女性险被解读为女人专享的险种,泛指专门为女性设计的保险产品,目前国内推出的女性险,大致分为寿险、健康险两大类。而在所有的女性保险中,女性特定疾病保险又是最受关注的一种。
近期,友邦中国公布了2011年年度理赔数据的统计报告。报告显示,女性在重疾方面的理赔件数高于男性理赔件数,女性特定疾病保险总体出险率比男性高出了33.6%,这一点在31岁至50岁的区间段中尤其明显,高达53.3%。
关于这一理赔数据所反映出的这个现象,友邦市场部相关专家表示,这主要是由于女性相较于男性来讲,某些女性特征的疾病发病率较高,比如乳腺疾病和生殖器官疾病;同时,女性相较于男性更重视身体健康,会定期体检,或就医频率远高于男性,相对应地便会较为早期的察觉重疾并出险。
女性特定疾病保险需要注意到的是,由于现代女性在家庭和社会中的角色的提升,很多事业女性已经成为家庭的“顶梁柱”,是家庭重要经济支柱。一旦她不幸罹患疾病或发生意外,家庭将失去经济支持,很可能会因此陷入困境。
无论是哪一类女性特定疾病保险,作为为女性度身定做的保险产品,女性特定疾病保险都体现出三大优点和特色功能:一是能针对女性在特殊时期,如结婚、妊娠、生育期间的保障费用进行赔付;其次,女性健康险都会针对女性生理特征特别设立相关险种,专门为女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障;再次,考虑到女性的爱美需求,一些女性险还能在女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时,按手术医疗费用进行赔偿。
近日推出“女性特定疾病保险”,是专门针对女性乳腺修复保障的保险产品。之前,华泰保险推出的“华泰女性特定癌症保险”、中国人民健康保险公司推出的“阳光关爱女性特定重大疾病保险”都将乳腺癌列为首要的保障疾病。
乳腺癌呈现高发态势
近来,乳腺癌成为人们经常提及的重大疾病。这种热潮起因于38岁的好莱坞女星安吉丽娜·朱莉切除乳腺的重大决定。安吉丽娜·朱莉在被告知不切除乳腺将有87%的可能性发展成乳腺癌,50%的可能性罹患卵巢癌的消息时,做出了预防性双侧乳腺切除的决定。
医学统计报告显示,女性罹患的癌症除常见的肺癌、胃癌、肝癌等癌症杀手外,女性特有癌症的四大杀手为:乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、子宫内膜癌。这些高发性的癌症都有不易发现、发现时多为中晚期、治疗复杂、难度大、费用高等特点。
治疗费用高需要女性特定疾病保险保障
据介绍,目前我国大多数乳腺癌患者手术治疗是采取切除方法的根治术,由于手术过程中会对侧上肢和乳腺造成损伤,部分患者会出现一定的功能障碍。专家认为,对于乳癌患者来说,手术完成并不等于“一劳永逸”,需根据病情程度接受包括放疗、化疗、手术、康复内分泌治疗和术后修复等在内的综合治疗。因此对于乳腺癌,仅仅治疗癌症是远远不够的,还需要康复治疗和修复治疗。乳房肿瘤手术后乳房修复治疗是目前常用的一种主要治疗方法,乳房肿瘤手术后对乳房修复和再造治疗综合疗效较好,经肿瘤手术摘除后的乳腺癌肿瘤患者5年生存率达75%以上。
平安保险郝女士表示,鉴于治疗乳腺癌的复杂性,相关费用也不低。罹患这种重大疾病不仅给患者带来身体上的损害,还带来巨大的经济压力。因此,女性需要通过购买女性特定疾病保险时有经济来源。
据悉,美国专门针对女性的保险已经非常成熟,目前国内重大疾病保险作为医疗保险的一种,已经广为人知。由于商业竞争,有些保险公司推出了更加丰富的女性特定疾病保险的保障产品。
长城人寿张女士表示,目前重大疾病保险往往较贵,且很多疾病非常罕见,保障没有针对性。她建议女性投保明确保障目标,比如针对女性癌症高发器官,专门作为选购时的参考项。女性专属的保险产品在国内刚刚起步,市场上已经存在专门保障女性特有器官的产品,相对同样的保额保险费更低廉。
中国人寿李莉强调,现在消费者在购买女性特定疾病保险时,往往会有贪多求全的心理,认为投的险种越全面,将来得到的保障就越多;也有部分人花大量资金,只为购买一类理财险种。在投保时要注意投保的目的性和针对性。
平安产险联合淘宝网近期推出一年期平安女性健康保险,及孕期、妊娠期健康咨询保险。据介绍,平安女性健康保险除了对女性日常生活中发生的各种意外伤害提供保障外,一些严重影响女性健康的疾病如乳腺癌、其他妇科癌等疾病也纳入承保范围。
平安产险联合淘宝网近期推出一年期平安女性健康保险,及孕期、妊娠期健康咨询保险。
据介绍,平安女性健康保险除了对女性日常生活中发生的各种意外伤害提供保障外,一些严重影响女性健康的疾病如乳腺癌、其他妇科癌等疾病也纳入承保范围。保险期限为1年,最高保障额度达到15万元。
孕期、妊娠期健康咨询保险为年龄在20~45周岁、持有准生证、身体健康、未满20孕周的准妈妈专门设计,保险期限为1年,为投保的准妈妈们提供不限次数的24小时电话医学咨询、全国67家医院的特需专家门诊预约服务,每位准妈妈每年可以享受4次门诊预约。此外,还提供1万元母婴意外保障。
在一年一度的“三八”妇女节来临之际,中德安联的保险专家提醒广大女性朋友们不妨送自己一份女性保险当作节日礼物,让自己可以畅享无忧的完美人生。
市场上的女性保险产品大致分为几大类:专用型保险,指专门针对女性生理特征设计的相关产品,保障范围涵盖了子宫癌、乳腺癌等女性特有的一些重大疾病病种。例如中德安联附加“安康伊人”女性疾病保险,对女性器官恶性肿瘤、系统性红斑狼疮、及严重类风湿性关节炎等女性特定重大疾病提供完善的保障;特殊期保险(也称作“生育保险”),保障范围包括女性怀孕、生产等过程;还有一类则是呵护类的保险,天性爱美的女性,如遭遇意外事故需要做手术整形等,专门的女性保险还能对治疗费用进行理赔。
中德安联的保险专家建议,对照自己已有的保障项目,查缺补漏,可将女性险与普通的重大疾病险、定期寿险搭配购买。例如中德安联推出的“超级随心女性健康计划”,可对31种重大疾病、女性特定疾病(包含原位癌)、特定手术及住院补贴提供保障。除拥有高额的重疾保障外,从60岁至80岁,客户还可以将满期金按年领取作为养老的“红包”。
此前中德安联推出的女性生育险是首次问世的涵盖女性产前检查、分娩住院、人工流产等医疗支出的费用报销型险种。而过去由于风险高、核准难而常常不能被收入保险范围的门诊医疗费用,也首次纳入了团体险的范围之内。
现代的都市女性再不是几百年前在家织布裁衣的贤惠女子了,在职业上她们都有了更高的追求。电影杜拉拉升职记中描述的杜拉拉就是此类奋斗女青年,但是小编还要提醒工作繁忙、压力较大的“杜拉拉”们,升职固然重要,但升职同样也需要保险保驾护航。那么,什么样的保险是针对女性群体的呢?
目前在保险市场上,针对女性的健康保障主要有三大类,第一类是针对女性生理健康的重大疾病保险;第二类是为女性提供因意外而导致面部创伤所需的颜面部整形手术保险保障;第三类是针对女性生育时期保障费用的赔付。
此前,新华人寿设计了三款不同的保障方案,分别为“慧丽如花”、“慧丽天使”和“慧丽福星”,以此为女性提供不同侧重的健康保障。
而新华人寿推出的两款女性新产品恰好涵盖了上述三类保障。其中“慧丽人生女性重大疾病保险”对乳腺癌、子宫颈癌、子宫内膜癌、卵巢癌、绒毛膜癌、系统性红斑狼疮性肾炎、严重的类风湿性关节炎等在内的七种妇科疾病进行保障的同时,还对意外烧伤整形植皮手术、颜面部整形手术提供不同程度的保障。而“慧丽人生附加女性生育健康保险”除了为子痫、弥漫性血管内凝血(DIC)、完全性子宫破裂、宫外孕、良性葡萄胎、恶性葡萄胎六种常见的妊娠期疾病和手术进行保障外,还设有分娩身故保险金、产妇抚慰金和抚养保险金,为妊娠期的女性提供全方位的保障。
随着时间的推移,女性健康保险的险种日趋完善,健康险品种之多,可以细化到几乎量身订做的程度。专家提醒越是这种时候,越要谨慎选择适合自己的健康险,一定要有投保计划。以下几方面可以作为选择健康险的参考条款。
1、保额
保额是买保险时最关键的。如何花少的钱买多的保障,是很多客户的心愿。另外,这个保额能不能真正保障家庭的财务安全也是非常重要的。
2、保障内容
保什么,不保什么,这些很重要,因为保障的范围越多,对客户越有利。还有,什么时候开始生效,也就是保险的等待期,等待期越短对客户越有利。
3、购买力
保险产品核心功能就是意外保障 ,健康人生重疾终身对身故、高残、重疾都有高额赔付,是一款真正的保障类产品,对于女性来说尤为如此。
4、不能图省心
看似简单的保单上实际蕴含着很多学问。在购买健康保险时需要注意一个“观察/等待期”的时效问题。很多重大疾病的保障责任,很多都不是从合同生效后的那一刻就开始的,而是有一定的观察期,一般在90~180天以后才能进入真正的保障期。所以,对准备生孩子的家庭来说,如果觉得怀孕期间有保险的需要,最好在计划生育期间或在怀孕早期就去投保女性健康险,以便所购买的保期可涵盖妊娠期。另外,健康保险绝非是一步到位的事情,需要投保人根据自己的年龄、收入及健康状况,来安排以后的每步投保的健康险产品和保障内容。
案例30岁的张女士是一家it公司的技术主管,年薪20万元左右。因工作需要,经常穿梭于国内各大城市,每个月总有一半时间以上在外地度过。在飞机上吃饭成为“家常便饭”。
由于张小姐经常在外出差,意外风险大大增加。从保障的角度,意外可能导致的后果不外乎身故和残疾,前者会对家人带来情感的伤害和经济上的损失;后者会导致收入锐减,支出剧增,令自己和家庭陷入窘境。
另外,她目前身体健康,但是长时间的工作忙碌,特别是随着年龄的增长,一些潜在的疾病有可能突然发生。
因此,像张小姐这样的职业女性:
一要做好意外保障,根据她经常出差的情况,可以通过投保意外险来提高在差旅途中公共交通的意外保障额度;
二要做好重大疾病的保障工作,建议一部分为终身型医疗保险保障。这样,若在年轻时发生风险,能够尽可能地享受比较好的医疗条件,将风险对家庭财务的冲击最小化;在退休以后,也能对医疗起到补充作用。
最后,理财顾问为张小姐设计的保障规划包括了意外伤害保险、重大疾病保险、附加女性疾病保险和住院医疗保险,总保障额度达到120万元。
日前,人保财险浙江省海盐支公司推出一款专为女性健康打造的保险产品《团体女性特定疾病保险》及《附加女性特定疾病手术保险》。
该产品是人保财险针对社会关注的女性健康保障问题而开发设计的保险产品。根据条款,凡被保险人首次发病并被确诊为卵巢癌或子宫内膜癌等6种原发性癌症,公司将承担保险赔付责任,分别按照约定的保险金额给付相应的保险金。
由于女性特定疾病保险在海盐县属于首次推出,为扩大影响,提高社会对该产品的认知度,人保财险海盐支公司将联合县妇联、县总工会、县卫生局等相关部门深入全县各地进行走访宣传,积极做好产品的推广和宣传工作。
“女人,要懂得关爱自己。”这句耳熟能详的广告语,更凸显了“半边天”需要保险护航的事实。保险专家指出,随着保险市场越来越细分,女性可根据不同时期的生理特征,选择各种专为女性设计的保险产品来抵御风险。
事实上,男性和女性在某些生理上的特征差异,会使得男女在投保费率、投保险种上有所不同。最明显的区别,来自于储蓄型的养老险,特别是养老年金险产品。通常,同一年龄、身体健康状况都归为“标准体”的男性和女性,购买同一款养老险特别是养老年金险产品,男性购买的价格会比较便宜,而女性购买则相对稍贵,因此,有一些贫困的家庭妇女买不起这样的保险,为了使单亲贫困母亲在患病时,能够得到必要的医治,克什克腾旗妇联与合众人寿保险公司合作,利用妇女儿童维权基金连续三年为全旗370名单亲贫困母亲投保包括乳腺癌等六种重大疾病的团体女性特定疾病保险,以保障单亲母亲病有所医,解决她们的后顾之忧。
2009年,旗妇联对全旗15个苏木乡镇、街道、开发区、办事处的单亲母亲进行全面摸底调查,确认全旗共有单亲母亲1854人,将其中的370名贫困单亲母亲建档入库,这些单亲贫困母亲或为供孩子读书致贫,或因丧偶欠债,生活极度贫困。旗妇联利用妇女儿童维权基金每年为每位单亲母亲投保20元,保额为10000元,每年投保资金为7400元,连续三年共投保22200元。
自投保以来,有2名投保人出险获得保险金,2011年白音查干苏木1名单亲贫困母亲患宫颈癌获得保险金10000元,2012年红山子乡1名贫困母亲患乳腺癌获得保险金10000元。克旗妇联的这一举措为被保险人患病后提供了经济保障,尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。
生育保险是国家通过社会保险立法,对生育职工给予经济、物质等方面帮助的一项社会政策。其宗旨在于通过向生育女职工提供生育津贴、产假以及医疗服务等方面的待遇,保障她们因生育而暂时丧失劳动能力时的基本经济收入和医疗保健,帮助生育女职工恢复劳动能力,重返工作岗位,从而体现国家和社会对妇女在这一特殊时期给予的支持和爱护。
当今,随着社会的不断发展,观念的日益更新,女性在家庭和社会上所发挥的作用已日趋重要,成为名副其实的“半边天”。今天的女性既要面对人生不同阶段的挑战,又要为实现理想而打拼,这一切都需要健康的身体和积极的心态作保障。从权威部门的调查结果看,越来越多的职业女性打算通过商业保险使自己获得良好的健康保障。
女性选择何种保障项目和保额的保险这种细节性的问题,可以根据自己的经济状态来进行选择。女性投保健康险是最基础、也是最基本的投保。所以选择一份适合自己的健康险对女性朋友十分重要。
谈起生育保险,大家也并不陌生。1994年7月5日颁布的《中华人民共和国劳动法》第七十条就对生育保险做出了明确规定:“国家发展社会保险事业,建立社会保险制度,设立社会保险基金,使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得帮助和补偿。”按照这个规定,各地可制定适合本地实际的生育保险办法,扩大生育保险制度覆盖范围。
这样的保险待遇对育龄女性而言无疑筑起了一道经济损失的防护墙。但由于目前社会生育保险保障的范围还属于基本层面,对于母亲和婴儿基本的风险保障不足;同时所针对的对象以在职人员为主,广大农村地区的妇女尚享受不到生育保险。而事实上,我国城镇中的女职工也没有完全被生育保险覆盖,如以非正规方式就业的城镇女性劳动者,家庭保姆、钟点工、临时工、非全日制等,基本享受不到社会保险,包括生育保险。所以,现在仅依靠国家社会生育保险进行母婴保障是不够的。
怀孕不久的妈妈,可以申请投保传统险:寿险、健康险、意外险,注意了解保险责任以及免责条款。在投保过程中,保险公司会要求补充提交孕检资料,假使平安无事,可以正常承保,反之,则会被延期。大部分产品一般在孕周达到28周开始,不再接受投保。建议等宝宝出生后再申请。
现在很多商业保险公司都推出母婴险,可以说是我国生育保险制度的一项重要有益的补充。母婴险通常对孕妇的妊娠期疾病、分娩死亡、胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付,这些保障内容在不同的保险条款里有所增减。
目前,商业保险公司推出的母婴险主要有两种形式,即附加型母婴险和主险的母婴险。两种形式的母婴险保险责任相似,只是在保险期限和投保年龄上的限制有所不同。附加型母婴险通常在投保女性健康险或寿险后附加投保,保险期限和缴费期限相对较长,投保年龄限制小;而主险的母婴险可单独投保,准妈妈作为第一保险人,新生儿为第二保险人,保险期间一般较短,市面上常见的为1-6年期。
因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多,保险公司对孕妇投保都有严格要求。主险的母婴险一般要求被保险人年龄在18岁至40周岁之间,怀孕未满16周(市场上也有28周的),同时要求具备合法生育条件并持有准生证的准妈妈。附加型母婴险投保年龄一般被限制在45岁以前,也就是说,超过40岁的高龄产妇或怀孕4个月以上的准妈妈很难买到母婴险。同时,附加型母婴险一般有观察期,主险母婴险则一般没有这项规定。
孕产部分的等待期大多为10个月,所以,通常需要购买两年,才可以享受此项利益。需要购买的客户,请提前投保。
以上只是对女性生育险进行了综合介绍,有关险种的选择,需要结合每个家庭的情况,适合才是最好的。
最后,祝女性朋友们早日拥有保障,从容面对各类风险!
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