首先我们来说说什么是“寿险”？
通俗的说，寿险就是被保险人因为意外或疾病身故了，身故受益人拿钱的人身保险，就是寿险。
我们知道这笔身故保险的给付是以被保险人身故为前提，从这个意义上看，这笔钱被保险人本人当然是用不上了。那么谁能用得上呢？是去拿钱的人也就是身故受益人。那身故受益人又是谁？保险合同一般可以作为指定作为身故受益人的是父母或者是配偶或者是子女。
人不在了，生活还得继续。房贷、车贷、生活费，子女教育的费用、父母的赡养等都需要钱。所以说当风险来临，身故保险金从某种意义上能够代替被保险人履行经济责任。
在泰国的一个小镇，人们去名胜古迹必经之路旁的一段围墙上有两行大字，分别用英文和泰文书写：“我的父亲依然活着！”。有一天，一个生意人路过这里，他好奇地敲开大门，开门的是一位二十岁左右的年轻人，年轻人说：“我不懂，为什么总有人来问我。”他问，如果我的父亲不在，为何我能够继续读大学，而我的妹妹也在读书，而且我的母亲患病在床。难道我的父亲不在，这能做到吗？
生意人问：既然你父亲还活着，你又何必写上那句话了？年轻人黯然说道：我的父亲三年前就去世了。因为他买了足够的人寿保险，所以我说我的父亲依然活着。
一个父亲寿险保了保额是100万，不幸疾病身故后，给家人留下这100万的身故保险金，谁都知道这笔钱对于一个普通的失去经济支柱的家庭意味着什么。
在这个问题上，作为家庭的经济支柱理应考虑得更多。从这个意义上讲，寿险是家庭经济支柱必须配置的险种。
值得一提的是寿险是疾病和意外身故都可以赔付。相对于疾病身故，意外身故的概率还是小概率事件。有很多朋友配置了高额意外险，但意外险只在意外身故或意外全残时可以理赔，而疾病身故不赔。比如说恶性肿瘤、脑中风、心梗、猝死的话，意外险的保额是肯定不赔的，能赔的是寿险保额。
寿险从保障时间这个角度来看，分为“定期寿险”和“终身寿险”。有的朋友问，寿险是定期好还是终身好。其实说白了如果要不差钱儿的话，当然要买终身寿险啦。终身寿险的特点是交费一阵子保障一辈子，但是终身寿险的问题是什么？是贵呀。相对于终身寿险，定期寿险保障为定期，多数是消费型的，保费相对低得多吗，适合预算不足保障需要很高的朋友。比方说交20年保障20年或者是交30年保障到60或者70岁。
下面我们来聊聊：寿险的保额应该保多少？可以简单的分为基本、一般和理想的保额。
一、基本保额。基本的寿险保额应该覆盖家庭的负债。举个例子，家庭有100万的房贷未还清，那么一家之主的寿险保额应该至少是100万。
二、一般的保额。寿险保额除了覆盖的负债，还需要考虑解决一些生活的费用。比如说一个父亲，孩子2岁，那么按惯例他至少要管孩子到22岁大学毕业。也就是对孩子的责任还有20年。家庭的生活费每年是6万，那么20年呢，就是120万，如果再加上100万的房贷就是220万。这220万保额，就是一般的保额。
三、理想的保额。就是覆盖收入加负债，比如说你一年能赚20万，你还能赚20年，那么你就应该是400万的未来给家庭带来的收入，再加上100万房贷，你的保额就应该是500万。
正确的保额配置是先确定保额再结合预算，在定期和终身寿险之间做配置。如果不差钱你就都做终身寿险，如果你预算有限，那就是定期做一部分，终身做一部分，这个叫做组合配置；如果您的预算再有限，那么全配置定期寿险也没有问题。
举个例子，比如说40岁的男性，这正是典型的家庭的顶梁柱，如果做100万的保额的话，寿险保额的话，如果全做终身寿险返还型的，20年缴费的话，每年的保费需要36000。如果发生了意外或疾病身故，给家人留下100万，没有发生意外身故，那么人生百年之后留100万给子女。
如果说没有太多的预算，可以终身定期寿险各做50万。50万的终身寿险，20年缴费，每年是18000，在做50万的定期寿险，交20年过20年，每年定期寿险可能他的保费是1600，这样加在一起是19600。在20年的责任期，解决了100万的保障，20年后，终身享有50万保障到终身。当然如果预算再有限，那么你全做消费型的，每年3200块交20年保20年保额是100万也是很不错的。
比较值得关注的有几点：
一、定期寿险由于带有疾病身故赔付的责任，所以投保这个险种与意外险不一样，对于被保险人健康有比较高的要求，身体不好往往买不上，而且如果你买太高的额度可能需要体检。
二、定期寿险的保费与年龄有关系，一般来讲年龄越大保费就越贵，但是值得注意的是定期寿险比如说我交20年管20年，交30年管30年，一旦我确定了保额，一般采取的是均衡费率，每年的保费不会增加。
三、朋友容易忽略的是定期寿险也有现金价值。从某种意义上来说保障超过一年的定期寿险也不完全是消费型的产品。比如说我一年交1600，交20年管20年，在第十年的时候，这张保单的现金价值有5000块，这个时候如果退保也能把这5000元退出来。所以它不完全是消费型的产品。
总结一下我们说定期寿险低保费高保障，意外疾病身故都管，比较适合预算有限的特别是有负债的家庭配置。
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很多的保险达人在网络上回答“什么是必备的保险险种”时，“定期寿险”这个答案出现的频率很高。往往列为推荐排行榜的前三位。今天咱们就聊聊为什么这些保险达人都推荐“定期寿险”呢?
首先我们来说说什么是“寿险”?
通俗的说，寿险就是被保险人因为意外或疾病身故了，身故受益人拿钱的人身保险，就是寿险。
我们知道这笔身故保险的给付是以被保险人身故为前提，从这个意义上看，这笔钱被保险人本人当然是用不上了。那么谁能用得上呢?是去拿钱的人也就是身故受益人。那身故受益人又是谁?保险合同一般可以作为指定作为身故受益人的是父母或者是配偶或者是子女。
人不在了，生活还得继续。房贷、车贷、生活费，子女教育的费用、父母的赡养等都需要钱。所以说当风险来临，身故保险金从某种意义上能够代替被保险人履行经济责任。
在泰国的一个小镇，人们去名胜古迹必经之路旁的一段围墙上有两行大字，分别用英文和泰文书写：“我的父亲依然活着!”。有一天，一个生意人路过这里，他好奇地敲开大门，开门的是一位二十岁左右的年轻人，年轻人说：“我不懂，为什么总有人来问我。”他问，如果我的父亲不在，为何我能够继续读大学，而我的妹妹也在读书，而且我的母亲患病在床。难道我的父亲不在，这能做到吗?
生意人问：既然你父亲还活着，你又何必写上那句话了?年轻人黯然说道：我的父亲三年前就去世了。因为他买了足够的人寿保险，所以我说我的父亲依然活着。
一个父亲寿险保了保额是100万，不幸疾病身故后，给家人留下这100万的身故保险金，谁都知道这笔钱对于一个普通的失去经济支柱的家庭意味着什么。
在这个问题上，作为家庭的经济支柱理应考虑得更多。从这个意义上讲，寿险是家庭经济支柱必须配置的险种。
值得一提的是寿险是疾病和意外身故都可以赔付。相对于疾病身故，意外身故的概率还是小概率事件。有很多朋友配置了高额意外险，但意外险只在意外身故或意外全残时可以理赔，而疾病身故不赔。比如说恶性肿瘤、脑中风、心梗、猝死的话，意外险的保额是肯定不赔的，能赔的是寿险保额。
寿险从保障时间这个角度来看，分为“定期寿险”和“终身寿险”。有的朋友问，寿险是定期好还是终身好。其实说白了如果要不差钱儿的话，当然要买终身寿险啦。终身寿险的特点是交费一阵子保障一辈子，但是终身寿险的问题是什么?是贵呀。相对于终身寿险，定期寿险保障为定期，多数是消费型的，保费相对低得多吗，适合预算不足保障需要很高的朋友。比方说交20年保障20年或者是交30年保障到60或者70岁。
下面我们来聊聊：寿险的保额应该保多少?可以简单的分为基本、一般和理想的保额。
一、基本保额。基本的寿险保额应该覆盖家庭的负债。举个例子，家庭有100万的房贷未还清，那么一家之主的寿险保额应该至少是100万。
二、一般的保额。寿险保额除了覆盖的负债，还需要考虑解决一些生活的费用。比如说一个父亲，孩子2岁，那么按惯例他至少要管孩子到22岁大学毕业。也就是对孩子的责任还有20年。家庭的生活费每年是6万，那么20年呢，就是120万，如果再加上100万的房贷就是220万。这220万保额，就是一般的保额。
三理想的保额。就是覆盖收入加负债，比如说你一年能赚20万，你还能赚20年，那么你就应该是400万的未来给家庭带来的收入，再加上100万房贷，你的保额就应该是500万。
正确的保额配置是先确定保额再结合预算，在定期和终身寿险之间做配置。如果不差钱你就都做终身寿险，如果你预算有限，那就是定期做一部分，终身做一部分，这个叫做组合配置;如果您的预算再有限，那么全配置定期寿险也没有问题。
举个例子，比如说40岁的男性，这正是典型的家庭的顶梁柱，如果做100万的保额的话，寿险保额的话，如果全做终身寿险返还型的，20年缴费的话，每年的保费需要36000。如果发生了意外或疾病身故，给家人留下100万，没有发生意外身故，那么人生百年之后留100万给子女。
如果说没有太多的预算，可以终身定期寿险各做50万。50万的终身寿险，20年缴费，每年是18000，在做50万的定期寿险，交20年过20年，每年定期寿险可能他的保费是1600，这样加在一起是19600。在20年的责任期，解决了100万的保障，20年后，终身享有50万保障到终身。当然如果预算再有限，那么你全做消费型的，每年3200块交20年保20年保额是100万也是很不错的。
比较值得关注的有几点。
一、定期寿险由于带有疾病身故赔付的责任，所以投保这个险种与意外险不一样，对于被保险人健康有比较高的要求，身体不好往往买不上，而且如果你买太高的额度可能需要体检。
二、定期寿险的保费与年龄有关系，一般来讲年龄越大保费就越贵，但是值得注意的是定期寿险比如说我交20年管20年，交30年管30年，一旦我确定了保额，一般采取的是均衡费率，每年的保费不会增加。
三、朋友容易忽略的是定期寿险也有现金价值。从某种意义上来说保障超过一年的定期寿险也不完全是消费型的产品。比如说我一年交1600，交20年管20年，在第十年的时候，这张保单的现金价值有5000块，这个时候如果退保也能把这5000元退出来。所以它不完全是消费型的产品。
总结一下我们说定期寿险低保费高保障，意外疾病身故都管，比较适合预算有限的特别是有负债的家庭配置。
好那么今天关于定期寿险的话题我们就聊到这里，下期再会了。
购买之前先想好这3个问题：给谁买？买多久？买多少？
给谁买，定期寿险的保障很简单，只要是身故/全残即可获赔，适合工薪家庭的经济支柱。因为功能性更强，更加的聚焦在规避负债，解决生活支出和子女未来支出，能够很好体现其责任的延续。
买多久，保障期限主要根据个人年龄而定，一般保到60周岁退休即可。子女成年，安详退休，此时已经没什么责任需要承担的了。
买多少，保额就是留给家里的钱，留多少主要根据以下费用考虑，①家庭债务：车贷、房贷，②子女抚养：教育、生活，③赡养父母：养老、医疗。
一线城市房贷较重的朋友可以考虑100万甚至更高的保额，其他地区则可以酌情减少。比如在接下来的十年时光里，你预计还有70万房贷要还，孩子教育要花去50万，赡养父母要花30万，那你的寿险额度最低要够150万。如果不幸发生意外，家庭经济产生的缺口可以由这150万来填补。
定期寿险的购买门槛很低，很多产品连体检都免了，免体检保额高达200万，一些慢性病患者也可投保。
那么市面上哪些定期寿险值得考虑？
选购定期寿险应该着眼考虑四个方面：保费比对：目前市面上中荷简爱定寿男性保费优势明显，比其他几款产品的价格低了近300元。而女性最低则由瑞泰瑞和升级版领先，不过与中荷简爱差距不大。
保额上限：最新的产品保额普遍都到300万，想想看这个钱可能要在十几年之后才会用得到， 300万的能否满足十年之后的消费水平？
所以保额的上限也是很重要的。
责任免除：责任免除当然是越少越好。
健康告知是否宽松，其实就是能不能买的问题，太多人被健康告知拒之门外，像高血压、糖尿病等等疾病，基本很难买到保险。所以，保险产品健康告知越宽松越好。职业限制将高危职业拒之门外，瑞泰瑞和升级版无职业限制，可以为能多人提供选择。
现在定期寿险产品较为完善，很多产品不尽相同。一般工薪阶层推荐选择中荷简爱定寿，等待期短、保费低、健康告知宽松，满足基本需求。瑞泰瑞和升级版保障年限长、无职业限制且责任免除条款更少，女性保费更低，更适合有需求的大龄女性。
生命会经历漫长的衰老，也会经历忽然的崩溃。当我们已经能看到终点，我们更希望我们最后的生命是有质量、有意义的。死亡不只是一个生命的消逝，更是一种价值的传承。普通人没办法如伟人那般千古留名，但可以用最后的余温解决家人后续的困难。
人活着，生命的意义就是不断的给这个世界留下礼物，当我们离去时，子孙后代就能活在我们留下的礼物里。
如果被保险人不幸在这个时期内身故，那么受益人就可以获得约定的保险金。
如果被保险人在这个期限届满时仍然生存，那么保险合同就终止了，保险人无给付保险金的义务，亦不退还已收取的保险费。
由于保费便宜而且实用，定期寿险适合大多数家庭，是很多家庭规划的保单里，非常重要的一项。
那么定期寿险，哪些人更应该购买呢？主要有5类人群：
1、收入不高，但有保障需求
特别是对于事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群。
年轻人往往积蓄较少，日常花费较高，并且还没到成家立业的阶段。这个时候，很难去兼顾父母的养老问题。
在这个阶段，每年花几百块钱去买一份消费型定期寿险，以较低的保费获得最大的保障，是一种不错的选择。
这样可以防止自己发生不测后，父母老无所依。
2、家庭的主要收入来源者（经济支柱）
比如妻子是全职妈妈的家庭，丈夫就是家里唯一的收入来源，如果丈夫发生意外，整个家庭收入就中断了。
这时就需要给丈夫买一份寿险，以防丈夫遭遇不幸，整个家庭无以为继。
3、 单亲家庭的家长
单亲家庭，并且子女未成年的，家长也需要购买定期寿险。
而且保障期限要持续到孩子成年，这样孩子成年以前的基本费用就可以得到保障。即使家长发生意外，孩子还有继续生活下去的经济基础。
4、有房贷、车贷等债务要还的人群
现在很多家庭都有房贷和车贷，如果偿还债务的人离世了，将留下大笔的债务。
而我们常说保险“留爱不留债”，指的就是寿险。
现在由于疾病身故的情况也越来越常见。为了避免因为家庭支柱的离开而导致整个家庭的巨大债务无力偿还，为家庭支柱购买定期寿险也是很好的选择。建议其总保额和房子总价相当，保险期限和还款期限差不多为宜。
5、新兴企业的员工
新兴企业因为尚处于成型阶段，那些对企业的成功起关键作用的员工一旦出现意外，将会给企业带来沉重打击。在这种情况下，定期寿险是一种十分有用而且力所能及的避险工具。
若有问题或者想了解跟多的情况，可以在文章下方留言或者咨询在线客服。
面对众多寿险产品，我们该如何选择一款合适自己的保险呢？今天我就来和大家说说关于选择寿险的相关知识吧！
● 寿险分类有哪些，为何建议选定寿？
● 选择定期寿险需要注意的问题有哪些？
● 百花丛中如何挑选最合适自己的定寿？
01、寿险分类有哪些，为啥建议选定寿？寿险大致可以分为两类：定期寿险vs终身寿险。
定期寿险：固定保障某一个时间段内的身故/全残风险，比如10年、20年、30年，或者到70-80岁。这个是由被保险人在投保时自主选择的。尽量覆盖经济支柱阶段就可以，退休或者年龄大了，不属于经济的主要贡献者和承担者，就可以不用再继续保障了。
终身寿险：顾名思义一直保障到终身。人固有一死，只要是到身故的那一天，总是可以拿到相应的保额，没有所谓的钱打水漂那一说，毕竟谁也不能长生不老。
两者而言，对于大部分普通人来说，更适合买哪一种呢？
答案是：定期寿险。
原因如下：
定期寿险——
优势：保费低、杠杆高，能用较低的保费撬动高保额。
劣势：总觉得如果保障期间没出险，钱就打了水漂。
终身寿险——
优势：不管怎样，总能拿到赔偿。
劣势：保费贵，杠杆很低。
存在即合理，真正需要它的，是高净值或者有遗产继承打算的人群。
总结其最后，对我们大部分普通人来说，买保险为的就是保障，而定寿在此体现的价值和意义更明显。
虽然有人觉得保障期间没出险，钱就打水漂。但是回头来想，我们只是用很少的钱就撬动了几百万保额。没有意外发生，家庭圆满，人生不是更完美吗？
终身寿险虽然最终可以拿到钱，但试想下，我们在除去房贷、生活、教育跟基础保障后，有多少余钱可以用来撬动高保额呢？就算拼尽全力配置足了，但在几十年后，能给后代带来的价值又有多大呢？终身寿险不是不好，而是往往不适合你我……
02、定寿注意事项有哪些？明确了自己想要什么，那我们就要去了解该如何为自己选择，比如保额买多少、保障要多久、缴费要多长。毕竟是一个长期险，付款前有些事情还是要好好想清楚的。
1、保额选多少
首先要看自己有没有负债，比如：房贷、车贷等。
身故给家人的打击已经很大，我们就要在经济上尽量的为家人减轻负担。所以有房贷的家庭要先覆盖房子的贷款额度，剩下再考虑预留抚养子女、照顾父母的部分资金，比如每年生活的固定开销等。
举个例子：A先生一家生活在北京，按揭的房子总贷款剩余150万，平日工作压力大，为了给家庭提供更全面的保障，年初给自己配置了200万的定期寿险，除去房贷外，还能剩余一部分给家庭应急用。
像华贵大麦定期寿险、瑞泰瑞和（升级版）定期寿险、中荷简爱定期寿险的最高保额都可以达到300万，满足了大多数家庭的保障需求。
2、保障选多久
重点看下自己的房贷剩余应还年限，待子女长大成人的时间还有多久。
这是两个固定的期限，假如房贷剩余的年限为20年，那定期寿险至少要覆盖这个年限。再结合子女的年龄，若尚处在新生儿时期，作为父母我们要预估孩子到拥有独立经济能力的时间还有多久，比如30岁后。
以30岁有房有孩儿为例，定期寿险至少要覆盖未来30年，也就是保障到60周岁。不过由于每个人年龄的不同，可以适当的延长和缩短一些时间。
到了60岁后，我们退休了，孩子也基本有了独立经济能力。作为父母，我们也可以卸下家庭的经济重担了，这时定期寿险的使命也就完成了。
3、缴费期限如何选
当然是越长越好。
因为选择更长时间的缴费期，每年所负担的保费就会更低一些，这对家庭日常生活的影响就更小。和重疾险一样，我们无法预测这份保险哪一天会用到，所以长期缴费杠杆自然要更高一些。
03、如何选择定寿？永远记好买保险的第一件事儿：先看健康告知！
就算健告宽松的定期寿险也一样。
从目前热销的几款定期寿险来看，想要选择健康告知最宽松的，可优先选择§瑞泰瑞和（升级版）定期寿险，不论是肺结节还是肝炎，都没有问询。
虽然现实生活中，我们很避讳讨论生死，但这其实是我们不得不面对的事情。爱你的人不是给你买多少保额的定期寿险，而是给自己买足保额，受益人写的却是你的名字…
很多消费者可能对定期寿险有所接触，但并不了解。它经常被保险业懂行的人士，奉为“必买险种”。
定期寿险，是以被保险人在约定的保险期限内，因保险责任范围内的原因死亡而由保险人依据保险合同的规定给付受益人定额保险金的一种保险。
很多人都不喜欢看晦涩难懂的定义，小编举个例子：假如陈先生在30岁时为自己买了保至60岁的定期寿险，保额50万，受益人是陈太太。但由于工作压力大，每天熬夜写报告，导致身心俱疲，在60岁之前的某一天突然猝死了，那么陈太太将获得50万的赔付，她可以拿着这些钱继续去还房贷、车贷、以及抚养子女等等。
当然，如果陈先生健健康康活过了60岁，那么保险公司和陈先生的合约解除，保费并不退换。
因此定期寿险还被称为“具有大爱的保险”，“保死不保活”，只有人死或全残才能赔付，得到的钱都是为了留给家人和爱人一份完整的经济保障。
与终身寿险相比，虽然可以得到一生的保障，但终身寿险高额的保费支出却让很多人望而却步。定期寿险则完美弥补了这一遗憾，它非常适合想要全面保障但经济收入有限的人群，支付低保费，获得高保障，是定期寿险具有的绝对优势。
综上所述，定期寿险到底具有哪些特点呢？我们一起来梳理一下：1. 保险期限一定。
定期寿险的保险期限可以为5年、10年、20年、30年不等，甚至也有应保户要求而提供短于一年的定期保险。因此选择多久的保障期限可以根据个人意愿。
2. 保险单可以更新或延长。
根据某些保险公司的定期寿险合同，保险单所有人具有可以更新或展期的选择权。
更新即定期寿险可以变换成终身寿险或两全保险，即使被保人的健康情况不乐观。不过险种的转变通常需要在65岁之前完成。
展期即定期寿险在订单期满之前进行延长保险期限。定期寿险期满后，被保人可以延长保险期限，且不需要体检或其他可保性证据。
3. 保费低廉。
在相同保险金额、相同投保条件下，定期寿险的保险费低于任何一种人寿保险。低保费、高保额，具有超高保障杠杆的作用，称为定期寿险的优势。
4.保费不退还。
保险合同到期时，被保人并无意外发生，则保险公司不具有赔付责任，同时不退还投保人已缴纳的保险费和现金价值。
了解了定期寿险，可以发现定期寿险的定义和赔付条件简单，也大大减少了理赔纠纷的发生。总之，用最少的金额为自己和家人提供保障，定期寿险不失为一个好的选择！
近年来，低保费、高保障的定期寿险受到消费者青睐，但并非所有人都适合定期寿险。
定期寿险是指在合同约定的期限内，如果被保险人死亡或全残，保险公司依照保险合同的规定给付保险金。但如果被保险人在保险期间届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险公司无给付义务，也不退还保险费。目前，定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50岁、60岁、70岁等约定年龄多项选择。
保险专家指出，定期寿险比较适合以下四类人群。
第一，对于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群来讲，消费型定期寿险可以让大家在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障，是一种不错的选择；
第二，很多私人企业的所有者往往将企业资产及个人资产合二为一，一旦企业主发生风险，将直接导致企业的正常运转，并会使家庭的生活水平下降。在当今信誉发展时代，定期寿险也是个人经商和办实业的一种信誉的保证；
第三是新兴企业的员工。新兴企业因为尚处于成形阶段，那些对企业的成功起关键作用的员工一旦出现意外，将会给企业带来沉重打击。在这种情况下，定期寿险是一种十分有用而且力所能及的避险工具。
第四，定期寿险较适合那些有房贷要还的人群。特别是人到中年，因为疾病身故的也越来越常见。考虑到这样的风险因素，在意外保障之后，可为自己购买保额与房贷额相匹配的寿险。购买定期寿险也是很好的选择，建议其总保额和房子总价相当，保险期限和还款期限差不多。
总而言之，高保障的定期寿险并不是人人都适合购买。对于一些收入较少的年轻人、私企业主、新兴企业员工和需还贷的人群来说，更为适合。
1、寿险是什么？都分哪些种？
寿险，简单说，是以人的身故为赔付条件的一种保险。无论是疾病身故、意外身故还是自然死亡，甚至投保两年后自杀，寿险都能赔付。当下市面上的寿险产品，保障责任一般包括两项：身故和全残（等级最高的伤残），满足其中一项，即可获得赔付。
寿险按照保障期限，一般分为终身寿险和定期寿险。
终身寿险就是保一辈子的寿险，人终有一死，所以如果买了终身寿险，肯定会获得赔付，但是因为肯定赔，买起来价格非常贵。定期寿险是只保一阵子的寿险，保障期限可以自己设置，例如保20年、30年，保到60岁、70岁等。定期寿险的赔付就不像终身寿险那样板上钉钉了，例如保到60岁的定期寿险，如果被保人60岁前去世，则保险公司赔付。如果被保人过了60岁依然在世，那么保险公司不赔付。因为不是必然赔付，定期寿险的价格要便宜得多。另外需要注意，即使定期寿险到期不赔付，我们已经交的保费保险公司也不退还。
我们老百姓买保险还是更喜欢返还的，要不就觉得钱白花了。所以，保险公司“想民所想”，开发了“能返还的寿险”——就是咱们常见的“两全保险”。
两全保险全称“生死两全保险”，简单说就是“生死都赔”，它的赔付分两种情况：如果被保人在保险期间内死亡，那么保险公司直接赔付“死亡保额”，合同终止。如果被保人在保险期间结束时仍然生存，那么保险公司按约定的金额赔付“生存保额”。总之，两全保险的“两全”，说白了就是：出了事能拿赔偿金，不出事到期后返本，两边都不让你吃亏。
而很多人买定寿而不买两全，不是两全险不好，而是因为：它太贵了！所以，两全保险虽然返保费，但未必适合所有人，就像是奔驰宝马，开着是拉风，但不是普通家庭都能买得起用得起的。
2、定期寿险适合哪些人？
有以下某种特征的朋友，一定要记得购买定期寿险：
1）身背债务，例如房贷、车贷，人死债不灭，不要自己撒手走了，还要家人帮你还贷。
2）有子女需要抚养，我们把孩子带到世间，就有义务把他们抚养成人，即使不幸离世，定期寿险也能让这份责任延续。
3）有父母需要赡养，现在手机上经常会看到年轻人猝死的新闻，你有没有想过，万一自己某天突然不在了，日益年迈的父母怎么办呢？而定期寿险，可以在我们突然离世后，给父母留一笔养老钱，聊尽反哺之义。
4）家庭的经济支柱，如果你是家庭的挣钱主力，是家里的经济支柱，买寿险要优先给你买。
谁的离世给家庭造成的经济损失最大，谁就是全家最需要定期寿险的人。能力越大责任越大，被保护的力度也应该越大。
3、终身寿险有必要买吗？
定期寿险，主要是防范家庭支柱在尽家庭责任时突然离世，核心目的是为了保证被保人离世后，其他家人的生活不受影响。终身寿险，虽然也是寿险，但更像是储蓄，因为你知道，保险公司迟早会赔付，你的家人最终肯定会拿到一笔钱。所以，买终身寿险有点像在银行储蓄，最终我们会把钱连本带利拿回来。只不过到时候取钱的不是我们自己，而是我们的家人因此，如果你有储蓄、理财特别是有财富传承的需求，可以考虑终身寿险。
那么，终身寿险作为财富传承的工具，有哪些优点呢？
首先，终身寿险有一定的杠杆，买入后可以保证财富的增值，虽然增值不是太快，但是二三十年也可以翻一倍。另外，终身寿险可以指定受益人，被保人身故后钱都赔给谁，可以提前由被保人指定，这在一定程度上可以减少家庭财产分割的纠纷。当然，终身寿险的缺点也很明显，就是杠杆很低，这也是它保障功能偏弱的原因。
定期寿险更适合普通家庭的经济支柱，保障功能强，保费便宜，普通人花很少的钱，就能给家庭一个“保底的保障”。而终身寿险更适合有财富继承需求的高净值家庭，通过保险的制度设计，帮助家庭顺利便捷地进行财富传承。
4、寿险，就是爱与责任
寿险，无论定期的还是终身的，最终赔的钱都花不到自己身上，这点是挺让人讨厌的。但是，我们拼命赚钱，我们疯狂加班，绝不仅仅是为了自己，更为了“爱我们和我们爱的人”。
有人说：一个人成熟的标志，是懂得了爱与责任。而薄荷君想加一句：一个人懂得爱与责任的标志，是给自己买了一份寿险。
定期寿险是指在合同约定的期限内，如果被保险人死亡或全残，保险公司依照保险合同的规定给付保险金。但如果被保险人在保险期间届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险公司无给付义务，也不退还保险费。目前，定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50岁、60岁、70岁等约定年龄多项选择。近年来，低保费、高保障的定期寿险受到消费者青睐，但并非所有人都适合定期寿险。
保险顾问指出，定期寿险比较适合以下四类人群。
第一，对于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群来讲，消费型定期寿险可以让大家在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障，是一种不错的选择。
第二，很多私人企业的所有者往往将企业资产及个人资产合二为一，一旦企业主发生风险，将直接影响企业的正常运转，并会使家庭的生活水平下降。在当今信誉发展时代，定期寿险也是个人经商和办实业的一种信誉的保证；
第三，是新兴企业的员工。新兴企业因为尚处于成型阶段，那些对企业的成功起关键作用的员工一旦出现意外，将会给企业带来沉重打击。在这种情况下，定期寿险是一种十分有用而且力所能及的避险工具。
第四，定期寿险较适合那些有房贷要还的人群。特别是人到中年，因为疾病身故的也越来越常见。
此外购买定期寿险时如何来衡量确定保费呢，建议其总保额和房子总价相当，保险期限和还款期限差不多。
寿险品种繁多。从时间长短来看可分为定期寿险与终身寿险；从保费是否返还可分为纯消费类寿险和带储蓄性质的返还型寿险；从保额可变上可分为传统的定额保险和诸如万能险、投连险这样的变额寿险。
虽然品种繁多，但是定期纯消费类的寿险依然是投保者的首选。之所以首选定期纯消费类保险，归根到底是为了以尽量少的保费支出获得尽可能高的保额保障，以提高一款寿险在保障方面的性价比。
定期寿险，包括一些纯保障型的组合保险，在平常不太引人关注。但从功能、费率、适宜人群等角度来看，其实有很多值得推荐的地方。
近日，网友戴小姐在微博上发布了这样一条信息，“好友介绍了一款定期寿险，按照我的年龄计算，20年分期缴费，年付1250元，除第一年身故退还所缴保费之外，第二年开始的30年间，可获得意外身故赔付75万元，疾病身故赔付50万元。但30年后若是仍健在，所缴的保费共计2.5万元不退还。简单明了，纯粹是个保障，不错不错。”微博引来不少评论，虽然不少人说“还不知道有这样的好东西”，但也都兴奋地加入了讨论。
费率低 保障责任简明易懂如果是家庭经济支柱，特别是单亲妈妈，或是家里的主要经济来源（夫妻双方中收入较高的那一方），那么死亡（不论意外还是疾病导致的）和高度残疾应该算是最大的风险，因为那样就会导致整个家庭的所有成员丧失主要经济来源，损害生活质量，所以这一人群应首选身故保障目的的寿险。
在保险市场上，能够提供被保险人身故或高残（含意外或非意外等各类情况）保障的保单，有终身寿险、定期寿险、两全保险和投资型寿险几种类型，其中定期寿险最便宜。
比如同一位30岁的男性，购买10万元保额的“全福保本终身寿险”，20年缴费，年保费5520元；他购买保额10万元“永利两全保险”（每三年返本，保障终身），20年缴费，每年缴费8470元；而购买“幸福定期寿险A型”，保障到60岁，30年缴费，每年保费仅为490元。
之所以有这么大的费率差距，最根本的原因就是终身寿险和两全寿险都有储蓄返本的功能，而定期寿险则是用完作废，“过期作废”，没有现金返还。
如果保费预算有限，还是应该先求有保障，避免缴不出保费，或投入所得比例过高的钱在保单上。定期寿险就是可以“用最少的钱，解决最担心的事”，而且年期愈短愈便宜，等日后经济能力许可，可以再购买其他类型保单完善，也是一种不错的选择方式。
若本身已经购买有终身寿险的主约，觉得保额太低，想提高保障，还可以在主约里附加定期寿险附约，保费又会更便宜。
保障高 家庭责任重者更适宜由于具有费率低、保障程度高的特性，定期寿险适合的人群主要包括：在短期内从事比较危险的工作且急需保障的人；家庭经济境况较差，子女尚幼，自己又是家庭经济支柱的人；正在偿还贷款或债务的人（特别是“房奴”）；家庭经济条件并不差，但寿险保费预算计划较少者。
对这些人群而言来说，定期寿险是廉价的保险，是可以作为“垫底”用的优质保单，可以用最低的保险费支出取得最大金额的保障，但无储蓄功能与投资收益。
纯保障型保险计划 综合保障用处多此外，目前市场上也有一些纯保障型的保险计划，其保险利益往往涵盖身故、重大疾病、医疗费用等多种基础保障需求，保障力度强，保障范围广，由于不涉及保费返还，费率也不高。适合处于家庭责任最重时期（已婚、有子女、有贷款等）的人群投保。
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