浙江奉化倒塌楼引关注 哪些保险可保房屋倒塌?

2021-05-07
保险规划时可保利益

近日,浙江奉化一栋只有20年房龄的居民楼突然倒塌,让民众心有余悸。有媒体调查发现,该小区危楼并非仅此一栋,同社区其他楼、同街道其他社区,还有许多楼房存在安全隐患,或已被评定为C级或D级危房。对此,保险专家指出,国内豆腐渣工程历史悠久,危险已从公共领域逐渐蔓延到个人居住区域,建筑安全问责机制亟待健全之际,保险在其中可以发挥的作用不可忽视。

就目前来看,涉及因建筑质量问题导致房屋倒塌保障的保险是建筑工程险。据悉,建筑工程险和第三者责任险(附加险)主要针对楼房倒塌后造成其他楼房开裂、破坏等现象以及人员伤害进行理赔。保险专家指出,房屋倒塌受损,业主可直接向开发商索赔。一般而言,多数在建工程都会投保建筑工程险,以转嫁工程中的种种不测。

不过,建筑工程险只保障施工期间的风险,竣工交房之后,风险就转嫁到买房人身上。因此,奉化塌楼事件发生后,很多人向专家咨询房贷险和家财险能否覆盖所有风险,但得到的答案是,无论家财险还是房贷险,房屋倒塌都属于除外责任。

就房贷险而言,在保险期间内,保险财产因设计错误、原材料缺陷、工艺不完善、建筑物沉降等原因,以及自然磨损、正常维修造成的损失和费用,保险人不承担赔偿责任。至于家财险,虽然保障范围包括三方面:房屋框架结构重修、加固费用;家庭内部装修;因个人责任导致第三方的损失,如摆放花盆导致路人被砸或者家里客人摔倒、楼下邻居被淹等。但每一项保障都有限额,且保额是按照房子的造价,并非按照房子的市场价而定。比如,投保人花200万元买的房子,保险公司认为造价只有50万元,出险后就只能按四分之一比例赔偿。

按照我国《民用建筑设计通则》的规定,一般性建筑的耐久年限为50年到100年。但现实中,很多建筑的实际寿命与设计通则的要求有相当大的距离。住建部相关负责人曾经指出,我国是每年新建建筑量最大的国家,建筑的平均寿命却只能持续25—30年。相较之下,英国建筑的平均寿命达到132年,美国是74年。

一方面是大量“短命”建筑不断夺取无辜生命,另一方面,建筑工程存在的风险却得不到保障。就保险而言,我国建筑工程险的投保率还比较低。据建设部工程质量安全监督与行业发展司提供的数据显示:全国每年的建筑工程保险费大约仅为建筑安全工程投资量的0.2‰,国内办理工程保险的工程项目不足10%,其中大型基础设施类建设的投保率相对高,但民用建筑工程的投保率很低,尤其是中小开发商、中西部地区投保率更差。

根据目前法律规定,房屋建筑工程竣工验收后出现的质量缺陷,由施工单位负责保修。但现实中出现问题后,买房人找物业,物业找开发商,但那些跟着项目走的公司或者早已不复存在,或者双方陷入扯皮,遭罪的还是买房人。业内人士表示,要全面保障买房人权益,开发商、买房人的风险意识需要加强,同时,保险公司需要设计更多符合市场需求的产品,政府也应该有相应的制度设计。

文章来源:http://m.bx010.com/b/44631.html

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