按孩子的成长阶段合理购买保险

2021-04-20
保险合理的规划

孩子在成长的不同阶段都会表现出不同的需求,所以应选择缴费期限与之相适合的保险,缴费期限是越灵活越好,比如年缴、10年缴等。这样在孩子长大之后,可以将保险种类做适当调整,不耽误对于孩子的保障。

0-6岁儿童意外险健康险组合为主

统计的理赔数据显示,在0-18岁儿童的理赔案件中,意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%。0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高,占比超过80%,且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎。

保险专家建议年轻的家长,在考虑为婴幼儿购买保险时,要多考虑健康风险,多侧重医疗保障功能。一般来说,新生宝宝出生7天后即可以进行投保。目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售的,HASL的保险专家建议年轻的父母在为小宝宝投保时,可以选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险,同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险,这样的保险组合不但保障比较全面,而且更经济实惠。

7-18岁教育金为主

理赔数据显示在0-18岁的理赔案件中,7-18岁的人群发生理赔的总体比例显著降低,仅占比13%,且多为外伤所致。也就是说,随着孩子不断成长,身体日益强壮,健康风险随之明显降低。

保险专家建议,在这一阶段的家长可以侧重考虑用少儿险为孩子开始储备教育基金。教育金类儿童险的主要优势在于为孩子储备一笔足额教育基金的同时,还能够为孩子提供一份中长期的保障,更可以提供“保费豁免”这一独特的保障。专家介绍,作为主要缴费力量,家长投保儿童险时都应考虑购买一份保费豁免附加险,来确保一旦家长发生不幸的情况下,给孩子的保险保障仍继续有效。

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保险知识,了解孩子的成长风险买保险


“投资今天是为了收获明天”,这句话用在少儿理财领域是最恰当不过了。我们渐渐意识到就像很多正确的观念需要从小建立一样,人们对下一代的“财商”培养也不能忽视。为此,记者提前一周开始行动,对成都市少儿理财保险消费市场进行了调查。

现象1:少儿理财产品多数是“概念”

“少儿高尔夫培训”、“少儿理财账户”……不少银行最近推出了针对儿童的亲子活动和少儿理财产品。可是多数少儿理财产品相对于平时推出的理财产品只是名称不同,产品实质也是换汤不换药,相当于在玩概念。记者注意到某行近日推出的“儿童理财方案”,产品运作时间是90天,即从6月1日到9月1日,其产品组合中涉及长、短期低风险理财产品,可根据资金闲置时间长短进行选择。银行人员表示,如果父母为子女准备下学期的教育基金,就适合购买3个月期限的理财产品,恰好在9月份到期使用,承担低风险的同时,享受高于同期存款的收益。可是该行和其他银行随时都有类似期限和收益的3个月短期理财产品,只要资金够5万元门槛,谁都可以买,也不一定等到儿童节。

现象2:少儿保险市场占比小

据第六次人口普查统计资料显示,全国0至14周岁的少儿人口达2.224亿人,占总人口数的16.60%。在我省常住人口中,0-14岁人口为1364.44万人,占全省总人口数的16.97%。由此看来少儿险的市场似乎很大,但是成都晚报记者通过调查发现,少儿保险无论是产品数量还是销售占比都不到5%。

据西安平安保险业一位资深业务经理介绍,少儿保险是为少儿人群设计的或适合少儿人群投保的险种,但投保人都是其父母或其他有保险利益的直系亲属及长辈。多数少儿保险具有“保费豁免”功能,或另有“附加豁免保费保险”条款。一旦投保人(父亲或母亲)不幸身故或丧失缴费能力时,有了“保费豁免”,保险公司就将免去投保人从此之后所要缴纳的保费。目前市场上专门针对少儿销售的长期寿险占比很少,但大多数长期寿险已经将少儿纳入了被保险人范畴。短期险中学平险是为少儿量身定做的险种,因此在短期险中占比稍高。

最近的一份市场权威调查表明,中国城市居民对保险公司各项险种的需要程度中,少儿险排名第三位,仅次于健康险和养老险。中央财经大学保险学院院长郝演苏教授曾说过,“越来越高的教育支出,越来越贵的医疗成本,越来越严峻的就业压力,是少儿险市场需求不断上升的主因。”

现象3:盼到期返还能与CPI同步上涨

胡先生今年春节刚刚升级当爸,他想给孩子买份长期寿险,既要有保障,又有理财功能,他看了保险业务员做的保险计划,心底不禁生了疑问,从现在的CPI涨幅来看,10年后难保本金会缩水一半。孩子以后分阶段领取的教育金、婚嫁金、退休金到时候不知道价值几何?保险业内人士承认“预定利率是制约传统寿险销售的一个障碍”。据介绍,目前市场上出售的传统寿险产品,大多是在降息乃至负利率时代设计出炉的,保险公司的预定利率上限规定为2.5%。随着加息周期来临,当前一年期银行存款利率已经达3.25%,传统寿险如果除去保障部分,现金回报率与银行存款相比没有太多的吸引力。不过,去年7月9日,保监会曾发布《关于人身保险预定利率有关事项的通知》(征求意见稿),此举预示着国内已执行10年之久的寿险预定利率2.5%上限有望放开。虽然具体实施细则尚未出台,但寿险预定利率市场化大势所趋势。预定利率变化对保险产品的影响主要体现在定价上。简单地说,预定利率提高,保险费率就会降低,反之则会提高。

记者调查发现,分红型保险产品因能弥补传统寿险的不足,因而当前较受欢迎的,但其收益受保险公司经营业绩影响较大,不少家长还是希望孩子保险的保额能与CPI涨幅同步,以使所交保费更“安全”。

理赔数据告诉你哪些少儿风险不得不防。

少儿保险为孩子的成长保驾护航


计划生育实施以来,中国家庭结构发生了质的变化。之前儿孙绕膝的场面在现实中已越来越难见到。家家户户只有一个宝贝疙瘩,双方家长8个大人围着孩子团团转,都希望能替他遮挡一切风雨。可现实却很残酷,无论多么用心,意外总是难以根除。既然无法躲避,就要做好最全面的准备,以期不幸面对时,能从容应对到来的一切。因此,一份贯穿成长始终的少儿保险,对于孩子和整个家庭而言至关重要。

一、中国社会安全意识差,少儿保险可有效规避风险

中国经济起步不过是近年来级十年间的事情,没有良好的过度导致各种法律不健全,奸商恶霸可以乘机兴风作浪,我们和孩子都无奈处在一个相互投毒的时代。本想一天一包奶强壮中国人,不巧有些企业买一送一,奶里加上三聚氰胺!本想买瓶辣椒油开开胃,好家伙,内加苏丹红!想到市上买斤刀鱼犒劳犒劳,好家伙,商家早用马夫西林给您泡了许久!上馒头房买几个白白的馒头,没想到,店家早在面粉里添加滑石粉和增白剂!买斤豆腐,一看硬邦邦,以为此豆腐做得老考,不成想豆腐里添加大量的石膏!买斤豆角,想补充一下维生素,回家炒出菜来一嗅,药味犹存!还有水污染、大气污染、噪音……。

我们大人尚且抵抗力和免疫力高,但对成长的孩子而言,我们不能不存在忧戚。这也许是现在孩子患这样那样大病的原因之所在吧!有了少儿保险,在孩子生病住院时,也多了一份经济上的保障,可以缓解家庭压力。

二、父母溺爱反成祸患 少儿保险保障父母无忧

现在的孩子一降生,在我们看来,男孩就是一个太阳,女孩就是一轮月亮,我们却都是星星。孩子在家庭中,就是个宝。爷爷奶奶隔代亲,爸爸妈妈把自己的孩子更是搁在头上怕吓着,搁了口里怕化了,高出不搁矮处不放的。

于是乎,在当今社会家庭中,就出现了“小皇帝”、“小公主”。在我们眼里,再也没有比孩子更重要的了。孙子孙女是爷爷奶奶的开心果,孩子可以挟天子以令诸侯,可以上天揽月也可下五洋捉鳖,当然上天下洋必然会险象环生,意外风险很大。这样优越的环境让孩子忘乎所以,在成长中就会经常与人争斗,或是涉足危险的场所。同时,孩子在家里,最好吃的先吃,还得吃够,自然营养过剩,出现了一个个“小胖墩”,孩子在幸福中却不知不觉存在健康隐患,动手能力极差。而父母一旦发生不测,孩子就如同从天堂掉落地狱。

因此,作为家里的顶梁柱,保险先要保障父母的安全。少儿保险通常都具有豁免条款,当父母发生意外时,会保证孩子仍然可以获得一定的保障金。虽然不能解决所有问题,却能够保证有资金返利,无形之中为孩子设立了安稳保靠的小金库。

三、高昂的教育支出需提早规划

随着孩子的成长,家庭会面临越来越严重的来自教育资金的压力。幼儿园到大学,培养一个学生的开支数额惊人。少儿保险中的教育储蓄主要用于解决孩子未来的学费问题,面对越来越激烈的子女教育、升学、就业的竞争和压力,为孩子投保一份少儿教育金保险,不但能够让家庭从容应对日益高涨的教育经费,还可以让家庭理财更加具有计划性、稳健性和连贯性。同时,近几年社会经济不断发展,出国留学热不断升温,对于计划出国的青少年,父母的最大压力就是为孩子提前储备足够的留学资金。这时,拥有教育储蓄的重要性就更突显出来。

另外,高返还型分红险也是很好的选择。高返还型分红险在为孩子提供高额保险保障的同时,还可以为家庭带来丰厚的红利收益,因此不少专家建议,最好的儿童保险搭配是把提供教育基金为目的的分红保险作为主险,附加上医疗疾病险与意外险。

总的来看,不同年龄阶段的孩子,其生理和需求状态不同,所以年龄成为决定孩子投保侧重点的主要因素。学龄前的儿童疾病发生率极高,因此这个阶段的家长应该投保医疗险或者附加医疗保险;据统计,我国5~9岁的儿童意外伤害的发生率最高,所以家长应该为这个年龄段的孩子投保意外险,产品保险责任应该包括烧伤、烫伤、跌落、气管异物等常见意外;如果家里的宝宝快要上学,家长就可以考虑教育金保险或年金保险,这类保险属于强制储蓄类型,按阶段返还教育、婚嫁、创业等资金,一定程度上可以合理避税。

可以看到,孩子的成长中处处需要父母精心准备,一份或几份适宜的保险将为您解决一切的困扰。

友邦保险 让您的孩子健康成长


友邦康乐成长医疗保险计划

产品亮点:

适合人群:适合未成年人士

投保年龄:0-17周岁

保障期限:1年

保障权益

意外残疾基本保险金额若被保险人因遭受意外事故且于该事故发生之日起三天后仍然生存,并且自该事故发生之日起一百八十天内导致残疾,保险公司给付意外残疾保险金予被保险人,该给付金额为《给付表一》所列的相应给付比例乘以保险金额。

药品费用补偿金约定金额药品费用补偿金=基本医疗保险药品费用补偿金+非基本医疗保险药品费用补偿金。(同一住院原因给付的药品费用补偿金以保险单上所载的“药品费用补金”的保险金额为限,其中非基本医疗保险药品费用补偿金以药品费用补偿金的保险金额的50%为限。)

手术费用补偿金约定金额手术费用补偿金=已发生的、必须且合理的实际手术费用×给付比例(同一住院原因给付的手术费用补偿金以保险单上所载的“手术费用补偿金”的保险金额为限。)

床位及膳食费用补偿金约定金额手术费用补偿金=已发生的、必须且合理的实际手术费用×给付比例(同一住院原因给付的手术费用补偿金以保险单上所载的“手术费用补偿金”的保险金额为限。)

其他费用补偿金约定金额手术费用补偿金=已发生的、必须且合理的实际手术费用×给付比例(同一住院原因给付的手术费用补偿金以保险单上所载的“手术费用补偿金”的保险金额为限。)

保费豁免-投保人不幸身故,由保险公司代缴保费,孩子的保险利益不;投保人在交费过程中不幸全残,由保险公司代缴保费,孩子的保险利益不变;在上述两种情况下,保险费将豁免至被保险人十八岁后的首个保险单周年日止或被保险人十八岁生日(若保险单周年日与被保险人生日为同一日期)止,若当日未超过上述保险合同的缴付期限,投保人仍须缴付该年度及以后各年度的保险费。

1、高保障额度

2、包含非基本医疗保险药品费用补偿

3、同一住院原因给付床位及膳食费用补偿金最长可达三百六十五天

4、增加份数、保费减半、在投保一份的基础上如需加保、加保每份的保费仅为基本份的一半

5、保费豁免、保障不变

不同阶段的孩子如何投保少儿险


孩子的保险一般是越早买保费越便宜,还在在不同年龄阶段的投保重点不一样,如孩子出生后,可以增加住院医疗保险,幼儿时期要增加重疾险,成长期储备教育基金等。

一般来说保险是越早买保费也越低,对于父母越合适,孩子也越早获得了保障。但是,如果现在才开始考虑为孩子买保险,对于不同年龄阶段的孩子,其投保的重点和投保的多少也就有所不同。

1、当准备要孩子的那一刻起,妈妈就应该为孩子的健康保障做一份规划了,可以通过单独的母婴保险或者含有生育保险的综合类女性险来获得保险,这两险都会包含婴儿的先天性疾病保障。预算不充足的家庭购买母婴保险即可。

2、孩子出生后,由于0~6岁孩童的抵抗力还未成形,可以为宝宝“添置”住院医疗保险。但是要注意,由于幼童的住院率非常高,所以这群孩子住院医疗费用的费率比7~18岁的小孩,甚至比20几岁的年轻人都要高。

因此,从保险的投入成本来考虑,如果家庭经济状况不是很好,买报销性的住院费用保险就可以了;如果家庭预算充足,则可以再添一份住院津贴保,这样可以弥补家长为照顾生病的孩子而耽误的工作收入等。

3、幼儿时期,由于新生儿死亡几率大,学龄前儿童抵抗能力差,容易得一些流行性疾病,但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高,一般而言,未成年人的危险保额都不超过10万,但是,中国人寿保险的“康宁定期重大疾病给付保险金”则不受此限制。

所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。

4、6岁以后的孩童自有活动时间度,但自我保护能力仍差,发生意外的可能性大,在意外险之后附加一份小孩的意外医疗保险,以应付意外导致的门急诊、住院治疗等开支,也是不错的选择。

小学时期由于意外隐患很大,应适当增加意外险的投入,并在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好,在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄,这样每年保费负担可以减少。

5、至于重大疾病险,家长们可根据经济实力为孩子选购定期的或终身的重大疾病险。当然,如果宝宝的家族有重大遗传疾病史,那么就应该尽早给孩子投保重疾险,以防疾病发生引起无力承担治疗费用。

6、买少儿商业险,宜早不宜迟

据有五年工作的经验的汪浩文医生介绍,由于婴儿从母体带有一定的抗体,所以孩子越小,抵抗力越强,生病率越低。六个月后儿童的免疫力开始下降,直至五岁,是相对脆弱的阶段,容易生病。因此,早一点儿购买儿童保险,就能早一些得到保险保障。大多数儿童保险产品在孩子出生60天或90天后即可投保,也有个别的产品对投保年龄有所限制。

另外,少儿时期购买保险产品一般比成年后购买要便宜,而且,比较保险公司的费率,同一险种投保同样的保险金额,被保人年龄越小保费越便宜。所以,购买少儿险,越早越合算。

目前,网少儿保险全新上线,家长朋友可以登录网自由选择保险,一站式比较选购,省钱更安心,相信总有一款适合您的宝宝!

保险知识,按顺序给家庭购买保险


按照怎样顺序给家庭购买保险

购买保险要遵循:保障方向和需求、什么产品、哪家公司和找哪个营销员几步走。

从健康和家庭消费走势的角度出发,保险产品可以分为4类:保障型保险产品、储蓄型保险产品和投资理财型保险产品、和综合万能型保险产品。

在购买保险产品时需要注意的问题包括:

1、意外伤害保险是物美价廉的消费型产品,人人都应当购买。应当首先购买。

2、人都会生病,因此医疗保险或社保必不可少。是人生的第二张保单。

3、定期寿险重大疾病非常适合45岁以下的人购买。费用较低廉。保险金额应当是被保险人5-10年的生活费,如果被保险人有债务,比如房贷,那么保险金额还应该加上债务的数额。是人生的第三张保单。

4、望子成龙,望女成凤。子女教育储备是人生第四张保单。

5、养老保险是个人和家庭积累养老金的重要方式,35岁以上的中年人应当适时准备,可以将家庭收入的15%用于养老保险。所以养老是人生的第五张保单。

6、购买理财保险可以选择收益稳健的保险公司的理财产品。或者购买证券投资基金,或者收益较好的国债作为理财方式。理财是人生的最后一张保单。

7、若条件允许可以选择综合保障的保险产品,比如吉祥两全综合保障计划。包含了意外、普通住院、大病住院、教育储备、养老理财的全部项目,并且缴费固定,收益稳健,拥有遇风险,豁免保费功能。和社保、农保不冲突,不受药品种类和检查项目限制。缴费低,可返本,有分红。聚众多优点于一身的优胜险种。

8、购买保险产品尽量选择大的保险公司,比如国寿保险、平安人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华人寿等势力强大,收益稳定。选择有良好口碑的,能为你做好售前售中售后服务的保险代理人

保险知识汇总,孩子成长不可缺少的三大保险


我国少儿医保制度,虽有保障,但是缺依旧不足,如果有一定经济能力的家长,不妨根据社保的不足,考虑购买少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险等,全方位构筑孩子保障金三角。

一份全面的少儿保障计划,应该完整覆盖保障到孩子们日常生活中主要存在的三大类风险:意外伤害风险、健康风险和教育风险。选择少儿险时首先应从自身的需要出发,弄清孩子可能面临哪些危险,目前已经具备哪些对策,家庭能够承担多大的风险等。然后再有针对性地选择相应的险种来投保,达到“量身定做”的目的。

1.少儿医疗/疾病类保险

少儿医疗/疾病类保险主要是预防儿童在罹患疾病后不会因为经济原因而无法得到优质、快速的医疗服务。现在重大疾病有年轻化、低龄化的趋向,高额医疗也是一笔不小的开支,利用少儿医疗疾病保险可以分担孩子的医疗费支出。

推荐产品:泰康e顺少儿重大疾病保障计划

产品优势:专为少年儿童设计的重大疾病保障,低保费,高保障。

投保示例:

家长为孩子购买该产品,如保额选择10万,在等待期过后,被保险人若发生首次确诊罹患合同所定义的重大疾病,立即可获保险公司10万元重疾险赔付。若是在等待期内发生,按所交200元保费给付保险金,合同终止。

2.少儿意外伤害保险

少儿意外保险可以防范儿童成长过程中由于外部突发意外事故而产生的风险。由于生性好动,自我保护意识和能力较差,少儿发生意外的概率较成人高,因此为防范和规避日常少儿意外风险,父母可酌情为孩子投保少儿意外险。

推荐产品:大地保险状元乐(A款)保障计划

产品优势:专为3-18岁的少年儿童设计,是少儿医保的良好补充。

投保示例:

刘先生通过中民保险网为4岁儿子投保该产品,在保险期内可享受以下保障:

1、意外事故导致身故一次性给付2万元身故保险金;2、因病住院产生的治疗费用,在扣除100元后按比例赔付,最高可赔付5万。

少儿保险为孩子的成长保驾护航_保险知识


计划生育实施以来,中国家庭结构发生了质的变化。之前儿孙绕膝的场面在现实中已越来越难见到。家家户户只有一个宝贝疙瘩,双方家长8个大人围着孩子团团转,都希望能替他遮挡一切风雨。可现实却很残酷,无论多么用心,意外总是难以根除。既然无法躲避,就要做好最全面的准备,以期不幸面对时,能从容应对到来的一切。因此,一份贯穿成长始终的少儿保险,对于孩子和整个家庭而言至关重要。

一、中国社会安全意识差

少儿保险可有效规避风险中国经济起步不过是近年来级十年间的事情,没有良好的过度导致各种法律不健全,奸商恶霸可以乘机兴风作浪,我们和孩子都无奈处在一个相互投毒的时代。

本想一天一包奶强壮中国人,不巧有些企业买一送一,奶里加上三聚氰胺!本想买瓶辣椒油开开胃,好家伙,内加苏丹红!想到市上买斤刀鱼犒劳犒劳,好家伙,商家早用马夫西林给您泡了许久!上馒头房买几个白白的馒头,没想到,店家早在面粉里添加滑石粉和增白剂!买斤豆腐,一看硬邦邦,以为此豆腐做得老考,不成想豆腐里添加大量的石膏!买斤豆角,想补充一下维生素,回家炒出菜来一嗅,药味犹存!还有水污染、大气污染、噪音……。

我们大人尚且抵抗力和免疫力高,但对成长的孩子而言,我们不能不存在忧戚。这也许是现在孩子患这样那样大病的原因之所在吧!有了少儿保险,在孩子生病住院时,也多了一份经济上的保障,可以缓解家庭压力。

二、父母溺爱反成祸患

少儿保险保障父母无忧现在的孩子一降生,在我们看来,男孩就是一个太阳,女孩就是一轮月亮,我们却都是星星。孩子在家庭中,就是个宝。爷爷奶奶隔代亲,爸爸妈妈把自己的孩子更是搁在头上怕吓着,搁了口里怕化了,高出不搁矮处不放的。于是乎,在当今社会家庭中,就出现了“小皇帝”、“小公主”。在我们眼里,再也没有比孩子更重要的了。

孙子孙女是爷爷奶奶的开心果,孩子可以挟天子以令诸侯,可以上天揽月也可下五洋捉鳖,当然上天下洋必然会险象环生,意外风险很大。这样优越的环境让孩子忘乎所以,在成长中就会经常与人争斗,或是涉足危险的场所。同时,孩子在家里,最好吃的先吃,还得吃够,自然营养过剩,出现了一个个“小胖墩”,孩子在幸福中却不知不觉存在健康隐患,动手能力极差。而父母一旦发生不测,孩子就如同从天堂掉落地狱。因此,作为家里的顶梁柱,保险先要保障父母的安全。少儿保险通常都具有豁免条款,当父母发生意外时,会保证孩子仍然可以获得一定的保障金。虽然不能解决所有问题,却能够保证有资金返利,无形之中为孩子设立了安稳保靠的小金库。

三、高昂的教育支出需提早规划

随着孩子的成长,家庭会面临越来越严重的来自教育资金的压力。幼儿园到大学,培养一个学生的开支数额惊人。少儿保险中的教育储蓄主要用于解决孩子未来的学费问题,面对越来越激烈的子女教育、升学、就业的竞争和压力,为孩子投保一份少儿教育金保险,不但能够让家庭从容应对日益高涨的教育经费,还可以让家庭理财更加具有计划性、稳健性和连贯性。

同时,近几年社会经济不断发展,出国留学热不断升温,对于计划出国的青少年,父母的最大压力就是为孩子提前储备足够的留学资金。这时,拥有教育储蓄的重要性就更突显出来。另外,高返还型分红险也是很好的选择。高返还型分红险在为孩子提供高额保险保障的同时,还可以为家庭带来丰厚的红利收益,因此不少专家建议,最好的儿童保险搭配是把提供教育基金为目的的分红保险作为主险,附加上医疗疾病险与意外险。

总的来看,不同年龄阶段的孩子,其生理和需求状态不同,所以年龄成为决定孩子投保侧重点的主要因素。学龄前的儿童疾病发生率极高,因此这个阶段的家长应该投保医疗险或者附加医疗保险;据统计,我国5~9岁的儿童意外伤害的发生率最高,所以家长应该为这个年龄段的孩子投保意外险,产品保险责任应该包括烧伤、烫伤、跌落、气管异物等常见意外;如果家里的宝宝快要上学,家长就可以考虑教育金保险或年金保险,这类保险属于强制储蓄类型,按阶段返还教育、婚嫁、创业等资金,一定程度上可以合理避税。

可以看到,孩子的成长中处处需要父母精心准备,一份或几份适宜的保险将为您解决一切的困扰。

文章来源:http://m.bx010.com/b/40908.html

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