常见的保险形态有三种：
（1）终身型重疾险
（2）两全型重疾险
（3）定期型重疾险
那么该如何挑选适合自己的重疾险产品呢？
1、终身型重疾险
终身型重疾险为被保险人提供终身的保障，直至其生命的终点。一般含有重疾理赔和身故理赔两部分功能。
在保险期限内罹患重疾，就按保险合同的相关责任理赔；如果没有罹患重疾，则在被保险人身故时，给身故受益人一笔理赔金，延续对家人的爱与责任。
终身型重疾险的优势是长期为客户提供财务保障，让我们的一生都安枕无忧。
2、两全型重疾险M.Bx010.cOm
两全型重疾险可以理解为两个全享有。
一是保险期间内的理赔金
二是合同到期时的保险金
先说第一种，如果合同到期前，被保险人罹患重疾或身故，则保险公司会按保险合同约定进行理赔。
如果保险合同到期时，被保险人没有发生重疾或身故理赔，则可以领取到一笔满期金，这笔资金可以作为养老金的有力补充。
3、定期型重疾险
指在一定的期限内提供保障。常见的保障期限有10年、20年、30年，或者保障到60周岁、70周岁。
定期重疾险如果在保障期间内没有发生理赔，不能返还保费，这就是我们常说的消费型保险。
这种保险的优势在于保费低、杠杆性强，对于收入较低、又需要高保额的客户来说，是理想的选择。
以下例举几个典型的人物类型，为大家讲解如何选择适合自己的重大疾病保险。
人物A，投资公司高管，从小被父母抛弃，被带到国外收养。30多岁从国外回来，寻找失散的弟弟，同时继承了家族的一大笔遗产。
对于人物A来说，他经济实力强，可以考虑更完善的保障计划，建议他配置终身型重疾险。保额可以按年收入的2-5倍来设定。
因为弟弟是他关心的唯一亲人，所以他的身故受益人可以指定为弟弟。
人物B，是个来自小城市的平凡姑娘，收入不高，但也没有过重的家庭负担。
她可以考虑购买定期型高杠杆的重疾险，以较小的费用获得更高的保障，保额可以50万起步。
人物C，30岁，孑然一身，收入稳定，但家庭负担很重。一家老小指望着闺女寄钱养家，是个典型的凤凰女。既面临疾病风险，又面临着养老重担。
建议她选择两全型重疾险，如果她罹患重疾，理赔金可以用来治病，也可以作为收入损失补充。
保障期内若没有罹患重疾，可以在保险合同到期时，领取满期金，作为养老金使用。
她的身故受益人可以指定为父母，如果在保障期限内不幸身故，可以给父母留一笔钱。
以上都是针对成年人的建议，相信很多家长都想问：可以给孩子买哪些重疾险呢？
如果预算有限，可以为孩子购买定期重疾保险，保障期可以选择20年或30年。如果预算充足，可以考虑直接给孩子购买两全型重疾险。
保险不是一生只买一次，建议随着家庭财务状况的变化、家庭成员的变化而持续调整保障方案，不断巩固为家庭构筑的坚实防御，更从容地应对重疾风险。
延伸阅读
一、什么是寿险？
寿险是最古老也最原始的险种，作用也很简单，人走了，赔一笔钱。
面对疾病和意外，我们可能会受伤、可能会卧病在床、可能会身体从此以后都大不如前，当然最严重的情况就是我们可能会死亡。
所以寿险往往是成年人的标配，父母、配偶、孩子，假设自己走了总得给他们留下点什么，让他们平稳地度过缺失自己的人生。
寿险里面，管一辈子的就是终身寿险，因为人终有一死，百分之百会发生赔付，所以终身寿险会贵一些。
管一阵子的就是定期寿险，在一定年龄内（如60岁之前）的死亡率没那么高，所以就会便宜很多，轻轻松松就能买几百万的保额，很适合现金流比较紧的家庭购买。
但不管是定期寿险还是终身寿险赔付的标准都是一样的——
被保障的人死亡/全残（严重残疾到几乎无法从事任何工作），就可以得到赔偿。
二、什么是重疾险？
重疾险，一听这名字我们就知道，是管疾病的保险。
“重”表明了程度：针对的是严重的风险；
“疾”表明了保障范围，保的是疾病；
我们经常听到的癌症、骨髓移植、瘫痪、双目失明等都属于重大疾病的保障范畴。
假设买了50万重疾险，得了上述疾病，就能够得到50万的理赔款，这个钱可以自行支配，看病可以，用来当成自己未来几年休养的生活费也可以，甚至放弃治疗留给家人也可以。
三、寿险和重疾险的区别
如果按照上面的观点，重疾险和寿险其实很好区别：
重疾管的是重大疾病；
寿险管的是死亡；
四、总结一下。
①寿险保障的是死亡/全残
②重疾险保障的是保险合同规定的大病
③含有身故责任的重疾险，也能对死亡进行赔偿（不过一般情况下重疾和身故责任是2选1的，赔了重疾就没有了身故）
④寿险和重疾险我们都需要配置，不是非彼即此的，重要的是通过这两种产品给我们带来足够的大病保障和死亡保障
一、重疾险、防癌险保什么
重疾险
保障范围更广，它不仅保恶性肿瘤(俗称癌症)，还保其他重大疾病，比如脑中风、尿毒症、深度昏迷、瘫痪等等。
疾病种类必须包括保监会规定的25种重大疾病。目前市面上的重疾险的重疾保障一般都在100种以上，除开25种以外的险种都是保险公司自行添加的。
防癌险：
防癌险是重疾险中具有针对性的一条分支，把重疾险中的恶性肿瘤单独拎出来做了一类保险，专门保障癌症风险，可以保障重疾险中不保的原位癌，皮肤癌等。价格相对比较便宜，投保限制也比较宽松。
二、重疾险、防癌险怎么选?
从保额方面来看，目前我们国家治疗癌症是没有一个准确的价格，通常都是几十万往上走，而且需要看肿瘤的生长部位和癌症类型，还有治疗方案。
一般来说癌症的治疗费一般在10-30万之间，而且还会有后续的康复费用，这笔费用一般在5-20万，具体花费得视具体情况来说。
投保人可以选择一份30万元保额的重疾险，再投保一份20万元保额的防癌险，基本可以满足癌症治疗期间的治疗费用和恢复费用。如果预算充足，建议分阶段购买重疾险和防癌险。消费者可先买重疾险，后买防癌险做单项补充，在资源分配上建议重疾险占比超过70%。
如果预算有限，消费者应视身体状况而定，如果身体状况较好，能购买重疾险的，建议集中资金购买足额重疾险，一般不低于50万元保额;若身体状况欠佳，已不能购买重疾险的，则建议尽快用防癌险覆盖高发疾病风险。如果是消费型防癌险，几百元就可获得30万~50万的保额保障。但是要注意，保费支出最好不要超过年收入的15%。
三、购买重疾险、防癌险注意事项
一定要尽早投保，越早买越划算，同时要注意年龄限制，避免出现保费倒挂的现象。对于有家族病史但未发病的人们来说，在购买重疾险或防癌险的时候要格外留意保障范围，全面涵盖家族病史比较好。
另外，一定要注意等待期。不管是重疾险还是防癌险，都有等待期，等待期一般从30天至180天不等，对于投保人来说，等待期当然是越短越好。另外尽量拉长缴费期和保障期限，选择有保费豁免条款的重疾险。
首先，我们先看下重疾险和医疗险有什么区别？
购买重疾险，当发生符合条款规定的保障责任时，保险公司就会给您固定金额的赔付。这和您医疗费用具体花了多少是没有关系的。如果您没有购买医疗险，重疾险赔付金额的一部分可以用来支付医疗费用，剩余部分就可以负担您出院后的康复费用及误工成本等。但这也并不是说您有了医疗险，重疾险的赔付金额就会打折扣；
购买医疗险，是为了保证住院时有足够的医疗费用。当然也要看仔细条款，是否达到医疗费用的赔付条件。大额医疗险比如百万医疗等，都有一个比较高的免赔额，但不管是5000也好，1万也罢，医疗险的核心作用，是当疾病发生时，有足够的钱来治病。
其次，购买顺序应该是：先医疗，后重疾
我的建议是，先购买医疗险，因其杠杆比较高，可以用低保费购买很高的保障额度。在有社保的前提下，年缴几百块就可以享受数百万的保额。比如复星乐享一生长期百万医疗险，30岁男性，选择5年期缴费，每年只需花上500多块钱，就可以获得高达400万的高额保障。
在此基础上，再用重疾险的保额去覆盖其他的费用支出，比如营养品花销、误工成本等，让我们可以安心养病，达成最佳康复效果。
再说重疾险的保额，50万对很多人来说已经到了上限。但随着医学的不断进步，诊疗成本增加，再加上通货膨胀等因素，50万很可能还是不够的。这绝不是危言耸听，以我自己为例，20年前我在平安保险任职期间，购买了一份公司的重疾险产品，保额5万块。这在当时已经是比较合理的保障区间了，但要是放在如今，可能连最基本的重疾诊疗费用都无法负担。
重疾险、医疗险与定寿各有所长、互为搭档
定寿是以生命为保障责任的产品，它跟医疗险一样，都是杠杆很高的险种。以市场热销的大麦定寿为例，100万的保障最低只需要交1000块钱就可以获得了。定寿的责任在于，当家庭经济支柱不幸身故时，能切实保障家庭成员未来的生活品质。重疾险、医疗险、定期寿险是互联网保险市场上最主流的三类产品。您要清楚的是，他们三个的关系是搭档而非对手。每个险种的保障责任及其作用是不同的。
根据不同人生阶段需求，合理配置保单
买保险是一个逐步配置的过程，正如我20年前买了5万保额，但在10年前又加保到了10万保额，而今天我就会认为30、50万也就将将是个底线一样。那为什么我当初不一次性买够呢？因为我们买保险，并不是要从中获利，给自己和家庭足够的保障，才是保险的最大功用。那如何定义保障足够呢？有两点：
1、以社会生活成本来看，随着医疗支出升高及通货膨胀等因素，个人需要的保障也就高了；
2、从个人收入来看，如今的收入水平相较于90年代，已经有了质的提升，而各位以后的收入，也必将不断走高。所以，在不同的人生阶段，用不同的保额去承接逐渐升高的生活品质要求，这也就是逐步加保的意义了。
比如资产1000万的人并不会觉得50万的保额对他来说够用，而刚工作的家庭顶梁柱有50万保额的定寿也就足够了。
如果有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
旅游险又称旅游意外伤害保险，按旅游地区有分外境外旅游险及境内旅游险两类，境内外旅游险在保障范围、保障项目以及保额上都有所不同。那么，境内外旅游险产品有什么区别呢？
境内旅游险一般的境内旅游保险就是短期的意外险，是对出行期间的意外伤害进行保障。意外险可以覆盖这方面的保障，但是投保意外险的人员就可以不需要旅游保险了吗？ 这还是要分情况来考量。如果出行的目的是开发成熟的休闲式的旅游景点，也没有特殊的活动（比如骑马、滑雪等），风险性比较小，可以用原有的意外险进行覆盖。
如果有计划要参加滑雪、攀岩这样风险性较高的特色项目，一般的意外保险就力所不及了，需要加强针对特定活动提供保障的旅游险投保。
境外旅游保险提供境外保险服务的产品，一般保障内容会比较丰富，除了意外伤害，还会包括急性病的医疗保障，比较贴心的是有救援机构协助境外的事故处理。还有关于证件遗失、旅行延误等附加的风险保障。对出门在外的我们来说，就像多了一个可以依靠的对象，有什么事情可以有人帮助处理。旅行时间比较长的话可以考虑保障全一点。
去欧洲旅行的话，30万的全球医疗保险是必须的签证材料。那边的医疗费用水平较高，万一需要急救可以通过拨打救援电话，有救援机构安排就医及垫付医疗费用，出门在外也比较省心。有的产品为了凸现价格优势会将紧急门诊扣除，仅提供30万的住院医疗保障。通常为了节省费用，会选择这类产品。不过要认识到，保险不包含门诊的话，就相当于被保险人要自己准备可能支付的门诊费用，而门诊费用的发生相对于住院而言是比较平常的。
此外，有些人群的出游时带有探险性质的，前往无人区或者原始森林。这类行为的风险性太大，一般的意外险和旅游保险都不提供服务。有需要的话可以到保险公司咨询是否有此类专项保险产品。
与境内旅游险相比，境外旅游险的医疗保险是相当重要的。如果出现上述的医疗紧急门诊被扣除的情况，要及时向保险销售人员了解清楚，条件允许的话，可以适当选择性的补充以下几类医疗险。
1、 境外医疗保险的普通医疗保险
这是医疗保险中保险责任最广泛的一种，负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。普通医疗保险一般采用团体方案承保，或者作为个人长期寿险的附加责任承保，一般采用补偿方式给付医疗保险金，并规定每次最高限额。
2、 境外医疗保险的意外伤害医疗保险
这是负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费，作为意外伤害保险的附加责任。保险金额可以与基本险相同，也可以另外约定。一般采用补偿方式给付医疗保险金，不但要规定保险金额即给付限额，还要规定治疗期限。
3、 境外医疗保险的住院医疗保险
这是负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费，不负责被保险人的门诊医疗费，既可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式。
4、 境外医疗保险的手术医疗保险
这是属于单项医疗保险，只负责被保险人因施行手术而支出的医疗费，不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。手术医疗保险可以单独承保，也可以作为意外保险或人寿保险的附加承保。采用补偿方式给付的手术医疗保险，只规定作为累计最高给付额的保险金额，定额给付的手术医疗保险，保险公司只按保险人施行手术的种类定额给付医疗保险费。
5、 境外医疗保险的特种疾病保险
该保险是以被保险人患特定疾病为保险事故。当被保险人被确诊为患某种特定疾病时，保险人按约定的金额给付保险金，以满足被保险人的经济需要。一份特种疾病保险的保单可以仅承保某一种疾病，也可以承保若干种特定疾病。可以单独投保，也可以作为人寿保险的附加险投保，一般采用定额给付方式，保险人按照保险金额一次性给付保险金，保险责任即终止。
对于参加旅行社的被保险人，境内外旅游险在保险期限和保险金额上也有异同。
旅行社组织的入境旅游，旅游意外保险期限从旅游者入境后参加旅行社安排的旅游行程时开始，直至该旅游行程结束时为止。
旅行社组织的国内旅游、出境旅游、旅游意外保险期限从旅游者在约定的时间登上由旅行社安排的交通工具开始，直至该次旅行结束离开旅行社安排的交通工具为止。
旅游者自行终止旅行社安排的旅游行程，其保险期限至其终止旅游行程的时间为止。
旅游者在中止双方约定的旅游行程后自行旅行的，不在旅游意外保险之列。
旅行社为旅游者办理的旅游意外保险金额不得低于以下基本标准：
（一）入境旅游：每位旅游者30万元人民币；
（二）出境旅游：每位旅游者30万元人民币；
（三）国内旅游：每位旅游者10万元人民币；
（四）一日游（含入境旅游、出境旅游与国内旅游）：每位旅游者3万元人民币。
旅行社开展登山、狩猎、漂流、汽车及摩托车拉力赛等特种旅游项目，可在以上所规定的旅游意外保险金额基本标准之上，按照该项目的风险程度，与保险公司商定保险金额。
我们常说“三险一金”“五险一金”，这指的是具体的社保和住房公积金种类。下面小编具体给大家介绍一下三险一金和五险一金有什么区别。
五险一金和三险一金有什么区别？五险一金的概念
五险一金：养老保险、失业保险、工伤保险、医疗保险、生育保险+住房公积金。其中，医疗保险分为基本医疗保险和大额互助保险。
三险一金的概念
“三险一金”是比较早的说法，因为工伤保险是04年实行的，生育保险是06年实行的，这两险是后来的，再早的时候当然只有“三险”了。还有一种“三险”的说法，是因为工伤保险、生育保险个人不缴费，全部单位缴费，个人缴费的实际上就养老保险、失业保险和医疗保险。
相关链接
2013年度北京市“五险”缴费基数上限根据新的全市职工平均工资，北京市人力资源和社会保障局发布了该市2013年度的社保缴费基数上下限。根据规定，北京市在职职工参加基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险的，按照本人2012年的月平均工资确定缴费基数。但五项社会保险缴费基数的上限和下限，将根据上年度的全市职工平均工资进行调整。
根据新标准，“五险”缴费基数上限按照全市2012年职工月平均工资的300%确定，最高不超过15669元。参加基本养老保险、失业保险的职工缴费基数下限，按照月平均工资的40%确定，最低不低于2089元；参加基本医疗保险、工伤保险、生育保险的职工，缴费基数下限按照60%确定，最低不低于3134元。
此外，北京市个人委托存档的灵活就业人员缴纳基本养老保险、失业保险时，个人可选择三个档次作为缴费基数，分别为全市2012年职工月平均工资的100%、60%和40%，即5223元、3134元和2089元。基本医疗保险缴费基数为2012年月平均工资的70%，即3656元。
五险一金缴纳比例及缴费基数每个地区的规定都不同，基数是以工资总额为基数。有的企业在发放时有基本工资，有相关一些补贴，但有的企业在缴纳时，只是基本工资，这是违反法律规定的。具体比例要向当地的劳动部门去咨询。
养老保险：单位每个月为你缴纳21%，你自己缴纳8%；
医疗保险：单位每个月为你缴纳9%，你自己缴纳2%外加10块钱的大病统筹（大病统筹主要管住院这块）；
失业保险：单位每个月为你缴纳2%，你自己缴纳1%；
工伤保险：单位每个月为你缴纳0.5%，你自己一分钱也不要缴；
生育保险：单位每个月为你缴纳0.8%，你自己一分钱也不要缴；
住房公积金：单位每个月为你缴纳8%，你自己缴纳8%。
以上是五险一金和三险一金区别的相关解释，如果还有其他疑问的话，请关注网五险一金专题。
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