现在社会激烈的竞争、巨大的生存压力和恶化的生活环境，让不少职场新人面临着不小的风险。职场新人如何来规避这些风险，如何做好理财规划来保障自己的生活，挑选合适的保险是关键。
保险专家认为，保险应该成为职场新人人生规划的必要选项之一。而一份低成本、高保障的定期寿险是不错的选择。但是在现实生活中，保险的重要性却往往被年轻人所忽略。
职业生涯的开始对年轻人而言，意味着已经从需要父母抚养的孩子，转变为可以自食其力的真正意义上的成年人，这是一种社会角色的转变，同时也意味着年轻人需要承担起更大的家庭责任——自力更生、回报父母、为成家立业做好储备。
而承担起这份责任的重要前提是确保其自身的生命保障。在读书阶段，学校通常会为学生购买保险保驾护航；走入社会之后，如果所工作的公司福利待遇优厚，年轻人一般会拥有公司提供的社保保障，但除工伤等个别情况，社保基本不涵盖身故保障，而对于公司不提供社保福利的年轻人而言，更是面临保障的真空。
现阶段，职场新人面临的主要风险是生命保障。初入社会，职场新人收入有限，需要一份不会对其造成经济负担，又能切实起到生命保障作用的保险产品。这时以低成本、高保障为主要特点的定期寿险产品就恰好可以满足职场新人的生命保障需求。
初入职场拒当“月光族” 保险理财更稳妥职场新人如果之前没有进行过理财，那么首先要完成对自身的风险评估，之后关键要养成良好的习惯。记账这种方式在年轻人中间已经发生了巨大的改变。iPhone等手机使用的软件拥有较为强大的记账功能。只要每天输入产品，那么就会自动生成账单甚至报表。这种形式非常方便，加入了休闲娱乐的元素，比过去在纸上记流水账有趣得多，这也有助于更多人记账。
建议职场新人办理信用卡。信用卡除了可以透支等，还可以增加使用者的信用等级。年轻人很快面临结婚生子等，如果向银行贷款，可能会出现资质不够的问题，那时具有良好还款记录的信用卡可以证明信用等级，这对申请贷款很有帮助。
职场新人的资产有限，所以首选保守型的储蓄存款，可以零存整取，获得利息收益。提醒职场新人，存款的理念应该是“有钱就存”每个月存款1000元，与年底一次性存入1.2万元相比，利息收入最多可能相差200元左右。基金黄金定投也是一个不错的选择。职场新人不必拿出太多的钱，只要坚持每个月进行定投。
职场新人也可以选择储蓄类型的保险产品。这类产品具有强制储蓄的功能如果中间取出，则会损失保费或者缴纳违约金，所以这笔钱可以实实在在地存下来，减少“月光族”的产生。职场新人的生活压力比较大，可以投资寿险。其中纯定期寿险保费比较低，还能给家庭带来一个“避风港”。对于偶尔的额外年终奖，也可以考虑投资于一些稳定的理财产品，尽量回避一些高风险的投资。
选险种先后顺序有讲究保险专家认为，年轻人买保险要根据实际情况量力而行，尽早为自己建立保障。年轻人在险种选择上要分清轻重缓急，可以先选择意外险、健康险，在手头充裕情况下，再选择寿险产品，随着年龄和收入的增长，逐渐建立起寿险、意外险、健康险共同构成的全面保障的“金三角”。意外险、健康险可以减轻因意外、疾病的发生对家庭财务造成的压力，寿险不仅能提供生命保障，还可以进行稳健的教育、养老规划，不会因投资不当而造成损失。
在付款方式上，年轻人可以选择长期付费的方式。鉴于目前经济实力还不强，期限越长每年缴纳的保费相对越少，经济压力也越小。若选择期限较短的分期付费方式，付费压力也会相应增大。所以购买分期付费的保险产品，选择20年及以上的付费方式是较为适宜的。
相关推荐
作为家中“伸手阶级”的日子已经一去不复返，需要有独立的经济来源，也开始面对各种压力和种种新的变化，作为职场新人的你是否应该未雨绸缪，尽早选择适合自己的保险保障，为全新的工作生活保驾护航呢？
又到毕业时节，每年这个时候，都会有大批高校毕业生从象牙塔中走出，完成从天之骄子到职场新人的转变。
保障要放在首位
初入职场，这些年轻的新人们工资相对较低，积蓄也少，却要为购房、结婚等做准备而需大量资金；同时，他们抗风险能力较弱，万一遇到意外，往往会手足无措甚至要倾尽所有。新的生活也充满变数，机遇和挑战与在校时相比都双双放大，因此，对于新人来说，首先就应该做好自身保障工作。
作为初入职场的新人，虽然在家庭中的财务地位尚未立刻显现，但随着年龄增长，结婚成家、为人父母是大势所趋，职场新人最终将成为家庭支柱，所以在投保时，专家建议首先应选择侧重于保障的消费型保险，如果收入较高，也可适量购买投资或储蓄型保险。
根据数据显示，意外事故在年轻人十大死亡原因中占首位。因此，在保障方面最大的需求是意外保险。意外保险的一大特色就是保费低廉，一般都在职场新人可以接受的范围之内。在选择意外险时，要综合考虑生活与工作中意外出险的概率。一般来说，工作流动性大、危险相对较高的新人应适当调高保额，而办公室白领、文员等则不必刻意购买太多。
近年来，随着社会的发展和竞争压力的加大，重大疾病发病率在逐年上升并且趋于年轻化。由于没有什么积蓄，年轻人一旦罹患重疾，往往会“束手无策”。因此，一份重大疾病保险也应是职场新人的必备保障，每年保费低廉，却可以获得高保障，且年轻人买重疾险一般不会遇到因身体原因而被保险公司要求增加保费或者部分责任免除的情况。专家建议在购买重疾险时也可以附加住院医疗险，能够负担或弥补一部分医疗费用的支出。
早买划算 保费应量力而为
许多职场新人认为，现在还年轻，不需要这么早就开始做保障计划，而宁愿选择银行储蓄。保险专家表示，这是一种消费误区。同样的险种、同样的保额，保费却会随被保险人年龄增长而增加，如果等到年龄较大、身体状况较差时再买保险，就需要支付较年轻时更多的保费。另外，职场新人抵抗消费诱惑的能力普遍较低，一份储蓄型保险可以强制性为新人们积攒下一笔收入，而比银行活期储蓄的随用随取更利于财富积累。
****理财网专家同时建议，由于职场新人的薪水普遍不会太高，加上将来会产生变化的可能性很多，暂时也没有必要购买太多保险，不能因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力，主要选择保费低、保障高的险种就可以了。一般来讲，职场新人的保费预算应该以年收入的20% 为上限，10%较为适宜。
筹集养老金要趁早
****理财网网保险专家表示，商业养老保险是通过年轻时选择投保、未来定期领取现金的方式实现养老规划的。不同于“强制储蓄”的是，投保人在投保期间还将享受到各类风险保障和保单红利，是一种低风险、收益稳定的理财方式。
随着生活水平的提高以及医疗设施的完善，人们的寿命也越来越长，对于养老保险的投保者来说，寿命越长，所能领取的养老金总量也越多，这对平均寿命越来越长的现代人来说是非常有益的，选择一款适合自己的养老保险，不仅可以“独善其身”，而且是保证晚年生活品质的重要手段。
在选择商业养老保险时，首先要注重产品保障功能，确保自己在退休后依然能够有稳定的收入。
此外，在购买养老保险的同时，不妨搭配一些意外、大病保险，以帮助自己更全面地抵御风险。其次是要注重保值，要看未来规划的养老金是否能满足当时的消费水平。
****理财网网保险专家提醒，投保养老险应该越早越好，投保年龄越小所缴保费越低，而且在红利的积累上也更合算。
保险规划之消费型保险
职场新人抗风险的能力较弱，一旦遇到意外，正常的生活将被打乱。所以，在投保时侧重于自身保障的消费型保险应该放在首位；如果收入较高，也可以适量购买投资型保险。
保险规划之意外保险
在保障方面，职场新人最大的需求是意外保险。意外保险的一大特点就是保费低，一般在职场新人可接受的范围内。在选择意外险时，要综合考虑生活与工作中意外出险的概率。一般来说，工作流动性大、危险相对较高的新人应适当调高保额，而办公室白领、文员等则不必刻意购买太多。
保险规划之重疾险
此外，一份重大疾病险也是职场新人必备的保障。保费低廉却可以获得较高保障，且年轻人买重疾险一般不会遇到因身体原因而被保险公司要求增加保费或者部分责任免除的情况。专家建议在购买重疾险时也可以附加住院医疗险，能够负担或弥补一部分医疗费用的支出。
职场新人保险规划越早做越好
保险理财专家提醒，同样的险种、同样的保额，保费却会随着被保险人年龄的增长而增加，如果等到年龄较大、身体状况下降时再买保险，就要支付比年轻时更多的保费。所以，保险越早规划越好。此外，职场新人自我控制能力较差，一份储蓄型保险比银行活期储蓄更有利于财富的积累。但是，职场新人没有必要购买太多的保险，不要因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力，保费预算应控制在年收入的20%以内，10%最为合适。
他们刚出学校大门，不用照顾父母，无妻儿挂心；他们挣得不少，花得更多，超前消费是他们现行的生活理念；拿着丰厚的薪水，却喊着贫穷的口号，这就是80年后出生的“新新人类”生活方式。只是，在走完潇洒的单身期，身无分文的新新人类们该如何建立家庭经济基础呢？
主角（收入有余，理财不足）
“月光族”小李，刚大学毕业不久，月入4000元，从无记账习惯，查不到自己的财务漏洞，不知道自己的“财”去何处。
“逍遥派”小欧，工作3年，月入5000元，却同样与小李一样没有收入支出记录，没有意识到保险对自己及家人的重要性，刚刚涉足股市，但缺少任何技巧，对炒股风险意识不够。
“保守派”叶飞，工作2年，月入5000元，懂得存钱却不懂如何生钱，喜欢摄影却不入收藏之门，想要投资却没有投资之道，虽然相对上面两种类型有一点点“财”的意识，但是也只停留在点上，没有扩大到“理财”层面上。
支招“月光族”（先做好现金收支计划）
“月光族”小李刚刚毕业不是很久，处于人生阶段单身期初期。理财的主要目标应是满足日常支出、储蓄和小额投资积累经验。所以小李首先要做好现金规划，对每月的薪水去向做到心中有数，哪些地方需要支出，哪些地方需要节省，建立收支记录，并编排必要预算，其次可以安排自己近期的职业生涯规划、投资规划和大额消费计划。
招数一：节省日常生活开支：
在每个月4000元的收入中，拿出1500元用于日常吃饭、交通、电话和水电费用及同朋友吃喝玩乐的费用。
招数二：制订储蓄投资计划：
建议将每月工资的一部分转为定期存款进行储蓄，如选择民生银行“钱生钱A”理财计划，可以每月1/4的工资自动转入定期存款中，虽然储额只占工资的一小部分，但从长远来看，就可以积累一笔不小的资金。另外，我国今年基金走势普遍看好，建议小李将每月20%资金购买定期定额基金，也是一种强制储蓄的措施。小李初出茅庐，对投资产品没有什么经验，可以通过小额的投资学习一些经验，建议用10%的资金进行小额投资。
招数三：安排保险计划
单身期的青年个性冲动，开销大，没什么个人财产，要为未来家庭积累资金。小李可以用收入的7.5%购买一些意外伤害险、责任保险。
支招“逍遥派”和“保守派”（储蓄为主，购置房产）
“逍遥派”小欧和“保守派”叶飞都处于单身期和家庭事业形成期的过渡阶段。理财目标可以以储蓄为主，建立应急基金，购置一些固定资产为主。
招数一：准备必须的应急金：二人已有几年的工龄，建议将3～6个月的生活费用资金存为银行定、活期存款，作为家庭应急资金，以备不时之需。两人均有5000元/月的收入，每月支出约1000元，剩下4000元/月用于各种投资。
招数二：40%的工资按揭购房：两人手头相对有一定的储蓄，建议做一个房产规划。现在房产处于一个上升阶段，仍有投资的空间，这样的资金分流是一种强制储蓄的好办法。
招数三：投资基金和技能培训：单身青年应提高储蓄率，有计划地积累“第一桶金”，既为今后扩大投资打基础，也为结婚、置业做好筹划，建议700元/月投入货币基金，1300元/月购买定投成长基金。在消费的同时，也要形成良好的投资意识。不妨根据个人特点和具体情况作出相应的投资计划，例如小欧正在尝试股票，而叶飞喜欢摄影，都可以做一些投资。
另外，二人刚工作不久，可考虑进行教育投资，适当的玩和交际是必要的，但工作之余也应培养和发掘自己多方面的特长，比如考车牌，读英语课程，考些职业资格证等，可以增加自身资本，为以后发展奠定基础。
招数四：收入10%买保险：理财之余，勿忘保障。小欧和叶飞即将结婚和购房，注意在选择保险的时候要购买好财产保险、意外伤害险、责任保险。这样就算将来家庭的经济支柱遇到风险，家人还是有足够的资金应付。
随着保险种类的逐渐增多，保险产品已被越来越多的投资顾问列入了家庭理财规划。虽然每年几百几千元的花费，给投保人增加了一笔开支，但合理的保险却能在家庭面临意外风险时省下不少钱。那么具体投保时，该怎么做呢？本文择优编辑了几篇保险理财规划案例，为大家在做保险理财规划时提供参考。
0岁宝宝的保险理财规划案例客户背景：黄女士，女，30周岁，私营企业主，年收入100多万元，已经投保了足额的商业保险。今年喜得贵子，在为孩子投保了保障类保险后，希望为宝宝投保理财类的保险，也是家庭资产传承的一种想法。
保险理财规划方案：0岁男宝宝，年缴保费66600元，缴费20年，累计缴费133.2万元。保险利益如下：
第一阶段（0-30周岁）：财富积累与传承、收回本金
从1岁开始，每年保证领取1万+红利，累积领取30年，共30万元（低档红利321466元、中档红利354034元、高档红利394964元）；若选择累积生息，保证领取439027元（低档红利465100元、中档红利504386元、高档红利553378元）。宝宝30周岁时，再一次性领取100万元（低档红利1196759元、中档红利1512217元、高档红利1939186元）。第二阶段（60-终身）：额外领取养老金，让父母给孩子的爱与责任延续
60周岁开始可选择两种方式领取：
一次性领取100万元（低档红利1378960元、中档红利2646800元、高档红利5276760元）。按年领取，每年保证不低于43920元，共1756800元（低档红利2514636元、中档红利6172822元、高档红利16101711元）。黄金单身女郎保险理财规划案例客户背景：现年33岁的陈小姐是一位“金领”，在上海从事咨询行业，月收入10万余元。因为工作的关系，陈小姐至今尚未婚嫁，是名副其实的“黄金单身女郎”。陈小姐目前拥有3套自购商品住房，贷款基本已经全部还清，也没有其他大额的债务。她在每年的年度收入中都预留了部分费用给保险规划，但迄今为止仅拥有社保和一份简单的商业保险。
保险理财规划方案：现在市场上有相当多的保险产品在提供风险保障的同时，还具备一定的理财功能。对于保障不足的陈小姐来说，可选择一定的保险产品来丰富自己的资产组合。
建议陈小姐购买基本保额20万元、20年交费的中国人寿康宁终生保险；10万元保额的国寿关爱生命女性疾病保险、20万元保额的中国人寿祥福定期保险和20万保额的意外保险。除此之外，她还可选购5年期交费、年缴保费10万元的中国人寿金彩明天两全保险（分红型），该险种除了可每三年领取基本保额9%的生存金之外，至被保险人65岁和80岁分别有基本保额180%和100%的现金返还，可作为被保险人的养老补充。除此之外，该险种还可享受中国人寿每年的红利分配。按照中国保监会规定，保险公司每年的分红水平不得低于该公司当年可分配盈余的70%。长期持有分红类保险，可获得较为稳定的收益。
普通上班族保险理财规划案例张先生，30周岁，月收入5000元，快乐的上班族，从未担心过自己的挣钱能力，可是上月生病住院两周，虽有社保，可是工资收入因此受到损失，再加上每天的营养费等额外开支，家庭经济状况明显受到影响。张先生紧张了：“上班一族压力本来就大，万一再生病住院，影响收入就更大了！”
保险理财规划方案：两全保险（分红型）6万 +附加收入保障保险5份+附加意外伤害医疗保险10万
本计划年交保费：4170元，交费期限30年。（注：附加险只能在主险交费期内附加）
主要保险利益：
住院日额保险金：等待期后，每次住院在约定给付期限内，我们按实际住院天数（疾病住院时为实际住院天数-3天）每天给付50元住院补贴，最多可达180天。重大疾病住院日额保险金：90天等待期后，被保险人经医院诊断初次发生“重大疾病”且必须住院冶疗，我们按实际住院天数每天给付50元住院补贴，最多可达90天。生存保险金：被保险人每满三周年仍生存，领取4800元。身故保险金：交费期内，被保险人因意外身故，根据身故发生时间，最高可领取185000元，因乘坐客运公共交通工具发生意外身故，还可最高额外领取125000元；交费期后，被保险人拥有身故保障为60000元。意外伤残保险金：交费期内，最高可领取125000元意外伤残特别保险金：交费期内，最高可领取12500元意外全残辅助保险金：交费期内，最高可领取91250元分红：享受分红，分享公司经营成果，日积月累，要老年之时可以随意支取为养老做一个很好的补充，也可在百年之后做为一笔免税遗产留给挚爱的亲人。是否得过病、住过院就不能买保险呢？保险业内人士称，保险的作用是防患于未然。一般来说，当消费者罹患疾病之后再想投保，会有一些限制。但并不是说，得过病、住过院就不能买保险了。
据介绍，不同的险种考量的风险侧重点不同,主要看消费者的年龄和健康情况。投保重疾险、医疗险这样的健康保险，关键是看消费者的健康状况；如果是意外险，消费者从事的职业类别才是主要考虑的方面，健康问题一般都不会影响意外险的承保。
“大病初愈”能否投保，具体要看所患疾病性质，投保险种及相应保险公司的核保尺度。泰康人寿湖北分公司专业人士高伟介绍，保险公司一般有五种处理方式：正常费率承保、加费承保、责任除外承保、延期承保、拒保。
“正常费率承保”多见于消费者所患的疾病并不严重，可以完全治愈，比如肺炎、肠胃炎等。
“加费承保”主要适用于较轻微的全身性疾病，如超重、轻微高血压等，保险公司要收取更多的保费。
“责任除外”形式承保，指的是保险公司对与曾患疾病有关的并发症和后遗症不承担保险责任，这类投保人一般是曾患有一些症状轻微，但难以根治、容易复发的疾病，如慢性支气管炎、痔疮等。
“延期承保”是指消费者存在有待观察的异常状况，等待病情明朗化后再行核保。
而当消费者的健康状态不良程度或其他形式的风险高到保险公司无法承受，就会出现“拒保”，常见于糖尿病、肝病、肾病等。
虽然按照合理的保险规划，可以把人生分为单身、家庭初创、家庭稳健等时期。但很多中国家庭都是近年才开始接触个人保险，保险观念并不成熟，又一下从基础性保障买到最高层次的投资型保障，在认知上产生了很多误区。虽然按照合理的保险规划，可以把人生分为单身、家庭初创、家庭稳健等时期。但很多中国家庭都是近年才开始接触个人保险，保险观念并不成熟，又一下从基础性保障买到最高层次的投资型保障，在认知上产生了很多误区。保险产品有其特殊性，并不是某一项买得高买得早就能起到作用。只有避开这些误区补足缺口，才是“健康保障”。
误区一：重投资轻保障
虽然很多人有购买保险的意识，但是对于购买什么产品却意识混沌。“很多人会主动找代理人谈保险，但是最后还是将重点落在收益上。本质上他们看重的还是投资，而并非保障。这对于进入35岁，甚至是40岁之后的人来说，实在不可取。”太平人寿上海分公司外勤经理韦正喜称。
友邦保险资深营业处总监罗若远则将投资类产品和保险类产品分别比喻为“锦上添花”和“雪中送炭”，“投资是在个人有能力的时候，钱生钱；保险是在人无法应付的时候，钱生钱。”
误区二：自我掌控买保险
什么时候买保险，究竟应该谁说了算？也许很多已经“财务自由”的中产家庭会选择自己决定购买产品时间，但这种自由往往会给家庭带来不必要风险。
有人觉得过早规划养老是杞人忧天，但其实在经济允许的情况下，提前考虑不仅产品费率低，而且有更多的选择。另一个明显的例子就是健康险，如果家庭不能在该阶段中全面规划健康险产品，那么到了50岁之后，即使保险公司同意承保，也会出现高额的加费情况，甚至发生保费和保额的倒挂。
误区三：给财产投保不给自己投保
这是在中国一个特别普遍的问题，很多事业有成者对大宗财产投保意识浓厚，会主动为车、房产购买保险，但往往个人连最基本的意外险都没有。“客户会觉得财产损失看得着、摸得到。”信诚人寿区域总监陈维嘉对记者说。大众往往过度重视财产本身，而忽略创造财产的个人。
误区四：偏好趸缴型产品
“保险的一大优点在于，如果你每年存一万，十年后你可以从银行提十万加利息。如果你一年后突遇意外，银行只能还你一万加利息。如果你购买的是保险，那么你可以得到的却是十万，甚至更多。”罗若远用简单的例子说明了保险分散风险的意义所在。
保险的这一优点最好的体现就是期缴型产品。“有人觉得趸缴型产品价格优惠，却没有想到两个问题。第一，资金具有时间价值，一次支付会丧失一大部分资金的流动性；第二，分期支付保费可以分散投资风险。”陈维嘉告诉记者。其实，购买保险的意义就在于在短期内，用小钱购买保险公司的大信用，如果一次性支付，看似获得费用的优惠，其实是将未来风险转嫁在自己头上。
误区五：三口之家保险分配不合理
对于家庭中谁保险更多，这是一个重要问题。一般而言，男性是家庭中经济收入的主要来源，很多男性热衷于为妻子、孩子、老人购买保险，却单单忘记自己。“这种方法看似为家人考虑，实际上不仅忽视了自身价值，也没有意识到自己的风险将对家人造成巨大损失。”中宏保险营销经理杨剑这样解释，“如果夫妻双方的收入比例是2∶1，那么家庭总支出的比例也与此相近。一旦男性去世，那么损失的将是三分之二的收入能力。”所以一个家庭的保障规划应与收入成正比。
误区六：保单只看有无不看覆盖面
当家庭处于稳定期时，更关键的问题在于保障的全面性。即使过去没有买过任何保险，也应该在这个阶段中尽量全面覆盖；如果过去已经有了一些保险，那么可以在险种上拾遗补缺，或是在原有程度上加保。“对于一些家庭收入不高，过去又没有保险的家庭而言，首先应该做到意外、寿险、养老、重疾的全面覆盖。宁愿降低保额，也不能有遗漏！”杨剑的意见非常明确，“因为任何的保险不是一款独立的产品，而是根据个人需求计算出的一个产品组合，只有合理的配置才是最为有效的。”
误区七：靠保险产品规避通胀
有些保险产品会将“规避通胀风险”作为卖点，虽然分红险以及万能和投连产品可以部分规避通货膨胀，但是由于收益率有限，无法规避所有风险。
“规避通胀风险是一个全面理财概念，不可能通过购买一种产品达到目的。”罗若远这样分析，“只要投资收益率高于同期CPI增长速度，那么就可以规避风险。目前市场上大多数分红险收益率在3.5％，可以有效规避一部分通胀。另一种选择就是投连险，毕竟投连险账户挂钩股票市场，从长远来看，平均收益率会更高一些。”
但杨剑、韦正喜和保险行销集团上海分公司副总经理陈宏斌均认为，依靠保险来抵御通货膨胀本来就是一种误区。“保险主要就是提供保障，其本质不是为了让客户获取投资收益。就好像冰箱和空调都具有制冷功能，但是你不能简单将两者进行比较一样。”陈宏斌这样解释。另一位保险业资深人士王肇卿先生则向记者透露：“虽然很多产品都号称自己可以抵御风险，但是往往都属于分红险的变形。
误区八：保险买一次保障终身
有很多人认为一次性购买终身保险就可以一生无忧，这种想法其实也是误区。虽然保险合同中规定的保险期间为终身，但随着社会经济的发展和物价水平的提升，原保额往往会不够用，例如十年前保额为5万的大病险，放在如今的医疗费用面前则显得底气不足。
有人会认为这是保险无用的表现，但事实并非如此。”在通货膨胀情况下，所有的物价都会上升，同样保险也会虽消费水平的提高而提高，为了达到保障目标，只能多支付一些保费。”
对于这个问题，杨剑是这样解释的，“虽然通胀时物价有所增长，但是个人收入也在增长。所以家庭进行保险用支出时，应该与整体支出有一个比例设定。对于一般家庭而言，10%比较合适，如果经济能力更强的家庭，也可以只当放宽到20%。然后根据家庭年收入的变化来相应地调整保险费用支出。”
的确，年轻人在身体素质方面很有优势，但是我们也不能忽略一个事实，那就是年轻的人生同样存在风险，当不可控制的意外风险来临时，年轻人往往更容易陷入手足无措的境地。另一方面，随着社会各方面因素的改变，重大疾病的发病率在年轻人群中也是存在的。因此，这个阶段同样需要保险来抵御人生风险。
除此之外，年轻时候投保，除了保费划算、核保容易，还是尽早进行财务规划的一种方式，毕竟许多年轻人在自身财务规划和风险意识方面都比较欠缺，冲动消费和攀比消费时有发生，最终导致严重财务隐患。
那么年轻人的保险该怎么选呢？
1、先选意外类保障产品
这个阶段的年轻人正在打拼事业的时候，出差几率高，万一发生意外，父母不在身边只能依靠自己，如果有一份意外类的保障会好很多，且这类保险一般价格较低，有的甚至只需一年交几百元保险费，就可提供较高金额的保险保障。除此之外，定期类的寿险产品也可以陆续纳入保险规划中，相对而言缴费也不高，年轻人稍作努力亦可承受。
2、健康类保险尽早规划
近年来各类疾病的发病对象呈现年轻化趋势，为健康买一份保险显得越来越必要。由于年轻人身体好，保费相对就低，此时买健康保险比较经济划算。险种选择上，可以投保重大疾病保险附加住院医疗保险1份，其中还本型的重疾险比非返还型的保费要贵，因此可以在参加工作的初期先投保一些非返还型的产品。
这样一来，没有购买社保的人通过购买住院医疗保险，基本能获得与社保类似的保障。住院医疗保险是在一定的起步金额以上按一定比例进行给付的。购买了社保的人则可以将住院医疗保险作为社保的补充，对社保报销后剩余的部分再进行给付。不过大多数公司都将它定为附加险，不能单独购买，把它与重疾产品组合在一起购买就没有问题了。
年轻人一般都是月光一族，冲动消费居多，但如果这个时候的你就有了财务规划的习惯，会让你比同龄人更能应对以后的人生压力，避免陷入财务窘境。比如在日常开支外，进行一些风险投资、未来规划、购买保障型产品等等。但是很多人却忽视了购买保障型产品，其实这是不对的，因为一旦有风险发生，推动的是你整个的日常开支，乃至一系列流动性运转。因此无论经济收入低还是高，规划好你的收入是非常重要的。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +