为人父母，总希望给自己的孩子最好的生活质量和成长条件，但是孩子的成长过程总是难免有些磕磕碰碰，有些不顺心的事故，这就需要购买小儿保险来加强保障。一般小儿保险的类型有以下三种，即儿童生存金保险(教育金)、儿童意外死亡及伤残保险和儿童疾病医疗保险。
1、儿童生存金保险(教育金)
该保险需要针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险金。比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。使被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母亲的经济负担，充分体即父母对子女的呵护和关爱之意。
2、儿童意外死亡及伤残保险
该保险对被保险少儿一旦发生意外事故导致死亡和伤残提供保障。一般均附加在少儿生存金保险中，而不单独设立险种。
3、儿童疾病医疗保险
该保险对被保险少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，商业保险公司开办少儿医疗保险的前景十分可观。
购买小儿保险，基本可以全方位确保孩子的成长发育阶段的安全，同时也可以减少家庭的某些负担，是一举两得的乐事。
延伸阅读
一．现在规划养老太早
误区：第一种，有很多年轻人认为退休是以后的事，还早着呢，到时侯再说．
第二种，知养老很重要，但是现阶为买房买车．孩子的教育等等重要开支，让自已忙于奔命，所以根本没有闲
钱，所以也就放到一边，不去考虐退休的问题.
正确认识：退休计划好比登山，规划得越早，为养老投资的时间就越长，投入的成本就越低，积累的养老金越多，养
老生活越富裕美满，所以未雨绸缪，尽早开始规划．
建议做法：养老的储备是一种低风险的长期投资，它和家庭其他需求支出储备不同，养老金的储备带有强制性，不能
因家庭临时用钱而中止储蓄，因此，在进行养老领储备时一定要预先规划好家庭经济，留够备至用金这样
才不致轻易中断.
二．银行存款最可靠
误区：许多消费者在养老的储备至上偏于保守，用最传统的办法就是把佘钱放在银行的定期存款里，而不会用
资本市场最科学的投资工具，也不敢偿试．
正确认识：不同的时期有不同的投资组合，养老的钱需放在安全稳定，保值增值的投资渠到．
建议做法：消费者在对投资市场有所了解的基础上，可适当投资一些国债，基金，股票，尤其是保险型，如意外伤害
害，重大疾病，住院补贴和养老险等．不同的年龄对投资组合的选择，可以用＂投资１００法则＂来计算
即＂投资组合中风险资产比例１００－年龄＂，以３０岁的年轻人，可用于风险投资的比例约为７０％左
右．
三．放在一个篮子就好
误区：不少人认为只要有银行存款，养老就不成问题了；
有的人认为依靠股票，基金投资收益维持养老生活；
有的人拥有两套以上房子，靠房租维持养老．这是仅仅靠单一的理财渠到来完成自已的养老计划．
正确认识：退休规划关系到未来数十年生活，它必然是一个长远而细致的计划，不可能只靠单一的理财渠到来完成．
建议做法：通过组合多种金融产品根据不同的需要采取不同的方案，建立一个科学完整的养老计划，主要四个方面：
社会养老保险，商业保险，银行储蓄和个人投资．打社保基础，商保添砖加瓦，银行存款与基金股票保证
更健康，多元化的理财规划让退休生活品质更好．
在再保险经营实务中，一般有三种再保险安排方式可供选择：临时再保险，合同再保险，预约再保险。再保险(reinsurance)也称分保或"保险的保险"，指保险人将自己所承担的保险责任，全部或部分地转嫁给其他保险人承保的业务。再保险业务中分出保险的一方为原保险人，接受再保险的一方为再保险人。再保险人与本来的被保险人无直接关系，只对原保险人负责。作为保险市场一种通行的业务，再保险可以使保险人不致因一次事故损失过大而形成对赔偿责任履行的影响。
安排方式
炒金如何赚钱专家免费指导银行黄金白银TD开户指南银行黄金白银模拟交易软件集金号桌面行情报价工具在再保险经营实务中，一般有三种再保险安排方式可供选择：临时再保险，合同再保险，预约再保险。
(一)临时再保险
临时再保险是指对于保险业务的分入和分出，分出公司和分入公司均无义务约束的一种再保险安排方式。
(二)合同再保险
合同再保险也称固定再保险，是指分出公司和分入公司对于规定范围内的业务有义务约束，双方均无选择的一种再保险方式。
(三)预约再保险
预约再保险是指分出公司对合同规定的业务是否分出，可自由安排而无义务约束，而分入公司对合同规定的业务必须接受，无权选择的一种再保险安排方式。
80后处于事业上升期，面对的压力、危险相对较大，并且这个年龄段的人多为独生子女，须考虑父母日渐年长，一旦遇到不测，最好能照顾好自己
调查显示，中国约有3亿30岁以下的年轻人，在过去三年中，20至29岁的人群(即"80后")收入增长了34%，是各个年龄段人群中收入增长最显著的。
业内人士表示，80后不妨每月拿出10%的收入参与保险计划，既不至于降低原有生活水平，也为将来做好保障。在险种选择上，应以定期寿险、意外险、健康险为主；而在产品类型上，尽量选择纯保障型产品。若收入较高、条件允许，可选择储蓄型和投资型保险。
健康险及意外险80后首先应了解公司保险福利，有些公司也许为员工提供了较完善的保障计划，但需注意，一旦离职或退休，这样的保险福利带不走。另外，公司保险计划一般一年签一次，可能更换保险公司或更换保险项目。所以，80后自己拥有一份固定商业保险至关重要。
对于80后来说，由于刚参加工作，积蓄不多，医疗险可选择住院医疗险或重大疾病险。前者主要包括住院费用型和住院补贴型，住院费用型主要保障内容是依据保险合同的规定，对被保险人的住院医疗费用进行报销，住院补贴型则主要依据合同，给予被保险人每日住院补贴等。重大疾病险属于给付型，一旦患重大疾病，保险公司将根据合同给付保险金额，被保险人可先行取得保险赔偿，以支付巨额的医疗费用。
建议80后选择重大疾病保险金额为其年收入的2-3倍，万一生病可获2-3年收入的补偿。
大病保险通常保障期间较长，有10年、20年，甚至终身；意外险可一年一年购买，如果公司保险内有较高意外保障，可酌情考虑。一般也建议年收入2-3倍的保额。
定期寿险虽说年轻人死亡多属意外，但万一由于疾病导致死亡，只拥有意外险，父母是得不到补偿的。如果希望在"各种死亡情况下"都获得赔偿，得选择普通寿险(大病险一般也具有死亡给付功能)。保险金额一般以平均寿终年龄减去父母目前年龄，假使是20年的话，可以考虑20万至40万元。
养老保险基于我国基本养老金制度的特点等因素，80后及早做好养老保险很有必要。养老金替代率是衡量退休前后保障水平差异的标准之一，目前已退休的人员，不少人的养老金替代率在80%-90%左右，虽然收入较退休前少点，但退休后基本仍能维持退休前的生活水平。但对80后来说，未来的养老金替代率可能会降到40%左右，这意味着退休后领到的养老金可能不到在职时工资的一半。所以，虽然80后还很年轻，但养老也是个应该考虑的问题。
保险已经走进了千家万户，点亮数万家庭的保障灯塔。本文为你介绍年金计算公式 ，让你知道你购买年金保险的收益是怎么样的，在这里，您既可体验鲜活而精彩的年金现值计算公式案例，聆听专家对年金现值计算公式难点问题的解答，又可掌握实用工具，并紧扣前沿，与广大经理人和精英切磋年金现值计算公式之道。
年金有两种基本形式：（1）普通年金；（2）即付年金，也叫预付年金。普通年金是指从第一期起，在一定时间内每期期末等额发生的系列收付款项。而即付年金是指从第一期起，在一定时间内每期期初等额收付的系列款项。普通年金与即付年金的共同点：都是从第一期就开始发生。
一、复利现值、普通年金现值和递延年金现值的计算
1.复利现值年金计算
F=A(F/A,i,n)
2.普通现值年金计算
普通年金的现值，就是指把未来每一期期末所发生的年金A都统一地折合成现值，然后再求和。
普通年金现值的计算公式：P=A?(P/A，i，n)
在这个公式中，如果已知年金现值，求年金A，此时求出的年金A就称作资本回收额，也称投资回收额。计算基本回收额时用到的系数就称为资本回收系数。
结论：
①资本回收额与普通年金现值互为逆运算;
②资本回收系数与普通年金现值系数互为倒数。
3.递延年金现值年金计算
①两步折现
第一步：在递延期期末，将未来的年金看作普通年金，折合成递延期期末的价值。
第二步：将第一步的结果进一步按复利求现值，折合成第一期期初的现值。
递延年金的现值=年金A×年金现值系数×复利现值系数
如何理解递延期
举例：有一项递延年金50万，从第3年年末发生，连续5年。
递延年金是在普通年金基础上发展出来的，普通年金是在第一年年末发生，而本题中是在第3年年末才发生，递延期的起点应该是第1年年末，而不能从第一年年初开始计算，从第1年年末到第3年年末就是递延期，是2期。站在第2年年末来看，未来的5期年金就是5期普通年金。
递延年金现值=50×(P/A，i，5)×(P/F，i，2)
②另一种计算方法
承上例，如果前2年也有年金发生，那么就是7期普通年金，视同从第1年年末到第7年年末都有年金发生，7期普通年金总现值是50×(P/A，i，7)-50×(P/A，i，2)=50×[(P/A，i，7)-(P/A，i，2)]。
相关链接：超过年金缴费比例部分应缴税
近日,税务人员在对某企业检查时，发现其所有员工的年金缴存金额一样，但工资却是由3000至8000元不等，部分员工们年金个人缴费部分数额远远超过了其本人缴费工资计税基数的4%标准，对于这超出的部分没有缴交个人所得税。税务人员指出这是不正确的。
根据规定,对超过规定的标准缴付的年金单位缴费和个人缴费部分，应并入个人当期的工资、薪金所得，依法计征个人所得税。其中：个人根据国家有关政策规定缴付的年金个人缴费部分，在不超过本人缴费工资计税基数的4%标准内的部分，暂从个人当期的应纳税所得额中扣除。企业年金个人缴费工资计税基数为本人上一年度月平均工资，月平均工资超过职工工作地所在设区城市上一年度职工月平均工资300%以上的部分，不计入个人缴费工资计税基数。
税务人员进一步解释：根据《企业年金试行办法》和《事业单位职业年金试行办法》的规定，企业缴费每年不得超过本企业上年度职工工资总额的十二分之一；事业单位缴纳职业年金费用的比例最高不超过本单位上年度缴费工资基数的8%，且不能超过本单位工作人员平均分配额的3倍。超出部分应并入该职工当期的工资、薪金收入，计征个人所得税。最终，该公司按规定补缴了相关税款及罚款。
相关推荐 更多 +