教师肩负着教书育人的重要责任，古文有“春蚕到死丝方尽，蜡炬成灰泪始干”这就是教师最真实的写照。据统计，越来越多的教师身体处于亚健康状况，有的甚至处于较严重的亚健康状态。为了呵护教师健康，需依据其职业特点和生命周期理论作出相应的保险规划。
教师一直以来被誉为园丁，是培育祖国未来栋梁的核心力量，社会上对教师的尊重程度也很高。我国广大教师，长期以来在培养孩子的同时，也付出了很多，职业病一直是困扰教师行业的顽症。
一、职业特点诱发重大疾病的发生
由于教师的职业特点，一方面需要承担肉体上的痛苦，比如长时间的手写板书、站立讲课以及长期伏案批改作业等等，不同程度上造成多年从事教育工作的教师患有颈椎病、心脏病、静脉曲张等职业病。另一方面还需要面对更多的精神压力来源，例如有学生成绩、教学管理工作及职称评选等方面的压力，在无形中对教师的健康状况产生影响，一点点地逼走了老师的健康。因此教师应及时的打造一份属于自己的健康保障计划，在“传道授业”的同时更应注重“革命”的本钱。
二、教师保险规划中应层次分明、有所侧重
基于教师的职业特点及生活规律，在规划保险时在全面抵御风险的时候，应有所侧重，其中又以意外险和重疾险为重，并配置其他类型的商业保险。
意外伤害保险。很多教师尤其是中小学教师早出晚归，奔波在上下班的路途，而且生活中难免发生意外，因此购买消费性的意外伤害保险及意外伤害医疗保险就显得十分必要。同时由于意外伤害险的保费通常都不贵，每年只需几十元至几百元就可以获得高保额的保障，具有“以小搏大”的特点，应成为教师保险规划中的首选。
重大疾病保险。由于教师的职业特点，一些疾病几乎无法避免，在年轻时可能察觉不到，但是人到中年以后将越来越明显，因此在不需要体检的时候应及早投保重疾险。同时由于重疾险的头保费会随着年龄的增加而增加，一般来说，定期重疾险的保费为终身重疾险保费的30%左右，因此对于年轻的教师来说，最好选择定期重疾险，而对于老年教师来说选择终身重疾险则更划算。
其他类型的商业医疗保险。虽然教师拥有不错的社保，但仍需关注其他类型的医疗保险，比如住院医疗补贴保险。住院医疗类保险中的住院补贴保险，可以依据住院天数获得一定数额的补贴，可以起到良好的补贴作用，弥补报销不足。
三、依据生命周期理论制定的保险规划：
以上三种保险应该是教师应重点关注的保险种类，可以全面的防护健康风险，大大减轻因疾病、住院带来的经济压力，下面将着重针对不同年龄的教师作出一份有所侧重的保险规划。
对于年青的教师来说，由于刚参加工作收入不多，此时需要考虑保障功能的保险尤其是意外伤害保险，其次是商业医疗保险尤其是重疾险及一般住院医疗险。
对于中年的教师来说，尽管事业处于高峰期，但支付的占比也较大，同时身体状况有所下降，此时应首先考虑重疾险，其次则是人身意外保险及养老保险。
对于老年的教师来说，此时往往处于将退休或已经退休，由于意外伤害的概率较高而且患病几率增高，应首选意外险和医疗保险。如果经济能力允许的话可以选择终身保障的长期护理险。
四、可以从以下几个方面去考虑
1、交多少。你的保费预算大概是多少。买保险的目的是为了预防和减少将来不确定事项发生给自己和家人带来经济损失，如果你现在支付的保费过重很有可能给现在的生活增加负担，如果在交费期内你不能履行交纳保费的义务，其结果是保险不会保你。一般来说，家庭保费支出不超过家庭收入20%
2、保什么。你需要哪些保障。成年人家庭责任高，社会及生活压力较大。要偏重于意外，疾病住院以及重疾保障。教师的工作环境比较安全，那么意外方面的保障不需要做太高，而应该更多地注重于疾病，尤其是重大疾病方面的保障。
最后，教师在购买保险的的过程中还应注意：
虽然教师收入水平相对稳定，但是水平不是很高，因此在选择的保险的时候，更应该注重对自身的保障，而不应该选择风险过大的理财行为的保险。在满足保障后，可以根据家庭经济能力选择补充养老保险，自己每年存一部分资金，用于退休养老时每年额外领取的一笔养老金，以补充社保养老保险的不足。
以上只是一些保障建议，鉴于每个教师身体状况、家庭经济能力各不相同，在考虑自身保险的同时，还需要依据各种因素综合衡量，规划出不同教师的保险规划，保障教师的身心健康。
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【编者按】每年教师节来临时，老师这个词都成了新闻关注的焦点。在学生眼里，鲜花贺卡等传统礼物可以表达对老师的感激之情，而在家人眼里，“老师们”最想要的礼物或许是健康的身体在繁重而辛劳的教学中，能保持身体健康者却为数不多，很多教师患上了不同程度的职业病。
在教育系统中，亚健康正在迅速蔓延，高校教师重度亚健康发生率高达35%，教师的亚健康状况令人担忧。
因此，教师也需要用合理的保险进行补充。教师节来临之际，记者采访了多家保险公司，为“辛勤的园丁”送上一份保险规划，希望老师们在桃李满天下的同时，也能守护好健康的身体。
特殊职业却无特殊保障
****理财网网保险专家介绍，实际上，教师这一群体尽管不是特殊保险人群，但也有着与其他普通职业不一样的特定风险。一是健康风险，如颈椎病和腰椎间盘突出、肩周炎、声带疾病、静脉曲张、慢性咽炎等职业病，对教师而言属于高发风险。二是意外风险，不仅指一般意义上的意外，还包括教师在从业过程中由于发生的各种各样和教学活动有关的事件，所导致的人身伤害和精神伤害，甚至包括需要教师本人承担的直接或间接责任等。三是养老风险，就整体而言，目前教师的收入待遇并不高，未来退休后要想保持一定的生活质量还存在一定难度。上述各类风险中，有一部分在一定程度上属于基本医疗保险、基本养老保险和工伤保险的保障范围，但这些保险具有“广覆盖、低保障”的特点，还存在明显的不足。
据来自保险公司的调查结果反映，老师是脑力劳动者，平时的工作环境和工作状态都相对单一，不少教师都出现不同程度的职业病症状，包括以下几种常见的职业病：
1、静脉曲张。由于老师在课堂上讲课需要长时间站立，容易导致腿部血液循环异常，腿部往往出现条状青筋或麻痹等病症。
2、肺部或气管炎症。由于教育资源的缺乏，相当大一部分老师在课堂上的讲授无法采用电子化的设备，而是使用原始的粉笔来进行板书。吸入过量的粉尘，在肺部积聚，从而引发肺部和气管等器官的炎症。
3、咽喉炎。教师的工作有相当大时间在讲授知识，这往往要进行长时间的说话，从而造成声带和咽喉的损伤，长期咳嗽甚至形成慢性咽喉炎。在保险公司进行理赔时发现，这些职业病看起来不是很严重，但不加以重视，往往会导致严重的后果。曾有一位教师患有长期的咳嗽和感冒，但没有及时治疗，进而演化为肾炎，最后竟然恶化为尿毒症。购买一定的普通住院险，有助于降低风险，小病及时治疗就降低重大疾病发生的可能性。
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幼教老师，是一个特殊的群体。他们是真正的园丁，培育着祖国的幼苗。关于幼儿教师的保险问题，也是国家比较重视的。其中幼儿教师养老保险就是非常重要的一项。那么，幼儿教师养老保险怎么办理？幼儿教师养老保险具体的缴纳形式和比例是多少呢?
实行幼儿教师养老保险制度。是优化幼教师资队伍的有效措施。通过改善教师待遇，提高了幼儿教师地位，大大增强了幼教职业的吸引力。形成了平等竞争、优质优酬、有序流动的新的用人机制。使那些有志于幼教事业、有一定潜能、具备较高素质的优秀人才充实师资队伍，推进幼教事业不断提高水平。我们只是迈出了第一步，还需要进一步研究、探讨和加大改革创新力度，使幼儿教师养老保险制度更完善、更科学。
幼儿教师养老保险怎么办理？幼儿教师养老保险，对于幼儿教师来说，是非常重要的一项保险制度。很多人对这一项保险的内容并不是很清楚，小编就来和大家一起看一下有幼儿教师养老保险怎么办理的具体问题。
首先，按照幼儿教师养老保险由单位、个人共同承担的原则，双方分别承担相应的幼儿教师养老保险费。需单位承担的幼儿教师养老保险费可从主办单位或幼儿收费中解决，以后根据全省上年度在职职工的平均工资确定投保基数。
第二，缴纳幼儿教师养老保险费满15年及以上，到达退休年龄时(女满50周岁，男满55周岁)办理退休手续，按月享受基本养老保险金。缴费年限累计不满15年，不享受基本养老金待遇，其个人帐户储存额一次性支付本人。
第三，幼儿教师养老保险费每年缴纳一次。由幼儿园统一(或教育局财务科统一办理)到劳动保障部门办理交费手续。
农村幼儿教师基本养老保险坚持筹资标准和待遇标准与经济发展及各方面承受能力相适应；个人和政府合理分担责任、权利与义务相对应；政府主导与个人自愿相结合、引导普遍参保；基本养老保险基金市级统筹分级管理的原则。缴费标准为每人每月300元，由农村幼儿教师个人、县（市、区）、市政府按1：1：1比例分担。农村幼儿教师个人不按规定足额缴费的，不享受县（市、区）、市政府缴费补贴。农村幼儿教师只能在被征地农民养老保险、新型农村养老保险和本保险中选择其一参加，不得重复参保。
以上就是关于幼儿教师养老保险的具体内容。希望每一位幼儿教师在详细了解了关于幼儿教师养老保险的情况后，能够很好的维护自己的权益，更好的保护自己，用更多的力量为祖国的下一代做贡献。
1.意外伤害保险
教师早出晚归，对于上下班高峰期基本无法避免，人多车多，因此购买意外伤害保险以及意外伤害医疗保险是十分有必要的。特点介绍：一般的意外伤害险可以分为两种形式，一种是卡单，这类保险价格便宜，保险期限短，可作为最基础的人身保障；另一种是以附加险的形式出现，多搭配有主险，年缴型，可调整自己的保障额度。投保建议：在经济许可时，最好把意外险附加在寿险里面，有一个完整的计划。除了保障生命安全，还能兼顾年金、养老、医疗等问题，使自己和家庭有一个全面而长久的保障。另外，在意外伤害合同中，一般都有关于除外责任的规定，了解事故中的除外责任很有必要。
2.住院医疗保险
教师总体而言属于国家事业编制，拥有比较良好的国家医保，特别需要提醒的是，关注住院医疗类保险里面的住院补贴，就是每住院一天，按照一定的数额进行补贴的保险，它可以起到良好的补充作用，弥补报销的不足。特点介绍：一般医疗保险种类多，有门诊医疗保险，有住院医疗保险，还有门诊、住院都包括的综合医疗保险。而住院医疗保险中有主险，有附加险，还有费用型和定额给付型，其中费用型是按照你的合理费用的一个比例进行赔付，凭医院发票进行报销；定额给付型就是它所有的赔付在购买之前，在保险条款里面，就约定好了。投保建议：对于投保人来说应该趁年轻、健康的时候购买医疗保险，因为年轻人风险比较小，所以交的保费比较少，越早买越划算。同时，购买医疗保险一定要问清楚，是不是可以保证续保，经过保证续保以后，即使得了重症，保险公司也不会加费，更不可能拒保。
3.重大疾病保险
职业病对于教师而言，几乎无法避免，年轻的时候尚无感觉，然而到40岁以后，越来越明显，因此在不需要进行体检的时候，及早投保重大疾病保险尤为重要。具体保费依据自身收入合理控制。特点介绍：当被保人患有重病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。目前重大疾病保险可以分为，终身型重大疾病保险、定期重大疾病保险、附加重大疾病保险、附加提前给付重大疾病保险、两全主险捆绑附加重疾，根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。这类险种费用相对较高。投保建议：目前市场上的重大疾病险，从保险期限上分为终身型的和定期型。终身险注重长期规划，只需定期交费即可终身享有。而定期险则比较灵活，可根据自身状况选择期限。目前大多数产品出了对疾病和身故的保障，多有返还，保障和养老功能。在选择重大疾病的保险金额的时候，还需要根据自身的医疗保障情况，进行分析后再确定。在缴费方式上，尽量选择期缴。
教师这一群体面临的精神压力大，同时患职业病的几率相对较大，提前做好相关的保险规划尤为重要。中意人寿的保险规划师李女士介绍，教师在有基本保障的前提下，加入一些商业保险来保障是非常合适的。
首先是健康险，是以教师的身体为保险标的，是教师在遭受疾病或意外事故所致的伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险，重大疾病保险也属于健康险的范畴。“尤其是在教师群体中，脑部和心血管方面的疾病病发比例高，而且后果严重。因此，购买重大疾病险种，是教师们降低风险和减少损失的一个重要途径，未雨绸缪胜于亡羊补牢。”其次是意外险，是指投保人向保险公司交纳一定金额的保费，当教师在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或伤残时，保险公司按照合同的约定向教师或其受益人支付一定数量保险金的保险。
需要说明的是，商业的意外险不仅承担工作期间的意外责任，工作时间以外的意外事故所导致的人身伤亡也负责赔偿，它不仅在责任范围上大于工伤保险，而且在相同费用下保额一般高于工伤保险。
最后是养老险，教师作为商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从特定的年龄或退休后开始领取养老金。这样，尽管教师在退休之后收入下降，但由于有商业养老金的帮助，仍然能保持适当的生活水平，是社会养老保险的有效补充。
选择不同保险有窍门
教师在投保意外险时，需要注意职业类别的填写。根据目前通行的《意外伤害保险职业分类表》，属于文教类教育机构的教师其风险等级为一级(体育老师为二级)，属于低风险等级。因此，在填写投保单时一定要正确填写职业相关信息，避免多交保费。
在投保健康保险时，对保险合同的给付条件及付费项目也要特别了解，如门诊费、药费、住院费、护理费、医院杂费、手术费、各种检查费等，避免产生纠纷。
在投保商业养老保险时，则要了解产品的投保年龄、交费期限、保险利益、领取方式等。孙田强调，如果购买分红险、万能险或投连险等新型寿险产品时，一定要亲笔抄录风险提示语、并亲笔签名；要明白“保单红利分配是不确定的”，对退保可能产生的损失要有心理准备。
此外，商业保险的购买需循序渐进，保费控制在收入的10%~20%之间为最好。另外，每个保险产品都有其优势和特点，对教师们而言，没有最好的产品，只有最合适的产品。
教师三险一金缴费标准是怎样的？“三险一金”由用人单位和个人共同支付，定期上缴，存入以个人身份开设的保险账户或公积金账户，由相关社会职能部门统一管理。教师三险一金缴费计算方法如下：
1、养老保险：个人缴纳工资基数的4%，企业缴纳工资基数的10%，个人缴费至法定正常退休年龄。
2、医疗保险：基本医疗保险个人缴纳工资基数的2%，单位缴纳工资基数的9.8%其0.8%部分进个人账户；大额医疗费用互助资金个人每月缴纳3元，单位缴纳工资基数的1%。个人生病时，由基本医疗保险统筹基金和个人帐户共同费用。超过基本医疗保险统筹基金起付标准，按照比例应当由个人负担的医疗费用。个人帐户不足支付部分由本人自付。
3、失业保险：个人缴纳工资基数的x0.5%，单位缴纳工资基数的1.5%。按照规定参加失业保险，所在单位和本人已按规定履行缴费义务满1年的；非因本人意愿中断就业的；已办理失业登记，并有求职要求的，可领取失业保险。
4、住房公积金：个人缴纳工资基数的x8%，单位缴纳工资基数的8%。个人购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休的，完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；户口迁出所在的市、县或者出境定居的；偿还购、贷款本息的；房租超出家庭工资收入的规定比例的可以提取住房公积金。
教师三险一金缴纳标准是怎样的？公积金缴费比例：根据企业的实际情况，选择住房公积金缴费比例。但原则上最高缴费额不得超过职工平均工资的10%。单位和个人都是工资的12%。
教师三险一金缴费好处一：个人缴存后资金翻倍。个人按5%—12%缴存，单位按同等比例补贴。因此，职工个人按规定缴存住房公积金后，资金翻一番。
教师三险一金缴费好处二：计付利息。当年缴存的住房公积金，按活期利率计付利息，上年结转的，按三个月整存整取利率计付利息。
教师三险一金缴费好处三：免税。根据国家有关规定，住房公积金免征个人所得税；企业为职工缴纳的住房公积金，可在税前扣除。
教师三险一金缴费好处四：归职工个人所有。住房公积金是单位及其在职职工依法缴存的政策性资金，归职工个人所有，中心专户储存，统一管理运作。
教师三险一金缴费好处五：可提取用于购买、建造自住往房。缴存住房公积金的职工，购买、建造自住住房时，可凭相关合法有效证件资料提取住房公积金。
教师三险一金缴费好处六：可作为养老金。职工退休后，凭退休证、身份证等证件资料，可一次性提取全部住房公积金本息余额。
教师三险一金缴费好处七：可申请贷款。凡正常缴存住房公积金一年以上的干部职工，购买、建造自住住房时，可申请个人住房公积金贷款。
以上就是教师三险一金缴费标准的介绍了，还有问题可继续关注我们的网站。
咨询内容：我是个32岁的教师，月收入在3千左右，先生是上海户口，同岁，年收入在8万，今年有个小男孩1岁，去年按揭买房，月供是1600，有6万的外债。双方的老人每月要600左右。请问我们该买什么样的保险种比较好？问题补充：我的先生是个国企性质的企业，我是在私立学校的，有交综合保险。
咨询网友：zenny（上海）
专家解答：
上海 中国人寿 王子霞
您家情况这样，很需要全面的保障，抗风险能力不足。有房贷，有未成年子女，有老人，万一出现风险，特别是家庭赚钱主力出现风险，那家庭经济将糟毁灭性打击。所以，需要做个全面的家庭保障规划，增强抗风险能力。主要是重大疾病险加意外险以及住院医疗，一定的意外险额度和寿险额度需要综合评估一下。
上海 中宏人寿 陈刊
根据您的情况统计如下：1、家庭年收入12万左右；2、房贷每年19200；3、赡养老人每年7200（按双方老人一共一月600算）；4、假设每月平时日常开销4000（包括衣、食、行、娱乐、孩子费用）那么节余约4。5万，您看是不是这样？那如果每月拿出其中的1万元到1。5万购买商业保险会不会有压力呢？
个人建议：1、因为国企和学校的福利通常会比较好，补充医疗等可以根据情况来考虑（可以不考虑）2、小孩如果是上海户口，那可以购买上海市政府提供的医疗保险，应该足额了；3、根据上面两点和首次购买商业保险来看，建议以重疾保障和意外为主，子女教育金储备和个人养老补充暂缓考虑，补充医疗可以不考虑；
4、如果保费支出一年1万没有压力的话，您本人可以考虑购买一款带女性原位癌的重疾产品或者女性产品，您先生购买普通重疾即可。因为是家庭成长初期，要花钱的地方很多，如果觉得1万一年太多的话，建议先考虑给先生加保，再给您本人加保，因为您先生的收入更高，责任更大。
上海 明亚经纪 陈霞
以您的描述来看，现在最重要需要保障的是您和您先生的保障。保障顺序依次为：您先生、楼主本人、孩子。夫妻二人最需要的是重疾保障以及身价保障，保额设定以现在重疾医疗费用（至少10W以上）+发生风险后的收入损失（设定为未来至少5年的生活收入）。另外，您先生因为经常出差，一定需要加上意外类保障，以及夫妻双方再附加一些医疗津贴类产品即可。未来可以再考虑夫妻双方加上养老保险。
9月10日是一年一度的教师节。教师这一职业虽然说稳定有保障，但是如果没有科学的理财规划，也会影响家庭生活质量的提高。
刘先生48岁，刘太太46岁，两位都是中学教师。他们有一个刚上大学的女儿。家庭年收入10万元，日常生活支出每月3000元。现有住房一套，90平方米。存款30万元，无其他投资。
理财需求
刘先生欲购买返还型重疾保险，年缴费1000元，保额3万元左右。另外，想用28万购买一处商铺，选择包租方式来获取收益，解决两人未来的养老问题。
财务分析
刘先生一家收入稳定，但保障欠缺，能主动购买保险来解决这方面的问题，也说明刘先生具备了一定的理财意识，因为保险是家庭理财的必备工具之一。但从另一方面看，刘先生欲购置的保险额度过低，真正发生意外时根本不会起到明显的作用，一个家庭每年所缴的保险费通常都要与这个家庭的总收入成正比（也要适当考虑总资产），那么这方面的配置还需要进一步调整。
另外，刘先生欲用差不多接近全部的存款来购置房产，未免显得偏激和冒险。偏激是指，这种投资会让家庭的固定资产比例过高，虽然会增加现金流，但一旦家庭有新的需求，会在相当长的时间里都难以应急变现。冒险是指，投资过于单一容易产生很多风险，比如包租要提前设定将来的回报率，就不能完全抵制未来的通货膨胀风险，而这种包租类商铺多会在较长时间里不方便自行转让，并且还存在一定的房产跌价风险。
理财建议
放弃原来的购置商铺计划，把现有存款重新配置。将存款分别用货币基金和开放式基金来做重新组合，存款陆续到期时选择平衡型基金介入，意图不明确时都用货币基金来做过渡。
补充保险，来完善原来的组合。按刘先生和刘太太的年龄来说，直接投保重疾保险会显得保费高而保障小，可以考虑用终身寿险的方式来达到相关目的，或者购买新的消费型重疾险。终身寿险的意义在于，生前投保让子女身后受益，变相地为子女减轻负担。
定投基金结合寿险年金，让晚年生活更加安逸。一般情况下，刘先生和刘太太最早会在60岁左右真正退休，那在这十几年里，仍然会有比较稳定的收入。建议按月定投开放式基金3000元，再结合目前最新型的养老年金品种，可以在60岁前后都享受到5%的复利增长预期回报，用定投基金的钱再定期取出投放养老年金，退休后每月就能领到可观的数额了。加上两人的退休金，会大抵与现在的收入持平，即使考虑通货膨胀，也足够保持现在的生活水准。
综上所述，原存款用来做开放式基金投资，两年后有合适机会也可以购置小面积房产，将来可留给女儿。每年的收入多用来做养老储备，同时配备终身寿险或消费型重疾险，可以让刘先生和刘太太在退休前和退休后都过得幸福无忧了。
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