随着经济持续发展和百姓生活水平的提高，商业保险正在走进千家万户。理财型保险受到众多消费者的青睐，怎么选择理财型保险？首选要全面的认识理财型保险。
保险和理财是两个概念。
近年来我国保险业从国外引进的分红险、万能险和投资连结险，因其兼有保障账户和投资账户，在保障功能的基础上更强调投资回报，被泛称为“保险理财”。
分红险中，英式分红的红利不分配，转成新增保额；美式分红的现金红利可留也可取。按监管部门规定，分红险预定利率通常设计为1.5％—2.5％，中国人寿2010年分红险的综合回报率为4.8％，其中分红回报率为2.3％左右。中国平安、新华保险等公司的分红险综合利率也会在4.5％左右甚至更高。
万能险的投资账户一般有2.5％保底收益，此外还可分享投资回报。因其能不定期、不定额地缴纳保费，同时可自主调整保额、灵活支取账户资金，谓之“万能”。根据监管层要求，保险公司每月需公布万能险的结算利率。
与万能险不同，投资连结险没有保底收益，设有多个投资账户，分别投向股票、债市、货币市场等，可以随时追加投资或者部分支取。客户购买投连险后，保险公司会收取初始费用，还要扣除账户管理费和保障成本。
理财保险的六大区别
①分设的账户不同。分红险不设单独的投资账户，每年的分红具有不确定性；投连险设置了几个不同投资账户，客户可以自由选择，可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险；而万能保险设有单独的投资账户，同时具有保底利率的功能。（但保底利率一般很低）
②收益分配方式不同。分红险将上一年度公司可分配利润的70%分配，通过增加保额、直接领取现金等方式给客户，分红险的分红收益率是不确定的；万能险则除为投资者提供固定收益率，还会视保险公司经营情况给予不定额的分红。投连险没有固定收益，完全取决于投资收益情况，相比之下，投连险盈亏由客户自担，风险最大，但投资收益也可能最高；
③利润来源不同。分红险红利来源于三差（利差、死差和费差）收益，而投连险和万能险利润来自于投资收益。
④缴费灵活度不同。万能险与投连险都具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点。而分红险交费时间及金额固定，灵活度差。
⑤透明度不同。分红险资金的运作不向客户说明，保险公司只是在每个保险合同周年日书面形式告保单持有人该保单的红利金额，透明度较低。投连险投资部分运作透明，各项费用的收取比例分项列明，保费的结构、用途、价格均一一列出，每月最少一次向客户公布投资单位价格，客户每年还会收到年度报告，透明度较高；现在有保险公司还做到了一天一公布；万能险则会每月或者每季度公布投资收益率。
⑥投资渠道不同。万能险和投连险的区别主要在于前者有保底收益，而后者没有，这追根究底是因为保费投资渠道不一。根据中国保监会2005年12月发布的《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》，保险机构投资者为投资连结保险设立的投资账户，投资股票的比例可以为100%；为万能寿险设立的投资账户，投资股票的比例不得超过80%。所以结合去年的股市表现，投连险的投资收益远远高于万能险和分红险。
投保时可以从以下几个方面去考虑
1交多少。投保人保费预算大概是多少。买保险的目的是为了预防和减少将来不确定事项发生给自己和家人带来经济损失，如果投保人现在支付的保费过重很有可能给现在的生活增加负担，如果在交费期内投保人不能履行交纳保费的义务，其结果是保险是不起作用的。一般来说，家庭保费支出不超过家庭收入20%。
2谁投保。谁是家中主要赚钱的人就要给他买足够的保险，买保险就是保支柱，如果把顺序弄反了，而买给那些所谓最需要保险的人，有事发生对家庭没有什么帮助，还有可能成为经济负担。
3保什么。需要哪些保障。成年人家庭责任高，社会及生活压力较大。要偏重于意外，疾病住院以及重疾保障。孩子不同于成年人，高危风险较低，医疗风险较高投保时应该将各种医疗险放在首位，最后考虑教育金婚嫁金等。
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单身期
（参加工作到结婚前：2～5年）
理财重点：该时期要为未来家庭积累资金，理财重点是要努力工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。
投资建议：可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需。
理财优先顺序：节财计划→资产增值计划→应急基金→购置住房
家庭形成期
（结婚到孩子出生前：1～5年）
理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。
投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。
理财优先顺序：购置住房→购置硬件→节财计划→应急基金
子女大学教育期
（孩子上大学以后：4～7年）
理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于已积累一定财富的家庭来说，不会感到困难。因此，可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些仍未富裕起来的家庭，通常负担较重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。
投资建议：将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。
理财优先顺序：子女教育规划→债务计划→资产增值规划→应急基金
家庭成长期
（孩子出生到上大学：9～12年）
理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等，但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
投资建议：可将资本的30%投资于房产，以获得长期稳定的回报；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储蓄，以备家庭急用。
理财优先顺序：子女教育规划→资产增值管理→应急基金→特殊目标规划
家庭成熟期
（子女参加工作到父母退休前：约15年）
理财重点：这期间由于自己的工作能力、经济状况都已达最佳，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资方式。此外，要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。保险是较稳健的投资工具之一，虽然回报偏低，但有利于累积养老金和资产保全。
投资建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。随着退休年龄接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。
理财优先顺序：资产增值管理→养老规划→特殊目标规划→应急基金
退休以后
理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。
投资建议：将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。
理财优先顺序：养老规划→遗产规划→特殊目标规划→应急基金
人的一生，从经济独立开始，就要进行有计划地理财。根据人生各个阶段的不同生活状况，我们如何在有效规避理财风险的同时，做好人生各个时期的理财计划呢？
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投资建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。随着退休年龄接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。
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退休以后
理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。
投资建议：将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。
理财优先顺序：养老规划→遗产规划→特殊目标规划→应急基金
我们为什么要进行保险理财?相信很多人都有这样的疑问。如果你知道了保险理财的六大功能，你就能更好的做好理财规划了。
保险理财六大功能，它除了可以让我们老有所养、钱有所积、税有所免外，还可以给幼儿在学习的各个阶段提供相应的资金支持，从而让其获得优质的教育资源。
具体功能总结如下：
1、老有所养
保险主张利用高收入阶段的财富，为低收入阶段提供资金辅助，其中包括退休后的养老阶段。终身寿险没有固定保险期限，通俗地说就是活多久领多久，不会坐吃山空，不受社保养老金账户缩水的影响，对社保养老金是个有力补充，可以解决长期稳定现金流的养老需求问题。
2、幼有所护
保险产品，尤其是教育类产品的特殊设计，考虑到了孩子教育过程中的实际需求，在学习的各个需要花钱的阶段，均能够提供资金支持。更为贴心的是，如果不动用这些资金，还会进行复利滚存，可以作为孩子的创业金或婚嫁金，可以解决持续提供现金流保持教育水平的问题。
3、钱有所积
保险的资金账户不同于其它理财方式，以稳健增长为主，并随市场波动而调整，它让小钱变大钱，增值保障又安全，可以很好地解决通货膨胀的问题。
4、税有所免
《保险法》有明确规定，受益权大于继承权。当(身故)受益人被指定后，此保险就不能作为遗产被继承，如果被保险人发生保险合同所列的保险事故而导致被保险人身故，最终保险是要赔给受益人的，而不能被作为财产而被继承，所以不征遗产税。
5、债有所避
《保险法》第二十四条：任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《遗产税法草案》第五条：不计入应征遗产税总额的有：(四)被继承人投保人寿保险所取得的保险金。
6、财有所承
这主要可以从三方面体现：(1)保险的受益人由投保人确定，其他人无权获得;(2)保险以现金形式交费，同样以现金形式返还;(3)保险资金稳定增长，资产价值不会缩水，从而积累一生财富，无憾惠泽亲人。
以上就是保险理财的六大功能，买保险切忌盲目跟风，要根据自身情况按需规划，才能达到理财的目的。
近年来，自愿购买保险的居民越来越多。但山东省保险行业协会的有关专家提醒广大投保人，购买保险要跳出六大“误区”：
误区一：买保险先看投资回报率有多高，是不是还本。
买保险的首要目的应当是取得风险保障，投资增值是第二位的。风险保障程度高的保险是不能返还保险费的；具有返还保险费功能的保险，风险保障程度会比较低。万能险、投资连结类保险投资功能较强，但缴纳的保险费也比较高。
误区二：买了保险，只要发生事故，保险公司都管。
各种保险都有明确的保障责任范围，超出责任范围的事情，保险公司是不负责赔偿的。
误区三：买了几年保险没出事，保险费白交了。
买保险是防万一，不出事最好。有了保险，随时都处在保险保障之下。
误区四：只要给孩子买上保险就行了。
大人孩子都需要保险，但是买保险应遵循“先大人后孩子”的原则，先把“家庭支柱”保障好。
误区五：保险与储蓄没啥区别，只要存了钱，没必要再买保险。
保险和储蓄区别还是很大：储蓄可随时存取，保险的保险费是不能随意取回的。储蓄是一种自救行为，而保险是一种集体互助行为，能把风险转移给保险公司。
误区六：有了社保就不用再买保险。
社会保险是由政府主办的一种基本生活保障，覆盖面比较广。但社保注重平等，保障水平比较低，而商业保险的保障范围比较广泛，能够满足各种人的不同需要。
误区一：买保险先看投资回报率有多高，是不是还本。
其实，买保险的首要目的应当是取得风险保障，投资增值是第二位的。风险保障程度高的保险是不能返还保险费的；具有返还保险费功能的保险，风险保障程度会比较低。
万能险、投资连结类保险投资功能较强，但缴纳的保险费也比较高；投资收益以及分红保险的分红收益，随保险资金运用成果而定，有时高有时低，也是不固定的。因此，比较好的办法是根据自己的缴费能力，先安排保障，再考虑投资，将两类保险组合购买。
误区二：买了保险，只要发生事故，保险公司都管。
其实，各种保险都有明确的保障责任范围，超出责任范围的事情，保险公司是不负责赔偿的。需要特别注意，有些保险责任范围内的特殊情况，保险公司也不承担赔偿或给付保险金责任。这是因为，保险责任过宽，保户缴纳的保险费就要很高；有些特殊情况列入赔偿范围会助长道德风险，如醉酒驾车造成的事故等。
误区三：买了几年保险没出事，保险费白交了。
其实，买保险是防万一，不出事最好。有了保险，随时都处在保险保障之下。不出事，我为人人；出了事，人人为我，这才是保险的作用。
误区四：只要给孩子买上保险就行了。
实际上，大人孩子都需要保险，但是买保险应遵循“先大人后孩子”的原则，先把“家庭支柱”保障好，这其中也包含有对孩子的保障。
误区五：保险与储蓄没啥区别，只要存了钱，没必要再买保险。
保险和储蓄虽然都是应对风险的办法，但是它们之间的区别还是很大：储蓄可随时存取，灵活性很大；保险的保险费是不能随意取回的。储蓄是一种自救行为，没有把风险转移出去，“万一”的事来了，钱还没攒够，难免陷入困境。而保险是一种集体互助行为，能把风险转移给保险公司，利用获得的保险金有助于渡过难关。
误区六：有了社保就不用再买保险。
社会保险是由政府主办的一种基本生活保障，覆盖面比较广，应当积极推行。但社保注重平等，保障水平比较低，而商业保险的保障范围比较广泛，保障程度可以由投保人与保险公司协商确定，能够满足各种人的不同需要。因此，有了社会保险也还需要商业保险作补充。
近年来，我国人们生活水平提高，人们风险意识加深，越来越多的人开始购买保险。专家提醒购买保险遵循六大秘笈， 减少不必要的保险纠纷。
随着防范风险意识的增强，越来越多的人开始关注保险，让保险成为自己的“保障器”。但由于不太了解保险中暗藏的一些“秘密”，他们虽然买了保险，却没有在最大程度上发挥保险的效能。
投保人究竟怎样才能谋取更大的“福利”呢？保险专家在此向你提供买保险的六大秘笈以供参考。
秘笈之一：避免间接购买，直接找保险公司。
买保险应直接找保险公司，因为无论是保险代理人还是银行代理卖保险，保险公司都需支付相当一部分手续费，这样一来，保险公司的成本明显就增加了。对于投保人来说，最好还是亲自去保险公司，从保险公司直接购买保险产品，一般而言，这样做，投保人会轻而易举地节省一笔不小的支出。
秘笈之二：选对保险公司，投保尽量“从一而终”。
保险公司对于自己的固定老客户都会给予一定的保费优惠。只要投保人能够固定一家保险公司作为自己保险代理单位，就会得到一定的实惠。因此，就投保人来说，如果其需要的保险品种区别不大时，投保人就应“懒”一些，选定一家保险公司进行投保，这样一方面投保人会减少“转移成本”，即投保人重新花费在定位保险公司上的精力和时间，另一方面还能获得保险公司提供的保费优惠。真是一举两得，投保人何乐而不为呢？
秘笈之三：保费支付方式细算账，选择最经济的方式。
不少保险产品在支付保费的方式上，既允许投保人趸缴，也允许投保人分期缴。究竟哪种方式对于投保人更实惠一些，这需要看投保人的具体情况。在一定的假设和预期下（对投资收益率、死亡率等），保险费的两种缴费方式对保险公司来说是没有多大差异的，但对投保人就不一样了，投保人只有通过细算账后，才能判断哪种才是最经济的。如何算账有个技巧，比如说，假设投保人投保某个保险产品，其预期投资收益率为3%～5%，而银行存款的收益率仅为2%，投保人就应选择趸缴，这相当于免费分享保险公司专家理财的成果。也可简单地对缴费方式进行比较，选择对自己最有利的。例如，同一张保单，既可以趸缴10000元，也可以每年缴2200元，五年分期缴清。后者相当于五年后多缴了1000元，相当于平均每年大约5%的收益率，如果投保人的投资收益率高于5%，选择分期缴费无疑是对的，否则就应趸缴。
秘笈之四：退保不能马虎，一定要慎重。
不少人购买保险时由于考虑不周，遇到特殊情况便不顾后果退保，其实这样做是在浪费自己的钱财。对于投保人来说，投保后会支出一大部分费用，这相当于保险购买人为获得后期的服务已提前支付了保费，如果提前退保，相当于他虽然已经花了不少钱，但是却没有享受到保险带来的好处。一般而言，提前退保对投保人而言是一笔很大的损失，有时甚至只能拿到当时最初投保时的2/3的资金。因此，投保人在退保时不能有丝毫马虎，一定要慎重对待，除非万不得已，不要轻易退保。
秘笈之五：作出正确判断，尽量利用优惠条件。
有时保险公司会在一定的条件下给予一定的优惠。因此，投保人在出现某些情况时需进行比较，尽量利用保险公司提供的优惠，作出最有利于自己的决策。例如在车险中，保单中常常会有类似的规定：投保人当年度没有向保险公司索赔，可以在下一年度续保时享受一定的保费打折优惠。投保人如果当年发生了保险事件就需考虑，究竟是向保险公司索赔合算呢？还是不向保险公司索赔、继续享受保险公司提供的保费打折优惠合算？针对这种情形，投保人要进行比较，在两者之间进行取舍，选择最有利的方式。
秘笈之六：不要畏惧保险索赔，也不能“无理取闹”。
有些人虽然购买了保险，但当出现保险事件可向保险公司索赔时，他们却表现得很犹豫，不敢向保险公司索赔，从而白白浪费了自己的合法权利。其实，投保人和保险公司签订了保险合同后，在法律地位上两者是平等的，一旦在索赔过程中发生一些相关的费用，保险公司会对投保人给予补偿。投保人在出现保险事件后千万不能畏惧保险索赔，应该积极维护自己的合法权利。当然，投保人也不能对保险公司提出“无理”的要求，甚至欺骗保险公司，这样做反而会损害投保人的利益，会因投保人的“不法”行为构成保险欺诈，不仅最终得不到赔偿，甚至还要受到法律的制裁，这又何苦呢？
如果买错了产品，而且这个产品是一次性完成缴费的，在家庭整体资金尚有余力的情况下，倒是提倡大家最好持几年再退保。因为既然是趸缴产品，在留下这份保险的情况下，就不再需要你继续投入，此时退保的“损失比例”和“损失绝对值”都是一样的情况——都是越晚退保，损失越小些。
投保人由于各种原因要求退保的，也尽量在缴足保费的两年后。因为在两年内退保，要扣除的退保费用很高，有的甚至几乎是分期所缴保费的全部。为了节省一点退保费用，请尽量选择在两年之后再退。
鲜花？巧克力？钻戒？还是加倍的体贴和爱护？一年一度的“三八”妇女节又到了，许多男士开始头疼送什么礼物給自己心爱的另一半。其實对为事业为家庭操劳了365天的现代女性来说，最温暖、最贴心的礼物就在于能給她们最大的安全感，减轻她们的生理和心理负担。记者从中国平安保险、友邦保险、海尔纽约人寿、金盛人寿等保险公司获悉，目前他们都推出了一系列的女性保险，对于这一系列的全方位，你又该如何选择呢？
案例一：和“办公室综合征”说BYE-BYE
Rachel在一家外企公司打拼多年，终于在31岁这年提升成为部门经理，月薪迈入五位数大关。事业可谓蒸蒸日上。可是最近，她总是面色苍白、头部隐隐作痛、腰背发紧、四肢乏力、频频出虚汗。白天食不下咽，晚上很难入睡，又非常容易惊醒；与此同时，她的记忆力也下降了，注意力难以集中，影响了她的工作表现。她去医院内、外、妇科逐项作了检查，却沒有发现异常，可Rachel还是担心不已。为了自己的健康，Rachel决定給自己买份保险。
度身定制：
Rachel如果不幸患上恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风、器官移植等28種重大疾病，在保单生效90天后，就可以免去今后所要缴纳的全部保费，最多可免19年，并且立刻赔付8万，而终身生存返回每三年8000元，终身分红，保单现金价值递增均不变。如果继续发生二类重疾立刻再获2万元理赔并加上10万保额的现金价值(最多可达9.8万)。如果Rachel一生平安，则在80岁时，从分红累计、生存返回，保单现金价值三项合计可达45万元，既分享公司的红利收益又为自己构筑一道安全屏障。
Rachel如果因为疾病引起身故、全残，可得保险金30万元。她入院治疗，每日可获津贴100元，至多每次180天。她每次最高可得1万/次的住院医疗费用报销。若她身患7種合同载明的原位癌中的一種或系统性红斑狼疮，可获保险金2万元。
等到第9、18个保单周年日，她可分别获得1万元生存现金。她每年可获得周年分红，并可选择现金分红、抵交保费或积存于公司以获得额外红利。
案例二：做一个健康的漂亮妈妈
吴薇大学毕业没多久就和男友结婚，当时他们想享受两人世界，而且那时小两口收入也不高，想有了物质基础再迎接宝宝的诞生。时间飞逝，一晃他们结婚四年了，吴薇也27岁了。这时双方父母催着要含饴弄孙，说女孩子当高龄产妇有危险；而此时他们俩收入也大有改善，家庭月收入过万，他们觉得也是时候孕育下一代了。
吴薇和丈夫计划在2年内生个健康的宝宝。
该计划里吴薇不仅可拥有高达10万的女性重大疾病及女性癌症保险金，对于骨质疏松症、女性原位癌、尿失禁手术、特定手术(非癌症引起的输卵管或卵巢全切除手术，子宫破裂修补手术)等可以按比例获得疾病及医疗保险金。意外整形手术则最高可以获得10万的手术费用补偿，同时还有生命保障1万元。同时从十月怀胎到孩子出生，她都可以拥有生育健康保险的一路保驾护航。
包括在怀孕时可能出现的怀孕期疾病——先兆子痫及子痫、宫外孕，可以得到1万元的医疗保险金；万一宝宝出现新生儿先天性重大疾病(如脊柱裂或颅裂、脑瘫、染色体异常、特定先天性心脏畸形、食管闭锁或食管气管瘘、先天性髋关节脱位、先天性两肢体缺失)可以通过健康生育保险获得1万元的保险金；如果需要进行特定手术(永久性脑脊液分流术、高位肛门闭锁矫正术、唇裂及腭裂修补术、先天性尿道下裂矫正术、先天性动脉导管未闭修补术)则可以在1万元内實报實销，以补偿家庭为此付出的医疗费用。万一分娩身故保障可达6万元。
比如吴薇可享有18万的生命保障，万一有不幸发生，吴薇的家人能得到补偿和安慰。合同生效90天后至55周岁，吴薇享有10万的健康保障。包括：30種重大疾病，女性特殊重大疾病(系统性红斑狼疮、严重类风湿关节炎)，额度10万元；女性器官原位癌，额度1万。合同生效一年后至55周岁，吴薇享有2万的生育期疾病保障，包括：6種妊娠期综合并发症，额度2万；12種新生儿先天性疾病，额度2万。吴薇55周岁时可以领取10万元的满期金，作为退休养老的储备。(以上具体保险责任以保险合同为准)
特别提醒：
对吴薇来说，为了保障自己和未来宝宝的健康，应该在制定计划后及时去投保女性生育健康保险；而不是等到怀孕以后才急急忙忙去咨询、购买，这时由于大多健康医疗保险都会有疾病等待期，即使有钱也无法买到需要的保险，一些保险公司会拒绝吴薇的投保。
女性保险几大误区：
中国平安保险公司的蒋经理和海尔纽约人寿的孙尘认为，目前许多女性在选择保险时存在一些误区。
1、忽略了自己的支点作用
对于很多已经有了小家庭的女士来说，她们的生活重心都放在孩子和丈夫身上。所以，咨询保险业务员时，更多的是关注要給孩子买什么保险？給老公买什么保险？但是，普通都市家庭，一般夫妻都要工作，都是家庭的经济主要来源。女士不仅要在工作中独当一面，还要在家庭生活中承担着重要的责任，压力之大，可想而知。一旦女性发生什么不幸，同样会对家庭生活带来经济上的影响。所以，扮演着不同角色的女性朋友要首先关爱自己，为自己的健康、生命做好保障规划。
2、“跷跷板”不平衡
有些白领女性在选择保险品種时考虑不够周全，沒有参看自己原先的保险和社保，造成选择保险品種的不平衡，该照顾的没考虑到，已经照顾到的臃N馗垂卣找淮巍Ｋ裕谘≡癖Ｏ掌贩N时，白领女性应该先详细看下自己的社保和原来的保单，看看有哪些方面没涉及到，做一个综合平衡。
3、药不对口
在投健康险时，很多白领女性不考虑家庭成员的健康状况，忽略对自己直系亲属易发、高发疾病的注意，而把全部注意力放在患病几率很小的疾病上，这样做有可能得不偿失。对一些遗传状况比较好的白领而言，不用对所有疾病面面俱到，应该蕦嵄调节保额，把养老金准备充分。而有可能罹患遗传病的白领女性就应该看住自己的重疾，并选择可以分红转换的健康保险。
4、经济、财务顾左不顾右
选择保险时，一些白领女性并不考虑自己的经济和财务状况，一味选择周期很长的保险产品，而不顾及自己将来的经济、财务情况可能会有变化。在选择保险时，白领应该对自己的未来5年有个清醒的把握，在险種的缴纳方式上，一些重要疾病把交费期定在20年，而对于理财类的保险，则可以把交费期设定的短一点。
5、为美容整形手术保险
有很多爱美的女性希望能通过整形来改变容貌，为了防止整形手术时有可能出现的意外，她们希望先买份保险，万一出事可获理赔。但是，在一般的人身保险中(特约保险除外)，整形手术的风险是保险公司不承担的责任。因为保险公司承保的意外风险是完全未知的、无法预料的，而整形手术的风险是能预料到的。另外，有些公司的女性保险中有关于整形手术费用报销的责任，这里的整形手术一般只发生意外后需要的整形而非美容整形，比如皮肤烧伤后需要进行植皮手术、鼻梁骨骨折后的手术等。
6、鸡蛋放在一个篮子里
女性与男性相比，较保守，心理承受力较弱。因此，在选择理财工具时也比较单一。大多数女性朋友都只是进行银行储蓄，不敢轻易的投资或购买保险。合理的理财是将风险分散，获取收益。将资金分开运用到不同的投资渠道，比如10%购买保险，15%银行储蓄，35%购买债券，40%购买股票。通过符合个人特点的理财规划获得安心的生活和预期的收益目標。
(申江服务导报)
今天在网上看到这篇文章，觉得真的很好！尤其是客户朋友们看看真的有帮助！
近年来，自愿购买保险的居民越来越多。但山东省保险行业协会的有关专家提醒广大投保人，购买保险要跳出六大“误区”：
误区一：买保险先看投资回报率有多高，是不是还本。
买保险的首要目的应当是取得风险保障，投资增值是第二位的。风险保障程度高的保险是不能返还保险费的；具有返还保险费功能的保险，风险保障程度会比较低。万能险、投资连结类保险投资功能较强，但缴纳的保险费也比较高。
误区二：买了保险，只要发生事故，保险公司都管。
各种保险都有明确的保障责任范围，超出责任范围的事情，保险公司是不负责赔偿的。
误区三：买了几年保险没出事，保险费白交了。
买保险是防万一，不出事最好。有了保险，随时都处在保险保障之下。
误区四：只要给孩子买上保险就行了。
大人孩子都需要保险，但是买保险应遵循“先大人后孩子”的原则，先把“家庭支柱”保障好。
误区五：保险与储蓄没啥区别，只要存了钱，没必要再买保险。
保险和储蓄区别还是很大：储蓄可随时存取，保险的保险费是不能随意取回的。储蓄是一种自救行为，而保险是一种集体互助行为，能把风险转移给保险公司。
误区六：有了社保就不用再买保险。
社会保险是由政府主办的一种基本生活保障，覆盖面比较广。但社保注重平等，保障水平比较低，而商业保险的保障范围比较广泛，能够满足各种人的不同需要。
现实生活就是：买保险不会倾家荡产，而很多人因为没有保险倾家荡产！
经济状况较差的家庭一旦生病住院，会加大生活压力，其实拿出一小笔钱购买保障型保险，这种风险就可以转嫁。面对日益增长的医疗费用，风险抵抗力越弱的家庭越应该买保险。
没保险，治病只能靠借钱
有人说，掏钱最没得商量的地方就是医院了，医院让掏钱了，即使家里没钱了，也要去想办法，因为医院让掏钱，是没有办法拒绝的！
办法1：拿出辛辛苦苦的积蓄
很多人平时省吃俭用，却不得不将自己辛辛苦苦积攒的一点积蓄，全部掏给医院，用作医疗费。
办法2：向亲友借钱
自己的积蓄不够了，就只好找亲友借钱。但事实上，借钱是每个人最不愿意面对的事情。
办法3：卖车卖房
如果自己的积蓄和亲友借的钱，都不能满足，就只好卖车卖房，因为生命比其他东西都要重要。
办法4：向社会募捐
也有很多患重大疾病的人，不得不向社会筹措医疗费用。
重大疾病保险的功能
1、保病：重大疾病保障，一经确诊，即可给付保险金，呵护全方面，保障不缺位。
2、保命：高额的身故与全残保障。
3、保老：有病管病，无病养老，一辈子健健康康，可将保单转换为养老金，安享晚年。
4、豁免：若发生规定重大疾病任何一种，不仅可以拿钱看病，并且以后的保费也不用再交。
医疗保险越年轻买越便宜
许多人认为，买保险是有钱人的事。其实，经济状况较差的家庭其实更需要买保险，几千上万元的医药费，对于一个富裕的家庭来说可以承受，但对于一个经济能力较弱的家庭则是一个巨大支出，往往一场疾病就能使一个家庭陷入经济困境中。“对于经济状况不是很好的家庭来说，应首先投保保障型医疗保险”。
商业医疗保险有多种保障
一个家庭首先应为家庭的经济支柱投保。另外，在购买保险前，首先应该明白自己已有了哪些保障。根据医保的规定，下有起付线，上有封顶线，这两者之间的部分，国家将按比例支付，而门诊医疗费用100%由个人支付。对于参加了医保的消费者需要留意三部分：低于起付线的医疗费、超过最高支付限额的医疗费、以及按比例需要自己支付的部分。
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