国华人寿财富双收产品案例分析

2021-04-12
保险产品引申财富规划

近几年分红险因其稳健红利收益和保障,受到不少消费者的追捧,专家建议选择分红险要按需投保,有市民咨询:自己有长期稳定收入,同时保有一定时段不需运用的储蓄金,国华人寿财富双收怎么样?

国华人寿保险股份有限公司总部位于上海陆家嘴国际金融中心的金茂大厦,是由国务院直属机构中国保监会批准设立的全国性、股份制专业寿险公司,由国内大型上市公司天茂集团等六家资金实力雄厚的企业发起组建。公司主要经营各类人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务;上述业务的再保险业务;国家法律、法规允许的保险资金运用业务以及经中国保监会批准的其他业务。

案例分析:伍先生现在36岁,想买保险,不知道哪种合适?既要疾病意外保障全面,又要有财富增值,保单每年最好在5000元左右,十年的。

专家分析:照伍先生的预算,意外保障和重大疾病保障方面可以做到,建议保费20年交,对伍先生比较有利。保险的根本功能是保障,财富增值是其次。

伍先生既想要有保障又要保值增值,而且又只想交相对来说较短期的。但保险是一个长期的投资,是时间的累加。本身伍先生的帐户里的本金就只能5万,而且不是一次性交清的,到时只能是对养老的一个小补充。建议伍先生可以选择交费较长的,如15年、20年。

国华财富双收两全保险(分红型)

产品特色

零投资成本,全额即时增值:保险费进入账户时不扣除初始费用,从生效时刻起,您的全部保险费就开始享受全额即时的财富增值服务。专家级理财,专业高效运作:专业的投资队伍、独到的投资理念、先进的投资技术、稳健的投资策略为您的账户不断增值保驾护航。设保底收益,财富安全增长:本产品设有保证年利率作为保底收益,其中前三年保证年利率是2.5%;若实际结算利率若超过保证利率,惊喜收益全部归您所有。有三重保障,尊享悉心呵护:被保险人在本保险合同有效期内,享有疾病身故或全残保险金、意外伤害身故或全残保险金和交通工具意外伤害身故或全残保险金三重保障。

投保须知

投保年龄:出生满28日至70周岁(含70周岁)身体健康,且符合承保条件的人,均可作为本保险的被保险人。保险期间:5年交费年期:趸交

保险责任

保险合同有效期内我公司承担以下责任:

1.疾病身故或全残保险金。被保险人因疾病导致身故或全残,我们按被保险人疾病身故或全残时本合同项下保单账户价值的105%给付疾病身故或全残保险金,本合同终止。

2.意外伤害身故或全残保险金。被保险人发生意外伤害事故,且自该事故发生之日起180日内(含180日当日)因该意外伤害事故导致身故或全残的,我们按以下两项中的较小者给付意外伤害身故或全残保险金,本合同终止。(1)被保险人身故或全残时本合同项下保单账户价值的205%;(2)被保险人身故或全残时本合同项下保单账户价值的105%与50万元之和。若被保险人身故或全残时年龄超过65周岁(含65周岁),则为本合同项下保单账户价值的105%与5000元之和。

3.交通工具意外伤害身故或全残保险金:被保险人以乘客身份乘坐客运公共交通工具期间遭受意外伤害事故,且自该事故发生之日起180日内(含180日当日)因该意外伤害事故导致身故或全残的,我们在按上述约定给付意外伤害身故或全残保险金的同时,再按以下两项中的较小者给付交通工具意外身故或全残保险金,本合同终止。(1)被保险人身故或全残时本合同项下的保单账户价值;(2)50万元。若被保险人身故或全残时年龄超过65周岁(含65周岁),则为5000元。

4.满期保险金:若被保险人于保险期满时仍生存,我们将按满期时本合同的账户价值给付满期保险金,本合同终止。

5.未成年人身故保险金:当被保险人身故时未满18周岁,我们给付疾病身故保险金或意外伤害身故保险金或意外伤害身故保险金与交通工具意外伤害身故保险金之和以保单账户价值与10万元之和为限。

投保分红险注意事项:第一,按需投保。分红险涵盖的范围较广,主要有养老、教育、身故保障等,投保人要根据自身需求来选择相应的产品。可以再附加各种健康险、意外险或者定期寿险等产品的搭配,能很好地满足医疗和保障需求。

第二,不要对投资收益期望过高。很多消费者在投保分红险时都错误地抱有比银行存款高得多的预期,往往一听说有很高的回报,就匆匆投保。这显然是不理性的投保行为,更是一种危险的投保行为。

扩展阅读

国华人寿爱家卡系列产品介绍


每天一元钱能做什么?一张报纸,一包纸巾,一支冰棍,一趟没有空调的公车……如果我告诉您,一元钱能在一天里为您和您的家人提供累计高达36万的意外保障,1.2万的意外医疗保障和每天120元的意外住院津贴保障,您相信吗?这就是国华人寿5月推出的国华爱家卡的保障。

此次国华推出的爱家金卡和爱家银卡,其中爱家金卡全年365元,在全年365天的每一个时刻,为您和家人提供涵盖意外身故、残疾、意外医疗费用和医疗住院津贴在内的综合性意外保障,构建意外家庭防火墙。与金卡同步推出的还有银卡(保障额度为金卡的一半)更是全年只需200元,如以一家三口为例,每人每天不过一毛八分钱呢,真是小钱大保障——划算。

产品信息简介所属公司:国华人寿保险股份有限公司投保年龄:满28日至60周岁客户均适用保险期间:一年购买份数:每种卡限购1份,金卡365元,银卡200元。被保人限制:被保人必须为家庭成员(父、母、子女)中至少两人,其中一名必须为父或母,子女人数不限。所属险种:意外险 产品优点

一、适合一家三口小家庭。这款险种是为家庭保障而设计,投保年龄限制为满28日至60周岁,而被保人规定必须为家庭成员中的至少两人,其中一名必须为父或母。这样一来,如果是一家三口投保则非常合适,保障额度也很合理,当下中国家庭主要以三口之间为主,这款产品非常适合。目前市面上以家庭为单位设计的保障还比较少见,这款产品可以称得上是款不错的产品。

二、意外保障责任比较全面,保额高,购买也更方便。以家庭为单位投保,比全家人各自买保险的好处在于,保额共享。一旦出现,往往不可能是全家出险,这样就可以比较优惠的价格获得比较高的保障。以这款险种为例,意外保额可高达36万,而意外医疗的保额则高达12000元。购买全家保险还有一个好处就是非常的便捷,因此全家的意外保障只需一次购买即可。

三、家庭老人需另外投保。这款险种的缺点是:投保年龄略为偏低,限于60周岁以下。这样就意味着老年朋友被拒之门外。而家里的老年人步入花甲之年以后,往往是意外的高发期,面临例如意外骨折之类的风险。因此,还是注意要加强这方面的保障。

责任免除

因下列1至13中情形之一,导致被保险人身故、残疾或烧烫伤的,或因下列1至16中情形之一,导致被保险人医疗费用支出(含住院治疗)的,我们不承担给付保险金的责任:

1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;2、被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;3、被保险人自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;4、被保险人酗酒、殴斗、服用、主动吸食或注射毒品,违反规定使用麻醉或精神药品;5、被保险人酒后驾驶,无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车;6、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;7、核爆炸、核辐射或核污染;8、被保险人从事潜水、滑水、滑雪、滑冰、滑翔翼、热气球、跳伞、攀岩、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、柔道、空手道、跆拳道、拳击、特技、表演、蹦极、赛马、赛车、各种车辆表演及车辆竞赛等高风险运动;9、被保险人未遵医嘱私自服用、涂用、注射药物;10、食物中毒,药物过敏;11、被保险人分娩、流产、宫外孕、不孕不育治疗、人工受精、怀孕、堕胎、节育(含绝育)、产前产后检查以及由以上原因引起的并发症;12、被保险人患精神和行为障碍(以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类(ICD——10)》为准);13、在诊疗过程中发生的医疗事故;14、被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病期间因疾病导致的;15、被保险人接受矫形、视力矫正手术、美容、牙科保健及康复治疗、非意外伤害事故所致的整容手术;16、被保险人患椎间盘突出症(包括椎间盘膨出、椎间盘突出、椎间盘脱出、游离型椎间盘等类型)。

国华人寿畅行无忧有哪些保障?


道路出行,安全为首,为了保障驾车人员的出行安全,让客户在道上畅行无忧,国华人寿推出返本金、高保障的畅行无忧“驾强险”保障计划。下面就听听专家详细的介绍。

30岁的李先生是一位司机,驾龄已经接近10年。用他的话说,在他这个“高危”行当中,占用最少资金给自己和家人最大的保障是他急需解决的问题。此次国华人寿推出的“畅行无忧两全保险”正合他意。国华人寿的“畅行无忧两全保险”是由四川名阳保险代理公司提供全程服务,于是李先生来到该公司为自己投保了一份此保险。

根据保险合同,李先生月缴保费200元或年缴保费2400元,缴费10年,便获得30年的保障利益,包括驾乘私家车、租用车、单位公务或商务用车期间意外伤害身故保障200万元;普通意外伤害身故、残疾、烧烫伤保障20万元;疾病身故保障金是累计所交保费的110%;满期生存保险金26400元。

“我每月存200元,十年获得30年高额意外保障不说,最后还会返本外加10%的收益,挺合算的。”李先生心里默算一番,每年缴费2400元,十年缴费共计24000元,便获得三十年的意外保障,最后还将退还24000元+2400元(10%的收益)。“这不就是存钱送保障么!”李先生对该保险产品感到格外满意。

“满期返本是这款意外保险最大的优势。”据四川名阳保险代理公司负责人介绍,国华人寿的“畅行无忧两全保险”不仅仅给出“月存保费”的创新形式,还承诺满期返回保险金的110%。即使投保人未满期便疾病身故,同样返回已缴保费的110%。据了解,如今市面上推出专门针对意外伤害的保险产品,均是短期保障、不返还本金的短期险种。

该计划为是为经常驾、乘私家车 、租用车、单位公务或商务用车的客户打造的一款返本型长期意外保障保险,被称为驾乘人员的“驾强险”。该产品具有三大特色,特色一:缴费低、保障高 。年缴3600元,相当于每天仅10元,保额高达300万!特色二:缴费短、保障长 。一年缴一次、缴10次,便获得30年保障利益!特色三:满生存、返本金 。保障期满生存时,退还累计保费的110%。

“满期返本是这款意外保险最大的优势。”据国华人寿相关负责人介绍,国华人寿的畅行无忧“驾强险”保障计划承诺满期返回保险金的110%。驾乘期间意外伤害身故保障300万元,普通意外伤害身故、伤残、烧烫伤保障30万元,即使投保人未满期便身故,同样退还已缴保费的110%。

据悉,目前我国与车相关的保险只有交强险和商业险,交强险不包括被保险机动车本车车上人员和被保险人;商业险属于被保险人承担的经济赔偿责任才理赔,保额也相对较小。

专家建议:驾驶意外险 长短两相宜。专业的驾驶员保险虽然提供了医疗垫付、救援等许多增值服务,但与此同时其纯粹意外保障部分则是相对比较弱的,所以,在驾驶员保险的基础上,我们可以选购专门的驾驶意外险,从而提高意外方面的保障。

不同的保险,侧重的保障范围不同。交强险,针对的是出现道路交通事故后,保险事故第三者的人身伤亡和财产损失;商业车险中的全车盗抢险、全车盗抢险等险种则针对的是车辆本身出现的损失;至于车上责任险,则是针对车上搭乘人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。虽然投保了上述保险,开车过程中的大多数风险都得到了有效的控制,但是惟独最重要也是最大的风险依然处于无防护状态--那就是驾驶者本人的意外风险。

国华人寿退保服务怎么样?


退保服务水平如何,也是衡量一个险企的整体服务水平的重要环节,国华发力网销渠道,及时优化退保流程。

国华发力网销渠道 退保无忧

在创造了3天销售1.14亿元保单的纪录后,国华人寿宣布,将借淘宝10周年之际,打造国华理财分会场,并通过不断优化的客户投保及退保流程,进一步改善客户网络投保的客户体验。

国华人寿电子商务部副总经理黄士杰向记者透露:“目前,我们有5款产品实现了线上投保,累计销售额已经突破2.2亿元,其中,国华1号共成交1.2万件。”记者了解到,国华1号产品结构简单,3个月后,客户就可以自由退保或部分领取,无任何初始费和手续费,保本保底,前3年不低于2.5%。目前年化收益率是4.4%,较自由,收益也稳定。

“1000元起售,10秒钟完成投保,退保/领取可以在线完成,退款隔天到账,这些就是国华人寿的核心竞争力。”在黄士杰看来,“这将彻底改变保险理赔难、退保难的不良口碑。”

另悉,在此次理财分会场上,国华人寿还将推出另一款产品“理财宝”,留存时间超过31天收益率持续上浮,留存达到91天年化收益率会达到4.31%,366天会达到4.8%,其间可自由退保或部分领取。

退保一直是保险业较为敏感的话题,也是购买保险的客户“犹豫”的主要原因。在注重产品内容创新和升级之外,国华人寿还及时优化了退保流程,为客户吃下一粒定心丸。

据了解,万能险网销客户退保时,国华人寿将加快退款速度。所有万能险产品均可做到下一个工作日到账,也即“T+1”,比目前普遍的T+3(三个工作日到账)模式提前了2天。在这点上,国华又走在了整个保险行业的前列。

据了解,4月上旬,国华人寿将再次参加淘宝的理财促销活动,届时保险电销翘楚的国华人寿如何表现,或将对保险电销模式和格局产生深远的影响。

退保流程

首先,要想知道国华保险如何退保,可以直接拨打400-6892-918全国统一客服电话进行相关操作。其次,亲自至营业厅办理国华保险退保手续,需要准备的材料包括:退保申请书、投保人身份证、银行卡复印件、保单和保险费发票。最后,委托业务员到营业厅办理国华保险退保手续,需要准备的材料包括:退保申请书 、授权委托书、投保人身份证、银行卡复印件、保单和保险费发票。

相关链接:国华1号推出增强版 限制退保时间收益更高

据记者了解,国华1号去年12月3日登陆淘宝聚划算,创造了“三天破亿”的业绩,开售至今半年不到,总销量已经突破2亿元。业内人士分析,该款产品取得如此好的销售业绩,主要在于产品设计简单、收益较高、后续服务方便。

据了解,国华1号增强版主要有两点变化。一是增强版国华1号更像一款定投理财产品。增强版在留存时间上与普通版不一样,它是一种以三个月为周期的理财模式,在成功投保的3个月后,客户就可以领取或者退保,这一点与普通版是一样的,但是增强版规定了每3个月为一个理财周期,只在每个周期的前面5天,客户做领取或退保操作才免费,这5天叫做优惠期,优惠期之外,则需要收取一定的手续费。

其次,增强版的收益较普通版更高。增强版虽然在自由度上较普通版有点欠灵活,但它给客户带来了更高的收益。国华1号普通版的收益是预期年化4.4%,增强版则在原来已经较高的预期收益率上更进一步,将预期年化收益率提升为4.6%。

国华人寿相关人士介绍,国华人寿此次对国华1号万能险产品的改造,是在分析细分客户的需求后量身定制的,国华1 号增强版能够充分满足一部分对灵活度要求相对较低,而对投资收益要求较高的客户的需求。

国华人寿畅行无忧为驾乘人员护航


随着高速公路免费政策的推行,越来越多的人选择驾车出行旅游、返乡探亲。然而面对着越来越多的新车手,事故频发,它不仅造成了巨大的经济损失,给当事人及其家庭带来了深重的灾难,也使得旅行保险再度成为市民热议的话题。专家建议,人们出行在外一定要选择一份适合自己的保险产品。为了保障人们的出行安全,让客户在道上畅行无忧,国华人寿推出返本金、高保障的畅行无忧“驾强险”保障计划。

据悉,目前我国与车相关的保险只有交强险和商业险,交强险不包括被保险机动车本车车上人员和被保险人;商业险属于被保险人承担的经济赔偿责任才理赔,保额也相对较小。

该计划为是为经常驾、乘私家车、租用车、单位公务或商务用车的客户打造的一款返本型长期意外保障保险,被称为驾乘人员的“驾强险”。该产品具有三大特色,特色一:缴费低、保障高。年缴3600元,相当于每天仅10元,保额高达300万!特色二:缴费短、保障长。一年缴一次、缴10次,便获得30年保障利益!特色三:满生存、返本金。保障期满生存时,退还累计保费的110%。

“满期返本是这款意外保险最大的优势。”据国华人寿相关负责人介绍,国华人寿的畅行无忧“驾强险”保障计划承诺满期返回保险金的110%。驾乘期间意外伤害身故保障300万元,普通意外伤害身故、伤残、烧烫伤保障30万元,即使投保人未满期便身故,同样退还已缴保费的110%。

案例说明:

李先生30周岁时为自己投保国华畅行无忧两全保险,年缴保费2400元(月缴200元),缴费10年,获得保障30年,李先生拥有如下利益:

驾乘私家车、租用车、单位公务或商务用车期间意外伤害身故保障:最高赔付200万 一般意外伤害身故(事故发生日起180天内):基本保额 意外伤害残疾、烧烫伤(事故发生日起180天内):基本保额*对应比例 一般身故保险金(事故发生日起180天后):已交保险费的110% 满期生存保险金:26400元

据不完全统计,2008年全球发生重大空难5起,400余人遇难;2009年重大空难3起,300余人遇难。那么,人们出游在外究竟该买哪些保险比较合适呢?

中国人寿的一位保险专家表示,可以根据出行的频率来决定所买的保险。如果只是偶尔坐飞机,可以选择航空意外险。购买了航意险的乘客在保险期限内因飞机意外事故遭到人身伤害导致身故或残疾时,由保险公司按照保险条款所载明的保险金额给付身故保险金,或按身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。航意险购买非常方便,除通过保险公司购买之外,还可直接在机场专柜购买。

据了解,航空意外险保险金额按份计算,保费每份20元,每份保额20万元。同一投保人最多可以买10份,即最高保险金额为200万元。保障时间是从意外伤害发生之日起180天以内。此前有媒体披露,中国航空意外险的购买率仅为30%。

“如果出国旅行,就要考虑出境旅行险,通常包括意外保障和意外医疗保障,以及多项增值服务,价格也相对较高。包括德国、法国、荷兰、丹麦等26个国家在内的申根成员国规定,办理申根签证时必须持有3万欧元,即30万人民币的旅行保险凭证。”中德安联的一位人士补充道。

出行险该如何选择

现在市场上有很多种出行险可供选择,每一种都各有优劣。购买旅行社提供的出行险也许是最容易的,但由于旅游社不受相关部门规则的限制,没有义务指明细则,很多深入的问题也无从得知,所以并不是最好的选择。而最好的方式莫过于量身定做适合自己的出行险。

保险人的病史是用来评估是否被接受保险、保额数目、以及是否应该囊括一些特定条件的参照标准,因此要详细的批露这方面的情况,否则保单就是无效的。一些出行险会将遭遇地震会恐怖袭击等事件排除在保单之外,这是不合理的。

把你一年十二个月的每一次旅行都包含在里面的年度保单要比分别为每一次出行买保险便宜,这样更划算。目前有很多保险公司提供这样的年度保单,有些仅限于欧洲,有些则适用于全世界。

文章来源:http://m.bx010.com/b/39182.html

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