掌控员工意外险,维护员工自身利益

2021-04-04
自身的保险规划

员工意外险是公司给员工的一种福利,保障员工在工作过程中的安全与稳定。员工意外险对于员工来说具有重要的意义。因此,员工对这方面的知识应该更加的关注。正对一些公司的偷换及不合理的理赔现象等,员工应当及时发现,保障自身的合法权益。本文主要介绍了员工意外险对员工的重要性及办理过程,在理赔过程中应当注意哪些问题?帮助员工在保障自身的合法权益过程中占据有利的地位。

保障自身合法权益,员工意外险的不可替代性

在最近一次执法检查中,市人社部门发现,很多企业偷换概念,把本应给员工上的工伤保险换成了人身意外险,给员工以后的工伤赔偿和治疗带来很大隐患。执法部门发现,用人身意外险代替工伤保险,成为不少企业彼此心照不宣的做法。原因在于,在保险市场上买一份人身意外险只要百把元,而工伤保险要贵得多。该市人社部门介绍说,目前社保缴费基数为1900元,工伤保险缴费比例为1-2%,办一份工伤保险一年至少要200多元。正是这两个险种相差一倍的保费,让很多企业“恋”上了人身意外险。

用人身意外险代替工伤保险,这种行为不但不合法,还会给日后的赔偿和医疗带来很多问题。劳动执法部门工作人员告诉记者,工伤保险与人身意外险是完全不同性质的险种,前者是社会保险,强制缴纳;后者是商业保险,属于自愿缴纳,两者之间是不能相互替代的。

两者性质不同,在员工权益保障方面差别也很大。如果员工上的是工伤保险,一旦发生工伤事故,只要符合相关条款,发生的医疗费用基本上都可以报销,企业和个人没什么负担。相反,人身意外险有一定的免赔额和赔付上限,赔付率低。当地就有现实案例,一家企业因为买的是人身意外险而不是工伤保险,员工出现事故后,尽管扣除了商业险赔款,企业还是赔了约60万元。这种事如果发生在小企业,要么根本赔不起,要么会让企业赔得一蹶不振。“人身意外险只能作为工伤保险的补充而不能替代工伤保险”,人社部门表示提醒广大企业主切莫贪小便宜,“一旦出了事,工伤认定后,该赔付的钱还得由企业自己掏,得不偿失”。

员工意外险的办理

首先要根据员工的职业类别来评定,如果是一到三类职业,每人100元,如果是4类职业,每人150元,5类职业200元。

具体保障如下:

意外身故10万

意外残疾最高10万

意外医疗1万

意外住院现金补贴30元/天

1、办理团体人身意外险应该先了解一下,保险公司的团体意外险都保障哪些范围,有哪些免再责,看是否适合自己的需求。

2、然后要求保险代理人提供方案说明,选择适合自己的方案。

3、准备相关投保资料,包括营业执照副本,组织机构代码,人员清单,包括职业和身份证号码。

4、提供现金保费或者网银转账或者支票支付保费,保险公司预先收取保费并核保。

5、核保通过后,保险公司缮制保单,并将保单和发票交给客户。

员工意外险的赔偿问题——案例分析

现在很多公司都会给员工购买团体意外险或者是员工意外险给员工的一种福利,那么真的当员工发生工伤时,团体意外险应该给谁呢?

案例:珠海外来工周先生是珠海一家货运公司的司机,2011年5月31日,他开车在深圳时遭遇交通事故,致其右小腿受伤,并做了右小腿截肢手术,交警认定其负主要责任、对方承担次要责任,由于其是在工作时受伤,劳动部门也已于去年7月认定其是工伤,但令他困惑的是,其原本上班时每月工资有4000元左右,工伤后工资降至1500元,上个月又变成1300多元。

周先生还反映,公司为员工购买了团体意外伤害保险,每人20万保额,但公司拒绝把赔偿款给他,说意外保险的受益人是公司,所以保险补偿也理应归公司所有。

针对周先生的求助,广东林氏律师事务所律师林叔权表示,根据法律,周先生被确定为工伤后,在治疗期间、未作伤残等级认定之前,公司应按照其受伤前的标准发放薪水,不能降低,当伤残等级作出后,根据法律,单位可适当调整其工作岗位,并按该岗位发放薪水,不调整岗位的,应按照伤残等级酌情发放,假如周先生被工伤认定标准为伤残五级,那么工资就应当按受伤前工资额度的70%发放,法律对此有明文规定。

林叔权同时指出,员工工伤致残,单位还应当根据伤残等级给予一次性工伤赔偿,单位给员工购买了团体意外保险,实际上是为单位减轻了风险,如果工伤赔付额低于保险金额,那么多余的钱,公司可以自己使用,如果工伤赔付额超过了保险金额,单位还要另外多掏钱支付赔偿。

相关知识

了解新车险法利于车主维护自身的利益


上月中旬,王小姐从同事张先生处购买了一辆桑塔纳轿车,款物两清。张先生在年初时为该车投保了机动车车辆保险,并且告诉王小姐保单还有半年才到期,王小姐也就没再与保险公司打过交道。这个月,王小姐驾车发生交通事故,该桑塔纳轿车被撞坏了。因为该车尚在保险期内,王小姐便向保险公司索赔。但保险公司却拒绝了王小姐的索赔请求。

按照《保险法》的规定:保险标的转让的,被保险人或者受让人应当及时通知保险人。保险事故发生时,被保险人对保险标的不具有保险利益的,不得向保险人请求赔偿保险金。

在本案中,虽然之前张先生已经为该车辆投保了车险,但当初张先生是以自己的名义为该车投保的保险,在车子转让给王小姐后,车辆的所有权发生了变化,由于保单上的投保人并非王小姐本人,即使该车出了险,王小姐依然无法得到相应赔偿。同时,由于这辆桑塔纳轿车经不属于张先生,此时张先生也失去了对保险公司的索赔权。

同时,《保险法》还规定:如果被保险的车辆发生买卖,必须通知保险公司,保险公司同意后,还必须有书面形式的记载,比如在保单上注明或者另行签订协议。张先生将被保险车辆转让给王小姐时,王小姐应及时通知保险公司,并通过与保险公司协商对保险合同进行变更,将保单转入自己名下。

通过上述案件不难发现,车险法了解车险法规对于车主来说还是十分重要的,因此,新的车险法出台受到了车主的广泛关注。随着车险改革的到来,新的机动车保险条款在2003年元旦开始实行,从此保险公司有了自己制定保险种类和规定保险价格的权利,汽车保险行业的变得更加完善,服务变得更加好。

机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。其保险客户,主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人;其保险标的,主要是各种类型的汽车,但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。 机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。2012年3月份,中国保监会发布了《机动车辆商业保险示范条款》,推动了车辆保险的改革。

从改革到现在,汽车保险种类已经发生了很大变化,以前只是固定的几个险种,现在已经发展到几十个险种,以前是固定的费率标准,现在发展到可以选择投保档次。保险种类和投保档次越来越符合市场需要,越来越务实,越来越能满足广大车主朋友。

从《示范条款》看,简化了产品体系,优化条款条例,便于车主阅读理解。例如,原先是按照不同车进行ABC三类,现在新的合并为一类。即除对特种车,摩托车、拖拉机,单程提车单独设置条款外,其余机动车均采用统一的条款。

同时,针对商业车险市场中广受关注的热点问题,《示范条款》明确规定,因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的,保险公司可以在保险金额内先行赔付被保险人,然后代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。《示范条款》扩大保险责任,减少免赔事项,提高车险保障能力。

谨防非法员工社保代理 保障自身权益


10月31日,长沙市人社局发布通告,对已违规登记在代理机构名下的参保职工,其社保关系应在2014年1月1日前立即清理回用人单位。明年1月至6月,长沙将开展社保事务违规代理专项整治行动,集中查处拒不办理社保登记的被代理单位、社保事务违规代理行为。作为公司员工,您最好经常上网查询您的社保情况,谨防非法员工社保代理,以免个人权益受损。

员工社保代理相关案件

“我明明参加了工伤保险,为什么出了工伤却不能享受工伤待遇?”日前,长沙市城南路上一家酒楼员工张某来到人社部门“讨说法”。原来,张某虽然在这家酒楼当服务员,但社保关系却是在一家社保代理机构名下。根据《社会保险法》的规定,如果用人单位与支付待遇的参保单位不一致,则不能享受工伤待遇。“这种情况并不鲜见,很多劳动者本人甚至还不知道自己的社保关系被用人单位外包给了社保代理机构代理。”

员工社保代理存在的隐患

劳动者在工作中一旦发生工伤,如果工伤认定书中认定的用人单位与支付待遇的参保单位不一致,按照《社会保险法》和《工伤保险条例》的相关规定,将无法获得工伤保险待遇。此外,劳动者的养老、医疗、生育、失业均面临同样的问题。“此次全面整顿社保代理机构,缘于今年8月份公安部通报的上海泛鑫保险代理公司高管携巨资外逃事件。”该工作人员说,有些社保代理机构注册资本不到百万,却经营代理上千人员的社保参保业务。用人单位大量的社保参保资金每月打入代理机构账户,存在巨大风险。而且,由于参保人员参保单位和实际用人单位不一致,相关社保待遇得不到及时赔付。

人社局要求停止社保代理

这些社保代理机构都有一定的隐匿性。相关人士介绍,没有哪家社保代理机构的名称中有“社保代理”字样,因此从日常的审查中很难辨别哪些机构在做社保代理,这也给整顿增添不少难度。

长沙市人社局通告要求,即日起,从事社会保险事务代理代办业务的代理机构必须持工商行政部门等发放的有效经营许可证照原件到社会保险登记机构查验并登记备案;市本级和各区、县(市)社会保险业务经办(征收)机构只受理许可经营证照中明示具有社会保险(劳动保障)事务代理资质的代理机构的社会保险事务代理代办业务;代理机构不得将被代理单位的职工以代理单位职工的名义登记参保。

违规登记的社保关系将清理回用人单位

对已违规登记在代理单位名下的参保职工,其社会保险关系应立即清理回归被代理的用人单位,并在2014年1月1日前全部回归到位。人社部门将充分发挥服务功能,确保被代理职工的社会保险关系顺利转接,人账相符、账账相符。

全市社会保险事务违规代理专项整治行动将于2014年1月至2014年6月组织实施,届时对拒不办理社会保险登记的被代理单位、社会保险事务违规代理行为组织集中查处。劳动者怎么才能知道自己的社保关系是否“被代理”?对此,长沙市人社局表示,劳动者个人可以登录长沙市人社局网站在首页的个人查询一栏,输入自己的身份证号码,查询自己的工作单位与显示的参保单位是否一致。一旦发现不一致,可向长沙市社会保险费征缴管理中心反映。

员工社保代理——相关链接员工社保代理是否可行?

问:我们公司一直是直接在社保局为员工购买社保, 养老金企业负责部分是20%.最近听我们的行政说可以通过服务公司代买社保,虽然要给手续费, 但养老金企业部分的比例会低于原来20%的标准. 由于购买基数不变,这样对于员工本身的利益并无影响.想问一下,这样是否可行呢? 并且这种制度的存在是否有合理性?

答:代办要交一定的服务费的。这样的公司可不可靠一是要看它的资质。也就是看看它的营业执照的经营范围,一般开展人力资源服务的公司都会做这项业务(注意开展人力资源服务的公司还应有社会劳动保障部门批准颁发的许可证)。超范围经营的不要。二是看这个公司的规模,规模大些的公司相对可靠一些,但服务费会高一些。规模小的公司有将来经营不下去之嫌,因为这个行业竞争的比较厉害。你最好是多了解几家。到公司实地看一看。另外代办肯定要签合同的,对这个合同你要认真斟酌,维护好自己的权益。

给员工买意外险该如何选择


现在有很多企业都为自己的员工购买了团体意外保险,让员工在发生意外时能够得到最基本的生活保障,可以说给员工买份合适的保险就是给他们最大的福利。下面小编就给大家介绍一下有哪些不错的团体意外保险。

中国平安 小微企业团体意外险

产品特色:承保公司企业员工的一般意外伤害和交通意外伤害,还提供意外伤害医疗与垫付,另有意外住院误工补偿,24小时医疗救援服务,意外险保额最高30万元,是企事业单位给员工的首选福利!

中国人寿 国寿绿洲员工福利系列产品

国寿绿洲员工福利系列包括13款产品,满足多种组合需要,为员工提供意外伤害,门诊费用,住院费用,住院定额给付,补充医疗,重大疾病,重症监护等全面保障,让员工的凝聚力成为企业成长的动力。

中国人寿 建筑施工人员团体意外伤害保险

在保险期间内,被保险人从事建筑施工及与建筑施工相关的工作时,或在施工现场及施工指定的生活区域内遭受意外伤害而致身故、残疾,保险人依保险合同约定给付保险金,且给付各项保险金之和不超过保险金额。

团体人身意外伤害保险

在保险期间内,被保险人因遭受意外伤害事故导致身故、残疾或烧烫伤的,保险人依照保险合同约定给付保险金,且给付各项保险金之和不超过保险金额。

阳光保险 阳光金盾企业员工综合保障计划

此保险产品分为基础款、豪华款和至尊款。保障面积广,全年提供因工伤、职业病、意外事故导致的身故残疾三重保障。特有工伤医疗保险,轻松化解您的意外风险。

这款产品不仅为员工提供了全面保障,更是企业维护正常经营的保护伞。相比发展缓慢、赔付偏高的雇主责任险,该产品的特点为:承保责任、赔偿标准明确,事前事后无争议;保障全面,不同组合满足各类企业需求;目标客户明确,收费合理匹配,快捷投保,赔偿手续简化,人性化速赔;能广泛运用于直销、经代、银保、综拓、网销、电销等各类销售渠道。

员工商业保险首选意外险


目前,不仅跨国大公司,国内也有越来越多的企业开始增大员工福利保险方面的投入。企业意识到,高薪固然是留住人才的最有效手段,但长期持续的福利机制才能维持人才的稳定性,给员工购买商业保险作为一项福利政策,无疑能让他们感受到更多的关怀,一般来说,很多老板都会选择给员工上一些社会保险意外的员工商业保险来给员工提供一个温暖的氛围。那么员工商业保险应该怎样购买呢?应该买什么类型的员工商业保险?

商业保险首选意外险

随着人们出行半径的扩大,交通便利程度的不断提高,意外事故发生的概率也在不断提高。人们出行时可能会遭遇车祸、高空坠落等意外,工作中也面临过劳、工伤残疾等员工意外隐患。面对风险,越来越多的人选择用保险进行防范,一些企业也主动为员工购买意外险,一方面,体现了对员工的关怀,另一方面,也使企业的永续经营得以保障,化解不必要的劳资纠纷。

现在,意外险正逐渐升温。但由于这种福利机制尚处探索阶段,具体执行中,企业仍面临该如何选购商业保险等难题。对此,保险专家指出,在选购保险时,找一家服务专业、理赔快捷的保险公司投保很关键。

员工商业保险购买注意事项

企业为员工投保商业保险尤其是意外险时,往往仅注重最高保障,轻视意外医疗保障,专家提醒,大部分的意外事故,都需要医疗保障赔偿,这方面的保障很关键。如,经常出差的人士,为减轻遭遇突发事故到医院救治的医疗费用压力,可选择新华保险的“旅途无忧”卡式保单产品。此外,在购买保险前,对面临的风险进行评估,量体订制保单可避免不必要的支出。

员工商业保险推介

案例:郑先生,45岁,自己经营一家广告创意公司,他的企业一共有员工80名,为了体现公司福利,他准备自掏腰包给自己的每位员工都购买一份商业意外伤害保障。

推介产品:e顺综合意外保障计划

保障计划:每位员工意外伤害的身故保障、残疾保障以及烧伤保险金10万,意外伤害住院津贴保额为100元/天,测算的保费为100元/年。

选择理由:郑先生作为一私营企业主,如果其员工在工作过程中发生意外事故造成伤害,其作为雇主将承担雇主责任,会被要求赔偿员工的医疗费用,现在郑先生通过购买价格低廉的意外伤害保障,将这份责任转嫁给保险公司,保证了员工福利,同时也增加了公司凝聚力,真是一举两得!

企业为员工买团体意外险哪家好?


企业为员工买的团体意外险一般包含了意外身故、意外伤残和意外医疗,但可以给雇员更多的医疗福利,门急诊、重疾险、住院医疗等保障都可以加进去。现代企业发展的步伐飞速前进,在大型的新型企业中,各个部位环节莫不是人在发挥作用。企业为员工买团体意外险不单单是一项简单的员工福利,也是公司和员工之间的平衡手段。当员工不幸发生意外伤害时,尤其是发生了人身伤害事故时,让团体意外保险为公司转嫁风险,为员工提供安全保障,以达到双方平衡目的。那么,企业为员工买团体意外险哪家好呢?

泰康企业版综合意外险

(1)从产品的保障范围来看,泰康在线新出的这款员工团体意外险保障全面,涵盖了全年的意外身故/残疾/烧伤、意外医疗以及住院津贴保障。用户还可根据自身需要自由组合、搭配保障范围、保障额度、保险期间。这种DIY定制化产品的模式,使得产品的针对性更强。值得一提的是,泰康企业版综合意外险在意外险保额上限高达50万元,远高于其他保险公司的同类产品。(2)从价格方面来看,得益于网络投保的便捷方式,泰康企业版综合意外险省去了保单寄送、代理人佣金等中间费用,保费十分低廉,10万意外保障最低每天仅需0.15元,全年低至55元,相比于市面上动辄上百元的团体意外险,这款产品的性价比可谓首屈一指。(3)从投保流程来看,泰康企业版综合意外险可在线直接投保,从保费测算,到填写信息,再到最终确认保单并在线支付,最快仅需3分钟即可全部搞定。不仅流程方便快捷,在投保要求上也突显了“小微”的特性,最少1人即可参保,最多允许50人同时投保,并可一次性导入数据,省去了大量时间。

平安保险企业团体意外险

(1)从产品的保障范围来看,中国平安作为中国保险业的巨头,其在产品保障的设计上也相对丰富。平安团体意外险不仅涵盖了意外身故/残疾/烧伤、意外医疗以及住院津贴等保障,还在此基础上增加了健康医疗救援服务,包括意外伤害医疗垫付、24小时医疗救援服务、特需门诊预约服务等内容。值得注意的是,尽管交通工具(飞机、火车、轮船、汽车)意外包含在各种意外事故之内,但该产品仍将其单独列出,并提供50、100万两种可选保额。然而,其关键的意外险保额最高为30万元,在市面上多款团体意外险中处于中上水平。(2)从价格方面来看,平安团体意外险在保障方面如此全面,保费自然也不便宜。虽然该产品也通过平安保险商城直接销售,省去了纸张房租、代理人佣金等中间费用,但同样10万保额的意外保障,1年下来则要125元,是泰康企业版综合意外险的2倍多,相对较贵。(3)从投保流程来看,投保流程与一般在线投保流程无异,经过报价后填写保险信息,完成投保确认并进行支付即可。平安团体意外险要求至少5人以上同时投保,相比于其他险企1人即可参保来说,相对严格;但其最多允许100人同时投保,满足了一些规模较大的中型企业的投保需求。

企业 团体意外险——相关链接中国平安团体意外险安心套餐(A款)

一、要求8人以上,16--60周岁在职健康员工。二、费用低,保障高,分散单位老板经营风险,协助单位稳健经营,解除员工后顾之忧,体现老板尽心关怀,A款最低每天每人才0.28元成本。三、物超所值,投保简便,理赔方便,轻松获取全年365天24小时无忧保障。员工变动无须另加钱,变更名字和身份证号码就可以。四、因意外身故赔10万,因意外事故导致残疾,按残疾等级比例赔付,以10万为限。因意外事故,发生符合深圳社保标准内的合理医疗费用100%赔付,上限1万,0元起赔,首三天可就近医疗,有病历本和发票就可以,三天后到县级医院医疗(例如西丽人民医院),如住院另外补贴30元/天,最多180天。

企业投保团体意外险无权领取保险金

2003年5月20日,某煤矿为其矿工投保一年期的团体意外伤害保险,受益人栏为空白。同年煤矿塌方,被保险人矿工郑某死亡。煤矿支付了郑某的家属困难补助15万元,随后煤矿向保险公司提出索赔申请,并提交了伪造郑某法定继承人签名的授权委托书,保险公司审核后,让煤矿领取了10万元保险金。

11月10日,郑某的法定继承人王某以保险金应当由自己领取而保险公司擅自交付他人为由,向法院提起诉讼。法院经审理认为,煤矿与保险公司签订的团体意外伤害保险合同认定为有效。由于保险合同没有指定受益人,依法保险金应由被保险人郑某的法定继承人领取。煤矿在缺乏事实和法律依据的情况下,根据虚假的授权委托书领取保险金,有过错,应当将10万元保险金返还给王某,并对本案提出的5000元损失承担相应责任。保险公司依据授权委托书支付保险金,并无过错。

案例解读:此案的关键是单位投保,单位是否有权领取保险金。根据《保险法》规定:没有指定受益人的,保险金作为被保险人的遗产,由其法定继承人继承,所以单位只有支付保费的义务没有领取保险金的权利。由于王某提交经过公证的郑某的法定继承人授权委托书,根据《民法》第63条、《合同法》第397条之规定,郑某的法定继承人委托王某向保险公司办理索赔事宜,保险公司可将保险金给付王某。

员工人身意外险及如何投保介绍


员工人身意外险一般会投保天体意外险,它不单单是一项简单的员工福利,也是公司和员工之间的平衡手段。当员工不幸发生意外伤害时,尤其是发生了人身伤害事故时,保险的理赔几乎必然伴随劳资纠纷。作为公司来说需要把员工的人身利益放到首位,而保险代理人还需要具备一定的《劳动法》知识和人力资源背景才能更好地帮助公司和员工把问题提前化解。如果公司一旦发生与团体保险理赔相关的劳资纠纷的时候,保险代理需要以专业的精神为双方提出合理的建议,让员工人身意外险为公司转嫁风险,为员工提供安全保障,以达到双方平衡的目的。那么如何投保员工人身意外险呢?

团体员工意外险投保案例

朱老板是一家中小型家电制造工厂的企业主,包含管理人员在内的话,工厂一共有30多位工人。朱老板打算购买员工意外保险,一方面是担心万一员工因遭受意外事故而伤残或者死亡的话,除了员工本人承受巨大损失,工厂也需要承担不少的风险。另一方面是替员工购买意外险,也可以做为一个员工的福利待遇,可以吸引更多的人才,同时也可以提高企业的竞争力和凝聚力。在综合考虑下,朱老板决定为员工投保员工意外保险。

如何投保团体员工人身意外险

员工人身意外险的投保人是与被保险人有劳动合同关系的单位,被保险人就是在职的、身体健康能正常工作或者正常劳动的职工。团体人身意外险与意外伤害保险具有同样的性质,但是团体人身意外险的保险费率是按照不同工种而有所不同的。根据被保险人所从事的行业、工种的危险程度可以分为三个档次,以此分类,朱老板的员工基本上都是属于一类职业。团体人身意外险的保险责任除了意外身故保险金和意外残疾保险金之外,还有意外全残收益保障补偿金,可以更好地给企业或单位的职工提供经济上的保障。

企事业负责人在投保员工人身意外险时要注意保险责任免除的情况,除此之外,在订立保险合同时,投保人应严格履行如实告知义务,否则可能导致保险金不能顺利给付,甚至是保险公司要求解除保险合同的情况出现。越来越多的企事业单位为其员工投保员工人身意外险,是因为团体人身意外险具有很多得天独厚的优点。它责任简明;价格低廉,保障程度高;承保条件宽,适应性强;而且投保的手续简便,一般只要提供机构的名称,员工的姓名和身份证号码以及工作内容,在投保时加盖公章就可以了。

员工人身意外险除了可以单独投保之外,也可以搭配意外伤害医疗保险、被保险人家庭成员意外险、责任险等险种,给员工提供更全面的保障,解除其后顾之忧。既可以有效地减轻因员工的意外事故给公司带来的经济损失,又可以体现公司以人为本的人性化经营理念,以此打造一个福利好,安全意识强的企业形象,从而增强员工的凝聚力和归属感,更有利于企业的长久稳定发展。

员工人身意外险——相关链接购买团体人身意外保险 为员工安全买单

团体人身意外保险又简称团意险,是以团体方式投保的意外险,保障被保险人(员工)因意外伤害事故导致死亡或残疾,给付被保人(员工)因意外伤害事故导致的治疗费用的保险。团体人身意外保险是由保险公司签发一张总的保险单,为该团体的成员提供保障的保险。一般是按职业类别来购买,达到一定人数就可以购买,但是这个团体不能是因为要买保险而临时组成的。

投保人数一般不得低于5-6人,对于风险类别较高的工种,要求投保人数不低于20人;保险期间一般不超过一年,如需长期投保可以每年续保;根据保监会规定,目前大多数团体人身意外保险要求实名制投保(建工意外、极短期会展项目等除外)。企业需提供投保员工人数、职业或工种、保额需求或费用预算等信息。

现代企业的竞争的重点是人才竞争,人才优势是企业在竞争中立于不败之地的保证。如果企业有完备的、系统的福利保障制度,就能留住人才、吸引人才。要组建健全的福利制度,可以通过购买团体险来实现。而团体人身意外保险低保费、高保障,转移企事业单位由于遭受意外伤害而导致的财务压力的风险。

员工安装空调坠亡,30万意外险拒赔!


现在,我们不时就能听到一些意外事故的发生,虽然概率小,但是危害真的很大。一不小心,就可能对一个家庭造成重大打击。所以,保险成为越来越多人的选择。

今天就从“员工安装空调坠亡,30万团体意外险拒赔”的案例说起,同时,小编也会向大家揭晓意外险合同上的那些秘密,以及如何防止拒赔,希望能帮到大家!

1、真实案例

A是浙江一家空调安装公司的员工,因为工作性质比较危险,所以公司为所有员工都投保了团体意外险,保额30万。

2019年1月,A在安装空调时不慎从高空坠落,因颅脑严重损伤最终不治身亡。随即A家人向空调安装公司、以及保险公司进行索赔,结果却遭拒赔!

保险公司理由是:保险公司不是不想赔,而不知道赔给谁?

A家人表示“这不是赔给家人,还能赔给谁?说不赔就不赔,凭什么?”

对此,A一家将保险公司上诉法院。

2、案例分析

在法庭上,保险公司辩称“不是想拒绝给付保险金,只是不能确定保险金,是给A家属还是其所在单位。”

原来,空调安装公司认为作为团体保险,应由所在单位获得这30万的保险金。

A在发生意外后,A家属和空调安装公司达成协议,空调安装公司一次性赔偿各项损失合计81.6万元。但公司认为这30万保险金应该由公司获得,或者抵扣给A家属赔偿款。

但是,A家属觉得,单位赔偿是单位的责任,这30万保险公司应该赔给他们。

对此,法院认为:团体险合同没有指定受益人,A家属作为继承人(法定受益人),有权要求保险公司给付保险金的,单位无权以此抵扣赔偿款。

最终,法院判决保险公司将30万保险金赔付给了A家属。

3、意外险如何理赔?

近些年,因为意外险价格便宜,保额较高,不仅受普通人的欢迎,一些单位也会给员工投保团体意外险。但是,大部分人对于意外险如何理赔,为什么会拒赔等问题,都不是很了解。

为此,我总结了几点需要尤其注意的地方,希望帮帮到大家:

1、意外险的受益人

一般来说,如果保险合同没有指定受益人,那么就按法定受益人来获得理赔金。

同时,雇主或单位没有取得相应保险金的权利,不能以此免除或减轻雇主应当承担的侵权损害赔偿责任。

2、意外险注意要点

意外险的赔付必须的意外导致,理解看似简单,但是有些我们认为是“意外”但实际上在意外险的不保障的范围。

其中就,比如猝死、手术死亡、妊娠、高风险活动,如跳伞、潜水就等属于意外险的免责内容。

其实,保险买对了,一种就够!可买错了,却只能浪费钱!那么,我们如何保证自己的权益,让保险成为家庭最稳定的保障?

文章来源:http://m.bx010.com/b/37227.html

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