购买车险是买车之后必不可少的步骤,但是汽车理赔难一直是人们关心的话题。由于缺乏一定的车险理赔相关知识,在遇到意外事故后汽车的理赔问题不能有效及时的解决,如果车主掌握了车辆保险索赔流程,理赔事宜也应该能轻松应对。
找不到责任人报案不全赔
车主孙先生的车停在停车场里时被刮蹭,由于发生事故时孙先生并不在现场,而肇事车辆也已经逃之夭夭。尽管事故是由别人造成的,但由于孙先生无法找到责任人,保险公司表示,这种状况属于“无法找到第三者”,不计免赔不能生效,因此只能按照70%赔付。
据记者了解,不计免赔险免责条款第四条当中指出,因应当由第三者负责赔偿但无法找到第三者而增加的免赔金额,不赔。也就是说如果双方事故发生后,对方逃逸或者其他原因无法找到第三者的,不计免赔不生效,因此不能获得全额赔付。
另外,车主还需注意,按照一些保险公司的规定,凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗,上述场所对车辆有保管的责任;在保管期间,因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的,保管人应承担责任,保险公司不负责赔偿。对于这样的状况,建议车主首先保管好每次停车时的停车费收据。虽然很多收费停车场的相关规定中写着“丢失不管”,但根据我国合同法中关于格式合同的规定,这属于单方面推卸自己应负的责任。如遇到无法协商处理,车主可以诉诸法律来解决。
事故后及时报案是理赔关键
如果的确要赶时间,等不了查勘员现场查勘,该怎么处理才能让自己不被动呢?
专家表示,除了恶性事故,单方事故的损失普遍不大,部分公司对小额案件已经实行了简易赔付,因此不会耽误车主很多时间;即便是在赶时间的情况下,车主最好也花几分钟时间给保险公司报案,几分钟后会有查勘员引导车主通过手机或者随身携带的其他设备拍照。
如果事故发生时,忘记跟保险公司报案,或者当时的确没时间,该如何处理才能将损失降低到最小呢?专家表示,根据保险条款,超过48小时候的报案是无效的,车主最好当天之内回到事故发生地,再联系查勘员查勘。但如果事发在人流量、车流量大的地方,相关证据都已经完全灭失,案发时又没有及时报案,就有可能得不到赔付。因此,遇到这种事情及时报案是关键。
车辆保险索赔流程
第一步:报案
出现交通事故后首先要做的就是及时报案,保险公司一般都会要求投保人在车辆发生损失时48小时内报案,如果发生盗抢则应在24小时内报案。如果出现人员伤亡,还需立即拨打120,毕竟生命比什么都重要。
第二步:查勘
报案后,保险公司派查勘员到现场初步查勘,判定是否属于保险责任。在等待保险公司人员到来之前,车主需要保护好出险现场。如果保护现场会造成交通堵塞,可在征得交警部门同意的情况下,将车辆先移到一旁等候处理。
第三步:定损
一般情况下,单方事故车辆受损不是很严重的,保险公司的查勘人员在现场就可以直接定损,客户也就可以直接将车辆开去修理了。但是如果车辆受损严重需要大量拆检才能定损的或者是多方事故的,受损车辆就必须根据保险公司和交警部门的要求开往定损中心定损。
第四步:递交索赔资料
保险合同条款规定,被保险人应当在公安交通管理部门对该车险事故处理结案之日10天内,向保险公司提交事故的必要单证。递交了理赔所有的单证,车主就基本完成了车辆保险索赔流程,可以安心等待保险公司的领取理赔款通知。
第五步:领取赔付款在提交完相关索赔资料后,最后一步就是拿到保险公司的赔款了。
制造假现场不可取
做假现场,既有车主对保险公司惜赔的刻板印象,也有骗保占便宜的心理作祟。但做假现场的风险不小,往往导致损失扩大,并可能致使车辆有一定的隐性损失,如果被查出骗保,还可能承担法律风险。目前,部分保险公司对理赔流程和单证已经做了一定简化,如对不具备单证的“私了”案件进行简易赔付,以缩短理赔流程,提高理赔时效。因此车主应该正确了解车辆保险索赔流程,发生事故后能轻松应对,把风险最小化。
车险理赔问题让很多车主头疼,在交通意外发生后,车主需维护好案发现场,并第一时间向保险公司汇报,才能得到保险公司的理赔。可是如果因急事而暂时离开了现场,保险公司还会理赔吗?很多车主碰到过这样的问题,针对这个问题,网为您解答一些其中的疑惑。
刮蹭后未及时报案,车主忙求助
陈先生在芙蓉路上班,出门不远就撞上了一个桩子,保险杠凹了一大块,有个面的漆也刮花了。当时赶时间,他没有通知保险公司直接去办事了。等到弄完后都已经是下午了,他想问问,不在案发现场,保险公司还有没有得赔;如果不赔的话,现在赶回到第一现场还能不能补救?对此,同事看法不一,有的认为“没过48小时应该可以赔”,有的则建议“赶紧去做个假现场”。
专家表示,类似事故后没有通知保险公司,而是直接走掉的,主要以新车主为主,因对车险报案程序不太了解;如离开时间不久,建议回到案发现场后联系保险公司,方便查勘员核对案件痕迹。据他介绍,单方事故主要发生在车主进出车库移车,或者在避让第三方等突发事物时,“如果是前面那种,一般而言是车辆前部或侧边的小刮擦,车主损失不大;但如果是后面那种,由于车速往往比停车、移车时快得多,损失也较大。”
勿擅自先修车后定损
有些车主认为只要车辆有碰撞,就可以得到保险公司的赔偿,这种想法是错误的。
定损单上的维修价格是保险公司根据汽车修补所需要支付的维修价来预先设定的,除非汽车维修过程中发现新的故障,需要重新定损,否则定损单上的维修价就作为确定理赔款的唯一有效依据。
如果不懂得汽车保险理赔流程,擅自采用先修车后定损这种做法,保险公司就会缺乏客观的事故查勘定损过程。
车险条款规定,当汽车发生事故后,驾驶员未经必要的修理就继续使用汽车,致使汽车损失扩大部分,保险公司也不理赔。所以,为了规避少数人故意夸大事故损失而非法牟利,保险公司会按照这类修车项目的市场均价赔偿,而不是按照车主维修的实际价格赔偿。因此,车主一定要等定损员查勘现场并出示权威的定损单据后,再离开现场,这样才能得到顺利理赔。
定损就是赔偿的必需环节,也是最容易产生纠纷的环节之一
及时报案
保险人在发生事故后应该及时定损。
《保险法》规定:“投保人、被保险人或受益人知道保险事故发生后,应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知,致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的,保险人对无法确定的部分,不承担赔偿责任。”
这条规定本来是保险公司为了规避投保人或被保险人故意通过拖延时间来篡改损失规模,要求虚假赔偿的保险风险,以及因为拖延时间使得损失难以确定的保险风险。“未能在合同规定时间内及时报案”是不少保险公司拒赔时惯用的说辞,尤其在车险中出现得较多。
但是,“及时报案”只是笼统说法,而没有量化的规定。有时车主只是由于工作繁忙或遗忘等原因没有及时报案,就被保险公司“理所当然”拒赔了。专家建议一旦发生事故,车主最好还是在第一时间报案,这样对自己和保险公司都最有利。毕竟拖得越晚,自己获得赔偿款的时间也越晚,遭到拒赔的可能也越高。而一旦走上诉讼道路,难免又要耗费更多的时间、精力和费用。
定损金额要协商
车险投保人在定损中经常遇到的问题是保险公司定损员给出的定损金额低于维修厂给出的维修费用。
一位保险公司定损员告诉记者,定损员在定损时会参考市场维修价格,确定合理的维修金额,但维修厂因进货渠道等原因,所进的零件价格较高,或维修厂因为其他原因,造成维修金额比较高。这种情况下顾客可以和保险公司进行协商,并由定损员和维修厂协商处理。
投保人需要注意,合理及时定损是保险理赔的前提。发生交通事故后,依然有大量的纠纷发生。对此,发生纠纷之后,能否理赔成功,关键在于车主能否正确理解保险条款,避免因误解而进入保险理赔的误区。
13日,我市迎来一场大范围的阵雪天气,下雪后路面湿滑,车与车之间难免会出现“磕磕碰碰”。
13日下午,记者针对雪中行车易出现的事故、出现事故的原因和注意事项等问题走访了中国人民财产保险公司、中国人寿保险公司、平安保险公司的车险理赔中心。“下雪天,最应该注意的是开车的新手,雪下的不大,路面就会形成一层薄冰,由于路面滑很容易造成两车挂擦或单车因紧急刹车撞上路边的护栏。”中国人民财产保险公司莱山支行的副经理宋爱民告诉记者,路面滑要求市民开车时平速前行,出现事故后要第一时间通知保险公司。
“除了急踩刹车外,挡风玻璃不通明阻挡视线也是一种原因,由于天气寒冷和车内的暖气结合,挡风玻璃易出现水汽,希望驾驶员要随时擦拭,保证清晰的视线。”中国人寿保险公司莱山支行理赔中心工作人员告诉记者,下雪天气,新手尽量不要开车上路。
长沙平安保险专家提醒市民,遇到紧急情况,要减少急刹车,尽量用油门和档位控制车速,在开车前一定要检查刹车系统。另外,根据车速,要保持好与前后车辆的距离,尤其是在高速公路上,及时打开应急灯,避免出现连环撞车现象。出险后,一定要赶紧远离车体,在安全的地方拨打保险公司电话。
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由于交强险负责的只是第三者的保障,不负责本车和自己车上的人和物,所以要选择相应的商业险来补充不足。自己车上的人员需要选择保险,就选择车上人员责任险;感觉交强险的保额不够用的,可以再选择定额的三者险;车损险是应该选择的险种,它可以替我们承担最大的风险;没有车位的朋友最好选择盗抢险,以避免爱车丢失的损失。需注意的是,主险可以单独承保,附加险得在有主险的基础上才可以承保,选择合理的搭配,才能在有风险的时候把损失降到最低。
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