在机动车事故责任强制保险理赔过程中，保险公司往往会以投保人是酒驾、无证驾驶或肇事者非投保人等种种理由拒赔。保险公司的拒绝理由有法律依据吗？今天我们用案例来说明这个大家都疑惑的问题。
肇事者非投保人保险公司不担责？案例：张某在进购一批建材时，将刘先生的货车借去使用，运货途中将路边散步的李老汉撞伤。公安交警认定张某负此次事故的主要责任。保险公司以肇事者非被保险人刘先生为由，拒绝赔偿。
点评：《侵权责任法》第四十九条规定：因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任。《机动车交通事故责任强制保险条例》第四十二条规定，本条例所说的被保险人，是指投保人及其允许的合法驾驶人。可见，张某虽然不是投保人，但作为“允许的合法驾驶人”，也属于被保险人范畴。
无证驾驶伤人保险公司享有免赔权？案例：张某驾驶大货车与赵某驾驶的摩托车相撞，赵某经抢救无效死亡。经交警部门检查确认，张某负事故主要责任。又查，张某的驾驶证准驾车型为C1。保险公司认为，按照《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，被保险人未取得驾驶大货车资格，属于无证驾驶，保险公司享有免赔的权利。
点评：《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条是规定了“驾驶人未取得驾驶资格，发生道路交通事故，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任”，但《道路交通安全法》第七十六条规定：机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。该法并没有规定车辆驾驶员无证驾驶发生交通事故，保险公司则不予赔偿。当上述法律、法规规定不一致时，应以《道路交通安全法》的规定为准。
肇事者逃逸保险公司可拒绝赔偿？案例：李先生在行车途中因事将轿车停在公路边，被一辆破旧货车刮损，花掉修理费2.6万余元。因肇事车主逃逸，交警部门追查至今无下落。经查，肇事货车办理了交强险。李先生找到货车所办理交强险的保险公司，对方回答说，在没有弄清肇事者是否存在酒驾等情况之前，不能随意赔偿。
点评：《侵权责任法》第五十三条规定：机动车驾驶人发生交通事故后逃逸，该机动车参加强制保险的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。
此外，2009年10月1日实施的《保险法》第六十五条也规定：“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。”依照上述规定，李先生可直接向肇事车投保的保险公司要求赔偿。
“车上人”被撞非“第三者”不赔？案例：个体酒业公司经理赵某驾驶轿车与雇员小丽一起去外地联系客户途中，因车前外侧轮胎被一玻璃碎片扎破，引发爆胎致轿车失控，小丽被甩出车外，并被侧翻的轿车砸压当场死亡。赵某作为雇主向小丽家属赔偿后，向保险公司提出理赔申请。保险公司以小丽是同车乘客，是“车上人”，并非法律上规定的“第三者”为由，拒绝承担理赔责任。
点评：《机动车交通事故责任强制保险条例》规定的第三者责任险的保险范围强调是“本车人员及被保险人以外的受害人”，但是，“被保险人”与“第三者”是相对而言的，两者可以因特定时空条件的变化而发生转化。死者小丽在事故发生前是“车上人员”，但事故发生时，小丽并非置身车内，已由投保车辆的“车上人员”转化为“第三者”。小丽的损失是其作为“第三者”的损失，而非其作为“被保险人”的损失。因此，保险公司应承担赔偿责任。
案例
高台的赵某2011年9月被一辆摩托车撞倒受伤，肇事摩托车司机颜某承担全部责任，所以赵某住院期间2000多元的费用，以及各项损失8000元共计1万元的赔偿由颜某承担。赵某说2011年初他交了100元购买了一份小额意外伤害险，保险约定他发生意外，保险公司理赔最高2000元的医疗费。所以事故发生后他便找保险公司要求理赔，可保险公司却认为肇事司机颜某已承担了赔偿责任，所以不再理赔。今年2月，赵某一纸诉状将保险公司告上高台县人民法院，要求保险公司按照合同约定理赔他医疗费用2000元。
法庭上，赵某质疑保险公司，收取保费就应承担责任，肇事司机颜某的赔偿不能代替保险公司的理赔责任。保险公司拿出当时的合同条款表示，合同中有约定，被保险人意外伤害事故支出的医疗费用，公司在扣除已从当地社会基本医疗保险、公费医疗或其他途径获得补偿或给付的部分赔额后，对其余额按约定理赔。赵某出车祸后，肇事司机颜某已赔付2000元的医疗费，所以赵某的医疗费并不存在差额缺口，由此按照规定保险公司不予理赔。
肇事理赔说法交了同样的保险费，不同人得到不同的赔偿，到底是保险公司合理承担理赔责任，还是有其他原因？我们邀请了两位律师刘斗文与刘辰一起探讨这个话题，并为大家购买保险提供建议。
记者：投保人赵某认为交了同样的保险费，却得到不同的赔偿，这对投保人来说不公平，两位律师如何看待这个问题？
刘斗文：从专业的角度来说，保险合同就是射幸合同，通俗来说投保人投保保险产品，理赔实现的条件就是保险所保障的意外发生。如果这种情况没有发生投保人即使投保也不会被理赔。
刘辰：比如赵某受伤了肇事司机颜某无力承担赔偿，赵某向保险公司申请理赔2000元后，保险公司以后还可以继续向肇事司机颜某追偿。由此大家应该明白保险合同（财产保险，本案医疗费属于财产范畴）是一种补偿、填平合同。保险公司给予的是保障赔偿而不是让投保人收益，所以本案中赵某因为颜某已经赔偿而未获理赔有合同依据。对于赵先生来说医疗费已经得到赔偿的前提下被拒绝理赔，并不涉保险理赔不公平。
记者：假设赵某是自己摔伤，那么保险公司如何理赔？每个人的社会医疗保险数额报销可能存在不同，这样前提下保险公司的理赔是否会因人而异数额不同。
刘辰：财产保险只是填平、补偿作用。所以投保人发生意外后，保险公司会在投保人已经得到相关报销还欠缺的情况下，给予欠缺部分合理理赔。所以会导致交了同样的保险费，但从保险公司得到的理赔金额会不同。不过这些内容已经在保险合同中有明确约定，所以也不存在不公平的现象，毕竟财产保险只是一种商业保障，起的作用是补偿性质不产生效益，保险公司不会重复理赔。
记者：赵某还认为保险理赔和肇事司机理赔完全是两码事，为何要混为一谈来承担保险公司的理赔责任，对此从专业角度你怎么看？
刘斗文：假如一辆车投了两份盗抢险。如果车辆被盗，车主找其中一家保险公司理赔且全额得到赔付后，再去找另一家保险公司理赔，则会被拒绝，后一家保险公司会认为他已得到理赔。作为填平和补偿的作用，保险公司不会两次给付赔偿让受保人收益。肇事司机无法赔偿，保险公司理赔了，这笔债务最终还是要转嫁到肇事司机身上，因为保险公司有向肇事司机追偿的权益。
记者：那两位律师能否给市民买保险提些建议。
刘辰：要购买适合自己的险种，险种不同理赔金额不同，市民应该根据实际情况定夺。
刘斗文：购买保险的时候市民应该多问些为什么，让保险公司的业务员进行详细解释，从而引导市民来正确选择购买。同时市民还要明白人寿险和财产险的区别。人寿可以同时受益，比如投保人购买了两份或多份人寿险，在理赔时公司均不能拒绝，也不存在重复理赔。而财产险的性质是填平和补偿，理赔原则并不存在收益。
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肇事后逃逸，肇事司机将承担的责任有哪些？
根据《道路交通安全法实施条例》第九十二条发生交通事故后当事人逃逸的，逃逸的当事人承担全部责任。但是，有证据证明对方当事人也有过错的，可以减轻责任。当事人故意破坏、伪造现场、毁灭证据的，承担全部责任。
责任认定重
按《道路交通安全法》的规定：“当事人逃逸或者故意破坏、伪造现场、毁灭证据，使交通事故责任无法认定的，应当负全部责任。”在交通事故中，肇事司机可能无责任或只有部分责任，但如果逃逸，导致交通事故责任无法认定，司机就要负交通事故的全部责任。
损害赔偿重
按《民法通则》和最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，赔偿费用少则几千块，多则上万元甚至于几十万元，如肇事车辆投保了第三者责任险，发生交通事故后，赔偿时，保险公司有先予支付的义务。但如果肇事车辆逃逸，按《保险合同》约定，保险公司就不再承担保险责任，车主要承担全部的赔偿费。
行政处罚重
按照今年5月1日起施行的《道路交通安全法》第101第2款规定，对造成交通事故后逃逸的司机，不论其造成交通事故后果的大小，公安交通管理部门都将吊销其机动车驾驶证，且终生不得重新取得。
刑事责任重
根据《刑法》第133条及有关司法解释的规定，肇事后逃逸的，属法定的加重情节，伤者因抢救不及时而死亡的可判7年以上有期徒刑。如果伤者没有死亡，机动车驾驶员为了逃避法律追究，将撞伤者带离事故现场后隐藏或者遗弃，致使伤者无法得到救助而死亡或严重残废的，则构成了故意杀人罪或故意伤害罪，按《刑法》规定，将会受到更加严厉的处罚。此外，法律还规定，交通肇事后，单位主管人员、机动车辆所有人、承包人或乘车人指使肇事司机逃逸，致使伤者因得不到救助而死亡的，上述人员以交通肇事罪的共犯论处。
不管是市内还是高速路上，交通事故时有发生，尽管新交规如此的严厉，仍然有以身试法的人存在，肇事者逃逸依然逍遥法外。那么，交通事故中肇事者逃逸，该如何保障受害人权益呢？以下是小编为您整理的交通事故逃逸处理小知识，请仔细阅读。
交通肇事逃逸是指行为人在发生交通事故后，为逃避法律追究而逃跑的行为。《刑法》规定，交通肇事后逃逸或者有其他特别恶劣情节的，处3年以上7年以下有期徒刑；因交通肇事逃逸致人死亡的，处7年以上有期徒刑。
交通事故处理办法
一旦发生交通事故，要立即停车，保护现场，抢救伤者和财产(必须移动时应当标明位置)，迅速报告公安机关或执勤民警，听候处理；过往车辆驾驶人员和行人也应予以协助。
出了交通事故后，司机有责任主动保护现场，在民警没有到达现场前，遇移动事故受伤者送医院抢救时，要对伤者的躺卧位置和姿态设置标志。总之，凡有必要移动现场任何有关事故的物品，包括人、车、散落物品等，都应标明原始位置的标记。如遇下雨、刮风等天气，应就地取材，用塑料布、席子等物将痕迹盖起来保护好。切勿不作任何标记就擅自将事故车开动驶离事故现场，送伤者去医院。
肇事司机驾车逃跑怎么办？交通事故受伤者或目击者，在发生事故后，首先应记下肇事车辆的车牌号码及肇事车辆的外部特征，立即报警。遇肇事司机驾车逃跑，应注意保护原始现场，保全物证，及时报警。对肇事逃逸者，一旦被公安机关抓获，将予以吊销驾驶证从严处罚。对举报肇事逃跑的有功人员，公安机关将给予表彰奖励。
肇事当事人怎样自我保护？事故发生后，在公安人员没有到达之前，肇事司机除了打电话报警外，应设法叫单位同事或亲友前来协助。除公安机关外，任何单位、任何人都无权扣押肇事车辆以及各种证件。公安机关暂扣车辆及证件时，应给当事人开据暂扣凭证。暂扣凭证应有执行机关及执行民警的印章。
交通事故处罚规则
在监定的同时应当先分清事故的责任。根据《道路交通安全法实施条例》第九十二条 发生交通事故后当事人逃逸的，逃逸的当事人承担全部责任。但是，有证据证明对方当事人也有过错的，可以减轻责任。当事人故意破坏、伪造现场、毁灭证据的，承担全部责任。
责任认定重。按《道路交通安全法》的规定：“当事人逃逸或者故意破坏、伪造现场、毁灭证据，使交通事故责任无法认定的，应当负全部责任。”在交通事故中，肇事司机可能无责任或只有部分责任，但如果逃逸，导致交通事故责任无法认定，司机就要负交通事故的全部责任。
损害赔偿重。按《民法通则》和最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，赔偿费用少则几千块，多则上万元甚至于几十万元，如肇事车辆投保了第三者责任险，发生交通事故后，赔偿时，保险公司有先予支付的义务。但如果肇事车辆逃逸，按《保险合同》约定，保险公司就不再承担保险责任，车主要承担全部的赔偿费。
行政处罚重。按照今年5月1日起施行的《道路交通安全法》第101第2款规定，对造成交通事故后逃逸的司机，不论其造成交通事故后果的大小，公安交通管理部门都将吊销其机动车驾驶证，且终生不得重新取得。
刑事责任重。根据《刑法》第133条及有关司法解释的规定，肇事后逃逸的，属法定的加重情节，伤者因抢救不及时而死亡的可判7年以上有期徒刑。如果伤者没有死亡，机动车驾驶员为了逃避法律追究，将撞伤者带离事故现场后隐藏或者遗弃，致使伤者无法得到救助而死亡或严重残废的，则构成了故意杀人罪或故意伤害罪，按《刑法》规定，将会受到更加严厉的处罚。此外，法律还规定，交通肇事后，单位主管人员、机动车辆所有人、承包人或乘车人指使肇事司机逃逸，致使伤者因得不到救助而死亡的，上述人员以交通肇事罪的共犯论处。
买了汽车，对于汽车保险，车主必须要了解。所谓汽车保险，是以汽车为保险标的的保险，保障汽车因为自然灾害或者认为原因造成的损坏。汽车的损坏有很多：水灾、火灾、自燃、车身划痕等等。汽车在使用的过程中，常常引发的责任有很多：碰撞、交通事故导致第三人员或者财产受到损害等等。为了保障以上风险，相应的险种也应运而生，车辆划痕险就是其中之一。
所谓车辆划痕险是指他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕。划痕险的保险范围是家庭自用车辆、非营业车辆。一般情况，投保该险的私家车大多数是比较新的车以及高档车。
然而，投保了划痕险也不是任何情况下都会获得100%的赔偿。今年大年初一早上，家住省城长治路的市民刘先生发现自己爱车的车顶上有一个坑，旁边还散落着粉红色的碎烟花纸，立即拨打了保险公司的报案电话。但定损员到现场勘查后，告知他这种情况属于找不到肇事者，有30%的免赔率，最多只能赔付他70%。
原来，车主购买保险后发生事故或出现损失，保险公司在以下五种情况下不负责全部赔偿：1、发动机进水后再启动造成损坏，不全赔。2、加装设备出现损失，不全赔。3、车上部分零件被盗，不全赔。4、发生事故后车主放弃追偿权，不全赔。5、维修期间车辆出现损失，不全赔。
除此之外，如果是被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失就属于免责范围了。划痕险针对的是车身漆面的划痕，若碰撞痕迹明显，划了个口子，还有个大凹坑，这个就不属于划痕，属于车损险的理赔范围。
如果车子出现无刮擦、碰撞痕迹时的单独划痕，就可以由划痕险来赔，但是要是在行驶过程中出现的碰撞、刮擦而导致的汽车漆面的划痕，就不在划痕险理赔范围了。
需提醒的是，车主在了解了车辆划痕险多少钱的同时，对于其赔偿责任以及购买要求也一定要熟知。现如今，划痕险保险金额有多种档次，车主可以根据爱车的实际情况选择购买。
目前，大部分保险公司对购买划痕险都有较为严格的要求，一般情况下只保车龄三年以内的车辆。对于旧车投保划痕险，很多保险公司对上一年的出险次数会有要求。而为了限制车身划痕险恶意骗保的发生，一些保险公司也会在理赔时出招，不仅要求车主拍照，有的甚至还要求车身划痕险要到所在地派出所开具证明才能理赔。因此，车主决定是否购买划痕险，需要综合很多因素，并不是仅仅弄清楚车辆划痕险多少钱就可以。
我们都知道，交通肇事逃逸是指行为人在发生交通事故后，为逃避法律追究而逃跑的行为。交通肇事逃逸造成的危害十分严重：第一，致使被害人因得不到及时救助而加重了受害人的伤情，甚至因此而死亡。第二，受害无法得到相应赔偿，进而有损法律的权威性。第三，严重损坏了正常的道路交通秩序，易对广大交通参与者造成一种潜在的威胁。
然而，即使肇事逃逸的危害巨大，仍会有人以身试法，其原因主要是害怕承担事故后所会面临的法律责任及赔偿问题。主观上为害怕受到法律追究，不愿承担治疗和赔偿费用。客观上为驾驶状态系违法，其中包括无证、酒后、驾驶证被吊扣，或是车辆存在手续不合法等问题。同时事故发生时一些特殊情况也会促使驾驶人怀着侥幸心理肇事后逃逸。近日，薛城区店韩路小巩湖村路段一辆黑色轿车与一手扶拖拉机相撞后向北逃逸，乘车人昏迷（受伤人为张某某，男，70岁，滕州市居民，经抢救无效死亡）。
接到报案后，薛城交警大队迅速派员赶赴现场，立即开展现场勘查和调查取证工作。专案组人员通过认真收集、梳理、分析各方面反馈的信息，初步确定认定肇事车辆为本市车辆，普通型桑塔纳，车体颜色为蓝色。同时根据拖拉机驾驶员提供肇事车车牌号中有字母Y，数字8，上网查询带Y与8的车辆为一万余辆，通过排查筛选出重点嫌疑车辆200余辆。12月28日上午，专案组民警在对周营镇李某某的一辆鲁D**Y8*号轿车进行排查时，了解到车主已驾车离家四天。
在周营派出所的大力配合下，专案组民警通过排查该驾驶员社会关系得知其在徐州一家物流公司上班，遂冒着大雾立即前往徐州开展工作。在找到驾驶员李某某后，民警发现其车前身有明显的撞击痕迹，通过技术鉴定，这些撞击痕迹都与肇事车辆及其接近，具有重大的作案嫌疑，在办案民警耐心细致地劝说下，李某某承认了自己肇事逃逸的事实。
目前，李某某已被刑事拘留，此案正在进一部审理中。那么，通常情况下，肇事逃逸会受到怎样的处罚呢？根据《中华人民共和国道路交通安全法》，中华人民共和国刑法》，《交通事故处理程序规定》的相关规定，发生交通事故后逃逸的，如果尚未构成犯罪，公安机关交通管理部门可以对其处以200元以上2000元以下罚款的行政处罚。并由公安机关交通管理部门吊销机动车驾驶证，且终生不得重新取得机动车驾驶证。机动车驾驶证核发地车辆管理所将对其终生不得重新获取机动车驾驶证的决定记入全国公安交通管理信息系统备案。
肇事逃逸是交通肇事罪从重处罚的情节。交通肇事后逃逸，并已构成交通肇事罪的，将受到3年以-7年以下有期徒刑的刑事处罚。如果因逃逸之人死亡的，将受7年以上有期徒刑的处罚。
江苏省常州市武进区柳A开着许某的私家车带人外出，发生事故自己也不幸身故。保险公司代为赔偿损失后，将车主许某告上法庭，要求赔偿20余万元，理由是他将车借给无证且饮酒的第三人柳A，导致事故发生，应承担车损的全部赔偿责任。因柳A已死，无法认定车辆“出借”真相。日前，常州市武进区人民法院通过调解了结了此案。
2011年4月4日，柳B等4人来到许某家中吃午饭、打牌，期间，柳B的老乡柳A从其他地方赶来，提议出门游玩并得到柳B等人同意，柳A便开着许某的私家车带着他们外出，结果半路上发生交通事故，导致车损，柳A也不幸身故。公安交警部门认定，柳A属无证且酒后驾驶，对事故负主要责任。保险公司代为赔偿损失后，因为柳A是无证且酒后驾驶导致事故，属于保险合同规定的免赔情形，于是通过诉讼向许某等人追偿。
法院审理过程中，保险公司称，许某将车辆借给柳A驾驶，许某应对事故损失承担连带赔偿责任。许某称，他在午饭后没有参与打牌，柳A来时他已午睡，柳A私自拿走桌上的车钥匙，自己并没有将车借给他，因此对事故不应承担任何责任。同时，柳B等同车人员到庭，为许某作证。
究竟是柳A私自开走许某的私家车，还是许某借给柳A使用?证人与被告许某之间存在利害关系，他们的证人证言是否真实可信?柳A已死，已经无法还原当时的真相。为此，法官多次组织调解，2013年12月初，双方达成协议，由许某承担25%的赔偿责任。
在一起造成人员伤亡的重大交通事故中，由于肇事车辆的行驶证未在审验有效期内，保险公司拒绝进行赔偿。为此，肇事车辆的所有者起诉保险公司。法院终审判决，保险公司拒绝理赔得到支持。
事情是这样的：一天，司机王某驾驶公司的货车冒雨行驶至公路右转弯处时，由于雨天路滑，王某采取措施不当，驾驶车辆驶入了道路中心线左侧，与迎面驶来的一部车相撞，造成对方车内司乘人员伤亡。后经交警部门认定，王某所持有的机动车驾驶证审验合格已过期。王某驾驶逾期未检验的车辆违反《中华人民共和国道路交通安全法》第十三条第一款的规定，王某为全部责任。案发后，保险公司拒赔。
事后查明，王某驾驶车辆的登记车主为公司。公司曾向保险公司投保了机动车辆第三者责任险。保险条款约定，下列情况下不论任何原因造成的对第三者的经济赔偿责任，保险人均不负责赔偿：公安交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况下驾车；保险车辆不具备有效行驶证件；根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，保险人在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：负全部责任的免赔率为20%。在王某发生交通事故时，王某驾驶的车辆尚未取得年检合格标志；王某亦尚未进行机动车驾驶证的定期审验。
公司向保险公司投保机动车辆第三者险，保险公司签署《机动车辆保险单》，双方当事人之间成立了保险合同，合同不违反法律法规的强制性规定，且系双方当事人的真实意思表示，合同合法有效。保险条款明确约定，保险车辆不具备有效行驶证件，保险公司不负责赔偿。依据交警部门提供的《交通事故认定书》认定的事实，公司投保的车辆出险时，该车辆已超过检验合格的期限，未能取得检验合格标志，符合保险公司不负责赔偿的情形。所以提醒司机，切莫驾驶不具备有效行驶证件的车辆。
机动车第三者商业保险即机动车第三者责任险，负责赔偿车辆发生意外事故造成他人（即第三者）的人身和财产的损失。机动车第三者商业保险是最有价值的险种，也是国家规定的必保项目。开车时最怕的就是撞车或撞人了，自己车受损失不算，还要花大笔的钱来赔偿别人的损失。尤其撞人是最可怕的，一旦把人撞残或撞死了，恐怕把车卖了都不够赔的。投保了这个险种后就不怕了，赔给别人的钱大部分会由保险公司来支付。这个险种的保费是很便宜的，只有800元或1040元，但能得到的赔偿最高可达5万元或10万元。
另外，机动车第三者商业保险是国家强制投保的险种。很多人交通肇事后逃跑的原因是怕赔钱，怕赔钱的原因是没有投保机动车第三者责任险，钱只能由自己出。投保了这个险种就不怕赔钱，出事后也不用逃跑了。强制投保机动车第三者商业保险对那些保险意识不强的人是大有好处的。
机动车第三者商业保险——相关链接机动车第三者商业保险中保险公司之赔付数额道路交通安全法第七十六条规定，“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：……。”其中，责任限额即保险金额，亦即保险人承担赔偿或给付保险金责任之最高限额。依保监发［2000］16号文件“机动车辆保险条款”第九条，第三者责任险每次事故最高赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定：在不同区域内，摩托车、拖拉机之最高赔偿限额有2万元、5万元、10万元和20万元四个档次；其他车辆之最高赔偿限额分为5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万元以上六个档次，且最高不超过1000万元。
两车未相撞致损 机动车第三者责任险应不应该理赔第三者责任险是指被保险人或其允许的驾驶人员，在使用保险车辆过程中发生了意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任由保险公司负责赔偿。它明确界定了赔偿的范围就是车辆在意外事故中造成了第三者人身或财产损害，而并没有规定赔偿的前提一定要基于车辆发生碰撞，同时，保险合同中也没有将“未列发生碰撞”列为除外责任。因此，只要使用保险车辆过程中所发生的意外事故导致了第三者损失，保险公司就应当承担赔偿责任。
常在河边走哪有不是鞋，车辆有划痕险很正常。划痕险理赔指车辆在使用过程中，被他人剐划（无明显碰撞痕迹）需要修复的费用。家庭自用的车辆、非营业车辆可投保，是指在保险期间内，保险车辆发生没有明显碰撞痕迹车身表面油漆单独划伤，保险公司会按实际损失赔偿。
如果被保险车辆被刮花，一定要及时向保险公司现场报案，进行正常的划痕险理赔程序。向保险公司报案时，要特别注意报案时间，一般是48小时之内；如果超时，就需被保险人携身份证原件，亲自到保险公司补报案。保险公司对定损后，再到4S店修车。如果车辆在道路上被划伤，需由交警开事故证明，如果车辆在非道路上被划伤，需由派出所开事故证明。
报案时必须的，如果没有现场则需要你所在地的派出所证明你的车子是有人蓄意或者别的什么原因被划。你最好先报案，然后打电话给你车子承包的保险公司，他们有有关这方面的处理流程。
划痕险理赔是不需要现场的，报案时说是一次发现车身多处被划即可。保险公司是否全赔还得看是哪家保险公司承保的，条款中是否规定了免赔率，具体情况报案时可以咨询。另外你得注意车身是否是划痕或者碰撞造成的，划痕险理赔是指非碰撞原因造成车身油漆单独损伤的情况，如果你的车是因为刮蹭其它物体造成的就不算划痕，不能并案处理，还需要现场报案，否则有免陪。
划痕险理赔步骤/方法据了解，划痕险是一种附加险，车主只有在投保了车损险的基础上，才能投保划痕险。划痕险的保险责任是“他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕”，如果是被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失就属于免责范围了。划痕险针对的是车身漆面的划痕，若碰撞痕迹明显，划了个口子，还有个大凹坑，这个就不属于划痕，属于车损险的理赔范围。
如果车子出现无刮擦、碰撞痕迹时的单独划痕，就可以由划痕险来赔，但是要是在行驶过程中出现的碰撞、刮擦而导致的汽车漆面的划痕，就不在划痕险理赔范围了。所以，读者提出的在“行驶过程中把车划了一下”就要看具体情况而定，到底是行驶过程中被他人恶意划伤的还是两车刮擦时被划了一下。
由于划痕险理赔率普遍在200％到300％间，基本上处于亏损运营，大多数保险公司都只针对新购买的车或者两三年内新车承保。划痕赔付限额一般是2000元、5000元。要注意的是，划痕险是累计赔付的，也就是说如果投保的划痕险保额是2000元的，出险不限次数，但赔偿累计金额不能超过2000元，超过两千元保险合同就自动终止。此外，目前不少保险公司都对划痕险设置了免赔额，免赔率在15％到20％不等。
业内人士告诉记者，不少保险公司都对划痕险理赔制定了比较严格的条件限制，包括购买的门槛和理赔的程序。例如三大之一的某保险公司对于车龄在1年以上、3年以内的车子，只有买保额2000元的划痕险才能享受折扣优惠，如果购买5000元或以上的划痕险，则按基本费率购买，没有折扣优惠。以往车行可代理客户对车辆划痕进行拍照，然后传递到保险公司就可索赔，现在保险公司对划痕的定损严格许多。
有公司规定，划痕险理赔超过3幅、理赔金额1000元以上的，要提交派出所出具的报案证明。定损员到现场定损，还要和车子合影拍照，有的还要求定损员站在车子划痕旁边合照，以证明已经现场进行了定损。连付款环节也在规避骗保的风险，现在，车子维修后，车主要先向维修车行支付维修费用，然后凭车行发票到保险公司申请理赔。
划痕险理赔属于车险附加险，家庭自用车辆、非营业车辆可投保，当投保车辆有无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，由保险公司负责赔偿。
什么情况下保险公司不划痕险理赔？以下四种情况下发生的划痕，保险公司对划痕险将不予理赔：
（1）被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失；（2）他人因与被保险人或驾驶人及其家庭成员发生民事、经济纠纷造成保险车辆的损失；（3）车身表面自然老化、损坏；（4）其他不属于保险责任范围内损失和费用。相关推荐 更多 +