人身保险为百姓的生活保驾护航，受到了众多消费者的青睐。如何选择一个合适的人身保险则是消费者在投保时遇到的共同问题。专家建议：人身保险投保时要有正确的保险观念，理性消费最佳。
购买人身保险首先要了解人身保险的基本常识，客观分析自身的保险需求，选择相对应的保险产品，并仔细阅读保险条款，再选择符合自己经济实力的保费开支和缴费方式，具体包括以下几点：
（一）人身保险常识
按保障责任划分，人身保险主要分为意外伤害保险、健康保险、人寿保险和年金保险。其中人寿保险按保险责任，细分为定期寿险、终身寿险和两全保险；按保险利益是否确定划分，可以分为传统寿险、分红保险、万能保险和投资连结保险，目前市场上销售较多的是分红保险。传统寿险的保险利益事先确定；分红保险、万能保险有确定的利益保证，但超出利益保证的收益则视保险公司经营情况而定；投资连结保险的收益情况完全依赖于保险公司的投资运作，因此投保人承担的风险最高。
（二）客观分析自身的保险需求
风险保障功能，通俗地来说就是在保单约定的某种风险发生的情况下，保险公司按照保单条款的约定向消费者提供经济补偿。不同消费者需要应对的风险不同，保险需求也有所不同。一般情况下，年轻时期偏重家庭经济责任；壮年时期偏重子女教育储备和养老储备，以及健康方面的保障；中老年时期偏重养老、健康护理和财产传承等。保险消费者应当根据自身情况和所处的人生阶段，客观分析自身的需求。
（三）根据需求选定对应类型的人身保险产品
通常来说，家庭经济责任和紧急预备金可以通过购买保障型产品来转移突发风险带来的经济损失，典型的保障型产品包括意外险、健康险和定期寿险等；子女教育和养老规划可以通过购买人寿保险或年金保险进行储蓄准备，比如分红两全保险、万能保险和年金等产品有确定的利益保证，且长期来看回报稳定，都是较为合适的选择。投资连结保险适合能承受较高风险系数的保险消费者，但不宜作为短期交易的投资品进行购买。
消费者普遍存在的人身保险消费误区主要体现如下：
定位偏差——没出险就是白扔钱
不少消费者在接触保险的第一时间会做出反应“交了钱，不出险不就白扔了吗？”、“那些倒霉事儿，咋那么容易被我碰到？”于是，要么选择远离保险，要么在短期险缴费几年而未出险后选择不再续保。事实上，保险保障的是人们未来不可预期的风险。对客户群体风险发生概率的评估，也即概率论的大数法则，正是保险公司计算保险费的基础。几百甚至几千分之一的特定风险发生概率，对出险消费者个人来讲就是百分之百的损失。保险的制度安排，就是把投保群体的特定风险损失进行分散转移的过程。就此而言，消费者的保费并无“白扔”之说。特别是有很多中途选择不再续保的消费者，在后期身体状况不佳时想向保险公司申请复效却被拒保，殊为可惜。
感性消费——较少理性判断
这一问题主要表现在三个方面：一是只关注对保险产品的概要性认知，不习惯阅读保险合同条款。我们说买保险就是签署了一份合同，对条款的认真阅读才是保险消费决策的第一步，而且重点要把保险责任（什么情况下赔）和责任免除（什么情况下不赔）读懂搞清；二是对保险公司的电话回访敷衍了事。值得说明的是，对一年期以上新保单的电话回访，是保险公司向消费者核实保单关键信息，告知消费者权利、义务并进行风险提示的重要手段，是防止消费者受到销售误导的重要防火墙，消费者一定要花费几分钟时间认真对待。三是投保后即将保险合同束之高阁，不闻不问。这种情况极易导致保险合同的隐性失效，在未来申请理赔时造成不必要的麻烦。
人寿保险索赔时应注意哪些事项?
(1)投保方在索赔时要带全所需的必要单证。
索赔伤残案件时要带的单证有：保险单、伤残鉴定表、有关部门的证明；索赔死亡案件时要带：保险单、死亡证明、户口注销证明等。、
(2)索赔时效：
发生保险事故后，被保险人有权申请索赔，但有规定时效。它是指：自保险事故发生之日起，经过一定的时间，如果被保险人不申请索赔，则索赔权自行消失。关于时效期，《保险法》中有明确的规定，人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而灭失。
需要说明的是，我们在投保时就要特别注意条款上关于索赔的事项，如有疑问，应及时向保险公司或保险代理人咨询。
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人身保险是各大保险公司的拳头产品，也是消费者购买最多的一款保险产品，但是很多人在购买时会有一些疑虑，其中最关心的就是人身保险一年多少钱了。买人身保险不能一味的只看价格，价格的高低并不能代表产品的好坏，只有适合自己的人身保险产品才是最好的保险。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的一种保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同条款的规定，保险人对被保险人或受益人给付预定的保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困难，是对社会保障不足的一种补充。
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太平洋君安行交通工具人身意外伤害保险
该产品适合经常出行且乘坐交通工具较为频繁的人士够买，提供乘坐民航班机、客运轮船、轨道交通（高铁、动车、普通列车、地铁、轻轨、磁悬浮列车等）、客运机动车以及非客运机动车等五类交通工具遭受意外伤害情况下的身故、残疾及烧伤保障，保障额度最高达200万元（适合高铁、动车乘客）。一年期人身保险，最低35元，最高175元，平民的价格享受至尊的保障。
大众综合意外医疗（含航班延误）全年计划A款
该人身保险产品主要针对境内旅游人士设计，提供国内旅行意外的全面保障，意外伤害，每日住院津贴，航班延误。其中，航空、公交车、私家车遭遇意外伤害事故可与普通意外累计赔付。
在选择人身保险时，一定要按需选择，切记盲目跟风，在投保人身保险的问题上，保险专家给大家几点建议：
1、明确保险需求。主要有“四看”：一看经济承受能力，有余钱才可以投保；二看保险目的，应以保障为主，储蓄和投资为辅；三看保险对象，不同的保险对象适用的险种不同；四看年龄，年龄越小，保费越低，反之，保费越高。
2、找准险种。人身保险主要分为人寿保险、意外伤害保险、健康保险等几大类。人寿保险的主要保险责任是死亡和生存；意外伤害保险的主要保险责任是意外事故；健康保险的主要保险责任是重大疾病。
3、比较公司实力。中资保险公司在相互沟通上拥有本土优势，外资保险公司一般拥有经验优势。在同等条件下，一定要选择售后和理赔服务良好的保险公司。
4、选择投保方式。投保方式主要有业务员上门服务、到保险公司分支机构直接购买和到银行、邮政营业网点购买。比较方便的投保方式是第一种。
5、确定缴费方式。人寿保险是中长期保险，一般有分期缴和趸交两种方式，分期缴费适合当前资金不尽宽松的家庭和个人；趸交是投保时一次性缴清保费，比较适合闲置资金较多的家庭和个人。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的一种保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同条款的规定，保险人对被保险人或受益人给付预定的保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困难，是对社会保障不足的一种补充。
对于人身保险的分类，可以从以下几个方面来分：
按保障范围分类
人身保险包括人寿保险，健康保险和人身意外伤害保险。
人寿保险：简称寿险，是一种以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。
健康保险：是以人的身体为保险标的，以被保险人因疾病或意外伤害而导致的伤、病风险为保险责任，使被保险人因伤、病发生的费用或损失得到补偿的保险。
人身意外伤害保险：是以人的身体为保险标的，以被保险人遭受意外伤害导致的残疾（或死亡）为给付条件的保险。
其中人寿保险的业务范围包括生存保险、死亡保险、两全保险。
生存保险：以约定的保险期限满时被保险人仍然生存为保险条件，由保险人给付保险金的保险。如养老年金保险。
死亡保险：以保险期限内被保险人死亡为保险条件，由保险人给付保险金的保险。
两全保险：以保险期限内被保险人死亡和被保险人仍然生存为共同保险条件，由保险人给付保险金的保险。如简易人身险。
按投保方式分类
1、个人保险：单个被保险人在自愿选择的基础上投保人身保险称为个人保险，保险对象为个人；
2、联合保险：将存在一定利害关系的两个或两个以上的人视为同一个被保险人，如父母、夫妻、子女、兄弟姐妹或合作者等多人，作为联合被保险人同时投保的人身保险称为联合保险；
3、团体保险：以一份总的保险合同承保某一机关、企业、事业单位或其他团体的全体或大多数成员的人身保险称为团体保险。
按保险期限分类
1、长期业务：是保险期限超过一年的人身保险业务；
2、一年期业务：以人身意外伤害保险居多，健康保险也可以是一年期业务；
3、短期业务：保险期限不足一年的人身保险业务。
按实施方式分类
1、强制人身保险：也称为“法定人身保险”，是国家通过立法规定强制实行的人身保险；
2、自愿人身保险：是人身保险双方当事人在公平自愿的基础上，通过订立人身保险合同自愿缔结保险关系的一种人身保险形式，保险公司可以选择被保险人和保险标的，投保人可以自由选择保险公司、投保的险种、保险期限和保险金额。
根据保障内容的不同，可以将人身保险简单的归纳为意外险、健康险与寿险三种类型。顾名思义，意外险与健康险就是锁定意外与疾病可能造成的费用风险，通过较为固定的保险费的支出获得未来医疗开支的资金保障，由此从容化解医疗花费可能带来的经济负担。
相比储蓄存取的随意性、投资起伏的风险性，寿险在保障资金安全的同时，以持续缴费这种“强制性”的方式确保资金的储备，由此锁定目标，确保未来的生活一如计划所愿。
有人担心“病无所医”，选择了健康险；有人忧虑“老无所养”投保了养老险。在解决了上述担忧后，切不可认为已解决了关于保障的所有问题，有则旧闻讲的就是大意失荆州的故事。某位先生为提前退休享受人生作了充分的准备，其中特别规划的养老险可以确保年老时的收入来源，这使他对计划的实现信心满满，然而一次意外事故造成的残障将一切都改变了。事故发生后他递交了理赔申请，希望保险可以雪中送炭缓解医疗开支的压力。在满心期待中他等来了保险公司的一纸通知：拒赔。原因很简单，养老保险无法提供意外医疗费用保障。曾经清晰的未来因为这场变故变得日益模糊。
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