我现在哪里有钱买保险？

针对保险市场的数据有一个很滑稽的统计，2008年美国人均投保率520%（平均每人有5.2张保单），连台湾人均投保率都有150%，而中国大陆人均投保率8%。保险在中国又有许多险种，分到定期寿险这块的蛋糕估计又小了许多，殊不知定期寿险还是最基本的保障险种呢。

“我哪有钱买保险？！”“没必要花这个冤枉钱！”在中国很多人都有这样的想法，所以保险代理人的工作曾经被称为“最难做的工作”。在人们的概念中，保险或多或少有些奢侈的味道，“我现在的日子都过得有点紧巴巴的，哪有闲钱去担心明天后天甚至是十几年后那可能发生的事儿呢？”尽管人们都看到了张学友在演唱会前为自己买下2000万元的巨额保单，但这个城市中很多人依然容易忽视这纸承诺的必要性。

然而，风险却实实在在是我们每个人从生死皆要面对、不得不面对的存在，正如地震不会因为李嘉诚在台湾就绕道。我们每个人，无论贫穷富贵，面对的风险是公平的，同时也都有享受保障、保护自己的权利。这个时候，你是否想到过有一种最基本的保险，既不需要花费很多，但又能实在地保护你的和你的家人？那就是人寿保险中最基本的种类——定期寿险。

定期寿险又称“定期死亡保险”或“定期人寿保险”，是指在合同约定的期限内，被保险人若发生死亡事故，保险公司依照保险合同的规定给付保险金。如果被保险人在保险期间届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险公司不再承担任何给付义务，也不退不保险费。

对你和你的家人来说，最大的风险大概就莫过于死亡了吧？保险的本质就是通过集合众人的力量来抵御个体难以抗拒和承担的风险，从这个角度来说，定期寿险是最纯粹意义上的保险，具有较强的保障功能，最能体现保险的初衷，适合在人生责任最重的时期投保。

三大特点体现保障性

定期寿险具有以下三个特点，充分体现了这种基本人寿保险的高保障性。

第一，最大的特点就是保费低廉。由于定期死亡保险的保费中不含储蓄因素，是完全消费型的，保险公司承担风险的期限很确定，所以在保险金额相等的条件下，其费用低于任何一种人寿险。

第二，一般公司允许延长定期保险的期限。定期保险有一年期，也有5年、10年、15年、20年、30年或约定保障至60岁、70岁等长期保险。由于是一定期限的临时性保单，许多定期寿险单规定，在一定年龄限制下，保单所有人的保险期满时，被保险人不必进行体检，不论健康状况如何都可以延长保险期限。

第三，部分公司规定了“契约转换”资格，也就说定期寿险有权变换为两全保险或终身寿险。即被保险人未必体检，不论健康状况如何，具有把定期寿险单变换为终身寿险单或两全保险单的选择权。这种选择权一般只允许在一个规定的变换期内行使，如65岁以前。这一特征同样是为了消除被保险人因健康原因或经济能力变化所带来的不利影响，从而保证被保险人将来的可保资格。

定期寿险最适合哪些人群

由于具有低保费、高保障，保障时间可选择的特点，定期寿险适合的人群包括：

在短期内从事比较危险的工作且急需保障的人；

家庭经济境况较差，子女尚幼，自己又是家庭经济支柱的人；

正在偿还贷款或债务的人；

暂时失业者或经济较困难者。

对这样的人来说，定期寿险是廉价的保险，可以用最低的保险费支出取得最大金额的保障，但无储蓄功能与投资收益。

尤其是对于30岁左右的普通工薪阶层来说，他们没有很多很高的收入，但已经或者将要建立了自己的家庭，还有双亲需要赡养。他们的生活是量入为出、精打细算型的。若要购买保费较高的终身寿险或两保险，每年几千无的保费的确会对他们的生活造成较大的负担；可是不考虑可能的风险，万一有什么病痛灾祸的，对于全来说打击更是巨大。

因此，若能以定期寿险作为家庭的基本保障，或者以定期寿险为主险，附加一些健康医疗保障，应该是很好的选择。