收藏本案例，客户资料：张小朋友，3岁，儿童，月均收入0元，年缴保费：5000元，客户需求：孩子意外，健康医疗，教育储蓄。
随着现代家庭421家庭结构的形成，每个家庭对孩子也是越来越宝贝，上有父母，再上又有爷爷奶奶，姥姥外公，可以说都把孩子视作掌上明珠。随着保险事物的深入人心，给孩子买份保险也是很多家长所考虑的问题，但是怎么样给孩子买保险又困惑着每个家长，怎么样买的合理?怎么样买到适合的保险?今天咱们就一起探讨一下。
在买保险这个问题上，由于各个家庭经济状况不同，每年所支出的保费自然有所差别，有的家庭年支出可能也就一两千，有的家庭三五千，上万都有能力，但不管支出多少，把保障做全面才是根本。有句话说得好，买保险不需要多，但一定要全面。只有做全面了，风险发生时，才能做到抵御。科学地讲，买保险讲究以下几个顺序。
首先 ，意外风险的防范。据统计资料显示，儿童发生意外的几率要远远高于成人。孩子生性好奇心强、防范意识差，可是危险却无处不在，往往不经意间意外、伤害就发生了。小到磕磕碰碰，狗抓猫咬，大到意外死亡或伤残，这一切对每个家庭，特别是独生子女家庭，都是无法接受的打击。
保险虽不能避免意外发生，但至少可以转移随之产生的财务风险，减轻家庭的痛苦。据统计现在打狂犬疫苗动辄花费几百元，如果进口药物那得上千。如果由于一次不慎而导致骨折住院，那花费更是上万，这一切对一个普通工薪家庭是一笔不小的开支，也是一个经济上的负担。
其次是健康医疗，父母都希望孩子的成长不受疾病的困扰，儿童少儿时期免疫力自然是低，对于各种普通小的疾病也是难以抵御，像普通的感冒发烧住院，简简单单输液几天，那花费就得三两千，要是引起肺炎等疾病，那花费可不是三两千所能解决，那花费就得六七千、上万，且住院还得排队。
再就是儿童易患的重大疾病更是侵扰着很多家庭。目前现实的生存环境日益恶化，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向;环境污染、食品污染，导致越来越多奇形怪状的重大疾病出现 .
呼吸系统疾病已经是危害新生儿最常见的疾病，而恶性肿瘤已逐渐成为1至14岁儿童的主要死因。孩子一旦患上大病，高额医疗费用也已经成为一些家庭的沉重负担。
少儿重疾固然可怕，但儿童肿瘤疾病治愈率却很高，但治好一名肿瘤患儿须花费10万~20万元。以少儿高发重疾白血病为例，由于化疗技术的不断改进，目前大部分儿童白血病并不需要骨髓移植。由于儿童对化疗比较敏感，对化疗物的耐受力比成人高，与成人相比，如同是急性淋巴细胞白血病，儿童的化疗治愈率可达80%之高，而成人却只有20%。
儿童急性淋巴性白血病不再被认为是不治之症，可是，据统计，有三分之一的病儿因为无钱医治完全放弃了治疗，我想这对生了子女却因为经济原因而无力救助患病的的子女的父母来说是莫大的悲痛。
第三就是子女教育问题。统计，人每多受一年教育，收入会增加5.3%。目前的中国大学年平均教育费用支出在2-3万元，平均每年以3-5%的速度递增。如选择出国留学，费用更是昂贵。这笔钱这时候不存，到时候也得花。所以说未雨绸缪，及早根据自己情况为孩子准备这笔钱是非常应该的。
“再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育”，81%的父母表示这句话道出了他们的心声。70%的父母同意为孩子准备教育金，60%的父母甚至愿意为子女教育举债。有29%的父母表示非常担心自己未来能否负担日益增长的子女高额教育费用。
根据以上分析，相信各位对于自家的宝宝该如何购买保险都有了一个初步确定，购买顺序上，先意外，后健康医疗，再就是子女教育问题。个人以为，给孩子买保险没必要给孩子买终身险，只要解决孩子成家立业之前阶段的问题就好了。孩子成人之后，那时候也会为自己选择适合的保险，老话讲，一辈子不管两辈子事。再结合一个案例做一下深入分析。
张太太30岁，公司普通职员，老公事业小有成就，宝贝儿子3岁，家庭幸福美满。目前两人保障比较全面，现在想给孩子考虑一下保险，每年保费支出5000左右。由于张太太保费支出比较宽裕，完全可以通过这个计划把孩子的意外，健康医疗和教育问题全部解决，给张太太推荐两个计划以供选择。
首先选择新华人寿吉星高照A款20年期+成长关爱，交费20年，年缴保费4940元,20年后连本带利一起取出作为教育金。这样从保障角度讲，20年期间，孩子每年有4万元的住院医疗费用报销额度(无免赔额，按比例报销)，8000元的磕磕碰碰意外医疗门诊住院报销(50元免赔，80%报销)，10万的重疾保障，并且重疾保额和主险保额是分开的，也就是20年期间，孩子不幸罹患重疾，理赔10万，主险责任继续有效，随着现在医疗水平的提高。
如果孩子通过治疗得以康复，那20年后该领取教育金该怎么领还是怎么领，继续领取保底10万+20年累积红利保额+终了红利。当然有些家庭可能交不了这么多的保费，那把保额降低，每年所交保费自然也就降低了，直到自己承受即可。
第二套计划，是选择新华保险教育险成长阳光+少儿大病险成长无忧+住院医疗。每年交费5020元，既可拥有每年10万的大病险，每年1万元的住院医疗费用报销，孩子18周岁，19周岁，20周岁，21周岁，每年领到一笔现金作为大学教育金，22周岁领取一笔现金作为深造金，25周岁领取一笔现金作为创业金，28周岁领取一笔现金作为婚嫁金
。此险种很人性化的一点是投保人具有豁免功能，也就是缴费期间，投保人不幸身故或全残，可以豁免后期应缴的保费，保险责任和保障利益继续有效。
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