保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。
5.无牌照车出险:车辆在出险时,保险车辆理赔必须具备两个条件:一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌;二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。所以新车上牌之前,切记要保护好自己的车。
随着人们的生活水平不断提高,外出旅行、工作的需求逐年增加,随之而来的意外事故也频频发生。为了有效地规避风险所带来的人身伤害,市民们在制定新生活计划的同时,不妨制定一个意外险保障计划,为出行撑起一把“保护伞”。本文主要介绍了在意外险投保前后需要了解的内容,帮助人们丰富意外险知识。
广义的意外险包括人身意外险和意外医疗险。人身意外险是指当被保险人因发生意外导致残疾或身故时,保险公司给予相应的赔偿金;意外医疗险则是为因意外事故需要救护的被保险人支付相应金额医疗费用的险种。意外险是所有保险中最具保障意义的一类险种:花费少、保障实在,可谓价廉物美。另外,意外险还可以根据保障期长短灵活定价,大多数公司都提供保障时间几小时到一年不等的短期意外险供客户自由选择。
旅游意外险仅仅只限于团队旅游虽然旅行社作为旅游保险的第一客户,但是旅行保险毕竟只是其代理发售,保险推荐宣传自然只是份外的事情,如此一来,游客获取有关意外险的情况大打折扣,这对旅游意外险的销售也存在不利的影响。
另外,意外险仅限于团队旅游,对于大多数自助的旅游者来说还是一片空白,这无疑为未来的保险市场增加了很多准客户。,不论是游客还是旅行社,对意外险都有很大的需求,然而目前旅游业与保险业的发展却严重失衡。旅游意外险要想占有一席之地,除了游客本身要树立自我保护意识外,旅行社和保险公司也应该加强联合,比如平安保险、中国人寿保险公司等保险公司要多推出一系列适合市场经济发展的产品及服务项目,这才是当务之急。
旅游有关的保险共分两类,一类是针对旅行社的“旅行社责任保险”,其投保主体是旅行社,标的是旅行社由于工作不当而应负的经济赔偿责任。这类保险属于国家旅游局规定的强制投保。第二类是针对游客个人的“意外险”,主要有旅游人身意外伤害保险、旅游救助保险、旅游景点意外伤害保险、住宿游客人身保险4种,由游客自愿参保目前投保率并不理想。
意外险赔付需要注意的几个方面首先,需要注意意外险的时间限制。例如:自意外事故发生之日起,多少天内导致的身故、伤残和医疗用度保险公司保险公司承担补偿责任?现在,最少不同的保险公司有3个分歧的时候限制,别离是90天、180天和12个月。大部分的保险公司加倍多的是采取了180天作为一个时候限制。时候限制对投保人而言,越是持久越是有益。
其次,需要重视意外险的地区限制。意外保险并不是没有地区限制,分歧的地区的限制会直接影响到费率的高低,所以在选择意外保险时,对地区的选择需要引发必然的存眷。
最后,要关注意外险的医疗用度的限制。大部分的公司在医疗用度的定义一般都是社保范围内的医疗用度,今朝已有部分保险公司的更新产品中,已对这个社保范围内的医疗用度进行了冲破。在一路比较严重的意外变乱中,可能比较昂贵的医疗用度的产生就是在社保范围以外的一些自费医疗用度的支出。
意外险主要包括意外伤害和意外医疗两种意外险包括意外伤害和意外医疗两个险种,意外伤害是对意外事故对人的身体造成的伤害程度进行赔付,是给付型产品;意外医疗是对意外事故带来的医疗费用进行报销,是报销型产品,实报实销。
意外险的特点就是保费低,保额高,保障范围全面的意外伤害保险10万保额也就200元左右,其费率与年龄性别无关,只与职业类别有关,从事高危职业的人群,意外险的费率较高甚至直接拒保。
对于不同的群体,意外险的选购也有侧重点,如少儿意外要特别注意烧烫伤保障;经常乘坐交通工具、经常出差或者有车一族需要增加交通意外险;老年意外要注意医疗报销及骨折脱臼等保险责任。
经常出差的购买综合意外险最为划算
对于经常出差的“空中飞人”来说,购买综合意外险是比较划算的选择,可是目前市面上不同保险公司,综合意外险所包括的范围以及理赔都各不相同。
通常而言,综合意外险均对被保险人在意外伤害达一定残疾级别、意外身故时提供给付,有的也对意外伤害费用进行补偿。
现在,各家保险公司为了提高竞争力,在推出一年期意外保障时,在保障责任方面,保险公司有时也完全不同,有的加强普通意外保障,而有的则更关注航空、普通交通工具等,有的还将重大自然灾害意外伤害涵盖在保险责任范围内,如太平洋保险公司的“吉祥年”意外险,侧重于航空意外高倍赔付。
意外风险无时不在,意外保险却能将风险降到最低。提供了多款意外险产品,价格不等,保障范围各异,根据自己的需求,总有一款保险最适合您。
保险理财六大功能,它除了可以让我们老有所养、钱有所积、税有所免外,还可以给幼儿在学习的各个阶段提供相应的资金支持,从而让其获得优质的教育资源。
具体功能总结如下:
1、老有所养
保险主张利用高收入阶段的财富,为低收入阶段提供资金辅助,其中包括退休后的养老阶段。终身寿险没有固定保险期限,通俗地说就是活多久领多久,不会坐吃山空,不受社保养老金账户缩水的影响,对社保养老金是个有力补充,可以解决长期稳定现金流的养老需求问题。
2、幼有所护
保险产品,尤其是教育类产品的特殊设计,考虑到了孩子教育过程中的实际需求,在学习的各个需要花钱的阶段,均能够提供资金支持。更为贴心的是,如果不动用这些资金,还会进行复利滚存,可以作为孩子的创业金或婚嫁金,可以解决持续提供现金流保持教育水平的问题。
3、钱有所积
保险的资金账户不同于其它理财方式,以稳健增长为主,并随市场波动而调整,它让小钱变大钱,增值保障又安全,可以很好地解决通货膨胀的问题。
4、税有所免
《保险法》有明确规定,受益权大于继承权。当(身故)受益人被指定后,此保险就不能作为遗产被继承,如果被保险人发生保险合同所列的保险事故而导致被保险人身故,最终保险是要赔给受益人的,而不能被作为财产而被继承,所以不征遗产税。
5、债有所避
《保险法》第二十四条:任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《遗产税法草案》第五条:不计入应征遗产税总额的有:(四)被继承人投保人寿保险所取得的保险金。
6、财有所承
这主要可以从三方面体现:(1)保险的受益人由投保人确定,其他人无权获得;(2)保险以现金形式交费,同样以现金形式返还;(3)保险资金稳定增长,资产价值不会缩水,从而积累一生财富,无憾惠泽亲人。
以上就是保险理财的六大功能,买保险切忌盲目跟风,要根据自身情况按需规划,才能达到理财的目的。
对于经常做飞机的人来说,航空意外伤害险有着重要意义。那么,你是否摘掉航空意外险究竟重要在哪呢?而在投保航意险过程中又需要注意什么问题呢?本文主要通过这两方面简要分析了航空意外险,并通过案例说明了航空意外险的重要作用及灾难发生后应当采取的措施。
保险的责任范围是:(1)由于航空器遭受碰撞、倾覆、坠落、失踪。在危难中发生卸载以及遭遇恶劣气候或其他危难事故发生抛弃行为所造成的损失;
(2)保险货物本身因遭受火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风雨、洪水、海啸、地震、地陷、崖崩所造成的损失;
(3)保险货物因受震动、碰撞或压力而造成破碎、弯曲凹瘪、折断、开裂等损伤以及由此所引起的包装破裂而造成的损失;
(4)凡属液体、半流体或者需要用液体保藏的保险货物,在运输途中因受震动、碰撞或压力致使所装容器(包括封口)损坏发生渗漏而造成的损失,或用液体保藏的货物因液体渗漏致使保藏货物腐烂的损失;
(5)保险货物因遭受偷盗或提不着货的损失;
(6)在装货、卸货和地面运输过程中,因遭受不可抗力的意外事故及雨淋所造成保险货物的损失。
航空保险正在不断巩固与发展中,它对促进我国民航的发展起到了积极的保障作用。
为什么要购买航空意外险尽管民航客机发生空难的概率非常低,但机毁人亡的阴影始终让人挥之不去,因此,购买航空保险是十分必要的。根据《国内航空运输旅客身体损害赔偿暂行规定》第六条和第七条的规定,每一张机票中,都含有航空公司为每一位乘客购买的7万元航空责任保险(下文简称航责险)。
与航责险不同,航意险是保险公司为航空旅客专门设计的一种针对性很强的商业险种。其保险期限从被保险乘客踏入保单上载明的航班班机的舱门开始,到飞机抵达目的港走出舱门为止。以前,每份航意险保费20元、保险金额20万元,2003年以后,全国保险行业协会规定,每份保额提高到40万元,同一名乘客最多可买10份航意险。
既然有了航责险,为什么还要购买航意险?对此,北京保险行业协会副秘书长王开誉解释说,航责险与航意险是两个不同的险种。航责险是按照国际惯例,由航空公司掏钱为乘客购买的一种法定保险,分摊给每一位乘客的保额较低。为了使空难中的不幸者能得到更多的赔偿,我国决定开办商业航意险以弥补航责险的不足。
全球航意险发展很快。目前,美英法德等西方发达国家乘客的航意险投保率已高达95%,新加坡以及中东一些国家乘客的航意险投保率也都在60%以上。
与国外和我国的香港、台湾地区相比,中国内地飞机乘客航意险的购买率则相对较低。
业内人士认为,我国航意险发展不快与过去长期实行的险种单一、手工出单、管理不善、市场混乱有很大关系。近两年来,各大城市航意险共保中心相继成立,不仅在一定程度上解决了高额手续费、假保单等严重影响航意险发展的问题,同时新险种不断面世,使乘客在购买时具有较大的选择空间。
投保航空意外险必知航空意外伤害保险(以下简称航意险)假保单事件传的沸沸扬扬,据内部人士介绍说这是因为航空意外伤害保险属于短期险种,出险概率很低,所以造假的机会成本很低,几乎是稳赚不赔的生意。
针对这一情况,保险行业协会相关负责人提醒消费者在保险代理网点购买保单时注意以下几点:
1.消费者应当在具备保险代理销售资质的网点购买航意险,购买前应当查看销售机构是否在营业场所悬挂广西保监局颁发的《保险兼业代理业务许可证》。
2.从9月1日起,消费者在拿到航意险保单后,要查看保单上是否注明“保单查询方式”,并可通过查询方式查询保单的真伪和有效状态。保险公司提供的查询方式主要包括网站查询、全国统一客服电话查询等。全国统一客服电话通常为“95”开头的5位号码,请不要轻信其他号码。
3.不要购买区外保险公司签发的航意险保单,不要购买手写式航意险保单,以免上当受骗。对保险公司的真伪存在疑问的,可拨打当地保监局电话查询。
4.投保时一定要取得保险公司签发的航意险保单,不要轻信其他机构销售或赠送的包含航空意外保障的凭证,以免上当受骗。
5.经常乘坐飞机出行的消费者可考虑购买一年或一年以上期限、保障较全面的意外伤害保险。
6.如发现无证销售保险或制售假保单的,请及时向当地保监局举报。
由于在外面买的保单难辨真伪,机场负责销售航空意外险的负责人建议,最好到机场指定的航空保险销售柜台购买,一是方便乘客投保成功,二是在特殊情况下也方便客人进行变更和退票处理,同时也是为了自己能够享受相关保险责任。
提醒大家,可以采用网上投保的方式购买意外险。网上保险超市提供了多款意外险产品,完全能够满足一般人群的需要,是您出行安全的得力助手。
但是要挑到一款适合自己的医疗险,绝非易事。小编总结了在选购医疗险的过程中,常见的6大误区,建议你仔细阅读后,再行购买。
误区1:医疗险可以保至99岁
在买保险这件事上,大众都有一种心理,就是希望花更少的钱,获得更多的保障。
保险公司也深谙这个道理,所以在产品的宣传上,更爱强调保障多,保障时间长。
以某医疗险的条款为例
承保年龄为出生满28天至60岁,也就是说,这个年龄区间的人都可以投保,最高可以续保到99周岁,这是什么意思呢?
举个例子:
假如一位60岁的人买了这款医疗险,原则上到了99岁,他还可以购买。但实际情况是,市面上大多数的医疗险都是一年期产品,最多也就是保证6年保证续保,所以虽然条款中说可以续保到99岁,但不等于保证续保到99岁。
对于可以续保至99岁的产品,在实际运营中,如果出现赔付率过高或者其他风险,保险公司可以采取停售或者调价的策略,一旦产品停售,也就无法续保了。
因为医疗险的保障杠杆非常高,几百块钱就能买到几百万的保障,性价比很高,所以下架或停售的风险是始终存在的。
综上,如果身体条件允许,建议大家尽早选择一款续保条件比较宽松的产品。
何为续保条件比较宽松?
即续保时不需要重新进行健康告知,无论住院了或者罹患疾病了,保险公司都不会拒绝投保人续保,也不会针对某一个人进行费率调整。
误区2:保额600万比100万更好?
在选择保额时,我们心理上更倾向于选择高保额,但是不是保额越高越好呢?
首先,我们要了解保险的理赔方式:
报销型:花多少报多少
给付型:一次性赔付一笔保险金
医疗险属于报销型,也就是花多少报多少。
常见的医疗险,针对的都是公立医院的普通部(非特需病房及干部病房),就算得了癌症,一年也就需要几十万的治疗费用。
所以不管保额是600万还是100万,花了20万,最多也只能报销20万,并不是保额越高报销越多。
一般情况下,医疗险的保额在100—200万就足够用了,并不是越高越好。
选择医疗险时还是要结合续保条件、保障内容、报销比例等综合考虑。
误区3:0免赔比1万免赔额更好
0免赔额和1万免赔额小编认为在本质上,并没有可比性。
因为0免赔额大多适用于小额门诊医疗险,出险率高,理赔门槛比较低,保额也不高,适用于妈妈给孩子配置,日常门诊看病够用;
而1万免赔额大多适用于百万医疗险,保额高达百万,住院或者大病才能用得上,1万的免赔额过滤掉了小额赔付,降低了运营成本,所以保费更低,杠杆更高一些。
因此,在选购医疗险时,不能片面地看免赔额的高低,最好结合续保、保额等条件综合考虑。
误区4:能报销门诊的医疗险更好
门诊的费用一般不高,市面上有专门针对门诊报销的医疗险,这种医疗险保额低、免赔额也低,通常出险率较高,所以价格并不便宜。
和百万医疗险相比,门诊医疗险的性价比只能称得上普通。
所以小编建议大家,先配置百万医疗险,如果预算充足的话,可以补充一款小额的门诊医疗险,这样就可以覆盖大部分的医疗支出了。
误区5:有了保险,去哪家医院都能报销
大多数医疗险及重疾险,都对就医医院有明确要求,以某医疗险的保险条款为例:
这款医疗险对就医医院的限制为国家二级及以上公立医院普通部;
不包括特需部、外宾医疗和干部病房,还有疗养院、护理院、戒酒或戒毒中心、精神心理治疗中心等。
所以在这些地方产生的医疗费用都是无法报销的。
所以,买了医疗险,并不是去哪家医院都可以报销,一定要仔细阅读保险条款,切忌因为疏忽大意,影响正常报销。
误区6:有了保险,什么病都能报
保险能保什么,一般都写在保障责任条款里,不能保什么,则写在免责条款里。
关于医疗险不能保什么的问题,我们重点看一下免责条款。
1. 既往症和遗传性疾病
既往症是指,在买保险之前及已经确诊,后续需要长期治疗的疾病,或者在合同生效前,症状已经持续存在,这两种情况,就算买了医疗险也是无法报销的。
遗传病和既往症类似,同样不在医疗险的保障范围内。
保险的保障主要针对的是未知疾病的风险,对于已经存在的疾病一般是无法保障的。
所以建议大家,一定要上医保,医保是国家福利,就算生了病,也可以提供保障。
2. 美容保健相关
医疗险主要是用来防范因病导致的高额必要的医疗支出;
涉及到的矫正牙齿或者美容保健等产生的医疗保健费用,并不属于必要医疗支出,所以不在医疗险的保障范围内。
不仅医疗险,基本上所有保险都有免责条款,免责条款的出现一方面是保险公司为了控制风险,另一方面有助于保险金的合理分配,把保险金给更需要的人。
医疗险是普适性非常高的产品,而且价格低、保额高,虽然不同产品的形态比较接近,但是细节还是有很大区别。
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