新年在即,很多家庭此时都会增加一笔闲置资金,此时对资产进行一次小小的规划,并为家人适当增添一些保险,就显得尤为必要和可行。面对市场上各种各样的保险产品,选来选去,但又不懂,该怎么办?记者根据业内人士的建议,梳理出四个小窍门。
重大疾病险
了解“重大疾病”定义
从保障年限来看,现在的重大疾病险一般分为终生和定期两类,前者在价格上比后者要贵许多,但保障的范围也大得多。在选择重大疾病险时,除了应该考虑必要的费用、疾病种类、交费方式外,对重大疾病定义的了解也相当重要。许多投保人正是忽略了保险公司与自己对重大疾病理解的不同,到了索赔时才发现自己的情况不在保障范围内。
意外险
主要看价格是否实惠
意外险是一种比较简单的保险产品,费用一般和年龄关系不大,因此在选择过程中,价格是主要的参考因素。在相同的保障条件下,投保费用越便宜越划算。
住院医疗保险
留意有没有“霸王”条款
住院医疗保险和住院补贴保险,这两种保险常常被保险公司组合在一起,成为“综合住院保险”。选购这类保险产品时主要需要考虑价格、报销上限、报销比例、观察期长短,以及是否保证续保等因素。尤其是住院医疗保险,有些保险公司可能会针对同种疾病,在第二年增加额外条款,如果遇到了这样的“霸王”条款,投保之前最好仔细斟酌。
养老保险
一般工薪阶层最好选传统型
选择养老保险必须充分考虑自己目前的收入水平和日常开销情况,并做好打“持久战”的准备。因为一旦投保人出现“断供”,这份为老年生活提供保障的保险就前功尽弃了。
有保险专家建议,购买商业养老保险所获得的补充养老金,最好控制在未来所有养老费用的40%左右。在可以选择的类型方面,传统型和两全型养老保险很适合一般的工薪阶层,而投连型和万能型由于投入较多,比较适合投资意识和经济能力均较强的高收入人群。
一、社保转移条件
1、曾在转出地参加社保,在转出前有参保缴费到帐记录(注意,不能有欠缴的记录,并且参保人未过退休年龄)
2、到省内/省外其它地方就业并参加当地的社保(就是有接收的地方,否则无法办理)
二、社保转移需要哪些材料,流程是什么?
现在办理社保转移的人要幸福的多,因为办理流程简化,个人不用两边来回跑。
①带上身份证、社保卡到转出地社保征收机构领取并填写《参保人员社会保险转出申请表》,并打印参保缴费凭证;
②持《申请表》、缴费凭证、身份证、户口本等至转入地社保经办机构办理接续手续。以上是需要我们自己跑腿的,剩下的工作两地社保部门会自动进行对接转移:新参保地审核转移接续申请并向原参保地发出同意接受函——原参保地办理转移手续——新参保地接受转移手续和资金。
三、办理时限
政策规定每个流程在15个工作日内完成,三个流程的时效是45个工作日,实际情况来看,如果遇到材料不齐全、情况特殊等问题,一般两个月应该就可以搞定了。
四、常见问题
说起来好像也不是很麻烦,但是具体到实际生活中,就还是会有很多“幺蛾子”出现,比如:
①社保转移可以让别人代办吗?答:可以,但是需要额外携带本人的委托书、被委托人的身份证原件。
②省内转移和跨省转移,有区别吗?答:省内转移和省外转移流程和要求基本一样,所以按上面的流程走即可。
③社保转移可以转移哪几项?答:社保关系转移只能转移养老保险、医疗保险和失业保险,但是在现实生活中,一般只转移养老保险,医疗保险要看新工作地是否接受才可转移。
④社保转移有时间限制吗?答:上文也提到了,社保转移没有时间限制,只要在退休前合并就行。
提示:社保是基础,商保是必备。转移社保后,不要忘了根据实际情况给自己额外补充商业保险中的意外保险、健康保险和人寿保险,这样下半辈子的生活才能真正的幸福无忧!
为什么会发生这样的情况?我们又有怎样的化解?今天,小编就来同大家好好聊一聊。
一、为什么很多人对保险有偏见?要想解决问题,找出其产生原因很关键。
保险明明是一种人生保障,是非常有力的风险转移工具,怎么就有这么多人不愿意接受甚至是反感呢?
对此,我们总结了以下几个主要的原因:
(1)保险从业人员良莠不齐
其实,很多人与其说是讨厌保险,不如说是讨厌那些“不合格“的保险代理人。
在传统的寿险行业中,保险公司大多采用拉人头和金字塔的模式来招收保险销售。只注意了数量的扩张,却没关注他们质量的培养。
很多人进入公司后,只需经过几天简单的培训,就能够上岗了。
这种情况下,他们最多只能进行简单的产品推销,根本没有办法依据消费者的实际情况,为其提供定制型的保险方案,最后自然只能让消费者买到不适合的产品。
而一些为了提升业绩而不择手段的保险代理人,则会将保险条款吹得天花乱坠,哄骗消费者购买。等到真正出险之后,再找出各种理由来遮掩当初自己的谎言,拒绝理赔。
这样,也不怪很多买过保险的人都觉得保险是骗人的了。
(2)因理赔纠纷而造成的阴影
除了对保险从业者的不良印象外,消费者本身曾经历过或是听说过保险理赔纠纷的,也很可能因此产生偏见。
十几年前,由于各家重疾险的理赔条件不一样,很多重疾如果没有按照规定的治疗手段进行治疗,就不能获赔。
比如心血管疾病,按照当时的医疗条件,明明可以做微创手术的,但只有按条款规定做开胸才能赔。
于是在很多人的印象里,保险理赔变成一件非常困难的事,认为“即使出险,也不能赔”。
实际上,国家已经将25 种高发疾病的定义进行了统一的规范,类似理赔纠纷发生的可能性已经越来越低了。
当然,撇开这类因保险条例所导致的理赔纠纷不谈,由自身问题引起理赔纠纷的也不少:
部分投保人在购买保险的时不进行详细的了解,虽然每年花费上万的保费,但却连它具体保什么都不清楚,以为买了保险就万事大吉,以后不管出什么事都可以找保险公司理赔。
等到最后真正要理赔的时,才发现买的保险不在理赔范围内,于是变身保险一生黑。
(3)觉得买保险“晦气”,自己不会那么倒霉
比起前面两个相对客观的因素,最后这一点可以说是非常主观了,它其实是部分国人风险意识缺乏的体现。
受传统文化影响,中国人在提到生老病死的时候总会较为忌讳,有的上了年纪的老人甚至会觉得买保险是在咒他身体不好。
此外,还有一些人自带“迷之自信”,认为所有“倒霉”的事情都不会发生在自己身上,买保险就是浪费钱。
二、家人反对,我们该怎么办呢?说了这么多偏见的成因,在这样的情况下,我们又该怎么办呢?
其实,耐心沟通是最好办法,一味争吵解决不了任何问题。
一切的偏见都来自于无知,我们在和家人沟通的时候,如果只是一股脑儿的提出自己的想法,“我要买xx保险,有一股脑说好处,是很难让不了解行情的他们信服的。
因此,不妨试试先从保险的科普做起,给家人讲讲保险的种类、每种类型具体保什么、又有什么特点之类的话题。
这样不但能够破除对方的误解,降低其对保险的抵触情绪,还能让他们认识到:我们的确是做足了功课的,并非受人哄骗后的“一时冲动”。
需要注意的是,在这个过程中我们多少会提到一些保险的好处,点到为止即可,不必过分夸大或激动,否则很容易会让人联想到某些“保险推销员”,反而造成反感。
接着,在经过一段时间的潜移默化后,我们就可以同家人讲讲自己的保险选择了。
最好将一开始选了哪些产品、做了哪些对比,到最后之所以会选出这款的原因,都和家人分享看看。把自己的顾虑和选择思路都详细的描述出来,绝对比直接说“我准备买xx产品”要更能够说服人。
这其实和小编一直在做的事情有些相似,我们不能空口无凭的就鉴定哪款产品好、哪款产品性价比高,必须得一条一条的查条款、做对比,用数据来证明。
最后,若是家里人实在固执,就只能采取最为简单粗暴的办法了——不告知对方,直接为其投保。
互联网投保无需被保险人签字,即使对方不同意,也还是可以为其做好保障的。
全家人都在风险中裸奔是一件很可怕的事情,所以即使短时间内对方不能理解,我们也不能因此而拖延,决定好了就趁早作出行动。毕竟,谁也不能保证明天和意外哪一个会先来。
咨询内容:我已为我的宝宝(今年有4岁了)投了一份分红型(美满一生)保险,这几天保险公司的人又介绍给我一份医保,说是要停办了,要买就在这几天内,每年交650元,交20年,70岁取出。我想知道是否有全保险的,既保意外又保各种大病。我自己是在单位上的,没有自己投保,因为已在单位上参加了大病医疗保险。我该加投哪一种?
咨询网友:小欧(临沧)
专家解答:
成都太平人寿李静
既保意外又保大病的全保险,可以由不同险种组合而成。寿险仅对身故赔付,不管意外身故还是疾病身故都会赔付。不知道你们单位给买的大病保险保障期限是多久呢?保障的大病种类你清楚吗?保额又是多少?你具体该加投哪种保险,还需要你把你自己已有的保障理清,然后我们才能给你合适的建议。
成都中德安联殷素碧
“每年交650元,交20年,70岁取出,”到时能取多少钱呢?其保险利益你认同吗?你的需求是想“既保意外又保各种大病”对吗?看来前面这份保险计划没有满足你的需求,对吗?宝宝四岁,可以先买少儿互助金,在居住的社区买。一年40元,生病住院可以报销住院费的60%。(注:成都地区)。
建议:主险教育险附加少儿意外医疗+住院医疗+少儿重大疾病+豁免等等险种,为孩子将来求学、创业、结婚、成家准备足够现金。同时也规避意外、疾病而发生的医疗费风险。
孩子是未来的希望,天下所有的父母都期盼自己孩子健康快乐地成长!孩子健康成长需要一大笔费用。未雨绸缪,事先为孩子准备足够的教育费用,是父母的心愿!这种保险可以保到孩子25岁,等孩子长大成人后,凭他的实力和能力再为自己设定更高需求!
北京中国人寿张荣芳
您说的这个险种确实如业务员所说要停办了,不知道您所指的宝宝的保险,保意外和大病是什么?如果是意外身故这个保险是管的。如果说是平时摔伤所导致的意外,您可以买短险,年年交费的,保费也很低,如果宝宝上幼稚园了,也可以购买学平险。
1。保险公司垮了怎么办?刚接触保险的时候也有过这个担心,后来我就放心了。你知道为什么吗?原来我们国家早在96年就出台了一部国家大法之一《中华人民共和国保险法》,其八十五条明文规定∶经营有人寿保险业务的保险公司除分离合并外不得解散。从另一个角度讲,中国平安自从在新中国的礼炮声中诞辰以来,已经历经半个多世纪的风雨沧桑,她一直象一个巨人屹立在世界的东方,是中国目前最大、实力最雄厚、拥有客户数量最多的亚洲最好的国家保险公司。雄居金融行业老大,所以这样的公司会垮吗?
2。你有没有对卖保险的说买保险过一段时间再说呢?为什么要让最紧迫的事情延迟到变成一种悔恨莫及的悲痛呢?
没有新衣服穿,也可以出门。没有新房子老房子一样住。今天停电回头要来。但一天没保险,小心了,最好不要到外面去,因为一旦出了事,可能一家大小长期没新衣穿,没新房子住,甚至没钱交水电费。人生风险是无法恒定的。许多汽车保险了多年也没有出事,恰好就在保险刚满期,还没有来得及续保时就出事,结果赔不了,这就是拖延的结果。未来是个未知数,谁也不能正确地预测,我们唯一能做的只是把握现在。现在就做决定对你是绝对有好处,有了它,你就可以高枕无忧地享受成功的果实了。
现在的保险,品种非常繁多,有钱有有钱的保法,没钱有没钱的保法。何况保险费一般只占你月收入的很小一部分,手一紧保险费也就有了。你年缴费有困难,还可以采取月存,买保险是买保障而不是买负担,你看在不影响你生活的前提下,一个月储蓄xxx元可以吗
我还单身,买保险太早了大多数年轻人存不了什么钱,我可以设计一个计划,帮你存点钱,你一年的收入是多少?
假如你等到结婚后再买保险,当然也很好,但有三种因素影响到你:健康状况、年龄增长、险种的更新。
养老保险
一般工薪阶层最好选传统型
选择养老保险必须充分考虑自己目前的收入水平和日常开销情况,并做好“持久战”的准备。因为一旦投保人出现“断供”的局面,这份为老年生活提供保障的保险也就前功尽弃了。
有保险专家建议,购买商业养老保险所获得的补充养老金,最好控制在未来所有养老费用的40%左右。而在可以选择的类型方面,传统型和两全型养老保险很适合一般的工薪阶层;而投连型和万能型则由于投入较多,比较适合投资意识和经济能力均较强的高收入人群。
重大疾病险
了解“重大疾病”定义
首先是重大疾病险。从保障年限来看,现在的重大疾病险一般分为终生和定期两类,前者在价格上比后者要昂贵许多,但保障的范围也大得多。在选择重大疾病险时,除了应该考虑必要的费用、疾病种类、交费方式外,对重大疾病定义的了解也相当重要。许多投保人正是因为忽略了各个保险公司对重大疾病的不同定义,到了需要理赔时才发现自己的情况不在投保范围内。
意外险
主要看价格是否实惠
意外险是一种比较简单的保险产品,费用一般和年龄关系不大,因此在选择的过程中,价格是主要的参考因素。在相同的保障条件下,投保费用越便宜越划算。
住院医疗保险
留意“霸王”条款
住院医疗保险和住院补贴保险,这两种保险常常被保险公司组合在一起,成为“综合住院保险”。选购这类保险产品时主要需要考虑价格、报销上限、报销比例、观察期长短,以及是否保证续保等因素。尤其是住院医疗保险,有些保险公司可能会针对同种疾病,在第二年增加额外条款,如果遇到了这样的“霸王”条款,市民在投保之前就必须仔细斟酌了。
本地户口,可以通过户口所在地社保局或单位交纳社保;而非本地户口,只能通过单位方式参保了。
社保办理和续交有两种方式:
(—)个人名义交纳需要到户口所在地社保局申请转移关系即可,其参保手续包括:本人身份证,近期免冠一寸照片备两张,保费,申请书等即可。且只能办理养老,医疗保险两种。
交纳多少是根据当地去年社平工资进行计算的,且每年都不是一样的。
比如A地社平工资为20000元,那么养老保险交纳额为20000*20%=4000左右/年,医疗为20000*10%=2000左右/年。
(二)或者以单位方式参保或续交。而是外地户口,只能通过单位方式购买社保。
另外,如果说办理社保,最好通过第二种单位交纳方式比较好一点,因为单位会为我们承担很大一部分费用,进而减轻自己的交费压力。而且单位方式可以参保5险1金,而个人方式只能参保养老,医疗保险2种。
专家解读:外地户口社保停缴后能在合肥买房吗外地户口在合肥购房需要连续13个月的社保证明,而且社保未断才可购房。
根据相关政策,外地户口在非限购区可以一次性付款购房,若是按揭贷款买房的话,则需要社保或纳税证明,您还可以选择补交社保或将户口迁至合肥购房。
相关资讯:外地户口买房办社保被中介忽悠2000元老家在德州的刘蕾大学毕业后一直在广西工作。最近,她和男友打算回济南定居,决定先买套房子。
1月6日,在阳光新路一大型住宅区里的一家房产中介,刘蕾和男友刷卡10000元交了房屋购置意向金,又交了13000元现金请中介代办社保。双方没签正式合同,只有两张收据,代办社保收据上显示“若办理不成如数退款”。
根据济南市房屋限购政策,外地户口人在济南购买第一套房需要提供2年内在济南累计缴纳1年以上个人所得税缴纳证明或社会保险缴纳证明。据此,刘蕾和男友不符合购房条件。
“他们说交了钱和身份证后就不用管了。”刘蕾说,当时中介说得很轻松,她没多想就把钱交了。可后来,社保迟迟办不下来,刘蕾才意识到出了问题,并开始着手查阅相关政策,“这是违法的,不可能办出来。”
中国人过年有个习俗,给孩子发压岁钱,以期望孩子在新的一年里健康吉利。在上海这样的大都市中孩子的压岁钱少者三五百,多者上万,甚至更多,如何科学地支配金钱,是当今家庭教育中的一大重要问题。于是,很多家长都选择了为自己的孩子购买一份保险的方式。但是,父母们真的了解孩子们现在的风险保障状况吗?
中国太平洋保险理财专家告诉我们,通常可以将孩子们面临的风险归纳为三类:健康、意外和教育金。教育金保险则是近年来家长们较为关注的,以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用,在提供人身保障之余,向保险公司缴费,作为一种强制性储蓄,可保障孩子日后的费用使用。同传统的储蓄模式对比,它有以下优点:
1.专款专用,相当于在保险公司存了一笔定期存款,且中途退保代价较高,家长不会随意提取费用挪作他用,保证了孩子将来可提取的教育费用。
2.有保费豁免条款,避免家长中途出险,无力承担保费,而中断保险,确保孩子受教育的权利不因意外丧失。
3.此类产品仍具有保险的保障功能,可根据需要选择附加重疾、意外或住院津贴等保障
随着居民收入水平的提高,越来越多的人加入到投资理财的领域,投资是有风险的,究竟什么适合居民投资呢?今天小编为大家介绍一个保险公司推出的产品“分红保险”。
针对如今人们有着更多的投资理财渠道的需求,分红型保险越来越受到广大群众的关注,那么什么是分红型保险?又该如何购买分红险呢?
分红险指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。在中国保监会目前的统计口径中,分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。
分红险以其收益受股票市场影响较小、本金相对较安全的“稳健保本”优势,一直以来都是保险市场关注的热点之一。近年来分红险产品不断发展,推陈出新,保障的功能和范围都有了很大的提高。面对越来越丰富的选择,怎样的产品才是自己需要的?
产品分为三大类目前,各寿险公司的该类产品基本都覆盖了养老、子女教育和保障等方面。根据产品本身特点的不同,大致划分为三大基本类:即终身型分红险、两全型分红险和年金型分红险。
但随着产品的不断创新和发展,这样的划分界限也已经变得模糊,不少产品已经同时涵盖了两种以上产品的特点。
分红险的主要投资渠道为国债、存款、基金和大型基础设施建设,也正由此而与投连险等投资型保险产品有很大的不同。
分红型的保险并不是人人都适合买的,根据上述介绍可以看出,分红型保险适合有稳定收入,或收入较高或有一定资金积累,且不太急于用此部分资金的人群。这类人群适宜买分红型的保险。
如何选择分红险保险专家建议,在购买分红型保险产品时,不能单纯地以分红返现等投资目的作为衡量产品优劣的唯一标准,也不该将分红险产品与股票、基金或者短期银行理财产品的收益率相提并论来评判是否值得购买,只有中长期持有才能发挥一份分红险保单“聚沙成塔”的累积效应。可以参考以下思路来进行选择:
选择险种:分红险涵盖的范围较广,主要有养老、教育、身故保障等,投保人须根据自身需求来选择相应的产品。分红险产品可以再附加各种健康险、意外险或者定期寿险等产品的搭配,能很好地满足医疗和保障需求。
选择产品:由于分红险的收益率并不能提前固定和量化,产品的演示利率仅仅是作为参考,因此投保人需对有意向的保险公司多作了解,包括该公司的运营情况、行业评价、以往分红水平、投资经营风格、代理人的专业程度、公司服务水平等。
选择方式:投保人要根据现在以及将来现金流需求,选择适合的缴费方式和将来红利领取方式。目前主要有两种分红方式,一种是现金分红,一种是保额分红。如果不急于将红利取出,可选择保额分红产品,增加保险金额;如对现金有需求,则可选择现金分红产品,灵活性更高。
百姓在购买分红型保险时还是应该先把保障放在第一位,然后再考虑收益状况,毕竟人们购买的是保险不是搞投资。
首先,应设定合理的保障额度。如果是工薪阶层,所设的“保险金额”应该等于“年支出×工作时间”,并且“工作时间”设的年限应短一点,一般在5-10年左右;如王小姐年支出是1万元,所设定的保额就应该在5万元-10万元。而如果您是“金领”收入阶层,所设“保险金额”应该等于“年收入×工作时间”,同时“工作时间”还要设得长一点。
其次,在购买分红型保险时要了解各家公司投资实力;目前保监会对保险资金的投资渠道已放宽,保险资金已从单纯银行协议存款向投资国家能源建设等方面转移,如果一个寿险公司有良好的投资团队和投资渠道,客户的收益也会较高。
再次,看待分红保险的红利,一定要有长远的眼光,切不可与其他短期性的投资收益作简单比较;因为保单的红利计算并非以投保人交付的保险费为基础,而是以保单所具有的价值以及被保险人的年龄、保险金额、时间长短等因素有关。例如资金问题,在保单生效的头几年,由于经营成本(包括管理费用、风险保费等)较高,使得保单所具有的价值低于所交保费,但随着时间的推移,保单所具有的价值将远远超过所交保险费,交费期满后,保单价值仍然不断积累直到终身;最后根据家庭状况对红利进行合理的领取。
保险不是你想买就能买的,是要通过保险公司对你的身体状况和财务状况进行审核的!我在从事保险行业以来,发生在我身边的事就有好几次了.而且还有同一个客户.就有两起,只不过被保人不同而已........
上星期我有位客户打电话来说要买重疾险,于是我就跟她约了个时间,在上星期天下午见面.她的情况还得从我刚进保险公司说起,这位客户是我老公的同事,那时她还是未婚的,知道保险的好处,在我刚进保险公司的时候,我老公就把她介绍给我,也许是她在考验我吧,第一年就在我这帮她的父母购买了意外卡,因为她的父母也算年轻,四十来岁,那时我建议她帮她的父母买份住院医疗,她没买只买了意外卡.后来她一直说要帮她妈妈买份住院有得报的医疗险,(因为她妈妈的身体比较弱的那种,可是只听她嘴上说,没有要真的买的意思,在她妈妈买卡不到一年的时间里,她的妈妈生病住院了,总共花了一万多,这张卡是没有住院医疗的,经过了她妈妈这件事之后,我再去找她,建议她自己要买份住院和重疾的险种,而且我也把计划书做给她看过了,总的感觉保险是好的,叫她签保单时,总是说还要考虑,一考虑不知不觉两年多了,我记得我还向她推过女性安康的险种.,一晃就结婚了,去年冬天生了宝宝,今天五月份帮宝宝买了份世纪赢家作教育险,在买的过程中,我跟她谈到大人的保障才是最重要的,因为她自己没买商业保险只买了社保.我还特意说跟她说了,女人生了小孩很容易得妇科疾病的,你可以买份专保女性的吧,她当时可能没在意我说的吧,就决定先买小孩的.自己的以后再考虑,小孩买保险不到两个月,也就是前面我说的她打电话来说要买重疾,于是我们见面了,见了面她从抽屉里拿出一张B超单,上面写到肿瘤,我心想,现在才想到买重疾,是不是太迟了点呀,我做保险两年以来,找了你不知多少次,你总是说等等,等等,如今等出了两个肿瘤来了,虽说那B超单上没写到是恶性还是良性.我想现在买重疾有可能会拒保.或者中责任除外.在这种情况下,我想帮也帮不你了,如果你当时果断一点,早为自己买份女性安康,每年才160元的,保障有20万.如今你至少也没有那么担心了呀,现在后悔也没办法了.......
总的一句话说是保险不是你想买就能买的,是要通过保险公司对客户的身体和财务状况进行审核的!
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